Жилищный кредит без первоначального взноса

Список 15 банков, дающих ипотеку без первоначального взноса, и условия получения в банках Кошелев, Росбанке и ОТП

На сегодняшний день кредит на покупку жилья без добавления собственных финансов взять непросто, ведь большая часть банков требует внесения 5-20% от необходимой суммы. Это нужно потому, что банк хочет обезопасить собственные деньги и увериться в платежеспособности клиента.

Нужно заметить, что это не прихоть финансовых учреждений, а истинная необходимость. Банки дают клиентам большие суммы на длительные сроки, а посему им важно быть уверенными в надежности клиента и возможности выплат. Но при всем при этом существуют банковские предложения по ипотеке без первых взносов.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

15 банков, которые дают ипотеку без первоначального взноса

Оформить кредит на приобретение жилой площади без внесения своих накоплений можно в следующих банках, предоставляющих ссуды для этих целей:

  1. В банке ФК Открытие по программе «Рефинансирования». Ставка начинается от 11,25%. Максимальная сумма – до 30 млн. рублей. Срок кредита – 30 лет.
  2. Коммерческая ипотека от Транскапиталбанка. Ставка по кредиту от 16% на срок до 10 лет.
  3. В Сбербанке России по программе «Рефинансирования». Ставка процентов от 10,9, сумма – до 7 млн. рублей на 30 лет.
  4. Программа «Дельта: улучшение жилищных условий» в Плюс Банке. Проценты по кредиту от 14,5 на срок до 15 лет.
  5. Нико-Банк выдает кредиты без первого взноса под залог жилья в собственности заемщика со ставкой от 11,5%. Максимальная сумма – 4 млн. рублей на 3 десятилетия.
  6. Банк Россия выдает ипотеку без внесения накоплений только по программе «Рефинансирование». Ставка – от 11,2%, максимальная сумма – 15 млн. рублей на 25 лет.
  7. В Челябинвестбанке можно получить ипотеку без первого взноса по программе «Материнский капитал». Ставка составит от 23%, а сумма максимум 453 026 руб. на срок 12 месяцев.
  8. РусЮгБанк под залог жилья дает без взносов до 10 млн. рублей под минимум 20% на 3 года.
  9. В Форштадте имеется программа «Перекредитование АИЖК». Минимальная ставка 10,5%. Сумма – до 10 млн. рублей на 30 лет.
  10. Бинбанк выдает целевые кредиты под залог имеющегося жилья со ставкой от 10,5% на сумму до 20 млн. рублей (срок 30 лет).
  11. Интерпрогрессбанк предлагает кредит «Удачный» без начального взноса. Ставка – от 18%, сумма – до 3 млн. на период до 5 лет.
  12. ФорБанк предоставляет также целевые кредиты под залог недвижимости, находящейся в собственности заемщика. Проценты от 11,2, суммы – до 20 млн. на 3 десятка лет.
  13. Банк Союзный предлагает целевой ипотечный кредит со ставкой от 11,5% на 25 лет.
  14. Кредит Урал Банк предлагается программу «КУБ-Ипотека» без первого взноса с процентной ставкой от 15,1 на 15 лет.
  15. Автоградбанк выдает целевой АИЖК со ставками от 10,5% на 30 лет.

Что нужно, чтобы взять кредит на квартиру без стартовых вложений?

В 2017 году при желании получить кредит без взноса для приобретения жилья имеются следующие требования банков:

  • если в роли залога используется жилье, то собственниками должны выступать только граждане, достигшие 18 лет. Если в нем прописан ребенок или инвалид, то учреждение не принимает это имущество в виде залога;
  • недвижимость для залога требуется в нормальном техническом состоянии, она не должна быть единственным жильем. У клиента во владении требуется минимум комната в коммуналке;
  • в роли созаемщика допускается использование любых родственников. Их заработок берется во внимание при расчете максимума ипотеки;
  • требуется застраховать риски. От этого можно отказаться, но тогда банк способен увеличить проценты или отказать в ипотеке;
  • заемщик должен соответствовать всем требованиям, что обычно предъявляются банками: ему должно быть не меньше 21 года, требуется местная регистрация, минимум 1 год общего стажа, а также не меньше 6 месяцев работы в одной компании без перерывов;
  • доходы заемщика должны без труда покрывать выплаты (в идеальном варианте размер платежа не должен быть больше 40% от дохода с вычетом всех расходов);
  • требуется идеальная кредитная история, лучше с удачно выплаченными кредитами в прошлом.

Какие требуются бумаги для определенного банка можно узнать не только в представительстве, но и на официальном портале в Сети.

Подробнее о том, можно ли взять ипотеку без первоначального взноса, читайте здесь, а из этой статьи вы узнаете об условиях такого кредитования.

5 финансовых организаций, выдающие ссуды на покупку жилья

Стать обладателем ипотечного кредита в этом финансовом учреждении без использования собственных накоплений невозможно.

На сегодня самый маленький первый взнос достигает 20%.

Размер кредита по программам банка не превышает порога 60-80% цены покупаемого жилья.

В Росбанке предлагаются следующие варианты:

  • дополнительный заем для выплаты первого взноса;
  • заем под залог недвижимости в собственности;
  • рефинансирование.

В рамках практически любой ипотеки с внесением первого взноса в наличии имеется возможность взятия дополнительного кредита для этой цели. Банк берет во внимание факт, что цена жилья достаточно высока, потому не все способны выплатить даже 10% сразу. Залогом для подобного кредита выступит собственная недвижимость, оформляют его сразу с ипотекой.

Если у вас имеется какое-то жилье в собственности, а его цена дает возможность взять под залог требуемую сумму для приобретения жилья, то никакой взнос можно не платить. Банком просто выдается требуемая сумма. Но следует учесть, что условия здесь не слишком привлекательные:

  • кредит дается на срок до 10 дет;
  • процентная ставка от 16,5%.

Займы по программе «Рефинансирования» предназначается тем, чье жилье уже в ипотечном залоге другого финансового учреждения. Программа поможет изменить условия кредита, график и размер платежа. Здесь нет первого взноса, но сумма займа не должна быть больше остатка по имеющейся ипотеке. Еще выдвигается строгое требование в отсутствии просрочек по займу, что рефинансируется. Предполагается уплата от 11%. Средства выдаются на срок до 25 лет. Важно и наличие прав собственности у заемщика на жилье.

Кошелев Банк

В этом учреждении предлагается только одна программа для получения ипотеки без взноса собственных средств на начальном этапе на жилье вторичного или первичного рынка.

Она называется «Материнский капитал». Сумма кредита составляет 300 тыс. – 2 млн. рублей.

Срок кредитования 4-20 лет. Первый взнос составляют деньги Материнского семейного капитала.

Жилстройбанк

ОАО «Коммерческий банк жилищного строительства, известный в качестве Жилстройбанка был создан в 1994 году.

Главным собственником организации была компания «ДСК №1».

Сейчас от банка нет предложений по ипотеке, в том числе и без первого взноса.

На официальном сайте нет информации об услугах для физических и юридических лиц.

Народный Банк

Этот банк был создан в 1992 году в столице Карачаево-Черкессии под названием АКБ «Лакма». В 2002 году организационно-правовой тип изменился на ЗАО. Современное имя банк получил 7 лет назад. С лета 2015 года работает в виде АО.

Кроме главного офиса в Черкесске, у компании есть филиал в столице, операционный офис в Республике Чечня. Своя сеть банкоматов отсутствует.

Банк не выдает ипотечные кредиты для покупки жилья, в том числе и без начальных взносов. Физическим лицам предоставляются услуги переводов без счетов, депозитов, аккредитивов, потребительских кредитов, банковских ячеек, пластиковые карты и т.п.

Для подведения итога стоит отметить, что для получения ипотеки не всегда непременным условием выступает первый взнос. Такие средства можно заменить сертификатами, залогами, потребительскими кредитами. Важно подобрать подходящую программу и финансовое учреждение.

Но до того, как идти в банк с заявкой о кредите, следует оценить собственные силы и финансы, ведь любое финансовое учреждение учтет все риски по программе и предложит, при малейших сомнениях, более высокие процентные ставки.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-51-36 (Москва)
+7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)

Ипотека без первоначального взноса: варианты получения, тарифы и условия

Ипотечное кредитование наращивает объемы. Но есть люди, которым недоступна ипотека из-за отсутствия необходимого дохода. Есть и вполне платежеспособные, которые не могут или не хотят несколько лет копить на первоначальный взнос. Например, молодые семьи в съемном жилье и без капитала на счете, люди в собственной квартире, но без накопленных сотен тысяч для улучшения жилищных условий. Для них банки предлагают программу “Ипотека без первоначального взноса”.

Такие предложения не носят массового характера и отличаются от стандартных более жесткими условиями. Например:

  • высокие ипотечные ставки, потому что кредитные организации перекладывают на заемщика риск невозврата денег;
  • обеспечение (залог или поручительство);
  • иногда более короткий срок кредитования.
Читать еще:  Как открыть антикафе бизнес план

Опасения банков можно понять. Если человек (семья) не смог накопить на первый взнос, то его платежеспособность под вопросом. А из-за колебаний стоимости жилья то в большую, то в меньшую сторону кредитор может потерять часть денег при перепродаже квартиры в случае отказа клиента платить. Ведь он на 100 % профинансировал покупку жилья по одной стоимости, а вынужден продать по меньшей из-за падения цены на рынке. Все эти риски и закладываются в проценты.

Рекомендуем сто раз подумать, прежде чем брать ипотечный кредит на таких условиях.

Варианты ипотеки без первоначального капитала

Рассмотрим, как взять ипотеку, если нет денег на первоначальный взнос:

  1. Классический вариант. Есть специальные программы у некоторых банков по выдаче займов с нулевым капиталом. Купить квартиру можно в новостройке или на вторичном рынке. Условия кредитования в различных банках мы рассмотрим в отдельном разделе статьи.
  2. Потребительский кредит. Клиент получает нецелевой или специальный заем, деньги по которому тратит на первый взнос по ипотеке. Тогда надо четко осознавать, что потом придется выплачивать два долга. Поэтому оцените свои финансовые возможности. Этот вариант выгоден тем, кто уже имеет в собственности жилье. После переезда в новую квартиру заемщик продает старую и досрочно погашает потребительский кредит и часть ипотечного.
  3. Залог имущества. Это условие можно найти во многих банках. Они охотно идут на кредитование под залог дорогостоящего имущества, потому что при неблагоприятных условиях легко вернут деньги.
  4. Материнский капитал и другие госпрограммы. Вариант хороший, но доступен далеко не всем.

Есть еще один вариант – это завышение стоимости жилья на величину первоначального взноса. Механизм такой: вы договариваетесь с оценочной компанией, чтобы те завысили стоимость предмета залога. Потом договариваетесь с продавцом отразить в договоре завышенную стоимость и берете с него расписку о получении первого взноса. Банку показываете расписку и получаете от него деньги.

Все эти манипуляции чреваты последствиями, и не со всеми кредитными организациями такая схема осуществима:

  • во-первых, банки сейчас проводят тщательный отбор оценщиков, и компания просто не станет связываться с подлогом, чтобы не потерять работодателя;
  • во-вторых, продавец может не пойти на этот шаг, потому что его налог с продажи имущества вырастет;
  • в-третьих, если разница в цене существенная, и если налоговая инспекция захочет придраться, то она это сделает при подаче документов на возврат подоходного налога.

Ипотека без первоначального капитала в разных банках

Рассмотрим условия, на которых банки могут выдать деньги на покупку жилья без начального капитала.

Совкомбанк

У Совкомбанка есть специальная программа по кредитованию покупки жилья без начального капитала. Ставка заявлена от 10,4 %, но есть возможность снизить ее до 7,9 % с помощью платной услуги “Гарантия Отличной Ставки”. Условия ее действия:

  1. Срок – 3 года.
  2. Стоимость подключения – 2,9 % от суммы займа для первички и 3,9 % для вторички.
  3. Обязательно заключение договора личного страхования на период действия услуги.
  4. Наличие карты “Халва” и совершение не менее 1 покупки в течение месяца с ее помощью.
  5. Отсутствие просрочек и досрочного погашения.

Через 3 года, если все условия выполнялись, разница между процентами вернется на счет заемщика.

По ипотечному кредитованию:

  • максимальный срок – 30 лет;
  • возраст – до 85 лет на момент погашения долга;
  • сумма займа – до 30 млн рублей.

Есть варианты получения ипотеки под залог автомобиля и другого недвижимого имущества. Доступны для покупки квартиры, апартаментов и коммерческой недвижимости на первичном и вторичном рынках.

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк дает ипотечный заем на покупку нового жилья от застройщика максимум на 25 лет. Сумма не может быть больше 20 млн рублей. Ставка составляет от 11,9 % годовых для зарплатных клиентов, для остальных – от 12,1 %.

Есть специальные условия для зарплатных клиентов Сбербанка. В ПСБ для них действует упрощенное оформление ипотеки. Из документов достаточно:

  • паспорта,
  • выписки с зарплатной карты Сбербанка,
  • ИНН работодателя.

Требования к заемщику:

  • от 21 года до 65 лет;
  • гражданство РФ;
  • трудовой стаж – не менее года, а для ИП – не менее 2 лет существования;
  • работа на последнем месте – не менее 4 месяцев.

Действуют акции от партнеров-застройщиков. У ПИК и Интеко ставка составляет 12 %, а у ТЭН, Мортон, Девелопмент-Юг – 12,3 %. Одно условие – необходимо присоединиться к договору коллективного страхования.

В Сбербанке взять ипотеку без первоначального капитала можно только под залог другой недвижимости в собственности (квартира, дом, гараж, земельный участок). Минимальная ставка – 12,4 % для получателей зарплаты в Сбере. Если в другом банке, то + 0,5 %. А если откажетесь от страхования жизни и здоровья – плюс еще 1 %.

  • срок – до 20 лет;
  • возраст – от 21 до 75 лет;
  • сумма – до 10 млн руб.;
  • сумма займа не должна быть более 60 % стоимости предмета залога.

Например, жилье, передаваемое в залог, оценено в 3 млн рублей. Тогда максимум, на что может рассчитывать клиент, – это 1,8 млн рублей.

Операции с недвижимостью Сбербанк осуществляет через специальный сервис ДомКлик. На сайтах банка и сервиса есть ипотечный калькулятор, который рассчитает примерные параметры кредита.

Газпромбанк

В Газпромбанке можно оформить ипотеку по партнерской программе. Это специальное предложение на покупку жилья или машино-места в строящемся или уже построенном доме с участием банка и компании “Газпромбанк Инвест”. Минимальная ставка в 11,2 % доступна при наличии личного страхования и получения зарплаты в ГПБ. Максимальный срок кредитования – 30 лет.

Максимальная сумма займа зависит от региона приобретения недвижимости:

  • 60 млн рублей для Москвы и Санкт-Петербурга,
  • 45 млн рублей для других регионов,
  • 20 млн рублей для коттеджного поселка Карасьеозерский-2 в Екатеринбурге.

Особенностью ипотечного кредитования в Газпромбанке является возможность погашения займа аннуитетными или дифференцированными платежами. Анкету на получение ипотеки можно оформить онлайн. Но после подтверждения заявки необходимо лично посетить одно из отделений Газпромбанка.

Требования к заемщику:

Жители Москвы, кто попал под реновацию, могут поучаствовать в специальной партнерской программе. Ставка – от 10,2 % годовых с договором страхования жизни, при отсутствии страховки – от 11,2 %. В качестве обеспечения – залог приобретаемой квартиры в Москве или другого имущества, принадлежащего клиенту, поручительство. К квартире предъявляются следующие требования:

  • должна принадлежать Фонду Реновации,
  • площадь не более 100 кв. м.,
  • квартира оформляется в собственность совершеннолетним.

Тинькофф Банк

Банк выдает нецелевой кредит под залог имеющейся у клиента недвижимости. Срок кредитования до 15 лет, а сумма до 15 млн рублей, поэтому эти деньги можно использовать и на покупку нового жилья.

Требования к заемщику и недвижимости:

Процентная ставка составляет от 9 до 24,9 % годовых. Банк берет на себя расходы по регистрации залога. При оформлении займа выдается карта “Тинькофф Black” с бесплатным обслуживанием в течение всего срока кредитования. По ней предусмотрен кэшбэк. Если деньги за жилье заемщик перечислит безналичным путем, то получит возврат части кредита в размере 1 %.

При отсутствии просрочек банк может снизить ставку, пересчитать платежи и вернуть часть выплаченных процентов на карту. Для этого заемщик должен позвонить в банк в течение трех месяцев после погашения займа.

Россельхозбанк

Россельхозбанк выдает целевой кредит под залог квартиры или дома с земельным участком в собственности клиента. Первоначального капитала не требуется. Деньги могут быть потрачены только на приобретение:

  • срок – до 30 лет;
  • сумма – до 20 млн руб., но не более 70 % от стоимости закладываемого имущества;
  • можно выбрать способ погашения долга: аннуитетные или дифференцированные платежи.

Ставка зависит от вида обеспечения и от категории заемщика. Она увеличивается на 1 %, если заемщик (созаемщик) отказался застраховать жизнь и здоровье.

Райффайзенбанк

Банк даст деньги на покупку жилья без первоначального капитала только под залог недвижимости в собственности. Причем объект в залог могут предоставить родственники клиента.

Тарифы и условия:

  1. Срок – от 1 года до 20 лет.
  2. Сумма не может превысить 75 % от оценочной стоимости имущества для обеспечения.
  3. Любое гражданство.
  4. Возраст заемщика (созаемщика) от 21 года до 65 лет, если заключен договор страхования, и до 60 лет, если договора нет.
  5. Минимальный доход – от 15 000 рублей (для регионов) и от 20 000 руб. (для некоторых городов и областей).
  • 9,99 % годовых действует для суммы более 7 млн рублей;
  • 10,25 % – для суммы до 7 млн рублей и зарплатных клиентов;
  • 10,49 % – для всех остальных случаев.

Указанные ставки действуют только при заключении договора комплексного страхования. Если сумма больше 80 % от стоимости закладываемого имущества, то прибавьте еще 0,5 % к ипотечной ставке.

Читать еще:  Как заработать деньги бизнес идеи с нуля

Заключение

Как видим, не так много банков готовы предоставить ипотечный кредит без первоначального взноса и обеспечения. Это Совкомбанк и Промсвязьбанк. Остальные кредитные организации рассматривают только варианты с обеспечением.

Прежде чем брать деньги в долг, рассчитайте свои финансовые потоки по разным вариантам. Например, с минимальным первоначальным взносом и без него. Может быть, стоит пару лет откладывать деньги на депозит и только потом войти в ипотеку?

Как человеку получить ипотеку без первоначального взноса в России

Автор: Главный редактор · 05.01.2020

Покупка жилья сильно «обезвоживает» семейный бюджет, если сначала копить на первоначальный взнос, затем закупать новую мебель, бытовую технику. Поэтому заемщики интересуются ипотекой без первоначального взноса. С ней из разовых затрат остаются оплата страховки, переезда, покупки обстановки. На такой вариант накопить значительно проще, чем на «все сразу». В противном случае иногда приходится «спать на полу, есть на коленках» и ждать следующей зарплаты или премии.

Перед подачей заявки стоит выяснить:

  • что такое первоначальный взнос и для чего его взимают;
  • есть ли особенности у ипотечных программ с нулевым первым платежом;
  • где получить консультацию по вопросам кредитования на жилье;
  • как оформляют ипотеку без первого взноса.

«Нулевое» кредитное предложение позволит взять квартиру раньше, чем при обычных условиях. Из-за этого банки и практикуют его. Рынок сильно закредитован, поэтому приходится «находить» новых заемщиков любыми средствами. Понятно, что снижать процентную ставку невыгодно, как и ужесточать условия выдачи. Остается придумывать «иные» способы. Куда обращаться и как взять ипотеку без первоначального взноса читайте в статье.

Как взять ипотеку без первоначального взноса

Основное отличие – когда заемщик платит первоначальный взнос по ипотеке, он снижает размер кредита. Это используют или для уменьшения ежемесячных платежей, или для увеличения лимита кредитования, чтобы купить более дорогостоящую квартиру. При его отсутствии стоимость жилья попадет под начисление процентов полностью. В результате переплата будет выше, поэтому иногда даже сначала продают старый объект недвижимости и только затем оформляют новый.

Чтобы купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса нужны те же документы, что и при оформлении обычных кредитных договоров.

Плюс к этому процентная ставка при отсутствии первого взноса возрастает на 0,5-1% минимум во многих банках. Такой вариант более рискованный, т.к. наличием некоторой суммы заемщик как бы подтверждает состоятельность. К тому же выдача суммы кредита ниже рыночной стоимости жилья выгоднее на случай невыплат и реализации в счет погашения долгов. Если она равна текущей цене, рассчитывать придется только на возврат «тела», а проценты останутся невыплаченными.

Вариант 1. Льготные ипотечные программы

Государство регулярно разрабатывает программы помощи в приобретении собственного жилья для некоторых категорий граждан. Так, молодые семьи (обоим супругам до 35 лет), учителя подпадают под субсидирование от местного муниципалитета. Благодаря этому банки выдают им ипотеки без первоначального взноса (фактически его платят из бюджета региона).

  • взять ипотечный кредит получится только в банках-партнерах АИЖК;
  • жилищный сертификат имеет ограничение по сроку действия в 6 месяцев;
  • дотации обычно выделяют на сумму не более 10% от стоимости жилья.

Оформляют такую поддержку в порядке очереди. Нужно готовиться к выдаче сертификата заранее – быть трудоустроенным, иметь белую заработную плату, чтобы банк смог одобрить сумму кредита. Иначе возможность «сгорит» безвозвратно, ведь повторно льготу уже не оформят. Или выйдет срок действия бумаги, или заявитель превысить 35-летний возраст. Поэтому лучше заранее разобраться, как оформить ипотеку без первоначального взноса с субсидированием государства.

Вариант 2. Военная ипотека

Интересную схему субсидирования применяют для поддержки военнослужащих. Они также могут взять ипотеку без первоначального взноса при условии постоянной службы в вооруженных силах РФ и участии в программе накопительной ипотечной системы (НИС). Преимущество предложения – пока заявитель продолжает службу ежемесячные платежи за него вносит Министерство обороны.

  • регистрация в программе НИС;
  • срок службы не менее 3 лет;
  • обращение в банк, работающий с военной ипотекой;
  • выбор объекта недвижимости в любом регионе страны);
  • подписание кредитного договора.

В отличие от варианта, предоставляемого гражданским лицам, у военных существует лимит по цене жилья. Государство оплачивает 100% сумму до 2,2 млн рублей. Более дорогую квартиру приобрести получится при условии выплаты «лишних» денег из собственного кармана. Зато с такой схемой для семьи военнослужащего открывается перспектива жить «где угодно», а не там, где проходила сама служба. Плюс легко рассчитать ипотеку без первоначального взноса: все, что выше лимита платит заемщик, до него – государство.

Вариант 3. Ипотека с материнским капиталом

Популярный вариант покупки квартиры в ипотеку без первоначального взноса – после рождения 2 ребенка получить материнский сертификат. Иногда семью увеличивают ради получения документа на право приобретения жилья. В отличие от льготных ипотечных программ владельцу такой бумаги доступна покупка дома или квартиры на «всю сумму» сертификата. Единственный минус решения заключается в длительной обработке запросов. Срок перевода денег продавцу достигает 2 месяцев, из-за чего не каждый соглашается связываться с такими покупателями.

  • подобрать объект, подходящий под условия кредитования;
  • получить разрешение Пенсионного фонда РФ;
  • разобраться, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса под мат. капитал;
  • подать заявку на кредит;
  • оформить договора.

Преимущество ипотеки под материнский сертификат – допускается покупка сразу после рождения ребенка. Чтобы купить жилье за «наличные» или в обмен на дотацию, придется ждать достижения 3-летнего возраста. Ежегодно сумму сертификата индексируют, срок действия пока не ограничен (по последним данным выделяют 453 тыс. рублей). Если ипотека была оформлена ранее, сертификат используют для частично-досрочного погашения «тела» кредита.

Вариант 4. Маркетинговые программы

Для тех, кто не проходит службу в ВС РФ, не планирует заводить детей, а возраст превышает 35 лет, вопрос, можно ли взять ипотеку без первоначального взноса, остается актуальным. Банки такой «перекос» учитывают и регулярно предлагают акции. Еще инициаторами выступают застройщики, которым нужно стимулировать продажи с момента начала строительства.

  • выбор недвижимости, на которую распространяются условия акции, обычно ограничен;
  • покупатель отталкивается от текущих предложений, какие «будут завтра», он не знает, что иногда приводит к неверному решению;
  • оплата застройщиком первого взноса часто приводит к начислению налога 13% на «доходы» (по налоговым законам это считается прибылью заемщика).

Несмотря на подобные ограничения ипотеки без взноса популярны. Ведь накопления пригодятся на ремонт квартиры, переезд, покупку мебели, бытовой техники. Под маркетинговые программы часто попадают объекты без отделки, из-за чего заемщику приходится тратить деньги на хотя бы минимум удобств.

Вариант 5. Ипотека под залог имеющейся недвижимости

При наличии жилья купить квартиру без первоначального взноса получится с условием передачи в залог имеющейся недвижимости. Это больше напоминает обычный кредит, правда, с повышенным сроком погашения. Заемщику необязательно продавать что-либо, по итогу возврата кредита у него оказывается два объекта недвижимости.

  • залоговой квартирой пользуются без ограничений;
  • банки выдают кредиты даже заемщикам с испорченной кредитной историей;
  • недвижимость должна находиться в зоне присутствия этого банка.

Нужно учитывать, что чаще всего действует ограничение в 70% от стоимости жилья. Банк не выдаст «всю сумму», это нацелено на защиту его финансовых интересов. В случае неуплаты или просрочек залоговую недвижимость часто реализуют ниже коммерческой цены. Благодаря этому банк быстро возвращает свои деньги, плюс появляется шанс взыскать немного процентов.

Вариант 6. Дополнительное обеспечение

Если ипотека под залог недвижимости без первоначального взноса не подходит, используют другие ценные вещи. Подойдет земельный участок, автомобиль, драгоценные металлы, ценные бумаги. Все ликвидное на момент оформления кредита рассматривают в качестве залогового имущества.

Ценность залогового имущества определяет кредитор. Часто требуется оплата оценщика от финансового учреждения, результаты сторонних экспертов не принимают.

При сомнениях в ликвидности банк откажет в ипотеке без первоначального взноса. Поэтому стоит согласиться на условия по оценке имущества банковскими сотрудниками. Или аккредитованными организациями. Понятно, что это приведет к дополнительным расходам, зато повысит шанс выдачи займа на новое жилье.

Вариант 7. Получение первоначального взноса через потребительский кредит

Еще один распространенный вариант – ипотека с первоначальным взносом, взятым у другого банка. Благодаря этому заемщик обходится без личных накоплений, правда, за счет увеличения нагрузки на семейный бюджет. Такой подход часто предлагают риелторы, когда выясняют, что у заемщика нет или недостаточно средств на покупку выбранного жилья.

  • подать заявку на ипотеку;
  • после одобрения получить потребительский кредит;
  • оформить кредит без «первоначального взноса»;
  • стать собственником квартиры.

Нарушать последовательность нельзя. При предварительном одобрении ипотечного кредита всегда проверяют кредитную нагрузку. На решение влияют даже неиспользуемые карты, если они раньше были активированы (при оценке они «съедают» до 7% от зарплаты). Зато после одобрения ипотеки первоначальный взнос обычно оформляют быстро.

Читать еще:  Как взять ипотеку если официальная зарплата маленькая

Как повысить шансы на оформление ипотеки

Сумма кредитования при покупке жилья высокая по сравнению со средним размером товарного или потребительского займа. Ипотечный кредит без первоначального взноса обходится заемщику еще дороже, поэтому стремятся компенсировать первый платеж за счет субсидирования, продажи жилья (старого). И дело здесь не в желании снизить ежемесячные расходы на погашение ипотеки. Многие работают без фиксированной окладной части или она составляет минимальный уровень, из-за чего банки вынуждены отказывать в кредите.

Нужно показать максимальные доходы – от основной, дополнительной работы, аренды всей «лишней» недвижимости, автомобиля. Важно превысить планку минимальных расходов на каждого члена семьи и погашение обязательных платежей (коммуналки и пр.).

Если бы лимиты не оценивались, проще было бы брать ипотеку без первоначального взноса с завышением цены. Куда проще договориться о псевдо-договоре на предоплату, чем много лет копить крупную сумму. Понятно, что возникает вопрос доверия и риски обмана, зато появляется шанс обзавестись жильем без длительного ожидания.

Остается погасить имеющиеся кредиты, долги за жилищно-коммунальные услуги, интернет, чтобы при рассмотрении заявки они не снижали пороговый уровень кредитования. На работе рекомендуют договориться о повышении официального оклада или устроиться на дополнительное место. Нельзя менять работодателя хотя бы в течение полугода. При соблюдении этих простых правил получить ипотеку станет просто.

Ипотека без первоначального взноса — проверенные варианты как взять в 2020 году + ТОП-5 банков, которые дают ипотеку без первого взноса

Доброго времени суток, уважаемые читатели финансового журнала «RichPro.ru»! Сегодня мы продолжаем разговор об ипотечном кредитовании и поговорим об ипотеке без первоначального взноса: как можно взять её в 2020 году и какие банки готовы выдать ипотечный кредит без первого взноса.

Из этой статьи Вы узнаете:

  • Что такое первоначальный взнос по ипотеке и куда он идет;
  • Каковы особенности ипотечных кредитов с нулевым первым взносом;
  • Какие способы существуют для оформления ипотеки при отсутствии денег для первоначального платежа;
  • В каком банке можно взять ипотеку без первоначального взноса;
  • Кто поможет в оформлении займа на покупку жилья.

В конце публикации Вы найдете ответы об ипотеке без первоначального взноса, которые возникают у большинства претендентов на такой кредит.

Статья будет интересна всем, кто интересуется ипотечным кредитованием. Особое внимание к представленной публикации советуем уделить тем, кто хочет оформить займ на приобретение собственного жилья, но не имеет достаточной суммы для внесения первоначального взноса.

Как говориться, время – деньги! Поэтому не стоит терять ни минуты, начинайте читать прямо сейчас!

Кстати, лучшие условия по займам предлагают следующие компании:

Ранг Сравнить Время получения Максимальная сумма Минимальная сумма Возрастное
ограничение
Возможные сроки
1

3 мин. 30 000 руб.
Оформить!
100 руб. 18-65 7-21 дн.
2

3 мин. 70 000 руб.
Оформить!
2 000 руб. 21-70 10-168 дн.
3

1 мин. 80 000 руб.
Оформить!
1 500 руб. 18-75 5-126 дн.
4

4 мин. 30 000 руб.
Оформить!
2 000 руб. 18-75 7-30 дн.
5

70 000 руб.
Оформить!
4 000 руб. 18-65 24-140 дн.
6

5 мин. 15 000 руб.
Оформить!
2 000 руб. 20-65 5-30 дн.

А теперь вернёмся к теме нашей статьи и продолжим.
Кстати, лучшие условия по займам предлагают следующие компании:

Ранг Сравнить Время получения Максимальная сумма Минимальная сумма Возрастное
ограничение
Возможные сроки
1

3 мин. 30 000 руб.
Оформить!
100 руб. 18-65 7-21 дн.
2

3 мин. 70 000 руб.
Оформить!
2 000 руб. 21-70 10-168 дн.
3

1 мин. 80 000 руб.
Оформить!
1 500 руб. 18-75 5-126 дн.
4

4 мин. 30 000 руб.
Оформить!
2 000 руб. 18-75 7-30 дн.
5

5 мин. 15 000 руб.
Оформить!
2 000 руб. 20-65 5-30 дн.

А теперь вернёмся к теме нашей статьи и продолжим.

1. Что такое первоначальный взнос по ипотеке и для чего он нужен 💰 🏠

Первоначальным взносом при оформлении ипотеки называют часть стоимости приобретаемого объекта недвижимости, которая должна иметься у заемщика для получения займа в банке.

В зависимости от выбранной ипотечной программы первоначальный взнос может вообще отсутствовать, а может и достигать 90% цены покупаемой недвижимости.

Традиционно источниками первоначального взноса могут выступать:

  • денежные накопления;
  • потребительский кредит;
  • имеющаяся недвижимость, которая будет продана.

Заемщикам следует иметь в виду , что при наличии первоначального взноса в размере, превышающем 70% стоимости приобретаемой квартиры, может оказаться выгодной схема замены ипотеки потребительским кредитом.

Такой подход позволит не только значительно упростить процедуру оформления займа, но и сократит уровень необходимых затрат. Это объясняется тем, что в потребительском кредитовании отсутствуют комиссии и страховые выплаты, присущие ипотеке.

Однако описанная выше схема подходит далеко не всем, ведь обычно решение об оформлении ипотеки принимают граждане, у которых в качестве первоначального взноса имеется гораздо меньшая сумма.

Сегодня банки позволяют оформить ипотеку с очень маленьким взносом и даже при полном его отсутствии.

Но стоит иметь в виду , что при расчете возможной суммы кредита банк принимает во внимание стоимость квартиры, которая будет установлена в ходе анализа объекта недвижимости оценщиком.

Если же продавец установил на квартиру стоимость выше оценочной, то минимальным первоначальным взносом обойтись вряд ли удастся. Банк рассчитает максимально возможную сумму кредита, основываясь на оценочной стоимости.

Разница между полученным в ходе расчетов размером ипотеки и рыночной ценой квартиры в полном объеме ложится на плечи заемщика и должна быть внесена в качестве первоначального взноса. Рассчитать платежи можно через наш ипотечный калькулятор.

2. Особенности ипотеки без первого взноса

Ипотека, по которой отсутствует первоначальный взнос, рискованна как для кредитной организации, так и для самого заемщика.

До 2008 года ипотечные программы, не требующие накоплений, были широко распространены по всей России. На тот момент цены на недвижимость росли гораздо быстрее, чем удавалось накопить сумму, достаточную для первого взноса.

Однако грянувший экономический кризис привел к тому, что многим банкам пришлось отказаться от программ ипотечного кредитования без первого взноса. Причем случилось это даже вопреки более высоким ставкам по подобным программам.

Однако при оформлении ипотеки без первого взноса высоки риски не только кредитной организации, но и самого заемщика.

Если платежеспособность должника по каким-либо причинам снизится, после реализации квартиры ему наверняка не достанется абсолютно ничего . Это связано с тем, что в первые годы большая часть платежа идет на погашение процентов. Сумма долга при этом остается неизменной.

Если стоимость квартиры с момента покупки снизится, существует вероятность, что заемщик останется должным банку даже после продажи ипотечной квартиры.

Многие заемщики считают, что ипотека для них является идеальным вариантом, который позволит заменить арендную плату внесением средств за собственную квартиру.

При этом следует учесть следующие обстоятельства:

  1. обычно ежемесячные платежи по ипотеке значительно больше, чем арендные;
  2. могут потребоваться хотя бы минимальные накопления на тот период, когда уже необходимо платить за ипотеку, но от аренды еще нельзя отказаться ( например , квартира еще не оформлена, ведется ремонт и другие причины).

Государство прилагает максимум усилий, чтобы сделать ипотеку более доступной. Поэтому активно развивается кредитование на покупку жилья с минимальным первоначальным взносом.

Сегодня АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию), подразделения которого открыты в большинстве российских регионов, предлагает ипотечные программы со взносом 10 %.

Но стоит иметь в виду , что подобные условия предусматривают заключение дополнительных страховых договоров. Вполне естественно это увеличивает сумму итоговой переплаты.

Большинство банков не приветствуют ипотеку без первого взноса, так как отсутствие накоплений могут свидетельствовать о низком доходе, а также недостаточно хорошо организованной финансовой дисциплине.

Специалисты советуют будущим заемщикам проверять реальность оплаты ипотеки. Для этого достаточно на протяжении длительного периода ( не менее полугода ) откладывать на отдельный банковский счет денежную сумму в размере планируемого кредитного платежа.

Если никаких проблем с этим не возникает, а остающихся средств будет достаточно для проживания, можно смело оформлять ипотечный кредит. При этом накопленные средства можно использовать как первоначальный взнос или как финансовый запас на случай каких-либо проблем.

Ипотечную программу без первоначального взноса найти бывает непросто. Поэтому у тех, кто не имеет средств для его оплаты возникает другой вариант оформления ипотеки – получить средства для первого взноса через потребительский кредит. О том, как взять потребительский кредит, мы уже рассказали в одной из предыдущих статей.

В этом случае следует иметь в виду, что ставка по такому займу гораздо выше. Но и погасить его удастся в гораздо более короткие сроки.

Тем, кто выбирает такой способ оформления ипотеки, стоит иметь в виду , что в первые годы платеж будет значительно выше, ведь оплачивать придется сразу два кредита. Именно поэтому нужно особенно тщательно оценить свои финансовые возможности.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector