Как закрыть долг по кредитной карте

Как закрыть кредитную карту?

Кредитные карты уже стали обычным способом финансирования текущих расходов. Когда речь идет о небольших повседневных тратах, карты оказываются удобнее классических кредитов, благодаря чему растет их популярность. Но пропорционально количеству карт растет и число проблем у их пользователей. В этих проблемах виноваты обычно не карты и не банки России, а сами клиенты не до конца разобравшиеся в правилах обращения с продуктом.

Многим хватает энтузиазма выяснить, как получить кредитную карту, но о том, как закрыть кредитную карту задумываются в последнюю очередь. И совершенно напрасно, потому что кредитные отношения с банком можно закончить либо по всем правилам, либо с дополнительными расходами для себя.

Причины почему закрывают кредитные карты

Причины для получения кредитки очевидны – людям нужен легкий источник заемных средств. Причины для отказа от карты не столь однозначны. Чаще всего от кредитной карты отказываются потому, что:

  • не пользуются кредитом и не хотят платить за обслуживание кредитной карты;
  • хотят избежать соблазна взять деньги на невыгодных условиях;
  • не желают иметь потенциальных обязательств.

Последняя причина иногда имеет место при получении новых банковских ссуд, когда кредитные карты учитываются наравне с уже взятыми кредитами.

Но всем, кто ищет, как закрыть кредитную карту, следует разобраться, как сделать это правильно.

Почему необходимо закрыть кредитную карту официально?

В данном случае «официально» это и есть «правильно», т.е. с соблюдением всех норм, погасив все обязательства и зафиксировав это.

Если какие-то условия не соблюдены, то банк может продолжить обслуживание в рамках кредитного договора. А за обслуживание начисляется плата. Платными также являются связанные с кредитной картой услуги, от составления отчетов, до информирования по СМС.

Сверх того, обладатель кредитной карты может иметь связанные с ней обязательства, например – должен пользоваться кредиткой в определенные сроки или вносить дополнительную плату за отказ от использования карты.

Кредитная карта не только кусочек пластика, но также связанный с ней счет, который может иметь и положительный, и отрицательный баланс. С отрицательным балансом, т.е. непогашенным кредитом, закрыть кредитную карту нельзя.

И еще одно важное замечание – кредитная карта и карт-счет это не одно и то же.

Окончание срока действия карты не всегда означает закрытие счета. Некоторые карты автоматически лонгируются, т.е. перевыпускаются на новый срок с прежними или новыми условиями. А непогашенные обязательства, как со стороны клиента, так и со стороны банка

Как закрыть счет по кредитной карте – правильная последовательность?

Алгоритм закрытия кредитной карты во многом определяется условиями договора между банком и клиентом. Но есть некоторые общие обязательные шаги:

  1. Уточнить в банке сумму задолженности по карте и сумму, которую нужно внести для окончательного расчета. Две эти величины не всегда совпадают, потому следует быть внимательным. Лучше проконсультироваться с сотрудником банка, еще надежнее – отправить письменный запрос (на бумаге или через интернет).
  2. Внести на карт-счет всю необходимую для закрытия сумму. Сохранить документ об этой операции.
  3. Обратиться в банк с паспортом (или другим удостоверением личности) и письменно попросить о закрытии кредитной карты. Обычно для этого не нужно писать заявление, т.к. в банке уже есть на этот случай готовые формы, которые нужно лишь подписать.
  4. Если на счете карты оставались собственные средства клиента, то ему придется дать банку указание перевести их на другой счет или выдать наличными. Если были начислены и сняты лишние проценты – их также вернут.

Эти пункты могут меняться местами или совпадать по времени. Не важно, сразу ли клиент погасил задолженности или вначале решил закрыть карту. Важно, чтобы к моменту ее закрытия были урегулированы все финансовые вопросы.

  1. Вместе с заявкой на закрытие кредитной карты следует также отказаться от сопутствующих этой карте услуг: страховки, оповещений и пр.
  2. Банк принимает заявку клиента и начинает процесс закрытия счета кредитной карты. Сама карта при этом блокируются. Все операции по ней останавливаются.
  3. Через определенное время бывший обладатель кредитной карты вновь посещает банк, чтобы получить справку о закрытии карт-счета.

Справка страхует клиента от возможной ошибки и прочих недоразумений. Какие проблемы могут возникнуть при неправильном закрытии карты, мы поговорим ниже.

Закрыть кредитную карту полностью онлайн можно, но не во всех случаях и не в каждом банке. Обычно в удаленном режиме удается только заблокировать карту, узнать суммы к оплате, погасить их.

Аннулированную пластиковую карту следует возвращать в банк для уничтожения. Но если этого не сделать, то ничего не изменится, карта становится только куском полимерного материала с надписями. По ней нельзя провести никакие операции, ни в каких обстоятельствах.

Надо ли закрывать неактивированную карту?

Это вопрос без однозначного ответа. Все зависит от условий получения карты.

В некоторых случаях кредитная карта выдается к кредитному договору. Тогда карта может быть еще не активирована, но договор подписан и уже вступил в действие. Есть счет, может быть оформлена страховка, уведомления и т.д.

  • Эту карту нужно обязательно закрывать в установленном порядке.

Если карта с доставкой, т.е. была прислана клиенту по почте или попала в его руки без предварительного оформления договора, то ситуация меняется. В таких случаях активация карты может означать фактическое принятие условий кредитного договора и начало работы с банком.

  • Такую карту можно просто не трогать,а лучше отослать обратно в банк.

А вот сам факт пользования картой в данном случае не важен. Активированную карту нужно закрывать. В любом случае лучше уточнять все нюансы в эмитировавшем карту банке.

  • Существуют карты с автоматической активацией сразу при выдаче или через определенное время.

Можно ли закрыть кредитную карту, если истек срок использования?

Здесь также нет однозначного ответа, но есть перспектива получить неожиданные проблемы.

Можно не волноваться:

  • если карта не имеет автоматической пролонгации;
  • если на ней нет задолженности;
  • если клиент внес достаточно денег для оплаты обслуживания карты и других услуг, за которые списывают деньги с карт-счета.

Такая карта закроется сама. О ней можно забыть после окончания срока действия. Хотя для надежности лучше связаться с банком и все уточнить.

Но некоторые кредитные карты забывать ни в коем случае нельзя:

  • если срок действия кредитного договора автоматически продляется, и за его обслуживание берут деньги;
  • если к карте открывают дополнительные платные услуги;
  • если кредит по карте не был полностью погашен.

Во всех этих случаях незакрытая карта будет источником проблем.

Что будет, если не полностью погасить задолженность на кредитке?

С точки зрения выгоды и безопасности, этот вопрос ключевой. Задолженностью по кредитной карте может стать:

  • не полностью погашенный кредит и проценты, даже «символической» величины;
  • не оплаченное обслуживание карты, счета и пр.

Многие банки России и небанковские кредитные организации имеют неприятную привычку «забывать» о небольших долгах и вспоминать об этом примерно через 3 года, к концу срока исковой давности. За эти годы клиент, сам того не зная, накапливает к первоначальной сумме проценты по повышенной ставке, штрафы, пени и пр. Взыскивать такой долг банку значительно выгодней, чем сразу напоминать о «копеечной» недоплате. Однако винить в такой ситуации придется не «жадность» банков, но исключительно себя.

Читать еще:  Как открыть танцевальную студию бизнес план

В итоге банк выставит бывшему клиенту требование погасить все собравшуюся сумму. Если тот не рассчитается добровольно, то банк либо подаст в суд, либо продаст право на взыскание коллекторам. И то и другое отнимет у клиента гораздо больше денег, сил и времени, чем своевременное обращение в банк и закрытие карты.

Как закрыть кредитную карту Сбербанка?

Кредитные карты становятся все более распространенной услугой Сбербанка. Одни граждане, сталкиваясь с затруднительными финансовыми ситуациями видят выход из положения именно в кредитках. Другие оформляют их в качестве дополнения или подстраховки. Тем не менее, наступает время, когда надобность в заемных средствах отпадает, и встает вопрос, как закрыть кредитную карту Сбербанка?

Когда может понадобиться закрытие кредитной карты?

К процедуре закрытия карты клиенты банка приходят по разным причинам. К наиболее частым случаям относятся:

1. Утрата кредитной карты.

Нередки ситуации, когда клиенты забывают свои карты в терминалах, пунктах оплаты или просто теряют. А также, одной из причины утраты пластикового носителя – это его кража. Вместе с тем, карточка может прийти в негодность и потерять свой функционал. Например, она могла быть случайно сломана или постирана в стиральной машине. Если клиент лишается платежного инструмента, то он может принять решение о деактивации карты.

2. Исчезла необходимость в кредитке.

В процессе использования карточки клиент может прийти к выводу, что кредитные средства более не нужны. Как правило, такое случается, если:

  • Финансовое положение владельца карты улучшилось и стабилизировалось.
  • Карта оформлялась под конкретную цель или покупку. Она достигнута, и весь долг погашен.
  • Владелец не умеет разумно пользоваться кредиткой и с легкодоступными средствами увязает в долгах.
  • Изначально кредитная карта не была нужна. Она оформлялась как дополнительная услуга или для ознакомления с принципами работы.

3. Не подходят условия предоставления и обслуживания.

Если при оформлении карты клиент плохо ознакомился с договором и его условиями, то спустя время могут выявиться некоторые особенности банковского обслуживания, которые не устраивают клиента. А также, могут быть найдены более выгодные предложения со стороны других банков.

Если кредитная карта не используется по назначению, то она может привести к следующим негативным моментам:

  • Увеличение суммы задолженности из-за начисляемых процентов и комиссий;
  • Нарушение условий договор, как следствие выставление штрафов и неустоек за просрочки;
  • Формирование плохой кредитной истории, которая затруднит получение последующих кредитов или ипотеки.

Стоит отметить, что кредитная карта является лишь платежным инструментом, который привязан к банковскому счету клиента. Именно по нему происходят финансовые операции и предоставление заемных средств. Как следствие, при аннулировании карточки основным критерием является закрытие кредитного счета.

Как закрыть кредитную карту Сбербанка: порядок действий.

Для того, чтобы Сбербанк аннулировал действие кредитной карты, клиенту необходимо сделать следующие действия:

1. Погасить долг по карте.

Чтобы действие карточки могло быть прекращено, на ней на ней не должно числится задолженности. Как правило, об этом свидетельствует нулевой баланс. Стоит отметить, что «уйти в минус» клиент может, даже, если не пользовался картой. Такое возможно, поскольку использование любой кредитной карты подразумевает комиссию за обслуживание, которая начисляется в любом случае. О состоянии баланса можно узнать в личном кабинете интернет-банкинга, а также в любом отделении Сбербанка.

2. Заполнить и подать заявление.

Письменное заявление на расторжение банковского договора и закрытие кредитного счета является обязательным условием. Оно документально фиксирует волеизъявление клиента прекратить сотрудничество с банком. Заявление заполняется лично владельцем карты при посещении отделения Сбербанка. В свою очередь, клиенту необходимо при себе иметь:

  • Кредитную карточку;
  • Собственный паспорт;
  • Ранее заключенный договор.

Если по карте выявится задолженность, то ее можно погасить в кассе этого же отделения. После получения выписки об отсутствии долгов заявление принимается в работу, а пластиковый носитель уничтожается в присутствии клиента.

3. Получить справку о закрытии счета.

С момента подачи заявления банку может потребоваться до 60 дней для закрытия счета клиента. По окончании процедуры выдается справка об отсутствии задолженности и закрытии кредитной линии в рамках договора обслуживания. Данный документ носит официальный характер и подкрепляется печатью банка и подписью ответственного сотрудника. В свою очередь, справка является подтверждением погашения своих обязательств перед банком и гарантом отсутствия претензий со стороны кредитного учреждения.

Как закрыть кредитную карту Сбербанка, если на ней долг?

Зачастую пользователи кредитных карт не выполняют должным образом свои обязательства по договору и «залазят в долги». Как правило, это происходит в следующих ситуациях:

  • Выплаты не производятся или осуществляются с задержкой;
  • Не был активирован грейс-период или не соблюдались его условия;
  • Вносимые суммы меньше необходимых.

При наличии задолженности по счету закрыть кредитную карту Сбербанка невозможно. Банк не примет заявление и откажет в аннулировании счета до выплаты полной суммы долга. Как следствие, с каждым днем просрочки будут начисляться проценты на размер предоставленных кредитных средств, комиссия за обслуживание, штрафы и пени за несоблюдение сроков платежей. Поэтому единственный способ закрыть кредитную карту Сбербанка – это полностью погасить долг и привести счет к нулевому балансу.

Как закрыть карту Сбербанка, если она украдена?

В случае кражи или утери кредитной карточки владелец не освобождается от исполнения своих обязательств по договору. Это значит, что проценты по задолженности, а также комиссия за обслуживание, по-прежнему будет начисляться. Более того, злоумышленники, похитившие карту, могут воспользоваться ею и потратить кредитные средства. А вот, возвращать их придется держателю карты, так как карта оформлена на его имя.

Чтобы избежать неприятностей, сразу после обнаружения пропажи карты следует максимально быстро заблокировать ее. Для этого можно:

  • Воспользоваться телефоном горячей линии Сбербанка.
  • Заблокировать карту через Сбербанк Онлайн.
  • Посетить ближайшее отделение банка, не забыв паспорт.

После блокировки карты финансовые операции по ней провести не удастся. Поэтому клиент может быть спокоен по поводу того, что размер долга по займу не увеличится. Однако, кредитный счет все еще будет активен и принадлежать держателю карты. В результате чего комиссия и проценты будут продолжать начисляться. Поэтому не стоит затягивать обращение в банк и закрытие кредитной карты.

Процесс аннулирования карты при утере не отличается от любой другой ситуации. Он состоит из тех же основных этапов:

  • выплата долга;
  • подача заявления;
  • получение справки.

Как закрыть карту через Сбербанк Онлайн?

В свою очередь, многие клиенты банка задаются одним из распространенных вопросов, возможно ли закрыть кредитную карту Сбербанка онлайн? Стоит отметить сразу, что такой функционал не предусмотрен. Владельцы карточек через личный кабинет могут просматривать сумму задолженности, размеры доступных лимитов, а также сроки погашения.

Единственная предусмотренная операция по изменению статуса карты является ее блокировка. Такая возможность предоставляется в целях обеспечения безопасности и сохранности денежных средств в случае утери или кражи банковской карты. Блокировка замораживает все движения денежных средств по карте, но не начисление процентов, поскольку, кредитный счет остается активным.

Читать еще:  Имеет ли право банк продать долг коллекторам

Если необходимо закрыть карту Сбербанка, то, в любом случае, придется лично посетить одно из отделений банка. Дистанционно через интернет или с помощью телефонного звонка на горячую линию расторгнуть договор не получится. Это объясняется тем, что при закрытии кредитного счета необходимо обязательное предъявление паспорта клиента.

Как проверить работает ли карта?

После завершения процедуры закрытия кредитного счета Сбербанк, как правило, информирует клиентов соответствующим сообщением по СМС. Однако, сообщение не всегда может дойти до адресата, и сведения об аннулировании карты не будут известны клиенту. Чтобы проверить статус карты, можно воспользоваться личным кабинетом Сбербанка Онлайн. Но, все же, лучше самостоятельно обратиться в отделение банка, в которое подавалось заявление. Там можно узнать более подробную информацию о состоянии счета. А также, в случае его закрытия получить подтверждающую справку. В частности, она и будет официальным подтверждением того, что кредитная карта закрыта и более не работает.

Заключение.

Итак, имея представление о том, как закрыть кредитную карту Сбербанка, можно провести эту процедуру правильно и своевременно. Это позволит избежать дополнительных комиссий за обслуживание, а также исключит вероятность появления задолженности и начисления процентов. Результатом успешного закрытия карты является расторгнутый договор с банком, а также уведомление о прекращении действия кредитного счета.

Как правильно закрыть кредитную карту и избежать проблем с банком

Если вы больше не нуждаетесь в кредитке, необходимо ее правильно закрыть. Так вы оградите себя от просрочек, штрафов и прочих затрат. Удобство кредитных карт сложно переоценить — держатель может пользоваться деньгами без процентов в течение льготного периода, круглосуточно оплачивать товары и получать бонусные баллы за покупки. А свои деньги могут в это время лежать на вкладе и приносить доход.

Этапы закрытия кредитной карты

Практически все кредитные карты предполагают льготный период (грейс-период). Если в течение этого времени клиент успевает погасить долг, проценты не начисляются.

В остальных случаях кредитка может быть невыгодной из-за дополнительных расходов: ежегодная плата за обслуживание, СМС-оповещение, комиссия за снятие наличных и т.д.

Если карта обходится слишком дорого, целесообразно ее закрыть как можно скорее. Но для этого недостаточно просто погасить долг и уничтожить кредитку. Придерживайтесь правильного алгоритма:

1. Погасите долг в полном объеме

Актуальную информацию о задолженности можно узнать:

  • в офисе кредитора;
  • с помощью дистанционных сервисов: интернет-банк, мобильное приложение;
  • по телефону горячей линии.

На счет вносите всю сумму. Если платеж будет меньше хотя бы на копейку, кредитка не закроется, и все ежемесячные платежи за обслуживание будут начисляться дальше. Желательно вносить оплату через кассу банка. В этом случае средства зачислятся в тот же день, а сумма долга не увеличится. Если погашать карту через терминал, перевод может задержаться до следующего дня и внесенной суммы уже будет недостаточно.

2. Подайте письменное заявление о расторжении договора и закрытии счета

Это можно сделать двумя способами:

  • В отделении банка (при себе иметь карточку и паспорт).
  • Отправить по почте (если в вашем городе нет представительства кредитора или банк оказывает услуги только в режиме онлайн).

Проследите за тем, чтобы сотрудник банка при вас уничтожил карту. Вся информация по счету находится на магнитной полосе и электронном чипе, поэтому пластик разрезается на несколько частей. Если банк занимается дистанционным обслуживанием, то после закрытия заемщик должен уничтожить кредитку самостоятельно.

Одновременно отключите все активные платные услуги, например, страховку и мобильный банк.

В среднем банк рассматривает заявление в течение 45 дней. Кредитору требуется время, чтобы подтвердить полное погашение долга и отсутствие безналичных расходных операций, которые списываются спустя какое-то время.

3. Получите справку о закрытии карты и отсутствии долга

Справку можно получить в офисе банка или по почте, на ней обязательно должна быть печать кредитной компании. Некоторые организации выдают этот документ спустя какое-то время, например, через 30 дней с момента закрытия. Не игнорируйте эту процедуру. Справка может понадобиться при возможных претензиях банка о наличии задолженности, поэтому храните ее как минимум 3 года (срок исковой давности по гражданским делам).

Как закрыть карту, которая не была активирована

Иногда при оформлении кредита или ипотеки банк «навязывает» заемщику кредитную карту.

Некоторые клиенты не отказываются от этого продукта и держат его «на черный день». Чтобы воспользоваться деньгами, кредитку необходимо активировать.

Если вы не планируете использовать кредитку в дальнейшем, ее сразу нужно закрыть. Даже если клиент не расходовал деньги, по карте могут сниматься различные комиссии, в итоге образуется долг. Иногда заемщики даже не подозревают об этом до того момента, пока им не звонят из банка и не сообщают о просроченных платежах.

Чтобы не допустить подобных проблем, обратитесь в отделение кредитора и напишите заявление на закрытие карточного счета.

Первое, что вам следовало сделать в этом случае — это заблокировать карточку. Если этого не сделать, потом можно столкнуться с десятком «сюрпризов» от злоумышленников, нашедших ее и совершивших покупки в магазинах на весь кредитный лимит.

Далее стоит обратиться в банк и закрыть ее по стандартной процедуре, описанной выше. Единственное отличие — в банк идти нужно только с паспортом, так как саму пластик вы предъявить не сможете. Но проблем не возникнет. Все данные о ваших банковских продуктах есть в базе.

Закрываем кредитку с просроченным долгом

Просрочка возникает, если клиент израсходовал больше лимитной суммы, не внес обязательный платеж или заплатил меньше, чем указано в графике.

За нарушение обязательств полагаются штрафные санкции: неустойки и пени. Чтобы закрыть такую кредитку, необходимо погасить не только основной долг с процентами, но и штрафы в полном объеме. Перед внесением средств уточняйте полную сумму долга у сотрудника банка.

Закрытие карты с истекающим сроком

Если срок действия кредитки подходит к концу и вы не планируете ее перевыпуск, напишите заявление на расторжение договора. Желательно делать это за 2-3 месяца до истечения срока действия.

Если не успели, дождитесь перевыпуска и после этого пройдите стандартную процедуру: погашение долга, оплата комиссий, заявление в банк и требование справки о закрытии счета.

Совет для заемщиков

Если банк вас устраивает, а кредитка просто не нужна, после блокирования кредитки уточните у менеджера, есть ли у них комиссия за обслуживание заблокированной карточки. Если нет, лучше не расторгать договор и не закрывать счет.

Отказ от карты негативно сказывается на КИ. В дальнейшем банк может отклонить заявку на кредит или одобрит минимальную сумму. Оставьте кредитку у себя — вдруг пригодится, да и в БКИ вы будете состоятельным заемщиком, а не отказчиком от кредита.

2 быстрых способа закрыть несколько кредиток

Особенности гашения кредиток

Закрытие кредитной карточки выполняется согласно правилам, установленным кредитором, ведь впоследствии банк вправе начислить комиссии или дополнительные платежи за подключенные опции. Восполнить баланс – еще не значит закрыть карту. Необходимо убедиться, чтобы банк закрыл карточный счет и ликвидировал пластик.

Читать еще:  Как оформить в собственность арендованный земельный участок

Алгоритм закрытия кредиток включает следующие шаги:

  1. Уточнение задолженности по кредитным картам на момент погашения.
  2. Отключение платных дополнительных опций, включая мобильный банк, СМС-оповещение и т. д.
  3. Внесение и зачисление средств, необходимых для обнуления долга.
  4. Подача заявления с просьбой о закрытии.
  5. Закрытие. Кредитор, убедившись в достаточности средств на счету, выполняет процедуру закрытия.
  6. Выдача справки. Спустя некоторое время (через 30–45 дней) кредитор выдает справку, подтверждающую закрытие карточки и отсутствие финансовых претензий к держателю кредитки.

Имея на руках несколько непогашенных карт, придется приложить усилия, чтобы быстро погасить задолженности, избежав дополнительных доначислений. Получить пластиковый продукт легко, а на закрытие каждого уйдет больше месяца. Обращаясь за выдачей заемного пластика в следующий раз, стоит подумать, какие последствия возможны при ликвидации задолженностей.

Как быстро погасить несколько кредитных карт

При избавлении от кредитных карт для начала выясняют:

  1. Кому и сколько вы должны.
  2. По какой из карт процентная переплата выше.
  3. Допускались ли в прошлом просрочки по кредитным платежам.

Путем выяснения последних сведений по карточкам человек получает полную картину о кредитном бремени, соотнося необходимые расходы на платежи с доходами. Если заработки не позволяют быстро справиться с долгами самостоятельно, на помощь приходят программы рефинансирования, консолидирующие долг по нескольким кредитам в один.

Выбор способа избавления от карточек зависит от платежеспособности и наличия дополнительных источников финансирования:

  • самостоятельно;
  • через программу рефинансирования.

Простейший способ избавиться от кредитного пластика – единовременно внести платеж, достаточный для восполнения баланса. Однако зачастую суммы финансовых обязательств превышают платежные возможности, приводя к вопросу, как происходит досрочное погашение кредита, если собственного заработка на обслуживание карт уже недостаточно.

Способ первый: консолидируем и рефинансируем

В каждом финансовом учреждении предлагают программы рефинансирования, объединяющие долговые обязательства в один платеж со сниженной ставкой. Суть нового кредита – в избавлении от прежних кредитов с повышенными ставками и появлении займа с фиксированной низкой ставкой без права использования восполненного баланса.

Благодаря рефинансированию заемщик получает:

  1. Быстрое закрытие всех кредитных карт.
  2. Снижение процентной переплаты.
  3. Установление фиксированных условий погашения.

Последний пункт нуждается в пояснении: в отличие от использованных кредиток, клиент теряет право на повторное расходование внесенных средств (как это происходило при использовании карт). Банк назначает срок и устанавливает график внесения единого платежа, делая кредитование прозрачным и понятным.

Обращаясь за рефинансированием, оценивают итоговую переплату по новому кредиту с учетом дополнительных условий и комиссий, назначаемых новым кредитором.

Для сохранения выгодной ставки банк требует в течение короткого периода времени (в течение 30–45 дней) пройти процедуру закрытия и получить последнюю справку об отсутствии финансовых претензий к бывшему держателю кредитки.

Процедура закрытия кредиток через рефинансирование долга выглядит следующим образом:

  1. Заемщик определяет программу и банк-кредитор и согласует условия займа.
  2. Вне зависимости от количества кредиток организованное погашение межбанковским переводом происходит только по одной кредитке, выбранной основной. Остальные кредитки погашаются заемщиком самостоятельно после оформления договора рефинансирования и выдачи средств.
  3. В течение последующих 45 дней организуется закрытие всех текущих кредиток с получением подтверждающих справок.
  4. Справку по основной кредитке предоставляют в офис банка, подтверждая исполнение обязательств.

Так как проценты по кредитке начисляются ежедневно, существует вероятность того, что переведенный вторым кредитором платеж окажется недостаточным, и к моменту зачисления появится новая задолженность (за последний день). Держатель кредитки перед написанием заявления о закрытии карточки обязан внести достаточную сумму, а сотрудник банка убеждается в том, что все претензии сняты.

Альтернативным вариантом станет оформление потребительского кредита. Процедура не требует дополнительных обязательств по предоставлению справок из банков, однако есть высокий риск того, что в новом кредите просто откажут, учитывая закредитованность клиента. Перед подписанием новых условий заемщики тщательно оценивают свои платежные способности – текущего дохода должно хватать на оплату единого платежа.

Собираясь решить вопрос с кредитками, готовятся к продолжительной процедуре – минимальный срок закрытия составляет 1 месяц.

Способ второй: закрываем кредитки самостоятельно

Не всегда удается рефинансировать кредитные карты. Если накоплены просроченные платежи, и репутация заемщика испорчена, согласовать выгодные условия рефинансирования практически невозможно. Однако даже без привлечения дополнительных средств можно в течение короткого периода добиться обнуления долгов.

  1. Начать погашение с более дорогого пластика, где начисляются наибольшие проценты, постепенно переходя к погашению других кредиток.
  2. Погасить карточки, где задолженность ниже всего. С уменьшением количества непогашенных карт становится легче отслеживать платежи и работать над сокращением более серьезных задолженностей.
  3. Регулярно вносить средства, превышающие минимальные платежи, сокращая остаток по кредиту, либо пополнять баланс раньше срока, указанного в графике.

Как только по какой-либо из кредиток долг погашен, следует немедленно подать заявление на закрытие кредитной линии и карточного счета. Это избавит от соблазна снова использовать пластик.

Зачастую причина образования кредитных задолженностей заключается в неразумном расходовании средств, превышающем доходы заемщика. Анализ текущих расходов, включая ежедневные траты, позволит отказаться от неоправданных покупок. В результате образуется свободная сумма, направляемая на выплаты.

  1. Отказ от необдуманных, ненужных покупок. Собираясь в супермаркет, лучше оставить кредитки дома, расплачиваясь наличными, взятыми для закупок строго по списку.
  2. Ведение записей с ежедневными расходами поможет выделить те платежи, без которых можно обойтись, либо снизить расходы на них. Тотальная экономия в течение короткого промежутка времени не принесет желаемого эффекта – по истечении некоторого срока придется решать вопрос с покупкой лекарств, продуктов, одежды. Более эффективным станет пересмотр расходуемых сумм по каждой из статей расходов. Как показывает практика, мы переплачиваем за ненужные покупки до 30% из своего бюджета вместо того, чтобы направить средства на погашение кредитных долгов.
  3. Иногда мы сами ограничиваем возможности заработка, отказываясь от подработки или получения пособий. Столкнувшись с потребностью быстрого избавления от кредитных карт, следует проанализировать, что может способствовать увеличению дохода. В качестве вариантов увеличения бюджета возможны:
  • оформление пособий и льгот (если они положены по закону);
  • поиск подработки, оформление дополнительной ставки у текущего работодателя;
  • превращение хобби в интересный проект, дающий прибыль (например, увлечение фотографией или видеомонтажом);
  • сдача неиспользуемой недвижимости в аренду (возможно, пустует гараж или есть необрабатываемый участок земли).

Все сэкономленные средства, а также дополнительный доход вносят на счета карт с максимальными процентными ставками. Досрочные платежи вне графика способствуют снижению остатка задолженности, которую легче оплачивать.

Возьмите за правило вместе с очередным пополнением баланса согласно графику переплачивать небольшую сумму. Лишние 10% сверху вряд ли серьезно ухудшат материальное положение, а долги по пластиковой карточке к следующей дате погашения станут меньше.

Последнее правило, без которого все предпринимаемые меры окажутся безрезультатными: отказ от использования кредиток, баланс по которым был пополнен. Если принято решение отказаться от карточек с заемным лимитом, рекомендуется забыть о том, что пластик обладает восполняемым кредитным лимитом. Всего несколько месяцев рационального расходования, при условии стабильных взносов, позволят избавиться от долгов, которые еще совсем недавно казались невозвратными.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector