Как быстрее оплатить ипотеку

Как быстрее погасить ипотеку

Ипотека – весьма популярный вид займа. Он дает возможность приобрести жилье здесь и сейчас. Но кредит – обязательство на долгие годы, поэтому нужно знать, как быстрее погасить ипотеку – рассмотрим возможные варианты, отталкиваясь от современных реалий.

Допускается ли оплатить долг досрочно

Все моменты, связанные с досрочным погашением ипотеки должны заранее прописываться в соответствующем договоре. Почти каждый банк позволяет своим клиентам оплатить долг раньше положенного срока. Многие финансовые предприятия снизили штрафы за досрочное погашение. Еще недавно при скоротечном закрытии ипотеки с плательщика брали определенный штраф, обговоренный одним из пунктов договора, но теперь это незаконно, и клиент может обратиться с жалобой.

Перед оплатой нужно узнать сумму, при достижении которой появляется возможность закрыть ипотеку быстрее.

Следующий шаг – уведомить банк о том, что собираетесь внести дополнительный досрочный платеж. Поставить в известность можно двумя способами:

Непосредственно в банке, написав заявление о намерении внести внеочередную оплату.

По телефону специальной горячей линии, которая есть у любого банка. Такая опция должна указываться в договоре.

На что обратить внимание

Многие банки ограничивают клиентов в выборе определенных условий кредитования, ставя тех перед фактом.

Выбор схемы платежей. Существует два вида: аннуитетный и дифференцированный. В 99% случаев банки предлагают первый вариант, так как он более выгоден для финансового учреждения:

  • ограничение суммы взноса при досрочных платежах.
  • регламентируют минимальный срок, после которого можно гасить ипотеку досрочно.
  • необходимо предупреждать о внеочередном расчете заранее.

Все эти пункты должны быть прописаны в ипотечном договоре.

Где взять финансы для погашения долга

Существует несколько эффективных и реальных способов достать деньги, чтобы выплатить ипотеку быстрее.

Рефинансирование кредита

Процесс рефинансирование представляет собой следующее: сторонний банк, с которым плательщик хочет заключить финансовый договор, гасит долг перед предыдущим заимодателем, предоставляя клиенту кредит на более выгодных условиях. Если ипотека под 13 процентов годовых, а после рефинансирования – 11%, то стоит задуматься – 2-процентная разница существенна. При займе двух миллионов экономия может составить более 30 000 рублей. Это в год. А если платить осталось 5 и более лет? Можно сэкономить сотни тысяч. Минус рефинансирования – то, что жилью, согласно главе 6 закона «Об ипотеке», присваивается статус залогового имущества. Так что если заемщик с помощью рефинансирования решает избавить свое жилье от обременения (при стандартной ипотеке, собственность тоже переходит в залог банка), то ничего не получится. Можно ли погасить ипотеку другой ипотекой? Да, но нужно учитывать все нюансы.

Затраты на страхование. Финансовое учреждение берет в залог приобретаемую на ипотечные средства недвижимость. Законом Российской Федерации предусмотрено, что залоговое имущество в обязательном порядке страхуется, чтобы нивелировать возможные риски – затопление, пожар и т. д. Банк, как правило, устанавливает фиксированный процент, который не превышает 1% от суммы кредита.

Дополнительные затраты: нотариальные услуги, госпошлина, оплата юристов – все эти траты заемщик берет на себя.

Комиссия за выдачу средств. Некоторые финансовые учреждения включают статью расходов при открытии кредитного счета или выдачу средств на руки.

Налоговый вычет

Каждый резидент России, официально трудоустроенный и уплачивающий НДФЛ, имеет право вернуть 13% от стоимости недвижимости, включая все затраты: и основной кредит, и проценты по ипотеке. Но сумма, с которой будет возвращен подоходный налог, имеет свои ограничения. Так, с основного займа возвращают максимум 260 тыс. рублей. А с процентов – 390 000. Такие цифры возникли оттого, что государство возвращает 13%, но от стоимости жилья, не превышающей 2 млн, и 3 млн с суммы ипотечных процентов.

Количество возвращаемых денег в год напрямую зависит от заработной платы резидента Российской Федерации. При ежемесячном доходе 20 000 рублей заемщику вернут за год 31 200 (20 000*0,13*12). Итого получить полный возврат – 260 000 рублей – можно за 9 лет. С ипотечными процентами срок увеличивается. Всего можно от государства получить 650 000 рублей при соблюдении условия, согласно которому уплаченный резидентом подоходный налог больше этой суммы. Все полученные средства можно использовать для досрочной оплаты кредита. Это существенный плюс для тех, кто интересуется, как побыстрее погасить ипотеку.

Материнский капитал

Еще одна возможность быстрее погасить ипотеку, предоставляемая государством. Для этого нужно обратиться в банк с документом, удостоверяющим личность (паспорт гражданина Российской Федерации или загранпаспорт), сертификатом, дающим право получить материнский капитал, заявлением о намерении досрочно погасить долг. После этого заемщику выдадут справку, содержащую следующую информацию:

  • оставшаяся сумма основного кредита;
  • долг с ипотечных процентов.

Как выгоднее расплатиться за ипотеку

Существует два варианта при преждевременной оплате ипотеки:

  • уменьшить размер ежемесячного расчета.
  • уменьшить общий срок оплаты.

Предпочтительнее сократить общий срок — оплатить быстро ипотеку. Ведь чем меньше времени платишь, тем меньше процентов по кредиту начисляют, что скажется в пользу клиента при переплате. Особенно это выгодно при начале выплат – позволит сэкономить внушительные суммы.

Уменьшение размера ежемесячных выплат – не столь выгодный вариант относительно итоговой переплаты. Этот способ подходит тем семьям, у которых по какой-либо причине снизился доход. Им нужно всеми доступными способами сократить ежемесячный расчет, чтобы свести концы с концами.

Рекомендации и советы

Для тех, кого интересует, как быстро погасить ипотеку: схема досрочных расчетов с кредитором должна учитывать следующие важные моменты.

Тщательно изучаем договор. Нужно внимательно читать каждый пункт, если есть непонятные моменты требовать разъяснение. Лучший вариант – обратиться за помощью к юристу.

Если есть возможность внести досрочно какую-либо сумму, хоть и небольшую – не затягиваем. Многие совершают ошибку, пытаясь накопить денег, а потом уже расплатиться. Внесенные на начальном этапе средства помогают уменьшить основную часть долга, тем самым экономя на процентах. Так что, чем раньше заемщик начнет досрочно гасить кредит, тем ему выгоднее.

Читать еще:  Как оспорить налог на землю

Внося досрочные платежи, уменьшаем общий срок, а не ежемесячные расчет.

Когда есть возможность выгодного рефинансирования – не упускаем ее. Даже однопроцентная разница позволит сэкономить не один десяток тысяч рублей.

После оплаты долга

Когда долгожданный день настал – получилось отдать быстро ипотеку, необходимо взять в банке справку, которая подтверждает отсутствие долговых обязательств. Кроме того, требуется обратиться к услугам регистрационной палаты. Там с недвижимости снимут «статус» обременения и выдадут владельцу подтверждающий документ.

5 способов, как быстро погасить ипотеку в Сбербанке

Если у заемщика есть возможность досрочно погасить ипотеку в Сбербанке, то ему нужно это сделать. Таким образом, уменьшается срок кредитования и, соответственно, уменьшается переплата. Проценты мы платим за фактическое время пользования кредитом, а раз времени меньше, то и денег меньше. Много лет назад за досрочное погашение кредита банки взимали штрафы и комиссии. Эти времена давно прошли и сегодня отменен мораторий на досрочное погашение кредита и ипотеки.

Возможно ли досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Чтобы быстрее погасить ипотеку в банке, нужно разобраться в некоторых нюансах. Во-первых, нужно узнать, какой вид платежей использует кредитор в вашем договоре. Во-вторых, нужно изучить условия досрочного погашения займа, прописанные в кредитных документах. Также нужно отличать полное досрочное погашение ссуды от частично досрочного погашения долга. Разобравшись во всех этих нюансах, вы сможете сэкономить на процентах и получить хорошую выгоду в денежном эквиваленте.

Виды платежей

В разных банках используются разные виды начисления процентов, и, как следствие, разные ежемесячные платежи. Где-то применяют аннуитетный способ начисления процентов, а где-то – дифференцированный. Досрочно погашая долг по ипотеке в Сбербанке, нужно учитывать этот факт. Узнать вид своих платежей можно в договоре или сопутствующих ему бумагах.

Аннуитетный

При аннуитетном способе начисления процентов размер ежемесячных платежей одинаковый, а проценты начисляются в основном в первой половине срока кредитования. Затем они идут на убыль и большую часть платежа составляет выплата основного долга кредита. Для банков этот способ более удобный и выгодный, так как сначала клиент в большей степени выплачивает проценты, а основной долг остается практически неизменным. Для заемщиков же выгодно в этом случае погасить кредит на ранних сроках полностью или частично досрочно, чтобы избежать переплаты процентов.

Дифференцированный

В этом случае проценты равномерно распределены по всем ежемесячным платежам. Если клиент вносит большую сумму, то уменьшаются проценты и последующие ежемесячные выплаты. Погашение ипотечного кредита при дифференцированных платежах для заемщика одинаково выгодно на любом этапе. Большим платежом погашается сразу и основной долг, и проценты по нему, что приводит к уменьшению переплаты по следующим платежам.

Условия досрочного погашения

В Сбербанке условия досрочного погашения ипотеки указаны в кредитном договоре. Заемщику нужно внимательно их прочитать, чтобы понимать, как действовать можно, а как нет. Законом предусмотрено, что клиент должен написать заявление и подать его в банк за 30 дней до внесения очередного ежемесячного платежа. В заявлении должно быть прописано – долг погашается полностью или происходит частичное досрочное погашение ипотеки. В 2011 году вышел закон, согласно которому банки не имеют права устанавливать мораторий на досрочное закрытие долга клиентами и устанавливать на это комиссии.

Частичное досрочное погашение

Если вы хотите частично досрочно выплатить ипотеку в Сбербанке, то вам нужно положить на кредитный счет больше средств, чем нужно для оплаты очередного платежа. Также клиенту нужно заранее обратиться в банковский офис и написать там письменное заявление на частично досрочное погашение долга. Далее деньги вносятся через банкомат или кассу банка на счет списания. В дату ближайшего списания средств со счета спишется именно та сумма, которую клиент указал в заявлении. Таким образом, основной долг станет меньше и, соответственно, переплата тоже.

Порядок процедуры

Чтобы погасить ипотеку быстрее и выгоднее, нужно воспользоваться одним из способов досрочного погашения долга. У Сбербанка на этот счет простой алгоритм действий, понятный каждому. Нужно положить деньги на счет, написать заявление и средства спишутся в дату ближайшего ежемесячного платежа. Быстрее рассчитаться с долгами можно только в том случае, если вносить чаще большие суммы денег. Так и переплата существенно сократиться. Выплаченная раньше срока сумма не повлияет плохо на кредитную историю клиента, об этом можно даже не беспокоиться.

Другие способы быстрого погашения ипотеки

Если у клиента нет достаточно денег, чтобы погасить ипотеку досрочно, то ему можно воспользоваться другими способами быстрого погашения жилищного кредита. К ним относится снижение размера ежемесячных платежей, уменьшение периода кредитования и получение поддержки от государства. Рассмотрим каждый из этих способов более подробно. Все они вполне реальные и помогают добиться хороших результатов.

Снижение размера платежа

Чтобы выгодно погасить ипотеку, можно уменьшить размер ее платежей. Сделать это можно в рамках реструктуризации. Это процедура, с помощью которой можно поменять параметры действующего кредита. Уменьшение размера ежемесячных платежей будет происходить за счет увеличения срока кредитования. Имейте в виду, что это действие в итоге приведет к большей переплате, чем ожидалось первоначально. Зато платеж будет более удобен, если заемщику было сложно его выплачивать.

Уменьшение срока кредитования

Эта процедура тоже может быть осуществлена в рамка реструктуризации ипотеки. Она является полной противоположностью предыдущего варианта. Здесь происходит увеличение размера ежемесячного платежа за счет уменьшения срока кредитования. Переплата, соответственно, тоже сокращается. Процентную ставку здесь оставляют неизменной.

Читать еще:  Как вернуть деньги за ипотеку через налоговую

Поддержка от государства

Российское правительство в партнерстве со Сбербанком разработало много ипотечных программ, которые рассчитаны на самые разные слои населения. На сегодняшний день много программ имеют поддержку от государства. К ним относится ипотека «Молода семья», ипотека для многодетных семей под 6%, военная ипотека и т.д. В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал. Теперь вы знаете, как быстро погасить ипотеку и получить максимальную прибыль от пользования ею.

Скачать приложение Домклик на android Скачать приложение Домклик на iPhone

Контакты для связи:

  • 8-800-100-19-00
  • 8-800-770-99-99
  • +7 (495) 500-5-550
  • 8-800-555-55-50
  • 900

Как погасить ипотеку быстрее: практические советы

Ипотека — зачастую необходимая мера, чтобы стать владельцем собственной квартиры. Однако выплаты по ней отнимают большую часть бюджета. Поэтому многие семьи задаются вопросом «как быстро погасить ипотеку». Это вполне логично, так как досрочное погашение позволяет сэкономить немалую сумму на оплате процентов банку.

Как быстро погасить ипотеку: схема

Чтобы избежать переплаты, необходимо внести одолженные банком деньги досрочно. Это избавит семейный бюджет от дополнительной финансовой нагрузки, отнимающей немалую часть заработка. Кроме того, такое решение предоставит возможность снять обременение с имущества и, наконец, почувствовать себя полноценным хозяином приобретенного жилья.

Существует два способа погасить ипотеку быстрее:

  • снизить ежемесячный платеж;
  • уменьшить срок кредитования.

В обоих случаях заемщику необходимо вносить регулярные платежи в установленный срок, но в большем объеме. Это позволит значительно снизить сумму переплаты в счет месяцев, за которые не придется оплачивать проценты.

Увеличение ежемесячно вносимых платежей дает возможность в будущем написать заявление на перерасчет. При наличии переплаты банк пойдет навстречу клиенту и снизит размер регулярного взноса.

Как быстро погасить аннуитетную ипотеку

Подавляющее большинство кредитов оформляют по аннуитетной схеме. При таком подходе проценты начисляются на всю сумму задолженности, а платежи осуществляются равными частями на весь период.

Такая схема считается более удобной для клиента, так как позволяет планировать свой бюджет на долгий период. В первые месяцы после выдачи кредита заемщик выплачивает в основном банковские проценты. По мере приближения к окончанию срока большая часть регулярных отчислений уже приходится на тело кредита.

При такой схеме внесение оплаты большего размера позволяет претендовать на уменьшение срока кредитования и перерасчет процентов по задолженности.

При дифференцированной схеме кредитования у клиентов остается больше возможностей влиять на размер переплаты. В этом случае процент начисляется только на остаток по кредиту.

Как погасить ипотеку быстрее и выгоднее

В 2019 году единственным способом избежать переплаты остается досрочное погашение кредита. Согласно законодательству страны ни одна организация не может препятствовать осуществлению выплат раньше установленного срока.

Если в кредитном договоре указано ограничение на досрочное погашение или предусмотрены штрафы и пени за опережение графика, это прямое нарушение закона.

Несмотря на прямой запрет, многие организации нашли способ не учитывать переплату. Для этого в кредитном договоре указывается обязанность клиента предупреждать банк о том, что следующий платеж будет превышать норму.

Чтобы сумма переплаты была учтена, нужно приехать в отделение банка и заполнить бланк заявления. В нем указывают размер оплаты и в какой срок она будет проведена.

Как быстрее погасить ипотеку: советы

Чтобы как можно быстрее погасить ипотеку, придется воспользоваться помощью от государства. Предусмотрено несколько программ, по которым получают крупные выплаты из бюджета. Использовать их следует для полного или частичного закрытия долговых обязательств.

Материнский капитал

Самый доступный метод снизить размер выплат по ипотеке. Законом разрешено использовать сертификат для оплаты первого взноса или внесения части задолженности в последующем.

Чтобы использовать материнский капитал для ускорения выплат по ипотеке, нужно предоставить в банк следующий набор бумаг:

  • документы о рождении детей;
  • непосредственно сертификат на материнский капитал;
  • справку из органов опеки об одобрении на расходование средств.

Налоговый вычет

Еще один отличный способ получить деньги на внесение платежей. Каждому собственнику, купившему жилую недвижимость, положена компенсация от государства в размере 13% от общей стоимости покупки. В некоторых случаях в стоимость недвижимости включают и проценты банка.

Получить вычет можно, обратившись в отделение налоговой инспекции с комплектом документов. Данная услуга доступна не всем категориям граждан, а максимальный размер вычета не может превышать 260 000 рублей.

Рефинансирование ипотеки

Способ имеет смысл, если удастся найти банк с более низкой процентной ставкой. Таким образом за счет заемных средств погашается ипотека, а собственник недвижимости выплачивает кредит, взятый в другой организации, с меньшей переплатой. Благодаря этому можно снизить размер взносов и срок кредитования.

Увеличение количества платежей

Способ, идентичный увеличению суммы ежемесячных взносов. Кроме регулярных платежей проводятся дополнительные. Таким образом на счет поступает большая сумма, за счет чего снижается срок кредита.

Социальная ипотека

Предоставляемая государством возможность получить кредит на самых выгодных условиях. Основной недостаток таких программ, что займы выдаются только гражданам, относящимся к льготным категориям.

Если заемщик попадает в эту группу, он вправе подать заявку на участие в программе и получить деньги.

Не все банки предлагают такую услугу. Кроме того, приобретаемая недвижимость должна соответствовать выставляемым требованиям. Зачастую, купить квартиру можно только у определенных продавцов.

Чего следует избегать при погашении ипотеки

Выплачивая ипотеку, при любых обстоятельствах нужно избегать:

  • оформления потребительских кредитов с высокой ставкой для погашения регулярных платежей;
  • использовать рекомендации, полученные из сомнительных источников;
  • при появлении трудностей и задержек платежей игнорировать звонки из банка.

Таким образом, если следовать вышеописанным советам и рекомендациям, получится скорее погасить ипотеку и забыть о долгах.

Досрочное погашение ипотечного кредита: советы как быстро рассчитаться и спать спокойно

Приобретение в собственность своего жилья — одна из главных целей каждого человека. Современный рынок предлагает изобилие вариантов, но накопить даже на однокомнатную квартиру сможет не каждый. Чтобы избежать длительного ожидания, банковские организации разработали программу ипотечного кредитования, которая позволяет оперативно приобрести жилищный объект и в дальнейшем погашать ссуду в течение 10−20 лет.

Читать еще:  Как открыть бизнес без денег

О том, как можно быстрее выплатить ипотеку, мы и расскажем в этой статье.

Можно ли досрочно погасить ипотеку

Опираясь на изменения в ГК ст. 809, 810, каждый клиент имеет право осуществить досрочное погашение ипотечного продукта без дополнительного начисления штрафов и неустоек.

Есть ли секреты досрочного погашения ипотеки?

Чтобы извлечь из соглашения максимум выгоды, важно обратить внимание, каким способом осуществляются выплаты: аннуитетными или дифференцированными платежами. В первом случае выплачиваются проценты, а затем основная сумма займа, а во втором — каждый взнос предполагает распределение средств в равных долях.

Схема погашения ипотеки

Если появилась возможность рассчитаться по займу заранее, в обязательном порядке необходимо уведомить кредитную организацию о своих намерениях, написав заявление за 30 дней. В обозначенный день приехать в ближайшее отделение и внести деньги удобным способом (желательно через кассу).

Перед тем, как вносить денежные средства, рекомендуется обратить внимание на следующие моменты:

  1. Наличие взносов по страховке. Заемщик имеет право потребовать возмещения стоимости за оставшиеся месяцы.
  2. После полного выполнения обязательств, необходимо запросить документ, подтверждающий отсутствие долга. При возникновении спорных моментов, справка станет доказательством исполнения обязательств по платежам.
  3. Поскольку банк теряет прибыль при раннем возврате, важно обратить внимание на наличие установленных минимальных лимитов по возврату денег, либо начисление штрафных неустоек.

Процедура выплаты не предполагает больших сложностей, но, чтобы осуществить операцию с максимальной выгодой, требуется учитывать способ возврата и условия, прописанные в договоре.

Способы досрочного погашения ипотеки

Существует несколько методов, помогающих оперативно расплатиться с долговыми обязательствами перед банком:

  1. Рефинансирование. Целесообразно, если клиент нашел банковское учреждение с более выгодными условиями по кредитованию (сниженная ставка по процентам, минимальный взнос по страховке, пролонгация договора, позволяющая снизить размер ежемесячного платежа).
  2. Материнский капитал. На основании действующего законодательства, при рождении ребенка положена выплата, которую можно потратить на улучшение жилищных условий, в том числе на выплату ипотечного займа.
  3. Вычет налогов. При приобретении жилищного объекта в собственность, гражданин имеет право оформить возврат уплаченного налога в 13% от стоимости. Но есть ограничение: сумма должна быть не выше 2 млн. рублей.
  4. Оформление потребительского кредита (нецелевого). Считается одним из менее выгодных вариантов, поскольку заемщику придется в дальнейшем выплачивать средства по новой процентной ставке. В результате сумма по займу только увеличится.

Есть и другие варианты, позволяющие досрочно закрыть ипотеку. Так, например, существует программа «молодая семья», где малоимущим семья предлагают правительственную поддержку. Не остаются без помощи семьи военнослужащих.

Также можно использовать в счет погашения займа собственные накопления, что поможет досрочно погасить часть денег и снизить финансовую нагрузку.

Советы по досрочному погашению

Если заемщик осуществляет взносы по займу в аннуитетном порядке, его денежные средства уходят на возврат суммы, накопленной по процентам. Данный метод выгоден для банковской структуры, но для клиентов такая схема предполагает большие финансовые потери.

Такой кредит целесообразно погашать как можно быстрее, чтобы избежать высокой переплаты, а затем подавать ходатайство в суд о пересмотре полной суммы к погашению. Предварительно нужно точно рассчитать общий размер переплаты, если заемщик бы платил продолжал вносить деньги на протяжении всего действия договора.

По-другому складывается ситуация с дифференцированными платежами, где сумма ежемесячного взноса постепенно уменьшается. Большая часть средств списывается в счет основного долга.

Для клиентов, которые заранее планируют досрочно рассчитаться с банком, подобный способ предпочтителен, поскольку размер переплаты по процентам минимален в сравнении с первым вариантом.

Стоит ли оформить другой кредит для закрытия ипотеки

Как перекрыть ипотеку потребительским кредитом и выгодно ли это? Об этом хоть раз задумывался каждый ипотечник. Давайте рассуждать вместе.

Чтобы погасить ипотеку не рекомендуется оформлять потребительский кредит наличными. В большинстве организаций ставка по процентам на порядок выше, а значит человеку придется столкнуться с ситуацией увеличения общего долга.

Такой кредит можно взять без указания причин, на какие нужды требуется потратить денежные средства. Но в дальнейшем, заемщику придется выплачивать ссуду другой организации.

ВНИМАНИЕ! Чтобы просчитать материальные затраты, предварительно стоит просчитать выгоду такой сделки с помощью независимого онлайн калькулятора и принять окончательное решение.

Тоже интересно: Ипотека от Сбербанка «Домклик» (Парлайн) — личный кабинет, преимущества, отзывы.

Как и где оформить ипотеку для физических лиц на коммерческую недвижимость — узнайте по этой ссылке.

Что лучше гасить — проценты или основной долг

Как быстрее погасить ипотеку если платежи аннуитетные? С точки зрения клиента, возврат долга аннуитетными платежами не выгодно финансово. Первое время он погашает большую часть процентов и минимум долга, что объясняется длительным сроком кредитования. Для банков такой способ предпочтительнее, поскольку за счет процентной ставки организация получает дополнительный заработок с клиента и обеспечивает финансовую безопасность. Но есть в такой системе важное преимущество — распределение бюджета и точный расчет материальных возможностей.

В ситуации с дифференцированными платежами, начальный период предполагает большие размеры платежей, которые в большей части идут на погашение основного долга. По мере выплаты, сумма будет уменьшаться. Для клиентов такой вариант является наиболее предпочтительным, но не каждый человек может потянуть тяжелое финансовое бремя в первые года.

Посмотрите также видео с полезными советами о том, как досрочно погасить ипотеку:

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector