Как понять ипотека с государственной поддержкой

Государственная ипотека: что такое, виды, как получить

Что такое государственная ипотека, кому она предоставляется, ипотечные государственные программы, которые существуют? Необходимые документы для подачи заявки, преимущества и недостатки такой ипотеки.

Что такое государственная ипотека

Отдельные категории граждан имеют возможность получения финансовой поддержки для приобретения жилья, на условиях установленных государством. Такая поддержка представляет из себя обеспечения субсидиями, обладая которыми граждане получают ипотечное кредитование определенными банками со льготными процентными ставками.

Прежде всего необходимо разобраться, какие категории граждан могут рассчитывать на получение государственной ипотеки, каким образом она предоставляется и какая процедура установлена для этого.

Программа ипотеки с государственной поддержкой начала действовать в 2015 году, в результате чего граждане на выгодных условиях смогли приобретать собственное жилье. До этой программы некоторые категории граждан получали сертификаты на покупки недвижимости (к примеру, военным).

В настоящий момент казанные возможности установлены в пределах отдельной госпрограммы.

Перед тем, как вступить в программу, имеет важное значение осмыслить содержание таких понятий как ипотека и государственная программа.

Ипотека – это залог недвижимости, который заемщик передает в пользу банка, в счет получения денежных средств для приобретения жилья в качестве кредита.

Программа ипотечного кредитования с государственной поддержкой действует до 31 декабря 2017 г, однако допустимо, что она будет продлена.

Государство осуществляет содействие в виде выдачи субсидии, т.е. суммой денежный средств для приобретения жилья, которая перечисляется на заранее открытый счет в банке. После заключения договора купли-продажи жилья продавец недвижимости сможет получить денежные средства с указанного счета.

Федеральная программа «Жилище»

Программа «Жилище» включает в себя определенные подпрограммы для льготной помощи в обеспечением жилплощадью:

  • Молодым российским семьям;
  • Определенным категориям граждан;
  • отдельных категорий граждан с целью выполнения государственных обязательств по обеспечению жильем, установленных федеральными законами.

Условия участия в программе

К общим условиям для участия в программе «Жилище» следует отнести:

  1. На участие в программе вправе рассчитывать только гражданин, условия проживания которого в действительности являются непригодными.
  2. Владелец жилья не может участвовать в целевой государственной программе.
  3. Претенденты должны являться гражданами РФ.
  4. Установлены возрастные пределы для претендентов (не выше 35 лет).
  5. Размер ежемесячных доходов семьи должен соответствовать определенным показателям, регламентированным законодательно.

Для того, чтобы участвовать в программе, нужно проинформировать государственные органы о своем намерении, после чего после проверки соответствия условиям программы, они поставят нуждающегося человека в жилищную очередь.

Категории граждан, имеющие право на господдержку

Рассчитывать на государственную помощь вправе только некоторые категории граждан, зависимости от определенной программы.

Программа обеспечения жильем молодых семей действует в целях предоставления финансовой помощи молодым семьям.

Постановлениями Правительства регулируется, что государственная поддержка на приобретение жилья оказывается:

Военнослужащим и сотрудникам МВД

и ветеранам ВОВ

Участникам ликвидации аварий на Чернобыльской АЭС
Выезжающим с районов Крайнего Севера и вынужденным переселенцам

Государственная помощь может быть предоставлена некоторым категориям граждан в форме жилищной субсидии либо другой меры материальной поддержки (к примеру, уменьшения процентов по ипотеке):

  • гражданским служащим;
  • молодым специалистам;
  • сотрудникам прокуратуры;
  • сотрудникам правоохранительных органов;
  • и др.

Существуют иные программы, которые также могут предоставлять поддержку отдельным лицам, в частности, специалистам в сельской местности в рамках программы «Устойчивое развитие сельских территорий».

Программа ипотечного кредитования с государственной поддержкой может быть предоставлена и заемщику, не относящемуся к какой-либо вышеуказанной категории.

Необходимым является только достижение совершеннолетнего возраста, наличие гражданства и нуждаемости в жилье.

Программа государственной помощи ипотечного кредитования Главная задача программы стимулирование жилищного строительства застройщиками. Покупка такой недвижимости осуществляется на льготных условиях.

Программа государственной ипотеки оформляется только в отделениях банков, состоящих в списке аккредитованных банков (Сбербанк России, ВТБ 24, Альфабанк и др.).

Приобрести объект недвижимости можно только в новостройке напрямую у застройщика.

Застройщики проходят процедуру аккредитации. Списки аккредитованных застройщиков размещаются на сайте банка.

Денежные средства в рамках программы перечисляются банкам, поэтому они не несут расходы вследствие предоставления кредитов по пониженным процентным ставкам.

Ипотека на льготных условиях

Государственная поддержка на льготных условиях ипотечного кредитования предполагает более выгодные параметры, а именно:

Проценты по ипотеке составляют менее 12 %
Пониженный первоначальный взнос от 15 %
Продолжительный срок кредита До 30 лет
Предельный размер займа До 8 млн. руб. для Москвы и Санкт-Петербурга, и до 3 млн. руб. для прочих областей РФ

Данные условия обязательны для кредитных учреждений. Ухудшать их нельзя, банки вправе определять еще более выгодные параметры ипотеки. К примеру, оформлять ипотечные займы под 11 % или повысить максимальную сумму выдаваемого кредита

Чтобы получить ипотечный кредит по государственной программе на выгодных условиях к заемщику предъявляются следующие требования:

  1. Достижение возраста 21 год и быть не старше 75-ти лет.
  2. Иметь официальное место трудоустройства более 6 месяцев по последнему месту работы и иметь общий трудовой стаж более 1 года.
  3. Допускается иметь не более 4-х созаемщиков по кредиту.

Для расчета платежеспособности отдельного претендента на получение льготной ипотеки устанавливается, что размер ежемесячной платы по кредиту не должен быть выше половины его месячной заработной платы.

Ипотека для молодой семьи

В целях покупки жилья молодой семье может быть предоставлена жилищная субсидия. Чтобы подать заявку на участие в программе необходимо соответствовать следующим требованиям:

Определенный возраст допускаются лица не старше 30-ти лет
Собственные денежные накопления которые наряду с государственной субсидией идут на оплату недвижимости
Уровень доходов служит для обеспечения выплаты кредита при необходимости

Конкретный размер государственной субсидии зависит от количества человек в молодой семье. Семья, состоящая из 2-х человек, вправе претендовать на выдачу материальной помощи в размере от стоимости жилья в площадью 40 кв.м. При большем количестве членов семьи, для каждого члена семьи площадь увеличивается на 16 кв.м.

Как узаконить самовольную перепланировку в квартире читайте здесь.

Учитывая площадь необходимого жилья, величина субсидии должна быть более:

  1. 30-ти процентов от рыночной средней стоимости жилья из расчета на семью из 2-х человек.
  2. 35-ти процентов от рыночной средней стоимости жилья из 2-х взрослых человек с одним или более детей.

При получении государственной субсидии она рассчитывается исходя из стоимости в определенном регионе, в котором зарегистрированы претенденты.

Преимущества и недостатки

Позитивными факторами приобретения ипотеки с государственной поддержкой является:

Банки, участвующие в программе государственной поддержки, являются крупнейшими надежными учреждениями заемщик получает льготные условия взаимоотношений на выгодных условиях и не несет рисков
Объект недвижимости покупается только у надежных застройщиков перечень таких компаний можно взять у банка
Для оформления договора ипотечного кредитования не требуется обязательное нотариальное заверение все юридические параметры сделки дополнительно анализируются сотрудниками банка

Отрицательными моментами при приобретении ипотечного кредита с государственным содействием являются:

Объект ипотеки находится в залоге у банка поэтому заемщик не может свободно распоряжаться залоговой недвижимостью (продавать, дарить, обменять и т.д.)
Закрытый перечень банков, участвующих в программе заемщик должен обратиться только в эти кредитные учреждения
Льготный характер ипотеки приводит к тому, что размер первоначального взноса достаточно высокий порядка 25% от стоимости жилья и выше
Не во всех банках материнский капитал может быть использован для погашения ипотечного кредита кроме того, получить недвижимость в рамках программы можно исключительно при помощи банка, имеющего аккредитацию

Преимущества и недостатки при получении жилищной субсидии.

Плюсы получения жилищной субсидии от государства:

Размер субсидии зависит от количества человек в семье то есть конкретная площадь квартиры в квадратных метрах не может быть меньше, установленной законом
Купить недвижимость как в новостройке, так и на вторичном рынке жилья Заключив либо договор купли-продажи, либо договор долевого участия в строительстве с застройщиком
Если личных средств не хватает, то участник программы может воспользоваться услугами любого банка такая возможность предусмотрена большинством банков
Размера субсидии может хватить на приобретение жилья без дополнительных вложений т.е. добавлять собственные или заемные денежные средства

Негативные стороны получения жилищной субсидии:

Долгосрочный характер процедуры Для получения жилищной субсидии необходимо, как правило, долгое время стоять в очереди
Сертификат на приобретение жилья имеет срок действия в пределах которого необходимо приобрести недвижимое имущество
Требования о минимальной площади объекта недвижимости исходя из количества человек в семье Чем больше семья, тем большую по площади квартиру необходимо приобрести
Не все продавцы соглашаются заключать сделку продажи жилья С использованием жилищных сертификатов и содействием государства

Проанализировав плюсы и минусы получения субсидии либо государственной ипотеки, потенциальный участник программы может решить готов ли он взаимодействовать с банком на таких условиях.

Как получить государственную ипотеку

Для получения ипотечного кредита с государственной поддержкой потребуется собрать следующий пакет документов:

Заявка-анкета большинство банков имеют в распоряжении формы заявлений для заполнения, получить которые можно как лично, так и через интернет
Документы, удостоверяющие личность всех членов семьи с отметкой регистрации
Подтверждение платежеспособности к примеру, справка с места работы по форме 2-НДФЛ, выкопировка трудовой книжки

Это стандартный комплект документов, который конкретные кредитные учреждения могут расширить либо, наоборот, уменьшить.

Для получения государственной субсидии необходимо заранее встать на учет как лицу, нуждающемуся в жилье.

Программа господдержки реализовывается в рамках нормативной базы конкретной местности. С целью уточнения информации необходимо проконсультироваться в районной администрации.

Одобрение банком

Решение принимается банком в течение 2-х недель. Однако, как правило, ответ дается уже спустя 3-4 дня. Специалист банка оповещает принятом решении либо по телефону либо на электронную почту, указанную в заявке.

Шансы на одобрение заявки повышаются в случае если:

Претендент имеет постоянную прописку в области, в которой покупается жилье и берется ипотека
Подтверждает официальное место работы Предоставляет необходимые документы и справки об уровне дохода
Имеет хорошую кредитную историю то есть ранее исправно платил по кредитам
Претендует на заключение займа на срок, менее 30-ти лет
Читать еще:  Как посмотреть долг по алиментам через интернет

После одобрения заявки заемщик может начинать заниматься непосредственным поиском объекта недвижимости. Следует помнить, что некоторые банки устанавливают требования относительно степени износа и состояния объекта недвижимости.

Документы для ипотеки с государственной поддержкой

Для получения государственной ипотеки потребуются следующие документы:

Документы для ипотечного кредита
  • заявка;
  • паспорт РФ;
  • справка с места работы, копия трудовой книжки, документы, подтверждающие платежеспособность
Документы на объект недвижимости договор купли-продажи либо договор долевого участия (в некоторых банках потребуется акт сдачи-приемки), отчет оценочной организации, страховка
Документы, подтверждающие переход права собственности Выписка из ЕГРН (свидетельство о регистрации права собственности), закладная на жилье

Сам договор ипотечного кредита подписывается сторонами после согласования условий кредита, утверждения конкретного объекта недвижимости, проведения оценки стоимости. Рекомендуется внимательно ознакомиться со всеми пунктами договора. В случае неясности каких-либо условий, лучше проконсультироваться с юристом.

В настоящее время ипотека с государственной поддержкой значительно увеличивает шансы граждан РФ среднего уровня достатка на улучшение своих жилищных условий. Поскольку взаимоотношения по поводу ипотечного кредита имеют долгосрочный характер, то необходимо тщательно выбирать банковское учреждение.

Видео: Государственная ипотека

Как можно получить ипотеку с господдержкой?

Существует много программ по снижению процентов по ипотечным кредитам, но не многие в курсе, что есть ипотека с господдержкой. Что она собой представляет? Кто и как может ее оформить?

Какие банки участвуют в этой программе? Какие достоинства и недостатки у ипотеки с господдержкой? Вопросов много, будем разбирать в теме, и отвечать на них. В конце рассмотрим отзывы потребителей этой программы.

Что значит ипотека с господдержкой?

Ипотечный заем с господдержкой представляют собой одну из разновидностей программ, связанных с ипотекой. Какая-то часть денег поступает в банковское учреждение из ПФР.

Есть несколько характеристик этой программы:

  • Когда заключается ипотечное соглашение то процентная ставка, из-за государственной поддержки снижается.
  • Чем ниже ставка, тем меньше переплата.
  • Проект создан не так давно.
  • Участвуют в ипотеке с государственной поддержкой немногие банки, только самые крупные и надежные.
  • Заемщиков для этой программы тщательно отбирают.
  • Практически нет выбора между кредитными учреждениями для оформления ипотечного кредита.
  • Проект молодой и только начинается развиваться.

Что такое господдержка по ипотеке?

Не стоит путать с предыдущим понятием. Государственные власти давно поддерживают ипотечные кредиты, придумывают различные программы и акции.

Вот несколько из них:

  • Государственные власти следят за уровнем повышения либо снижения процентной ставки по ипотечным займам.
  • При помощи материнского капитала можно оплатить первоначальный взнос по ипотечному кредиту или оплатить задолженность по нему.
  • Вводит различные акции, например, молодые учителя, могут получить заем на квартиру по сниженной процентной ставке.

Кто и как может получить господдержку?

Господдержка оказывается следующим категориям граждан:

  • Люди, имеющие гражданство Российской Федерации и стоящие в очередности на получение собственной жилой недвижимости.
  • Граждане страны, которые нуждаются в улучшении условий для комфортного проживания семьи.
  • Если семья имеет в собственности жилую недвижимость менее 18 кв. метров на одного члена семейства.
  • Медицинские работники;
  • Молодые специалисты научных центров;
  • Учителя;
  • Военнослужащие;
  • Молодые воспитатели;
  • Многодетные семьи;
  • Работники других бюджетных государственных организаций.

Требования к заемщику с государственной поддержкой:

  • Есть возрастные ограничения от 21 года до 45 лет;
  • Он должен жить, и прописан в месте, где будет приобретать жилье с помощью ипотечного займа;
  • Должно быть внесено первоначальное вложение, не менее 15% от стоимости недвижимости;
  • Общий трудовой стаж должен быть не менее 1-2 лет. На последнем месте трудоустройства – 6 месяцев;
  • Он должен иметь стабильный достаточный доход, чтобы платить ежемесячные платежи по долговому обязательству.

Для получения ипотеки с господдержкой, нужно выполнить ряд определенных действий:

  1. Выбрать банк, в который будут подаваться заявка и бумаги для оформления ипотечного соглашения.
  2. Узнать соответствует ли он требованиям кредитного учреждения.

Необходимо собрать все бумаги, которые понадобятся для получения ипотеки:

  • Ксерокопии и оригинал паспортных данных;
  • Ксерокопии и оригинал водительских прав;
  • Ксерокопии и оригинал СНИЛС и ИНН;
  • Ксерокопию документа, подтверждающего заключение брачного союза;
  • Свидетельства о рождении имеющихся детей;
  • Бумаги, подтверждающие стабильный ежемесячный доход;
  • Ксерокопии бумаг, подтверждающие права собственности на движимое и недвижимое имущество;
  • Если какое-либо имущество будет предоставляться в виде залога, то необходимо предоставить отчет от оценочной компании о его рыночной стоимости;
  • Бумаги на покупаемое жилое имущество.
Далее предоставить заявление и собранные бумаги в кредитный отдел в выбранный банк. Дождаться решения от руководства банковского учреждения. На рассмотрение заявки уходит 5 дней. При положительном решении одобрить ипотечное соглашение с господдержкой.

Какие банки выдают ипотечные кредиты с господдержкой?

  • Сбербанк;
  • Газпромбанк;
  • ВТБ 24;
  • Банк Москвы;
  • Открытие;
  • Юникредит;
  • Россельхозбанк;
  • Росбанк;
  • Промсвязьбанк;
  • Возрождение;
  • Райффайзен банк.

Процентная ставка по ипотекам с господдержкой

Процентные ставки каждый банк назначает индивидуально, рассмотрим условия самых крупных из них:

Банк Процентная ставка Процент первоначального вложения Срок займа
Сбербанк От 11% От 20% До 30 лет
ВТБ 24 От 11% От 20% До 30 лет
Газпромбанк От 11% От 20% До 30 лет
Банк Москвы От 11,6% От 15% До 30 лет
Открытие От 12,25% От 20% До 30 лет
Юникредит От 11,75% От 15% До 30 лет
Россельхозбанк От 11,3% От 20% До 30 лет
Росбанк От 10,5 % От 15% До 25 лет
Промсвязьбанк От 12,5% От 10% До 30 лет
Возрождение От 11,4% От 20% До 30 лет
Райффазенбанк От 12% От 15% До 30 лет

Плюсы и минусы ипотеки с господдержкой

Плюсы:

  • Заниженная процентная ставка от 11%, если заемщик является зарплатным клиентом банковского учреждения, то он может рассчитывать на более низкий уровень процента.
  • Большой срок займа – 30 лет.
  • Если имеется залог под кредит, то первоначальное вложение вносить не обязательно.
  • Если первоначальное вложение будет выше 60%, то ставка по долговому обязательству уменьшится.
  • Заемщик может оформить налоговый вычет по ипотечному займу.
  • Оформлять договор страхования не нужно обязательно оформлять.
  • Стаж работы может быть только один год.
  • Нет банковских комиссий.
  • Если в качестве залога выступает квартиры, то при расчете процентной ставки учитывается ее рыночная стоимость.
  • Чтобы выбрать недвижимость, заемщику дается 3 месяца.

Минусы:

  • Ипотечные кредиты с господдержкой выдают только крупные российские банки. Выбор органичен.
  • Если заемщик не покупает, а строит собственное жилье, то процентная ставка значительно выше.
  • Не все могут внести первоначальное вложение от 20% стоимости жилья, хотя программа рассчитана на людей со средним уровнем дохода.
  • Многие банки заключают договора с аккредитованными компаниями-застройщиками, поэтому недвижимость придется покупать у них. Если же клиент будет приобретать жилье в другом месте, то процентную ставку кредитное учреждение повысит.
  • Покупать квартиры при ипотечном кредитовании с государственной поддержкой можно только на первичном рынке.
  • На строящееся жилье программа имеет невыгодные условия.

Отзывы об ипотеке с господдержкой

  • Марина Николаевна: «Я со своим супругом оформляла ипотечный кредит с господдержкой в Сбербанке. Мы клюнули на их обещание по снижению процентной ставки, как молодой семье. Если сравнивать с другими программами, то эта намного выгоднее. Переплата есть, но небольшая. Ставку нам снизили за счет того, что я с супругом зарплатные клиенты банка. Первоначальное вложение мы внесли 50% от стоимости жилья. Часть ипотеки погасили за счет семейного капитала. Сбербанк один из самых крупных и надежных банков, я рекомендую выбирать его для оформления ипотечного кредита с господдержкой».
  • Метфонова Инна: «Процентная ставка по сравнению с другими программы ниже всего на 2 пункта, но есть другие выгодные условия. Мы оформляли ипотеку вместе с залогом. Из-за него нам не пришлось вносить первоначальный взнос. Когда была проведена оценка имущества, вносимого под залог, нам снизили процент по ставке еще на 3 пункта. Плюс у этой программы нет никаких банковских комиссий. Страховку не нужно обязательно оформлять. Хочу сказать, что мы сэкономили приличную сумму денег. Оформляли мы ипотеку в ВТБ 24. Всем рекомендую это банковское учреждение».
  • Константинов Илья: «Начитался я отзывов о банках, которые выдают ипотеку с государственной поддержкой, и решил тоже рассказать свою историю. Я долго думал, в каком банке мне брать ипотечный кредит. Наша организация сотрудничает с Райффазен банком, у меня есть их зарплатная карта, а я где-то прочитал, что таким клиентам делают скидку по процентам. Пошли мы с супругой в этот банк. Встретили нас вежливо, приняли документы и попросили подождать решения 2 дня. Прошло 2 недели, ответа нет. Ладно, думаю, схожу сам в отделение и все узнаю. Со мной отказались разговаривать, сказали, ждите, вам позвонят. Нам позвонили только через 3 недели и сказали, что нам отказали. Естественно, причину никто не объяснил. Потрачено много сил и времени впустую. Через какое-то время обратились в ВТБ 24. Разница, конечно же, большая. Мы перевели с супругой свои зарплаты в этот банк, нам сделали скидку на процент. Первоначальное вложение сделали семейным капиталом, получили еще одну скидку. Комиссий за обслуживание кредитом нет. Страховку оформили по собственному желанию, никто не заставлял это делать. Решение нам выдали через 2 дня, и оно было положительным. Теперь платим каждый месяц фиксированную сумму и все. Программа хорошая, просто некоторые сотрудники банка работают хорошо, а другие не очень».
  • Антон Запольский: «Мы оформляли ипотечный кредит в Газпромбанке. Ипотечная программа нам понравилась, мы являемся многодетной семьей. Нам стало тесно жить в хрущевке и решили приобрести более просторную квартиру. Мы с супругой оба являемся зарплатными клиентами Газпромбанка, и что делают скидку таким клиентам, это абсолютная, правда. У нас процентная ставка снизилась с 12% до 9,5%. Произошло это по нескольким причинам: наша старая квартира стала залогом для кредита, как писал ранее, мы зарплатные клиенты, первоначальный взнос мы внесли за счет семейного капитала. Оформили все быстро, но есть один недостаток в банке – это страховка. При этой программе оформлять страховой договор необязательно, но мы решили все-таки застраховать свои жизни и потерю работы. Когда через год страховка закончилась, я пошел и продлил ее, но сотрудники банка вовремя не обновили базу. Мои ежемесячные платежи выросли на 1000 рублей. Я стал разбираться, на все это у меня ушло еще месяц, и только потом база обновилась и мои платежи стали прежними. Слышал, что не у одного меня возникали такие проблемы с Газпромбанком. Рекомендую оформлять кредит все-таки без страховки во избежание проблем в будущем».
Читать еще:  Как правильно разговаривать с должником по телефону

В процессе рассмотрения темы были даны подробные ответы на поставленные вопросы.

В конце хочется подвести несколько итогов:

  1. Программа только начала работать и в ней ей есть свои недостатки.
  2. Переплата по ипотеке с господдержкой практически не отличается от обычной ипотеки. Процент снижается всего на 1-2 пункта.
  3. Если есть залог, то первоначальный взнос вносить не нужно – это плюс.
  4. Нет комиссий за обслуживание кредитом.
  5. Оформление страховки никак не влияет на решение банка по ипотечному кредиту.
  6. Если заемщик будет являться зарплатным клиентом банка, то он получит меньшую ставку по процентам.

Если вы можете доказать временную финансовую несостоятельность, банк ВТБ предоставляет кредитные каникулы, отзывы можете прочитать здесь.

Как оформить ипотеку с господдержкой и каковы её условия

Все люди знают, что взять ипотеку довольно трудно вследствие того, что для этого нужно собрать большой пакет документов и обладать внушительной прибылью. Однако еще труднее получить ипотечный заем с господдержкой.

Программой господдержки ипотечного кредитования могут воспользоваться семьи, у которых уже есть справка из жилищного отдела о признании их нуждающимися в улучшении жилищных условий.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

Что такое господдержка в ипотечном кредитовании

Покупка квартиры или частного дома является популярным вопросом практически у всех семей. На помощь желающим купить свое имущество приходит ипотечный заем. Это прекрасный вариант для того, чтобы сделать лучше собственные условия жилья уже сейчас, а расплачиваться маленькими взносами на протяжении нескольких лет.

Кредит по ипотеке предоставляет возможность многим семьям стать владельцами своего имущества. Если бы нельзя было купить жилье в кредит, большинство людей так бы и не смогли испытать радость от приобретения.

Так что же это значит – ипотека с господдержкой? Государственная поддержка по ипотечному кредиту является специализированной федеральной программой, предусматривающей передачу займа по льготной ставке.

Процент является равным ставке рефинансирования по Центральному банку России на момент предоставления ипотечного кредита. При этом разницу между ставкой процента на общей основе и ставкой рефинансирования ипотеки с государственной поддержкой банковскому учреждению или другому заимодавцу возместит государство.

Цели господдержки состоят в следующем:

  1. Установление крепкой системы в сфере недвижимого имущества и мотивации новых застройщиков.
  2. Увеличение количества качественных зданий.
  3. Рост уровня жизни незащищенных слоев страны.
  4. Повышение спроса на новое жилище.

Плюсы программы

Основными положительными сторонами подобного займа являются:

  1. Маленькая ставка по процентам.
  2. Государство работает лишь с надежными банковскими учреждениями.
  3. Приобрести недвижимость реально только у застройщиков, являющихся участниками программы от государства.
  4. Постановление кредитного учреждения о передаче займа менее привязывается к прибыли заемщика, нежели в простой ситуации с обычной ипотекой.
  5. Прозрачная политика банковского учреждения по ипотечному счету.

Стоит сказать, что положительные стороны такой ипотеки являются очень значимыми. Можно купить надежное жилье. Заемщиков поддерживает государство, которое внимательно следит за выполнением условий партнерской программы. К тому же отпадает вопрос, как получить государственную ипотеку под 3 процента.

Самая большая компенсация на данный момент равна 600 тыс. рублей. Для того чтобы получить ипотечное кредитование с низкой ставкой по процентам, нужно быть молодыми супругами.

Важно! Супруги должны находиться в первом зарегистрированном браке, иметь хотя бы одного малыша и находиться в возрастной категории не больше 30 лет.

Но это не является конечным условием. Также супруги должны находиться на учете в административном районном подразделении как семья, которой необходимо новое жилье. Справка о состоянии на учете предоставляется в жилищном отделе.

Условия программы господдержки в Сбербанке

К условиям программы ипотеки Сбербанка с господдержкой относятся:

  1. Гражданство Российской Федерации.
  2. Возрастная категория — от 21 до 65 лет.
  3. Наличие официальной прибыли, которая подтверждается справкой 2-НДФЛ или по форме кредитной организации.
  4. Имеющаяся прописка в региональном отделении приобретения заемных средств.
  5. Наличие документа о признании семьи нуждающейся в жилище.
  6. Страховка жизни и здоровья гражданина и страхование квартиры или дома на протяжении всего периода предоставления кредита.
  7. Получение кредита супругами, которые не достигли возраста 30 лет.
  8. Досрочная оплата без комиссионного сбора.
  9. Максимальная сумма ипотеки – 8 млн. рублей.

Внимание! Согласно условиям получения ипотеки с государственной поддержкой, банковская ставка является стандартной для каждого участвующего в данной программе, но компенсирование средств изменяется от настоящей ставки и не может быть выше 600 тыс. рублей.

На реальную ставку по ипотеке с государственной поддержкой в Сбербанке будут действовать такие факторы:

  1. Имеется ли зарплатный проект в банковском учреждении.
  2. Есть ли депозит в кредитной организации.
  3. Число поручителей.
  4. Внесение своих средств для первого взноса.
  5. Период действия соглашения.
  6. Постройка с участием финансового обеспечения банка.
  7. История займов.

Следовательно, реальная величина процента определяется исходя из представленных сведений. Разница между реальным процентом и ставкой рефинансирования будет компенсирована государством.

Кто имеет право на господдержку

Подобная ипотека полагается молодым супругам, которые на самом деле являются нуждающимися в том, чтобы сделать лучше условия жилья. Обстоятельства предоставления заемных средств описываются в Федеральном законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)», а этапы предоставления заемных средств и компенсирования кредитору денежной величины описываются в Федеральном законе №256 от 20.12.2006 «О дополнительных мерах государственной поддержки».

Применить такую субсидию лучше всего лишь один раз. Условия предоставления господдержки одни для всех. Изначально требуется, чтобы признали нуждающимися в новой квартире или доме. После этого можно уже обратиться к кредитору, который отвечает условиям Центрального банка России, для предоставления подобных жилищных заемных средств.

Приобретать можно лишь объект в новостройке или возводимом доме. Покупка земельного участка для постройки своего дома или квартиры на вторичном рынке нереальна.

Порядок оформления

Как оформить ипотеку с государственной поддержкой? Для получения льготы необходимо передать в административное подразделение района следующую документацию:

  1. Заявление.
  2. Паспортные данные.
  3. Свидетельство о рождении ребенка.
  4. Документ о бракосочетании.
  5. Выписка из домовой книги.
  6. Выписка из ЕГРП, когда имеется собственность.

После этого заявка будет рассматриваться на протяжении месяца. Когда решение будет принято в пользу семьи, то предоставляется справка, с которой возможно получение ипотечного займа по направлению «Молодая семья» в банковском учреждении, проводящем программу поддержки ипотечного кредитования.

Изначально требуется посетить администрацию и получить справку о том, что человек нуждается в жилье. После этого нужно будет обратиться в банковское учреждение для оформления заемных средств, предоставляя конкретный список документации.

Справка. Заявка на получение заемных средств должна заполняться ответственно, с обозначением самых актуальных данных.

В заявлении нужно написать следующее:

  1. ФИО каждого члена, участвующего в сделке.
  2. Цель обретения денежных средств и нужная сумма.
  3. Место проживания.
  4. Место работы.
  5. Контактные сведения.
  6. Данные о наличии родных в банковском учреждении или о наличии судимости.
  7. Данные об иных действующих займах.

Если выявляется хотя бы одно несоответствие, банковское учреждение отказывает в предоставлении ипотечного займа. Когда человек находит интересующий объект недвижимого имущества, он приносит документацию на него в банковское учреждение для проверки. Проверка будет занимать не больше 7 дней. После этого кредитная организация назначит дату сделки.

Эта дата станет числом, когда средства будут перечисляться продавцу. Однако он не сможет их взять до регистрации сделки в Росреестре. До этого времени финансы сохраняются в банковской ячейке, которую обязан арендовать покупатель.

Внимание! После регистрирования договора покупатель идет с паспортными данными и ксерокопией выписки из ЕГРП за получением денежных средств.

Заемщик причисляется к категории должников, и ему необходимо честно выполнять все условия соглашения по кредитным средствам. При постоянном их нарушении банковское учреждение может в одностороннем порядке расторгнуть соглашение и заставить человека выплатить остаточную сумму средств единовременно.

После оплаты ипотечного кредита нужно взять в банковской организации справку об отсутствии претензий в финансовом плане по подобному соглашению и затем отправиться с ней в Росреестр для снятия обременения с жилища.

Могут ли отказать и что делать в этом случае

Отказать в предоставлении ипотечного кредита могут в ситуации, если неправильно заполнены бумаги или заемщик не соответствует перечисленным требованиям. Далее приведем несколько советов, что делать в таком случае.

Чаще всего причинами отказа служат недостаточная кредитоспособность, закредитованность, испорченная кредитная история. Если у вас есть другие займы, погасите их все перед тем, как подавать заявление на ипотеку, так как это увеличит ваши шансы на одобрение.

Возможно, вы запросили слишком большую сумму. Сумма платежа по кредиту не должна превышать 40% от вашего ежемесячного дохода. Попробуйте найти жилье с меньшей стоимостью или накопить на больший первоначальный взнос, чтобы уменьшить тело кредита.

Читать еще:  Как получить субсидию на ипотеку от государства

Если ваш ежемесячный доход недостаточно высок, постарайтесь его увеличить или привлечь больше созаемщиков, поручителей.

Для улучшения кредитной истории возьмите небольшой потребительский кредит и погасите его в срок.

Заключение

Прогресс не стоит на месте, на данный момент имеются различные государственные программы, которые направлены на то, чтобы помочь населению в получении своего жилища. Ипотека с государственной поддержкой является финансовым инструментом, за счет которого реально значительно сократить расходы на покупку квартиры, а соответственно, быстрее расплатиться с задолженностью и стать полноценным хозяином своей квартиры или дома.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

Ипотека с господдержкой 2020

Подробные условия получения ипотеки с господдержкой в 2020 году.
Для семей с детьми. Для покупки с материнским капиталом.
Инструкции. Выдержки из закона. + Лучшие предложения банков России.

Банки включенные Минфином в программу господдержки

  • ставка по завершении льготного периода от 7,95%
  • одобряют ИП с печатью
  • минимальный взнос — 15%
  • до 30 миллионов рублей

Выбрали 457

  • ставка по завершении льготного периода от 11,9
  • минимальный взнос — 10%
  • часто одобряют клиентам с 35 лет
  • до 30 миллионов рублей

Выбрали 479

  • до 12 миллионов рублей
  • по завершении льготного периода ставка – от 9,75%
  • минимальный первоначальный взнос – 20%
  • на срок до 30 лет

Выбрали 181

Обратите внимание — размер кредита, процентные ставки и иные условия могут отличаться с учетом данных заемщика (кредитной истории, дохода и т.д.)

Содержание статьи

Ипотека с господдержкой – от А до Я

Господдержка ипотечных кредитов стартовала в 2017 году, позволив наименее финансово защищенный слоям населения получить возможность на приобретение недвижимости без чудовищных переплат. Но до сих пор у многих заемщиков остаются вопросы по поводу того, что это, как это работает и насколько сложно получить ипотечный кредит с государственной поддержкой. Кроме того, в марте 2019 года в законопроект были внесены важные изменения.

Ипотека с господдержкой (или, как ее еще называют, «детская») – это когда вы получаете займ на приобретение недвижимости, но выплачиваете долг по ставке 6% независимо от процентов, указанных в договоре. Все переплаты сверх этих 6% за вас оплачивает государство.

Существуют также специальные программы для оформления военного ипотечного займа и ипотечного кредита с материнским капиталом.

Кто может получить?

Согласно Постановлению №1711, воспользоваться помощью государства могут семьи с детьми, у которых родился второй или третий ребенок.

    На сколько лет распространяется помощь государства по ипотеке в 2020 году:
  • прибавление второго ребенка – на 3 года
  • прибавление третьего ребенка – на 5 лет
  • прибавление второго и третьего ребенка – на 8 лет

Рассчитывать на льготы могут только семьи, в которых второй/третий или второй и третий ребенок родились с 2018 по 2022 год.

Подать заявление на ипотеку с государственной поддержкой можно в любое время, минимум до 2022 года. Существуют заявления Правительства, согласно которым, программу планируют продлить. Однако при планировании беременности стоит ориентироваться на уже утвержденные сроки.

Какие документы потребуются?

+ свидетельство о рождении ребенка/детей

Какой первоначальный взнос?

Программа господдержки ипотеки не регулирует величину первоначального взноса. Она зависит от условий конкретного банка.

В 90% случаев минимальный первоначальный взнос составляет:

  • 10% – при приобретении недвижимости с материнским капиталом
  • 15% – при покупке недвижимости без маткапитала

На какие цели можно получить?

Условия получения ипотечного кредита при поддержке государства распространяются на:

  • квартиры в новостройках
  • рефинансирование уже оформленных ипотечных займов

! Действие программы распространяется только на недвижимость, приобретенную у юридических лиц. Даже если квартира приобретается в новостройке, но у частного лица, воспользоваться господдержкой семья не сможет.

Пример расчета ипотеки с господдержкой

    Возьмем для примера такие исходные данные:
  • В 2020 году в семье появился второй ребенок
  • Родители решили приобрести двухкомнатную квартиру в спальном районе Москвы
  • Средняя стоимость такой квартиры на 2020 год составляет 8.000.000 рублей
  • Семья вносит минимальный взнос в размере 15% (1,2 миллиона)
  • Далее они оформляют в кредит 6,8 миллионов по ставке 10%
  • Срок займа составляет 10 лет
  • По аннуитетной системе (когда вносятся равные суммы каждый месяц) платеж составит 93.670 рублей
  • Годовой платеж – 1.124.040 рублей
  • Но благодаря программе господдержки, семье нужно будет первые 3 года выплачивать долг по ставке 6% — то есть, примерно 75.500 в месяц или 906.000 в год.

Итоговая экономия составит около 650.000 рублей.

В данном примере не учитывалась страховка и иные сопутствующие расходы. Но в любом случае экономия получается приличной.

Как сэкономить максимальную сумму?

Очевидно – чем выше платеж, тем больше получится сэкономить. Но это палка о двух концах.

С одной стороны, выбирая меньший срок, вы больше экономите в период льготного погашения суммы (когда платите по ставке 6%, а все, что сверху государство берет на себя). Плюс – чем меньше срок, тем меньше итоговая переплата по займу.

С другой стороны, по истечении льготного периода придется вносить платежи в соответствии со ставкой, указанной в договоре. И они могут оказаться неподъемными для семьи с детьми. Можно понадеяться на рефинансирование. Но, во-первых, не всегда удается найти программу с более выгодными условиями. Во-вторых, в изначальном договоре могут стоять ограничения по рефинансированию (высокая комиссия и даже полный запрет).

Вывод: Перед тем, как оформлять ипотеку с господдержкой, взвесьте все «за» и «против», и изначально выберите ставку, которая будет подъемной для вашей семьи. Это позволит избежать лишнего стресса и внезапных финансовых кризисов.

Правила выбора банка

Не все банки работают по программам ипотеки с государственной поддержкой.
Поскольку погашение долгов субсидируется государством, Минфин России составил официальный список одобренных учреждений, в число которых вошли:

  • Совкомбанк
  • ТрансКапиталБанк
  • Сбербанк
  • Банк Райффайзен
  • Банк «Открытие»

Financer предупреждает – обращайтесь за господдержкой ипотечного кредита только в банки, определенные Министерством Финансов.

Кредитное учреждение может в рекламных целях формулировать предложение таким образом, что у заемщика создастся ложное впечатление о возможности получения ипотеки с государственной поддержкой.

Однако в соответствии с законом, на субсидирование займа можно рассчитывать только при обращении в банки, указанные в списке выше. Во всех иных случаях заемщик сможет рассчитывать максимум на льготную ставку, устанавливаемую самим финансовым учреждением. Но она заведомо будет выше 6% (в 90% случаев – существенно выше).

Господдержка и кредитные каникулы

В соответствии с >Федеральным Законом N 76-ФЗ>, при существенном ухудшении финансовой ситуации, заемщик имеет право получить ипотечные каникулы сроком до 6 месяцев.

    К числу финансовых форс-мажоров относятся:
  • падение дохода на 30% и более;
  • потеря работы (с официальной регистрацией в центре занятости);
  • получение нетрудоспособности сроком более 2 месяцев (по состоянию здоровья);
  • получение инвалидности (I или II степени);
  • увеличение числа иждивенцев, находящихся на попечении заемщика.

Согласно изменениям, внесенным в законодательство, в течение ипотечных каникул ежемесячные платежи снижаются до посильных для заемщика сумм (как правило до частичного/полного погашения только процентных начислений).

Согласно закону, получить каникулы могут только заемщики, которые ранее не изменяли условия кредитного договора по своей инициативе.

Важно понимать, что помощь государства по ипотеке инициативой заемщика не является. Поэтому семья с детьми, получившая займ на льготных условиях, так же может воспользоваться правом на кредитные каникулы в случае форс-мажора.

Тем не менее, для обеспечения максимальной безопасности, Financer рекомендует подавать заявление только после окончания льготного периода. Это позволит не упустить экономию за счет льготы и максимально снизить финансовую нагрузку в сложный для семьи период.

Почему могут отказать в заявке?

  • жилье приобретается не у юридического, а у частного лица;
  • покупается не квартира в новостройке, а вторичка или же загородный дом;
  • заявку подает семья с детьми, родившимися до 2018 года;
  • родители младше 21 года;
  • обращение подано в банк, не аккредитованный Минфином на работу с программой государственной поддержки ипотеки;
  • заемщики не могут подтвердить доход;
  • один из родителей является индивидуальным предпринимателем.

Последний пункт не является законодательным. Однако немногие банки готовы кредитовать индивидуальных предпринимателей, считая их доход ненадежным и непредсказуемым.

В числе организаций, охотно сотрудничающих с ИП, банк «Открытие» и «ТрансКапиталБанк». Для подачи заявки в данные компании потребуется предоставить подтверждение дохода (например, копию декларации) за последние 12 месяцев.

Условия банков по ипотеке с господдержкой

Банк «Открытие»

  • до 30 миллионов рублей
  • на срок до 30 лет
  • первоначальный взнос – от 15% стоимости жилья
  • по завершении льготного периода ставка – от 10%
  • страховую компанию клиент может выбрать самостоятельно
  • одобряют ИП
  • Совкомбанк

  • до 30 миллионов рублей
  • на срок до 30 лет
  • первоначальный взнос – от 10% стоимости жилья
  • по завершении льготного периода ставка – от 10,9%
  • чаще всего одобряют клиентам в возрасте от 35 лет
  • Сбербанк

  • до 12 миллионов рублей
  • на срок до 30 лет
  • минимальный первоначальный взнос – 20%
  • по завершении льготного периода ставка – от 9,75%
  • страхование обязательно оформляется в СК «Сбербанк»
  • ТрансКапиталБанк

  • до 40 миллионов рублей
  • на срок до 25 лет
  • первоначальный взнос – до 1,5 миллионов рублей
  • по завершении льготного периода ставка – от 8,7%
  • одобряются более 86% заявок
  • одобряют ИП
  • Чтобы сравнить предложения, ознакомиться с подробными условиями и подать заявку на ипотеку с господдержкой, промотайте страницу наверх и нажмите на копку «Подать заявку» рядом с заинтересовавшим предложением. Нажатие кнопки не накладывает обязательства по оформлению.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector