Как оформляется ипотека на вторичное жилье

Ипотека на вторичное жилье

Ваши выгодны от ипотеки в

Ипотека в надежном банке

Альфа-Банк входит в список надежных банков России

Онлайн оформление

В отделение вы придете только для подписания документов

Личный онлайн кабинет

Для получения решения банка

Досрочное погашение без визитов в банк

В мобильном или интернет-банке

Условия ипотечного кредитования

Общие условия Требования к заёмщику Требования к объекту Погашение кредита
  • Подача заявки и документов – онлайн.
  • Рассмотрение заявки – 1-3 дня.
  • Срок кредитования – от 3-х до 30 лет.
  • Первоначальный взнос – от 15%.
  • Сумма кредита – от 600 тыс. до 50 млн. рублей.
  • Процентная ставка — от 9,39% для Готового жилья и Строящегося жилья.
  • Страхование риска утраты или повреждения приобретаемой недвижимости. Дополнительно вы сможете оформить страхование риска утраты прав собственности на приобретаемую недвижимость, страхование жизни, страхование риска потери трудоспособности.

Рассчитать ипотеку

  • Гражданство – Россия, Украина, Республика Беларусь.
  • Возраст на дату подачи заявки – от 21 года.
  • Возраст на дату погашения – до 70 лет.
  • Общий трудовой стаж – не менее 1 года.
  • Стаж на последнем месте работы – не менее 4-х месяцев.
  • Регистрация по месту жительства – любая.
  • Количество созаемщиков – до 3-х.

Рассчитать ипотеку

  • Подключен к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь объекта недвижимости, а также к системе канализации.
  • Обеспечен горячим (в том числе с использованием газовых систем отопления) и холодным водоснабжением ванной комнаты и кухни.
  • Имеет исправное состояние сантехнического оборудования, дверей, окон и крыши (для квартир на последних этажах).
  • Не находится в ветхом и/или аварийном состоянии.
  • Не состоит на учете по постановке на капитальный ремонт с отселением.
  • Не состоит в планах органов местного самоуправления и (или) государственных органов на снос.
  • Имеет железобетонный, каменный или кирпичный фундамент.

Рассчитать ипотеку

Погашайте кредит без визита в банк!

Полезно знать

Заполните заявку и получите одобрение онлайн

Получите предварительно одобрение сразу в личном кабинете,
заполнив только паспортные данные.

Базовая процентная ставка по ипотеке по готовому и стоящемуся жилью:
Первичный рынок:
При первоначальном взносе 10-20% — 10,19%
При первоначальном взносе более 20% — 9,69%

Вторичный рынок:
При первоначальном взносе 15-20% — 10,49%
При первоначальном взносе более 20% — 9,99%

Что уменьшает ставку (скидка от базовой ставки, скидки не суммируются):
-0,3% Покупка недвижимости у ключевого партнера Альфа-Банка
-0,4% Покупка недвижимости у Exclusive-партнера Альфа-Банка
-0,3% Зарплатным клиентам Альфа-Банка
-0,3% Клиентам A-Private

Увеличивает (надбавки к базовой ставке, могут суммироваться):
+0,5% — ипотека по 2-м документам
+0,5% — для ИП и собственников бизнеса
+2% — отказ от страхования жизни
+2% — отказ от страхования титула
+4% — отказ от страхования жизни и титула
+1% — ипотека на жилой дом и земельный участок

Задумались о приобретении недвижимости и ищете, в каких банках предлагается самая низкая процентная ставка по ипотеке на вторичном рынке? Отличное решение, однако стоит помнить, что покупка вторичного жилья в ипотеку – серьезный шаг, к которому стоит подойти со всей тщательностью.

Процедура покупки вторичного жилья в ипотеку

Итак, если вы решили купить вторичное жилье в ипотеку, вам предстоит пройти несколько этапов:

  1. сделайте подборку из нескольких надежных банков, предлагающих оформление ипотеки на вторичное жилье;
  2. сравните все параметры предложений и выберите наиболее выгодные условия кредитования;
  3. изучите требования к заемщику и оцените свои возможности;
  4. выясните, какие документы необходимы для покупки вторичного жилья в ипотеку;
  5. оформите заявку в банке — «финалисте» вашего отбора.

3 причины выбрать Альфа-Банк для оформления ипотеки на вторичное жилье

Как видите, найти достойные варианты выгодной ипотеки на вторичное жилье не так уж сложно. Главное – сделать разумный выбор.

Ипотека на вторичное жилье: Пошаговая инструкция по оформлению

Купить готовую квартиру в кредит в 2019 году можно в Сбербанке, ВТБ, ЮниКредитБанке, АК Барс Банке и т. д. Условия выдачи и требования к физическим лицам отличаются в зависимости от кредитора, поэтому важным этапом является выбор кредитной компании при оформлении сделки.

Кроме стандартных, банки предлагают отдельные выгодные программы оформления кредита. Дополнительно действуют специальные предложения. Клиент имеет право снизить ставку по ипотеке. Сделки имеют особенности оформления и выдачи. Преимущества и порядок покупки готового жилья в кредит.

Условия выдачи ипотеки на «вторичку»

Приобрести жилье можно по стандартным банковским кредитным предложениям, по целевой программе «Военная ипотека», региональным программам кредитования отдельных категорий граждан. Купить готовую квартиру, которая уже была в эксплуатации, с помощью программы гос.поддержки семей с детьми нельзя. Она предназначена для приобретения только новых или строящихся квартир.

Стандартные условия выдачи:

  • Сумма от 300 тыс. руб.;
  • Срок 25–30 лет;
  • Минимальный процент 9,5–10% годовых;
  • Участие в сделке собственными средствами от 10%, есть кредиторы, предоставляющие кредиты без первоначального взноса, например, Промсвязьбанк, СПМ Банк;
  • Квартира оформляется в залог кредитной организации;
  • Супруг/га выступает созаемщиком;
  • Возможно привлечение дополнительных созаемщиков, поручителей.

Кредит могут оформить граждане РФ с постоянной регистрацией в регионе, где есть отделения банка. В некоторых кредитных структурах отступают от этого правила, например, в ВТБ оформить ипотеку могут неграждане России, в Альфа Банке кредит можно получить, имея временную регистрацию и т. д.

Требования к заемщику

Банки заранее определяют портрет потенциального клиента. Стандартно заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • Возраст с 18–21 года до 75 лет (на дату погашения);
  • Трудовой стаж от 4-6 месяцев на последнем месте работы;
  • Постоянный достаточный доход.

У заемщика должны отсутствовать текущие просроченные платежи по действующим кредитам, желательно, чтобы все кредиты были погашены до обращения за ипотекой.

К приобретаемой недвижимости выдвигаются дополнительные требования. Например, наличие отдельных кухни и санузла, обеспеченность коммуникациями, исправное состояние, позволяющее жить в квартире, не подлежать капремонту, сносу, расселению, дом должен иметь кирпичный фундамент и т. д.

Для получения кредита заемщик, созаемщики, поручители, предоставляют следующие документы:

  • Паспорт и второй документ;
  • Документы о платежеспособности;
  • Копии трудовых книжек;
  • Дополнительные документы, свидетельствующие о материальном достатке заемщика. Это может быть подтверждение дополнительных доходов, документы на недвижимость, автомобиль, принадлежащие заемщику, депозитные договора. Они не являются обязательными, но увеличивают вероятность одобрения заявки.

В некоторых банках возможна выдача кредита без справок о доходах (ВТБ, ТрансКапиталБанк, Альфа Банк, Сбербанк). Отдельные кредиторы принимают в качестве подтверждения дохода выписку из пенсионного фонда о состоянии лицевого счета застрахованного лица (Дельта Кредит).

Преимущества и недостатки покупки жилья в кредит на вторичном рынке

Плюсами оформления являются следующие моменты:

  • Предоставляется возможность приобрести жилье по конкретному адресу, например, в определенном доме, купить квартиру у соседей;
  • Если продавцу требуется срочно продать жилье, он может дать покупателю хорошую скидку;
  • Покупателю не придется ждать строительства своей квартиры, можно сразу переезжать в собственное жилье и не платить за аренду.

Главными недостатками сделки являются:

  • Невозможность участия заемщика в программе господдержки, например, получить военную ипотеку;
  • Потребуются дополнительные расходы на оценку рыночной стоимости залога, страхование недвижимости, которая уже была в эксплуатации, стоит дороже, чем новое жилье.

Совет эксперта: прежде чем останавливать выбор на конкретной квартире следует проанализировать стоимость аналогичного жилья в районе расположения, просмотреть актуальные предложения продажи недвижимости. Это позволит согласовать с продавцом условия сделки.

Порядок оформления ипотеки на вторичное жилье

1 Предварительный расчет

Прежде чем заниматься оформлением ипотеки следует сделать предварительный расчет ежемесячных платежей, чтобы сориентироваться по стоимости жилья, определиться с суммой первоначального взноса.

Для этого потребуется открыть любой ипотечный калькулятор, ввести ориентировочную стоимость недвижимости, предполагаемый первоначальный взнос и срок. Система рассчитает предварительный график ежемесячных платежей.

Читать еще:  Как правильно взять ипотеку на квартиру

Например, стоимость недвижимости 5000 тыс. руб., 2000 тыс. руб. заемщик может внести собственными средствами, на 3000 тыс. руб. он планирует оформить ипотеку сроком на 15 лет. Ежемесячный платеж по кредиту составит от 32 тыс. руб., т. е. чистый доход заемщик должен быть не менее 65 тыс. руб.

Если дохода недостаточно, можно увеличить срок до 25 лет, тогда ежемесячный платеж составит от 27 тыс. руб., доход заемщика должен быть не менее 54 тыс. руб. в месяц.

Если этот доход также недостаточен, следует увеличивать сумму первоначального взноса. Это можно сделать с помощью оформления потребительского кредита, воспользоваться средствами материнского капитала и т. д.

2 Поиск банка-кредитора

В 2019 году заемщик избавлен от необходимости обходить банки для получения условий кредитования. Сегодня это можно сделать онлайн, изучив банковские предложения на официальных сайтах банков.

Совет эксперта: лучшим решением является обращение в банк, где физическое лицо получает заработную плату или ранее пользовался потребительскими кредитами. Своим постоянным клиентам банки предоставляют кредиты на особо выгодных условиях.

Выбор банка дополнительно зависит от места расположения его представительств и наличия удобного онлайн-банкинга, чтобы вносить платежи было просто и удобно без комиссий.

3 Подача заявки и получение решения

Заявку на кредит для ипотеки на вторичное жилье в 2019 году можно подать онлайн. Это займет несколько минут времени. К заявке прикрепляются документы, которые указаны на сайте банка в качестве обязательных.

Банк по онлайн-заявке принимает предварительное решение. В дальнейшем заемщику потребуется принести кредитору оригиналы документов для получения окончательного решения.

4 Поиск жилья

Если банк одобряет выдачу, до заемщика доводятся индивидуальные условия кредитования, в т. ч. максимально возможная сумма ипотеки. Решение остается актуальным в течение 30–90 дней. Заемщик в соответствии с этими параметрами осуществляет поиск объекта недвижимости.

Поскольку приобретаемое жилье становится залогом банка, заемщик должен согласовать сделку и оформить закладную. Для этого документы на жилье предоставляются в банк. Дополнительно он производит оценку рыночной стоимости недвижимости для определения залоговой цены, подтверждает наличие первоначального взноса.

5 Подписание договоров и выдачи кредита

Оформить договора страхования, личного и имущества, можно в день подписания кредитных договоров. После того, как все документы подписаны, договор передается на регистрацию в Росреестр.

После получения сведений, что договор зарегистрирован денежные средства перечисляются продавцу недвижимости. Всего от начала оформления до покупки квартиры может пройти от 10 до 30 дней.

Лучшие банковские предложения

Выгодно приобрести готовую квартиру в кредит в текущем году можно в следующих банках:

Кредитор Минимальная сумма, тыс. руб. Процент Срок, лет Величина первоначального взноса
Сбербанк 300 От 10,8% До 30 От 20%
Альфа Банк 600 От 10,49% До 30 От 20%
Банк жилищного финансирования 450 От 10,0% До 30 От 50%
ВТБ 600 От 10,1% До 30 От 10%
ДельтаКредит 300 От 11% До 25 От 20%

Можно оформить кредит под минимальную процентную ставку в ЮниКредитБанке, АК Барс Банке, Банке Абсолют и т. д.

1 Сбербанк

В рамках программы «Готовое жилье» от Сбербанка можно оформить ипотеку на готовую квартиру:

Выгодное предложение от Сбербанка

Особенности получения:

  • При выборе квартиры на портале ДомКлик заемщик получит скидку на процент.
  • Можно оформить ипотеку, не предоставляя справок о зарплате и копии трудовой книжки.
  • В залог может быть предложена имеющаяся недвижимость.

3 Альфа Банк

Ипотека на готовое жилье в кредитной компании предоставляется по следующей программе:

Выгодное предложение от Альфа Банк

Особенности получения:

  • Оформить ипотеку можно за 1 визит в банк.
  • Кредитуются граждане России, Украины, Белоруссии.
  • Допускается любая регистрация по месту жительства.
  • Допускается привлечение до 3 человек созаемщиками.
  • Возможна выдача без справок о зарплате.
  • Доход можно подтвердить выпиской по счету.

3 Банк жилищного финансирования

Для тех, кто не может подтвердить доход, Банк жилищного финансирования предлагает программу:

Выгодное предложение от Банка жилищного финансирования

Особенности получения:

  • Программа «Экспресс+» предполагает рассмотрение заявки за 1 день;
  • Для оформления потребуется паспорт и второй документ на выбор: загранпаспорт, СНИЛС, водительское удостоверение;
  • Если заемщик подтверждает доход, процентная ставка снижается, а возможная сумма кредита увеличивается;
  • Высокая вероятность одобрения заявки;
  • Оформить ипотеку можно с плохой кредитной историей, главное, если на дату обращения за кредитом просрочка была погашена.

4 ВТБ

Купить квартиру в ипотеку в ВТБ можно оформить по отдельной программе:

Выгодное предложение от ВТБ

Особенности получения:

  • Нет требования наличия гражданства РФ;
  • Заемщик может работать в транснациональных компаниях за рубежом, если он имеет гражданство РФ;
  • Учитываются доходы заемщика с основного места работы и по совместительству;
  • В рамках программы «Победа над формальностями» можно оформить ипотеку, не подтверждая документально размер заработной платы;
  • По программе «Больше метров – ниже ставка» можно приобрести жилье большей площади под меньший процент.

5 Дельтакредит

В банке Дельтакредит можно оформить в кредит квартиру или долю:

Выгодное предложение от Дельтакредит

Особенности получения:

  • Гражданство заемщика не имеет значения;
  • Доход можно подтвердить через портал Госуслуг, выписка по индивидуальному лицевому счету будет предоставлена сразу в банк;
  • Программа работает для наемных работников, владельцев бизнеса, индивидуальных предпринимателей;
  • Количество созаемщиков до 3-х человек;
  • Процент по ипотеке можно снизить, оплатив за услугу комиссию.

Особенности других кредитных организаций

Следующие кредиторы предлагают не только минимальный процент, но и выгодные условия кредитования:

  • ЮниКредитБанк предлагает кредитование сложных сделок с недвижимостью. Например: встречные сделки, сделки с альтернативой и т.д. В качестве первоначального взноса можно использовать имеющуюся квартиру.
  • АК Барс Банк осуществляет кредитование с минимальным первоначальным взносом от 10%, кредитуются физические лица, работающие по найму, индивидуальные предприниматели, собственники бизнеса.
  • В Абсолют Банке можно привлечь до 4-х созаемщиков, что позволит увеличить сумму кредита, отсутствуют строгие требования по наличию трудового стажа от нескольких месяцев на последнем месте работы, подать заявку можно сразу после прохождения испытательного срока.

Купить в кредит готовую квартиру в 2019 году смогут физические лица, которые имеют достаточный доход, при отсутствии просроченных платежей по предыдущим кредитным договорам.

Если заемщик оперативно соберет документы и найдет подходящую недвижимость, уже через месяц он сможет улучшить жизненные условия.

Как оформляется ипотека на вторичное жилье

Ставка снижена до 01.03.2020

  • Ставка от 8,4%
  • Первый взнос от 50%
  • Сумма кредита до 60 млн руб.

Оформить заявку

Ипотека на жильё в новостройке

Ставка снижена до 01.03.2020

  • Ставка от 8,4%
  • Первый взнос от 50%
  • Сумма кредита до 60 млн руб.

Оформить заявку

Рефинансирование

Победа над формальностями

Ставка снижена до 29.02.2020

  • Ставка от 8,4%
  • Всего 2 документа
  • Решение за 24 часа

Оформить заявку

Больше метров — ниже ставка

  • От 8,6% на квартиру от 100 кв.м
  • Первый взнос от 20%

Если вы уже получили доступ в личный кабинет, продолжите оформление там, а в банк приходите сразу на сделку

  • Новостройка
  • Вторичное жильё
  • Рефинансирование
  • Другие программы
    • Ипотека для военных
    • Под залог недвижимости
    • Залоговая недвижимость
    • Победа над формальностями
    • Ипотека с господдержкой
    • Больше метров — ниже ставка

Ипотека на вторичное жильё — это покупка готовой недвижимости.

Как получить ипотеку
на вторичное жильё

Оформите заявку

Сделайте предварительный расчёт и оформите заявку на ипотеку. Наш сотрудник свяжется с вами, проконсультирует и назначит встречу в одном из ипотечных центров в удобное для вас время.

Принесите документы в ипотечный центр и получите одобрение через дней (или в течение 24 часов по программе «Победа над формальностями»).

Одобрение действительно 4 месяца с даты получения. Вы можете искать квартиру самостоятельно или с помощью наших партнёров, выбрав объект из числа предлагаемых на сайте или обратившись к партнёрам.

Читать еще:  Как посмотреть какие налоги надо заплатить

Выберите недвижимость

Наш менеджер сориентирует вас, какие документы по выбранной недвижимости нужно собрать, и поможет сделать оценку. Предоставьте пакет документов, и банк проверит юридическую чистоту квартиры.

Советуем вам посмотреть предложения от наших партнёров.

Кроме того, квартиру проверит страховая компания, чтобы дать согласие на обязательное страхование жилья. Страхование риска утраты и повреждения приобретаемой квартиры обязательно. Чтобы избежать повышения процентной ставки на 1%, рекомендуем вам застраховать жизнь и риск потери трудоспособности.

Оформите сделку

Подпишите договор купли-продажи и кредитный договор с банком, а также договор страхования. Банк перечислит деньги продавцу недвижимости.

Приобретаемый объект недвижимости сразу оформляется в вашу собственность. Одновременно с регистрацией права собственности будет зарегистрирована ипотека в пользу банка до полного погашения задолженности по кредиту.

Процентные ставки и условия ипотеки на вторичное жильё

  • сумма кредита — от 600 тыс. до 60 млн руб.;
  • ставка по кредиту по программе «Ипотека. Готовое жилье» — от 8,4% при первом взносе от 50%;
  • срок кредита — до 30 лет;
  • первоначальный взнос — от 10%* стоимости приобретаемой недвижимости;
  • комплексное страхование.
  • наличие постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом, необязательно;
  • рассматриваются различные формы подтверждения доходов (справки по форме 2-НДФЛ и по форме банка);
  • возможен учёт совокупного дохода созаёмщиков;
  • возможен учёт дохода как по основному месту работы, так и по совместительству.

* если размер первоначального взноса составит менее 20% стоимости приобретаемой недвижимости, ставка по кредиту увеличится на 0,7 п.п. за исключением случаев, когда кредит оформляется с условием использования средств материнского капитала.

Специальные программы кредитования на покупку вторичного жилья

Победа над формальностями

Цель кредитования Ставка Размер кредита, ₽ Первый взнос
Ипотека без подтверждения дохода по 2-м документам от 8,4% до 30 млн от 50%

Больше метров — ниже ставка

Программа, позволяющая приобрести жильё большей площади за те же деньги от 8,6% до 60 млн от 20%

Процентные ставки и условия ипотеки на жилые дома

  • срок кредита — до 30 лет;
  • ставка — от 9,7% при условии комплексного страхования;
  • первоначальный взнос — от 30%, с применением средств материнского капитала от 20%;
  • cумма кредита — от 500 тыс. до 8 млн рублей;
  • расположение жилого дома от ближайшего территориального подразделения Банка ВТБ составляет не более 30 км;
  • cрок постройки дома — не более 20 лет на момент оценки;
  • жилой дом можно приобрести в любом регионе за исключением: городской округ г. Норильска и Таймырский (Долгано-Ненецкий) район Красноярского края, г. Магадан и Магаданская область.

Специальные программы кредитования на покупку жилого дома

Победа над формальностями

Цель кредитования Ставка Срок кредита Первый взнос
Ипотека без подтверждения дохода по 2-м документам от 10% до 20 лет от 50%

Погашение ипотеки

Выплачивайте кредит любым удобным вам способом:

Регистрация не требуется. Вход по номеру карты или УНК (уникальный номер клиента).

УНК указан в Заявлении на предоставление комплексного обслуживания – документ, который вы получили при оформлении кредита.

;

  • через сеть банкоматов ВТБ по всей России;
  • через кассу любого отделения BТБ Платёж можете внести не только вы, но и любой человек по вашей просьбе – нужен номер вашего кредитного договора и паспорт того, кто будет платить ;
  • переводом из другого банка;
  • через отделения Почты России.
  • Вы всегда можете погасить свой кредит досрочно. Частичное или полное погашение можно произвести без посещения отделения через ВТБ-Онлайн.

    Порядок получения ипотеки

    Предоставление ипотечного кредита стало в последние годы одной из самых популярных в России банковских услуг. Например, общий объем займов, выданных физическим лицам в Сбербанке на срок более 3-х лет, большая часть которых оформлена как ипотека, превысил 4,1 трлн. рублей. Это составляет более 80% от всех кредитов физлицам в крупнейшем банке страны.

    Примерно похожая ситуация наблюдается и в других крупных финансовых организациях. Не удивительно, что процедура получения ипотеки и условия, на которых она может быть оформлена, интересует большое количество потенциальных заемщиков.

    Условия получения ипотечного кредита

    Ипотечным называется кредит, при котором заемщик закладывает в банк имеющуюся у него недвижимость, продолжая пользоваться ею. Особенно часто используется схема, при которой залог оформляется на приобретаемую квартиру или частный дом. Вообще, именно получение ипотеки на жилье считается наиболее популярной и востребованной банковской услугой, хотя по описанной схеме нередко приобретается и коммерческая недвижимость, и промышленные объекты.

    В числе основных условий ипотечного кредита, помимо обязательного оформления недвижимости в залог, можно выделить такие параметры займа, которые являются стандартными для подобных финансовых сделок:

    • Срок. При оформлении ипотеки продолжительность действия кредитного договора нередко составляет 10, 20 и даже 30 лет;
    • Сумма. Характерной особенностью рассматриваемых кредитов выступает серьезная сумма займа, что объясняется немалой стоимостью жилья, независимо от того, идет ли речь о квартире, или частном доме;
    • Процентная ставка. Учитывая длительный срок и большую сумму, ипотечные кредиты выдаются обычно под относительно небольшой процент, который заметно ниже ставок по другим видам займов.

    Факт. В начале 2018 года ставки по ипотечным кредитам в России впервые за долгие годы опустились до уровня 6-9%. Даже Сбербанк готов выдавать подобные займы на покупку жилья в новостройках под 7,4% годовых. В Россельхозбанке ситуация еще более наглядная – ипотека от ряда застройщиков – от 5%, обычная – от 8,85%. Только ВТБ выбивается из этого правила, предлагая ипотеку под 9,1% и для новостроек, и для вторичного жилья.

    Условия получения ипотеки в 2017-2018 годах стали заметно более привлекательными и выгодными для потенциальных заемщиков. Это объясняется влиянием нескольких факторов. Во-первых, в последние три года неуклонно снижается ключевая ставка ЦБ РФ, что ведет к аналогичному снижению процентов по большинству кредитов.

    Во-вторых, происходящее одновременно сокращение реальных доходов населения вынуждает банки предлагать клиентам более выгодные условия. В-третьих, нестабильное финансовое состояние значительной части застройщиков и девелоперов, задолжавших серьезные средства различным финансовым организациям, стало причиной того, что они зачастую расплачиваются с банками по кредитам квартирами по себестоимости или даже ниже.

    Процедура оформления ипотеки

    Большинство отечественных банков предусматривает для потенциальных клиентов примерно одинаковый порядок получения ипотеки. Более того, даже перечень требований к заемщику и список предоставляемых им документов в различных финансовых учреждениях практически не отличается. Это не удивительно, так как механизм ипотечного кредитования жестко регламентирует значительную часть условий подобных займов. Пошаговая инструкция действий по получению кредита рассматриваемого вида предполагает последовательное выполнение нескольких этапов.

    Шаг 1. Подбор объекта недвижимости

    Как правило, получение ипотеки на покупку квартиры или частного дома начинается непосредственно с выбора объекта недвижимости для приобретения. Банки одинаково активно кредитуют жилье как на первичном, так и на вторичном рынке. Однако, в первом случае предлагаемые условия в большинстве случаев несколько более выгодны по описанной выше причине – многие кредитные организации предоставляют займы застройщикам, в результате чего те рассчитываются квартирами по льготной цене.

    Важно. Сбербанк оформляет ипотеку в некоторых новостройках под 7,4% годовых. В то же время кредит на покупку готового жилья на вторичном рынке выдается заемщику по процентной ставке, равной 8,6%.

    Для успешного оформления ипотечного кредита крайне важно убедиться в правовом статусе выбранного объекта недвижимости. Речь в данном случае идет о том, имеет ли продавец законные права на квартиру и на совершение сделок с ней. Практика показывает, что на рынке жилой недвижимости «трудится» немалое число различных мошенников. Серьезную помощь заемщику в этом вопросе может оказать квалифицированный риелтор.

    Читать еще:  Как правильно посчитать проценты по вкладу

    Шаг 2. Оценка стоимости недвижимости

    После выбора объекта недвижимости для получения ипотеки нужно произвести его оценку. Для ее выполнения целесообразно привлекать оценщика, имеющего аккредитацию в тех банках, куда заемщик планирует обратиться с заявкой на кредит. В противном случае вполне вероятно придется производить данную операцию повторно.

    По результатам оценки составляет отчет, в котором не только указываются все характеристики объекта недвижимости, но и его правовой статус, а также имеющиеся у владельца документы. Все это является базой для оформления ипотечного кредита, поэтому к осуществлению мероприятия следует подходить ответственно и серьезно.

    Важно! Информация об оценщиках, отчеты которых принимаются конкретным банком, обычно размещается на официальном сайте финансовой организации. Например, на портале Сбербанка она располагается по ссылке http://www.sberbank.ru/ru/legal/partners/partner_drkk/fiz.

    Кроме того, следует понимать, что от оценочной стоимости зависит максимальный размер кредита. Его величина устанавливается каждым банком индивидуально, но обычно не превышает 80-85%.

    Шаг 3. Выбор банка и ипотечной программы

    Сегодня практически каждый отечественный банк предлагает услуги ипотечного кредитования. При этом значительную долю рынка занимают крупные финансовые структуры, прежде всего, Сбербанк и следующие за ним в рейтинге лидеров по работе с физическими лицами ВТБ и Россельхозбанк. При выборе конкретного вариант ипотеки следует обращать внимание на несколько ключевых критериев, в частности:

    • Процентная ставка. Ключевой параметр любого кредита, от которого в значительной степени зависит переплата по займу. В настоящее время на рынке присутствуют предложения ипотеки под 6% годовых от не самых крупных участников рынка, например, Тинькофф Банк, Транскапиталбанк. Более серьезные банки с государственным участием предлагают ипотечные кредиты под 7,4-9,1%;
    • Требования к заемщику. Перечень документов, необходимых для получения ипотеки, устанавливается каждым банком самостоятельно. Многие кредитные организации выдают сегодня ипотеку под два документа, повышая при этом, что вполне естественно, процентную ставку. В стандартной ситуации ключевыми моментами выступают два – уровень доходов, подтвержденных соответствующей справкой, и хорошая кредитная история;
    • Наличие и величина первоначального взноса. Сегодня банки не предлагают оформление ипотеки без первоначального взноса. Минимальная величина аванса составляет 10-15%. Однако, в этом качестве могут быть использованы средства маткапитала или накопленные на лицевом счете по военной ипотеке;
    • Возможность участия в различных государственных ипотечных программах. Государство активно разрабатывает и осуществляет программы льготного ипотечного кредитования. В настоящее время одновременно реализуются: военная ипотека, а также программы помощи молодым специалистам, молодым семьям, а также семьям с двумя и более детьми. Этим и некоторым другим категориям потенциальных заемщиков предоставляются достаточно серьезные льготы и субсидии при оформлении кредитов на покупку жилья. Например, участники военно-ипотечной системы могут приобрести жилье не только без стартового взноса, но и вообще без привлечения собственных денег.

    Количество критериев, которые необходимо учитывать при выборе варианта ипотеки, достаточно велико. Выбор конкретных параметров, на которые необходимо обратить внимание в первую очередь, в значительной степени определяется финансовыми возможностями и запросами потенциального заемщика.

    Шаг 4. Сбор документов и подача заявки

    После выбора банка и конкретной ипотечной программы заемщику необходимо оформить заявление на получение кредита и собрать предусмотренные условиями финансовой организации документы. Сегодня практически все банки предоставляют возможность подачи заявки как в режиме онлайн, так и при личном посещении офиса.

    Однако, для подписания ипотечного договора визит в отделение банка все-таки потребуется. Тем не менее, услуга оформления онлайн-заявки на сайте финансовой организации вполне заслуженно считается на данный момент одной из самых востребованных.

    Шаг 5. Заключение кредитного договора

    В случае одобрения заявки клиента сотрудники банка готовят все необходимые для заключения кредитного договора документы. К ним относятся не только сам контракт, но и оформление недвижимости в качестве залога.

    Для подписания договора заемщик вместе с продавцом приглашаются в банк. После завершения процедуры все документы должны быть отправлены на регистрацию.

    Шаг 6. Регистрация сделки и оформление жилья

    Сегодня регистрация сделки по приобретению жилья при помощи ипотечного кредита заметно упростилась. Это объясняется тем, что существует возможность подачи документов не напрямую в органы регистрации с их традиционными очередями и необходимостью длительного ожидания, а в один из МФЦ, работающих в каждом крупном населенном пункте страны.

    Важно. Обычно подача документов на регистрацию приравнивается к совершению сделки, так как количество отказов после приема документов чрезвычайно мало. Поэтому она осуществляется, как правило, после получения ключей от объекта недвижимости, хотя договором купли-продажи могут быть предусмотрены и другие условия, например, поступление заемных средств на счет продавца.

    Кроме того, процедура регистрации стала быстрее и занимает две недели или 10 рабочих дней. При этом одновременно регистрируется как залог недвижимости, так и переход права собственности к заемщику.

    Шаг 7. Оформление страховки

    Получение ипотечного кредита всегда сопровождается оформлением страховки. Она делится на два вида – обязательная и добровольная. К первому относится страхование объекта недвижимости, которое предусматривается действующим федеральным законодательством. Поэтому отказаться от него заемщик не имеет права.

    Второй вид страховки является добровольным и включает в себя страхование жизни и здоровья заемщика, а также титульное страхование объекта, которое необходимо на случай выявления проблем с законностью сделки купли-продажи уже после получение ипотеки. В большинстве случаев при оформлении подобного полиса банк предоставляет кредит по более выгодной процентной ставке, снижая ее размер на 0,5-1%. Это объясняется серьезным снижением рисков финансовой организации.

    Возможные причины отказа

    Каждый банк вырабатывает собственную систему оценки потенциального заемщика. При это вероятность одобрения сделки или отказа в выдаче кредита зависит от нескольких основных факторов, к числу которых относятся:

    • Кредитная история. Получить ипотеку клиенту, имевшему проблемы во взаимоотношениях с кредитными организациями, достаточно сложно. Единственный выход в подобной ситуации – доказать объективность финансовых проблем, а также предоставить дополнительное обеспечение по кредиту;
    • Уровень дохода и стаж работы. Наличие стабильного заработка выступает серьезным аргументом в пользу того, что клиент без проблем сможет обслуживать взятую ипотеку в течение длительного времени. При этому каждый банк устанавливает собственный минимальный размер дохода, который необходим для одобрения сделки;
    • Гражданство и наличие прописки. Практически все отечественные банки оформляют ипотеку исключительно российским гражданам, имеющим не только официальное трудоустройство, но и регистрацию.

    Достаточно сложно получить ипотеку пенсионерам, так как этот вид кредитования является долгосрочным, а одним из требований к заемщику выступает предельный возраст на момент окончания срока действия договора. Обычно он равняется 75 годам.

    Частой причиной отказа в выдаче ипотечного кредита становится предоставление клиентом ошибочных данных, например, об уровне дохода. Сегодня подобные сведения легко и быстро проверяются, поэтому вводить специалистов финансовой организации в заблуждение попросту нецелесообразно.

    Расходы на оформление ипотеки

    Практически каждый этап оформления ипотечного кредита сопровождается определенными расходами. Их величина зависит от нескольких факторов, в частности:

    • региона, в котором оформляется займ;
    • условий, установленных банком;
    • параметров кредита и характеристики объекта недвижимости, закладываемого в ипотеку.

    К числу обязательных расходов можно отнести:

    • оплату труда оценщика;
    • расходы на получение страхового полиса;
    • госпошлина по регистрации сделки;
    • открытие счета в банке;
    • другие сопутствующие затраты, установленные кредитной организацией.

    Несмотря на то, что общая сумма перечисленных выше расходов несопоставима с размером кредита, их выплата на практике доставляет заемщику немало неудобств. Однако, следует помнить и о том, что он имеет право на получение налогового вычета с процентов по ипотеке, а также с основной суммы кредита. В любом случае речь идет о максимальном вычете в размере 3 млн. рублей, 13% от которого составляет 390 тыс. рублей.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector