Как определить надежность банка для вклада

Рейтинг банков по надежности. Мой метод

Статья «Рейтинг банков по надежности» написана Николаем Вачевским в 2015 году, но не утратила своей актуальности.

Каждый год в России, Украине и других странах закрывается очень много банков, и соответственно люди, которые открывают банковские вклады где попало, просто остаются ни с чем.

Если спросить любого человека, почему он вложил деньги именно в свой банк, то он ответит, потому что там самые большие проценты или потому что мой друг туда вложил или что-то еще. Очень редко люди делают какие-нибудь анализы, смотрят на рейтинг банков, его доход и прочие важные моменты.

В общем если вы хотите вложить деньги в надежный банк, чтобы не потерять их, то должны тщательно его проанализировать, иначе вы рискуете потерять свои средства. Естественно при любом инвестировании риски есть всегда, но одно дело вкладывать деньги куда попало, и совсем другое дело подойти к этому с головой.

Сейчас я постараюсь рассказать, как составляю собственный рейтинг банков по надежности с помощью интернета. Возможно, после этой статьи вы узнаете много чего нового и сможете выбрать для себя самый надежный банк.

Итак, прежде всего, давайте выберем банк, который сейчас вместе будем анализировать. Для этого заходим на сайт banki.ru в раздел «вклады» и там мы видим рейтинг банков по доходу. Давайте выберем самый доходный «Анкор банк»:

1) Теперь на этом же сайте «Банки ру» мы можем проверить рейтинг банка по надежности по величине чистых активов. Для этого в меню «Рейтинг» выбираем «Финансовые показатели» и находим наш банк (вводим название в поиске). Я нашел наш Анкор и вижу, что он сейчас находится на 299 месте из 750:

Величина чистых активов за октябрь 2015 года составляет 7 460 176 рублей. В прошлом месяце октябре было меньше 7 079 921, активы увеличились на +380 255 рублей. Можно еще посмотреть активы за предыдущие месяцы, если они с каждым месяцем увеличиваются, то это хорошо, конечно. Но в любом случаи 299 место не самое высокое, мягко говоря, и лучше работать с банками, которые находятся хотя бы в ТОП 100.

2) Теперь нам нужно проверить, есть ли у банка право на привлечения денег. Для этого я ввожу в Гугле такой запрос: «Информация по кредитным организациям Анкор Банк». Перехожу на сайт cbr.ru и попадаю на такую страницу:

Кстати, на сайте cbr в разделе cbr.ru/credit можно проверить любой банк, есть ли у него право привлекать деньги.

Итак, давайте посмотрим на картинку выше. Во-первых, мы видим, что банк участвует в системе страхования вкладов, а во-вторых у него есть лицензия на осуществление банковских операций, которая была выдана 06.08.2015 года.

3) С помощью сайта kuap.ru мы можем проанализировать балансовые отчеты банка, какой у него размер активов, обязательства, размер собственных средств и прочее. Для этого я в поиске на сайте kuap.ru ввожу свой банк и получаю вот-такую классную табличку:

Смотрите, когда владельцы банка занимаются мошенничеством, то они быстро повышают процентную ставку и начинают привлекать как можно больше денег физических лиц. Потом банк отдает своим юридическим лицам кредиты (если сказать проще, то самим себе). Потом Центробанк замечает нарушения и отзывает лицензию. Банк банкротится и все физические лица, которые открывали депозит, теряют свои средства.

В общем, всегда проверяйте суммы выданных кредитов банком, если они большие, то это должно вас насторожить, поскольку банк может обанкротиться. В нашем случае проблем нет.

4) Также важно читать последние новости банка. Это можно делать на том же сайте banki.ru.
Вас должны насторожить все новости, связаны с нарушением регламента, отмыванием денег, жалобами вкладчиков, задержками выплат, внезапными проверками центральным банком, на различные претензии, судебные процессы, сообщения о крупных убытках и т. д.

И если про банк постоянно выходят только положительные новости, например что открываются новые офисы, растет доходность, банк развивается, то это очень хорошо.

В общем, регулярно читайте новости о банке, с которыми работаете, если начнут появляться первые звоночки, то лучше вывести свои средства и найти дня них надежнее место.

5) Независимые отзывы вкладчиков.
Мой рейтинг банков по надежности включает в себя и отзывы клиентов. На том же banki.ru кроме финансового рейтинга, который мы уже рассматривали выше, есть еще и народный рейтинг. Советую вам найти свой банк и проверить его.

Но эти отзывы можно легко накрутить, лучше найти свой банк на каком-нибудь посещаемом форуме и прочитать, что о нем пишут пользователи, которые с ним работают.

6) Немаловажным фактором является и владелец банка. Для начала нам нужно узнать кто он. Ресурс banki.ru в помощь, находим свой банк в разделе «Банки России» и читаем. Видим, что ключевым владельцем является бизнесмен «Андрей Коркунов». Неплохо было бы прочитать про этого человека более подробно в интернете и сделать вывод для себя.

Кстати, если вы думаете, как проверить надежность банка в России или в Москве, то пользуйтесь сайтом «Банки ру», конечно. Все банки Белоруссии можно проверить на infobank.by. Украинские банки раньше можно было проверить на banki.ua, сейчас этот сайт не работает, поэтому можете поискать в интернете какие-нибудь другие аналогичные ресурсы.

Вот так я составляю свой собственный рейтинг банков по надежности, а не доверяю его кому-то другому. Если вы быстро пробежитесь по всем пунктам, которые я написал в статье, то сможете легко понять для себя, вкладывать в банк деньги, или нет. Удачи вам, друзья!

Как проверить надежность выбранного банка

Как выбрать банк для открытия расчетного счета ИП или ООО? В статье «Как открыть расчетный счет» мы уже рассматривали этот вопрос с точки зрения выбора самого выгодного тарифа открытия и ведения расчетного счета, стоимости оформления платежных поручений и низкой комиссии за внесение наличных средств. Но согласитесь, такая экономия на тарифах выглядит копеечной, если выбранный вами банк оказался ненадежным, и вы не имеете доступа к собственным денежным средствам, хранящимся на расчетном счете.

Что такое «надежность банка»? Как можно ее измерить, и где о ней узнать? Предлагаем вашу вниманию инструкцию по проверке банка, выбранного вами для открытия расчетного счета ИП или ООО. В качестве примера возьмем хорошо известный нашим пользователям Альфа-банк.

Шаг 1. Проверяем наличие банка в справочнике по кредитным организациям ЦБ РФ

Лицензию на ведение банковской деятельности выдает Центробанк России, поэтому прежде всего надо проверить наличие выбранного банка в справочнике кредитных организаций. Для этого переходим в форму поиска на официальном сайте ЦБ РФ и вводим название банка.

Поиск выдал нам три банка со схожим названием, два из которых уже ликвидированы. Альфа-банк, который мы проверяем, находится в Москве, и с ним все в порядке: лицензия не отозвана, отчеты сдаются, банк участвует в системе страхования вкладов.

Центробанк часто отзывает лицензии у банков за нарушение условий работы на кредитном рынке. Полный список всех банков, у которых были отозваны лицензии, также можно найти на сайте ЦБ РФ.

Шаг 2. Проверяем наличие банка в системе страхования вкладов

К сожалению, если банк был лишен лицензии и прекратил свою деятельность, у клиентов-юридических лиц не так уж много шансов вернуть свои деньги, т.к. они не включены в систему страхования вкладов. Также не являются застрахованными лицами адвокаты, нотариусы и лица, открывшие счета для осуществления предусмотренной законом профессиональной деятельности. Система страхования вкладов распространяется только на физических лиц, к которым с 2014 года приравняли и ИП.

Читать еще:  Как написать бизнес план образец

Если расчетный счет в банке открывает ИП, то он может получить обратно 100% денежных средств со своего счета, но не более, чем 1,4 млн рублей. Для этого банк должен быть зарегистрирован в системе страхования вкладов. Проверим, является ли участником системы Альфа-Банк? Вводим наименование банка в форму поиска и получаем такой ответ.

Что делать организациям, адвокатам и нотариусам, которые являются клиентами банка с отозванной лицензией? Шансы вернуть свои деньги у них есть, но не гарантированные. Центробанк разработал инструкцию для таких лиц, ознакомиться с ней вы можете на сайте ЦБ РФ.

Шаг 3. Следите за рейтингом банка и изучайте его отчетность

Чтобы свести к минимуму риски отзыва лицензии у выбранного вами банка, необходимо следить за его деятельностью. Это можно сделать путем изучения отчетности банков, размещенной в открытом доступе на сайте Центробанка.

Также можно отслеживать кредитный рейтинг банка на сайтах независимых рейтинговых агентств, например, RusRating. Рекомендуем открывать расчетный счет только в банках, имеющих в рейтинге буквы А и В. Буквы C и D говорят о низком уровне кредитоспособности и высокой вероятности дефолта банка. На сайте RusRating вы также можете ознакомиться с активами банков и графиком их изменений.

Подведем итоги: надежным банком для открытия расчетного счета ИП или ООО можно назвать банк с действующей лицензией, включенным в систему страхования вкладов, имеющим рейтинг не менее А или В, и открыто раскрывающим свою информацию.

Собираетесь открыть расчётный счёт? Откройте расчётный счёт в надёжном банке — Альфа-Банке и получите бесплатно:

  • бесплатное открытие счёта
  • первый счет в иностранной валюте
  • заверение документов
  • интернет-банк
  • и многое другое

Как выбрать банк для вклада: ставим цель и определяем критерии

Одним из самых популярных и доступных инструментов для хранения и накопления денег у граждан нашей страны являются депозиты. Тому есть несколько причин: начать можно даже с 1 000 руб., не выходя из дома, низкий риск потери сбережений и т. д. Но даже в этом случае требуются минимальные знания по финансам, чтобы ответить на вопрос, как выбрать банк для вклада. А для этого сначала надо определиться с целью открытия депозита.

Каковы ваши цели?

Среди многочисленных инструментов для хранения и приумножения денег банковские вклады одни из самых востребованных, но далеко не самых выгодных.

Финансовые эксперты едины во мнении, что на депозите вы в лучшем случае сохраняете свои сбережения от инфляции и при удачном вложении зарабатываете немного за счет процентов. Но не более того. Если, конечно, вы не положили на счет несколько десятков или сотен миллионов рублей. Тогда даже самый маленький процент позволит получать пассивный доход и безбедно существовать на него.

Это первый момент, который вы должны понять. Зачем же открывать вклад, если нельзя на нем заработать? Все зависит от ваших целей:

  • Хранение денег вне дома. Это безопасно и выгодно при любом раскладе. Инфляция их обесценит за год, а воры за один день могут полностью лишить вас с трудом накопленных сбережений.
  • Создание неприкосновенного запаса, который должен быть в каждой семье на случай форс-мажорных ситуаций (болезнь, авария, потеря работы и т. д.) Главные требования, которые предъявляются к резервному фонду – это доступность в любой момент времени и мобильность. Банковский вклад с пополнением и снятием является отличным для этого решением.

Эксперты рекомендуют придерживаться следующих размеров резервного фонда – от 3 до 6 ваших ежемесячных расходов. Например, если моя семья тратит в месяц около 50 000 руб., то мы должны держать в запасе от 150 000 до 300 000 рублей.

  • Накопление средств на дорогостоящую покупку. На срок до 1 – 2 лет удобнее копить на банковском депозите. Вы ежемесячно откладываете определенную сумму денег, а через несколько месяцев делаете необходимую покупку.
  • Накопление первоначальных средств для инвестиций. Если в ваши планы входит не просто сбережение денег, но и управление ими посредством инвестиций, то для них нужен определенный первоначальный капитал. Финансовые консультанты рекомендуют начинать с суммы не менее 50 000 руб., а лучше еще больше. Банковский вклад – идеальное место для создания этого первоначального капитала.

И последнее, что хочу сказать в этом разделе. Накопление только ради накопления – сложный процесс, который далеко не всем удается осуществить. А вот, когда у человека есть цель, тогда все становится намного проще.

Психологи советуют обязательно визуализировать свои цели и мечты. Напишите их на цветных стикерах и развесьте на видное место: холодильник, зеркало и т. д. Только обязательное правило: цель должна иметь конкретное описание, сумму и сроки достижения. Например, путешествие в Грецию в июле 2019 года всей семьей, требуемая сумма – 150 000 руб. Или ремонт в квартире в январе 2019 г., сумма – 100 000 руб.

Для каждой цели заведите отдельный депозит. А когда возникнет соблазн потратить деньги на ненужные покупки, посмотрите на стикеры.

Параметры вклада

От поставленных целей зависит вид вклада, который вам стоит открыть в банке. Все многообразие депозитов, предлагаемых сегодня банками, можно условно разделить на три вида:

  1. Вклады до востребования имеют самый низкий процент, но позволяют распоряжаться деньгами в любое время.
  2. Срочные вклады оформляются на определенный срок и имеют ограничения на пополнение и снятие, но и самый высокий процент.
  3. Модификации срочного вклада. Например, с возможностью пополнения денег или частичного снятия. Доходность в этом случае ниже, чем доходность по срочным вкладам.

Поэтому, от того, какие цели вы перед собой ставите, будут зависеть основные параметры депозита. На что надо обратить внимание:

  • Чем выше первоначальная сумма вложений, тем выше ставка. Практически во всех банках действует это правило (есть и исключение, например, Россельхозбанк).

Сравните ставки при разных суммах в Альфа-Банке (депозит “Победа+”).

  • Не стоит рассчитывать на то, что при увеличении срока депозита процент будет выше. У большинства банков как раз обратная ситуация, но есть и исключения. Для сравнения возьму 2 банка.

Россельхозбанк (вклад “Доходный”).

Сбербанк (вклад “Сохраняй”).

Как видите, в Сбербанке после 12 месяцев идет снижение процентной ставки, а в Россельхозбанке она постоянно растет.

Что хорошо, а что плохо, не берусь судить. В нестабильной экономической ситуации, когда ключевая ставка Центробанка меняется несколько раз в год, я склонна не доверять банкам деньги под фиксированную ставку на длительный срок. Через год ситуация на рынке может кардинально поменяться. К сожалению, мы давно забыли слово “стабильность”.

  • Возможность пополнения и снятия денег без потери процентов. Этот параметр важен для хранения резервного фонда. Ставка, как правило, по таким вкладам ниже, но здесь первостепенную роль играет мобильность денежных средств.

Деньги по любому вкладу можно снять в любой момент. Но в одном банке вы потеряете все начисленные ранее проценты, а в другом – частично сохраните. Банк можно понять, он рассчитывает на ваши деньги в течение определенного срока. Они не лежат в хранилище мертвым грузом, а работают. Поэтому из-за того, что вы их досрочно изымаете, банк теряет прибыль.

  • Я уже неоднократно в статьях о депозитах обращала внимание на такое слово, как “капитализация”, т. е. начисление процентов на проценты. При выборе вклада обратите внимание, что не всегда капитализация будет выгоднее, чем простое начисление процентов. Банки иногда дают низкую процентную ставку на вклады с капитализацией и высокую – без нее.
Читать еще:  Как выбрать старшего по дому жилищный кодекс

Теперь, когда мы определились с целями и видами вкладов, перейдем к вопросу, в каком банке физическому лицу лучше сделать вклад. По каким параметрам выбирать?

Критерии выбора банка

Выбрать банк для надежного хранения собственных сбережений – несложная задача, если следовать представленному ниже алгоритму. Какие-то пункты вы можете пропустить, если они не являются для вас определяющими, а какие-то добавить.

Надежность банка

Первое, на что надо обратить внимание, входит ли банк в государственную систему страхования вкладов. Если да, то деньги в размере 1,4 млн. руб. застрахованы государством и будут возвращены вам при наступлении страхового случая. Узнать эту информацию не составит труда:

  • на сайте банка,
  • на сайте агентства по страхованию вкладов.

О надежности банка говорит и еще целый ряд параметров. Важными из показателей деятельности являются величина активов, ликвидности, прибыли и рентабельности. Можно самостоятельно проанализировать эти данные по документам в открытом доступе в интернете. Но есть специальные рейтинговые компании, которые десятилетиями этим занимаются.

Можно воспользоваться рейтингом на портале Банки.ру. Он составлен на основе анализа показателей финансовой отчетности.

Например, вот так выглядит рейтинг на июнь 2018 г. и его изменение за год по тройке лидеров.

Если посмотреть таблицу чуть ниже, то увидим печальную картину. Банк ФК “Открытие” потерял 3 пункта рейтинга и 36 % своих активов. Бинбанк – минус 2 пункта и 23,6 % активов, Уральский банк реконструкции и развития просел сразу на 8 пунктов, а Глобэкс на 18 и попрощался с 39 % активов.

Условия по депозитам

На что надо обратить внимание:

Процентная ставка

Внимательнее присмотритесь к банкам с максимальными процентами по вкладам. Могут быть следующие объяснения такого явления:

  • банк в сложном экономическом положении и ему срочно надо пополнить активы;
  • действуют предпраздничная акция или спецпредложение;
  • максимальные проценты оказываются очередным трюком маркетологов, а по факту их получить сложно;
  • банк, который только набирает обороты, нуждается в привлечении клиентов и завоевании своей доли рынка.

Капитализация и ее периодичность

Играет большую роль при долгосрочном инвестировании средств. Если срок вклада не более 1 – 2 лет, то на большие доходы рассчитывать не стоит.

Пополнение и снятие

Банки часто выдвигают условия для пополнения и снятия средств. Например, по вкладу в Тинькофф Банке частичное изъятие допускается только через 60 дней после открытия. А пополнить можно не позднее 30 дней до закрытия вклада.

Кроме того, существуют ограничения по сумме. А некоторые банки сохраняют проценты только, если на счете хранится определенный неснижаемый остаток.

Если необходимости в пополнении и снятии денег у вас нет, то ориентируйтесь на срочный депозит с более высокими процентами.

Дополнительные условия

Про них часто не говорят, но они обязательно прописаны в договоре. К таким условиям относятся:

  • интернет-банкинг,
  • СМС-информирование,
  • выпуск пластиковой карты.

В век информационных технологий намного удобнее совершать операции по своим счетам, не выходя из дома. Поэтому онлайн-обслуживание для многих пользователей банковских услуг стоит на первом месте. Интернет-банкинг, как правило, бесплатный.

А вот другие услуги часто используются не только для удобства клиента, но и для зарабатывания на них дополнительной прибыли. СМС-информирование во многих банках платное. В договоре есть пункт о вашем согласии на его подключение. Если вы не нуждаетесь в СМС от банка, то откажитесь при подписании договора или позвонив по горячей линии уже после этого.

Выпуск и обслуживание пластиковой карты тоже может сопровождаться комиссиями. Будьте внимательнее при заключении договора.

Сеть филиалов и банкоматов

Выбрали банк? Узнайте, есть ли его филиал в вашем городе. Если планируете пополнять и снимать деньги со счета, тогда не лишним будет узнать местонахождение банкоматов и уровень обслуживания в отделениях.

Наверное, для всех привычны очереди к банкоматам Сбербанка. И дело не в их количестве. Многие клиенты этого банка – пожилые люди, которые просто не умеют пользоваться интернет-банкингом.

А если банкомат и филиал один на весь город? Такая ситуация, например, в моем не самом маленьком городе, с банком Ренессанс Кредит. Народу там всегда много в любой день недели.

Тинькофф Банк имеет очень мало отделений и только начинает устанавливать собственные банкоматы. Такая форма обслуживания для многих граждан минус, а не плюс.

Отзывы клиентов

Пусть и неоднозначный критерий, но совсем сбрасывать его со счетов, считаю, неправильно. Я работаю в копирайтинге не первый год и прекрасно знаю, что часто отзывы пишут на заказ. Поэтому доверять им надо, проводя строгий отбор.

Психология людей такова, что они охотнее пишут разгневанные отзывы, чем положительные. Поэтому, когда на портале Банки.ру читаешь сплошной негатив, то не хочется вообще связываться ни с одним банком. Но стоит вспомнить о психологии, сразу все встает на свои места.

Негативные отзывы очень полезны. Люди пишут о своих ошибках (например, популярная тема навязывания страховки при кредитовании), о некомпетентности сотрудников и т. д. Все это берем на вооружение и выстраиваем с банком взаимовыгодное сотрудничество.

Заключение

Самый выгодный депозит там, где помогут достичь ваших целей с максимальным доходом в минимальный промежуток времени. Все инструменты по поиску у вас есть. Потратьте пару часов личного времени, чтобы изучить условия банков. В этом случае ваши деньги будут храниться в надежном месте, приносить пусть и небольшой, но доход.

Желаю всем читателям нашего блога как можно быстрее достичь поставленных целей. Начните делать сбережения с открытия депозитов. Вкус приходит во время еды. Есть и более привлекательные инструменты для управления своим капиталом.

Как проверить надежность банка?

«Экономические показатели стабилизируются, уровень инфляции снижается» — ЦБ России отчитывается перед гражданами о налаженной работе банковской системы. Но когда речь заходит об открытии депозитного вклада, для нас с вами более актуальными являются не макроэкономические, а конкретные показатели надежности банков. Как научится добывать информацию и ориентироваться в цифрах и фактах? Как определить надежность банка? Подробнее в этой статье…

С чего начать проверку банка?

Когда мы открываем срочный депозит, нами движут две цели:

  • сохранить свой капитал;
  • максимально его приумножить.

К сожалению, первый пункт практически всегда исключает второй: стабильные и финансово независимые конторы редко предлагают процентные ставки выше средних, довольствуясь показателями чуть выше минимальных. И все же поговорим о том, как оценить надежность банка.

Проверка коммерческого банка всегда начинается с изучения официальной информации: кто является владельцем, какие источники финансирования используются для устойчивости, какие применяются методы стабилизации в кризисных условиях и т.д. В этом процессе нет ничего сложного, главное — выполнять проверку последовательно и по пунктам, чтобы можно было сопоставить данные.

Предлагаем готовый алгоритм проверки степени надежности банка в максимально упрощенном виде с наглядными примерами и полезными ссылками.

По какие критериям будем проверять уровень надежности банка?

  1. Страхование вкладов.
  2. Структура и финансовые показатели.
  3. Состав учредителей.
  4. Рейтинг, отзывы и мнение клиентов.
  5. Ставки по вкладам и кредитам.
  6. Оценка стабильности с помощью СМИ
Читать еще:  Ипотека под залог доли в квартире

Как проверить надежность банка? Пошаговая инструкция

Итак, как проверить надежность банка в России. Для физического лица деятельность банка на сегодня, в первую очередь, связана с обязательным государственным страхованием вкладов. Начнем проверку именно с этой стороны.

23 декабря 2003 года на фоне новой волны банкротства некоторых достаточно успешных и популярных финансовых учреждений государство решило вмешаться и стать на защиту вкладчиков — принимается Федеральный Закон № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ». В 2004 году для реализации финансовой стороны вопроса создается Агентством по страхованию вкладов (АСВ).

Аналогичные системы страхования вкладов существуют в более 100 странах мира, поэтому Россия можно сказать переняла опыт и внедрила уже готовую успешно функционирующую схему.

АСВ ведет реестр участников, управляет фондом обязательного страхования вкладов, выплачивает страховое возмещение при наступлении страхового случая.

[данные актуальны на январь 2014 года] Согласно Гл. 2. Ст. 11. «Размер возмещения по вкладам» ФЗ при наступлении страхового случая вкладчик может рассчитывать на сумму возмещения не более 700 000 рублей. То есть независимо от суммы вклада или валюты, страховка покроет только 700 000 руб. [19 декабря 2014 года] Максимальная сумма компенсации увеличена до 1 400 000 рублей.

Важно! Сумма компенсации в 1,4 рублей предусмотрена по всем счетам и депозитам открытым в ОДНОМ банке.

Если вы открываете вклады в разных банках, то они страхуются независимо друг от друга. Вся сумма, превышающая установленный лимит компенсации, становится в очередь в АСВ. А потом на конкурсной основе вы можете участвовать в отборе кредиторов, чьи убытки будут покрыты при реализации имущества отделений и прочих активов, залогового имущества.

Важно! Согласно Гл. 2. Ст. 8. «Страховой случай» Закона № 177-ФЗ, вклады физических лиц подлежат возмещению только в двух случаях: после отзыва лицензии или после введения моратория на удовлетворение требований кредиторов (процедура банкротства).

Если банк просто перестал выполнять свои обязательства перед вкладчиками, то страхового возмещения придется подождать, по крайней мере до момента, когда учредители официально объявят себя банкротом и ими займутся контролирующие органы.

Как проверить, является ли банк участником государственной программы по защите вкладов?

  1. Идем на официальный сайт ЦБ РФ .
  2. В строчке поиска вбиваем название или регистрационный номер.
  3. На первой же странице ищем:

Структура и финансовые показатели

Проверяем официальные регистрационные данные на сайте ЦБ:

  1. Идем на официальный сайт Центрального Банка :
  2. Вбиваем название в строку поиска.
  3. Переходим по ссылке и получаем полную информацию: количество филиалов, операционных касс и офисов, кредитно-кассовых офисов.
  4. Там же узнаем о наличии лицензий, сроках жизни, размере уставного капитала, что тоже важно.
  5. Ниже просматриваем приложенную финансовую отчетность квартальной или годовой формы. Здесь интересуют две цифры: объем оборотных средств и прибыль.
  6. Информация о процентном показателе прибыли и общем обороте смотрим на сайте rating.rbc.ru .

Состав учредителей

Учредителями финансовой кредитной организации могут физические или юридические лица, резиденты и нерезиденты. Обычно, если один банк поглощался другим, то в составе учредителей будут значиться крупные финансовые группы, корпорации. Для нашей с вами оценки этот факт скорее относится к плюсам, так как большинство финансовых консорциумов имеет длительную историю, основательную ресурсную поддержку, глубокую диверсификацию своих активов.

К стабильным также можно отнести банки с отечественным капиталом, созданные для обслуживания и поддержки промышленных корпораций — столпов экономики государства.

На что надо обратить внимание? Насколько прозрачна информация:

  • можете ли вы с легкостью на просторах интернета почитать о владельце контрольного пакета акций и других влиятельных совладельцах,
  • узнать, как часто происходит смена учредителей и по каким причинам.

Если информацию скрывают, скорее всего, во главе таких банков стоят люди, скомпрометированные финансовыми махинациями, судебными тяжбами, а иногда и криминалитетом.

Рейтинг, отзывы и мнение клиентов

Эти показатели крайне субъективные, поэтому перед их изучением нужно правильно выбрать источник информации. Примеров аналитических исследований и рейтингов много, но доверять стоить только проверенным независимым организациям, в деятельность которых не вмешиваются спонсоры в лице самих банков. Подойдут публичные форумы, финансовые порталы, печатные издания, привлекающие к аналитическим публикациям финансовых аналитиков с мировым именем.

Крайне важно, чтобы рейтинг давал не только конечный результат, но и промежуточные пояснения к процессу тестирования, анализа показателей, выборки.

Самые популярные рейтинги, издания:

  • финансовый и кредитный рейтинг сайта banki.ru ;
  • рейтинги сайта РБК.Рейтинг ;
  • финансовый портал rbcdaily.ru .

Ставки по вкладам и кредитам

На рынке банковских продуктов кредитования и инвестирования существуют определенный диапазон параметров ставок по каждой программе. При поиске подходящего, мы естественно стараемся найти самые выгодные. Стоит ли выбирать счет исключительно по размеру процентной ставки? Однозначно, нет!

В каких случаях банк повышает средние ставки в сегменте депозитных программ:

  1. Проведение политики захвата рынка определенной территории (новый регион, новый продукт, новый бренд и т.д.) — конкуренция между банками также заставляет использовать их маркетинговые стратегии.
  2. Привлечение средств под определенный проект или для обслуживания одной конкретной корпорации.
  3. Отлично сработанные кредитные программы (ипотека, автопакет), процентные ставки по которым перекрыли выплаты по вкладам и принесли высокую прибыль финансового результата. То есть учреждению понадобились средства для дальнейшей реализации кредитных программ на том же уровне.

Это позитивные факторы и чаще всего они не таят угрозу для вкладчиков (за исключением третьего случая, при котором низкое качество кредитного портфеля может привести к дисбалансу и наращиванию доли проблемных активов).

Но самая опасная ситуация заключается в умышленном завышении процентных ставок при финансовом кризисе. Практика показывает, что вклады населения не справляются с нагрузкой, и в конечном итоге банк становится банкротом и замораживает все выплаты все равно.

Например, вы выбрали партнера. Как проверить уровень его процентных ставок в сравнении с другими предложениями?

  1. На официальном сайте ЦБ РФ. Открываем страницу динамики ставок за определенный период и сравниваем со ставками вашего банка:
  2. На сайте banki.ru . Выбираете валюту, сумму, срок и получаете сводный список всех предложений по разным организациям.

Как оценить стадильность с помощью СМИ?

Если вы еще выбираете банк для сотрудничества, или уже определились с выбором и сделали вклад, советуем безотлагательно подписаться на рассылку от Google. В интернете много информационного мусора, но, все же, так у вас будет шанс не пропустить действительно важные новости. Иногда даже сплетни могут повлиять на стабильность организации, создать ажиотаж и искусственный кризис. Будьте в курсе всех последних упоминаний банка на страницах прессы.

Вот простая инструкция, как узнать надежность банка из СМИ:

  1. Переходите по ссылке google.com/alerts.
  2. В поле «Создать оповещение» добавляете все возможные вариации названия.
  3. Добавляете электронную почту, но которую вам будет удобно получать рассылку.
  4. Подтверждаете свой выбор, нажав кнопку «Создать оповещение».

Готово. Теперь ежедневно вы будете видеть все упоминания о вашем банке по указанным запросам.

А можно не выбирать между стабильностью и доходностью?

Если провести проверку нескольких финансовых учреждений по всем пунктам, в результате мы получим неутешительные итоги: стабильные крупные структуры, прибыльные и с хорошей репутацией всегда предлагают самые минимальные процентные ставки в сегменте.

Как вариант диверсификации мы бы рекомендовали держать в каждом из них не больше 1 400 000 рублей. Естественно, с учетом накопленных процентов. То есть, ровно ту сумму, которая попадает под гарантийное страхование вкладов.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector