Ипотека для молодых специалистов бюджетных учреждений

Условия и льготы социальной жилищной ипотеки молодым специалистам РЖД, бюджетникам и как вернуть за нее проценты

Граждане, служащее на благо страны в бюджетных организациях, как правило, имеют более низкий уровень дохода, чем работники коммерческих предприятий.

Жилье нужно представителем всех профессий, но при высоких платежах не каждый работник бюджетного учреждения может позволить себе оформление ипотеки. Поэтому банки предлагают воспользоваться льготой, т. е. жилищной ипотекой для бюджетников.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Кто такие заемщики из государственной сферы деятельности?

Согласно программе, направленной на поддержание работников бюджетной сферы, они могут воспользоваться помощью от государства и банков. По условиям пользования социальной ипотекой для бюджетников, нужно быть представителем следующим профессий:

  • врачом;
  • учителем (больше о льготной ипотеке для учителей читайте тут);
  • начинающим ученым;
  • военнослужащим.

Эти граждане могут рассчитывать на ставку ниже, чем при базовом оформлении ипотеки, и помощь со стороны государства, покрывающую определенную часть от рыночной стоимости жилья. Средства, выделяемые бюджетным работникам, предоставляются из региональных и местных бюджетных фондов.

Основания и категории сотрудников для получения привилегий

Главным условием получения подобного займа является платежеспособность работника. Банк удостоверяется в этом справку 2-НДФЛ, предоставленную с документами.

Ниже представлен образец справки 2-НДФЛ:

Смысл программы в получении 30% от суммы займа, для того чтобы приобрести жилье и работать в сфере бюджета. Если размер платежа по кредитным обязательствам не будет превышать сорока процентов от заработка, тогда есть шансы на одобрение ипотеки.

Условия могут различаться для каждой профессии, относящейся к бюджетной категории заемщиков.

Финансирование специального сертификата, направленного на покрытие 30 % долга по ипотеке, предоставляется АИЖК.

Для участия в программе, кандидат заранее составляет заявление на получение специальных условий по ипотечному кредиту. Его возраст должен начинаться от 21 года и заканчивающийся 35 годами.

Для молодых ученых пол, возраст и наличие несовершеннолетних детей не имеет значения.

Кандидату, претендующему на льготное кредитование, необходимо обратиться с соответствующим заявлением по месту работы. Там его занесут в специальный список и подадут все кандидатуры на рассмотрение в Академию наук, где будет вынесено окончательное решение.

Одним из важных условий такого обращения является стаж работы в этой специальности, который не может быть меньше, чем пять лет. На право подобного приобретения можно рассчитывать только один раз.

Люди, служащие в рядах армии, имеют право на кредитование с помощью НИС, аббревиатура которой означает накопительно-ипотечную систему. Главное условие заключается в том, что бы гражданин был военнослужащим и числился участником НИС от трех лет. Этот вид льготы предоставляется:

  • прапорщикам;
  • офицерам;
  • служащим по контракту.

После этого процедурой займутся уполномоченные лица и выдадут документ. Документ действителен в течение 6 месяцев.

Узнать больше о программе военной ипотеки можно в этом материале.

Ниже представлен образец свидетельства о праве участника НИС:

Соципотеку врачи, служащие в бюджетных учреждениях,также могут приобрести. Льготной ипотека для врачей будет при следующих условиях:

  1. Если гражданин является молодым специалистом, то есть ему не исполнилось 35 лет.
  2. Для докторов наук допускается предел в 40 лет.
  3. Наличие диплома врача.

Железнодорожные работники

Ипотека для молодых сотрудников РЖД – это программа предоставляющее доступный кредит для сотрудников этой организации. Суть программы в минимальном первоначальном взносе на жилье, который составляет 10%, а иногда и вообще отсутствует.

При этом заемщик приобретает специальную субсидию, по которой платеж на ежемесячной основе становится минимальным. По условиям этой программы, железнодорожная ипотека молодым сотрудникам предоставляется по ставку 10,5%, а для более опытных работников под 12%.

Требования к возрасту подразумевают от 19 до 65 лет на момент расчета. Рекомендуемая зарплата должна быть в два раза выше оплаты. Покупка с предоставлением таких условий может быть возможна только для сотрудников из компании РЖД.

Суть программы

Сотрудники, осуществляющие трудовую деятельность в сфере бюджета, могут использовать льготы для бюджетников. Эта программа помогает молодым специалистам приобрести жилье, чтобы в дальнейшем трудиться на благо страны. Поэтому государство поддерживает подобные программы, и банкам, в том числе, выгодно привлекать таких заемщиков. Самостоятельно накопить средства на ипотеку сложно, но воспользовавшись льготами, работникам бюджетной сферы можно приобрести долгожданное жилье для себя и своей семьи.

Больше о том, как получить и кому положена социальная ипотека, читайте тут, а что нужно знать при взятии ипотеки с господдержкой, мы рассказывали в отдельной статье.

Особенности кредитования в Сбербанке и других финансовых учреждениях

Банки, предлагают различные условия кредитования, как и сбербанк для бюджетников социальную ипотеку, но все они направлены на облегчение ипотечного кредита для них.

Банк

Процентная ставка и особые условия

Срок кредита

Первоначальный взнос

Сбербанк

Страхование жизни и здоровья оформлять необязательно. Ставка 9,5%

От 20 до 30 лет в зависимости от программы кредитования

ВТБ24

Россельхозбанк

Существует ипотека для военнослужащих.

Правила его получения

Работник бюджетной сферы должен понимать, что получить ипотечный кредит на особых условиях хотят многие, но не каждому разрешают эту процедуру. Для того чтобы воспользоваться льготами, должны быть соблюдены следующие условия:

  • работник должен проживать с родственниками в одной квартире;
  • он может снимать квартиру или комнату;
  • жить в помещении, не отвечающим установленным стандартам по квадратным метрам на человека.

Получение ипотеки состоит из нескольких этапов.

  1. Первый заключается в посещении банка и предоставлении всей необходимой документации.
  2. Второй этап – это проверка документов и отправление их в банк на рассмотрение заявки. После этого есть два варианта: одобрение и продолжение оформления ипотеки или отказ.

Подробно о том, как получить социальную ипотеку, кому положены льготы на приобретение жилья, можно узнать здесь.

Необходимые документы

Получение льготы требует от заемщика следующих действий: необходимо явиться в отделение выбранной банковской организации и принести менеджеру документацию, состоящую из следующих бумаг:

  1. Копию паспорта будущего заемщика и копии снятые из паспортов всех членов семьи.
  2. Если у клиента есть ребенок, тогда нужно предоставить свидетельство, выданное родившемуся ребенку.
  3. Заявление.
  4. Выписку, предоставленную из домовой книги. Это важно для того чтобы убедиться в проживании детей рядом с заемщиком.
  5. Трудовая книжка с заверением работодателя.
  6. Справка с места работы, где будет прописана должность обращающегося лица.
  7. Свидетельство о налоговом вычете.
  • Скачать бланк заявления для получения льготы на ипотеку
  • Скачать образец заявления для получения льготы на ипотеку
  • Скачать образец заявления для получения льготы на ипотеку (продолжение)

Возвращение налогового вычета

Отчет ведется только с двух миллионов рублей. То есть если недвижимость стоит больше 2 миллионов, тогда от этой суммы и будет произведен вычет. Если стоимость меньше, тогда от фактической цены.

Для возврата сумму равной 13%, нужно обратиться в налоговую инспекцию по месту проживания. С собой необходимо взять следующие документы:

  • паспорт;
  • документы на ипотеку (ипотечный договор и справка из банка, по которой ипотека оплачивается не менее одного года);
  • заявление на возврат подоходного налога, где будет прописан номер карты на которую будет осуществлен возврат денежных средств;
  • налоговая декларация по форме 3-НДФЛ;
  • документы, подтверждающие право собственности (акт приема-передачи жилья, договор купли-продажи и свидетельство о регистрации из госоргана).
  • Скачать бланк заявления на возврат подоходного налога
  • Скачать образец заявления на возврат подоходного налога
  • Скачать бланк налоговой декларации 3-НДФЛ
  • Скачать образец декларации 3-НДФЛ

С собой нужно иметь копии всех документов.

Налоговая инспекция проверит возможность возврата средств, и если решение как вернуть проценты будет принято в пользу заемщика, а этот момент может занять несколько месяцев, деньги поступят на указанный счет.

Государство и банки помогают работникам бюджетной сферы обзавестись собственным жильем. Льготная ипотека для бюджетников направлена на получение долгосрочного кредита на выгодных условиях. Социальная программа для бюджетников привлекает большое число заемщиков и способствует тому, что молодые специалисты могут решить жилищный вопрос.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-51-36 (Москва)
+7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)

Ипотечные программы с государственной поддержкой

Приобретение жилья требует серьезных финансовых ресурсов. Далеко не все россияне обладают подобными возможностями. Для поддержки отдельных категорий граждан в России были разработаны и активно реализуются государственные льготные программы по ипотеке. Они предназначены, прежде всего, для малообеспеченных категорий россиян и направлены на предоставлении им возможности по улучшению жилищных условий.

Механизм действия социальной ипотеки

В 2018 году были внесены серьезные изменения в условия государственной поддержки ипотеки. Главным новшеством стало существенное расширение круга лиц, которые могут принять участие в действующих программах, прежде всего, по социальной ипотеке. При этом заемщикам по-прежнему предоставляется три вида помощи:

  • Выделение из средств федерального и регионального бюджетов субсидий на погашение части процентной ставки;
  • Оформление жилищного сертификата на разовую субсидию в определенном федеральными и местными нормативными актами размере;
  • Продажа жилья, находящегося в государственной собственности по сниженной цене и с возможностью оформления кредита.
Читать еще:  Закрытие юридического лица пошаговая инструкция

Конкретные условия, на которых можно получить льготную ипотеку в 2018 году, зависят от нескольких факторов. Во-первых, серьезное значение имеет вид программы. Например, участники программы военной ипотеки нередко имеют возможность приобрести жилье полностью за счет бюджетных средств, не привлекая собственных финансовых ресурсов.

Во-вторых, право изменять параметры поддержки принадлежит региональным властям. Поэтому некоторые субъекты РФ, например, Московская область и Республика Татарстан, особенно активно продвигают некоторые программы льготной ипотеки, в том числе, за сет средств региональных бюджетов.

Программа «Молодая семья»

Льготная ипотека для молодой семьи в 2018 году предназначена для семей, в которых каждому супругу не исполнилось 35 лет, при этом они официально зарегистрировали свои отношения. Вторым обязательным требованием для участия в программе выступает пребывание семьи в очереди на улучшение жилищных условий.

Факт. По данным АИЖК более половины общего количества ипотечных заемщиков составляют россияне в возрасте до 30 лет.

Выполнение указанных требований предоставляет возможность на получение жилищного сертификата в размере 35% или даже 40% стоимости приобретаемого в ипотеку жилья. В первом случае речь идет о бездетных семьях, а во втором – о семьях с детьми. Денежные средства могут быть использованы как в качестве стартового взноса при оформлении ипотечного кредита, так и для погашения ранее оформленного займа.

Ипотека для военных

Накопительно-ипотечная система, часто называемая сокращенно НИС, предназначенная для обеспечения жильем военнослужащих, действует в России с 2005 года. Она предусматривает возможность государственной поддержки некоторым категориям граждан, проходящих службу по контракту.

Лидером по объему финансирования программы военной ипотеки, как и по многим другим направлениям банковских услуг, является Сбербанк. В течение 2017 года его доля на этом сегменте рынка составила почти половину, превысив 43,7%.

Участникам военной ипотеки ежегодно начисляется на лицевой счет сумма, которая в 2018 году составляет почти 268, 5 тыс. рублей. Три года участия в программе предоставляют военнослужащему право оформить льготный ипотечный кредит с господдержкой, в котором накопленные за это время денежные средства могут использоваться в качестве первоначального взноса или платежа по займу. Максимальная сумма кредита при этом составляет в 2018 году около 2,33 млн. рублей.

Ипотека для молодых ученых и педагогов

Серьезной популярностью пользуется еще одна программ государственной поддержки, предоставляются право получить льготную ипотеку молодым ученым и педагогам. Конкретные ее условия в значительной степени определяются региональными властями, тем не менее, некоторые общие моменты можно выделить:

  • Участвовать в программе могут специалисты, которым еще не исполнилось 35 лет. Исключение из этого правила сделано для докторов наук, которые могут оформить льготный ипотечный кредит вплоть до наступления 40 лет;
  • Участник обязан иметь собственные средства в размере, как минимум, 10% от стоимости жилья;
  • Помощь государства заключается в субсидировании процентной ставки и разовом предоставлении до 20% от суммы, необходимой на приобретение жилой недвижимости.

В некоторых регионах разработаны и активно реализуются программы, по которым льготная ипотека на строительства дома или квартиры предоставляется медицинским работникам, учителям и другим молодым специалистам, получившим высшее образование. Конкретные условия предоставления помощи из бюджета устанавливаются каждым субъектом индивидуально.

Социальная ипотека

Государственная программа социальной ипотеки предназначена, прежде всего, для поддержки малоимущих категорий граждан, а также россиян, остро нуждающихся в улучшении жилищных условий. Основными условиями ипотечного кредитования в данном случае являются:

  • Продажа жилой недвижимости, принадлежащей государству, по цене, которая в 1,5-2 раза ниже рыночной;
  • Предоставление субсидий на погашение процентной ставки;
  • Предоставление жилищного сертификата на сумму первоначального взноса.

Для участия в социальной ипотеке потенциальному заемщику необходимо иметь, как минимум, 10% от стоимости приобретаемого жилья. Вторым обязательным требованием выступает наличие официального трудоустройства.

Материнский капитал

Программа предоставления при рождении второго и третьего ребенка материнского капитала продлена до 2022 года. Полученный при этом сертификат активно используется, когда оформляется ипотека для многодетной семьи. Средства семейного капитала, размер которого в 2018 году составляет 453 тыс. рублей, могут быть использованы и в качестве стартовой выплаты на покупку жилья, и для погашения долга по ипотечному кредиту.

По данным официальной статистики, более половины сертификатов на семейный капитал вкладываются в ипотечное кредитование.

Начиная с 2018 года начала действовать еще одна программа. В соответствии с ее условиями семейная ипотека с государственной поддержкой предоставляется тем семьям, в которых с 2018 по 2022 год появится второй или третий ребенок. Таким заемщикам при оформлении ипотечного займа будут предоставляться субсидии, позволяющие снизить процентную ставку до 6%. Действие льготы продолжается 3 года при рождении второго ребенка и 5 лет, если появляется третий.

Государственная льготная ипотека для многодетных семей является одной из наиболее востребованных сегодня форм поддержки потенциальных заемщиков. Ее серьезным преимуществом выступает возможность одновременного применения разных форм поддержки, включая материнский капитал, помощь молодой семье и отдельные льготы, предоставляемые при рождении второго или третьего ребенка.

Реструктуризация ипотеки

Государственная программа, предусматривающая льготные условия реструктуризации ипотечных кредитов для определенных категорий заемщиков, была введена в 2015 году. Причина ее разработки очевидна – серьезные финансовые трудности, связанные с кризисом российской экономики, наступившим в 2014-2015 годах. Контроль над реализацией программы возложен на действующее с 1997 года АИЖК. Воспользоваться государственной поддержкой при реструктуризации ипотеки могут следующие категории заемщиков:

  • Участники боевых действий;
  • Многодетные семьи;
  • Родители и попечители лиц с ограниченными возможностями;
  • Работники бюджетных учреждений и органов государственной власти.

Условием для получения финансовой помощи из бюджета выступает получение заемщиком дохода, не превышающего два прожиточных минимума. В этом случае он может претендовать на снижение процентной ставки, разовую субсидию или предоставление кредитных каникул.

Какие банки участвуют в госпрограммах

Для каждой государственной программы поддержки ипотечного кредитования устанавливается перечень банков, принимающих в ней участие. Естественно, при определении аккредитованных финансовых организаций предпочтение отдается крупным банковским структурам и кредитным учреждениям с государственным участием в собственности.

По данным АИЖК более 70% общего объема ипотечных кредитов выдается двумя крупнейшими финансовыми структурами страны – Сбербанком и ВТБ.

Список допущенных к той или иной программе банков обычно размещается на официальных сайтах организаций, занимающихся их реализацией. Например, перечень банков, аккредитованных для участия в военной ипотеке, размещается на портале Росвоенипотеки Росвоенипотеки. Список финансовых институтов, участвующих в программе реструктуризации ипотечных кредитов с государственной поддержкой приводится на сайте АИЖК.

Конечно же, во всех описанных выше государственных программах принимают участие наиболее заметные участники банковского сектора страны. К их числу относятся, например, Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк и другие крупные финансовые организации страны. Лидером по предоставлению различных ипотечных продуктов с государственной поддержкой является Сбербанк.


Что представляет собой ипотека для молодых специалистов и как получить жилищный кредит в банке?

На данный момент многие россияне испытывают острую потребность в жилье. Большинство соотечественников не могут позволить себе приобрести недвижимость, из-за чего приходится обращаться за услугами ипотечного кредитования. Разумеется, связывать себя с кредитными обязательствами, на длительное время никто не заинтересован, особенно в условиях современной экономической ситуации. Чтобы определенным образом поддержать население, государством оказывается определенная поддержка. При участии ряда кредиторов, в России доступна выгодная программа «Ипотека для молодых специалистов».

Какие льготные программы существуют

Сбербанк, а кроме того ряд других крупных финансовых учреждений страны, предлагают гражданам оформить выгодные ипотечные займы, где в качестве первоначального взноса, либо для досрочного погашения будет использоваться государственная субсидия. Кредитные предложения доступны для многих работников бюджетных учреждений. Здесь встречаются следующие программы:

  1. Ипотека с государственной поддержкой.
  2. Корпоративные ипотечные программы.
  3. Накопительная ипотечная система для военнослужащих.
  4. Льготная программа кредитования для сотрудников медицинских учреждений.
  5. Выгодные ссуды для учителей и специалистов отраслей науки.
  6. Ипотечные предложения для сотрудников МВД и других структур.
  7. Интересное предложение «Молодая семья», при поддержке государства предоставляется ипотека, как для бюджетников, так и для работников коммерческих учреждений.

В каждом отдельном случае подразумевается выдача крупного займа определенным категориям специалистов, где будет дополнительно фигурировать государственное субсидирование и иная возможная материальная поддержка.

Интересно! Льготные программы подразумевают наличие определенных привилегий и некоторой материальной помощи, однако во всем остальном они ничем не отличаются от традиционных вариантов ипотеки.

Для каких профессий действует

Льготная ипотека для молодых специалистов при государственной поддержке доступна для определенного круга заемщиков, кто трудоустроен официально на следующие бюджетные должности:

  • учителя, а кроме того научные специалисты и иные ученые деятели;
  • сотрудники муниципальных медицинских учреждений;
  • военнослужащие по контракту в российской армии;
  • работники силовых структур и сотрудники Министерства Внутренних Дел;
  • представители МЧС и специалисты по пожарной безопасности;
  • иные работники бюджетных государственных и муниципальных учреждений.
Читать еще:  Ипотека в гражданском браке как себя обезопасить

Данная программа поддержки предоставляется только в том случае, когда гражданин Российской Федерации нуждается в жилье, при этом не имеет в своей собственности соответствующего дорогостоящего имущества. При наличии во владении недвижимости, льготная ипотека не предусмотрена, однако материальная выплата (субсидия) может быть предоставлена.

Важно! Молодой специалист может претендовать на ссуду только в том случае, когда он будет соответствовать установленным требованиям, а кроме того оформит все необходимое для получения ипотеки.

Учителя и научные сотрудники

Социальная ипотека для таких деятелей предоставляется только при условии, что они соответствуют определенным ограничениям:

  • возрастные ограничения для педагогов до 35 лет (в некоторых отдельных регионах не более 30 лет на момент обращения);
  • для оформления стаж работы учителя должен быть не меньше года в любой некоммерческой организации (школа, ВУЗ или колледж);
  • для ученых предусмотрено ограничение по возрасту до 35 лет (для докторов наук ограничение установлено в 40 лет на момент обращения);
  • научному деятелю необходимо проработать в соответствующем учреждении не менее 5 лет.

Здесь рассматриваются только государственные и муниципальные учреждения. Трудоустройство в коммерческих организациях не предусматривает оказание материальной помощи и получение льготной ипотеки.

Медработники

Для медицинских работников покупка жилья в ипотеку доступна только при условии, что они будут соответствовать следующим ограничениям:

  • переберутся в сельскую местность для оказания услуг;
  • будут работать по определенному востребованному направлению медицины;
  • оформят трудовой договор на срок не менее 5 лет;
  • на момент обращения не будут старше 35 лет;
  • в собственности не имеют дорогостоящей недвижимости;
  • на момент обращения общий стаж работы в медицине не будет меньше 1 года.

В основном льготное ипотечное кредитование с социальной поддержкой предусматривается для терапевтов, хирургов, стоматологов и иных необходимых для медицинского учреждения специальностей врачей.

Военнослужащие

Для солдат, сержантов и офицеров российской армии, кто проходит службу по контракту, предусмотрена льготная программа ипотечного кредитования при наличии следующих ограничений:

  • обязательное участие в программе накопительной системы ипотечного кредитования (НИС);
  • регулярное внесение соответствующих взносов по НИС на протяжение последних трех лет с момента вступления;
  • служба по контракту в рядах Вооруженных Сил Российской Федерации на протяжение 10 лет;
  • продление контракта с Министерством Обороны РФ на срок от 3 до 5 лет в зависимости от группы войск и региона дислокации.

Участие в накопительной ипотечной системе не является обязанностью военнослужащего, это его непосредственное право вступить в программу или отказаться. При этом государственная субсидия выделяется в любом случае.

Важно! Все сотрудники силовых ведомств и иных государственных структур, могут претендовать на льготное кредитование, как и военнослужащие по контракту в РФ.

Требования к претендентам

Крупные ипотечные займы на льготных условиях предоставляются молодым специалистам при условии, что они соответствуют определенным требованиям банка и подходят под параметры программы:

  • обязательное наличие российского гражданства и регистрации на территории РФ;
  • подготовка всей необходимой документации и оформление поддержки;
  • наличие положительной кредитной истории и платежеспособности;
  • соответствие возрастным ограничениям согласно выбранной программе;
  • приобретение объекта, который подбирается государством или кредитором;
  • в отдельных случаях для покупки может быть выбрана любая недвижимость;
  • ведение трудовой деятельности по специальности определенное время.

Дополнительно потребуется оформление обязательного страхования объекта и иных определенных рисков. Государство активно поддерживает своих молодых сотрудников бюджетных учреждений, однако из-за большого количества желающих воспользоваться льготным кредитованием, было принято решение значительно ограничить привилегию и выделить ее тем нуждающимся гражданам, кто будет соответствовать определенным параметрам.

Важно! По льготному ипотечному кредитованию для молодых специалистов кредиторы устанавливают определенные лимиты на суммы и некоторые ограничения на процентные ставки.

Как оформить социальную ипотеку

Если сотрудник бюджетного учреждения, силового ведомства или армии России заинтересован в получении льготного кредитования, то ему предстоит придерживаться следующего порядка действий:

  1. Своевременно обратиться за государственной поддержкой непосредственно через свое руководство.
  2. Дождаться одобрения льготной программы кредитования и получить соответствующее документальное подтверждение.
  3. Подобрать наиболее подходящую недвижимость и обратиться в банк с документами и заявкой на льготную ипотеку для молодого специалиста.
  4. При одобрении ссуды заключить договор кредитования и оформить страховку недвижимости и иных рисков.
  5. Внести первоначальный платеж самостоятельно, либо использовать для этого государственную субсидию.

Впоследствии после регистрации недвижимости в Росреестре передать кредитору в течение 90 дней все необходимые документы. Впоследствии останется только своевременно выплачивать кредит. При этом соответствующая субсидия может быть потрачена на погашение кредита в равных долях, либо в полном объеме при частичном или полном досрочном погашении.

Важно! Следует понимать, что государство сотруднику не может отказать в субсидировании, если он подходит под все параметры, в свою очередь кредитор вправе дать отказ по льготной ипотеке, если заемщик не соответствует ряду требований.

Что делать в случае отказа

Если кредитор не удовлетворил прошение, то рекомендуется обратиться к ипотечному брокеру. В стране присутствует масса таких компаний, однако лучше всех себя зарекомендовало учреждение ООО Центр Финанс и доступное предложение «ДомБудет». Здесь в качестве помощи для заемщика, заявка будет разослана во многие доступные банки партнеры учреждения. Обращение рассмотрят в кратчайший срок и с высокой долей вероятности его одобрят. Для клиента будет подобрана выгодная кредитная программа и жилье (при необходимости). По итогам брокер будет сопровождать сделку до полной регистрации имущества, после чего будет удержана комиссия за работу в размере 5-10% от суммы займа в зависимости от оказанных услуг.

Видео: ипотека молодым специалистам

Как оформить ипотеку для бюджетников — подробное руководство + условия предоставления

Работнику бюджетной сферы, где зарплата ниже средней по региону, сложно самостоятельно купить жилье. Но есть альтернатива многолетнему накоплению нужной суммы — социальная ипотека для служащих в госструктурах.

В новой статье я расскажу об особенностях и условиях льготного жилищного кредитования для бюджетников в 2018 году и дам практическое руководство по оформлению ипотеки. Также вы узнаете о том, сколько нужно денег, чтобы взять займ на покупку собственной недвижимости.

Особенности льготного жилищного кредитования молодых специалистов

Молодые специалисты — это выпускники высших или средних учебных заведений, которые работают на государственных предприятиях согласно полученной специальности. Чаще всего это сотрудники здравоохранения, науки или образования. Молодым специалист считается до 35 лет.

Занятой в госструктурах молодежи самостоятельно приобрести жилье сложно. Основная причина — низкая заработная плата. Работники бюджетных предприятий в среднем получают меньше, чем сотрудники коммерческих компаний. Если на ежемесячный платеж будет уходить более 40% дохода, то банк не одобрит ипотечную заявку.

В 2017 году Фонд независимого мониторинга «Здоровье» опросил 1 725 врачей Москвы. В результате выяснилось, что 28% из них в месяц получают менее 20 тыс. рублей, а доход более 50 тыс. имеют только 14%. Для сравнения — средняя зарплата по столице за 2017 год была 73 846 рублей.

Государство готово помогать бюджетникам улучшать жилищные условия. Федеральными и муниципальными властями разработаны программы, которые делают квартиры и частные дома доступнее.

Некоторые госпредприятия сами помогают своим сотрудникам. Пример — Российские Железные Дороги. Заемщик получает скидку по процентной ставке благодаря тому, что работодатель оплачивает за своего сотрудника ее часть. Отдельным категориям железнодорожников предприятие предоставляет безвозмездную субсидию на жилье, например, инвалидам или сиротам.

Кому положена ипотека для бюджетников

Не каждый бюджетник вправе рассчитывать на федеральную или местную ипотечную субсидию.

В приобретении жилья государство помогает только отдельным категориям госслужащих.

Предоставляется выпускникам средних или высших педагогических учебных заведений, работающих в образовательных организациях — школах, ПТУ, колледжах и т.д. Главное условие — наличие государственной аккредитации и статус бюджетного предприятия.

Воспитатели детских садов под действие госпрограммы не попадают.

Распространяется на сотрудников государственных учреждений здравоохранения или социального обслуживания. Врач со степенью доктора наук считается молодым специалистом до 40 лет.

Молодым ученым

Научным работникам льготная ипотека выдается без привязки к конкретному региону. Ученый даже после получения кредита может сменить место жительства и продолжать деятельность в любом регионе.

Военнослужащим

Льготное жилищное кредитование доступно после трех лет участия в накопительной ипотечной системе (НИС). Находящуюся на личном счете сумму военнослужащий использует как первоначальный взнос, а последующие поступления от государства направляет на погашение задолженности.

Служащие МВД воспользоваться программой не смогут — сотрудники полиции не участвуют в НИС.

Подробнее об изменениях в военной ипотеке в 2018 году смотрите на видео:

Читать еще:  Как избавиться от ипотеки с наименьшими потерями

Категории бюджетников, имеющие право на льготную ипотеку, определяются властями региона. Например, в Санкт-Петербурге воспользоваться субсидией может любой госслужащий — воспитатель в детский сад, медик, сотрудник сферы культуры, работник спортивного учреждения и т.д.

Формы предоставления льготного кредита на жилье

Есть 2 основных варианта помощи по президентским или губернаторским ипотечным программам.

Поддержку получают как:

  1. Частичное возмещение стоимости жилья из бюджетных средств. Заемщику предоставляется сертификат, средства которого можно направить на оплату части купленной квартиры или дома. Согласно последним новостям, размер субсидии составляет не меньше 35% для семей с детьми и 30% для остальных заявителей.
  2. Понижение процентной ставки при оформлении социальной ипотеки. Из средств федерального или муниципального бюджета погашается часть процентов по кредиту. По некоторым госпрограммам субсидирование ставки осуществляет АИЖК (Агентство ипотечного жилищного кредитования).

Регионы вправе самостоятельно утверждать и другие виды льготного кредитования.

В Московской области работает программа, по условиям которой заемщик вносит только проценты по ипотеке. Стоимость квартиры полностью оплачивает муниципальный бюджет. Госпрограмма рассчитана на медработников, молодых ученых и учителей.

В отдельную форму государственной помощи выделено рефинансирование — при содействии АИЖК при проблемах с выплатой кредита можно сократить задолженность на 1,5 млн рублей.

Условия предоставления и требования к заемщикам

Субсидии на улучшение жилищных условий дают на покупку недвижимости на вторичном и рынке и в новостройках, а также на возведение жилого дома.

Для получения господдержки недостаточно просто быть сотрудником бюджетной сферы. Заемщику необходимо главное — иметь потребность в улучшении жилищных условий.

К нуждающимся в госпомощи относятся:

  • владельцы или наниматели социального жилья, которое не соответствует нормативным требованиям;
  • жители ветхого или аварийного здания, не имеющие в собственности другой пригодной для проживания недвижимости;
  • пользователи или владельцы социальных помещений при условии проживания вместе человеком с заболеванием в тяжелой форме;
  • семьи, в которых фактический метраж на одного члена меньше установленной в регионе нормы.

Сотрудник бюджетной сферы + плохие жилищные условия = льготные условия на ипотеку

Сироты, инвалиды, участники боевых действий и иные категории граждан имеют право на первоочередное получение государственной поддержки.

Решение о предоставлении помощи принимается после анализа как жилищных условий, так и соответствия заявителя требованиям.

Бюджетник должен:

  • проработать в бюджетной сфере по специальности от 3 лет;
  • быть трудоустроенным на последнем месте занятости больше 1 года;
  • иметь первоначальный взнос;
  • быть гражданином России;
  • иметь положительную кредитную историю;
  • быть в возрасте до 35 лет;
  • обладать доходом, достаточным для возврата ипотеки.

Условия некоторых программ требуют заключать трудовой контракт на определенный срок — например, 5 или 10 лет. Если госслужащий уволится до полной выплаты задолженности, то право на льготную ипотеку утратится. Муниципалитет потребует вернуть выданную субсидию или возместить государству оплаченные им проценты по кредиту.

Перечислены общие условия предоставления льготных жилищных займов. Руководство каждого региона вправе вносить свои корректировки. Например, в Московской области возраст участника программы помощи медицинским работникам повышен до 50 лет, а стаж работы для уникальных ученых снижен до 1 года.

Воспользоваться государственной субсидией можно только один раз. Все повторные заявления будут отклонены даже при соответствии всем требованиям.

Если право на льготную соц. ипотеку имеют оба супруга, то обращение подает только один, по заявке второго будет отказ.

Как оформить ипотеку для бюджетников — подробное руководство

Получение льготного жилищного кредита — небыстрой процесс. По регламенту, муниципалитет должен рассмотреть заявление в течение 1 календарного месяца. Но уже получившие помощь госслужащие говорят, что срок обработки обращения на практике составляет 2, 3, 6 и более месяцев.

Чтобы ускорить процесс получения социальной ипотеки, следует заранее узнать порядок действий и список документов для господдержки.

Шаг 1. Обращаемся в органы местного самоуправления

Прежде всего необходимо подтвердить свое право на получение льготы. Для этого нужно обращаться в городскую или районную администрацию. В некоторых регионах функция первичной проверки соответствия условиям госпрограммы возложена на специальные ведомства. Так, жители Санкт-Петербурга обращаются в Горжилобмен.

Шаг 2. Предоставляем документы и ждем решения

Сотрудник, который будет работать с обратившимся, предложит ему заполнить заявление установленного формата.

К нему прикладывается:

  1. Справка с места трудоустройства для подтверждения занятости в бюджетной сфере.
  2. Ходатайство и характеристика от работодателя.
  3. Заверенная отделом кадров копия трудовой книжки.
  4. Копия свидетельств о браке и рождении детей (при наличии).
  5. Подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ.
  6. Копии паспортов всех совершеннолетних членов семьи, включая неработающих студентов.
  7. Характеристика жилищных условий (формы № 9 и 7, выписка из домовой книги, договор социального найма и прочие).

Иногда требуют дополнительные документы, итоговый перечень зависит от конкретной ситуации.

Шаг 3. Обращаемся в банк и пишем заявление

После принятия положительно решения по заявке Жилищный комитет даст заявителю подтверждающие размер и характер субсидии документы.

Следующий шаг — выбор объекта недвижимости и оформление ипотечной заявки в банке. Кредитору заемщик предоставляет выданное Жилищным комитетом свидетельство, а также паспорт, копию трудовой книжки и подтверждение уровня дохода.

Шаг 4. Получаем кредит и погашаем задолженность

Если решение положительное, то банк и заемщик подписывают кредитную документацию.

После регистрации сделки в Жилищный комитет заявитель предоставляет:

  • ипотечный договор;
  • график платежей;
  • договор купли-продажи недвижимости;
  • выписку из ЕГРН;
  • реквизиты счета для перевода средств;
  • справку от кредитора о состоянии и размере задолженности.

Заявление рассматривается 30 дней, еще столько же потребуется для перевода средств на банковский счет.

Почему могут отказать в предоставлении льготной ипотеки

Оформление социальной ипотеки — непростой и хлопотный процесс, приходится учитывать множество нюансов и собирать объемный пакет документов

Необходимо учесть все нюансы, чтобы получить положительное решение по ипотеке

Чтобы не тратить время зря из-за несоответствия условиям предоставления госпомощи, ознакомьтесь с самыми распространенными причинами отказа в предоставлении льготного жилищного кредита.

Заемщик старше 35-ти лет

Специалист, которому государство готово предоставить льготный кредит — сотрудник бюджетной организации до 35 лет. Но по условиям отдельных программ допускается увеличение возраста заявителя до 40, 45 или даже 50 лет. Если вы сомневаетесь в соответствии этому требованию, уточните его заранее.

Стаж работы в бюджетной организации меньше 3-х лет

Для одних программ необходим стаж работы от 3 лет в отрасли и от 1 года в конкретной компании. Другие требуют, чтобы именно на последнем месте занятости заемщик был трудоустроен не менее 36 месяцев.

Стоимость жилья больше 11 млн рублей

Если приобретаемая недвижимость стоит больше 11 млн рублей, то по заявке может прийти отказ. Особенно, если субсидия предоставляется в форме компенсации определенной стоимости жилья. В отдельных случаях возможно приобрести недвижимость дороже, увеличив первоначальный взнос.

Заявку на получение льгот уже подал супруг/супруга заемщика

Бывает, что оба супруга работают в бюджетной сфере и попадают под требования программы государственной помощи. Но получит льготную ипотеку только один из них, заявление второго отклонят.

Сколько нужно денег, чтобы взять ипотеку для бюджетников

Оформление социального жилищного кредита требует от заемщика расходов не только на первоначальный взнос, но и на страхование и оформление сделки.

Основные издержки при оформлении ипотеки:

Статья расходов Сумма Примечание
1 Первоначальный взнос От 10% до 20% от стоимости жилья Средства субсидии для оплаты первоначального взноса использовать нельзя
2 Страхование жизни и здоровья При сумме кредита в 5 млн руб. полис будет стоить 9 100 руб. Оформляется добровольно, при отказе заемщика от полиса банк вправе увеличить ставку по кредиту
3 Страхование залогового имущества При сумме кредита в 5 млн полис будет стоить 8 000 руб. Требуется обязательно, продлевается каждый год в течение всего срока договора
4 Оценка жилья До 5 000 рублей Необходима только для готовых объектов, оценочная компания должна быть аккредитована банком
5 Расходы на оформление документов До 5 000 рублей Сюда входит заверение копий документов у нотариуса, оформление согласия супруга на сделку, подготовка договора купли-продажи и т.д.

Данные в таблице усредненные. Окончательные цифры зависят от страховой компании, возраста заемщика, сложности сделки и других факторов.

Заключение

Государственная помощь молодым специалистам, занятым в бюджетной сфере — отличная возможность приобрести свое жилье. Теперь вы знаете процесс и особенности получения льготной ипотеки. Чем раньше вы подадите документы, тем быстрее станете владельцем собственной недвижимости

Известны ли вам случаи реальной помощи бюджетникам по госпрограммам?

Мы надеемся, что статья помогла вам разобраться в нюансах ипотечного кредитования для бюджетников. Если у вас остались вопросы, то задайте их в комментариях. Мы с радостью на них ответим. Удачи и до новых встреч!

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector