Как проходит оценка квартиры для ипотеки

Как происходит оценка жилой недвижимости (квартиры) для ипотеки

Ипотека представляет собой целевой кредит на покупку недвижимости. Как правило, это большая сумма, которая выдается на длительный срок. Гарантией возврата долга выступает приобретаемое жилье, поскольку оно оформляется в качестве залога. Оценка квартиры для ипотеки определяет его цену.

Зачем проводить оценку недвижимости

Для того чтобы узнать корректную стоимость объекта, исходя из которой будет установлен размер ипотечного кредита, проводится экспертная оценка. Профессиональное мнение не учитывает интересы ни одной из сторон кредитного соглашения, то есть является независимым и объективным .

К аргументам, для чего нужна оценка квартиры при ипотеке, можно отнести следующие пункты:

  1. Требования законодательства, согласно которым закладная должна содержать оценку имущества.
  2. Обязательное условие банка. Так как банку необходимо в первую очередь обеспечить возврат денежных средств, сумма займа будет рассчитываться исходя из реальной стоимости жилья, и составит не более 2/3. В случае возникновения просроченной задолженности имущество реализуется, деньги возвращаются кредитору. Банк должен быть уверен, что суммы, вырученной от продажи, должно хватить для полного погашения кредита.
  3. Интересы заемщика. Поскольку оценку проводит независимый эксперт, в его отчете содержится информация о реальной стоимости объекта. При этом учитываются все параметры жилья и изъяны, на которые покупатель мог не обратить внимания. Если стоимость оценки существенно отличается от цены, которую запросил продавец, стоит попытаться ее снизить или задуматься о целесообразности покупки.

Таким образом, сумма жилищного кредита, одобренная банком после рассмотрения документов заемщика, является предварительной и служит ориентиром для выбора объекта. Окончательный размер будет зависеть от стоимости квартиры, которая указана в отчете профессионального оценщика.

Кто занимается оценкой

Оценкой недвижимости при ипотечном кредитовании могут заниматься юридические или частные лица, соответствующие требованиям закона об оценочной деятельности:

  • имеют документы, разрешающие выполнять подобную работу;
  • состоят в одном из профессиональных объединений оценщиков;
  • имеют полис страхования гражданской ответственности на случай необходимости покрытия ущерба при допущенной ошибке;
  • действуют в соответствии с установленными профессиональными стандартами.

Человек, приобретающий жилье в ипотеку, имеет право выбрать оценщика, предложенного банком, или воспользоваться услугами стороннего специалиста.

Стоимость работы оценщика

Оценка — обязательный документ, который должен предоставить банку заемщик, поэтому стоимость оценки квартиры для ипотеки оплачивает клиент. Средняя цена на услуги колеблется от 2 500 до 3 500 рублей , но в ряде случаев она может достигать 5 000 или 10 000 рублей. На увеличение стоимости влияет категория жилья, регион и скорость предоставления отчета.

Где можно заказать оценку недвижимости

Каждая кредитная организация имеет собственный список аккредитованных организаций, занимающихся оценочной деятельностью. Чаще всего заемщики пользуются их услугами. Сотрудничество с ними имеет ряд преимуществ:

  • отсутствует необходимость искать оценщика;
  • предоставленный отчет будет соответствовать требованиям кредитной организации;
  • банк примет оценку и не будет ее оспаривать, что ускорить оформление ипотечного займа.

По закону клиент банка может воспользоваться услугами сторонней компании, если есть подозрение, что оценщик, рекомендованный банком, занижает реальную стоимость. В этом случае необходимо проверить, соответствует ли его деятельность требованиям законодательства, разрешительную документацию и т. д. Кроме этого, нужно обратить внимание на следующие моменты:

  • репутация компании;
  • как долго организация занимается оценкой;
  • отзывы о сотрудничестве тех, кто воспользовался услугой.

Проводить оценку недвижимости для ипотеки может и частное лицо. При этом у него должен быть статус индивидуального предпринимателя, лицензия и страховой полис.

Порядок проведения оценки

Процедуру по оценке недвижимости необходимо проводить после того, как была достигнута договоренность с продавцом о продаже, но до того, как был внесен залог. Таким образом покупатель страхует себя от потери денег, если банк не одобрит объект недвижимости или оценочная стоимость на него будет ниже заявленной продавцом.

Итак, заемщик получил одобрение банка, нашел подходящую квартиру и выбрал оценщика. Его дальнейшие действия включают следующие шаги:

  • связаться с экспертной организацией и обговорить стоимость;
  • оставить заявку;
  • предоставить пакет бумаг на приобретаемую недвижимость: документ, на основании которого возникло право собственности, свидетельство о собственности, план помещения и экспликация, кадастровый паспорт;
  • заключить договор на оказание услуг;
  • определить время проведения процедуры оценки.

После этого специалист выезжает на объект, проводит его осмотр и фотографирует. Учитывается возраст и стояние дома, в котором находится квартира, материал стен и перекрытий, планировка, износ коммуникаций и т.д. Ремонт не берется в расчет, поскольку это изменяемый параметр, который не является определяющим.

Затем оценщик проводит анализ стоимости объекта. Принимаются во внимание, в том числе, район, инфраструктура и перспективы роста или снижения цены, зависящие от состояния рынка недвижимости.

Методы оценки

Существует несколько методов, как происходит оценка квартиры. Чаще всего специалисты используют сравнительный способ, когда для определения стоимости в расчет берутся аналогичные предложения, представленные на рынке. С помощью коэффициентов выводится средний показатель.

При использовании затратного метода учитываются затраты, необходимые для возведения аналогичного объекта, а также средства, которые потребуются на замену коммуникаций и т.д. Доходный способ оценки позволяет учитывать возможную выгоду при сдаче в аренду или перепродаже жилья.

Все эти методы оценки для ипотеки могут быть применены вместе или по отдельности.

Рыночная стоимость

После того, как были учтены все параметры недвижимости и проведен сравнительный анализ с объектами, имеющими похожие характеристики, эксперт выводит рыночную стоимость жилья. Это цена, наиболее приближенная к объективной, которая будет выгодна и покупателю и продавцу.

Ликвидационная стоимость

Еще один важный параметр, который получает специалист после того, как происходит оценка недвижимости — ликвидационная стоимость недвижимости. Это цена, по которой имущество можно реализовать в короткий срок. Срочная продажа подразумевает определенный дисконт, поэтому показатель обычно отличается от рыночного в меньшую сторону.

Необходимость указания ликвидационной стоимости обусловлена тем, что в случае неоплаты долга имущество будет реализовано. Чем раньше банк продаст квартиру, тем быстрее сможет вернуть деньги.

При определении размера ипотечного кредита будут учитываться и рыночная и ликвидационная стоимости. За основу возьмут наименьший показатель .

Отчет по оценке стоимости

В результате проведенного анализа эксперт должен представить отчет, отражающий стоимость объекта. Этот документ имеет юридическую силу, поэтому составляется согласно существующим стандартам. Он является обязательным для составления закладной.

По правилам отчет об оценке недвижимости должен быть напечатан на листах формата А4. Все странницы пронумерованы, их количество не превышает 30. Отчет сшивается и заверяется подписью уполномоченного лица и печатью.

В содержании должна быть отражена следующая информация:

  • данные организации, которая проводила оценку, с указанием разрешительной документации;
  • методы, применяемые для проведения расчета стоимости жилья;
  • параметры квартиры, влияющие на цену;
  • сравнительный анализ аналогичных предложений на рынке недвижимости;
  • рыночная и ликвидационная стоимость;
  • приложение, в которое входят копии документов на квартиру, фотографии объекта и т.д.

Оценка квартиры для ипотеки занимает 3-5 дней. Если документ нужен срочно, придется сделать доплату. Отчет актуален в течение полугода.

Что делать, если в отчете указана низкая стоимость

Банк определяет размер ипотечного кредита, опираясь на данные оценщика. Может сложиться ситуация, когда сумма займа из-за указанной цены будет меньше, чем та, на которую рассчитывал покупатель. В этом случае может быть несколько выходов:

  • попросить дополнительную скидку у продавца, аргументируя ее данными из отчета;
  • обратиться к другому специалисту и провести новую оценку;
  • найти средства, чтобы увеличить размер взноса наличными;
  • дать банку дополнительный залог, который будет покрывать разницу;
  • найти другую квартиру.

Таким образом, определение цены жилья, приобретаемого за счет заемных средств, должно основываться на мнении независимого эксперта. Методы, как происходит оценка квартиры при ипотеке, подразумевают определение рыночной и ликвидационной стоимости недвижимости. Оба параметра влияют на размер кредита. В случае если заемщик не согласен с результатами оценки, он может ее оспорить или обратиться к другому эксперту.

Как проводится оценка квартиры для ипотеки: что учитывается и порядок процедуры

Оценка квартиры – обязательное условие оформления ипотеки в любом кредитном учреждении, так как на основании результатов полученной экспертизы кредитор определяет ликвидность объекта и, соответственно, сумму кредита, которую он готов предоставить. Сегодня мы поговорим о том, как проводится оценка квартиры для ипотеки, и о каких особенностях процедуры следует знать.

Читать еще:  Как рассчитывается налог на дачный дом

Оценка квартиры для ипотеки: что нужно знать

Для чего нужна

Оценка квартиры – не что иное, как определение ее рыночной стоимости. Данная процедура активно используется банками для соблюдения юридической чистоты сделок купли-продажи и снижения собственных рисков невозврата средств заемщиком.

Кто оплачивает?

При проведении оценки квартиры услуги специалиста оплачиваются потенциальным заемщиком.

Сколько действует?

Согласно приказу Минэкономразвития РФ отчет об оценке квартиры действителен в течение шести месяцев, по истечении которых документ теряет какую-либо юридическую силу. После окончания срока действия отчета требуется повторное проведение процедуры.

Кто делает?

Определять стоимость квартиры вправе только оценщик, имеющий соответствующую квалификацию и разрешение на проведение оценочной деятельности. Вследствие этого оценочные услуги предоставляют аккредитованные финансовые учреждения, оценочные компании и независимые оценщики.

На что влияет?

Как уже было сказано, результат оценки квартиры оказывает непосредственное влияние на сумму кредита, которую одобрит банк. Все дело в том, что оценка определяет рыночную и ликвидную стоимость, что дает кредитору информацию о том, за какую сумму может быть реализован объект в случае наступления неплатежеспособности заемщика. Соответственно, чем выше оценочная стоимость жилья, тем больше возможная сумма кредита.

Обязательна ли оценка квартиры при ипотеке?

Согласно действующему законодательству об ипотеке проведение оценки жилья при оформлении жилищного кредита – обязательная процедура.

Сколько стоит?

Стоимость проведения оценки квартиры устанавливается компанией, оказывающей такие услуги. Основными факторами, влияющими на окончательную стоимость экспертизы, являются:

  • площадь квартиры;
  • расположение объекта;
  • качественные характеристики;
  • срочность процедуры.

В настоящий момент средняя стоимость оценки типовой квартиры колеблется в районе 5 тысяч рублей. Однако для нестандартных объектов сумма может существенно увеличиться.

После оценки квартиры для ипотеки: что дальше?

После того, как оценка будет проведена, покупателю необходимо передать результаты экспертизы в банк, где уполномоченные сотрудники проверят отчет и сопутствующие документы на подлинность. После проверки банк уведомляет заемщика об одобрении кредита и приглашает в отделение для оформления сделки.

Список документов

Основными документами, необходимыми для проведения оценки квартиры, являются:

  • правоустанавливающая документация (договор купли-продажи, свидетельство о регистрации и прочее);
  • кадастровый паспорт;
  • план помещения (опционально);
  • общегражданский паспорт клиента.

Как происходит оценка квартиры при ипотеке?

Для проведения оценки покупателю квартиры необходимо, первым делом, подобрать подходящую оценочную компанию и заключить договор об оказании услуг. После этого специалист выезжает на объект в оговоренное время и последовательно выполняет стандартные этапы проведения оценки жилья:

  • осматривает помещение на соответствие схемам БТИ;
  • фотографирует жилые и прилегающие территории;
  • рассчитывает стоимость недвижимости с применением различных способов и методик;
  • корректирует полученные данные с учетом сильных и слабых сторон объекта;
  • подготавливает отчетную документацию.

В отчете об оценке квартиры эксперт указывает:

  • сведения общего характера об оценщике и заказчике;
  • задействованные методики исследования;
  • информацию об объекте;
  • результаты исследования рынка недвижимости;
  • рыночную/ликвидационную стоимость объекта.

Итоговый отчет оценщик подкрепляет приложениями, состоящими из ранее полученных материалов (в том числе и фото) и сведений.

Оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке

Оценка недвижимости для оформления ипотеки в «Сбербанке» имеет свои особенности, о которых следует знать каждому потенциальному заемщику.

Важнейшим условием является выбор оценочной компании, аккредитованной банком. Найти перечень таких организаций можно на официальном сайте «Сбербанка».

Работа с аккредитованной банком компанией хороша тем, что оценщики уже в курсе всех требований банка, а значит, отчет будет гарантированно принят банком.

Перечень документов, необходимых для проведения оценочной экспертизы при оформлении ипотеки в Сбербанке, выглядит следующим образом:

  • правоустанавливающий документ: договор купли-продажи/ренты/долевого участия/дарения;
  • документы БТИ: технический/кадастровый паспорт, поэтажный план, пояснения к объекту;
  • документ, удостоверяющий личность заемщика (паспорт);
  • сведения о наличии обременений объекта.

В качестве дополнительной документации могут потребоваться:

  • свидетельство о смерти собственника квартиры (если жилье было передано в наследство);
  • список объектов, подлежащих оценке (если их несколько).

В оценочном отчете для «Сбербанка» указываются данные о:

  • метраже помещений;
  • состоянии жилой площади;
  • высоте потолков;
  • соответствии планировки квартиры плану БТИ;
  • системах отопления/электроснабжения/водоснабжения;
  • дате постройки, материале стен и виде перекрытий;
  • наличии парковки и количестве этажей под домом;
  • наличии неисправностей и серьезных дефектов объекта, необходимости в проведении ремонта;
  • состоянии всего здания, в котором располагается квартира;
  • дальности нахождения транспортной развязки;
  • стоимости одного квадратного метра;
  • прилегающей инфраструктуре.

Также к отчету должны быть приложены подробные фотографии объекта и схема проезда к нему.

Где заказать оценку квартиры для ипотеки в «Сбербанке» и «ВТБ 24»: список организаций

На сегодняшний день стоимость оценки квартиры для «Сбербанка» составляет около 3 тысяч рублей, однако в случае выезда оценщика в удаленные регионы цена может увеличиваться почти вдвое. Стандартный срок проведения оценки – от одного до трех дней.

Аккредитованными «Сбербанком» оценочными компаниями являются такие организации, как:

  • ООО «Центр Поддержки бизнеса»:
    • адрес: город Москва, Косторамовский переулок, дом 3;
    • телефон: +7 (495) 999-50-26.
  • ООО «Центр «ИННОВАЦИЯ»:
    • адрес: город Москва, Нижегородская, дом 29-33, корпус 15, офис 424;
    • телефон: +7 (495) 698-60-37.
  • ООО «Центр Консалтинга и Оценки-2000»:
    • адрес: город Москва, улица Академика Скрябина, дом 21, офис 43;
    • телефон: +7 (495)774-32-50.
  • ООО «ЭкспертСервис»:
    • адрес: город Москва, улица Новоостаповская, дом 5, строение 1;
    • телефон: +7 (495)663-91-48.
  • ООО «ДомоВед-Оценка»:
    • адрес: город Москва, улица Ереванская, дом 26, корпус 1;
    • телефон: +7 (985)805-58-48.

Список рекомендованных оценочных организаций и требования к оценщикам от банка «ВТБ24» можно найти на официальном сайте компании по ссылке https://www.vtb24.ru/wiki/company/loans/rating/.

В настоящий момент «ВТБ24» рекомендует обращаться к таким организациям, как:

  • ООО «АДН Консалт –Международный центр оценки и финансовых консультаций»:
    • адрес: город Москва, улица Большая Новодмитровская, дом 23, строение 6;
    • телефон: +7 (495) 778-26-75.
  • ООО «ООО «Коллиерз Интернешнл»:
    • адрес: город Москва, Пресненская набережная, дом 10, блок С, 52-й этаж;
    • телефон: +7 (495) 258-51-51.
  • ООО Консалтинговая группа «Бизнес-КРУГ»:
    • адрес: город Москва, Зубовский бульвар, дом 22/39;
    • телефон: +7 (495) 648-91-79.
  • АО «Международный центр оценки»:
    • адрес: город Москва, улица Новая Басманная, дом 21, строение 1;
    • телефон: +7 (499) 261-91-10.
  • ООО «АСМ — Солюшнс»:
    • адрес: город Москва, Измайловское шоссе, дом 71, строение 8;
    • телефон: +7 (495) 943-25-59.

Как завысить оценку квартиры для ипотеки?

Как известно, на стоимость квартиры влияет множество факторов, в том числе:

  • площадь;
  • этаж;
  • расположение;
  • тип дома и год его возведения;
  • состояние квартиры.

Хотелось бы напомнить, что серьезные кредитные организации вроде «Сбербанка» работают только с надежными компаниями, поэтому «договориться» об искусственном завышении стоимости квартиры с оценщиком не получится.

Образец отчета об оценке квартиры для ипотеки

Ознакомиться с образцом итогового отчета об оценке квартиры можно по ссылке https://yadi.sk/i/mfHpmEmD3LaPkr .

Еще один информативный отчет располагается по адресу https://yadi.sk/i/iX5YcnwG3LaPnc .

Таким образом, оценка жилья – обязательный этап оформления ипотечного кредита, благодаря которому заемщик узнает действительную стоимость приобретаемого объекта, а кредитор получает информацию о том, насколько квартира ликвидна, и какую сумму кредита можно предоставить. Именно поэтому доверять данную процедуру следует только проверенным компаниям, которые не только добросовестно выполняют собственные обязанности, но и учитывают особенности оформления отчетов для таких банков как «ВТБ24» и «Сбербанк».

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам открытия и организации бизнеса (предпринимательскому праву), онлайн-кассам, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 455-12-46

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 426-11-82

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам открытия и организации бизнеса (предпринимательскому праву), онлайн-кассам, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 455-12-46

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 426-11-82

Оценка недвижимости для ипотеки и сколько она стоит в 2020 году

Приветствуем! Сегодня вы узнаете, что такое оценка квартиры для ипотеки, зачем она нужна, сколько стоит оценка квартиры для ипотеки и где её заказывать. В этом посте мы собрали для вас информацию от наших экспертов по этому важному вопросу и готовы ответить на оставшиеся вопросы в комментариях.

Читать еще:  Какой бизнес приносит стабильный доход

Для чего нужна оценка квартиры при ипотеке

Неотъемлемой частью оформления ипотечного договора является оценка стоимости квартиры. Это требование федерального закона «Об ипотеке». Банк, выдавая кредит в довольно большом размере, требует залог по стоимости равный или превышающий сумму займа. В случае заключения договора кредитования для покупки недвижимости, предметом залога является приобретаемая квартира. В этой связи и проводится оценка недвижимости при ипотечном кредитовании.

Банк определяет размер суммы кредита, исходя из ликвидной и рыночной стоимости жилья. Причем учитывается наименьшая указанная цена. Таким образом финансовая организация подстраховывает себя на случай грубых нарушений договора кредитования со стороны заемщика, тем самым, имея возможность продать недвижимость, находящуюся в залоге, по той цене, которая возместит все убытки по займу.

Также оценка объектов недвижимости при ипотечном кредитовании важна и для самого заемщика. Во-первых, это поможет ему оценить адекватность цены на жилье, которую установил продавец. Во-вторых, заемщик может быть уверен, что при отсутствии возможности дальнейшего своевременного погашения платежей, ипотечный договор может быть закрыт, посредством продажи квартиры по реальной рыночной стоимости.

С одной стороны, в интересах банка, чтобы стоимость жилья не была искусственно завышена, иначе, при продаже объекта залога не покроются издержки по договору ипотеки. С другой стороны, заемщик, а особенно его риэлтор, заинтересованы в большей сумме займа и большей сумме сделки соответственно. Поэтому, для соблюдения интересов всех сторон, необходимо получить независимую экспертную оценку.

Как происходит оценка квартиры при ипотеке

Прежде всего стоит учесть, что оценка квартиры производится, когда жилье выбрано окончательно и имеется договоренность с продавцом. Чтобы оценка недвижимости для ипотеки была произведена, заемщик должен собрать необходимый пакет документов.

В него входят:

  1. Правоустанавливающие документы. Чаще всего это копия свидетельства о праве собственности на квартиру, либо копия договора купли-продажи. Если ипотека оформляется на часть жилплощади, то предоставляется копия договора долевого участия.
  2. Планы БТИ, включающие экспликацию квартиры — документ, имеющий детальное описание всей площади, с указанием точных размеров и поэтажный план. Согласно имеющимся схемам, оценщик сверяет идентичность реального и задокументированного плана недвижимости. Если во время сверки будет обнаружен факт перепланировки жилья, то потребуется его регистрация в обязательном порядке. Иначе банк откажет в выдаче ссуды.
  3. Копия кадастрового паспорта. Данный документ выдается в БТИ собственнику объекта недвижимости.
  4. Справка о том, что дом не фигурирует в планах на снос (не нужно для новостройки).
  5. Если ипотека оформляется на жилплощадь в доме годом постройки до 1960, потребуется справка о перекрытиях. Дело в том, что старые дома имеют перекрытия из дерева, которые подвержены большей пожароопасности. Из-за этого страховые компании отказывают в сотрудничестве банку, опасаясь повышенных рисков в наступлении страхового случая. В связи с чем ипотека не может быть оформлена, т. к. отсутствует договор страхования.
  6. Копия своего паспорта и контактные данные.

Когда все необходимые документы будут собраны, заемщик должен обратиться в оценочную компанию и договориться о месте и времени проведения экспертизы. В назначенный день оценщик выезжает на объект, где и проводит определенную последовательность действий, результатом которых становится отчет — оценка предмета ипотеки.

Методы оценки

Занимаясь экспертизой, оценщик может использовать в своей работе несколько методов для определения ликвидной и рыночной стоимости жилья. Наиболее распространенный метод — сравнительный. В этом случае объект оценивается с точки зрения закрытых сделок на рынке подобного жилья.

Правда оценочные суждения выносятся с учетом определения поправочных коэффициентов. Они рассчитываются исходя из разницы различных существенных показателей жилья: новизна дома, размер жилой площади, качество отделки, удаленность постройки от значимых объектов городской инфраструктуры и т. д. Этот метод также называют рыночным.

Второй по популярности способ, который оценщик использует в своей работе — затратный. В данном случае производится подсчет расходов для постройки идентичного объекта.

Третий, наименее применимый метод (когда причина оценки квартиры — ипотека) — доходный. В этом случае предполагается какой потенциальный доход принес бы объект недвижимости, если бы, например, использовался для съема или с другими назначениями, целью которых является выручка.

При использовании сравнительного метода определяется рыночная стоимость жилья, а при затратном — ликвидная. Обычно рыночная и ликвидная цена отличаются не значительно, но бывают случаи, когда разница ощутима. Например, в квартире сделан очень дорогой ремонт из высококачественных стройматериалов, но при этом дом, в котором она находится, относится к старому фонду и расположен в отдаленном от центра районе города. В этом случае рыночная стоимость будет намного превышать ликвидную.

Выезжая на осмотр объекта, оценщик не только осматривает жилье и делает сверку с планами БТИ, но и фотографирует помещение.

Также обязательно учитываются следующие факторы:

  • престижность и экологичность района;
  • наличие поблизости остановок, школ, дет. садов, поликлиник, торговых центров и прочей инфраструктуры;
  • новизна дома, состояние отделки, подъездов, перекрытий;
  • из каких материалов построено здание;
  • количество этажей в доме;
  • обустроенность и облагороженность двора.

Касаемо самой квартиры берется во внимание следующее:

  • площадь;
  • количество комнат и их месторасположение (планировка);
  • состояние отделки и коммуникаций;
  • этаж;
  • отсутствие или наличие видимых и скрытых дефектов или поломок.

Готовый отчет

На основании вышеперечисленных данных оценщик составляет отчет, который содержит в себе следующую информацию:

  1. В первую очередь указываются данные фирмы-оценщика и данные заказчика.
  2. Далее следуют данные о том, с помощью каких методов была произведена оценка.
  3. Приводится полная информация об оцениваемой квартире.
  4. Сравнительный анализ рынка недвижимости.
  5. Ликвидная и рыночная стоимость жилплощади.
  6. Приложение.

Кредитными специалистами банка прежде всего будет изучена заключительная часть, которую содержит отчет. Именно в приложении будут находится документы и фотографии объекта недвижимости, дублироваться информация о цене жилья, и что самое важное, данные о том, сколько банк сможет выручить от продажи квартиры, в случае расторжения ипотечного договора.

Сам отчет представляет из себя печатный документ, объемом 25-30 листов формата А4, прошнурованный, пронумерованный и заверенный печатью и подписью ответственного сотрудника компании-оценщика.

Срок действия отчета об оценке — 6 месяцев. По истечении этого периода, если по каким-то причинам ипотечный договор еще не заключен, банк запросит новый, актуальный документ.

Срок подготовки отчета в среднем составляет от 2 до 5 рабочих дней.

Сколько стоит

Стоимость оценки квартиры для ипотеки будет зависеть в первую очередь от региона в котором будет производиться оценка.

В Москве за проведение оценки и составление отчета придется заплатить от 3500 до 5000 рублей. В Санкт-Петербурге заказать услуги оценщика будет стоить 3000-4000 рублей.

Если ипотека оформляется в регионах, то заказывающий услугу платит в среднем 2000-3000 рублей.

Чтобы сэкономить на услугах оценщиков, в первую очередь позаботьтесь о своевременной подаче заявки на оценку. За срочное изготовление отчета компания потребует дополнительную плату в размере 2-3 тысяч рублей.

Делая выбор у кого заказывать оценку, изучите предложения фирм и выберите самое выгодное. Тем не менее обращайте внимание на стаж работы организации и ее репутацию. Ведь отчет, подготовленный фирмой-однодневкой за небольшую плату может быть попросту не принят банком, т. к. не будет выполнен в соответствии со всеми необходимыми требованиями.

Кто оплачивает оценку квартиры? Тот, кто приобретает квартиру и заказывает услугу — заемщик. Кому выдается кредит, тот и заинтересован в сборе всех документов, а значит платит за оценку.

Где заказать оценку квартиры для ипотеки

Кто делает оценку недвижимости? Обычно это или компания, занимающаяся данным видом деятельности или частный оценщик. Тем не менее ко всем лицам (физическим и юридическим), занимающимся оценкой объектов недвижимости предъявляются следующие требования:

  1. Деятельность оценщика должна быть застрахована на срок от 1 года.
  2. Фирма или частное лицо должно состоять в СРО (объединение саморегулируемых организаций), а также на постоянной основе делать взносы в общий фонд.
  3. Оценщик должен иметь полис гражданской ответственности на сумму от 300000 рублей.

Это главные правила. Но есть еще одно, которое может повлиять на независимость результата — представитель компании или частный оценщик не должен быть родственником лица, заказывающим услугу оценки.

Читать еще:  Как устроить свой бизнес с нуля

Как правило, при оформлении ипотеки у заемщика не возникают затруднения с поиском оценщика. Обычно банк предоставляет своему клиенту список аккредитованных организаций, у которых можно заказать данную услугу.

Почему лучше выбрать оценщика из перечня, предоставленного банком? Потому что, все компании из этого списка являются постоянными партнерами финансовой организации, зарекомендовали себя на этом рынке, и готовят документы в соответствии со всеми требованиями Ассоциации российских банков и Ассоциации ипотечного жилищного кредитования.

Закажите отчет в проверенной компании, которой доверяет банк — получите документ в кратчайшие сроки, выполненный по всем требованиям. Зачем рисковать, и обращаться к неаккредитованным банком фирмам, которые возьмут за свою работу возможно меньше денег, но итоговый документ не пройдет проверку у кредитных специалистов, и оценку недвижимости придется заказывать повторно, при этом непредвиденные, лишние расходы никто, кроме заемщика не оплатит.

Выбирая оценщика из списка, полученного в банке обратите внимание на то, как давно компания существует на рынке, успела ли себя зарекомендовать, ознакомьтесь с отзывами в интернете.

Осуществив выбор, нужно обратиться к оценщику и подать заявку. После этого можно начинать собирать необходимые документы.

Что делать, если оценочная стоимость квартиры отличается от суммы ипотечного кредита

Исходя из стоимости, на которую будет оценена квартира, банк определит размер выдаваемой ссуды. Если оценочная стоимость равна или несколько превышает цену, установленную продавцом, то ипотечный кредит покроет все расходы по приобретению нового жилья. Но нередки случаи, когда оценочная стоимость ниже той суммы, которая необходима для покупки квартиры и, соответственно, банк не может предоставить кредит на сумму свыше, указанной в отчете оценочной компании. Что делать в таком случае?

В первую очередь можно за свой счет заказать повторную оценку у другого специалиста. Возможно, что при первичной оценке не были учтены все факторы, влияющие на правильное ценообразование.

Если и при повторной оценке цена определена в тех же пределах, то возможно предоставить по ипотеке дополнительный залог на недостающую сумму.

Также не стоит пренебрегать возможностью просить скидку у продавца. Возможно, видя реального покупателя, он пойдет на уступки.

Если дополнительной недвижимости нет, а продавец не согласен понизить цену значительно, можно на недостающую сумму оформить кредит наличными. Правда процентная ставка будет значительно превышать ставку по ипотеке.

Заключение

Ни одна сделка по ипотеке не обходится без оценки квартиры. Это не просто формальность, требующая дополнительных расходов. Грамотно проведенная оценка дает подтверждение того, что в случае возникновения ситуаций, ведущих к расторжению договора по ипотеке, жилье действительно может быть продано одним из участников сторон, тем самым, покрыв все убытки. Главное и для банка, и для клиента, чтобы оценка была объективная, профессиональная и независимая.

Если у вас остались вопросы по этой тем, то ждем их в комментариях.

Также вам будет интересно и важно узнать о том, что такое закладная по ипотеке, как его правильно оформить и зачем она нужна.

Если вам нужна поддержка юриста, то рекомендуем записаться на бесплатную консультацию в специальной форме на нашем сайте.

Будем признательный за репост, лайк и оценку статьи.

Оценка квартиры для ипотеки

Система ипотечного кредитования знакома многим россиянам, ведь достаточно часть приобрести собственное жилье без привлечения заемных ресурсов не представляется возможным. Оценка квартиры для ипотеки является обязательной процедурой, которую необходимо пройти при ее оформлении. Это условие должно выполняться в силу того, что покупаемая на условиях ипотеки недвижимость выступает в качестве залога для банка до тех пор, пока кредит не будет погашен в полном размере.

Оценка квартиры для ипотеки – с какой целью и как она проводится?

Озаботится вопросом о проведении оценки недвижимости необходимо еще до подачи заявления на оформление кредита. Как только интересующий объект, который планируется приобрести, найден, следует привлекать специалистов. Они должны предоставить сведения об актуальной рыночной стоимости квартиры или дома.

При решении выдачи денежных средств в рамках ипотечного кредитования банк значительное внимание уделяет тому, насколько оценено жилье. Это принципиальный момент, который обусловлен желанием застраховать свои риски. Ведь в случае потери платежеспособности клиента банк должен иметь возможность продать квартиру и вернуть выданные в виде кредита средства в полном размере.

Заказ услуг по оценке приобретаемого объекта недвижимости имеет выгоду и для покупателя. Это поможет не попасть в неприятную ситуацию, при которой продавец завысит цену по сравнению с рыночной, а банк выдаст кредит на сумму, размер которой равняется оцененной ликвидной стоимости дома или квартиры. При таком раскладе полученных денег может не хватить на покупку. Неслучайно эксперты рекомендуют пригласить оценщика до того, как будут оговорены итоговые условия сделки.

Куда следует обратиться для заказа оценки квартиру для ипотеки?

Такая услуга как оценка квартиры для закладной предлагается рядом специализированных компаний. Также можно найти оценщика, который работает в индивидуальном порядке от своего лица. При возникновении сложностей при выборе можно обратиться в банк, в котором оформляется ипотека. Как правило, кредитные учреждения сотрудничают с подобными организациями и могут порекомендовать надежного партнера. Некоторые клиенты отказывают от предлагаемой кредитором организации в силу наличия сомнений в независимости оценки. На это есть полное право, однако следует учитывать возможное появление сложностей. Если работа с компанией от банка гарантирует ускоренное рассмотрение заявки на кредит и полное соответствие отчета требованиям банка, то в противном случае возможно возникновение форс-мажорной ситуации.

При самостоятельном поиске оценочной компании следует обратить внимание на требования, которым она должна соответствовать:

  • наличие страхования деятельности на период не меньше одного года;
  • членство в саморегулируемой организации и внесение взносов в ее фонд;
  • наличие полиса страхования на сумму не менее трехсот тысяч рублей;
  • не являться родственником того, кто заказывает его услуги.

Также рекомендуется учитывать сложившуюся на рынке репутацию фирмы, срок ее деятельности в данной сфере, отзывы других клиентов. Потенциальный покупатель квартиры может заказать услуги любой компании, в том числе неаккредитованной банком. Если последний не разрешает этого делать и не принимает отчет, рекомендуется взять ответ в письменном виде с указанием причин для отказа. На их основании оценочная компания может исправить свой отчет. В том случае если объективных оснований для отказа нет, банк не имеет право не принять документы. В противном случае есть возможность подать на него иск в суд.

Как выглядит процедура оценки квартиры для ипотеки?

Для вызова специалиста по оценке достаточно оставить заявку в выбранной компании. Чтобы заключить договор, потребуется представить необходимые документы, в число которых входят такие как:

  • договор купли-продажи или долевого участия;
  • свидетельство о регистрации недвижимости;
  • план квартиры, ее экспликацию;
  • кадастровый паспорт;
  • паспорт или иной документ, удостоверяющий личность.

Требуемые для оказания такой услуги как оценка квартиры для ипотеки документы обязательно нужно подготовить к приходу оценщика.

Есть несколько способов проведения оценки:

  1. рыночный – анализируется число сделок с подобным объектом;
  2. затратный – рассчитывается величина расходов на строительные работы;
  3. доходный – оцениваются перспективы роста цены недвижимости.

В любом случае оценка базируется на неизменных долгосрочных характеристиках объекта.

По результатам проведенного анализа состояния квартиры оценочная компания в течение пяти дней готовит отчет установленной формы. Он должен соответствовать нормам, указанным к принятом на федеральном уровне законе. В отчете представлена информация о стоимости объекта (ликвидной и рыночной). Также прилагаются копии документов и фотографии места. Объем такого отчета достигает тридцати страниц. Отчет имеет силу в течение шести месяцев.

По рассмотренной схеме оценка проводится для большинства банков, включая такие как Сбербанк и ВТБ. Кратко ее можно представить в виде следующих этапов:

  • осмотр объекта;
  • подготовка отчета со всеми приложениями;
  • подтверждение объективности оценки;
  • отправка документа в банковское учреждение.

Услуги оценочной компании в полной мере оплачивает заемщик, который хочет купить квартиру с привлечением кредита.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector