Ипотека на таунхаус какие банки дают

Ипотека на таунхаус

Всё чаще жители мегаполисов стремятся купить жилье за пределами загруженных улиц, но при этом хотят не потерять комфорт городской жизни, переехав жить за город. Именно поэтому такой популярностью пользуются таунхаусы — малоэтажные жилые дома на несколько многоуровневых квартир с изолированными входами. Само слово таунхаус с английского переводится как городской дом. Такой формат жилья сочетает в себе комфорт квартиры в многоэтажном доме, хорошо развитую инфраструктуру, простор коттеджа и близость к природе. Желание приобрести таунхаус подогревает спрос на ипотечные программы для покупки такого объекта.

В нашей статье мы расскажем какие особенности есть у ипотеки на таунхаус и по каким банковским программам выгоднее всего приобрести такую недвижимость.

Положительные и отрицательные стороны покупки таунхауса

1. Площадь таунхауса намного больше площади стандартной квартиры.

2. Цена среднего двухэтажного таунхауса примерно равна стоимости двухкомнатной квартиры.

3. Отапливаемый гараж, как правило, есть в каждом таунхаусе. Он сохранит ваш автомобиль или послужит местом для хранения различных вещей.

4. К таунхаусу прилагается небольшой земельный участок и на нем можно сделать зону отдыха с садовой мебелью или посадить цветы.

5. Уборка территории, ремонтные и хозяйственные услуги чаще всего включены в ежемесячный платёж за таунхаус. Поэтому при каких-либо неполадках вам не нужно будет заниматься поиском рабочих или самостоятельно чистить снег перед входом в дом.

6. Большинство таунхаусов находятся в коттеджных поселках, а значит расположены на охраняемой территории с пропускной системой.

1. Коммунальные платежи за таунхаус будут больше, чем в городской квартире.

2. Соседей мало, но они находятся непосредственно рядом с вами.

3. Транспортная доступность таунхаусов обычно хорошая, но пробки на въезде-выезде из города стандартны.

Особенности ипотеки на таунхаус

На сегодняшний день в российском законодательстве термин «таунхаус» отсутствует. Поэтому условия ипотеки на таунхаус зависят от того, как недвижимость поставлена на учет. Таунхаус может быть оформлен как квартира в многоквартирном доме, как индивидуальный жилой дом или как часть жилого дома.

Если таунхаус оформлен как квартира, то получить ипотеку на него можно в любом банке. Если же объект оформили как жилой дом, то необходимо выбрать банк , который кредитует загородную недвижимость. Вариант оформления таунхауса как части жилого дома наиболее неудачен для ипотеки, т.к. такой объект не берут практически ни в одном банке.

Какие банки сегодня дают ипотеку на таунхасы

Рассмотрим банки, которые предлагают сегодня наиболее выгодные ставки по ипотеке на таунхаус.

Банк Дельтакредит предлагает ипотеку на таунхаус по ставке от 12,25%. Минимальная ставка доступна клиентам, подтверждающим свой доход по форме 2-НДФЛ и имеющим первоначальный взнос более 50% от рыночной стоимости объекта. Минимальный первоначальный взнос по данной программе составляет 40% от стоимости недвижимости, а максимальный срок кредитования 25 лет.

Связь Банк предлагает взять ипотеку на таунхаус с земельным участком по ставке от 12% годовых. При минимальной ставке первоначальный взнос составит 50% от стоимости недвижимости, а размер первоначального взноса всего 15%. Для держателей зарплатных карт, работников и клиентов компаний-партнеров банка ставка будет еще на 0,5 % ниже. Жилищный кредит можно получить на 30 лет.

В Транскапиталбанке можно взять ипотеку на таунхаус по ставке от 11,9%. Минимальный первоначальный взнос по данной программе составляет 20%, а при первоначальном взносе в 30% для получения ипотеки будет достаточно двух документов. Максимальный срок кредитования составит 25 лет.

Бинбанк предлагает ипотеку на таунхаус по ставке от 11,9% на срок до 30 лет. Минимальная ставка доступна клиентам при наличии страхования недвижимости, жизни и титульном страховании (в случае отказа от титульного страхования и/или жизни к ставке прибавляется 3%) и оплате тарифа за страхование 1,5% от суммы кредита.

Банк – «кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц» (выдержка из Федерального закона №395-1 «О банках и банковской деятельности»). Для ипотечника важно, кто и на каких условиях его прокредитует ((мы часто встречали операторов на рынке, которые, не являясь банками, выдавали ипотечные кредиты). Поэтому не так важно, где получить кредит, важно, на каких условиях он выдан (например, каковы требования к недвижимости) и каковы первоначальный взнос и итоговая переплата. При этом стоит опасаться разного рода потребительских кооперативов и касс взаимопомощи (практика показывает, что любая даже самая кабальная ипотека лучше (дешевле) в несколько раз, чем эти формы кредитования, поэтому настоятельно не рекомендуем обращаться в любые компании-кооператива).

Таунхаус (Дуплекс) в ипотеку. Как получить кредит и на каких условиях? на сайте Недвио

Многие желают иметь комфортабельное жилье, где-нибудь за городом, наслаждаясь тишиной и природой. Одним из таких вариантов, являются небольшие поселки с малоэтажными домами, где сегодня можно приобрести таунхаус или дуплекс в ипотеку, на выгодных условиях.

Правда, есть некоторая загвоздка: в действующем законодательстве отсутствует понятие «таунхаус» и «дуплекс». Чем это чревато для покупателя? Какие подводные камни могут скрываться при получении займа? На каких условиях лучше оформить данную недвижимость?

Попробуем осветить эти вопросы в данной статье.

Юридические тонкости покупки блокированного жилья

Отсутствие формулировки «таунхаус» и «дуплекс» в российском законодательстве — это не повод отказываться от покупки. Для начала можно ознакомиться с документами и понять, каким образом застройщик оформил данную недвижимость, какими частями продает?

Три основных статуса, по которым оформляется сблокированная малоэтажная застройка:

По документам застройщики обычно оформляют таунхаусы и дуплексы как:

  1. квартира в многоквартирном доме;
  2. отдельный блок с землей, в частном жилом доме;
  3. доля в частном доме и на прилегающий к нему участок.

Важно: Основное, что должен проверить потенциальный покупатель – это статус земельного участка. Именно от этого в дальнейшем будет зависеть, вопрос об ипотеке, продажи или залога данного имущества.

Для этого необходимо внимательно изучить все правоустанавливающие документы на интересующее домовладение.

Какие документы нужно проверить при покупке таунхауса / дуплекса:

  • Все документы застройщика: разрешение на строительство, договор на право пользования земельным участком, проектная документация и проч.;
  • Соответствие целевого использования земли разрешительным документам (например: девелоперу выдали разрешение на постройку частного жилья, а он построил многоквартирное здание — это нарушение);
  • Статус участка под домом (находится в собственности, взят в аренду, на каких условиях передается покупателю);
  • Юридический статус жилого комплекса (даст четкое понимание, в каком банке можно будет оформить ипотеку, и по каким программам, не возникнет ли вопросов при регистрации сделки).

На какие виды таунхаусов и дуплексов легче всего получить ипотечный кредит?

Рассмотрим более предметно плюсы, минусы и другие особенности вышеописанных моментов.

Читать еще:  Как обанкротить ООО с долгами

1. Таунхаус, оформленный как Квартира в многоквартирном доме

Приобретение жилья в этом статусе является наиболее оптимальным решением, и вызовет меньше всего проблем при оформлении ипотеки.

Первый плюс этого статуса состоит в том, что у вашего банка не возникнет вопросов, касательно собственности на участок, и оформления на него залога.

Второй положительный момент: кредитовать покупку квартир готовы почти все банки. У вас будет выбор, чтобы подобрать оптимальный кредит, на самых выгодных условиях.

Обратите внимание: На то, как оформлено по документам наличие общего подъезда (входа) с соседями и придомовой территории. Некоторые банки оценивают эти факторы, как значимые, при рассмотрении решения о выдаче ипотеки.

2. Таунхаус или Дуплекс, оформленный как Отдельный блок с землей, в частном жилом доме

Приобретая недвижимость в таком статусе, покупатель становится де-юре владельцем собственного коттеджа вместе с землей.

Чтобы получить наилучшие условия по кредиту в этом случае, рекомендуется:

  1. выяснить, к какому типу землепользования относится участок (лучше всего, если это земли поселений);
  2. узнать, выполнено ли межевание участка (и каким образом он размежеван: с выделением границ под постройку, или как доля земли всего поселка).

Самым привлекательным объектом для банка, будет таунхаус (дуплекс), оформленный как отдельный блок с участком, находящимся на землях поселений и размежеванным как отдельная коттеджная территория.

3. Таунхаус (Дуплекс), оформленный как Доля в частном доме и на прилегающий к нему участок

Самый сложный статус для заемщика. Получить ипотечный кредит на такое жилье будет довольно проблематично, поскольку банки потребуют передачу в залог не только собственной доли, а всей земли, отведенной под дом. На что соседи вряд ли согласятся.

Правда, существуют альтернативные решения этого вопроса, которые будут рассмотрены ниже.

Обратите внимание: Существуют определенные ограничения на продажу долевой собственности. Так, если вы решите продать таунхаус в таком статусе, вы должны согласовать этот вопрос с другими дольщиками и предложить им выкупить вашу долю (по праву первоочередного выкупа). В противном случае, вы рискуете тем, что сделка купли-продажи не состоится или, даже если пройдет, она может быть оспорена в суде.

Как получить ипотечный кредит на покупку таунхауса (дуплекса)?

Если все документы в порядке, то проблем с получением ипотеки возникнуть не должно.

Самые лучшие условия по кредиту банки готовы предоставить заемщикам:

  • готовым внести первоначальный взнос в крупном размере;
  • с высоким постоянным ежемесячным доходом;
  • имеющим зарплатную карту банка-кредитора;
  • являющимся участниками программы «Молодая семья».

Имейте ввиду: Если в ходе банковской проверки будет выявлен недокомплект документов, либо они будут неправильно оформлены девелопером, вам выдадут отказ.

Какие требования предъявляют банки к малоэтажному блокированному жилью:

  1. объект недвижимости не должен находится в аренде, залоге, аресте, в общем в любой форме как обязательство перед третьими лицами;
  2. к дому должны быть проведены и подключены все коммуникации, и в нем можно проживать круглогодично;
  3. здание должно иметь надежный бетонный фундамент;
  4. допустимый материал для стен: кирпич, бетон, дерево;
  5. жилой блок или квартира должны иметь внутренний санузел;
  6. земельный участок (если есть) должен быть размежеван, иметь установленные границы;
  7. собственность на строение и участок должны быть оформлены, в соответствии со всеми нормами законодательства.

Кроме того, если земля находится в аренде, срок ее действия должен быть дольше, чем срок кредитного договора.

Как банки оценивают платежеспособность заемщика?

Как мы уже говорили выше, анализируются все доходы, их стабильность, есть ли у клиента зарплатный счет в этом банке. Дополнительно оцениваются:

  • Сумма ежемесячного заработка заемщика. Она должна, как минимум, вдвое превышать сумму месячного платежа по кредиту;
  • Демографические и социальные данные: человек должен быть в дееспособном возрасте — от 21 до 65 лет, иметь российское гражданство и постоянную регистрацию в регионе покупки;
  • Стаж работы: как минимум 2 года постоянного стажа, и 0,5 года — на последнем месте.

Некоторые финансовые учреждения могут предъявлять дополнительные требования. В то же время, Райффайзенбанк, Сбербанк, Дельтакредит, Транскапитал готовы пойти на уступки по некоторым пунктам.

Для юридических лиц самым оптимальным решением будет оформить кредит в Россельхозбанке, где они будут обслуживаться наравне с физическими лицами, с более лояльным отношением.

Как подается заявка на кредит?

Для подачи заявки на рассмотрение ипотеки на таунхаус, можно воспользоваться онлайн-формами на сайтах вышеуказанных банков. Чаще всего порядок действий такой:

  1. Заемщику необходимо заполнить анкету на сайте, и предоставить сканы необходимых документов;
  2. Затем, все эти данные отправляются в службу скоринга, где проверяются в течение от 1 до 10 дней;
  3. После чего заемщику дается положительный (или отрицательный) ответ, на основании которого он может (но не обязан) оформить договор ипотечного займа. Срок принятия решения (в течение которого действует одобрение банка) — от 30 до 90 дней.

После одобрения заявки, необходимо провести оценку таунхауса и согласовать ее с финансовой организацией, на что потребуется от 7 до 14 дней. После этого, можно выходить на сделку (подписание кредитного договора).

Имейте ввиду, что срок зачисления денег от банка на счет застройщика обычно составляет: от 7 до 30 дней. На регистрацию договора купли-продажи в Росреестре отводится еще 10 дней.

На каких условиях можно оформить ипотечный кредит?

Размер первого взноса

Если заемщик уже имеет в собственности недвижимость, достаточную для залога, займ на покупку нового жилья можно получить даже без первоначального взноса.

В противном случае, предметом залога по кредиту выступает приобретаемый таунхаус, а минимальный взнос составит 10%-15% от его стоимости (у некоторых банков — может быть еще выше).

Размер процентной ставки

Процентная ставка по ипотечным договорам сегодня составляет от 9% до 14,5% годовых (в зависимости от вышеуказанных нюансов, связанных с оценкой банковских рисков, относительно объекта недвижимости и платежеспособности заемщика).

Сроки кредитования

Срок действия ипотечного договора, обычно составляет от 10 до 30 лет, и может быть выбран на усмотрение заемщика. Для меньших переплат по процентам, можно взять кредит и на более короткий срок (но стоит учитывать, что банк не будет оформлять договор на срок, при котором ежемесячный платеж станет выше 40-50% месячного дохода).

Страховки

Следует учитывать, что при покупке таунхауса в ипотеку, помимо оформления кредитного договора и договора залога, необходимо будет купить еще страховки. Обычно это 2 полиса:

  • страхование залога;
  • страхование жизни, здоровья заемщика.

От последнего страхового полиса можно отказаться, но будьте готовы к тому, что при этом, процентная ставка вырастет на 1-2%.

Досрочное погашение

Возможность погасить заем досрочно есть во всех банковских учреждениях. Это можно сделать начиная с 3 месяца пользования кредитом, без комиссий и штрафов.

Все эти данные — средние по рынку. Более точные параметры можно уточнить в офисах банка и вашего застройщика (для многих крупных девелоперов банки разрабатывают специальные ипотечные программы, предоставляют индивидуальные условия и льготы для покупателей таунхаусов).

Читать еще:  Как открыть продуктовый магазин бизнес план

Есть ли альтернатива ипотечному займу?

В случае, если вы очень заинтересованы в покупке недвижимости, но получили отказы во всех банках, можно воспользоваться альтернативными способами получить деньги на ее приобретение:

  1. оформить займ под залог автомобиля;
  2. оформить кредит под залог квартиры (или иной недвижимости);
  3. оформить кредит наличными (кредитные карты).

Совет: Есть еще рассрочки от застройщика. Что, по сути, беспроцентные кредиты для покупателей (здесь мы ее рассматривать не будем, так как уже писали об этом в предыдущей статье).

Заключение

Таунхаусы и Дуплексы — необычные форматы недвижимости. В связи с этим, необходимо тщательно проверять всю документацию застройщика. Важно изучить статус не только недвижимости, но и придомового участка, ознакомиться как оформляется в нем общедолевая собственность (подъезды, лестничные пролеты, шахты, коммуникации).

Если вы планируете подобрать таунхаус для покупки в ипотеку, следует выбирать комплексы, где жилье имеет статус квартир в многоквартирном доме или отдельного блока. Другие форматы для кредита совершенно не годятся.

Дальше все просто. Достаточно выбрать соответствующее банковское учреждение, с подходящей ставкой и сроком кредитования, где оформить займ и наконец-то стать владельцем собственного таунхауса.

Ипотека на таунхаус — банк

Одобрит ли банк заявку на ипотеку

Получите ипотеку на выгодных условиях!

    Рассмотрение и решение по заявке за 1 час Работаем с любой недвижимостью Наши клиенты получают ипотеку в 99% случаях Достаточно минимального пакета документов Можно без первоначального взноса Работаем по всей России

Получить консультацию специалиста

Банки выдающие ипотеку на таунхаус

Таунхаус – это разделённый пополам двухэтажный, полностью благоустроенный, как квартира, дом с участком земли. Как правило, такие дома объединены в отдельный поселок.

С точки зрения законодательства, можно выделить несколько видов недвижимости, под которые «подгоняют» таунхаус по документам:

    Отдельная блок-секция индивидуального жилого дома с выделенным земельным участком Доля в доме для индивидуального проживания с долей в общем участке земли Квартира в малоэтажном многоквартирном доме

При выборе объекта нужно изучить документацию. А именно:

    Соответствует ли целевое использование земли разрешительной документации Правоустанавливающие документы на землю Как оформлен дом Документы продавца

Блок-секция дома с выделенной землей в ипотеку

По данной программе один таунхаус выделяется как секция на каждого хозяина с обязательным определением участка земли. По документам такая недвижимость будет оформлена как индивидуальный жилой дом с собственным участком земли.

Важно понять, как будет оформлена земля и её назначение. Нужно из документов понять к какому типу земли относится ваш участок под таунхаусом. Должно быть проведено межевание земли и определены границы участка.

Предложения банков

Если у вас таунхаус оформлен как индивидуальный жилой дом и выделен участок земли, то для вас подходит ряд программ банков на одних из самых лучших условий.

АК Барс Банк

    Первоначальный взнос от 20% Срок кредита до 25 лет
Ипотека на дом или земельный участок

Металлинвестбанк

    Первоначальный взнос от 30% Срок кредита до 30 лет
Ипотека на дом или земельный участок

ПримСоцБанк

    Первоначальный взнос от 30% Срок кредита до 25 лет
Ипотека на дом или земельный участок

Промсвязьбанк

    Первоначальный взнос от 40% Срок кредита до 25 лет
Ипотека на дом или земельный участок

Райффайзенбанк

    Первоначальный взнос от 40% Срок кредита до 30 лет
Ипотека на дом или земельный участок

    Первоначальный взнос от 40% Срок кредита до 25 лет
Ипотека на дом или земельный участок

Россельхозбанк

    Первоначальный взнос от 25% Срок кредита до 30 лет
Ипотека на дом или земельный участок

Сбербанк России

    Первоначальный взнос от 50% Срок кредита до 25 лет
Ипотека на дом или земельный участок

ЮниКредит Банк

    Первоначальный взнос от 50% Срок кредита до 30 лет
Ипотека на дом или земельный участок

Для покупки можно использовать программу на готовое жилье.

Требования к объекту недвижимости:

    Без обременения Не в аренде Приобретается не у близких родственников Объект должен быть завершен и иметь подтверждающие документы из органов власти Стены: батон, кирпич, дерево или их комбинация Фундамент каменный, бетонный или кирпичный Подключены все коммуникации Пригоден для круглогодичного проживания Есть санитарный узел внутри дома Категория земли населенные пункты Четко выделены границы земельного участка в кадастровом паспорте Не должен находиться в водоохранной или другой зоне, не позволяющей индивидуальное строительство Оформлена собственность на дом и землю согласно законодательству Если земля в аренде, то её срок должен быть более срока кредитования и менее срок оговоренного законодательством

Требования к таунхаусу и земле довольно простые, но не всегда собственники готовы все правильно оформить, чтобы не было проблем с регистрирующими органами или банком.

Требования к заемщику:

    Возраст от 18 до 75 лет Официальная регистрация на территории РФ Стаж на последнем месте работы 6 месяцев и общий год (исключение Райффайзенбанк – 3 мес., если общий стаж два года) Чистый, подтвержденный документально, доход превышает ежемесячный платеж в два раза (используйте наш ипотечный калькулятор, чтобы рассчитать более достоверно) ИП и собственники бизнеса кредитуются крайне проблематично

Собственники бизнеса могут обратиться в Сбербанк и Россельхозбанк. Они рассматривают таких граждан как физ. лиц и более лояльны, чем остальные банки.

Индивидуальные предприниматели достаточно хорошо рассматриваются в Сбербанке, если предоставить полный пакет документов и есть реальные доходы, отраженные в налоговой декларации. Также стоит присмотреться к Транскапиталбанку. Для ИП с 30% первым взносам действует упрощенная ипотечная программа по двум документам. Очень лояльно рассматривает заявки.

Нотариусы и адвокаты должны иметь стаж от года и предоставить все документы подтверждающие их законную деятельность.

Чтобы оформить ипотеку на таунхаус нужно пройти ряд этапов:

  1. Подобрать банк
  2. Подать заявку в банк
  3. Рассмотрение заявки банком
  4. Подбор недвижимости
  5. Подготовка документов
  6. Сделка
  7. Регистрация права на объект недвижимости
  8. Получение ипотеки

Это обычный вариант прохождения сделки, но возможны и разные нюансы в каждом из банков.

Что делать, если ни по одной ипотечной программе вы не можете купить коттедж? Не стоит отчаиваться существуют еще ряд способов реализовать свою мечту:

Ипотека под залог недвижимости. Об этой программе мы уже писали ранее. Необходимо предоставить банку ликвидный залог недвижимости. В зависимости от его стоимости банк выдаст определенную сумму для покупки нужного вам варианта.

Взять деньги в долг. О том, как это сделать выгодно, безопасно и максимально быстро мы также ранее писали. Возможно, это самый реальны способ купить таунхаус в вашем случае.

Потребительский кредит, в том числе и потребительский кредит под залог автомобиля. Возможно стоит рассмотреть эти два варианта покупки таунхауса.

ПроБизнес Онлайн

С каждым годом все больше жителей мегаполисов отдают предпочтение таким строениям как таунхаусы, которые сочетают в себе удобство городской квартиры и комфорт загородного дома. Но приобрести такую недвижимость без помощи банков, смогут далеко не все желающие.

Читать еще:  Завещание на квартиру налоги выплачиваемые при этом

Кредитные учреждения, в свою очередь, предлагают своим клиентам выгодные ипотечные продукты для такой недвижимости.

Но при подаче документов, для покупки такого объекта недвижимости могут возникнуть юридические нюансы, связанные с названием дома.

Например, если клиент покупает таунхаус как квартиру в многоквартирном доме, проблем с получением ипотеки не возникнет.

Проблема может появиться, если заемщик покупает долю в таунхаусе, так как найти банк, который готов выдать ипотеку на часть, практически невозможно. Эксперты рекомендуют избегать долевой собственности тем, кто планирует оформлять ипотеку.

Оформить ипотеку на таунхаус можно с 21 года. Клиент при подаче документов в банк должен быть трудоустроен и получать доход, позволяющий ему выплачивать ипотеку.

Займы выдаются при условии внесения первоначального аванса в размере 10-20% от стоимости таунхауса на срок 25-30 лет.

Способы оформления

Для оформления ипотечного кредита, потенциальному заемщику необходимо:

  • получить консультацию в банке касательно базовых условий сделки и подать заявку на рассмотрение возможности выдать ипотеку;
  • дождаться решения из банка (процедура обработки анкеты длиться от одного до нескольких рабочих дней);

при положительном решении, клиент собирает необходимые документы и передает кредитному сотруднику, после чего знакомится с индивидуальными условиями, которые предоставят из банка;

Предложения банков

Ниже в таблице приведены актуальные предложения от крупных российских кредитных учреждений:

Банк Первона-чальный взнос Срок креди-тования Максимальная сумма
Сбербанк 20% 30 лет От 300 000
Транскапиталбанк 25 лет 20 000 000
Газпромбанк 30 лет 45 000 000
МКБ 15% 20 лет 30 000 000
Банк Москвы Индивидуально
ВТБ 24 10% 30 лет 60 000 000

Многие называют условия кредитования в Сбербанке – самыми выгодными по всей стране.

Банк предлагает множество вариантов получения ипотеки: стандартные условия, с привлечением государственной субсидии, с материнским капиталом.

Отдельно банк рассматривает заявки от военнослужащих, которые являются участниками НИС.

В Сбербанке можно получить ипотеку от 300 000 под ставку от 10,25-11,4% в год. По ипотеке отсутствуют комиссии, можно произвести оформление без подтверждения дохода (по двум документам).

Если же вы хотите узнать больше о нецелевых ипотечных кредитах, то мы советуем перейти по ссылке, и ознакомиться с информацией.

Таунхаус в ипотеку без первоначального взноса

Оформить ипотечный кредит без первоначального взноса сложно, но, если задаться целью, вполне возможно. Для этого необходимо предложить банку дополнительный залог в виде уже имеющейся недвижимости или иного ликвидного обеспечения.

Также первоначальный аванс можно покрыть полностью или частично материнским капиталом, если у клиента есть на него право, или государственной субсидией.

Клиент сможет также воспользоваться многочисленными предложениями от застройщика и получить квартиру в кредит, правда, на короткий срок, без внесения первоначального аванса.

В таблице предложены актуальные варианты кредитов, по которым не нужен аванс:

Банк Процентная ставка Период кредитования и размер ипотеки
Быстробанк 26% От 100 000 до 20 лет
Металлинвестбанк 14,0% До 8 000 000 на 25 лет
Сургутнефтегазбанк Индивидуально, предложение от застройщиков совместно с банком
Райффайзенбанк (с материнским капиталом) 11,0% 26 000 000 на 25 лет

С госсубсидией

Обратите внимание, что некоторые банки предлагают специальные программы на покупку таунхауса с государственной поддержкой.

В таблице несколько актуальных вариантов:

Банк Первона-чальный аванс Проценты, % Срок Сумма кредита
Россельхозбанк 20% 11,3% 30 лет 3 000 000 – 8 000 000
Банк Санкт-Петербург 15% 12% 1-25 лет
Дельта кредит 20% 11,5% 5-25 лет
ВТБ 24 12% 30 лет
АЭБ 10%
Примсоцбанк 20% 10,75% 3-27 лет

Военная ипотека

Во многих банках действуют специальные ипотечные программы для военнослужащих, которые являются участниками НИС. Такая программа предполагает сниженную ставку, длительный период кредитования.

Претендовать на нее могут военнослужащие, имеющие свидетельство участника НИС. Кредит предоставляется заемщику, которому на момент погашения ипотеки исполнится не более 45 лет.

В таблице ниже, актуальные предложения от российских банков для военнослужащих:

Банк Первона-чальный аванс Сумма займа Процентная ставка Возраст клиента
Сбербанк 20% 2 050 000 11,75% От 21 года
Газпромбанк 2 000 000 11,75% 20-45 лет
ВТБ 24 15% 2 010 000 12,1-13,1% Не старше 45 лет на дату последнего платежа
Связь Банк 20% 1 935 000 12,5%
Зенит Банк 2 300 000 11,5% 22-45 лет

Требования к заемщикам

Клиент может получить ипотеку на покупку таунхауса только в том случае, если отвечает требованиям банка, а именно:

  • является гражданином РФ (некоторые банки предоставляют займы нерезидентам);
  • имеет постоянную или временную регистрацию;

получает достаточный для оформления ипотеки доход и имеет постоянную занятость;

К приобретаемой недвижимости, банки также прописали несколько требований:

  • фундамент у таунхауса обязательно из цемента, бетона, кирпича;
  • перекрытия строения из металла, железобетонные или смешанные;
  • строение не должно находиться в залоге у других кредитных учреждений.

Для покупки таунхауса, потенциальный клиент передает в банк:

  • заявку на получение ипотеки;
  • гражданский паспорт;
  • документ, подтверждающий занятость;

справку о доходах или иные документы, подтверждающие платежеспособность;

Список документов на усмотрение банка может быть расширенным.

Процентные ставки

Плата за пользование кредитом в каждом банке устанавливаются исходя из платежеспособности клиента, суммы займа, периода кредитования, первоначального аванса и др. условий.

На сегодняшний день, банки выдают займы для приобретения таунхауса под ставку от 11,75-12,0% в год.

На какую сумму рассчитывать?

Стандартные ипотечные программы, а также ипотека с государственной субсидией или займы для военных предполагают внесения первоначального аванса в размере от 10-20% стоимости недвижимости.

Для частичной или полной оплаты первоначального взноса клиент может воспользоваться материнским капиталом, если у него есть соответствующий сертификат.

Максимальный размер ипотеки для приобретения таунхауса может достигнуть 80-90% стоимости недвижимости.

Ипотечные кредиты выдаются на период до 25-30 лет (независимо от программы и государственной поддержки).

Ипотека может возвращаться частично, досрочно закрываться без штрафов или дополнительных комиссий.

Клиенту достаточно обратиться в офис банка, написать заявление и внести необходимую сумму средств на счет.

Как погашать?

Погашение ипотечного кредита производится ежемесячно, не позднее сроков, указанных в кредитном договоре. Выплаты осуществляются равными суммами на протяжении всего срока.

Вносить очередной платеж на кредитный счет, клиент может удобным для себя способом, например:

  • в кассе банка, в котором был получен кредит;
  • с банковской карты;

в банке могут автоматически списывать с банковской карты средства по поручению клиента;

А рассмотреть предложения банков по ипотеке многодетным семьям, можно по ссылке.

Плюсы и минусы

Банки, указывают большое количество плюсов, и призывают оформлять ипотеку, не теряя драгоценного времени.

Подав заявку сегодня, уже через несколько дней — недель можно стать собственником таунхауса и получить следующие выгоды:

  • невысокие процентные ставки;
  • возможность использовать материнский капитал;

клиенты могут воспользоваться одной из социальных программ, например: ипотека для военнослужащих, кредит для молодых или многодетных семей и т.д.

Грамотно подойдя к вопросу оформления ипотечного кредита, клиенту будет сложно отыскать недостатки.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector