Как получить ипотеку без официальной работы

Как взять ипотеку без официального трудоустройства

Если человек не имеет официального места работы, это совсем не значит, что он лишен материального дохода. У таких людей довольно часто возникает вопрос, дают ли ипотеку безработным. Если отвечать на него односложно, то да, ипотечный кредит в банке получить возможно, однако мероприятие это имеет свои особенности и потребует соблюдения определенных условий. Чтобы получить ипотеку неработающему гражданину придется доказать платежеспособность.

Банковские организации неохотно предоставляют неработающему населению услуги по предоставлению ипотеки, ведь данная категория сопряжена с немалыми рисками, которые в конечном итоге могут привести к потере денежных средств, то есть к убыткам банка. Однако взять ипотеку людям без официального трудоустройства все же можно.

Кто относится к категории неофициально трудящихся?

К категории неофициально трудящихся относятся следующие лица:

  • работающие с «черной» зарплатой (плата за труд в конверте);
  • работники фриланса (оказывающие профессиональные услуги в сети Интернет);
  • занятые в творческой сфере люди;
  • трейдеры;
  • ИП;
  • граждане, которые сдают объекты недвижимости в аренду;
  • другие категории.

Каковы требования банков к неработающим клиентам?

Все кредитные учреждения одним из самых важных требований считают справку о доходах по форме 2-НДФЛ. Однако если человек трудится неофициально, то предоставить ее в банк он не сможет. Чтобы взять ипотеку неработающему, ему придется соответствовать следующим требованиям:

  • гражданство РФ;
  • постоянное место проживания там, где расположена приобретаемая недвижимость;
  • возраст от 21 года до 65 лет на момент полного погашения долга;
  • доход, которого будет достаточно, чтобы погашать ипотеку;
  • внесение первоначально взноса не менее 20% от стоимости жилья;
  • наличие страховки на недвижимый объект;
  • стаж работы не менее 12 месяцев, пребывание на последнем месте работы от полугода.

Предъявляя к потенциальным заемщикам требование в виде обязательного трудоустройства, стараются защитить себя от возможных рисков неуплаты долга. При этом работающие неофициально граждане все же могут обойти этот критерий и доказать, что официальное место работы совсем не обязательно для кредитоспособности.

Важно, что даже если получить ипотеку таким людям удастся, то условия по займу будут жестче, например, будет действовать более высокий процент.

Какие существуют способы подтверждения платежеспособности?

Если человек все же работает, но без официального трудоустройства, то он может попытаться договориться со своим работодателем о выдаче ему фиктивной справке о доходах. Однако все предоставленные в банк сведения строго проверяются службой безопасности, поэтому в случае раскрытия обмана ипотеку не дадут стопроцентно.

Другим способом доказать платежеспособность является предоставление кредитному менеджеру следующих документов:

  • ксерокопии расписок, свидетельствующих о получении денег;
  • договоры на оказание разного вида услуг;
  • акты выполненных работ;
  • выписка по лицевому счету, согласно которой видны движения денежных средств заемщика;
  • при сдаче имущества в аренду – договора об аренде;
  • справки, удостоверяющие получение пособий, выплат, налогового вычета;
  • налоговую декларацию (если налоги уплачиваются);
  • информация, говорящая о наличии у клиента ценных бумаг, активов, металлов и пр.

Исходя из данного списка, становится понятно, что даже при отсутствии работы официально, клиент может платить по кредиту.

Оплатить первоначальный взнос

Чтобы получить кредитный займ заемщик может внести первоначальный взнос. Благодаря такому действию банк убедиться в том, кто гражданин располагает денежными средствами и может платить по ипотеке.

Минимальный процент первоначального взноса составляет 20%. Чтобы получить одобрение с вероятностью 100%, заемщику лучше оплатить единовременно не менее 50% от стоимости недвижимости.

Привлечь поручителя или созаемщика

Привлечение поручителей или созаемщиков это отличная возможность доказать банку свою надежность и серьезность намерений. Когда оформляется ипотека, то обязательно учитывается доход второго супруга, поэтому если муж/жена трудится официально, то этот доход обязательно будет учтен.

В случае с поручителями все немного сложнее, ведь им также как и самому заемщику придется показывать свою доходность, то есть предоставлять банку справку 2-НДФЛ, причем банк будет учитывать лишь 50% дохода поручителя.

Предоставить банку залог

Чтобы взять ипотеку без официальной работы заемщик может предоставить банковскому учреждению залог, который в случае возникновения неприятностей покроет убытки банка. Залогом могут являться следующие вещи:

  • недвижимость в виде квартиры, домов, участков земли, коммерческих объектов и т.д.;
  • движимое имущество в виде автомобилей, любой другой техники;
  • ценные бумаги – акции, доли уставного капитала и т.д.;
  • драгоценные камни и металлы;
  • дорогостоящие предметы бытовой техники.

Идеальной будет ситуация, когда общая стоимость залогового имущества будет равноценна сумме ипотечного кредита.

В каких банках можно взять ипотеку без официального трудоустройства?

При ответе на вопрос, как оформить ипотеку без официального трудоустройства, можно точно сказать, что с большей охотой такие кредиты выдают небольшие, региональные банки, которые стараются наработать большее количество клиентов и рассматривают каждую заявку индивидуально.

Однако и крупные игроки на рынке кредитования все же дают ипотеку тем, кто не работает официально. Лучшие предложения от федеральных банков представлены в таблице.

Банк Процентная ставка Первоначальный взнос Период кредитования
Сбербанк 8% 15% 30 лет
ВТБ 10, 3 % 30% 20 лет
Тинькофф 8% 15% 25 лет

Исходя из всего вышесказанного, можно подвести итог, согласно которому получить одобрение по ипотечному кредиту официально неработающему гражданину в РФ возможно.

Как получить ипотеку без официальной работы

Есть вопросы? Проконсультируйтесь у юриста (бесплатно, круглосуточно, без выходных):

8 (499) 938-42-45 — Москва и Московская обл.

8 (812) 425-64-57 — Санкт-Петербург и Лен. обл.

Не секрет, что приобрести недвижимость с каждым годом становится всё сложнее, поэтому многие граждане прибегают к использованию заёмных средств. Из всех видов кредитования на длительный период наиболее выгодной является ипотека. При наличии неофициального дохода очень сложно доказать свою платёжеспособность. Этот факт вызывает ряд сложностей, поэтому возникает вопрос, можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства. Для кредитора такой заёмщик имеет определённые риски и высокую вероятность невозврата денежной суммы. Как получить ипотечный кредит будет подробно рассмотрено в этой статье.

Основные требования кредитных организаций

В тех случаях, когда нет подтверждения заработка, необходимо любыми способами доказывать свою платёжеспособность внесения ежемесячных взносов. При этом степень рисков увеличивается и выдвигаемые кредитором условия становятся более жёсткими. Не исключён отказ в выдаче займа. При оформлении сделки цель банка – получить прибыль, поэтому финансовые средства предлагаются только тем гражданам, которые отвечают определённым требованиям: возврату взятой суммы и процентов от неё.

Основные требования у кредиторов к заёмщикам одинаковые:

  • возрастной диапазон 21-75 лет (верхний предел на момент окончания ипотеки);
  • российское гражданство;
  • постоянный источник дохода, при котором возвращаемая сумма банку составляет не менее 40% семейного бюджета;
  • трудоустройство на последнем месте не менее полугода.

Все заявки рассматриваются индивидуально, поэтому всегда есть возможность получить ипотеку без официальной работы. На ипотечные кредиты могут претендовать следующие граждане:

  • работники с неофициальным доходом;
  • предприниматели;
  • фрилансеры и люди творческих профессий;
  • арендаторы недвижимости или земельных наделов.

Этим категориям в крупных банках откажут в выдаче займа, но есть вероятность одобрения в небольших кредитных организациях. Им тоже нужны свои клиенты и развитие банковского сектора. Чем ниже надёжность заёмщика, тем выше процентные ставки и дополнительные условия страхования по взятым обязательствам.

Взять ипотеку, если работаешь неофициально, можно среди следующих предложений:

  • квартира на вторичном рынке;
  • жильё, построенное в новостройке;
  • покупка части долевой собственности;
  • самостоятельное строительство дома;
  • приобретение земельного надела.

Одобрение или отказ кредитора в выдаче займа будут во многом зависеть от дополнительных факторов.

Способы подтверждения своей платёжеспособности

Основной задачей потенциального клиента для получения займа необходимого объёма является найти способы убедить банк, что обязательства по ипотечному договору будут выполнены. Одновременно следует убедить работников кредитного учреждения в собственной финансовой надёжности, тем самым максимально снизить риски просрочек по платежам. Именно поэтому для семейных пар существует солидарная ответственность по ипотеке.

Совет! При отсутствии стабильных доходов оформлять ипотечный кредит не следует даже пытаться. Отказ в выдаче займа гарантирован. Но можно накопить половину стоимости квартиры, и только потом обратиться к кредиторам.

Солидарная ответственность второго супруга резко повышает шансы одобрения заявки, но только при наличии подтверждённого дохода. Это самый распространённый вариант, как взять ипотеку, если официально не работаешь. Требования к созаёмщику аналогичные. Потребуется представить справку с места работы. При солидарной ответственности приобретаемая недвижимость оформляется в собственность в равных долях. Наличие поручителя также увеличивает шансы получить заём. Его ответственность наступит при просрочках платежей, поэтому справка о доходах предоставляется обязательно.

Важно! Поручитель при соответствующей гарантии отвечает за своевременность погашения задолженности, но не может претендовать на оформление приобретаемой недвижимости в собственность. Заработок поручителя должен быть не меньше ежемесячного платежа по ипотеке.

Альтернативные варианты подтверждения дохода

Существует несколько способов, при которых можно взять ипотеку, если официально не работаешь. Для этого необходимо постараться собрать бумаги, подтверждающие финансовую состоятельность. Вариантов может быть несколько:

  1. Наличие дохода от предоставления недвижимости в аренду, прибыль от ведения бизнеса или доли в нём, имеющийся вклад или другие инвестиционные проекты.
  2. При неофициальном трудоустройстве представить справку от работодателя со всеми необходимыми подписями и реквизитами (не факт, что руководство пойдёт на этот шаг из-за налогового обременения). Вполне возможно оформление трудового договора по временному контракту.
  3. Представление выписки из банковского счёта о движении денежных средств.
  4. Наличие в собственности недвижимого и движимого имущества, которое будет залогом при оформлении ипотеки. В этом случае финансовые организации могут предоставить заём не более 50% от стоимости собственности.
  5. Доходы с фондовой биржи. Необходимо представить выписку с брокерского счёта, которая отражает стабильность заработка.

Внимание! При сдаче в аренду собственной недвижимости договора с арендатором может быть недостаточно. Нередко требуется оформление юрлица с уплатой налогов и декларированием доходов.

Перед выдачей ипотечного кредита службой безопасности банка будет проводиться проверка по каждому представленному доказательству. Доходы творческих людей и фрилансеров лучше всего подтверждать банковскими переводами. Кроме того, любой банк своим клиентам всегда предоставляет кредиты на более выгодных условиях. Если залогом является квартира, то не каждый кредитор позволит её использовать в коммерческих целях, так как возможна порча имущества. В этом случае стоимость жилья будет уменьшена и могут появиться ограничения по реализации в случае просрочек.

Читать еще:  Как посчитать банковский процент по вкладу

Величина первоначального взноса

При стандартной схеме оформления ипотечного займа немаловажен размер первоначального взноса. Как правило, он варьируется от 10 до 20% минимально. Чем большая сумма внесена первично, тем более выгодные условия предлагает банк. Если потенциальный клиент подаёт заявление на получение ипотеки, то без подтверждения справки 2-НДФЛ процентная ставка будет выше, и отразится на ежемесячной сумме платежа. На практике при отсутствии трудоустройства заёмщика первоначальный взнос увеличивается до 50%. Максимальная лояльность банка будет при внесении первичного взноса порядка 75-80% от общей стоимости.

Банки, предоставляющие ипотеку при высоком первоначальном взносе:

  1. Сбербанк – при внесении от 50% начальной стоимости недвижимости в новостройке процентные ставки от 7,9%. При отказе от страховки обязательными будут разные надбавки, значительно увеличивающие ежемесячные платежи.
  2. «Тинькофф Банк» – отсутствуют строгие правила, допустимо получить ипотеку по минимальному первоначальному взносу по ставке от 8% на первичном и вторичном рынке.
  3. «ДельтаКредит» – при первоначальных собственных средствах от 15% предоставляется жилищный заём под 8,25% для приобретения доли в квартире или объекта в новостройке. Для приобретения отдельного дома условия меняются на более высокий процент и собственные средства не менее 40%.
  4. ВТБ – банком разработано специальное предложение «Победа над формальностями». Ипотека выдаётся при минимуме документов, по ставке от 10%, на сумму от 600 тысяч рублей. Первичный взнос 30-40%.

Если срок кредитования небольшой, то у заёмщика есть все шансы добиться положительного решения. Отвечая на вопрос, дают ли ипотеку неработающим гражданам, учитываются все факторы. Некоторые кредитные организации при высоком первичном взносе даже не требуют справки 2-НДФЛ. Существует возможность также взять нецелевой потребительский кредит. Минусом такого решения являются слишком высокие процентные ставки, ограничения по времени возврата заёмных средств, предоставляемые суммы. Такой вариант самый сложный для выполнения, так как потребуется реально высокий заработок в месяц.

При отсутствии официального заработка реально можно получить ипотечный кредит. Для этого необходимо подтвердить свою платёжеспособность. Важно представить любые источники дохода, приложив немного усилий. Одновременно сам заёмщик должен предварительно оценить свой финансовый потенциал.

Остались вопросы?

Проконсультируйтесь у юриста (бесплатно, круглосуточно, без выходных):

8 (499) 938-42-45 — Москва и Московская обл.

8 (812) 425-64-57 — Санкт-Петербург и Лен. обл.

Как взять ипотеку без официального трудоустройства? Инструкция +Видео и Фото

О своем жилье мечтают многие, но так как цены на недвижимость в России достаточно высокие, то позволить себе купить квартиру может далеко не каждый.

Хорошим вариантом для многих стала ипотека, которая позволяет обзавестись своими квадратными метрами при относительно не большом стартовом капитале. Но и ипотеку не все могут позволить, так как для ее оформления требуется официальное место работы и подтверждение официального дохода.

Достаточно большое количество граждан России имеют неофициальные доходы, это граждане трудоустроенные не по трудовому договору, это фрилансеры, это граждане, которые имеют источники пассивного дохода.

Как же быть тем людям, которые не оформлены официально, пусть даже при этом и получают хороший доход? Как взять ипотеку без официального трудоустройства? Возможно ли это вообще?

Обычная практика банков при выдаче кредитов

Если доход подтвержден

В большинстве банков для выдачи любого кредита, в том числе и ипотечного, потребуется подтвердить свои доходы официальным документом, чаще таким документом выступает справка 2НДФЛ. Наличие постоянного и стабильного источника дохода выступает для финансовых компаний своеобразным гарантом платежеспособности заемщика.

Без подтверждения какого-либо дохода на получение любого займа рассчитывать не приходиться, клиент получит 100% отказ в крупных федеральных банках. Можно попробовать обратиться в непопулярные финансовые компании, которые в редких случаях могут предоставить кредит даже без подтверждения официального дохода, в целях увеличения клиентской базы и популярности своего бренда.

Если доход неофициальный

При наличии источника дохода, пусть даже не официального, шансы на оформление ипотечного займа есть. Так, например, в Сбербанке есть ипотечная программа, по которой при внесении половины стоимости приобретаемой недвижимости, можно оформить договор с минимальным пакетом документов.

Ипотечные программы

В большинстве банков распространяются на следующие объекты недвижимости

  • Готовые квартиры в новостройках,
  • Квартиры на вторичном рынке недвижимости,
  • Доля в квартире или доме с долевой собственностью,
  • Строящиеся коттеджи, гаражи, дома,
  • Земельные участки.

Категории граждан, которые не могут официально подтвердить свой доход

Однако при этом могут рассчитывать на оформлении ипотеки, при соблюдении ряд условий, относятся

  • Индивидуальные предприниматели,
  • Граждане, которые получают серую или черную заработную плату «в конвертах»,
  • Фрилансеры,
  • Представители творческих профессий,
  • Граждане, живущие на доход от сдачи недвижимости в аренду.

Требования к заемщикам

Специальных программ по ипотеки для граждан без официального трудоустройства не существует, они рассматриваются на общих основаниях. К этим категориям граждан будут предъявляться более жесткие требования, чем к тем, кто может подтвердить своих доходы документально.

Если говорить о стандартных требованиях к клиентам по оформлению ипотеки, то они должны соответствовать следующим условиям:

  • Иметь паспорт гражданина РФ,
  • Местом проживания должно выступать место приобретения квартиры или другой недвижимости,
  • Возраст должен быть не менее 21 года,
  • Высокий уровень дохода,
  • Наличие средств на внесение первоначального взноса,
  • Постоянное место трудоустройства от 6 месяцев и более,
  • Общий стаж работы от 1 года.

То есть официальное трудоустройство это один из ключевых факторов для оценки заемщика. Но, по сути говоря, банку не так важно работаете вы или не работаете, важно будете вы платить по кредиту или не будете. Поэтому для заемщиков без официального места работы для получения ипотечного кредита основной задачей становиться доказать банку свою платежеспособность.

Как уже отмечалось, возможность оформить такую ипотеку выше не в крупных банках, таких как Сбербанк или ВТБ24, а в небольших банках местного уровня. Там чаще всего готовы пойти на встречу и рассмотреть все условия и требования в индивидуальном порядке. В крупных банках же все стандартизировано и оценкой платежеспособности будет заниматься программа, которая будет принимать решение на основе предоставленных данных, без нужно пакета документов вероятность отказа достаточна высока.

Читать еще:  Как посчитать земельный налог от кадастровой стоимости

Как подтвердить платежеспособность?

Основным документом для подтверждения доходов

Является справка о доходах физических лиц, которую не могут предоставить те, кто не имеет официального трудоустройства. Но существуют и другие способы доказать свою финансовую состоятельность.

Часто используемым, но не вполне законным является предоставление фиктивной справки о доходах, которая получена с согласия или без согласия работодателя. Метод достаточно опасный, так как подделка и предоставление заведомо ложных документов является уголовно наказуемым преступлением.

Сведения о доходах в банке будут проверяться в обязательном порядке. Если информация всплывет наружу, то с большей долей вероятности в суд банк подавать не станет. А вот в кредит откажет точно, да еще и внесет информацию в кредитную историю, что негативно может сказаться на возможности впоследствии взять любой другой займ.

Альтернативный вариант

Предоставление справки от работодателя по форме банка. Здесь потребуется согласие работодателя на распространение этой информации, что не всегда возможно.

Еще одним «хитрым» способом получения одобрения ипотеки в банке является устройство на работу на срок необходимый для удовлетворения требований банков. Трудоустройство может быть реальным, так и номинальным, когда человек просто числится в какой-то организации. После одобрения кредита, можно увольняться, дальше трудоустройство никто проверять не будет.

Получить займ для приобретения квартиры без официальной справки о доходах возможно через оформление потребительского кредита. Большинство банков при оформлении потребительского кредита не требует подтверждения источников дохода, как правило, достаточно бывает информации, указанной клиентом в анкете как уровень дохода.

Доказать свою платежеспособность легальными способами можно

  • Предоставив копии документов о получении денежных средств,
  • Договоры гражданско-правового характера об оказании услуг (такие соглашения заключаются и при неофициальном трудоустройстве),
  • Акты выполненных работ,
  • Выписки о движении средств на банковском счете,
  • Договоры аренды, если источником дохода является сдача в аренду недвижимости или техники,
  • Справки о получении пособий, социальных выплат, налоговых вычетов,
  • Декларация о доходах, в случае работы в качестве фрилансера, брокера или индивидуального предпринимателя,
  • Информация о наличии ценных бумаг, которые дают постоянный пассивный доход.

То есть даже если у вас отсутствует официальное подтверждение источника дохода по справке 2НДФЛ, то при наличии реального ежемесячного дохода достаточного для погашения платежей по кредиту, на одобрение ипотеки можно рассчитывать.

Завышенные требования для неработающих

ВАЖНО ипотечный платеж не должен превышать 40% от общего дохода.

Заемщики, которые не могут подтвердить официально свои доходы, это категория риска для банка. Свои риски они будут перекрывать более высокими ставками по кредиту, а так же требованиями, которые предъявляются к самим заемщикам. Шансы на оформления ипотеки в этом случае увеличивает

  • наличие недвижимости, которую вы можете предоставить в качестве залога,
  • высокий первоначальный взнос,
  • возможность привлечь в качестве поручителя или созаемщика человека, который получает высокий официальный доход,
  • открытие дебетовой карты в банке и перечисление на нее всех своих неофициальных доходов, дополнительно возможно настроить автоматическое списание средств в счет уплаты ипотечных платежей.

Дополнительным подтверждениями платежеспособности могут стать наличие заграничного паспорта с отметками о многочисленном пересечении границы России, договоры аренды недвижимости.

Первоначальный взнос

Одним из ключевых факторов является сумма первоначального взноса, которая имеется в наличии у заемщика. Это один из показателей финансовой грамотности и умения распоряжаться деньгами клиента – при определенном уровне дохода собрать некую сумму для первоначального взноса не всегда легко и просто. К тому же, чем выше уровень первоначального взноса, тем меньше сумма займа по кредиту.

Следовательно, для банка такое финансирование становиться менее рискованным и вероятность его одобрения повышается. Для граждан без официального места работы первоначальный взнос потребуется от 50% стоимости недвижимости.

В случае наличия первоначальной суммы более 75% , на официальные справки о доходах обращают внимание достаточно редко. Наличие высокого первоначального взноса может также благоприятно сказаться на процентной ставке и сумме страховки.

Наличие поручителей и созаемщиков

Еще одним фактором повышающим шансы на одобрение ипотеки может стать возможность привлечь поручителей или созаемшиков. Учитывайте, что при оформлении ипотеки на семью будут учитываться доходы всех ее членов, если один из супругов работает официально, то возможно оформить ипотеку на него.

При выборе созаемщика не из круга семьи стоит учитывать два факта.

  1. На эту роль идеально подойдут граждане, которые не состоят в браке и не имеют детей, так как их расходы уменьшаются.
  2. Риск того, что созаемщик после выплаты ипотеки заявит свои права на квартиру достаточно велик. А основному заемщику придется потратить большое количество времени и сил на доказательство факта того, что это именно он расплачивался за квартиру.

Поэтому важно ответственно подойти к выбору созаемщика и оценить все риски заранее.

При наличии поручителей во внимание будет приниматься не более 50% от их дохода.

ВАЖНО к поручителям будут предъявляться те же самые требования, как и к заемщику.

Хорошими аргументами станут отсутствие у поручителей проблем с законом, особенно по экономическим преступлениями, отсутствие лиц, находящихся на иждивении (несовершеннолетние дети, родителе, беременная супруга), близкое родство с заемщиком, стаж постоянной работы более полугода, прописка в городе приобретения недвижимости.

ВАЖНО поручитель должен иметь возможность подтвердить свой доход официально. В противном случае, его привлечение вряд ли чем-то поможет ситуации.

Наличие залогового имущества

Возможность предоставить банку залоговое имущество станет дополнительным и весомым аргументов в одобрении кредита. В качестве залога могут быть использованы

  • Любая недвижимость, находящаяся в собственности заемщика, в том числе и коммерческая,
  • Движимое имущество, практически любые транспортные средства,
  • Ценные бумаги, доли в уставном капитале,
  • Драгоценности, предметы искусства,
  • Ценная бытовая техника.

Стоимость залога должна быть приблизительно равной сумме предполагаемого займа. Еще одним критерием залога будет его ликвидность, то есть возможность для банка достаточно быстро при необходимости продать предмет залога и превратить его в реальные деньги.

ВАЖНО при оформлении в качестве залога недвижимости важно знать, что после этого ее нельзя будет сдавать в аренду, если при этом есть риски ее порчи и снижения стоимости. В таком случае даже ее ремонт придется согласовывать с банком.

Специальные программы для отдельных категорий лиц

Такие категории лиц как студенты и пенсионеры, которые не имеют официального трудоустройства, могут улучшить свои жилищные условия по специально программе. Такие программы предлагает Сбербанк. Программа «Ипотека для студентов» сейчас действует только в двух субъектах РФ в Краснодарском крае и в Ростовской области.

Важным критерием в оформлении ипотеки по данным программам является возможность привлечь платежеспособных поручителей. В первом случае ими выступают работающие родители, а во втором – совершеннолетние платежеспособные родственники, чаще всего дети пенсионеров.

Какие банки дают ипотеку без официального трудоустройства?

Условия банков различны для разных категорий граждан, при этом имеются и некоторые региональные особенности. Как правило, при высоком первоначальном взносе и возможности подтвердить наличие средств для уплаты платежей по ипотеке, отсутствие официального трудоустройства не вызовет сложностей.

Практика показывает, что ипотечный кредит гражданам, немеющим официального дохода, можно оформить в таких банках, как «Открытие», «Совкомбанк», «Ренсанс кредит», «Тинькофф банк», «Дельта кредит» и некоторых других. Ипотека оформляется, как правило, при условии наличия одного или нескольких из вышеперечисленных критерием – наличие залога, привлечения поручителей или высоком первоначальном взносе.

Современные условия дают возможность оформить ипотечный займ даже людям, которые не имеют возможности подтвердить свои доходы официально. Для них основной задачей становиться доказать банку свою платежеспособность. Дополнительно можно увеличить шансы на получение кредита за счет привлечения поручителей или предоставления залогового имущества. Вероятность получения ипотечного кредита становиться выше при наличии большой суммы для первоначального взноса.

Как получить ипотеку без официального трудоустройства и без работы в 2020 году?

Прежде чем отправиться в банк и подавать заявку на кредит, потенциальные соискатели в интернете ищут ответ на вопрос – могут ли дать ипотеку без официального трудоустройства? Проблема весьма актуальна. Доходы населения падают – потребность в собственном жилье растет. На территории страны немало людей без официальной занятости. Они трудятся неофициально. Как быть в такой ситуации и можно ли получить ипотеку. Постараемся разобраться в вопросе.

Читать еще:  Как поменять директора в ООО пошаговая инструкция

Стандартные требования к потенциальному заемщику

Основная цель банка, при подписании ипотечной договоренности – это извлечение прибыли. Необходимо минимизировать риски невозврата денег. Сделать это можно путем предъявления требований к соискателям. Стандартный перечень критериев выглядит так:

  • Возраст соискателя – 21-75 лет (на момент закрытия договора займа);
  • Гражданство РФ;
  • Наличие постоянного заработка, достаточного для обслуживания кредита;
  • Трудоустройство: на последнем месте – от полугодия, за последние пять лет – общий стаж от года.

Поступающие заявки рассматриваются индивидуально. Это позволяет отсеять людей, не подходящих по требованиям для выдачи ипотечной ссуды.

Главным условием является подтверждение платежеспособности клиента. Без справки о заработке, вероятность получить ипотеку не очень высока.

Можно ли взять ипотеку не работая официально

Есть несколько способов, позволяющих официально оформить ипотечный кредит. Справка о заработной плате не нужна. Рассмотрим несколько вариантов:

  1. Получить жилищный займ, как частный предприниматель. Вместо справки о зарплате, потребуется взять выписку в ФНС об обороте и прибыли ИП.
  2. Привлечь поручителей или созаемщиков. Банк не запрещает сделать такое предложение родным соискателя. Условием является то, что поручитель должен иметь имущество.
  3. Внесение начального взноса в день оформления займа. Чем больше будет взнос, тем вероятнее, вынесут одобрение по заявке.

Когда ни один из предложенных вариантов не подходит, стоит пойти в фин.организацию, где выдают займы без справок и поручителей. Проценты по такому кредиту будут значительными, а срок возврата долга, небольшой.

Способы получения ипотеки без официальной занятости

Россиянину, не имеющему работы бессмысленно обращаться в крупные фин. учреждения. Без справки о зарплате, получить ссуду почти невозможно. Существуют другие способы получить займ на выгодных условиях.

Подтверждение дохода справкой по форме банка

Подтвердить свой заработок можно не только справкой 2-НДФЛ, но и по форме банка. Документ можно скачать на сайте банка, и передать для заполнения работодателю. В справке нужно указать:

  • Сведения о нанимателе;
  • Данные на работника;
  • Печать и подпись главбуха, руководителя.

Обязательно ставится дата, поскольку справка действительна 10 суток.

Справка законна, но проверить актуальность и достоверность данных будет очень непросто. Нередко бухгалтер отказывается составлять документ, считая, что сведения могут «утечь» в налоговую. Переживать по этому поводу не стоит, потому что данные из банка никуда не уходят.

Поручители и созаемщики

Привлечение третьих лиц к ипотечному кредитованию может стать серьезным преимуществом. Банки одобряют такие заявки, при условии, что у третьего лица есть хорошая зарплата или ценное имущество. От третьего лица потребуется тот же самый пакет документов, что и от соискателя.

Внесение первоначального платежа

Чем больше начальный взнос, тем выше вероятность одобрения по ипотечной заявке. Выплата такой сумму говорит о том, что клиент с ответственностью подходит к делу и намерен в будущем выплачивать долг. Минимальный размер вноса – в среднем 20%.

Если клиент внес сумму в 75% от стоимости квартиры, то подтверждать платежеспособность и трудоустройство будет не нужно.

Ипотека по двум документам

Неплохим вариантом может оказаться ипотека по двум документам. Сегодня некоторые банки предлагают подобный вариант, но нужно быть готовым к очень жестким требованиями. Из документов требуются:

  • Российский паспорт;
  • Любой документ, удостоверяющий личностью.

Такой вариант является наиболее реальным из всех. Банк не будет предъявлять к соискателю особых требований по зарплате, а клиент не будет хлопотать о подготовке полного пакета документации.

Предоставление имущественного залога

Хорошим аргументом, позволяющим банку принять решение в пользу соискателя, является предоставление имущественного залога. Здесь подойдет жилая и коммерческая недвижимость, транспорт. Главное условие – имущество должно иметь высокую ликвидность. Заемщик является еще и залогодателем.

Альтернативные варианты

Есть альтернативные способы, поясняющие, как и где найти помощь в получении ипотеки без официального трудоустройства. Рассмотрим, существующие варианты:

  1. Оформление в банке обычного потребительского кредита. Лучше обратиться в небольшой банк, поскольку условия кредитования там намного лояльнее.
  2. Внесение начального взноса в большом объеме. Рекомендуется оплатить не меньше 50% стоимости жилья. В этом случае, фин. организация пойдет навстречу соискателю.
  3. Получение кредитки. Кредитный лимит по ней небольшой.
  4. Оформление займа у частного лица. Самый крайний вариант, но и самый опасный. В этой сфере много мошенников, которые используют очень виртуозные схемы.

Выбирая любое из описанных предложений, стоит отдать предпочтение ситуации, которая сложилась в вашей жизни. Важно взвести все «за» и «против», иначе есть опасность попасть в долговую яму.

Иногда соискателя подделывают документы. Часто это касается справки о зарплате. Последствия правонарушения могут быть печальными. Подделка документов карается штрафом, а в отдельных случаях может стать причиной для привлечения к уголовной ответственности.

Как взять ипотеку неработающему официально студенту или пенсионеру?

Совсем не знают, как взять ипотеку без официального трудоустройства студенты и пенсионеры. Эта группа людей считает, что с их социальным статусом надежды на получение жилищного кредита почти нет. На самом деле это не так. В Банке Кубань Кредит реализуется программа «Квартира для студента».

В рамках проекта можно получить ссуду на жилье учащемуся в ВУЗе, на следующих условиях:

  • Сумма – 0,3-7 млн. рублей;
  • Проценты – от 7,7% в год;
  • Срок – 1-30 лет;
  • Начальный взнос – 0-85% от стоимости недвижимого имущества.

По аналогии работает программа для пенсионеров. Проект носит название «Квартира для пенсионеров». Условия кредитования схожи, за исключением ставки. Для пенсионеров ее размер начинается от 8,8%. Целевые программы направлены для приобретения жилья пенсионерам и студентам в регионе.

Банковские условия оформления ипотеки

Чтобы оформить кредит в фин.организации, соискателю потребуется подтвердить свой статус. Здесь важно соответствовать требованиям банка. Важно подтвердить:

  1. Наличие постоянного заработка (официального или неофициального).
  2. Документально подтвердить распоряжение имуществом.
  3. Представить поручителей или созаемщиков.

Раньше кредиты на жилье могли оформлять только официально устроенные лица. Сегодня, банки пытаются расширить круг клиентов и предлагают неплохие условия кредитования лицам, получающим деньги «в конверте». Такой вариант предлагают только коммерческие структуры, а вот в гос.банки документ просто необходим.

Нецелевой кредит как альтернатива ипотеки

Многие россияне задаются вполне понятным вопросом – возможно ли взять ипотеку без официального трудоустройства. Далеко не каждый гражданин располагает нужной суммой, чтобы единоразово внести его по договору купли-продажи и стать владельцем жилья. Когда такой возможности нет, единственным вариантом остается оформление нецелевого займа для физ.лиц. Собирать документы здесь не потребуется. Не будет нужна и справка, подтверждающая платежеспособность. Условия выдачи займа:

  1. Минусом такого варианта является повышенная ставка. В среднем, процентный показатель колеблется в диапазоне 12-14% годовых.
  2. Сроки кредитования ограничены – не больше 5 лет.
  3. Сумма – до 5 млн. рублей.

Такой способ очень затратный и тяжелый. Большая нагрузка ложится на плательщика, в связи с выплатой крупных сумм каждый месяц. Вариант подойдет людям, имеющим хороший заработок за месяц.

Риски ипотечного кредитования

Прежде чем взять ипотеку без официального трудоустройства, стоит внимательно изучить существующие риски и прикинуть, можно ли будет вернуть займ без потерь.

В качестве характерных рисков для ипотечного кредитования можно назвать:

  • Смена процентной ставки, зависящей напрямую от инфляционного уровня.
  • Рыночные условия. Цены на недвижимость могут стремительно упасть или подняться.
  • Курс валюты может быть пересмотрен.
  • Платежеспособность и стабильность заемщика может серьезно покачнутся. Банк требует гарантии в виде страхования жизни гражданина.
  • Риски имущественного характера, касающиеся залогового имущества.

При появлении дополнительных вопросов, стоит обратиться к сотруднику банка, занимающегося ипотечным кредитованием. Компетентный специалист сможет быстро справиться с вопросом. Эксперт легко окажет помощь в ипотеке без официального трудоустройства.

Получить жилищный кредит не просто. Вдвойне сложнее, когда справки о заработке отсутствуют. Решить вопрос и получить деньги можно разными способами. Все варианты были перечислены в представленном материале, а дополнительные вопросы, читатели смогут задать в комментариях.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector