Закон о банкротстве частного лица

Закон о банкротстве физических лиц. Суть, поправки, новые положения

Возможность получить статус банкрота долгое время отсутствовала у простых граждан. Принятие адекватного законодательства о банкротстве физических лиц (Закон действует с 2015 года) было продиктовано сложившимся кризисом, накоплением непосильных долгов и бедственным положением многих простых россиян. От 1 октября 2015 года благодаря вступлению в силу № 127-ФЗ каждый человек получил возможность обанкротиться в Арбитражном суде. По окончанию процедуры банкрот получает судебное определение о списании долгов, больше к нему никто не может предъявить претензий (за исключением некоторых категорий долгов, которые закон запрещает списывать). Разберемся, что из себя представляет закон о банкротстве физлиц.

Как работает Федеральный закон № 127-ФЗ о банкротстве физических лиц

Несмотря на отрытую дорогу к банкротству, не все физлица могут стать некредитоспособными официально – для этого необходимо соответствовать определенным требованиям. Законодатель четко определил круг тех, кто может стать банкротом, и кто обязан обратиться за признанием своей финансовой несостоятельности.

  1. Банкротство физических лицвправе признать граждане, у которых сложились следующие обстоятельства:
    • накопились долги от 250 тысяч рублей;
    • наступили обстоятельства, которые повлекут фактическое банкротство физлица в ближайшее время;
    • имущества должника недостаточно для расчетов с кредитором;
    • у должника нет денет, чтобы погашать ежемесячные платежи по кредитам.

Большое значение придается сумме долга, с которой можно обратиться с заявлением в суд: она составляет не меньше 250 тысяч рублей. Остальные обстоятельства работают в совокупности с объемом долга. То есть признать банкротство при долге в 50 000 рублей (даже если не хватает денег на погашение ежемесячных платежей) Вы не сможете.

Важно понимать, что избегание банкротства в состоянии, когда все признаки некредитоспособности налицо, чревато последствиями. Предусмотрены штрафы и другие санкции.

Хотя закон действует не так давно, уже накопилось достаточно дел о банкротстве физлиц, чтобы говорить об определенных тенденциях в этой сфере. Приведем немного статистики на 2019 год. Если в 2016 году (это первый год действия закона) в судах было зарегистрировано чуть более 30 тысяч дел о признании банкротства физических лиц, то уже за 8 месяцев 2019 года было зафиксировано около 60 тысяч заявлений (исследования Casebook). Это говорит о большой востребованности процедуры банкротства среди населения страны.

Тенденция обращаться в Арбитражные суды для установления факта финансовой несостоятельности среди простых граждан неуклонно растет. Никто не хочет сидеть в долговой яме. По статистике, почти в 90% случаев в суды обращаются сами должники, остальные 10% приходятся на кредиторов и официальные органы (ИФНС), которые также имеют право потребовать признать должника некредитоспособным.

Растет и количество потенциальных банкротов (в эту категорию входят физлица с просрочкой от 3-х месяцев и задолженностью от 500 000 рублей). По данным Федресурса, на 100 000 граждан РФ приходится 84 фактических банкрота, многие из которых боятся идти в суд для установления своего статуса на законных правах, хотя это серьезно облегчило бы им жизнь. На начало 2019 года некредитоспособных граждан в России насчитывалось около 750 тысяч человек. На фоне представленной тенденции законодатели решают проблему доступности процедуры: разрабатываются новые законы и правки в уже существующие, которые позволят уменьшить сроки и снизить стоимость банкротства. Речь идет об упрощенном банкротстве, законопроект которого с большой вероятностью будет принят в ближайшие годы, учитывая высокий запрос на льготные условия среди населения.

Несмотря на утвержденный законом порядок, не все дела о финансовой несостоятельности физических лиц идут по одному сценарию. Возможны 3 процедуры банкротства:

  1. Реализация имущества – основная процедура, суть которой заключается в официальном признании человека банкротом. В процессе из собственности должника формируется конкурсная масса, которая распродается на торгах. Вырученные денежные средства идут на раздачу долгов. Даже если денег не хватило, процедура заканчивается списанием задолженностей.
  2. Реструктуризация долгов – реабилитационная процедура, позволяющая восстановить платежеспособность человека и разбить возврат долга сроком до 3 лет. Сводится к составлению обновленного платежного графика для должника.
  3. Мировое соглашение – что это такое? Примирительная процедура, когда должник самостоятельно договаривается с кредиторами о порядке и суммах погашения долгов. Судебное банкротство в таком случае прекращается.

Проще всего разрешить проблему с долгами путем мирового соглашения. Однако не всегда получается выбрать именно этот путь – не все кредиторы согласны пойти на такое. В большинстве дел о несостоятельности граждан Арбитражный суд выносит решение о применении процедуры реализации имущества в отношении банкрота. Назначенный финуправляющий оценивает собственность должника и организует торги для получения средств на погашение задолженностей.

Не стоит забывать, что в результате объявления физлица банкротом списываются не все долги. За должником остаются обязательства по выплате заработной платы наемным сотрудникам, если таковые имеются. То же самое касается возмещения вреда (физического и морального). Аналогичным образом не получится списать задолженность по алиментам.

Если физическое лицо было официально признано банкротом, это не проходит бесследно. Помимо внесения информации о процедуре в кредитную историю и лишения ценного имущества в ходе реализации, бывший должник получает ряд ограничений.

После списания долгов последствия банкротства заключаются в следующих запретах:

  • на повторное признание своей финансовой несостоятельности в течение ближайших 5-ти лет;
  • на оформление новых кредитов без информирования кредитора о статусе банкрота (тоже 5 лет);
  • на занятие руководящих должностей в организациях (директора, управляющего) в течение 3-х лет.

Принятые поправки в Закон о банкротстве физических лиц

Процедура была заметно усовершенствована с момента принятия Закона. В разный период принимались определенные поправки, с учетом российских реалий, реакции общества и определенных групп, заинтересованных в процедуре.

  1. В действующей редакции закон о банкротстве граждан гласит, что гонорар для финансовых управляющих составляет 25 тысяч рублей за процедуру и 7% от суммы реализованного имущества за проведенную организацию торгов. Изначально вознаграждение составляло 10 тысяч рублей и 2%, но управляющие неоднократно протестовали и требовали повышения оплаты, поэтому позже Федеральный закон был изменен в этой части.
  2. Госпошлина составляет 300 рублей, но в Законе о банкротстве физических лиц до 2017 года она составляла 6 тысяч рублей. Поправки в ФЗ вступили в силу недавно, поскольку законодатели сочли, что 6 000 рублей – это слишком большая сумма для человека с непосильными долгами, учитывая необходимость также оплатить услуги финуправляющего (в случае затруднений можно отложить оплату положенных управляющему 25 тысяч рублей, подав ходатайство об этом в суд).
  3. За годы действия законодательства неоднократно принимались поправки, которые увеличивали ответственность арбитражных управляющих за допущенные ошибки. Это сделано для того, чтобы защитить должника от неправомерных действий со стороны финуправляющего. В новой редакции даже за технические ошибки в документах арбитражному управляющему грозит штраф, дисквалификация и отстранение от ведения дела.
  4. Был запущен пилотный проект по инициативе Минэкономразвития и Роспотребнадзора, который предусматривает возможность обращения граждан в МФЦ по поводу своего банкротства. Предполагается, что сотрудники центров будут помогать гражданам составлять заявления. Пока проект запущен только в некоторых субъектах РФ.
  5. В 2018 году была принята поправка, согласно которой кредиторы, уступившие свои требования по договору цессии, больше не могут нести ответственность за дальнейшее взыскание и последствия.
  6. Изменилась и судебная практика по материальной оценке активов. В 2018 году правки позволили судам включать в конкурсную массу драгоценные металлы, которые находятся в собственности должников. Ряд судебных постановлений предписывает, что криптовалютные накопления тоже расцениваются как активы, и должник должен передавать доступ к виртуальному кошельку финуправляющему.

Вы можете прочитать и скачать бесплатно текст Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ от 01.10.2015 года с комментариями и изменениями на 2020 год на представленном ресурсе!

Инновационные идеи в Законе о несостоятельности (банкротстве) физических лиц

Такая востребованная услуга, как признание некредитоспособности, нуждается в постоянном совершенствовании для оптимального удовлетворения запроса потребителей. Учитывая рост интереса граждан, за последний год было выдвинуто достаточно много интересных идей, инициатором которых выступало Минэкономразвития. В частности:

  • МЭР предложило удешевить процедуру банкротства в 20 раз, ссылаясь на недоступность процедуры для большинства потенциальных банкротов из-за дороговизны. Банкротство должно стоить не больше 10 тысяч рублей;
  • МЭР предложило предоставить должникам возможности коллекторских агентств по выкупу собственных долгов у банков. Напомним, кредитные долги коллекторы выкупают по цене 1-5% от стоимости кредитного договора.

Министр МЭР М. Орешкин и глава ЦБ Э. Набиуллина поспорили между собой на Петербургском экономическом форуме по поводу роста кредитования. По мнению представителя МЭР, через 2 года страну ждет экономический и социальный коллапс, если не будут приняты изменения в законах по предупреждению роста кредитных долгов. Представитель ЦБ заявила, что будет все по-старому, и никакой проблемы с кредитами сейчас не наблюдается. Понять, кто из них ближе к правде, пока сложно.

3 года ведутся дебаты и дискуссии в отношении процедуры упрощенного банкротства, которое бы могло открыть дорогу к банкротству людям с задолженностью от 50 тысяч рублей. Это позволит избежать накопления больших задолженностей и быстро разрешать проблемы с кредиторами. Если закон будет принят, он позволит:

  • отказаться в банкротстве от услуг финансового управляющего;
  • уменьшить сроки процедуры до 4-х месяцев;
  • снизить стоимость процедуры до приемлемых пределов.

Пока соответствующий закон на сайт Консультанта не поступал. Когда он будет принят – тоже неизвестно. Однако очевидно, что внимание к закону о банкротстве физических лиц не ослабевает, и законодатель регулярно получает запросы о внесении поправок, которые могли бы облегчить жизнь российским заемщикам.

Вы хотите узнать подробности действующего законодательства о несостоятельности или у Вас возникли другие вопросы по поводу банкротства физических лиц в России? Обращайтесь – наши кредитные юристы подробно расскажут обо всех нюансах установления факта финансовой несостоятельности среди граждан. При необходимости мы организуем комплексную процедуру банкротства «под ключ», и поможем избавиться от безнадежных долгов. С нашей поддержкой можно быстро разрешить проблему с задолженностями и защитить свои права!

Видео по теме

Закон о банкротстве физических лиц в 2020 году: обзор действующей редакции и изменений

В Закон о банкротстве физических лиц в 2015 — 2019 годах внесен ряд изменений и поправок, благодаря которым процедура стала доступнее. За четыре года лишь 16% неплательщиков обратились за потребительским банкротством, несмотря на многотысячные, а порой и миллионные долги перед банками. Людей отпугивала стоимость и сложность процедуры – это основные недоработки, которые сразу проявились. В 127-ФЗ с 1 октября 2015 года многое изменилось, и Госдума не планирует останавливаться! Итак, что будет в законодательстве в ближайшем времени?

Читать еще:  Ипотека как лучше советы бывалых

Как работает законодательство о банкротстве?

Российские правоведы не отстают от развитых стран, и в 2015 в силу вступили новые положения Закона о несостоятельности (банкротстве) №127-ФЗ о личном банкротстве граждан. Такая практика давно существует в цивилизованных странах – если человек попал в затруднительную финансовую ситуацию и не способен рассчитаться с кредиторами, он вправе признать себя банкротом, в результате чего суд списывает безнадежные долги.

Итак, ФЗ о банкротстве граждан вступил в силу более 4 лет назад. Предусматривается, что банкротом вправе стать каждый гражданин – физлицо, у которого образовался долг в размере от 500 тысяч рублей и просрочки (даже по одному кредиту) сроком от 3-х месяцев.

Также возможно подать заявление, если должник предвидит скорое наступление банкротства. Примером такой ситуации является потеря работы или продолжительная болезнь, повлекшая затруднительное финансовое положение. В суде должник доказывает, что расплачиваться с банками нечем, и объясняет причины.

Соответственно, банкротство признают, даже если долг меньше установленной планки в полмиллиона.

Банкротство оформляется только через суд. Заявление вправе подать каждая заинтересованная сторона:

  • сам должник;
  • кредиторы (банки, МФО, ФНС).

Реальная стоимость процедуры банкротства физ. лиц

Также заинтересованная сторона оплачивает судебные расходы. Подавая документы, потребуется оплатить:

  • вознаграждение для финансового управляющего 25 тысяч руб.;
  • госпошлину 300 руб.

Далее назначается дата судебного заседания, где суд решает, какую процедуру будет проходить должник.

В банкротстве физлиц предусмотрено две 2 процедуры: реструктуризация долгов и реализация имущества. Если первая процедура назначается редко (только в 15% дел), то реализация вводится в большинстве случаев, и именно тогда физическое лицо становится банкротом.

Процедура реализации имущества позволяет должнику полностью или частично удовлетворить требования кредиторов. Сначала осуществляется инвентаризация и оценка имущества, затем торги. Стоимость собственности банкрота ниже, чем сумма долгов, поэтому после продажи требования кредиторов удовлетворяются не полностью. Непокрытые долги списываются.

Банкротство физических лиц доступно и гражданам, у которых нет имущества. Не требуются автомобиль, квартира и деньги в банке, чтобы вас признали банкротом – достаточно соответствовать условиям предусмотренным федеральным законом! По официальным подсчетам, 78% банкротов, инициируя процедуру, не имели имущества, пригодного для продажи.

Полную версию закона о банкротстве физических лиц (в редакции на январь 2020) вы можете скачать бесплатно на нашем сайте.

Финансовый управляющий в процедуре банкротства физ. лиц

Для успешного списания долгов важно выбрать правильного финансового управляющего. Согласно ст. 213.9, он осуществляет судебные мероприятия:

  • проводит собрания кредиторов,
  • проверяет имущество должника,
  • оспаривает сделки,
  • контролирует поступления и расходы на счетах должника,
  • проводит опись и оценку имущества,
  • организовывает торги имуществом банкрота.

Управляющий докладывает Арбитражному суду о положении дел в начале процесса и регулярно отчитывается о проделанной работе. Финансовый управляющий — это член СРО арбитражных управляющих, деятельность которых контролируется Росреестром.

В случае нарушений финуправляющий несет административную ответственность по ст. 14.13 КоАП и обязан в полном объеме возместить ущерб от некачественной работы — ст. 20.4 Закона о Банкротстве.

Как показывает практика, от выбора финуправляющего зависит длительность процедуры, оспаривание незаконных договоров и в итоге — успешное закрытие долгов.

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Федеральный Закон о банкротстве граждан: действующая редакция с изменениями на 2020 год

За прошедшие неполных пять лет к закону о банкротстве физ. лиц был принят ряд правок и дополнений для упрощения процедуры личного банкротства.

Например, одна из проблем – стоимость банкротства. Цена сопутствующих расходов – на оценку, торги, публикации, отбивала желание обращаться в суд. Рассмотрев этот вопрос, госдума приняла поправку – с января 2017 размер госпошлины, которая обязательно оплачивается при подаче документов, снизился до 300 рублей.

Также приняты другие поправки. В частности, повышен размер вознаграждения финуправляющего, с 10 до 25 тысяч рублей за одну процедуру.

Несмотря на это, комментарии на специализированных форумах и новостные сводки свидетельствуют, что управляющих все равно не устраивает размер оплаты – объем работ слишком большой, к тому же изменения в законодательстве ужесточили требования к арбитражным управляющим и повысили ответственность за ошибки.

Какие изменения планируются в ближайшем времени?

В марте 2020 планируется принять поправки в ФЗ О банкротстве и Семейный кодекс, направленные на защиту имущества супругов при несостоятельности.

С 2015 года выработалась противоречивая судебная практика по разделу общей собственности, итог подвел Верховный суд в Пленуме №7 от 25.12.2018. Нижестоящим судам даны разъяснения о возможности совместного банкротства супругов и порядке выделения и продажи доли банкрота из общей собственности.

Законопроект № 835938-7 регулирует имущественные отношения мужа и жены в ситуации несостоятельности, порядок раздела семейных кредитов и имущества .

Кроме того, третий год ведутся разговоры об «упрощенной версии» потребительского банкротства граждан. Что это?

Законопроект устанавливает требования к лицам, желающим списать долги в упрощенном порядке:

  • по количеству кредиторов: до десяти;
  • по размерам задолженности: от 50 тысяч до 700 тысяч руб.;
  • по другим критериям: должник не должен менять место проживания за последние 4 месяца и отчуждать имущество на протяжении последних 3-х лет на сумму больше 200 тысяч рублей.

Суть поправок заключается в снижении стоимости и сроков. Упрощенная процедура будет проходить без финуправляющего. Длительность сократится до 4 месяцев. Подчеркнем, что законопроект еще в разработке, ознакомиться можно на Федеральном портале. В лучшем случае он будет принят в конце 2020 года, а действовать начнет в 2021.

Нет смысла ждать принятия упрощенного банкротства граждан. Пени за просрочки начисляются ежедневно и, дожидаясь изменений, можно накопить долг более 700 тысяч, что лишает права пользоваться упрощенкой.

В 2020 году официально разобраться с МФО и коллекторами вправе каждый гражданин, соответствующий требованиям ч. 2 ст. 213.3 № 127-ФЗ.

Не стоит откладывать банкротство на потом – претензии из банков и звонки от коллекторов портят нервы, а проценты продолжают капать.

Не копите долги, звоните нам!

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

(7 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Банкротство физических лиц

До 2015 года объявить себя банкротом могли только юридические лица, однако согласно принятому ФЗ о банкротстве физических лиц РФ, теперь освободиться от кредитных обязательств подобным образом могут и физические лица. Для этого нужно подать соответствующие документы на рассмотрение арбитражного суда.

Банкротство физических лиц в 2020 году — условия

Чтобы быть признанным банкротом, человек должен иметь задолженность перед банком, организацией или третьим лицом в размере минимум полумиллиона рублей и не иметь возможности вернуть средства на протяжении как минимум 3 месяцев.

Лицо может быть признано неплатежеспособным, если после оплаты всех долгов, на руках остается сумма, не достигающая прожиточного минимума. Жить на такую сумму невозможно, но и просто не давать о себе знать кредиторам – не лучшая идея. Единственный возможный вариант разобраться с ситуацией – официальное признание себя банкротом.

Обязательное условие для признания банкротства физлиц – быть гражданином России. Кроме того, вы должны доказать, что существуют обстоятельства, препятствующие выплате долговых обязательств. Это может быть сокращение на работе или травма, не позволяющая дальше выполнять свои рабочие обязанности. Выполняться должны и следующие условия:

  • Вы являетесь добросовестным заемщиком и предпринимали попытки самостоятельно разобраться с кредиторами (можно предоставить переписку с банком);
  • Вы не скрываете свои доходы или имущество. Иначе суд откажет в объявлении банкротства.
  • Вы работаете или ищете работу (обязательно быть на учете официальной биржи вакансий).

Поскольку для ликвидации задолженностей в случае признания вас банкротом будет распродано имущество, нужно взвесить все за и против такого шага

Легкий кредит от Газпромбанка

Процедура банкротства физического лица — пошаговая инструкция

Если вы все-таки решили, что единственный возможный вариант в вашей ситуации – признание банкротства, последовательность действий следующая:

  1. Подготовка: сбор необходимых документов. Для подачи заявления потребуются:
    • личные документы (брачные свидетельства, документы о рождении детей, опеке и т.д);
    • копии СНИЛС, ИНН, выписка по лицевому счету;
    • перечь имущества с подтверждением права владения;
    • справка о доходах и выписки со счетов;
    • выписка из реестра при наличии акций;
    • кредитные договоры, по которым накопились задолженности с указанием сумм и нахождения кредиторов.;
    • опись имущества;
    • медицинские документы, подтверждающие опекунство, наличие травмы, проведение операций.
  2. Подготовить письменное описание ситуации, приведшей к банкротству (прикладывается к заявлению).
  3. Подать заявление и документы в суд лично, почтой или онлайн.

После подачи заявления ни один кредитор не будет иметь права взыскивать с вас средства. Вы также не будете иметь права погашать задолженности. У суда будет максимум 7 месяцев на проверку предоставленной информации и вынесение решения.

Читать еще:  Замучили коллекторы звонками что делать

Судебный орган может предложить реструктурировать задолженность. График процедуры предлагает должник или займодатель, он не может длиться более 3 лет. Основное значение при этом имеет доход должника. За вычетом средств для обеспечения жизни, деньги должника будут направлены на ликвидацию долга таким образом, чтобы уложиться в трехлетний срок и не оставить физическое лицо без средств к существованию.

Единожды требуется оплатить услуги финансового управляющего – 25 000 р. При необходимости получить рассрочку, соответствующее заявление нужно подать в суд.

После решения банка о признании банкротства физического лица, назначают оценку имущества. Если заемщик и кредитор с ней не согласны, они могут оспорить решение. Финансовый управляющий организует проведение торгов. Продана может быть:

  • недвижимость;
  • транспорт;
  • бытовая техника;
  • драгоценности.

Имущество стоимостью более 100 тыс. р. продается на открытых торгах, о которых уведомляются все кредиторы. Вырученная сумма будет использована для оплаты долга.

Заявление на банкротство

После того как подготовительные шаги были выполнены (сюда относится сбор необходимых документов и оплата обязательных судебных платежей), то можно обращаться в Арбитражный суд для подачи заявления вместе с необходимыми документами. Оно заполняется в свободной форме, однако должно содержать в себе ключевые сведения (причины возникновения задолженности, ее размер и срок неисполнения). Если требуется рассрочка для уплаты вознаграждения управляющему, дополнительно подается соответствующее ходатайство.

Таким образом, мы ответили на вопрос, как подать документы на банкротство физического лица. Еще раз подчеркнем, что каждая ситуация индивидуально, поэтому необходимо быть готовым к тому, что потребуется собрать какие-либо дополнительные сведения. Также отметим, что перед тем, как обращаться в суд для получения статуса банкрота, ознакомьтесь с действующими законодательными актами и убедитесь, что ваша ситуация соответствует выставленным условиям для признания банкротства.

Документы для банкротства физического лица

Полный перечень документов, которые должны войти в пакет, прикладываемый к подаваемому заявлению, определяется в каждой конкретной ситуации в зависимости от имеющихся особенностей. Однако есть базовый набор, на который стоит ориентироваться в данной ситуации. В соответствии с ним в список документов, которые необходимы при подаче заявления о банкротстве, входят следующие:

  • документально оформленное подтверждение того, что у гражданина имеются непогашенные финансовые обязательства в виде кредитов, займов и любых других ссуд, с указанием суммы образовавшейся задолженности (всю эту информацию можно запросить у кредиторов);
  • решение судов – при наличии просуженных долгов;
  • документы, в которых указываются доходы, полученные гражданином за последние три года (здесь во внимание принимается не только заработная плата, но и пенсия, социальные пособия, дивиденды и проценты по вкладам при их наличии);
  • справка из банка обо всех открытых счетах, в которой должна быть указана информация не только об остатке денежных средств, но и об их движении по счетам в течение времени;
  • сведения о движении денежных средств по счетам в электронных платежных системах при их наличии;
  • документы, которые содержат сведения о движимом и недвижимом имуществе, которое находится в собственности должника (сюда относятся даже доли в уставном капитале и ценные бумаги при их наличии);
  • заключаемые должником договора, объектом которых выступает имущество стоимостью более трехсот тысяч рублей (подтверждающие факты дарения, купли-продажи или переуступки права требования);
  • личные документы, удостоверяющие личность гражданина, среди которых паспорт, свидетельство ИНН, свидетельство страхования;
  • документы, подтверждающие семейный статус гражданина (свидетельства о рождении детей, свидетельство о заключении брака или о разводе, брачное соглашение и прочие);
  • документы, содержащие информацию о совершаемых налоговых выплатах (выписка по лицевому счету, открытому в Пенсионном фонде);
  • справка из налоговой инспекции, в которой содержится информация о том, имеет ли гражданин статус индивидуального предпринимателя (обратите внимание, что срок ее действия составляет всего пять дней).

—>

Оспаривание сделок при банкротстве физического лица

Законодательство РФ подразумевает, что некоторые сделки действительно могут быть признаны недействительными. Конкретно об этом говорят подробнее пункты закона «О несостоятельности», а также постановления, призванные дополнить, расширить разъяснение данного акта.

Существует два типа сделок, которые суд может посчитать недействительными и вынести по ним соответствующее решение.

Первый тип – «предпочтительные» – сделки, которые были заключены с некоторым количеством кредиторов (1 и более). Так, если в конечном итоге были ущемлены финансовые интересы и не удовлетворены претензии других организаций, которые также являются кредиторами данного должника, есть основания подозревать предпочтение интересов какого-либо из кредиторов по отношению к другим. В контексте первого типа сделок принято рассматривать соглашения, которые были подписаны не ранее, чем за полгода до начала процедуры банкротства.

Второй тип – «подозрительные» – сделки, которые были заключены с заведомо предусмотренным неравным встречным вознаграждением. В указанном случае разрешено оспаривать сделки, заключенные за срок не меньший, чем 12 месяцев до старта процедуры банкротства, и через 12 месяцев после. Ко второму типу также принято относить сделки, которые были заключены с явным намерением причинения вреда в отношении кредиторов. Оспариваться подобные сделки могут в случае, если они заключены не ранее, чем за 36 месяцев до старта процедуры банкротства.

Обычно, для избегания негативных последствий грядущего банкротства, должник может заранее начать избавляться от имущества, которое будет подлежать конкурсному производству. Делается это посредством:

  • договора купли-продажи;
  • передачи имущества якобы в дар;
  • по договору заставы.

Подобные сделки при процедуре банкротства в обязательном порядке согласуются с управляющим.

Как происходит оспаривание сделок при банкротстве в судебной практике?

Рассмотрим более подробно сами действия, которые производятся при данной процедуре и их порядок.

  1. Кредиторы обращаются к арбитражному управляющему или вынести свое решение на совете кредиторов, чтобы впоследствии управляющий мог инициировать делопроизводство по данному вопросу.
  2. Если совет кредиторов отказывается от подачи заявления в суд, кредитор имеет право подать его самостоятельно.
  3. Если совет кредиторов согласен на подачу заявления, то управляющий обращается в Арбитражный суд.
  4. Суд запускает делопроизводство.
  5. Суд рассматривает пакет прилагаемых к заявлению документов.
  6. На основании данного рассмотрения суд принимает решение: сделка либо отменяется, либо суд дает отказ в реализации данной процедуры.

Последствия банкротства физических лиц

Делать выбор о том, начинать или нет процедуру банкротства только вам. Однако иногда выбора у должника просто не остается. Последствия для всех одинаковы, но отзывы об этом у всех разные. Так, после признания банкротом физическое лицо, согласно фз о банкротстве физических лиц:

  • в течение 3 лет не сможет занимать руководящие должности;
  • процедура признания банкротом не сможет быть проведена в ближайшие 5 лет повторно;
  • кредиторы должны быть уведомлены о новой процедуре банкротства.
  • всем имуществом гражданина с этого момента распоряжается его управляющий, который может его использовать в счет погашения долгов через специальную процедуру его продажи;
  • сам гражданин лишается права проводить любые сделки со своим имуществом;
  • если у гражданина если акции или доли компаний, то ими также с этого момента распоряжается управляющий;
  • все банковские карты в течение 1 дня после решения суда должны быть переданы управляющему;
  • запрещается открывать или закрывать свои банковские счета, это право также переходит к финансовому управляющему;
  • если самому гражданину кто-то должен, то управляющий подает в суд на взыскание всех данных долгов.

Упрощенная процедура банкротства физического лица

В общем случае, упрощенная процедура – сжатый, сокращенный процесс утверждения статуса экономического субъекта как «экономически несостоятельный».

Процесс сокращается, за счет уменьшенного количества активных действий в ходе решения вопроса банкротства, также значительное влияние оказывается тем фактом, что субъекты, подпадающие под данную категорию, как правило, не являются активными участниками рынка, они не имеют ни доходов, ни расходов.

Данный алгоритм делопроизводства используется фактически тогда, когда денежного выражения стоимости ценностей юрлица или физлица не хватает даже для компенсации издержек самого делопроизводства.

Основными этапами процедуры выступают следующие:

  • о ликвидации принято решение в добровольном порядке;
  • назначается ликвидатор;
  • ведомости о ликвидации вносятся реестр;
  • происходит информирование всех заинтересованных лиц (в т.ч. кредиторов);
  • составляется баланс на момент ликвидации;
  • расчет общей суммы долга;
  • если задолженность выше денежного выражения обязательств, подается официальный запрос в суд о банкротстве;
  • принимается судебное постановление о банкротстве;
  • открывается конкурсное производствое производство;
  • назначается управляющий, который размещает объявление о том, что лицо – банкрот;
  • имущество должника проходит оценку, проводятся открытые торги по его реализации.

Особенности, преимущества и недостатки упрощенной процедуры

Помимо изложенных выше, у процедуры есть некоторые особенности, о которых следует упомянуть. При упрощенной процедуре банкротства физического лица или юрлица исключаются обычные для подобного процесса процедуры (наблюдения, санации, внеш. управления).

Так, плюсом является то, что мы избавляемся от операций, занимающих наибольшее количество времени. С другой стороны, минус в данной ситуации – должник не имеет возможности вернуть платежеспособность, как в случае с обычной процедурой.

Упрощенная схема выступает, своего рода, добровольной ликвидацией, поэтому вся процедура начинается с конкурсного производства.

Банкротство физических лиц 2020

С 2015 по 2020 год процедура банкротства физического лица претерпела ряд изменений. Рассмотрим особенности банкротства гражданина в 2020 году с учетом сложившейся судебной практики.

ХРОНОЛОГИЯ ЗНАЧИМЫХ ИЗМЕНЕНИЙ В ФЗ О БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

СУТЬ ПРОЦЕДУРЫ БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

Ваш доход не позволяет в срок оплачивать все свои обязательства
(кредиты и займы, коммунальные платежи, налоги и т.д.)?

Вы понимаете, что в ближайшее время Ваша финансовая ситуация кардинально не изменится.

Читать еще:  Ипотека после развода супругов

Обращаетесь в арбитражный суд своего региона с заявлением о признании Вас банкротом.

При сумме долга свыше 500 тысяч рублей – это Ваша обязанность!
При сумме долга менее 500 тысяч рублей – это Ваше право!

Процедура банкротства физического лица 2020

УСЛОВИЯ БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ 2020

До сих пор бытует ошибочное мнение , что существуют всего два условия, необходимые для банкротства физического лица:

  • Сумма долгов должна превышать 500 тысяч рублей;
  • Просрочка платежей должна превышать срок 3 месяца.

На самом деле гражданин имеет право обратиться в суд с заявлением о банкротстве физического лица при любой сумме долгов, не дожидаясь первой просрочки. Подробнее…

Сумма долгов и просрочка имеют значение, но не ключевое. Основное условие банкротства физического лица – это неспособность гражданина в срок платить “по своим счетам”. Именно неспособность, а не нежелание.

Сумма долгов же, в первую очередь, влияет на целесообразность проведения процедуры банкротства физического лица, т.к. процедура банкротства физического лица не бесплатная.

Кроме того, если общая сумма долгов (без учета пеней, но с учетом процентов за кредит) у гражданина превышает 500 тысяч рублей по закону у гражданина РФ возникает обязанность по подаче заявления о банкротстве физического лица. При расчете общей суммы долгов на банкротство физического лица учитывается не только просроченная, но и срочная задолженность. То есть сколько Вы должны сейчас заплатить кредитору, чтобы полностью рассчитаться (закрыть кредит).

СКОЛЬКО СТОИТ БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА В 2020 ГОДУ?

Даже если Вы решите оформить банкротство физического лица самостоятельно без помощи юристов и адвокатов, Вам предстоит понести следующие затраты:

Госпошлина в суд
300

Депозит в суд
25 000

Расходы управляющего
от 15 000

Финансовые потери заработной платы, пенсии во время процедуры реализации имущества индивидуально

МИНИМАЛЬНЫЕ РАСХОДЫ ФИНАНСОВОГО УПРАВЛЯЮЩЕГО

  • Публикация в газете «Коммерсантъ» — от 10 000 ;
  • Публикации в газете ЕФРСБ — от 2 000 ;
  • Почтовые расходы — от 3 000 .

Подробнее.

Заработная плата и пенсия при банкротстве физического лица

В процедуре реструктуризации долгов
доходы должны добровольно направляться Вами на оплату по кредиторам, по утвержденному судом графику. Срок выплат – не более 36 месяцев. Процедура реструктуризации долгов вводится крайне редко и лишь при наличии у Вас реальной финансовой возможности расплатиться за 3 года.

Без Вашего согласия план реструктуризации долгов не может быть «навязан» кредиторами, т.к. никто лучше Вас не знает Вашего реального финансового положения.

В процедуре реализации имущества (около 6 месяцев)
все Ваши доходы поступают в распоряжение финансового управляющего.

Процедура реализации имущества – это та самая процедура, которая приводит Вас к списанию долгов.

На время этой процедуры Вам и Вашим детям ежемесячно полагаются деньги в размере прожиточного минимума, установленного в регионе, при наличии достаточной суммы на Ваших счетах. Прожиточный минимум выдается финансовым управляющим без «согласования с судом» (в соответствии с Постановлением Верховного Суда РФ от 25.12.2018 №48). Кроме того, Вы можете ходатайствовать перед судом о ежемесячном выделении Вам дополнительных денежных средств сверх прожиточного минимума на аренду жилья, лекарства, обучениеи т.д. Но на практике суды редко идут навстречу банкротам при рассмотрении подобных ходатайств.

Юристы по банкротству физических лиц компании «Долгам.НЕТ» неоднократно добивались в суде дополнительных выплат клиентам в процедуре банкротства на:

Но судебная практика на этот счет до сих пор не однозначна.

Финансовые потери в процедуре реализации имущества

Если Ваш доход, пенсия больше величины прожиточного минимума, то в зависимости от сроков и выделенной судом суммы, Вы будете вынуждены нести финансовые потери. Поэтому очень важно их учитывать и минимизировать. При самостоятельном банкротстве физического лица без профессиональных юристов будет крайне сложно «выбить» денежные средства сверх величины прожиточного минимума.

Кроме того, очень важно, чтобы финансовый управляющий не затягивал процедуру. От его расторопности во многом зависят сроки процедуры реализации имущества. До тех пор, пока финансовый управляющий не выполнит весь необходимый комплекс мероприятий и не предоставит суду детальный отчет о своей деятельности, процедура банкротства физического лица не завершится.

Поэтому, чтобы избежать дополнительных финансовых потерь, необходимо быть уверенным в профессионализме и расторопности финансового управляющего. Это одна из причин, по которой не стоит «полагаться на случай», а необходимо до подачи заявления о банкротстве в суд определиться с кандидатурой финансового управляющего.

На что обратить внимание при выборе финансового управляющего?

Оценить профессионализм финансового управляющего можно в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (сайт bankrot.fedresurs.ru) в разделе «Арбитражные управляющие». Обратить внимание нужно на:

  • Количество завершенных дел по банкротству физических лиц.
    Если у управляющего одно-два завершенных дела по банкротству физических лиц (либо вовсе нет), то лучше доверить свое банкротство кому-нибудь более опытному. С опытом приходит не только качество работы, но и скорость. А скорость работы финансового управляющего — это деньги для Вас, как Вы, надеемся, поняли.
  • Количество продлений процедур по банкротству физических лиц.
    Если управляющий часто продлевает процедуры банкротства, необходимо уточнить, какие на то были объективные причины. Но иногда без продления процедуры обойтись невозможно. Не стесняйтесь задавать подобные вопросы.
  • Есть ли процедуры банкротства физических лиц, от которых этот управляющий отказался в процессе работы.
    Выход финансового управляющего из процедуры банкротства – это очень настораживающий момент. Задумайтесь, не выйдет ли этот финансовый управляющий из Вашей процедуры?

Итоговая стоимость банкротства физического лица в 2020 году начинается с 40000 рублей. Плюс, как Вы поняли, целесообразно привлечь грамотного юриста по банкротству физического лица и финансового управляющего. В компании «Долгам.НЕТ» есть отличное комплексное предложение по банкротству физических лиц в рассрочку на 10 месяцев за 5000 рублей в месяц. Подробнее…

ОПАСАЙТЕСЬ МОШЕННИКОВ!

Большинство компаний за аналогичную или меньшую сумму предлагают Вам только юридическое сопровождение! Без финансового управляющего банкротство физического лица невозможно. Об этом подобные компании обычно умалчивают. Процесс банкротства в «Долгам.НЕТ» полностью автоматизирован и за счет этого мы добиваемся «лучшей» цены в регионах, где мы работаем. Причем это действительно конечная цена за весь цикл услуг от сбора документов до списания долгов. Убедиться в этом Вы можете в разделе Выигранные дела. Кроме того, за рекламой в Интернете часто скрываются мошенники, которые просто тянут большие деньги за минимум работы. Мы очень часто слышим об этом по телефону и на бесплатных консультациях от пострадавших людей. О том как не попасть на мошенников читайте в нашей статье Юридические фирмы по банкротству физических лиц.

Упрощенное банкротство физических лиц без финансового управляющего в 2020 году

Для многих людей даже минимальная сумма в 40 тысяч рублей неприподъемна, не говоря уже об оплате услуг юристов. Поэтому процедура банкротства физических лиц нецелесообразна для людей с небольшой суммой долгов в 100-200 тысяч рублей. Именно для них был разработан законопроект об упрощенном банкротстве физических лиц без финансового управляющего. Его принятия ожидали в 2018 году. Некоторые люди даже были уверены, что закон уже принят и вступит в силу в 2020 году. Но, к сожалению, «воз и ныне там»: законопроект до сих пор не был рассмотрен даже в первом чтении в Государственной Думе. На наш взгляд, перспективы упрощения процедуры банкротства физического лица в 2020 году также туманны.

Судебная практика по банкротству физических лиц 2020

Несмотря на затраты, процедура банкротства физического лица в 2020 году продолжает набирать обороты. За 2015-2020 года более 200 тысяч граждан России признаны банкротами и более 100 тысяч из них уже прошли эту процедуру до конца. Судебная практика в различных регионах складываются по-разному. К примеру, в Москве и Московской области физические лица признаются банкротами уже не первом судебном заседании, минуя процедуру реструктуризации долгов. А в Санкт-Петербурге и Ленинградской области, суды часто вводят «ненужную» гражданам процедуру реструктуризации долгов, даже если изначально понятно, что размера дохода недостаточно для того, чтобы рассчитаться с кредиторами за 3 года. Подробнее…

Но если не брать отдельные «технические моменты», затрагивающие сроки и издержки в процедуре банкротства, в общем судебная практика по банкротству физических лиц в 2016-2020 годах складывается положительным образом. Подавляющее большинство людей, прошедших процедуру реализации имущества, в 2016-2020 годах освободились от долгов (более 98%). В каких случаях освобождение от долгов не наступает, читайте в статье «Списание долгов при банкротстве физического лица».

Нам приятно отметить, что в 2016-2020 году более 99% всех процедур банкротства физических лиц в «Долгам.НЕТ» завершились списанием долгов. Мы наработали большую собственную судебную практику в 20 регионах РФ. Для Вас, с согласия клиентов, мы разместили более 500 решений о признании наших клиентов банкротами. Посмотреть решения суда. Хочу списать долги через «Долгам.НЕТ»

Последствия банкротства физического лица 2020

За всё в жизни приходится платить, и Вас наверняка интересует, чем «придется заплатить» за прощение долгов при банкротстве физического лица. На самом деле, последствия банкротства физического лица в России намного более мягкие чем в других странах:

Во время процедуры реализации имущества (в среднем – 6 месяцев)

  • Запрещается пользоваться банковскими счетами, картами; совершать валютные операции.
  • Ваша заработная плата и пенсия поступает в распоряжение финансовому управляющему.
  • Нельзя совершать сделки по покупке, продаже имущества, получать кредиты, выступать поручителем.

Эти ограничения действуют лишь на время процедуры реализации имущества в деле о банкротстве физического лица, которая обычно длится 6-10 месяцев. В ряде стран, банкрот «сидит на прожиточном минимуме» 5-6 лет!

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector