Как оформить процедуру банкротства физического лица

Банкротство физических лиц самостоятельно: реально?

Возможность личного банкротства гражданина «работает» уже 4 года, однако многие еще даже не слышали о такой возможности. Банкротство одинаково выгодно и должнику и кредитору и государству. Почему? — спросите вы. Должнику банкротство гражданина позволяет очистить свою финансовую историю и буквально начать жить заново. У кредитора появляется возможность «списать» безнадежный долг. Государство получает гражданина, готового покупать товары и услуги.

А Вы хотите навсегда законно освободиться от задолженностей? Читайте нашу статью – в ней все, что нужно знать прежде чем приступить к банкротству физических лиц (2020).

Закон о банкротстве физических лиц

Банкротство гражданина – это законно. Закон о банкротстве физических лиц (2020) дает такое право гражданину, который соответствует условиям для банкротства.

Закон о банкротстве граждан устанавливает, кто может банкротиться, как это делается и какие последствия ждут должника.

Кто может прибегнуть к банкротству граждан? Первое условие — это наличие гражданства РФ. Подать на банкротство могут и иностранные граждане, постоянно проживающие в России и имеющие долги перед российскими банками, организациями и гражданами. Второе условие – это сумма долга более полумиллиона рублей. Отметим, что задолженность по валютным кредитам и займам рассчитывается в рублях по курсу на день расчета. Третье условие – тяжелое финансовое положение, не позволяющее должнику платить.

Важно! Банкротство – это обязанность для должника, если он не в состоянии платить по своим долгам или если, расплачиваясь с одним банком (кредитором), должник не может платить по другим долгам.

Узнать, как гарантированно освободиться от всех задолженностей через банкротство в Вашей ситуации

Банкротство гражданина и его добросовестность

Все мы знаем, что многие заемщики прибегают к помощи кредитных брокеров. На личной бесплатной консультации мы всегда задаем об этом вопрос своим клиентам: пользовались ли они помощью кредитного брокера при получении кредита. Почему? Речь идет о добросовестности. Зачастую помощь брокера состоит в подделке справки о доходах, такие справки предоставляются в банк. Таким образом, банк получает недостоверную информацию о доходе заемщика.

Понятие добросовестности в процедуре банкротства физических лиц крайне важно и может быть главным в решении вопроса о списании долгов.

Именно поэтому мы настоятельно советуем консультироваться со специалистами в области банкротства, а не заниматься самодеятельностью. Предусмотреть все возможные варианты развития процедуры, заблаговременно обеспечить себя необходимыми документами, доказательствами добросовестности – это задача, справиться с которой может только опытный специалист, имеющий собственную практику по банкротству.

Процедура банкротства физического лица

Сроки процедуры. Процедура личного банкротства занимает в среднем около 6-10 месяцев. Тут все зависит от деталей, например, заработной платы (или другого дохода) должника-банкрота. Срок банкротства зависит и от финуправляющего — если управляющий не выполняет работу в срок, то и процедура затягивается на многие месяцы.

Обоснованность заявления. Первый важный этап в процедуре банкротства гражданина – доказать в суде невозможность платить по своим долгам. При этом, суд может задавать вопросы о составе семьи, детях, средствах к существованию, о том, куда были потрачены заемные средства. К судебному заседанию нужно быть максимально подготовленным и ориентироваться не только в своих финансовых делах, но и в законе.

Из практики. Если среди ваших кредиторов есть ваши знакомые или другие физические лица, то высока вероятность того, что вы столкнетесь с ними в суде. Кредиторы-физлица в процедуре банкротства ведут себя очень активно. Рекомендуем заблаговременно позаботиться о представителе – так вы сможете сохранить свои нервы и время.

Реструктуризация долгов в банкротстве. Не путайте с банковской реструктуризацией! Банковская реструктуризация увеличит вам срок и процентную ставку по кредиту. В ходе процедуры реструктуризации в банкротстве будут оцениваться ваши реальные возможности погасить доли за 3 года. Если таких перспектив нет – то и реструктуризации как таковой тоже нет.

Любые расчеты с кредиторами запрещены законом!

Реализация имущества в банкротстве. Это вторая и заключительная процедура в банкротстве физических лиц. При введении реализации имущества гражданин-должник признается банкротом. Финуправляющий должен описать и оценить имущество, которое можно продать. Такое имущество будет продано, а деньги направлены на частичное погашение долгов.

Продажа имущества осуществляется двумя способами.

Первый – это продажа с публичных торгов тех объектов, цена которых превышает 100 тысяч рублей. Торги проходят на специализированных площадках. Система торгов похожа на аукцион — покупает тот, кто больше предложит. Правила участия в таких торгах определяется торговой площадкой, непосредственно организующей торги. Обязательно нужна ЭЦП (электронно-цифровая подпись)!

Второй способ более прост и занимает гораздо меньшее время – это простая продажа посредством заключения договоров купли-продажи. Управляющие, как правило, публикуют рекламные сообщения на общедоступных ресурсах – газетах, интернет-сайтах по продаже товаров.

Продажа имущества имеет множество тонкостей. Успешное завершение дела будет зависеть от опыта управляющего. Например, продажа имущества с нарушениями влечет отмену торгов и, соответственно, затягивает процедуру.

Освобождение от долгов. Когда имеющееся имущество продано, а деньги распределены, процедура реализации завершается. Вопрос об освобождении гражданина от долгов решается также при завершении процесса реализации имущества. Финансовый управляющий делает заключение о возможности освобождения от долгов либо приводит доводы, не позволяющие освободить должника от долгов. Подробнее о таких причинах, судебной практике не освобождения от долгов читайте в наших статьях.

Нечем платить по кредитам? Узнайте, как сохранить имущество от ареста и конфискации

Банкротство физических лиц: инструкция к применению

Мы советуем вам решать свои проблемы с банками единственным законным способом — это банкротство физических лиц. Пошаговое руководство поможет вам сделать важный шаг к освобождению от долгов. Итак, Вы приняли решение применить в отношении себя банкротство физических лиц. Пошаговая инструкция содержит список действий, выполнение которых необходимо и предусмотрено законом о банкротстве физических лиц. Пошаговая инструкция (банкротство физических лиц 2020) подготовлена совместно арбитражным управляющим и адвокатом, имеющим большой практический опыт в банкротных делах.

Пошаговая инструкция (банкротство физических лиц 2020): подготовка и подача документов

Необходимые документы для банкротства: список, примеры

  • Сведения о денежных обязательствах.

Для начала вспомните, кому вы должны. Составьте список банков, микрофинансовых организаций, физических лиц, организаций. Есть ли у вас долги по транспортному налогу или другим платежам в налоговую инспекцию? А долги перед Пенсионным фондом? Все они будут кредиторами. Первый список документов будет связан именно с кредиторами. Собираем:

  1. Кредитные договора из банков, договора займа из МФО, расписки перед частными лицами, а также справки о сумме задолженности на текущий момент
  2. Долги перед организациями могут возникать из предпринимательской деятельности – сделайте копию договора и получите справку о требуемой сумме
  3. Долг перед налоговой и пенсионным фондом подтверждается требованием, которое можно получить непосредственно в ИФНС или ПФ
  4. Подал ли кто-то на Вас в суд? Получите решение суда. Информация о работе суда доступна в интернете.
  5. На сайте www.fssp.ru можно проверить информацию о наличии исполнительного производства. Копию постановления об исполпроизводстве можно получить у пристава по вторникам и четвергам.
  6. Документы по штрафам ГИБДД, судебным штрафам можно получить у пристава.
  • Документы должника.

Это группа документов, как правило, есть у всех «на руках». Документы советуем копировать постранично. Гражданский паспорт, свидетельство с ИНН, СНИЛС (зеленая карточка). Также могут понадобиться: свидетельства о браке/разводе, рождении детей (до 18 лет), брачное соглашение. Если есть опекаемые, лица на иждивении – подтвердите это.

  • Сведения о доходах и имуществе.

Доходы подтверждаем справками о заработной плате с работы, о пенсии (при наличии). В дополнение обязательно запросите справки по форме СЗИ-5 или СЗИ-6. Получить такой документ можно как в самом пенсионном фонде, так и через сайт госуслуг.

Безработным, имеющим подтвержденный статус, необходима справка, выданная службой занятости. При этом, получение статуса безработного – это не обязанность, а Ваше право. Пенсионеры могут обратиться в службу занятости для поиска работы, но не могут быть признаны безработными, поскольку имеют категорию «нетрудоспособных».

Закон о банкротстве физических лиц обязывает должника предоставить выписки по банковским операциям за последние 36 месяцев. Это означает, что по каждому дебетовому счету, вкладу, сберкнижке вы должны запросить соответствующую выписку. Счета, которыми вы не пользуетесь, на которых нет денежных средств, лучше закрыть.

Заявляем об имуществе: квартира (доля в квартире), дом, дача, земля, машина (или мотоцикл), водный транспорт (катер, яхта) – подлежат указанию. Сокрытие имущества будет иметь негативные последствия. Имущество подтверждаем свидетельствами о регистрации права.

Доля в уставном капитале организации также является имуществом. Тем, кто является учредителем или акционером юрлица, необходимо предоставить выписку из ЕГРЮЛ, выписку из реестра акционеров.

Если у гражданина, подающего на свое банкротство, также имеются должники – это необходимо указать в заявлении и подтвердить документально. Например, распиской или договором займа, можно приложить исполнительный лист или решение суда.

Обязанностью должника является предоставление копий договоров по сделкам, совершенным за последние 36 мес. с движимым/недвижимым имуществом, ценными бумагами или долями в уставном капитале.

Такими документами могут быть: медицинские справки, подтверждающие ухудшение состояния здоровья, справки об убытках (например, при торговле на Forex и прочих). Точный список иных документов определяется на персональной консультации и зависит от конкретных обстоятельств Вашего дела.

Как физическому лицу объявить себя банкротом самостоятельно, без юристов и адвокатов?

С 2015 года в России объявить себя банкротом (или быть им признанным по заявлению кредиторов) могут не только юридические лица, но и ИП, а также физические лица, которые являются гражданами РФ. Информация о порядке и условиях, а путях реализации банкротства содержатся в тексте закона «О несостоятельности (банкротстве) от 26.10.2002 N 127-ФЗ, который был дополнен главой 10 («Банкротство гражданина»).

Как сказано в п.3 главы 213 закона, возбуждение производства по делу о банкротстве гражданина может быть начато по заявлению гражданина (также этим правом наделяются уполномоченные органы и кредиторы должника).

Таким образом, ответ на вопрос, можно ли провести банкротство физических лиц самостоятельно, имеет положительный ответ. Какие шаги необходимо для этого предпринять – об этом в нашей статье.

Как самостоятельно объявить себя банкротом

Заниматься данным вопросом самостоятельно – логичный шаг для человека, у которого нет денег на выплату долгов по счетам. Хотя в настоящее время сложилась печальная практика, когда потенциальному банкроту приходится выкладывать немалые деньги за услуги финансового управляющего. Это не дает более чем 600 000 тысячам физических лиц (именно столько на 2018 год есть человек, попадающих под параметры банкротов – они не выполняют своих обязательств перед кредиторами и имеют долги в размере свыше полумиллиона рублей), инициировать дело.

Но пробовать в любом случае стоит. Так, в настоящее время сокращен размер пошлины в суд – всего до 300 рублей. За работу финансового управляющего по-прежнему нужно на первоначальном этапе заплатить 25 000 рублей. Но, возможно, все изменится. Пока же рассмотрим вопрос банкротства физических лиц – как самому добиться получения данного статуса.

Читать еще:  Как правильно вести бизнес в торговле

Старт процедуры

Всего в процедуре можно условно выбелить семь основных шагов (есть и промежуточные):

Сбор и подготовка необходимых документов, подача заявления в суд.

Арбитражный суд рассматривает обоснованность заявление и по итогам рассмотрения принимает решение о том, что оно обоснованно (после этого вводится реструктуризация долгов лица) или необоснованно (в данном случае либо заявление возвращается на доработку, либо производство по делу о банкротстве гражданина вообще прекращается).

Реструктуризация долга, (возможна не всегда, на этом же этапе возможно заключение мирового соглашения между должником и кредиторами, и тогда процесс признания банкротом завершается).

Присвоение гражданину статуса банкрота (происходит в том случае, если реструктуризовать долг не представляется возможным).

Реализация имущества должника (этим занимается финансовый управляющий, какое именно имущество подлежит изъятию и реализации, указано в законе).

Оплата долгов банкрота из средств, вырученных в ходе реализации имущества (если имущества не было, и продавать ничего не стали, то данная стадия пропускается).

Списание долгов, на покрытие которых не хватило денег (списанию подлежат не все виды долгов, но основные – кредиты, задолженность перед ЖКХ – вам спишут).

После этого банкрот получает возможность начать жизнь с нового листа – без груза неподъемных долгов.

Итак, как объявить себя банкротом физическому лицу? Если вы являетесь неплатежеспособным, а также имеете долги в размере выше 500 000 рублей и не платите по счетам более трех месяцев, то это дает вам основание обратиться в арбитражный суд по месту жительства с заявлением о признании вас банкротом. Собирать документы также придется самому – учтите, что перечень достаточно велик, и на сбор отводится около месяца.

Условия и требования

Чтобы оформить банкротство физического лица, нужно для начала попасть под действие закона. А для этого необходимо, чтобы:

У вас накопилось долгов в сумме свыше полумиллиона рублей. Долги плюсуются. Сюда могут входить невыплаченные банковские кредиты, задолженность по коммунальным услугам, долги по распискам. Платежи просрочены минимум на 3 месяца.

Сумма ежемесячных выплат по всем долговым обязательствам составляет большую часть доходов гражданина и после ее оплаты у него на руках остается денег меньше, чем составляет размер прожиточного минимума в регионе его проживания.

Во втором случае подать заявление можно при любой сумме долгов.

Важными факторами, которые рассмотрит суд, могут быть наступление инвалидности должника, признание нетрудоспособности, утрата большей части имущества в результате непредвиденных обстоятельств и т.п. Соответствующие справки необходимо приложить к заявлению.

Перед тем, как подать на банкротство физическому лицу, осуществляется сбор документов, подтверждающих неплатежеспособность, определяющих материальное состояние и сообщающих персональные данные должника.

Так, обязательно потребуется предоставить подлинники или копии следующих документов:

Паспорт гражданина РФ, свидетельство о браке или о разводе, свидетельства о рождении детей, брачный договор, документы о разделе имущества, наследстве. Из этого перечня обязательным является только паспорт, копии остальных документов прилагаются только в том случае, если они есть (не предоставлять их можно только в ом случае, если они никогда не были получены – к примеру, должник не состоит и никогда не состоял в браке, у него нет детей, и т.п.).

ИНН, СНИЛС, для ИП – дополнительно свидетельство о регистрации в данном статусе и справка, его подтверждающая.

Опись имущества гражданина, свидетельства о праве собственности на различное недвижимое имущество (квартира, дом, земельный участок, дача, гараж и т.п.), ПТС (для владельцев авто), сведения о залоговом имуществе, документы о сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, транспортом на имя гражданина за последние три года (если сумма сделок превышает 300 000 рублей).

Документы о непогашенной задолженности, а также о том, почему погасить ее не представляется возможным (справка о доходах, состоянии здоровья, и т.п.).

Списки кредиторов и всех лиц, которым должник задолжал деньги. По каждому кредитору должна быть указана полная информация – название или ФИО, контактные и регистрационные данные, место нахождения или место жительства, сумма к оплате на текущий момент.

Сведения о доходах гражданина за последние три года, а также сумме удержанных с него налогов, информация о банковских счетах и остатках денег на них, банковские операции за последние три года.

В заявлении гражданин имеет право указать финансового управляющего, который будет заниматься его делом. Если он этого не сделает, то управляющего назначит суд.

Заявление подается в арбитражный суд по месту регистрации должника.

Этапы банкротства

На первом этапе суд рассматривает обоснованность заявления. Для этого проверяются все указанные в заявлении факты и приложенные к нему документы. Если заявление признается обоснованным, то начинается производство по делу о банкротстве гражданина.

С этого момента по всем кредитам перестают начисляться пени и штрафы, вам больше не имеют права звонить коллекторы или сотрудника банка, а также иные кредиторы. Погашать задолженности с этого момента также нельзя без решения суда.

Назначенный судом финансовый управляющий проверяет состояние текущих финансовых дел должника и выносит вердикт о том, возможно ли провести реструктуризацию накопившихся задолженностей с учетом регулярных доходов лица. Если реструктуризации возможна, он же предлагает план поэтапного погашения задолженности (во времени данная процедура может быть растянута на срок до 3 лет). План должен одобрить должник и согласовать кредиторы. Данный вариант возможен только в том случае, если у физлица есть постоянный источник доходов. При наличии статуса неплатежеспособного провести реструктуризацию не получится.

На этом же этапе может быть заключено мировое соглашение между кредиторами и должником. Это когда без вмешательства суда и финансового управляющего сторонам в ходе судебного разбирательства удается прийти к соглашению.

Если реструктуризация невозможна, а договориться с кредиторами не получилось, должник признается банкротом. Это решение влечет за собой наложение ареста на имущество и счета должника. Изъятию и реализации не подлежит только то имущество, которое прописано в законе, в том числе личные вещи и единственное жилье.

В течение полугода после того, как гражданину удалось самостоятельно признать себя банкротом, его имущество реализуется на торгах. Этим занимается финансовый управляющий.

Из средств, полученных в результате продажи имущества, выплачиваются долги. Кредиторы получают деньги в порядке очередности, установленной судом.

Если у должника нет имущества, которое можно было бы продать, то долги списываются, а пункт 3 пропускается.

Важные оговорки про самостоятельное банкротство

Не все долги подлежат списанию. Вам все равно придется платить алименты, долги по заработной плате и выходному пособию (если на вас работали люди), возмещать ущерб, причиненный жизни и здоровью других лиц.

Если выявляются факты сокрытия гражданином имущества или его незаконной передачи во владение третьих лиц, кредиторы, чьи требования не были удовлетворены, могут обратиться в суд заявлением о пересмотре дела.

Если должник не выполняет свои обязательства в ходе реструктуризации или мирового соглашения, возобновляется дело о признании его банкротом.

В случае смерти банкрота в ходе рассмотрения дела, продолжить участие в нем могут его наследники. Они же могут подать на банкротство физ лица, ранее умершего, если оно оставило им только долги или же сумма долгов превышает стоимость оставленного в наследство имущества.

За попытку сокрытия имущества и доходов (фиктивное банкротство) предусмотрено уголовное наказание – до 6 лет лишения свободы.

Сумма и сроки

В среднем рассмотрение дела о банкротстве физического лица занимает один год. Что сюда входит:

Подготовка документов и подача заявление – 1 месяц.

Рассмотрение заявления судом – от 2 недель до 3 месяцев. Сюда входит период, которые дается лицу на приведение заявление в соответствие нормам (если оно было оформлено неправильно, или были собраны не все документы).

Реструктуризация – на нее выделяется срок от 3 месяцев до 3 лет.

На реализацию имущества дается полгода.

Сколько стоит банкротство физического лица в 2018 году? Разберем по пунктам:

Госпошлина за подачу заявления 300 рублей,

Работа финансового управляющего на первоначальном этапе 25 000 рублей (первые две суммы необходимо сразу внести на депозит суда, иначе дело не будет рассматриваться. Если у вас нет 25 000 рублей, к заявлению можно приложить ходатайство об оплате работы управляющего в рассрочку).

Далее оплате в размере 25 000 рублей подлежит любая стадия – то есть, управляющему придется отдать такие деньги как за реструктуризацию или мировое соглашение, так и за реализацию имущества на торгах.

Также финансовый управляющий получает свой процент от суммы реализованного имущества.

Будет ли выгодно?

Банкротство физических лиц – это крайний шаг, который, с одной стороны, позволяет избавиться от долгов, с другой – влечет за собой ряд неприятных последствий.

Бесплатно провести процедуру не получится, как мы уже выяснили выше. А значит, человек, у которого нет ни копейки за душой, воспользоваться процедурой не сможет (если заявление не подадут его кредиторы).

Другие минусы: ваше имущество будет продано с торгов, счета арестованы, банки не будут больше выдавать кредиты (минимум 5 лет). И вообще, процедура изматывает душевно и физически, по отзывам тех, кто через нее прошел.

Но есть и выгода банкротства – расчет с кредиторами в удобном графике (если применяется процедура реструктуризации) или списание долгов. Это цивилизованный путь решения проблем с кредиторами, который гарантирует, что у сторон после окончания процедуры банкротства не останется претензий друг к другу.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментариях или задать вопрос бесплатному юристу по банкротству или поделится информацией с друзьями в соцсетях.

Процедура банкротства физического лица: пошаговая инструкция для безболезненного прохождения процесса

Слово «банкрот» с некоторых пор перестало звучать угрожающе. С того момента, как вступил в силу закон о банкротстве, наши соотечественники начали понимать, что несостоятельность — зачастую лучший, а то и единственный возможный путь на свободу из долгового плена. Но, как и всякий сложный юридический процесс, оформление процедуры банкротства физического лица вызывает массу вопросов у неподготовленных граждан. Эта статья прольет свет на проблему. Приводим пошаговую инструкцию с детальными разъяснениями каждой стадии осуществления банкротства.

Не так страшно банкротство, как его малюют

В октябре 2015 года начали действовать изменения в законе №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». По новым нормам, банкротом может объявить себя всякий гражданин, в том числе те, у кого нет статуса ИП. Закон четко определяет условия и правила проведения процедуры. Однако судебная практика в этой сфере еще весьма молода, а среди обывателей распространилось немало заблуждений относительно темы банкротства. Беспочвенные страхи и ложные ожидания подчас мешают принять разумное решение в ситуации с проблемными долгами. Чтобы развеять сомнения, проведем ликбез по теме.

Читать еще:  Как посмотреть налог на землю через интернет

Итак, банкротство физического лица — это судебная процедура, в результате совершения которой должника признают неплатежеспособным и освобождают от денежных обязательств перед кредиторами. Звучит заманчиво, но всякому ясно, что просто так обрести свободу не удастся. Кредитору также важно соблюсти свои интересы. Чтобы хотя бы частично удовлетворить его претензии, суд чаще всего принимает решение о продаже имущества должника (есть и иные варианты исхода дела, о них расскажем ниже).

Как видно, у банкротства имеется две стороны. Плюс очевиден — прощение остатка долга, в том числе штрафов и пени. Минус же в том, что должник теряет некоторую долю имущества. Также заемщика на время ограничивают в ряде прав.

Тем не менее порой для должников, волей обстоятельств оказавшихся в безвыходном положении, объявление несостоятельности — единственный шанс сбросить с себя непосильный груз долгов. Неудивительно, что арбитражные суды все чаще рассматривают дела о банкротстве физлиц.

Законом №127-ФЗ установлены случаи, когда гражданин не просто имеет право, а обязан объявить себя банкротом. Согласно статье 213.4 Закона, заемщику предписано в обязательном порядке обратиться в суд с заявлением о несостоятельности, если очевидно, что после выплаты долга он не сможет исполнить требования остальных кредиторов, и при этом общая сумма задолженности составляет не менее 500 000 рублей [1] .

«Запустить» процедуру банкротства в отношении физического лица может не только сам должник, но и кредитор. Это реально, если сумма долга перешла границу в 500 000 рублей, а выплаты просрочены более чем на три месяца. Подобный исход — наиболее неблагоприятный. Арбитражного управляющего в этом случае выбирает банк, и дело ведется в интересах кредитора. Должник рискует утратить все свое имущество, причем нет никаких гарантий, что долг будет снят.

Поэтому юристы категорически не советуют дожидаться момента, пока кредитор инициирует дело. Лучше обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве сразу, как только станет понятно, что рассчитаться с долгами в положенный срок не получится. Но, чтобы исход дела оказался успешным, необходимо знать и учитывать множество тонкостей. Расскажем в деталях, как пройти процедуру банкротства физическому лицу и на какой результат можно надеяться.

Как проходит процедура банкротства физического лица: перечисляем шаги

Оформление финансовой несостоятельности в судебном порядке — процесс долгий, трудоемкий и энергозатратный, если полагаться только на свои силы. Приготовьтесь посвятить этому несколько месяцев. Упростит задачу знание основных этапов процедуры банкротства физического лица.

Собираем документы

Первый шаг — самый трудный. Ошибки при подготовке пакета документов для банкротства физического лица могут не просто затянуть процесс, а загубить его на корню. Если выяснится, что недостает каких-либо бумаг, суд вправе отказаться вести дело.

Перечень документов для банкротства физического лица внушителен, и на их сбор может уйти не один месяц. Чтобы получить необходимые бумаги, придется обращаться в различные инстанции. Также имейте в виду, что некоторые справки имеют ограниченный срок действия.

Вот необходимые документы для банкротства физического лица (список главных из них):

  • бумаги, явившиеся основанием для возникновения долгового обязательства (чаще всего это кредитный договор);
  • справка о долге, полученная в банке;
  • выписки из банковских счетов и вкладов;
  • перечень всех лиц, которым задолжал заявитель;
  • опись имущества (к ней нужно приложить бумаги, подтверждающие право собственности);
  • документы о сделках за последние три года;
  • справки о доходах за трехлетний период (их нужно запрашивать у каждого работодателя или обращаться в налоговый орган, если должник — ИП);
  • документ о предпринимательском статусе — выписка из ЕГРИП (для ИП) или справка из ФНС о том, что гражданин не является предпринимателем;
  • паспорт, СНИЛС, ИНН, свидетельство о браке или его расторжении и прочие личные документы;
  • квитанции об уплате госпошлины и вознаграждения финансовому управляющему.

Приведенный перечень не является полным и окончательным: каждая ситуация уникальна. Чтобы точно выяснить, какие требуются документы для банкротства физического лица именно в вашем случае, лучше всего прибегнуть к услугам юридической фирмы, которая занимается решением подобных вопросов на профессиональном уровне.

Готовим и подаем заявление

К форме и содержанию заявления предъявляются серьезные требования. Их нарушение грозит тем, что суд не примет документы или вовсе откажет в рассмотрении дела. В заявление обязательно следует включить:

  • итоговую сумму задолженности;
  • полный список кредиторов;
  • опись имущества;
  • информацию о счетах и вкладах;
  • данные о текущих доходах;
  • сведения о судебных процессах в отношении заявителя (при наличии);
  • объяснение причин несостоятельности;
  • данные о СРО, от которой назначается финансовый управляющий.

О выборе СРО рекомендуется позаботиться заранее, причем подходить к этой задаче следует с большой ответственностью. Проблема в том, что в нашей стране пока мало действительно грамотных финансовых управляющих, готовых работать с физлицами: им это невыгодно. Результаты сотрудничества с некомпетентным специалистом могут быть чреваты неприятными последствиями для должника: от лишних доплат до проигранного дела. Выход — обращение в юридическую фирму, в штате которой есть собственные арбитражные управляющие. Банкротство физлиц — их прямая специализация.

Заявление подается в арбитражный суд по месту регистрации. Это вправе сделать как сам должник, так и его представитель при наличии доверенности. Подать заявление можно очно в канцелярию суда, выслать по почте или воспользоваться онлайн-сервисом.

Перед тем как подавать заявление, требуется уплатить госпошлину в размере 300 рублей и перевести 25 000 рублей на счет арбитражного суда —в качестве вознаграждения финуправляющему. Реквизиты для перечисления средств опубликованы на сайте суда.

Следуем решению суда

Судебное заседание проходит в срок от 30 до 90 дней с момента подачи заявления (разумеется, если с документами все в порядке). В итоге суд выносит постановление о реструктуризации долга, продаже имущества должника или заключении мирового соглашения.

Реструктуризация — это изменение условий выплаты долга. К ней прибегают, если должник или кредитор доказал, что заемщик в состоянии рассчитаться по кредиту в течение трех лет. Для этого должнику необходимо иметь, по крайней мере, стабильный доход. Заемщик или кредиторы разрабатывают план реструктуризации, и суд утверждает его в течение пяти–шести месяцев с момента принятия решения.

Сразу после того как решение суда о реструктуризации вступает в силу, долг замораживается. Прекращаются звонки коллекторов, перестают начисляться штрафы. С этого момента необходимо приступить к осуществлению платежей по утвержденному судом графику.

Реализация имущества проводится, если заявителю удалось доказать в суде, что он не способен рассчитаться с кредиторами. Должник при этом получает статус банкрота. Не нужно бояться, что все имущество будет пущено с молотка. По закону, нельзя продать за долги единственную квартиру (если только она не в ипотеке), автомобиль, без которого должник не сможет работать (опять же, если он не заложен), личные вещи. В случае благоприятного решения суда оставшуюся задолженность после реализации спишут. Это значит, что даже если вырученной суммы не хватит для исполнения обязательств перед кредитором, то должник все равно будет свободен от финансового бремени. Минимальный срок реализации — полгода.

Мировое соглашение между должником и кредитором допустимо, если обе стороны готовы пойти на взаимные уступки. Например, банк может уменьшить процентную ставку или продлить срок расчетов. Достижение мирового соглашения возможно на любой стадии дела о банкротстве. На практике подобные компромиссы встречаются редко. Кредиторы не хотят рисковать, ведь исполнение соглашения происходит вне суда и никем не контролируется.

Дожидаемся результата

Если суд выносит решение о реструктуризации или стороны договариваются о мировом соглашении, гражданин остается платежеспособным и сохраняет все свои права. В случае реализации имущества он получает статус банкрота со всеми вытекающими последствиями:

  • в ближайшие три года ему запрещено занимать руководящие посты;
  • должникам, имевшим статус ИП, в течение пяти лет после завершения процедуры банкротства физического лица запрещается заниматься предпринимательством;
  • повторно подать заявление о несостоятельности можно только через пять лет;
  • при обращении в банк для получения кредита гражданин обязан сообщать в финансовую организацию о своем банкротстве (также на протяжении пяти лет) [2] .

Все эти минусы сполна компенсируются положительным итогом процедуры — абсолютной финансовой свободой. Но следует понимать, что статус банкрота не всегда подразумевает списание долгов: иногда суд выносит решение не в пользу заявителя. Далее расскажем, как этого избежать.

Как можно повысить шансы на нужное решение суда?

Юридическая процедура банкротства физических лиц скрывает немало подводных камней:

  • Не всякому должнику подходит такой вариант. Иногда начинать процедуру невыгодно и даже опасно (например, если единственная квартира находится в ипотеке, банкрот рискует оказаться на улице). Без экономико-правового анализа ситуации невозможно предсказать результат дела.
  • При проведении процедуры банкротства физических лиц суд рассматривает все сделки заявителя за последние три года, и некоторые из них могут быть оспорены.
  • Кандидату в банкроты трудно самому разобраться с подготовкой документов, собрать весь необходимый комплект.
  • Непростая задача — найти компетентного финансового управляющего, который согласится действовать в интересах должника.

По всем этим причинам крайне рискованно пытаться провести процедуру банкротства физического лица самостоятельно. В таком непростом деле лучше обратиться за помощью к профессионалам — в юридическую фирму, которая продолжительное время занимается подобными вопросами. Специалисты выполнят экономико-правовой анализ и определят шансы на списание долга, помогут быстро собрать документы, необходимые для банкротства физического лица, правильно составить заявление. Содействие профессиональной команды юристов в подобной ситуации позволит минимизировать риск оспаривания сделок и с высокой вероятностью добиться благоприятного исхода процедуры.

Оформление банкротства — законный способ избавиться от непосильного долгового обязательства, но процедура эта длительная и сложная. Чтобы повысить шансы на успешное списание долга, рекомендуется обращаться в специализированные компании с большим положительным опытом решения таких дел. Важно, чтобы в штате фирмы был собственный финансовый управляющий.

В какую компанию можно обратиться за помощью

Сам по себе факт обращения в юридическую фирму еще не гарантирует успешное завершение процедуры банкротства. Как убедиться в том, что вы имеете дело с профессионалами? Отвечает руководитель компании «Юридический супермаркет» Леонид Владимирович Ковалев:

«Главный показатель надежности компании — это ее опыт. Если фирма открылась недавно и не имеет большой практики списания долгов, вряд ли кто-то возьмется гарантировать положительный результат. Компания «Юридический супермаркет» работает с 2012 года, а банкротством физических лиц занимается с того момента, как вступили в силу изменения в законе. С помощью наших специалистов от долгов избавились уже более 1850 граждан, а общая сумма списания составила почти два миллиарда рублей.

Второе, на что стоит обратить внимание, — это принципы работы компании. Большинство мелких фирм готовы браться за любые дела, не разбираясь в ситуации клиента. Итог может быть печальным: от несписания долга до, например, потери единственной квартиры. Наши специалисты действуют иначе. Прежде чем подавать заявление в арбитражный суд, мы проводим тщательный экономико-правовой анализ документов, определяем целесообразность процедуры банкротства и прогнозируем результат в каждом отдельно взятом случае. Благодаря такому подходу за все время работы мы не проиграли ни одного дела.

Следующий момент — это наличие в штате арбитражных управляющих. Часто фирмы, специализирующиеся на списании долгов, привлекают для ведения процедуры сторонних специалистов. В штате компании «Юридический супермаркет» есть собственные арбитражные управляющие с большим опытом работы. Благоприятный исход вашего дела в их интересах, поэтому они всячески содействуют скорейшему достижению положительного результата».

P. S. Компания «Юридический супермаркет» специализируется на оказании правовых и консалтинговых услуг физическим лицам и корпоративным клиентам. Офисы фирмы представлены более чем в 20 городах России.

  • 1 http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_39331/
  • 2 http://juresovet.ru/kakie-posledstviya-bankrotstva-fizicheskogo-lica-negativnye-polozhitelnye-dlya-rodstvennikov-i-dolzhnika/
Читать еще:  Как получить жилищный сертификат многодетной семье

Боль­шая часть спра­вок, ко­то­рые не­об­хо­ди­мо со­брать для оформ­ле­ния бан­к­рот­ст­ва, дейст­ву­ет, по мень­шей ме­ре, в те­че­ние ме­ся­ца. Ис­клю­че­ние — до­ку­мент о ста­ту­се ИП или его от­сут­ст­вии. Он дейст­ви­те­лен толь­ко пять дней. По­это­му за­пра­ши­вать эту вы­пис­ку или справ­ку луч­ше в по­след­ний мо­мент, ког­да все осталь­ные бу­ма­ги уже го­то­вы.

Банкротство физических лиц

Если долгов стало слишком много, а денег нет и взять неоткуда, можно объявить себя банкротом. Банкротство – не самая приятная перспектива, но иногда это единственный вариант, чтобы избавиться от долгов.

Банкротство – это возможность легально списать долги через суд. Процедуру банкротства физических лиц в России регулирует закон «О несостоятельности (банкротстве)». Закон распространяется почти на все типы долгов, в том числе по кредитам: ипотечным, потребительским, автокредитам. Но если вы задолжали алименты или нанесли вред чьей-то жизни и здоровью и не возместили его, банкротство вас не избавит от выплат.

В каких случаях можно объявить себя банкротом?

Вы можете объявить о банкротстве, если предвидите, что не сможете погасить свои долги в установленный срок, поскольку неплатежеспособны: вашего имущества и доходов не хватит на удовлетворение требований кредиторов.

При этом если общая сумма долгов превысила 500 000 рублей и нет возможности платить по ним в срок, то объявить о банкротстве вы обязаны. В этом случае в течение 30 рабочих дней надо отнести в суд заявление о банкротстве.

Какие плюсы у банкротства?

  • Вопрос с долгами наконец-то разрешится, вам больше не придется общаться с кредиторами и коллекторами.
  • Ваш долг перестанет расти. Начисление процентов, штрафов и пени по просроченным кредитам и займам прекратится.
  • У вас не могут потребовать сверх того, что есть в вашей собственности. Также не могут забрать единственное жилье (если оно не находится в ипотеке) и предметы первой необходимости.
  • Вы не будете ничего должны, даже если долги по кредитам не погашены полностью. На алименты и возмещение вреда чужой жизни или здоровью это не распространяется.

Минусы банкротства

  • Банкротство портит деловую репутацию и ухудшает кредитную историю: вам непросто будет получить кредит в будущем.
  • Вашим имуществом и деньгами будут распоряжаться другие. Вы сможете тратить не более 50 тысяч рублей ежемесячно, если суд не одобрит вам большую сумму.
  • Статус банкрота дают на пять лет: в этот период вы обязаны будете сообщать о банкротстве при получении займа или кредита и не сможете объявить себя банкротом снова.
  • Три года после банкротства вы не сможете участвовать в управлении юридическим лицом, в том числе занимать руководящие должности.
  • До завершения процедуры банкротства суд может запретить вам выезд из России. Но если у вас есть уважительная причина (например, похороны близкого родственника) и участники процесса согласны, вас все-таки могут выпустить из страны.
  • Сама по себе процедура банкротства не бесплатная. Она обойдется вам в несколько десятков тысяч рублей.

Как объявить себя банкротом?

Вы подаете заявление о банкротстве

Самому признать себя банкротом нельзя, это делает арбитражный суд. Ваша задача – подать туда все нужные документы и доказать свою неплатежеспособность. Подать иск о вашем банкротстве могут и ваши кредиторы или Федеральная налоговая служба.

Суд рассматривает дело

После того как суд принял ваше заявление, будет назначено судебное заседание. Ваша цель – доказать, что вы не можете полностью отвечать по своим долговым обязательствам и в ближайшем будущем ситуация не улучшится. Суд изучит ваши доходы и имущество и решит, начинать ли процедуру банкротства или признать ваше заявление необоснованным. На принятие решения у суда может уйти от 15 дней до трех месяцев с момента судебного заседания.

Если вы указали маленький доход, но у вас в распоряжении квартиры, дорогие машины и роскошные коттеджи, суд, конечно, не поверит вам и заподозрит, что вы решили устроить фиктивное банкротство. За это грозит административная или даже уголовная ответственность.

Как только суд одобрит ваше заявление, на ваш долг прекращается начисление штрафов и пени, а кредиторы и коллекторы больше не могут у вас ничего требовать. С этого момента все вопросы решает финансовый управляющий от http://bankrot.fedresurs.ru/SroList.aspx»>саморегулируемой организации (СРО) арбитражных управляющих.

Дальше события могут развиваться по трем сценариям.

Это самый экономичный для вас вариант.

На любом этапе процедуры банкротства у вас есть шанс договориться с кредиторами и подписать мировое соглашение (все действия совершаются через финансового управляющего). Вам могут списать часть долга или согласиться на отсрочку. Если вы заключите мировое соглашение, дело о банкротстве прекращается. С этого момента финансовый управляющий завершает свою работу, а вы выполняете условия мирового соглашения. Нарушение мирового соглашения снова приведет вас в суд, где вас все же могут признать банкротом.

Финансовый управляющий может договориться с вашими кредиторами о новых сроках и условиях погашения долга. Например, растянуть срок выплат и, соответственно, уменьшить размер ежемесячных выплат. Новый план может быть рассчитан максимум на три года.

Суд может согласиться на этот вариант только в том случае, если у вас есть постоянный доход, нет неснятой или непогашенной судимости за экономические преступления, в последние пять лет вы не банкротились и в течение восьми лет не реструктурировали долги.

Самостоятельно распоряжаться имуществом во время реструктуризации вы не можете. Как и покупать акции или доли в компаниях. Но без средств на существование вы не останетесь. Вы можете открыть отдельный счет и тратить с него до 50 тыс. рублей в месяц. По вашей просьбе суд может увеличить эту сумму. Для того чтобы тратить деньги с других счетов, понадобится письменное согласие финансового управляющего. Если вы сможете выплатить долги по новому плану, суд не признает вас банкротом. Если же нет – начнется сценарий В

Если мировое соглашение и реструктуризация долга невозможны, суд признает вас банкротом и ваше имущество распродадут, чтобы расплатиться с кредиторами.

В течение одного рабочего дня с момента признания банкротом вы должны передать финансовому управляющему все банковские карты. Он изучит, какое имущество у вас есть, и оценит его. Имущество, которое надо продать, включат в конкурсный список. Вместе с кредиторами финансовый управляющий определит сроки, когда имущество должно быть продано. Обычно продажа занимает до шести месяцев, но суд может продлить время по просьбе участников процедуры.

Конечно, у вас не отнимут все, что есть. Нельзя лишить вас предметов первой необходимости и единственного жилья. Но если это единственное жилье оформлено в ипотеку, то и с ним придется расстаться. Технику, машину, драгоценности – тоже нужно будет отдать. Вы можете ходатайствовать, чтобы вам оставили вещи, продажа которых не принесет особых денег. Но их общая стоимость не может превышать 10 000 рублей.

После того как имущество уйдет с молотка, финансовый управляющий раздаст деньги вашим кредиторам. Если должник не нарушал процедуру банкротства, оставшиеся долги считаются погашенными. Финансовый управляющий представит суду отчеты о результатах работы, и суд примет решение о завершении процедуры банкротства.

Как подать заявление о банкротстве?

Напишите заявление в свободной форме. Начните с описания вашего долга: кому и сколько вы задолжали. Перечислите и приложите документы, которые подтверждают ваши задолженности. Назовите причины, из-за которых ваше финансовое состояние ухудшилось и стало нечем платить. После этого напишите о своем имуществе, активах и банковских счетах, в том числе зарубежных.

Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Статья 213.4. Заявление гражданина о признании его банкротом

Заранее выберите и укажите в заявлении саморегулируемую организацию арбитражных управляющих. По возможности именно из этой СРО суд назначит вам финансового управляющего. Он станет посредником между вами, судом и кредиторами, проведет анализ вашего материального положения и будет управлять вашими долгами, деньгами и имуществом.

Если вы согласны, чтобы финансовый управляющий привлекал к своей работе других специалистов (например, для помощи в оценке имущества), то в заявлении должны указать максимальную сумму, которую готовы потратить на их услуги. Эту сумму надо будет сразу внести на счет суда. Можно будет сделать это и позже, если суд согласится на отсрочку.

К заявлению необходимо приложить квитанцию об оплате госпошлины и опись документов, которые вы подаете в комплекте.

Заявление о банкротстве надо отнести в арбитражный суд по месту регистрации. Подать документы можно лично, отправить по почте или через Портал государственных услуг.

Если вы индивидуальный предприниматель, то как минимум за 15 дней до подачи заявления надо опубликовать уведомление о намерении объявить себя банкротом в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц. Если вы не индивидуальный предприниматель, копии заявления нужно направить кредиторам и в налоговую службу.

Сколько стоит банкротство?

Банкротство – удовольствие не из дешевых. В списке трат:

  • Госпошлина – 300 рублей. Ее нужно уплатить при подаче заявления в суд.
  • Оплата публикаций на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ) — около 400 рублей за каждую. Необходимо будет разместить информацию о ключевых постановлениях суда: решение об обоснованности вашего заявления, утверждении плана реструктуризации, проведении торгов по продаже имущества и так далее.
  • Почтовые расходы для обмена документами с кредиторами и госорганами.
  • Публикация в газете «Коммерсантъ» сведений о реструктуризации долга или продаже имущества. Одна публикация стоит 7 тысяч рублей. Таких публикаций может быть несколько.
  • Вознаграждение финансовому управляющему – как минимум 25 тысяч рублей. Добавьте к этому расходы финансового управляющего. В начале процедуры банкротства эту сумму на расчетный счет суда перечисляет сам должник, если инициатором процедуры стал он сам, а не кредиторы. Если денег нет, можно попросить у суда отсрочку до первого судебного заседания.

В итоге некоторым кандидатам в банкроты процедура может оказаться не по карману. Для граждан, которые находятся в наиболее сложном финансовом положении, сейчас разрабатывается упрощенная процедура банкротства. Мы обязательно об этом напишем, как только такой закон будет принят.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector