Как стать кредитным брокером пошаговый бизнес план

Выгодный бизнес: как стать кредитным брокером. Бизнес-план ипотечного брокера

Кредиты не так давно, но очень прочно вошли в нашу жизнь. Несмотря на то, что некоторые граждане считают их злом, втягивающим в долговую яму и заставляющим переплачивать значительные суммы за желаемый товар, они пользуются большой популярностью, ведь помогают людям не откладывать свои мечты в дальний ящик.

Сейчас, а не потом, в туманном будущем — этот девиз делает данную банковскую услугу привлекательной и создает на нее огромный спрос. В то же время банков, предлагающих различные виды кредитования с самыми разными ставками, сроками и прочими условиями, отнюдь немало. Можно даже сказать – уйма. И в таком разнообразии обычному человеку, не вникающему во все эти нюансы, разобраться сложно.

Кто поможет получить кредит?

Здесь-то и приходит на помощь специалист, разбирающийся во всех тонкостях банковского кредитования и способный грамотно проконсультировать, да еще и собрать все документы для получения займа в выбранной организации. А, кроме того, снабдить полезными советами о том, что делать, чтобы в заветном кредите не отказали.

Он весьма востребован на современном банковском рынке и при правильном подходе может неплохо зарабатывать. Если вы хотите стать таким человеком, то читайте о том, как стать кредитным брокером самостоятельно. В данной статье вы найдете ответы на все важные вопросы.

Бизнес-план: этапы открытия фирмы-брокера

Чем именно занимается кредитный брокер? Дает нужные консультации или помогает более основательно, значительно повышая шансы на получение денег от банка? Выбор только за ним. Сегодня на рынке работают и те, и другие. Но именно полное сопровождение клиента дает абсолютное право носить гордое звание «кредитный брокер».

Бизнес-план по открытию собственной фирмы должен состоять из следующих пунктов, которые следует тщательно продумать и реализовать:

  • выбор спектра оказываемых услуг;
  • поиск помещения под организацию офиса;
  • наём сотрудников — менеджеров-брокеров;
  • привлечение клиентов — реклама.

Кем быть — консультантом или представителем?

Вы можете как стать брокером банка, приводя к нему «готовых» заемщиков с собранным пакетом документов, знающих обо всех условиях и требованиях, так и просто быть консультантом. В последнем случае ваша задача состоит в том, чтобы рассказать клиенту о всевозможных кредитных предложениях, существующих на сегодняшний день, об условиях различных банков, о том, какие документы нужно предоставить, как повысить свои шансы на получение займа. Остальное человек делает самостоятельно, вы – лишь советник.

Гонорар в первом случае выше, но и обязанностей больше. Кроме того, чтобы вести клиента полностью – от момента его обращения к вам и до поступления заемных средств на его счет, нужно иметь связи с кредитными организациями, стать их партнером. Это позволит представлять интересы обратившегося к вам человека в банке. Чем с большим количеством организаций вы будете сотрудничать, тем больше клиентов у вас будет, тем выше окажутся показатели прибыли.

В случае заключения партнерства банк предоставит вам полную информацию о своих кредитных продуктах, об условиях и требованиях, обеспечит необходимой документацией (бланками заявлений, анкетами и проч.). Кроме того, некоторые организации снабжают своих брокеров программным обеспечением, что позволит вам быстро обмениваться информацией с их сотрудниками через Интернет.

С какими направлениями работать?

Еще один вопрос, который необходимо решить: какими сферами кредитования заниматься. Как правило, кредитные брокеры не ограничиваются одним-двумя видами данной услуги. Обычно они специализируются на всем спектре существующих в банках направлений. Это и потребкредиты, и автокредиты, и ипотека.

В случае ипотечного займа достаточно серьезную конкуренцию брокерам составляют агентства недвижимости, но часть клиентов обращаются все же к первым. Для работы с ипотекой важно не только хорошо разбираться в банковских продуктах, но и владеть информацией о состоянии рынка недвижимости. Нужно знать, как заключаются сделки и какие нюансы существуют при получении кредита на квартиру. Таким образом, ипотечный брокер должен быть специалистом широкого спектра.

Если говорить о тенденциях, то основная часть клиентов брокера обращаются за персональными и потребительскими кредитами, на втором месте стоит спрос на автокредитование. Эти направления — несомненные лидеры. Но имеют место и другие, в том числе ипотека. Не ограничиваясь какой-то конкретной специализацией, вы расширяете круг своих потенциальных клиентов и увеличиваете шансы заработать.

Регистрация деятельности кредитного брокера

Что касается выбора организационно-правовой формы, то в российском законодательстве на сегодняшний день не определен правовой статус кредитного/ипотечного брокера. Он может работать, зарегистрировавшись как ИП, ООО, ЗАО и т. д. На него, в отличие от таможенного или биржевого брокера, не накладывается каких-либо ограничений в данном вопросе.

Многие же банки с радостью сотрудничают с подобными фирмами независимо от их статуса. Главное здесь – эффективность и результаты его работы. Если же компания крупная и планирует в дальнейшем расширять свою деятельность, то наилучшим вариантом будет зарегистрировать предприятие в качестве ООО.

Помещение под офис: выбираем правильно

Что касается собственно офиса, то в данном случае решающую роль играет его географическое месторасположение. Лучший выбор базируется на двух вариантах:

  • неподалеку от потенциальных клиентов – вблизи частных магазинчиков, автомастерских и других фирм, являющихся ИП или ООО;
  • в бизнес-центре города, который всем хорошо известен, да и добраться туда не составит труда (к тому же, в деловом районе расположено значительное число банков).

Правильный выбор места определяет до 40% вашего успеха и обеспечивает вам постоянный поток клиентов.

Что касается непосредственно помещения, то площадь его может быть невелика – от 15–20 квадратных метров. Все, что вам нужно, – это разместить несколько рабочих мест (2–4), оборудованных компьютерами. Здесь будут сидеть ваши менеджеры и консультировать клиентов. Дополнительно можно поставить диванчик для ожидания в очереди, когда посетителей одновременно несколько. Важно, чтобы офис был приятным для глаз – чистым, светлым, комфортным. Это создаст нужное впечатление и повысит лояльность клиентов к вашей компании.

Нанимаем персонал: каких специалистов брать

Как стать кредитным брокером с прекрасной репутацией? Нанять правильных специалистов, знающих свое дело, разбирающихся в тонкостях профессии и умеющих общаться с клиентами. Сотрудники – центральное звено, определяющее ваш бизнес.

Кредитный брокер занимается тем, что консультирует людей, помогает им подобрать подходящий продукт, а при необходимости сопровождает и на последующих этапах. Именно поэтому грамотные специалисты – самый важный козырь такой компании.

Менеджерами-брокерами могут быть бывшие сотрудники банков, которые превосходно разбираются во всех нюансах кредитования и смогут проконсультировать ваших клиентов по высшему разряду. Другой вариант касается того, как открыть кредитного брокера в начинающем свой путь специалисте. Идеальными кандидатами будут выпускники экономических факультетов, изучавшие в ВУЗах банковское дело. Их можно обучить всем тонкостям работы и сделать ответственными, увлеченными своим делом специалистами.

Об оплате труда

Зарплата сотрудников компании-брокера, как правило, нефиксированная. Она состоит либо полностью из процента от сделки, либо из двух частей – небольшого оклада (до 10 тысяч) и процента (0,5–1%) от суммы выданного кредита.

Это позволяет, во-первых, снизить затраты на оплату труда персонала, во-вторых, стимулировать сотрудников к более качественной работе на результат. Хорошие специалисты способны довольно успешно зарабатывать на одних лишь процентах, учитывая, что каждая кредитная сделка составляет примерно 200-300 тысяч рублей.

Где брать клиентов?

Перед тем как стать кредитным брокером с хорошей репутацией и очередью из клиентов, нужно их сначала привлечь. Как искать людей, желающих воспользоваться услугами вашей компании? Если ваш офис располагается вблизи работы потенциальной аудитории (розничных торговых точек и т. д.), то одним из вариантов может стать наружная реклама.

Но не нужно делать вывеску «Кредитный брокер» – большинство предпринимателей могут вообще не понять, кто вы и чем занимаетесь. Постарайтесь отразить ту информацию, которая сможет привести к вам людей: укажите, что здесь им поспособствуют в получении банковского займа, проконсультируют, помогут собрать документы и пр.

Еще один вариант – реклама в интернете на специализированных сайтах и форумах. Тоже довольно эффективный способ рассказать о себе заинтересованным людям. Кроме того, не поленитесь обзавестись собственным сайтом. Это может быть полноценный ресурс, на котором размещена информация о вашей компании, предоставляемых услугах, стоимости и пр., либо сайт-визитка с основной презентацией и контактными данными.

Безусловно, когда пойдут первые клиенты, старайтесь обслужить их настолько хорошо, чтобы они рекомендовали вас своим друзьям и знакомым. Сарафанное радио в этом деле – один из лучших способов рекламы.

До того как стать кредитным брокером, узнаваемым и уважаемым среди клиентов, придется потрудиться. На первых порах в месяц к вам могут обращаться всего 10–15 человек, но постепенно их число возрастет в 5–7 раз, а то и больше.

Подводя итог

Из данной статьи вы узнали о том, кто такой и чем занимается кредитный брокер. Бизнес-план, составленный на основе полученной информации, поможет вам грамотно организовать собственное дело, найти клиентов и завоевать их доверие, что вскоре начнет приносить хорошую прибыль. Данный бизнес по разным прогнозам может окупиться за 3–6 месяцев работы.

Бизнес-план: как стать кредитным брокером

Экономики развитых стран периодически переживают временные затруднения, но, несмотря ни на что, остаются на плаву благодаря существующей развитой системе кредитования. В нашей стране выдача кредитов также набирает популярность, а услуги, оказываемые кредитными брокерами, становятся все более востребованными.

На сегодняшний день лишь малая часть населения владеет всеми тонкостями банковской системы, большинство же людей с настороженностью относятся как к кредитованию, так и к другим финансовым услугам. Эта тенденция обусловлена недостаточной информированностью о том, насколько верны собственные действия клиента того или иного банка. Поэтому сегодня можно говорить о существующем огромном спросе на оказание консалтинговых услуг в финансовой сфере. Прибегнув к помощи независимого консультанта, который знаком со всеми особенностями банковского продукта, можно сэкономить значительные финансовые средства.

Читать еще:  Как рассчитывается налог на землю

У многих выпускников факультетов экономики ВУЗов нередко возникает проблема с трудоустройством по специальности. Вместе с тем, мало кто из них рассматривает возможность стать кредитным брокером. Для осуществления данной процедуры, несомненно, потребуется некоторое время, зато результатов от организации этого интересного и прибыльного бизнеса долго ожидать не придется. Надеемся, эта статья станет для начинающих предпринимателей хорошим руководством к действию.

С чего следует начинать?

Очень важно для начала определить стратегию. Кредитный брокер может действовать абсолютно независимо в роли аналитика, который готов предоставить всю необходимую для клиента информацию о кредитных продуктах разных банков.

Также возможен вариант стать официальным представителем конкретного банка или сразу нескольких финансовых учреждений, заключив договора о сотрудничестве. Этот вариант наиболее перспективен с точки зрения создания солидной репутации, расширения клиентской базы, увеличения прибыльности бизнеса, упрощения работы с документацией.

Кредитный брокер перед открытием собственного бизнеса должен хорошо понимать, что данный вид деятельности подходит активным людям. Чтобы компания приносила ощутимый доход, нужно не только быть отличным специалистом, но и проводить постоянную работу по привлечению новых клиентов.

На начальном этапе обязательно определитесь с целевой аудиторией, остановитесь на одной категории клиентов, которые смогут обращаться за вашей помощью. Это могут быть люди, нуждающиеся в получении потребительского кредита, кредита на приобретение недвижимости, автотранспорта или же предприниматели средней руки и т.д. Этот выбор в значительной степени упрощает процесс разработки маркетинговых ходов для вашей компании.

В поисках своего клиента

К примеру, вашей целевой аудиторией являются представители малого бизнеса. В этом случае вам необходимо посещать всевозможные круглые столы, выставки, семинары, где возможно знакомство с потенциальными клиентами. Эффективной рекламой об оказании помощи при получении кредита на потребительские нужды станут объявления, размещенные в местных средствах массовой информации, на Интернет-ресурсах, в общественном транспорте.

Очень эффективно продвигать услуги кредитного брокера в Интернете. На созданном сайте можно разместить основную информацию в виде ответов на наиболее популярные вопросы, а также сведения о перечне предоставляемых услуг. С помощью проведения онлайн-консультаций, виртуальных мастер-классов, а также размещения полезных статей аналитического характера можно наработать хорошую базу клиентов и увеличить посещаемость вашего Интернет-ресурса.

О месторасположении офиса

Для организации действительно доходного бизнеса необходимо правильно выбрать месторасположения вашего офиса. Помещение должно находиться недалеко от точек скопления потенциальных клиентов – деловых и торговых центров, автомобильных рынков, агентств недвижимости. Только на успешном выборе места для офиса можно на начальных этапах получать до сотни клиентов ежемесячно. Большое помещение вам не потребуется. Вполне достаточно 15-20 квадратных метров, на которых вы сможете оборудовать 2-3 рабочих места для менеджеров.

О поиске партнеров

Поверьте, желание попробовать свои силы в роли кредитного брокера возникло не только у вас, в вашем населенном пункте, наверняка, найдется несколько специалистов, готовых стать для вас деловыми партнерами. Основа вашей команды – это три-четыре аналитика (брокера), которых вы можете принять на работу по назначенному окладу с получением процентов за каждый полученный кредит.

Если сотрудники пока еще недостаточно опытные эксперты, организуйте их обучение для повышения профессионального уровня. Буквально в течение нескольких месяцев они смогут самостоятельно решать все рабочие вопросы, проводить грамотную оценку платежеспособности и надежности клиентов.

О рентабельности предприятия

Через какое время ваш бизнес-проект окупится, будет зависеть от качества предоставляемых услуг и вашего профессионального уровня. На практике, лишь 30-40 процентов клиентов положительно решают вопросы, связанные с получением кредитов: частичное отсеивание клиентов происходит на этапе консультации с брокером, частично клиентам отказывают непосредственно в банковских учреждениях.

По утверждениям экспертов рынка, на начальных этапах ежемесячно брокер будет обслуживать до 40 клиентов. Если же место для офиса выбрано грамотно, а рекламная кампания набирает обороты, каждый месяц количество клиентов будет увеличиваться на 20-25 процентов. Средний кредит, выдаваемый с помощью брокерских услуг, составляет от 8 000 до 12 000 долларов. Если ваше предприятие будет развиваться такими темпами, то уже в течение 3-4 месяцев оно сможет выйти на самоокупаемость.

Как стать кредитным брокером пошаговый бизнес план

Многим кажется, что бизнес кредитных брокеров достаточно прост. А что тут сложного, выяснил у клиента, что ему нужно, взял пакет документов, отдал в несколько банков. Где-нибудь кредит и дадут. Но не все так просто. Итак, как стать кредитным брокером, не имея связей в банках?

Сложности в бизнесе кредитных брокеров

Для начала рассмотрим барьеры, которые будут мешать вам при выходе на рынок кредитного брокериджа.

Первая проблема: где брать клиентов? Ответ на этот вопрос для вас должен быть ключевым, как и в любом виде бизнеса. С учетом того, что на рынке присутствует достаточное количество «серых» или даже «черных» кредитных брокеров, многие потенциальные клиенты опасаются идти к посредникам. Если вы будете брать аванс за свои услуги, вероятнее всего, с вами никто работать не будет.

Во-вторых, из личного опыта, обращаясь к посреднику за получением кредита, клиенты хотят «гарантировано» получить кредит. А теперь сами подумайте, почему клиент сам не идёт оформлять кредит в банк, а идет к посреднику? Из моего опыта очень немногие клиенты действительно очень заняты. В остальных случаях у заемщика есть проблемы с кредитной историей или с официальным подтверждением доходов или и с тем, и с другим.

И здесь мы подходим к самой основной проблеме бизнеса кредитного брокериджа. Банки и раньше, и сейчас не сильно любят кредитных брокеров, тем более малоизвестных. Логика у них очень простая, мол, хороший клиент сам придёт в банк и получит кредит, а вот тот, у кого не все в порядке – пойдет через посредников.

Поэтому, если у вас нет определенных связей в банках, начинать бизнес кредитного брокера будет сложно. Первый же клиент задаст вопросы: а за что вы берете деньги? А вы гарантируете получение кредита? Гарантировать вы, очевидно, не сможете. Решение о выдаче кредита принимает кредитный комитет банка – коллегиальный орган, состоящий из многих людей. Помимо этого, в каждом банке перед этим проходит проверка заемщика по линии безопасности. Соответственно, если у клиента «за спиной» уголовное прошлое или проблемные кредиты в других банках, никакой кредитный брокер ему не поможет.

Вы, конечно, можете зарабатывать «на процессе» и на авансах, то есть брать авансы за содействие в получении кредита, заполнять анкеты, заявки, собирать пакет документов и отдавать это всё в банки. Но для нормального заработка вам нужны состоявшиеся кредиты, соответственно, благодарные клиенты, которые порекомендуют вас другим, и долго на авансах вы не протянете.

Станьте кредитным агентом

Есть очень приличное решение – стать кредитным агентом. По сути, это те же кредитные брокеры, но действующие от имени конкретного банка. По большому счету, они работают менеджерами по продажам банковских кредитов, получающими агентское вознаграждение.

Такие программы есть у банков Тинькофф Кредитные Системы, Хоум Кредит энд Финанс Банка. В свое время были у СКБ-банка, Уральского банка реконструкции и развития, Ситибанка.

В чем выгода от такого сотрудничества? Банки сами хотят, чтобы вы приводили им клиентов, снабжают вас рекламными материалами, обучают по всем имеющимся кредитным продуктам, с радостью принимают от вас клиентов. Перед вами стоят две задачи: найти потенциальных клиентов, желающих получить кредит или оформить кредитную карту и уговорить их оформить заявку. Размер вознаграждений банков разный, но где-то коло 150 рублей за одобренную заявку.

Небольшая оговорка – эти программы рассчитаны на продажу кредитных продуктов физическим лицам.

Работайте по франшизе

Есть еще один способ работать кредитным брокером – это работать по франшизе от федеральных кредитных брокеров.

Плюсы такого сотрудничества налицо. Во-первых, вам будут передавать клиентов, которые хотят воспользоваться услугами кредитного брокера в вашем регионе. Во-вторых, у таких структур уже отработано взаимодействие с федеральными банками, так что вам будет достаточно просто выстраивать отношения с филиалами банков.

С другой стороны, вам придется делиться комиссионным вознаграждением.

Начать собственный проект

Итак, как мы выяснили, банки опасаются работать с неизвестными ими посредниками. Им кажется, что хороший клиент и так мог бы прийти в банк за кредитом, а при помощи кредитного брокера не исключен вариант фальсификации кредитных документов.

Еще несколько лет назад кредитные брокеры относительно спокойно оформляли заявки и анкеты на кредиты физическим лицам, а потом оптом передавали их в банки, теперь же банки требуют, чтобы заемщик лично подавал заявку в офисе банка.

Так что, если у вас нет «связей» в банках, лучше сконцентрироваться на работе с предпринимателями и юридическими лицами. Суммы кредитов (и вознаграждения посреднику) по таким проектам зачастую выше, вклад брокера более ощутим.

Но есть свои нюансы. Сбор пакета документов и рассмотрение кредитной заявки в банке занимает почти месяц. И это без гарантированного результата, можно месяц пробегать и не заработать ни копейки.

Чтобы избежать «холостого» пробега, у вас должны быть серьезные знания, как минимум, финансово-экономического анализа и бухгалтерии, это поможет сразу проанализировать и понять, как выглядит клиент с точки зрения банка.

Что лучше, решать вам. Но стать кредитным брокером сегодня не просто. Работа под собственным брэндом, без гарантированной клиентской базы и связей в банках – самый сложный вариант. Лучше начать работать по франшизе или кредитным агентом, а уж потом «уходить в свободное плавание».

Во время действия финансового кризиса, все больше людей начинают обращаться за решением своих финансовых проблем в банковские компании. А если кредитная история подкачала, то всегда можно воспользоваться помощью кредитного брокера. Сегодня мы поговорим, как можно им стать, с чего начать, и к чему нужно быть готовым.

Читать еще:  Какое жилье подходит под ипотеку

Но обо всем по порядку. Начнем с определения: брокер – это посредник между заемщиками и финансово-кредитными организациями, который оказывает профессиональную помощь физическим и юридическим лицам.

Она может заключаться в подборе наиболее выгодного кредитного предложения, сборе всей необходимой документации, оформлении заявок, а также в полном сопровождении клиента от момента подбора банка, до получения нужной суммы в кассе.

Очень важно заранее определиться с теми услугами, которые вы планируете предоставлять своим клиентам, чтобы не «распыляться» на сторонние направления.

Лучше всего составить бизнес план, который будет состоять из следующих пунктов:

  • Регистрация. Начинать лучше всего с регистрации вашего бизнеса, лучше всего оформить ООО, но на первых порах можно зарегистрировать и ИП. Конечно, у многих из нас нет времени или денег на расходы по регистрации юридического лица, так что в первые месяцы можно предлагать услуги от частного лица. Однако чтобы в будущем вы смогли стать серьезным представителем брокерского рынка услуг, и начать сотрудничать с банками, вам обязательно понадобится регистрация.
  • Далее определитесь с перечнем услуг, которые вы планируете предлагать потенциальным заемщикам. Чаще всего, начинать советуют с консультаций, а также с подбора наиболее выгодных предложений по сумме, платежу, процентам, конечной переплате и т.д. Лучше всего, если вы заранее обратитесь с одну или даже несколько банковских организаций, и заключите с ними договор сотрудничества. В этом случае вы получите право действовать от имени своего заказчика, что существенно повысит качество ваших услуг. При этом вам будут предоставлены официальные бланки банка и полная информация об имеющихся программах,
  • Офис и его месторасположение. Очень важно выбрать подходящее место для аренды офисного помещения, лучше всего, если оно будет располагаться вьблизи банков или авторынков, в торгово-офисных зданиях, в общем, в большом скоплении людей. Помещение нужно небольшое (10-20кв.м), светлое, с несколькими рабочими местами.
  • Персонал. Рекомендуется брать бывших банковских сотрудников, которые знакомы с процедурой оформления кредита. Бухгалтера и системного администратора необязательно устраивать в штат, можно работать по аутсорсингу,
  • Продвижение бизнеса. Для того, чтобы привлечь клиентов и наработать свою базу, вам необходимо дать рекламу для своей компании. Можно для этого использовать наружную рекламу (баннеры, информационные щиты), контекстную рекламу в Интернете и социальных сетях. Отлично подходит сотрудничество с различными информационными порталами, которые акцентируют внимание читателя на банковских продуктах. Создайте хотя бы простенький сайт-визитку со всей необходимой информацией.

После прохождения этих пунктов, вам останется только качественно выполнять свою работу для того, чтобы не просто привлечь клиентов, но и заставить работать «сарафанное радио». Помните, что каждый довольный заказчик приведет вам еще 2-3, а недовольной – отпугнет десятки.

Для того чтобы стать по-настоящему хорошим кредитным брокерам, рекомендуем вам пройти специализированные курсы, чтобы получить лицензию и сертификаты.

Кредиты давным-давно стали обычным способом разрешения денежных проблем, а посему услуги кредитных брокеров сегодня становятся все больше востребованными.

Причем организация, решившая статьи кредитным брокером заработать в этом виде деятельности может, как ограничиваться предоставлением консалтинговых услуг, оказывая помощь в выборе банка, подготовки документации и др., либо же полностью представлять заинтересованности банка, провожая клиента от первоначальной консультации до получения кредита.

Для того чтобы стать кредитным брокером нужно заключить с кредитной компанией договор о дальнейшем сотрудничестве, что предоставит брокеру возможность представлять ваши интересы в банке. Кроме этого клиенту предоставят всю информацию о кредитах и бланки соответствующих документов. Огромное количество банков дают своим кредитным брокерам особое программное обеспечение, которое разрешает кредитной компании и брокеру меняться информацией через сеть, что существенно делает работу проще.

Чем больше у кредитного брокера банков-партнеров, тем больше у него клиентская база.

Основным показателем для успеха данного бизнеса является верно выбранное месторасположение. Одни разыскивают помещение в близости к местам скопления людей — больших розничных магазинов либо авторынков. Другие же отдают предпочтение открытию офиса в деловой части города, куда без трудностей смогут добраться все.

При удачном выборе местоположения вы будете обеспечены 40-70 посетителями ежемесячно.

Теперь поговорим об офисе. Офис у кредитного брокера должен быть небольшим, таким, в котором вы сможете расположить три менеджера. Это главные сотрудники бюро. Они будут разъяснять посетителям положительные и отрицательные стороны кредитных продуктов, объяснять, какая документация необходима для получения кредита, оказывать помощь в оформлении бумаг, расценивать шансы возможных заемщиков на получение займа и другое.

Зарплата менеджеров состоит из оклада и в основном от процента выданных кредитов.

Безусловно, каждому кредитному брокеру нужно хорошее рабочее место. Подготовьтесь потратить на облагораживание одного рабочего места примерно 40 тыс. руб.

Отдельно рассчитываются расходы на покупку телефонной линии и проведение Интернета.

Кроме брокеров будут еще необходимы администратор и бухгалтер. Вопросы, которые разрешают эти сотрудники, можно поручить компании-аутсорсеру. IT-специалисту довольно появляться в офисе один раз в квартал. Его услуги будут обходиться около в 1-1,5 тыс. руб. Бухгалтеру – кредитные брокеры оплачивают 10-15 тыс. руб. в месяц.

И так возвратимся к менеджерам. Так как данный специалист обязан отлично разбираться в процессе оформления кредита, владеть умением расценивать платежеспособность клиента, лучше всего принимать на работу бывших работников кредитных отделов банков или зачислять на место менеджера выпускников близких профессий и обучать их на практике.

В среднем сумма займа, который был оформлен при помощи кредитного брокера, составляет порядком 250-350 тыс. руб.

Кредитные бюро применяют два вида оплаты услуг: одни получают процент от суммы отпущенного кредита, другие имеют определенную плату. Если банк отвечает отказом на кредит, компания денег не зарабатывает.

Раскручивать услуги кредитного брокеров лучше через систему внешней рекламы, помещенной недалеко от офиса.

Время на окупаемость проекта зависит от качества труда брокера.

По отметкам экспертов, первоначально новая компания может надеяться на 15-20 посетителей в месяц. Но клиентская база повышается стремительно. Активная реклама и благополучное расположение офиса дают гарантию кредитному брокеру на возрастание численности посетителей на 20% в месяц.

Как стать кредитным агентом

Вы студент, молодой специалист, работаете в сфере продаж или просто хотите улучшить свое финансовое положение? Работа кредитным агентом в кредитном брокере «KredMe.RU» позволяет получить существенный дополнительный заработок. Поиск клиентов агентами, является на сегодняшний день хорошим способом заработка. Начиная сотрудничество с нами, Вам открывается доступ к системе оформления заявок на кредиты, микрозаймы, дебетовые и кредитные карты ведущих российских банков.

Начните зарабатывать уже сегодня:

1. Оставьте заявку отправив любое сообщение на почту da@kredme.ru
2. Получите в ответном письме логин и пароль для входа, а также инструкцию по работе с системой.
3. Начинайте поиск людей, заинтересованных в получении дебетовой или кредитной карты, кредита или займа.
4. Получайте заработанные деньги на банковскую карту или кошелек Яндекс.Денег.

Кредитный агент ищет клиентов, которые заинтересованы предложениями какого-либо банка, дает им свою персональную ссылку на сайт банка или самостоятельно заполняет анкету с их слов, переходя по своей персональной ссылке на сайт банка. По заполненной анкете представитель банка выносит решение о возможности выдачи продукта для клиента и сообщает клиенту об этом по телефону. После получения кредита, займа или начала пользования картой, агент получает своё комиссионное вознаграждение от нас.

Так как агент не является сотрудником банка, то и установленных планов по продаже кредитных карт агентами у него нет. Результат зависит только от желания зарабатывать.

Будучи агентом, Вы не привязаны к какому-то одному банку или микрофинансовой организации. Мы сотрудничаем со множеством банков и микрокредитных организаций поэтому Вы сможете охватить большое число потенциальных заёмщиков. Ни для кого не секрет, что условия кредитования в разных банках могут кардинально различаться. Процентная ставка, условия выдачи, беспроцентный период кредитования, эти и многие другие параметры совершенно различны.

Заработок агента зависит от приложенных им сил. Размер вознаграждения представляет собой фиксированную ставку и зависит от вида кредитного продукта. Полную стоимость агентского вознаграждения Вы узнаете после регистрации в качестве агента нашего кредитного брокера.

Многие россияне считают, что бизнес кредитных брокеров очень прост. Ведь в чем состоит его работа? Выясняешь у клиента, что именно он хочет приобрести на взятый кредит, собираешь пакет необходимых документов и отправляешь в несколько банков, ожидая положительного результата. Но оказывается, что не все так просто. Но, как стать кредитным брокером с хорошей клиентской базой и постоянным доходом вы можете узнать из этой статьи.

Какие сложност и возникают в бизнесе кредитного брокера?

Существует большое количество барьеров, которые будут мешать начинающему брокеру выйти на рынок кредитного брокериджа. В первую очередь возникает вопрос, где взять клиентов? Этот вопрос должен быть ключевым, причем не только в брокерском бизнесе, но и в любом другом. Многие потенциальные клиенты в России опасаются обращаться к кредитному брокеру, потому что на рынке присутствует большое количество «серых» и «черных» брокеров. Так что, если вы решили брать за свои услуги большой аванс, работать с вами вряд ли кто-то будет.

Во вторую очередь, при обращении к кредитному брокеру клиент хочет иметь гарантию получения кредита. Так почему же он обращается к брокеру, а не идет напрямую в банк? Ведь всего небольшая часть клиентов по-настоящему занята, и не имеет на это времени. В остальных же случаях, клиент имеет плохую кредитную историю или не имеет возможности официально подтвердить свой доход.

Основная проблема брокерского бизнеса

Здесь начинается основная проблема брокерского бизнеса – банки очень не любят малоизвестных брокеров и не имеют желания с ними сотрудничать. Логика у банков точно такая же – хороший клиент придет в банк сам, а не станет обращаться за помощью в получении кредита к кредитному брокеру. Поэтому будет сложно сразу ответить на вопрос, как стать кредитным брокером «Сбербанка», без определенных связей там.

Вы не сможете ответить своему клиенту на вопросы о том, за что вы берете его деньги и дадите ли вы гарантию на получение им кредита. Положительное решение по выдаче кредита зависит только от кредитного комитета банка и если у клиента «сомнительное» прошлое, то никакой брокер здесь не поможет.

Читать еще:  Как приватизировать землю под гаражом в собственность

Начать работу кредитным брокером: затраты — видео

Конечно, всегда можно зарабатывать на авансах и самом «процессе», заполнении анкет, заявок, сборе пакета документов и отправлении всего этого в банк. Но это небольшой и нерегулярный заработок. Для того чтобы заработать вам нужны благодарные клиенты и состоявшиеся кредиты, а также большое количество рекомендаций.

Для начала станьте кредитным агентом

Прежде, чем прийти к решению, мол, «я стану кредитным донором», станьте кредитным агентом. По сути своей, это тот же самый кредитный брокер, но действующий исключительно от имени конкретного банка. Это своего рода менеджер по продажам банковских продуктов, который за свою работу получает агентское вознаграждение. Такие программы существуют у многих крупных российских банков.

Выгода от такого сотрудничества очевидна – банки хотят, чтобы вы приводили им клиентов. Для этого вас снабжают всеми необходимыми рекламными материалами и знакомят со всеми существующими кредитными продуктами. Задачи перед кредитным агентом стоит всего две: найти клиента, который хочет получить кредит, и уговорить его оформить заявку. В среднем за каждую одобренную заявку агент получает 150-200 рублей.

Выгодный вариант – работа по франшизе

Перед тем, как стать кредитным брокером, можно еще работать по франшизе от федерального кредитного брокера. Здесь вообще масса неоспоримых преимуществ. Клиентов, которые хотят воспользоваться кредитными продуктами в вашем регионе, вам будут предоставлять. К тому же такая структура работает напрямую с федеральными банками, и выстраивать отношения с их филиалами будет достаточно просто.

Но есть и минус такого сотрудничества – вам придется делиться комиссионным вознаграждением. Чтобы такого не происходило, необходимо начинать собственный проект. Но в этом случае мы возвращаемся к проблеме начинающих брокеров, с которыми не хотят сотрудничать банки. И если клиентская база у вас еще не наработана, лучше всего все-таки или стать обычным кредитным агентом для наработки базы, или сконцентрироваться на работе с юридическими лицами и предпринимателями.

Нюансы работы с юридическими лицами

Конечно, и у этого вида брокерской работы есть свои нюансы. Дело в том, что сбор необходимых для получения кредита документов и рассмотрения заявки занимает месяц и дольше. И это притом, что никакого гарантированного результата нет, так что можно пробегать целый месяц и ничего не заработать. Для того чтобы избежать этого, необходимо иметь серьезные знания по экономическому анализу и бухгалтерии. Это позволит быстро сориентироваться и понять, насколько надежен клиент с точки зрения банка.

Так что для начала нет более простого варианта, как стать опытным кредитным агентом крупного банка. Но все-таки о том, что лучше выбрать решать только вам самим. Наиболее сложным, как и наиболее прибыльным вариантом является организация брокерского бизнеса под собственным брэндом. Но следует помнить, что без клиентской базы и связей в банках в этом случае не обойтись.

Если же фраза «стану профессиональным и опытным кредитным донором в Москве или другом городе России» привлекает вас больше, чем организация собственного бизнеса, то лучше работать по франшизе или стать кредитным агентом зарекомендовавшего себя банка. Только после этого можно открывать свое дело и «уходить в свободное плавание».

В крайнем случае, можно стать ипотечным брокером, но помните, что на эти услуги в России самый низкий спрос. Это происходит из-за того, что у частных брокеров в этом сегменте есть очень сильный конкурент – агентства недвижимости. Да и специализироваться на определенном виде ссуд не стоит, чтобы не сужать свою и без того небольшую клиентскую базу.

Надеемся, что наша статья помогла вам узнать, как быстро стать опытным кредитным специалистом и открыть собственное дело без лишних проблем. Изучив все нюансы брокериджа в России сделать это не так уж и сложно, как кажется на первый взгляд.

Как стать кредитным брокером — видео

Кредитными брокерами называют людей, выступающих посредниками между заемщиками и банками. В некоторых ситуациях только с помощью кредита можно справиться с финансовыми проблемами, поэтому услуги таких специалистов достаточно востребованы.

Брокеры предоставляют клиентам консультации, а также помогают оформить им всю первичную документацию. Перед тем как обратится за помощью к такому специалисту, почитайте отзывы бывших клиентов в интернете, чтобы оценить уровень его подготовки. Если вы решили самостоятельно работать в этом направлении, следует знать, что перед тем, как стать кредитным брокером, нужно сначала пройти специальное обучение.

С чего начать брокерский бизнес?

В любом случае в первую очередь нужно составить грамотный бизнес план кредитного брокера.

Он должен состоять из следующих пунктов:

  • Перечень услуг;
  • Месторасположение офиса;
  • Персонал;
  • Уровень конкуренции;
  • Окупаемость бизнес проекта.

Чтобы разобраться во всем подробнее, нужно ознакомиться с пошаговым бизнес планом как стать кредитным брокером, и изучить отдельно каждый его пункт.

Регистрация бизнеса

Для начала коммерческой деятельности, необходимо открыть ООО или зарегистрировать индивидуального предпринимателя. Если у вас не хватает на это времени или денег, перед тем как стать брокером, с первыми клиентами можно поработать без официальной регистрации, как частное лицо. Но чтобы избежать проблем в будущем, документы нужно оформить обязательно. В первое время можно работать в статусе индивидуального предпринимателя по упрощенной системе налогообложения.

Никакие сертификаты, лицензии или другие разрешительные документы для посреднической деятельности в области кредитования не нужны.

Специалисты могут не только предоставлять клиентам консультации, а также выступать посредниками между ними и кредитной организацией. Для этого нужно подписать договор с банком, в котором оговорено, что брокер имеет право действовать от имени своего заказчика. После этого он получает бланки документов и полную информацию о кредитных предложениях. Читайте также о том, в каком банке выгоднее открыть вклад.

Некоторые банки предоставляют специальную программу, с помощью которой они обмениваются брокером информацией через интернет. Благодаря этому существенно упрощается работа. Чем больше у вас будет банков-партнеров, тем больше появится посетителей в компании.

Месторасположение офиса

Для работы вам не понадобится большой офис. Достаточно арендовать помещение площадью 10-20 кв. метров. В нем следует оборудовать рабочие места для менеджеров, которые будут предоставлять клиентам информацию о кредитных продуктах разных банков, а также об их преимуществах и недостатках.

Свой бизнес кредитный брокер может вести и без офиса. В таком случае для работы понадобится только стол, стул и компьютер с доступом в интернет. Можно также консультировать клиентов, выезжая к ним на дом. Такая услуга обычно стоит дороже, поэтому приносит дополнительную прибыль.

  • Менеджеры;
  • Системный администратор;
  • Бухгалтер.

Менеджеры должны объективно оценивать платежеспособность клиентов, а также четко знать процедуру оформления кредита. Поэтому на такую должность желательно брать бывших сотрудников банков или выпускников с высшим экономическим образованием с их последующим обучением на практике.

Таким специалистам платят постоянный оклад в размере 6–10 рублей и определенный процент от каждой сделки. С каждого кредита сотрудники получают 0,5–1%. Когда дела наладятся, оклад можно снять, поскольку на процентах будет получаться вполне достойная зарплата. Каждый сотрудник должен иметь свое рабочее место, на обустройство которого придется потратить 40 тыс. рублей. Также вам придется приобрести выделенный канал в интернете и телефонную линию.

В качестве бухгалтера и IT-специалиста можно нанять сотрудников из аутсорсинговой компании. Системный администратор будет приходить в офис раз в квартал. За каждый визит ему придется платить примерно 2 тыс. рублей. Бухгалтер берет за свои услуги в среднем около 20 тыс. рублей в месяц.

Как видите, бизнес идея кредитный брокер не требует больших капиталовложений, но при этом позволяет получить неплохую прибыль.

Продвижение бизнеса и борьба с конкурентами

Если ваша компания имеет корпоративный сайт, это существенно поднимет ее статус. На нем можно выложить информацию о ценах и услугах. Кроме того, продвигайте свое дело через форумы и объявления в печатных изданиях.

Окупаемость

Срок окупаемости первоначальных вложений во многом зависит от того, насколько качественно работает фирма. Из 60–70 клиентов, которые ежемесячно посещают брокерскую контору, кредиты получают 30–40 человек. Часть отсеивают банки, а от работы с остальными отказываются сами специалисты. Сначала у вас будет примерно по 20 посетителей в месяц. Но со временем клиентская база начнет расти, а доход увеличиваться. Успех в работе обеспечивает удачная рекламная кампания. При благоприятном стечении обстоятельств вы вернете стартовый капитал через 3–4 месяца. Теперь вы знаете, как стать брокером в России, поэтому все в ваших руках.

Основные сложности

Кроме того, клиенты хотят, чтобы брокер давал гарантию на то, что они смогут получить кредит. Чаще всего, это люди, которые не могут подтвердить свой доход официально, либо клиенты с плохой кредитной историей.

Главные проблемы

Если вы твердо решили, хочу стать брокером, нужно в первую очередь ознакомиться со всеми проблемами, которые могут возникнуть в процессе работы.

Большинство банков отказываются от сотрудничества с неизвестными специалистами. Они считают, что добросовестный заемщик сам придет к ним за кредитом, не обращаясь за посторонней помощью. Поэтому достаточно сложно понять, как стать успешным брокером, не имея никаких связей с руководством банка.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector