Закладная на квартиру по ипотеке что это

Что это такое закладная на квартиру по ипотеке в 2020 году

Целевой займ на квартиру – это долгосрочный кредит, требующий гарантий для кредитора. Обеспечением возврата средств становится залог. Что в 2020 году представляет собой закладная на квартиру по ипотеке?

Оформление закладной на квартиру осуществляется одновременно с регистрацией договора ипотеки и становится гарантией для банка. Однако многие клиенты не понимают сути этого документа.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Закладную часто путают с договором залога или доверенностью на имущество. Что это закладная на квартиру по ипотеке?

Общие сведения

Ипотека – это целевой кредит на приобретение недвижимости, который оформляется на длительный период до 20-25 лет. Сумма такого займа достаточно большая и потому для ее получения потребуется немало документов.

Одной из самых важных бумаг становится закладная на имущество. Закладная – бумага, которая удостоверяет разрешение заемщика на залог квартиры или иной недвижимости.

Она подтверждает:

Право получения исполнения по денежным обязательствам Какие обеспеченны ипотекой без представления иных доказательств наличия обязательств
Право залога на имущество Которое обременено ипотекой

Обязательные стороны закладной – залогодатель и залогодержатель. Составляет закладную залогодатель, но если он не является должником по обязательству, то в составлении документа принимает участие и сам должник.

Залогодержателю закладная выдается органом, который осуществляет госрегистрацию прав после госрегистрации ипотеки. Составить закладную можно в любое время до окончания срока ипотеки.

Когда этот документ составляют спустя некоторое время после регистрации ипотеки, то в регистрирующий орган подается совместное заявление залогодателя и залогодержателя.

Закладная в таком случае выдается залогодержателю в течение одного дня с момента обращения залогодателя. Подать документы на регистрацию закладной можно подать в МФЦ или непосредственно в Росреестр.

Важно! Закладная не может быть составлена в случае, когда не определена сумма долга по обязательству.

Когда именно оформляется

При выдаче крупной ссуды на покупку банк должен иметь гарантию возврата средств. Таковой становятся высокий доход заемщика. Кроме того от потенциального клиента банк требует подтверждения официального трудоустройства.

Если претендент на ипотеку имеет низкий доход или вообще не работает, то оформить ипотеку для него практически невозможно. Также

Цена закладной должна несколько превышать стоимость кредита. Этим обусловлено требование банка о максимальном первом взносе. Кроме того принят может быть не каждый залог.

Например, причиной отказа становится нахождение имущества в другом городе. Перед оформлением закладной нужно уточнить все нюансы.

Таким образом закладную на жилье оформляют с целью обеспечения гарантии возврата заемных средств.

Если по какой-то причине заемщик не сможет выплатить ипотеку, то банк вправе конфисковать залоговое имущество и реализовать его для возмещения долга.

Где она хранится

Если закладная оформляется одновременно с регистрацией договора ипотеки, то на регистрацию документ подает сотрудник банка. Он же и получает обратно уже зарегистрированный документ.

После этого закладная храниться в сейфе банка до полного погашения ипотеки. Но банк имеет право передать закладную иному кредитному учреждению.

Причиной может стать банкротство банка или срочная необходимость в деньгах, передача в порядке правопреемства или по решению суда.

Для должника не столь важно, кто является залогодержателем. Заемщик продолжает исполнять свои обязательства по кредитному договору как и прежде.

Закон не предусматривает изменения условий возврата или процентной ставки при смене залогодержателя. Единственное, что меняется – реквизиты получателя платежей.

Владелец закладной должен уведомить залогодателя о смене залогодержателя. К сведению! Закладная может передаваться сколько угодно раз, закон не ограничивает число залогодержателей.

Хранение документа всегда обеспечивает непосредственный владелец. В соответствии с ФЗ № 102 закладная может быть передана на хранение в депозитарий.

Содержание закладной

Правила оформления закладной могут отличаться в зависимости от банка. Но есть некоторые общие правила.

Документ может быть написан от руки или напечатан, но обязательно нужна собственноручная запись заемщика-залогодателя.

Подписанная закладная регистрируется, и номер ее фиксируется в соответствующей базе. Образец структуры закладной таков:

  1. Наименование документа.
  2. Данные залогодателя, залогодержателя и должника по обязательству.
  3. Объект залога.
  4. Основные условия по обязательству.
  5. Сумма, обеспеченная ипотекой.
  6. Срок уплаты по обязательству.
  7. Экспертная оценка объекта залога.
  8. Сведения о регистрации ипотеки.
  9. Дата выдачи.
  10. Подписи сторон.

Все листы закладной должны быть пронумерованы, скреплены в единый документ и заверены подписью ответственного лица и печатью регистрирующего органа.

Подводные камни

Действие закладной ограничено длительностью кредитного договора и продолжается до полного погашения ипотеки. Свершив последний платеж, залогодатель получает закладную обратно.

На документе должна присутствовать отметка, удостоверяющая отсутствие долговых обязательств по ипотеке и возможность снятия обременения.

Однако после уплаты кредита действия заемщика еще не считаются завершенными. Нужно переоформить правоустанавливающие документы и внести в Росреестр запись об отсутствии ограничений в отношении прав распоряжения собственностью. Только после удаления записи о залоге закладная признается аннулированной.

Некоторые сложности могут возникать из-за многократной перепродажи закладной. По закону нет необходимости регистрировать права на владение документом. В итоге заемщик может и не знать, где и у кого искать свою закладную.

Внимание! Данные в закладной и договоре ипотеки должны совпадать. По ФЗ № 102 при отличии условий приоритет отдается именно закладной, а ответственность возлагается на составителя документа.

Особенности оформления

Среди особенностей составления закладной нужно отметить следующие:

  • обеспечением закладной является недвижимость должника или третьих лиц с их согласия;
  • в документе отражаются основные условия, обеспечивающие ипотеку;
  • документ действителен до исполнения обязательств по договору;
  • оригинал документа хранится у залогодержателя;
  • продажа закладной не меняет последствий для должника и залогодателя.

Клиент не должен слепо доверять банковским сотрудникам, поскольку подписание закладной сопряжено с возникновением прав и обязательств сторон.

Обязательным требованием при составлении закладной становится оценка квартиры. Таковую проводят экспертные организации, аккредитованные банком.

В «Сбербанке»

В «Сбербанке» закладную на квартиру оформляют непосредственно в самом банке. От заемщика требуется только проверка правильности данных.

После подписания закладной документ регистрируют в Росреестре под определенным номером и передают на хранение в банк.

Оформление закладной обязательно при заключении ипотечного договора в «Сбербанке», хотя законодательно такого условия не установлено.

Закладная подписывается одновременно с подписанием договора ипотеки. Пример закладной на квартиру по ипотеке в «Сбербанке» можно скачать здесь.

В ВТБ 24 закладную оформляют в банке после перехода права собственности на предмет ипотеки к заемщику. После того как клиент предоставит необходимые документы и будет получен отчет об оценке недвижимости, в течение трех дней готовится закладная.

Готовая закладная не заверяется нотариусом, составляется в одном экземпляре. В документе прописываются все необходимые условия, соответствующие ипотечному договору.

После погашения долга нужно получить у залогодержателя закладную и отнести ее в Росреестр для аннулирования записи о залоге.

Как быть, если банк потерял документ

После погашения ипотеки залогодержатель обязан вернуть закладную. Необходимо обратиться в банк и затребовать этот документ. Но порой залогодержатель затягивает с возвратом документа.

В таком случае нужно подать жалобу в центральный офис банка. Как правило после жалобы закладную возвращают. Но случается, что банк действительно теряет документ.

Где взять закладную? В подобной ситуации есть два варианта:

  1. Снять обременение с имущества через обращение в судебные инстанции.
  2. Изготовление дубликата документа при помощи экземпляра, хранящегося у залогодателя.

Дубликат оформляет банк, выдавший кредит. Изготавливается копия документа, которую подписывают представители банка и сам заемщик.

Перед подписанием документа нужно проверить содержание. Обязательно на новом документе проставляется отметка «Дубликат» — это важно на случай нахождения утраченного документа. Выдача дубликата осуществляется бесплатно.

При отсутствии оригинала или заверенной копии закладной очень сложно доказать идентичность документа.

Читать еще:  Как открыть магазин обуви бизнес план советы

Особенно когда с момента утраты закладной прошло несколько лет. Потому крайне желательно при подписании закладной сразу сделать ксерокопию этого документа.

Закладная – это документ, обеспечивающий ипотеку. Кредитора он защищает от убытков, а заемщику позволяет получить займ.

Но нужно тщательно проверять содержание документа перед закладной и не забывать аннулировать закладную после погашения ипотеки.

Видео: ипотечные закладные

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Что такое закладная по ипотеке и для чего она нужна

Как правило, при оформлении ипотеки банки требуют зарегистрировать закладную. Этот вид кредита оформляется на длительный период, поэтому заемщику важно выяснить для себя все особенности этой сделки. В этой статье мы рассмотрим все детали закладной по ипотеке, как она оформляется, регистрируется и аннулируется.

Что такое закладная по ипотеке?

Для начала выясним, что собой представляет закладная в общем виде. Прежде всего, это – именная ценная бумага. Термин «именная» означает, что она оформляется конкретным лицом на другое конкретное лицо. Под «другим конкретным лицом» здесь подразумевается залогодержатель, т.е. банк-кредитор. Если недвижимость была предоставлена в залог другим лицом, то и оно будет участвовать в сделке.

Эта ценная бумага подтверждает право ее владельца на имущество, на которое оформляется ипотека. Это означает, что если заемщик не будет справляться с выплатой долга, то банк имеет право продать залоговую недвижимость и выручить деньги таким способом. То есть это ограничивает кредитные риски банка.

Обычно этот документ оформляется в банке при подписании ипотечного договора. Требования к оформлению данной ценной бумаге регламентируются в ФЗ «Об ипотеке».

В качестве залога обычно кредитные учреждения принимают следующие объекты недвижимости:

  • земельный участок;
  • квартиру;
  • частный дом (вместе с землей);
  • промышленные здания и сооружения.

Закладная по ипотеке подлежит хранению в банке. Обычно для этого выделяется специальная сейфовая ячейка. Как только заемщик полностью выплачивает долг, банк выдает ему этот документ, а с недвижимости снимается обременение.

Данная бумага не считается эмиссионной. На практике это означает, что она не обращается на рынке ценных бумаг, ее нельзя купить или продать, как, к примеру, акции Сбербанка.

Закладная на квартиру регламентирует два основных права ее владельца:

  1. на требование вернуть кредитные деньги;
  2. на обращение взыскания на заложенную недвижимость (при проблемах с выплатами у заемщика).

Владельцем ценной бумаги является банк. Заемщик передает закладную вместе с другими документами в регистрирующий орган. Сотрудник Росреестра проставляет на ней данные о правах (о собственности и ипотеке). Далее он выдает закладную кредитору. Когда ипотека будет погашена, закладная будет выдана заемщику, и он должен будет представить ее в Росреестр для снятия обременения.

Для чего требуется оформление закладной?

Прежде всего, оформление закладной необходимо банку-кредитору, так как с ее помощью он сможет:

  • продать недвижимость при возникновении сложностей у заемщика;
  • продать долг другому лицу, т.е. переуступить его.

В отдельных случаях банк-кредитор не может держать ипотеку на своем балансе. Тогда он может осуществить ее продажу другому кредитному учреждению. Чтобы проще было провернуть эту сделку, банки и прибегают к оформлению закладной. На ней достаточно просто поставить надпись: «Передаю права такому-то лицу в рамках такого-то договора начиная с такой-то даты». Этот момент даже не надо регистрировать.

Закладная нужна и самому заемщику. Ведь если он предоставляет в залог приобретенную недвижимость, то получает более выгодные условия кредитования.

Оформление закладной

Закладная должна быть оформлена банком с соблюдением всех законодательных норм. Заемщику важно убедиться, что этот документ оформлен без нарушений. Рекомендуется несколько раз проверить правильность оформления ценной бумаги. Это очень важный момент. Ведь закладная удостоверяет право кредитора использовать объект заложенной недвижимости по своему усмотрению.

Заемщику необходимо убедиться, что в закладной содержится следующая информация:

  • наименование документа;
  • сведения о клиенте;
  • информация о залогодателе и залогодержателе;
  • информация об ипотечном соглашении;
  • точные сведения о кредите;
  • требования к погашению;
  • информация об объекте недвижимости, на который оформляется залог;
  • стоимость заложенного имущества, основанная на оценке эксперта;
  • данные о праве залогодателя на собственность.

На ней должны быть проставлены подписи всех сторон, а также дата регистрации данного документа и ипотечного соглашения. Таким образом должна выглядеть закладная.

Особенности оформления закладной при покупке новостройки или квартиры на вторичном рынке

C 01.07.2018 года упростился процесс регистрации закладной. Теперь все можно сделать в электронном виде. Для этого необходимо зайти на официальный сайт Росреестра и заполнить соответствующую форму. Для этого потребуются электронные подписи залогодателя, залогодержателя и государственного регистратора.

Далее рассмотрим традиционный способ регистрации закладной. Пошаговая инструкция по регистрации выглядит следующим образом:

  1. Обращение в банк. Ипотечная закладная, как правило, оформляется еще на этапе подписания ипотечного договора. Для оформления потребуется пакет документов. Обычно он идентичен набору бумаг, необходимых для оформления ипотеки. Полный документарный список лучше уточнить в банке-кредиторе, но в общих чертах он выглядит следующим образом:
  • Удостоверяющий личность документ;
  • Документ, подтверждающий право собственности/выписка из единого госреестра;
  • договор купли-продажи или иные бумаги, подтверждающие основание собственности;
  • оценка недвижимости, оформленная у независимого оценщика (его обычно рекомендует банк);
  • страховка.

Сведения обо всех этих документах указываются в закладной. Фактически банк сам заполняет все поля, заемщику остается только ее подписать. Процедура оформления закладной не занимает у заемщика и банка более получаса. После этого заемщик должен будет только зарегистрировать ее.

  1. Оплата обязательного сбора. Закладная регистрируется заемщиком совместно с правом собственности. Регистрация ПС на объект недвижимости – услуга платная. Чтобы сэкономить свое время, заемщику рекомендуется позаботиться об оплате госпошлины заранее. Стоимость регистрации для физических лиц составляет 2 000 рублей. Оплатить ее можно несколькими способами: в банке, в самом Росреестре или в терминале. Важно не потерять квитанцию. Ее нужно предъявить в Росреестр вместе с комплектом документов. Таким образом, госпошлина оплачивается за оформление регистрации права собственности. Регистрация самой закладной является бесплатной.
  2. Прохождение регистрации. Конкретный перечень необходимых для регистрации ценных бумаг может отличаться исходя из типа жилья или назначения участка. Лучше уточнить его по номеру телефона Росреестра. Однако, как правило, требуется следующий комплект документов:
  • паспорта всех собственников;
  • документация застройщика (при покупке квартиры или дома на первичном рынке) или от продавца (при покупке жилья на вторичном рынке);
  • документ, свидетельствующий o рождении ребенка и разрешение от органов опеки, если один из собственников является несовершеннолетним;
  • документы, удостоверяющие право собственности;
  • справка об оплате пошлины.

Пакет документов следует представить в любое из отделений Росреестра. Также это можно сделать с помощью МФЦ. Однако в этом случае процедура займет больше времени.

Не забудьте получить расписку. Ее также должны выдать представителю банка-кредитора. Обычно срок регистрации не составляет более пяти рабочих дней.

  1. Получение документа, свидетельствующего о регистрации. Клиент получает выписку из реестра с отметкой об обременении. А кредитному учреждению выдается оригинал, который дальше будет храниться у него.

Действия заемщика после погашения ипотеки

После того как заемщик погасит задолженность, закладная будет аннулирована, а обременение снято. Это означает, что с этого момента банк теряет возможность воспользоваться объектом недвижимости по своему усмотрению. Как правило, банк возвращает заемщику закладную уже через несколько дней после погашения кредита. Закон обязывает его сделать это не позднее календарного месяца, если иное не прописано в кредитном соглашении.

В более подробном виде процесс снятия обременения с квартиры в ипотеке выглядит следующим образом. Чтобы ликвидировать обременение, необходимо полностью погасить кредит и получить в банке справку о его полной выплате. Затем следует подать в банк заявление о выдаче закладной. С этой бумагой следует направиться в Росреестр (или в МФЦ) и подать закладную, банковскую справку и заявление о снятии обременения. Далее заемщик получает выписку из госреестра о праве собственности. С недвижимости снимается обременение. Также ему выдают закладную. Эти документы следует сохранить.

Читать еще:  Как общаться с коллекторами советы юриста

Таким образом, при оформлении кредита заемщику совместно с банком необходимо оформить закладную и зарегистрировать ее. После полного погашения кредитных обязательств нужно ее забрать и снять с недвижимости обременение. Снять обременение – значит, стать полным собственником квартиры без оговорок.

Как выглядит закладная на квартиру по ипотеке

Данный документ подтверждает право владельца на недвижимость, обремененную ипотечным кредитом. Закладная является гарантом банковской организации на возврат денежных средств заемщиком. Оформление происходит в банке одновременно с ипотечным договором.

Что такое закладная на квартиру по ипотеке и зачем она нужна

Законом прописаны основные требования к формату ценной бумаги. Банк вправе получать с заемщика проценты по кредиту. В случае банкротства кредитной организации, закладные спасают ситуацию, являясь страховой базой для получения денег. При оформлении ипотеки на вторичное жилье залог является обязательным условием.

Залогом может выступать:

  • Земельный участок,
  • Дом с земельным участком,
  • Квартира,
  • Другие помещения или постройки.

Варианты использования банком

До того момента, как будет внесен последний платеж по ипотеке, кредитующая организация имеет право использовать залог по своему усмотрению, если в договоре не указано иное.

  • Обмен закладными

Отличие данной операции в том, что покупатели залога компенсируют разницу в стоимости. Таким образом банк может поменять один объект с большей стоимостью на объект с меньшей. Тем самым не лишившись залогового имущества и оставшись на плаву.

  • Выпуск эмиссионных бумаг

Для получения прибыли банк может совершить выпуск ценных бумаг, тем самым деля закладную на несколько частей. Увеличить прибыль можно, работая с группой ценных бумаг.

  • Переуступка прав

Банковская организация может продать закладную. Для заемщика условия договора не меняются. Он лишь получает новый расчетный счет для внесения ежемесячных взносов.

  • Частичная продажа залога

Это возможность для банка получить небольшую сумму денежных средств в кратчайшие сроки. В данном случае кредитная организация продает часть залоговых средств другой организации и отдает внесенные средства заемщика покупателю.

Варианты продажи залога:

  1. Без уведомления заемщика, кредитная фирма будет передавать покупателю часть внесенных платежей,
  2. Заемщик может вносить платежи нескольскими частами, при этом банк не будет получать средства.

Что должно содержаться

Согласно главе 3 ФЗ № 102, единого бланка для оформления залоговой не предусмотрено. В бумаге на квартиру в ипотеке должно быть указано:

  1. Название документа,
  2. Данные заемщика,
  3. Данные залогодателя,
  4. Данные залогодержателя,
  5. Условия кредитного договора,
  6. Параметры выданного кредита,
  7. Условия погашения ипотеки,
  8. Объект залога,
  9. Цена закладной,
  10. Документ, подтверждающий принадлежность недвиджимости,
  11. Наличие обременений,
  12. Подписи всех членов сделки,
  13. Дата.

Договор ипотеки №___

Город __________, «___»__________200_ г.

______________________, именуемое в дальнейшем «Залогодержатель», в лице _____________________, действующего на основании ____________, с одной стороны,

и граждане ________________ (паспорт серия ______, номер _______, выдан ______________, «___»_________19__года), “___”_______19___ года рождения, зарегистрированный (ая) по адресу: ____________________, и ________________ (паспорт: серия _______, номер ________, выдан _______________, «__»______19__года), “___”________19___ года рождения, зарегистрированный (ая) по адресу: ________________________, являющиеся супругами (свидетельство о заключении брака серия ______, №______ от “___”_________ 19___года, выдано _________) именуемые в дальнейшем «Залогодатель», с другой стороны, заключили настоящий Договор о нижеследующем:

  1. Предмет договора
    • 1. Залогодатель в обеспечение обязательств, по (наименование и реквизиты договора о предоставлении денежных средств) заключенному между ______________ и Залогодержателем (далее – Основной договор), передает в залог Залогодержателю жилое помещение, расположенное по адресу: _______________, состоящее из ____ комнат, общей площадью ______, жилой площадью ________ (далее по тексту – Жилое помещение).
    • 2. Стоимость Жилого помещения по соглашению Сторон составляет ______________ рублей.
    • 3. Заложенное имущество остается у Залогодателя в его владении и пользовании.

1.3. Стороны договорились, что права Залогодержателя по настоящему Договору удостоверяются закладной.

1.4. Основной договор заключен между Залогодержателем и гр.__________________ на следующих условиях:

— Сумма предоставленных денежных средств – ________ рублей;

— Цель предоставления денежных средств — ремонт жилого помещения, находящегося по адресу: __________________________, состоящего из ________ комнат, общей площадью ___ кв.м., в том числе жилой площадью ___ кв.м., расположенного на ___ этаже ___ этажного дома (далее – Жилое помещение);

— Срок возврата предоставленных денежных средств — __________________________ месяца, считая от даты фактического предоставления денежных средств.

— Процентная ставка — ___ (____) % годовых.

— Проценты начисляются на остаток суммы денежных средств, подлежащих возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления денежных средств, и по день окончательного срока уплаты денежных средств включительно.

Процентным периодом является период с первого по последнее число каждого календарного месяца (обе даты включительно).

— Порядок возврата денежных средств и начисленных процентов:

1.5. Право собственности Залогодателя на Жилое помещение удостоверено Свидетельством о праве собственности №___ от «____»_____________года, выданным на основании _________________________________.

1.4. Залогодатель информирует Залогодержателя о том, что на день заключения настоящего Договора вышеуказанное Жилое помещение никому не продано, не подарено, не заложено, в споре, под арестом или запрещением не состоит, рентой, арендой, наймом или какими-либо иными обязательствами не обременено.

  1. 2. Права и обязанности Сторон.

2.1. Залогодатель обязуется:

2.1.1. Не отчуждать Жилое помещение, не осуществлять его последующую ипотеку либо иным образом распоряжаться им без предварительного письменного согласия Залогодержателя.

2.1.2. Не сдавать Жилое помещение в наем, не передавать в безвозмездное пользование либо иным образом не обременять его имущественными правами третьих лиц без предварительного письменного согласия Залогодержателя.

2.1.3. Принимать меры, необходимые для сохранения заложенного Жилого помещения, включая текущий и капитальный ремонты.

2.1.4. Уведомить Залогодержателя о возникновении угрозы утраты или повреждения заложенного Жилого помещения.

2.1.5. Своевременно выплачивать налоги, сборы, коммунальные и иные платежи, причитающиеся с него как с собственника Жилого помещения, а также добросовестно исполнять иные обязанности, возникающие у него как у собственника Жилого помещения.

2.1.6. Предоставлять по требованию Залогодержателя не реже одного раза в год документы (квитанции), подтверждающие оплату налогов, сборов, коммунальных и иных платежей, причитающихся с него как с собственника Жилого помещения.

2.1.7. В день подписания настоящего Договора под контролем и при участии Залогодержателя составить закладную, удостоверяющую права Залогодержателя Основному договору и по настоящему Договору, совершить все необходимые с его стороны действия по передаче закладной и настоящего договора в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав.

  • 1.8. Не позднее 2 (Двух) рабочих дней со дня государственной регистрации настоящего Договора, застраховать в Страховой компании, письменно согласованной с Залогодержателем, за свой счет Жилое помещение от рисков утраты и повреждения в пользу Залогодержателя на срок действия настоящего Договора плюс один рабочий день, заключив Договор (полис) страхования имущества, где в качестве первого выгодоприобретателя будет указан Залогодержатель;

Пример бланка закладной

по обеспечиваемому ипотекой обязательству

г. ________________________ «___» _______ ____ г.

Ф.И.О., год рождения, паспортные данные _________________________________________________________________________________ _____________________________________________________________________________________________________________________

Ф.И.О., дата рождения, паспортные данные ________________________________________________________________________________

Наименование (для юридического лица): __________________________________________

Лицензия № _________________________________________ выдана Центральный банком России «___» _________ ____ г.

Место нахождения: ____________________________________________________________

Банковские реквизиты: кор./счет _________________________в ___________________________________________ВИК _______________________________ ИНН ______________________________________

4.Обязательство, обеспеченное ипотекой

Основание возникновения: Кредитный договор № ___________________ (иное денежное обязательство, исполнение которое обеспечивается ипотекой)

Место заключения: город ___________________

Дата заключения: «___» ___________ _____ г.

Сумма: _____________________ рублей.

Проценты: __________________________ процентов годовых

Срок исполнения: ___________________ с даты предоставления кредита

  1. Предмет ипотеки
  2. Местонахождение предмета ипотеки: _______________________________________

Название и описание, достаточное для идентификации:

Кадастровый номер: ___________________________

Сведения об обременениях: ____________________

По состоянию на «____» ____________ ____ год. денежная оценка предмета

Читать еще:  Как избавиться от звонков коллекторов

Как зарегистрировать закладную

В РФ регистрация документа происходит в следующей последовательности:

  1. Заключить ипотечный договор,
  2. Оформить закладную,
  3. Совершить процедуру регистрации.

Документы, необходимые для регистрации:

  1. Паспорт с указанием прописки,
  2. Оценка недвижимости,
  3. Поэтажный план,
  4. Кадастровый номер,
  5. Акт приема-передачи объекта,
  6. Свидетельство о заключении/расторжении брака,
  7. Документы по ипотеке,
  8. Квитанция с оплаченной госпошлиной.

Оформление закладной по ипотеке — пошаговая инструкция

С 1 июля 2018 года регистрацию залога можно совершить в электронном виде. Ниже рассмотрим способы оформления бумажным способом.

1 этап. Подпись документов в кредитной организации

Александр Николаевич Григорьев – руководитель отдела ипотечного кредитования: — «Закладная — это самый важный документ для вас. По нему вы оставляете свою квартиру в залог банку. Ошибки в кредитном договоре не так страшны, как в закладной. Если с этим документом будет что-то не так, вы не сможете снять обременение с квартиры. Придется судиться с банком, чтобы это сделать. Потеряете время и деньги. Всегда внимательно проверяйте бумагу и сверяйте ее с кредитным договором. Ошибки будут стоить вам дорого.»

Этап 2. Оплатить госпошлину

Регистрация прав собственности происходит одновременно с оформлением залога на недвижимость. За регистрацию права собственности следует оплатить госпошлину:

  • Для физических лиц – 2 000 рублей,
  • Для юридических лиц – 220 000 рублей.

Платеж можно совершить:

  • В банковском учреждении,
  • В кассе Россреестра,
  • По средствам терминала.

Если под залог в банк передается недвижимость уже являющаяся собственностью, то оплачивать закладную не нужно.

Этап 3. Зарегистрировать закладную через МФЦ

Собрав весь пакет документов, можно обратиться в «Мои документы». Специалист центра:

  • проверит состав пакета и правильность оформления,
  • выдаст 2 расписки с перечнем данных документов. Второй экземпляр необходимо будет передать банку,
  • направит документы в Росреестр на регистрацию,

Александр Николаевич Григорьев – руководитель отдела ипотечного кредитования: — «МФЦ выступает посредником между Росреестром и заемщиком. Регистрировать закладную через МФЦ удобнее, но дольше. При обращении в Росреестр напрямую закладную зарегистрируют быстрее. Однако в Росреестре обычно приходится стоять в очередях. Поэтому залогодатели чаще отправляют документы через МФЦ».

Этап 4. Получить документы в Росреестре

В Организации необходимо предъявить расписку, выданную специалистом в МФЦ. Сотрудник Росреестра выдает выписку из ЕГРН с отметкой об обременении недвижимости в виде закладной по ипотеке.

Этап 5. Получить дубликат в банке

При получении закладной лучше сделать дубликат, который будет подтверждением с случае утери первого. На копии ставится отметка о том, что это не оригинал. Следует убедиться, что все данные в копии соответствуют оригиналу.

Действие закладной аннулируется после совершения всех условий ипотечного кредита. Банк возвращает закладную владельцу недвижимости и ставит на ней отметку о завершении кредитных обязательств. Стоит убедиться в постановке банком печатей и подписей уполномоченного лица.

Далее с закладной следует обратиться в исполнительный орган для снятия обременений с объекта недвижимости.

Восстановление

В случае утери закладной, заемщик может восстановить её сам либо обратиться в кредитную организацию. Во избежание неприятных ситуаций с внесением банком изменений в закладную в процессе восстановления лучше обратитья за помощью к юристу.

Закладная на квартиру по ипотеке

Ипотечное кредитование стало тем инструментом, который позволил множеству российских семей решить свой жилищный вопрос уже сейчас, без долгого ожидания того момента, когда будет накоплена достаточная сумма. Однако мало кто задумывается о том, что ипотека – это не просто кредит. Долгосрочность периода погашения и низкие по сравнению с потребительскими кредитами процентные ставки обусловлены тем, что банк в обмен на свои деньги получает в залог ликвидный объект недвижимости. Закладная на квартиру по ипотеке представляет собой документ, обязательный к оформлению при заключении договора на кредитование.

Закладная на квартиру по ипотеке – что она собой представляет?

Процесс оформления ипотечного кредита достаточно долгий и трудоемкий. Заемщик должен быть готов к тому, что придется понести ряд дополнительных затрат, в числе которых и оформление рассматриваемого документа. Закладная на квартиру по ипотеке что это? Этот документ представляет собой именную ценную бумагу. Однако для того чтобы дать максимально корректный ответ, необходимо учитывать, с точки зрения какого из участвующих в сделке субъектов ставится вопрос.

Если мы говорим о кредитном учреждении, в роли которого выступает российский банк, то закладная на квартиру является для него гарантией возврата выданных в виде ипотечного кредита денежных средств. Фактически до момента полного погашения кредита и снятия с квартиры обременения распоряжаться объектом недвижимости может банк, причем на любой этапе ипотеки. Несмотря на то, что право владения и использования на квартиру принадлежит клиенту банка, в том случае если он не исполняет свои обязательства по кредиту, банк имеет право возместить свои средства. Это может быть реализовано различными способами:

  • частичная продажа залога;
  • полная переуступка права на залог;
  • произведение обмена залога с доплатой.

Каждая из перечисленных сделок может заключаться как между банковскими учреждениями, так и между банком и частным лицом.

Другими словами, при возникновении длительного невыполнения взятых на себя заемщиком обязательств по выплате кредита залогодержатель (банк) имеет право продать объект недвижимости для компенсации своих расходов. При наличии остатка деньги возвращаются клиенту.

Что касается заемщика, то для него закладная по ипотеке является подтверждением имеющихся у него имущественных прав на приобретенный объект недвижимости. Основанием для их возникновения является регистрация документа в Регпалате. Эта услуга платная. Однако стоит принимать во внимание, что данные права не предполагают возможности продать, обменять или подарить квартиру до момента погашения кредита.

Порядок оформления закладной на квартиру по ипотеке

При отсутствии залога в виде имущества заемщика в роли обеспечения выступает приобретаемая недвижимость. В таких условиях без рассматриваемого документа ипотека быть оформлена не может, то есть на вопрос, обязательна ли закладная при ипотеке, ответ только положительный.

Действующий порядок оформления закладной требует, чтобы она была зарегистрирована. Это правило введено неслучайно, ведь наличие регистрации гарантирует невозможность внесения исправлений и изменений в готовый документ.

Внимательно отнеситесь к проверке правильности и точности отраженных в закладной условий договора и данных собственника жилья. Вся информация, указанная в документе, после его подписания сторонами приобретает законную силу, даже если сведения неверные.

Образцы закладной, используемые в различных финансовых учреждениях, могут различаться. Однако в любом случае документ должен содержать ряд обязательных пунктов:

  • сведения о заемщике, который предоставил залог (для физического лица – включая личные и паспортные данные, для юридического лица – полные реквизиты);
  • информация о залогодержателе (банке) с указанием наименования, адреса, лицензии и так далее;
  • полная характеристика объекта недвижимости, который выступает в роли залога (а именно его местоположение, информация о наличии обременений со стороны третьих лиц и прочее);
  • оценочная стоимость кредита и сведения о компании или лице, проводившем экспертизу;
  • условия, на которых выдается кредит (с указанием таких параметров как процентная ставка, срок кредитования, периодичность и размер платежей);
  • номер документа и дата его составления.

Как правило, образец документа любого банка, будь то Сбербанк или ВТБ, можно найти на его официальном сайте или получить в любом отделении.

Что делать с закладной на квартиру после погашения ипотеки?

Заемщиков также часто интересует вопрос, где хранится закладная на квартиру по ипотеке. Данный документ оформляется в единственном экземпляре и находится в кредитном учреждении. Закладная не выдается на руки клиенту банка. Специалисты рекомендуют сделать копию для возможности отстаивать свои права при возникновении спорных ситуаций. Также наличие копии поможет решить такую проблему как потеря закладной или утрата ею пригодного внешнего вида. На ее основании есть возможность правильно оформить дубликат.

Как только кредит полностью погашен, банк должен сделать на закладной специальную отметку и передать ее заемщику вместе с другими документами. Далее заемщик должен обратиться в орган госрегистрации для снятия обременения со своей недвижимости.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector