Могут ли дать ипотеку с маленькой зарплатой

Возможность взять ипотеку при маленькой официальной зарплате в 2019 году

В 2019 году главным условием для утверждения ипотечного займа считается уровень оклада заемщика и его финансовая стабильность. Если официальная зарплата маленькая, взять ипотеку тоже можно. Но могут начаться определенные сложности. Для установления залогового кредита в банках не имеется определённой суммы. Всё считается персонально в зависимости от местонахождения субъекта.

Ипотека при небольшом доходе

При утверждении ипотечного договора учитывается ряд условий. Например, нужно узнать прожиточный минимум в конкретном регионе утверждения кредита. Важна численность человек, живущих в семье заимодателя. Особое значение имеет неизменный заработок супругов. Есть указание, по которому каждый месячный взнос в пользу выданного займа по ипотеке не может быть выше 40% от основных заработков заемщика. Белая зарплата — это вычет из заработной платы суммы ежемесячных платежей, ипотечного взноса. Оставшаяся сумма разделяется на всех членов заемщика. Полученный итог не должен превышать учрежденного прожиточного лимита в регионе.

У некоторых организаций кредитная нагрузка составляет 50% от заработков. При этом не учитываются неработающие члены семьи. Другие банки берут в расчет непроверенный доход — это означает увеличение суммы одобряемого займа. Перед взятием ипотеки нужно проконсультироваться с кредитным брокером.

Форма банка

Чтобы получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой, нужно знать несколько нюансов. Заемщик предоставляет банку справку о ежемесячных доходах. В ней должна находиться следующая информация:

  1. Человек должен трудиться в одной фирме не менее 6 месяцев на конкретной должности.
  2. Ежемесячный доход должен покрывать сумму ежемесячных взносов.
  3. Необходимо указать данные для проверки информации службой безопасности.
  4. В свидетельстве должна присутствовать печать и подпись начальника.
  5. В акте прописывается банковское отделение, для которого делается документ.

Акт для кредиторов показывает настоящий доход заемщика, если часть оплаты труда получается в конверте. Часто начальники отказывают в выдаче подобных документов. Банк может подать сведения в налоговую, тогда у работодателя будут трудности с законом. Банком такие сведения никуда не подаются.

Все осознают, что немалая половина малого бизнеса функционирует по серой схеме. Чтобы учитывать доход работника в подобных фирмах, банками подготавливаются специфические справки.

Дополнительный доход

Если есть возможность выдать акт о дополнительном доходе, взять ипотеку с маленькой зарплатой можно без проблем. Акт оформляется в виде 2-НДФЛ. Можно в ПФРФ запросить сведения о ежемесячных пенсионных выплатах. Если заемщик получает деньги по стипендии, то нужно заверить выписку в бухгалтерии учебной организации. Если в аренду сдается дом или автомобиль, то нужно заверить размер ежемесячного дохода. Важно указать выручку по совместительству.

Если зарплата ключевого заемщика небольшая, то можно привлечь гарантов или созаемщиков. Для них собирается специальный комплект бумаг, как и на ключевого заемщика. Общий доход учитывается для установления возможной суммы для выдачи ипотеки. Если созаемщиком выступает близкий человек, у которого большая заработная плата, то лучше кредит оформить на него. Людям с более высокой зарплатой охотнее дают разрешение на ипотеку.

В качестве поручителя может выступать не только физическое лицо, но и учреждение в лице работодателя. В Сбербанке есть программа, когда на строящееся жилье записывается поручительство до того момента, пока объект не сдался в использование. На весь срок кредитования поручительство не оформляется. Представители банка на таких условиях более охотно дают ипотеку, потому что отсутствуют риски. Для банка существует опасность, что заемщик не сможет справиться со своими обязанностями.

Ипотека с серой зарплатой и суммой получаемых денег меньше 15000 рублей в месяц оформляется, когда у созаемщика имеются свои личные накопления. Накопленными деньгами увеличивается первоначальный взнос. Обычно у любого банка непременное условие — это начальное внесение 10% или 20% от запрашиваемой суммы. Дадут ипотеку с зарплатой 30000 рублей охотнее, если денежные средства будут перекрывать 20% от первоначального взноса. При внесении суммы более 50% от кредита за первоначальный платеж, ипотека выдается при отсутствии документа о заработной плате.

Увеличение первоначального взноса

Если у заемщика маленькая заработная плата, которая недостаточна для расчета ежемесячного взноса, нужно повысить первоначальный платёж (см. Ипотека без первоначального взноса). Обычно это делается при помощи личных накопленных денег. Можно оформить потребительский кредит в другом банке. Если не получается нужная сумма, то заем берется в двух разных учреждениях. Популярным способом является просьба в долг у друзей или родственников. Часто близкие люди дают в долг деньги с меньшим процентом, чем в банке. Если у супругов есть второй ребёнок, то материнский капитал может быть использован с целью улучшения жилищных условий.

Если есть возможность, то становятся участниками проекта военного кредитования или специальной программы для бюджетников. Есть специальные проекты для малоимущих или многодетных семей. Почти все банки дают кредит по двум документам. Возможно взять заем с небольшой официальной зарплатой, предоставив паспорт и документ, подтверждающий личность. В анкете пишется любая зарплата, но она должна быть подтверждена на текущем месте работы.

Как взять ипотеку с маленькой зарплатой по 2 документам по состоянию на 2019 год:

  1. Заём только по двум документам предоставляется под больший базовый процент.
  2. Если у заемщика зарплата меньше 40000 руб., то взнос по ипотеке увеличивается до 40% от необходимой суммы.
  3. В случае выдачи ипотеки банки придирчиво относятся к кредитной истории клиента.
  4. Если заемщик не имеет других возможностей подтверждения или повышения дохода, то к такой программе следует прибегать в крайнюю очередь.
  5. При увеличенном проценте увеличивается платеж, который нужно будет вносить каждый месяц.

Покупка документов

Если у заемщика маленькая зарплата, то можно купить документы, доказывающие трудовую деятельность и заработок. Сейчас на рынке есть много объявлений, которые за 10000 руб. могут предоставить все необходимые документы, необходимые для оформления ипотеки.

Такой вариант того, как взять кредит с маленькой официальной зарплатой, опасный, и имеет следующие подводные камни:

  1. Банком может быть проконтролирована выданная 2-НДФЛ справка.
  2. В организации могут легко определить подделку.
  3. Служба безопасности банка обычно созванивается с работодателем для доказательства занятости заемщика. Или делается запрос в Пенсионный фонд и налоговый орган. При выяснении подделки документов клиент заносится в черный список.
  4. Работодатель звонит несколько раз: в первый раз, когда проверяется заемщик, и второй раз — перед выдачей денег. Поэтому увеличивается риск отказа в выдачи ипотеки.

Гражданам с низкой заработной платой оформить ипотеку возможно, если хорошо изучить условия кредитования. Нужно заранее оценить достоинства и недостатки предложенных льгот и условий, или накопить хороший первоначальный взнос.

Отсутствие заработной платы

Нередкая проблема закрытия платежей — это невыплаченная зарплата. Задержка денег считается нарушением трудового договора и законодательства. Вины заемщика при просроченном денежном взносе нет. Чтобы не пострадать от штрафных санкций организации, нужно выполнить некоторые простые действия. Во-первых, необходимо получить из бухгалтерии акт о задержке зарплаты. Во-вторых, необходимо обратиться с документом в представительство организации.

В заявлении указывается, что выплаты задерживаются из-за не вовремя выплаченной зарплаты. К заявлению нужно приложить справку из бухгалтерии. После получения документа банк принимает решение в отсрочке выплаты. На такой шаг представители организации идут в случае, когда платежи поступают без просрочек.

Если банк не идет на взаимные уступки и в дело вмешиваются коллекторы, то заемщик должен обратиться к юристу или в специальное агентство Антиколлектор. Этот шаг часто становится оправданным, потому что передача дел заемщика коллекторам является противозаконным шагом. Обычно банк соглашается на компромисс, клиенту предоставляются способы отсрочки или реструктуризация кредита.

Последней мерой при просрочке платежа считается обращение в суд. Такой шаг банки делают неохотно. По подобным делам суд обычно оказывается на стороне клиента. У банка будут убытки, потому что, пока длится судебный процесс, денежные операции с квартирой невозможны. Для организации выгоднее найти другое решение для заемщика, который попал в сложную финансовую ситуацию. Если у заемщика есть поручители, то ни на какие уступки банк не пойдёт. Вся невыплаченная сумма будет взыскана с поручителя.

При задержке зарплаты можно подать в суд на недобросовестного работодателя. По закону он обязан погасить долг по зарплате и оплатить неустойку. А также должны быть возмещены убытки, которые понесены работником от штрафных наказаний организации. Не нужно лениться обращаться в суд, потому что закон на стороне клиента.

Как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой?

Среди требований, предъявляемых банком к потенциальной кандидатуре ипотечного заемщика, особое место занимает его платежеспособность.

Коммерческие банки, рискуя предоставлением в долг крупных денежных сумм, должны быть уверены в том, что заемщик способен погашать долг без просрочек и сбоев. Очевидно, что для этого плательщик должен иметь соответствующий уровень дохода, которого за минусом выплат по ипотеке, должно хватать ему на дальнейшую жизнь.

Читать еще:  Магазин в деревне как бизнес отзывы

Платежеспособность клиента проверяется на основании представленных в банк официальных документов, заверенных работодателем.

Но как взять ипотеку, если маленькая официальная зарплата? Как доказать банку, что Вы получаете дополнительные доходы или имеете иные источники финансирования?

Какой доход нужно иметь, чтобы получить ипотеку?

Правом на получение ипотечного кредита обладают все дееспособные и работающие граждане. По общему правилу при оформлении ипотеки в банке заемщик обязан подтвердить свой уровень дохода, который отражает его платежеспособность и благонадежность.

Но из всех правил есть исключения. Банки заинтересованы в расширении своей клиентской базы и предоставлении большего числа ипотечных займов.

Поэтому часто они разрабатывают специальные программы, рассчитанные на те категории граждан, которые в силу тех или иных причин не могут документально доказать свой уровень дохода.

Главным основанием отказа по ипотечной заявке является как раз слишком низкий уровень дохода клиента. Банки вправе самостоятельно определять те нормы дохода, которые удовлетворяют именно их запросам и ожиданиям.

Но, в целом, уровень достаточного подтвержденного дохода для одобрения ипотеки зависит от трех ключевых факторов:

  • От ежемесячных расходов заемщика;
  • От количества членов его семьи;
  • От уровня прожиточного минимума.

В чистом доходе семьи уровень ежемесячного платежа по ипотечному займу не должен превышать 40%.

Определяется чистый доход семьи путем вычитания из него текущих обязательных расходов, которые семья вынуждена ежемесячно тратить. К ним относятся коммунальные платежи, выплаты на аренду квартиры, другие потребительские займы, автокредиты и т.д.

При этом после вычитания из чистого дохода размера платежей по ипотеке, у семьи должна оставаться сумма, равная, как минимум, уровню прожиточного минимума на каждого члена семьи.

Если банк видит, что остаточной денежной суммы не хватает на нормальное существование семьи, он отказывает в выдаче ипотеки.

Значит тем гражданам, кто имеет маленькую официальную зарплату, остается каким-либо иным способом доказать банку, что он способен исполнять кредитные обязательства.

Что можно рассматривать в качестве дополнительного дохода?

Сейчас поговорим о том, как сделать, чтобы одобрили ипотеку в случае наличия дополнительного дохода? Это касается тех потенциальных клиентов, которые имеют официальный доход, но его уровень не соответствует нормативам банка. То есть, человек официально получает минимальную сумму, а остатки берет в конверте от работодателя.

Если имеет место быть именно серый заработок, то для повышения шансов на успех по ипотеке, можно попросить своего работодателя предоставить справку о доходах по форме банка с реальными уровнями поступлений, в том числе и с учетом конвертных выплат.

Очевидно, что этот вариант может быть одобрен только небольшим количеством работодателей. Для них фальшивая справка чревата не только налоговой проверкой, но и более опасными последствиями.

Кроме того, банк может вполне удовлетвориться банковской выпиской по счету, которая отражает постоянный оборот достаточно крупной денежной суммы. Хорошо, если эти операции проводятся именно в том банке, в котором заемщик планирует взять ипотеку.

Если же клиент имеет дополнительные доходы, он должен постараться их документально подтвердить. Банк учитывает эти документы и доходы при одобрении заявки.

К ним, в частности относятся:

  • Проценты по банковскому депозиту;
  • Арендные платежи при сдаче жилья;
  • Доходы от ведения подсобного хозяйства;
  • Материальная помощь от родственников, зачисляемая на банковскую карту;
  • Декретные выплаты, социальные пособия и алименты;
  • Пенсии или стипендии;
  • Доходы от владения ценных бумаг.

Даже если гражданин ведет иную самозанятую деятельность, он может в конце года с помощью налоговой декларации зафиксировать свой совокупный доход и документально подтвердить его банку. Однако, в таком случае, он вынужден будет уплатить налогу.

В 2018 году приняли закон, который вступит силу в 2020, согласно которому все самозанятые граждане вынуждены будут подавать декларации и платить налоги за свои доходы.

Иные способы получения ипотеки без официального дохода

Очевидно, что маленькая официальная зарплата – это не помеха в получении жилищного займа. Но можно ли взять ипотеку без подтверждения дохода вообще? Могут ли дать кредит в таком случае, будет зависеть прежде всего от самого банка.

Некоторые из них сотрудничают только с надежными официально трудоустроенными заемщиками, другие – идут навстречу всем потенциальным клиентам.

Как оформить ипотеку с маленькой зарплатой? Существует множество других способов получить ипотеку при низком уровне дохода. При выборе кредитного учреждения стоит заранее выяснить, участвует ли банк в льготных программах или предоставляет ли он займы на упрощенных условиях.

Поручители или созаемщики

Когда гражданин имеет недостаточно высокий уровень дохода, он может привлечь для участия в ипотечном договоре созаемщиков или поручителей.

В качестве созаемщиков банки рассматривают супругов или иных близких родственников, которые проживают совместно на одной территории.

Выгода привлечения созаемщиков состоит в том, что банк учитывает при оформлении ипотеки совокупный доход семьи, в которой могут работать все, не только основной заемщик.

В этом случае рекомендуется заключать ипотечный договор на того члена семьи, чей доход выше уровня доходов остальных. Как правило, банки разрешают привлекать до 3-4 созаемщиков по одному кредиту.

Поручители – это лица из числа абсолютно посторонних субъектов, которые в случае неуплаты заемщиком платежей по ипотеке, будут вынуждены рассчитываться с банком самостоятельно.

Причем поручителем может быть не только физическое лицо, но и юридическое, к примеру, работодатель заемщика.

Ипотека по двум документам

Многие банки сегодня выдают ипотеки по упрощенной программе одобрения заявок – при предоставлении всего двух документов заемщика. Среди них конечно нет справки о доходах – 2-НДФЛ.

Потенциальный клиент предоставляет лишь свой паспорт и второй документ, относящийся к его личности. Это могут быть водительские права, военный билет, заграничный паспорт или СНИЛС.

При оформлении ипотеки по двум документам клиент должен внести высокий первоначальный взнос.

Даже в стандартных ипотечных программах заемщики обязаны вносить хоть какую-то незначительную сумму в качестве первоначального взноса. Это, как правило, 10-30%. А при использовании упрощенной программы кредитования они обязаны подтвердить свою платежеспособность внесением первого взноса в размере 40-50%.

Вообще, чем больше будет размер первоначального взноса по займу, тем выше будет уровень доверия банка к своему клиенту.

Высокий первоначальный взнос

Если клиент располагает внушительной суммой свободных денежных средств, которые он может внести в счет первого платежа по займу, значит он благонадежен. Так рассуждает любое кредитное учреждение.

Поэтому, если предоставить справку 2-НДФЛ у клиента нет никакой возможности, нужно позаботиться о подготовке первоначального взноса.

Где можно взять деньги на первоначальный взнос? Итак, вариантов подготовки этой суммы может быть несколько:

  • Использование материнского капитала;
  • Собственные накопления;
  • Взятие кредита или осуществление займа у знакомых и родственников.

Материнский капитал может быть внесен в банк в качестве первоначального взноса по ипотеке только после одобрения Пенсионного фонда.

На сегодня его уровень составляет немногим более 400 тысяч рублей, что вполне соответствует уровню в 10-30% от средней суммы ипотечного займа в регионах.

Если у клиента нет возможности самостоятельно скопить необходимую сумму или взять ее в долг у кого-либо, то он может воспользоваться специальным кредитом на предоставление первоначального взноса. Многие банки предлагают своим заемщикам такие кредитные программы.

Использование залогового имущества

Несмотря на то, что ипотечной имущество по договору итак будет находиться в залоге у банка по закладной, ему можно в качестве гарантии предложить иные объекты движимого или недвижимого имущества, которыми клиент уже владеет на праве собственности.

В качестве залога банк принимает только ликвидное имущество. Банк откажется от старого аварийного дома или изношенного битого автомобиля. В случае невыплаты ипотеки банк просто не сможет их реализовать на рынке и вернуть свои деньги.

Не стоит забывать, что для использования дополнительного залога, потребуется проведение оценки его стоимости. Это действие будет иметь денежные затраты.

Льготные ипотечные программы

Льготные государственные программы обеспечивают жилье нуждающиеся категории населения. Для таких клиентов действуют особо низкие процентные ставки и более лояльные условия сотрудничества. Заемщик в этих ситуациях должен лишь подтвердить свой статус малообеспеченного гражданина.

К примеру, можно воспользоваться следующими видами программ:

  • Военная ипотека.
  • Ипотека для молодых семей.
  • Социальная ипотечная программа.
  • Программы для бюджетников.
  • Ипотека для многодетных семей.

В каждой конкретной программе действуют свои условиях кредитования и к заемщикам предъявляются особые требования.

Для того, чтобы воспользоваться льготной ипотечной программой, нужно встать на очередь через жилищный отдел администрации.

Какие банки дают ипотеку гражданам с низким доходом?

Многие кредитные учреждения идут навстречу своим потенциальным клиентам и сотрудничают с ними без предоставления последними справки 2-НДФЛ.

Читать еще:  Полномочия совета дома жилищный кодекс

Итак, ипотечный кредит без справки о доходах выдают:

  • Сбербанк России. Без подтверждения доходов банк предоставляет заемщикам ипотеку в размере до 8 миллионов рублей для жителей регионов и до 15 миллионам рублей для жителей двух столиц страны. Главным условием одобрения такой заявки является возможность внесения первоначального взноса клиентов в размере 50% стоимости жилья. Если клиент не располагает такой денежной суммой, он может привлечь созаемщиков в количестве до 3 человек.
  • Россельхоз банк. Взять в ипотеку без подтверждения дохода в Россельхоз банке можно вторичное жилье, дома или квартиры в новостройках. При этом нужно будет лишь представить два документа заемщика и внести на счет банка 40% стоимости нового жилья. Сотрудничество с банком может продолжаться до 25 лет кредитования. Ставки по кредиту часто меняются, но регулярно обновляются на официальном сайте банка.
  • Альфа банк. Стать обладателем ипотеки этого кредитного учреждения можно при предоставлении паспорта и страхового свидетельства. Обязательным условием сотрудничества является 50% первоначальный взнос по кредиту.
  • Дельтакредит банк. Здесь можно оформить ипотеку вообще по одному только паспорту. Но нужно будет также заполнить анкету-заявление. Первый взнос по ипотеке – 40%.
  • ВТБ банк. «Победа над формальностями» — ипотечная программа банка по предоставлению займа по двум документам. Банк может выдать суммы до 30 миллионов рублей сроков на 20% при внесении 40% от суммы имущества.
  • Газпром банк. По двум документам банк выдает ипотеку только на приобретение квартиры суммой до 45 миллионов рублей. Срок кредитования может быть установлен до 30 лет, но обязательно нужно внести 40% от оценочной стоимости квартиры.
  • Это неполный перечень банков, готовых ссужать клиентов на упрощенных условиях. Это лишь наиболее надежные кредиторы и наиболее выгодные предложения. Можно направлять заявки сразу во все банки и после одобрения подбирать самое подходящее предложение.

    Маленький уровень официальной заработной платы – это не крест на роли ипотечного заемщика. Стать счастливым обладателем своего собственного жилья можно даже при низких доходах.

    На рынке представлено огромное число льготных ипотечных программ и программ, специально рассчитанных на данную категорию населения. Не нужно бояться отказа банка, нужно лишь правильно подобрать подход к сотрудничеству.

    Ипотека при маленькой з.п.

    Заработать на собственную квартиру для большинства россиян со средним доходом — несбыточная мечта. По статистике, обычному москвичу понадобится около 27 лет, чтобы накопить на квартиру в столице. Самый реалистичный способ обзавестись крышей над головой раньше этого срока — оформить жилищный кредит. Однако невысокие доходы и здесь могут стать камнем преткновения, ведь заемщик должен доказать банку свою платежеспособность. Но не стоит отчаиваться: при грамотном подходе маленькая зарплата ипотеке не помеха. Помочь получить кредит на квартиру в этом случае могут первоначальный взнос, поручители, залог или льготные ипотечные программы.

    Средства на первоначальный взнос — кредит и материнский капитал

    Ситуация, когда человек в состоянии оплачивать кредит, но не может подтвердить свою платежеспособность из-за «серой» зарплаты, в наши дни более чем распространена. Если работодатель отказывается подписать справку по банковской форме, стоит попробовать накопить на первоначальный взнос. В этом случае при оформлении кредита банк, скорее всего, закроет глаза на невысокие доходы. Кроме того, ни для кого не секрет: чем выше сумма, которую вы сразу отдаете банку, тем выгоднее условия ипотеки.

    В кредитной сфере можно найти предложения взять ипотеку «с нуля», но они, как правило, не выгодны для самого заемщика, и спрос на них невысокий. Ставка по такому кредиту может быть выше среднерыночного на 1,5 — 2%. Однако для некоторых потенциальных покупателей такой вариант остается единственно возможным. По информации Ипотечного центра инвестиционно-риэлторской компании Est-a-Tet, подобные предложения есть у АКБ «Инвестторгбанк» и ЛОКО-Банк.

    Оформлять ипотеку с первоначальным взносом — выгоднее и спокойнее, причем и банку, и заемщику. Его размер может варьироваться в пределах 10 — 70% от стоимости жилой недвижимости. Чаще всего требуется внести 10-20%.

    Однако такие суммы есть далеко не у всех. Что же делать, если нет денег на первоначальный взнос по ипотеке? Один из вариантов — взять потребительский кредит. Однако специалисты советуют идти на этот шаг, только серьезно оценив свои финансовые возможности. Помните, что дополнительный кредит значительно увеличивает нагрузку на семейный бюджет. Скрыть получение займа от банка тоже не получится — этот факт отразится в кредитной истории.

    Еще одна возможность заплатить первоначальный взнос, не тратя наличные, — использовать материнский капитал. На сегодняшний день во многих банках действуют программы, позволяющие зачесть сертификат в качестве первоначального взноса (или его части). Также «детские деньги» можно использовать для увеличения суммы кредита. «Сбербанк России», ВТБ24 и Банк Москвы при предоставлении сертификата материнского капитала увеличивают сумму кредита ровно на сумму материнского капитала. В зависимости от стоимости квартиры первоначального взноса в виде материнского капитала может хватить и без предоставления дополнительного взноса», — поясняет специалист компании Est-a-Tet Алексей Новиков

    Созаемщики, поручители, залог — гарантии платежеспособности

    Главный критерий оценки потенциального заемщика — его платежеспособность. Если ваша зарплата не позволяет оформить ипотеку на квартиру мечты, есть вариант привлечь созаемщиков. Самый простой случай — когда доходы супруга значительно превышают ваши. Тогда его зарплату можно без проблем включить в совокупный доход. Молодым семьям при покупке жилья часто помогают родители. Современные ипотечные продукты позволяют привлечь в созаемщики до 4 человек, причем они не обязательно должны быть родственниками.

    Однако это решение подходит не для всех. Одно дело, когда более обеспеченные родители помогают детям выплачивать кредит. Другое — когда созаемщики просто числятся в договоре, а вся нагрузка по кредиту ложится на одну семью. В этом случае расходы могут оказаться непомерными.

    Убедить банк в своей благонадежности может помочь поручительство или залог недвижимости. Для некоторых ипотечных программ наличие лиц, готовых выполнить обязательства по кредиту вместо заемщика, является обязательным условием, в других — это заменяет залог имущества.

    Если у вас в собственности есть недвижимость, ее можно использовать как гарантию. В качестве дополнительного залога может выступать жилое или нежилое помещение, земельный участок, загородный дом. По словам специалистов Ипотечного центра инвестиционно-риэлторской компании Est-a-Tet, для получения кредита без первоначального взноса на всю стоимость квартиры нужно отдать в залог недвижимость, которая будет превышать стоимость новой квартиры на 20-30%. Кроме того, важно различать целевые и нецелевые ипотечные программы. В первом случае, по мнению экспертов, клиентам предлагаются достаточно выгодные ставки, иногда даже ниже, чем по стандартным программам.

    Нецелевую ипотеку обычно используют для покупки недвижимости, которую отказался кредитовать банк, либо для нужд бизнеса. Ставки по этому виду кредитов значительно выше. Кроме того, экспертами замечено, что просрочки и нарушения при погашении нецелевых займов случаются чаще. А по закону, если ипотечник не сможет погасить долг, его имеют право выселить даже из единственного жилья.

    Право на скидку — кому положена льготная ипотека

    Если финансовое положение все же не позволяет взять ипотеку, остается надеятся на льготные программы. В России их существует достаточно много, причем как федеральных, так и региональных. Все они направлены на обеспечение жильем малообеспеченных, молодых или многодетных семей, бюджетников, а также представителей социально значимых профессий.

    • Ипотека для молодой семьи

    Главное условие для участия в этой программе — хотя бы один из супругов должен быть не старше 35 лет. Кроме того, семья должна подтвердить, что нуждается в улучшении жилищных условий. Государственная помощь предоставляется в виде субсидии в размере 35 — 40% от стоимости квартиры. Эту сумму можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке либо на погашение процентов.

    Социальная ипотечная программа была создана для граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий. Чтобы воспользоваться ею, нужно находиться с списке очередников, не имеющих жилой недвижимости на территории РФ. Государство может помочь льготнику путем предоставления сниженной ставки по ипотеке, возможности приобрести жилье из госфонда или выделить субсидию. Помимо федеральных программ, жители некоторых субъектов могут рассчитывать на региональную поддержку.

    Эта программа была создана для помощи военнослужащим, которые в силу ограниченности доходов не могут купить квартиру самостоятельно. Для этого нужно посвятить армии как минимум 3 года. За каждый год участнику Накопительной ипотечной системы (НИС) государство начисляет деньги на личный счет. Спустя положенное время накопленную сумму можно будет использовать в качестве первоначального взноса. Если военный продолжит службу, последующие платежи также возьмет на себя государство.

    Помимо перечисленных программ, ипотекой на льготных условиях могут воспользоваться бюджетники, молодые ученые и специалисты. Правда, чтобы попасть в программу, участник должен иметь определенный трудовой стаж, соответствовать возрастному цензу и подтвердить, что ему требуется улучшение жилищных условий.

    Читать еще:  Можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства

    В заключение можно сказать, что получить ипотеку с маленькой зарплатой — вполне реально, если потенциальный заемщик детально изучит вопрос и найдет для себя кредит с подходящими условиями. Как видите, существует множество способов доказать банку свою платежеспособность, даже если ваш официальный доход невелик. Также не стоит забывать о социальных ипотечных программах — это прекрасный шанс обрести крышу над головой при помощи государства. Но даже если вы не входите в число льготников, возможность взять ипотеку на выгодных условиях все равно существует — многие организации готовы предложить своим сотрудникам специальные корпоративные кредитные программы.

    Полезная информация кто постоянно мучается такими вопросами:))

    Как взять ипотеку, если зарплата маленькая

    Приобретение жилья без привлечения заемных средств сегодня доступно не многим. Поэтому покупка собственной квартиры в ипотеку не теряет своей актуальности. Для оформления ипотеки требуется соблюдение ряда условий, в том числе, и определенный уровень доходов заемщика. С какой зарплатой реально взять ипотеку, что делать, если доход низкий, расскажем далее.

    Какую нужно иметь зарплату, чтобы взять ипотеку

    Оформление ипотеки регламентируется положениями Гражданского кодекса РФ, а также Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Они устанавливают общие требования к заключению ипотечных займов. Вопросы размера доходов заемщиков законом никак не регулируются. Поэтому каждое банковское учреждение вправе предъявлять к ним свои условия. Главное, чтобы уровень заработка (иного дохода) обеспечивал возможность надлежащего погашения должником кредита.

    Чтобы взять ипотеку в любом банке, надо получать официальную стабильную зарплату. Нерегулярный заработок, неофициальный доход не вызовут доверия у кредиторов. Получить ипотечный заем с маленькой зарплатой тоже затруднительно. Если доход клиента равняется или приближен к МРОТу, то существует большой риск несвоевременной выплаты по кредиту, образования долга.

    Кроме того, значение имеет и стаж работы клиента у последнего работодателя. Если доход хороший, но работник еще не зарекомендовал себя или находится на испытательном сроке, то вероятность его увольнения велика. В такой ситуации о стабильности заработка говорить не приходится. Кредиторы перед предоставлением займа изучают справки клиента о доходах, его трудовую книжку.

    Конкретного размера подходящей зарплаты для оформления ипотеки нет, все зависит от размера и срока предоставления займа. Обычно банки требуют, чтобы выплаты по кредиту не превышали 40 % от заработка. Эта цифра в разных кредитных учреждениях может незначительно различаться, она колеблется в пределах 30-50%.

    Кредитор при выдаче ипотечного займа обращает внимание не только на размер дохода, но и его стабильность, официальный статус, продолжительность стажа на одном рабочем месте. Банки могут принимать во внимание также наличие у клиента иных доходов, ликвидной недвижимости, доходы остальных членов его семьи.

    Сколько должен быть заработок, чтобы взять ипотеку в Сбербанке

    Все крупные кредиторы предоставляют ипотечные займы. В Сбербанке реализуется много ипотечных программ на разных условиях. В большинстве случаев заемщикам нужно подтвердить размер своих доходов. При этом в расчет берется только основной официальный заработок, подтвержденный справкой 2-НДФЛ или справкой по форме банка. Ежемесячные расходы на погашения займа не должны превышать половины заработка клиента. Лучше, если этот показатель будет в пределах 40%.

    В отделениях Сбербанка по регионам требования к заемщикам могут незначительно различаться. Некоторые программы банка не требуют подтверждения размера доходов клиента (к примеру, военная ипотека, жилье для молодых семей).

    Как купить квартиру с маленьким окладом

    Если финансовое положение клиента не попадает под указанные критерии, это не означает невозможности оформления ипотеки. Увеличить шансы на получение кредита можно и иными способами.

    Реально ли получить ипотеку с низким доходом

    Маленький заработок означает для банка большой риск невыплаты кредита. Для того, чтобы его снизить можно предоставить кредитору определенную гарантию получения заемных средств. Этого можно добиться привлечением поручителей или созаемщиков. Они разделят с заемщиком ответственность за невыплату кредита.

    Другим способом получения займа при низких доходах является изменение условий кредитования. К примеру, можно увеличить размер первоначального взноса, срок возврата кредита, сумму займа. При вступлении в некоторые специальные ипотечные программы можно также снизить требования к уровню доходов клиента.

    С маленьким белым доходом получить ипотеку при соблюдении нескорых условий реально. Будет ли оформлена ипотека с серой зарплатой в размере 12000? Обычно банки берут в расчет лишь белый заработок, подтвержденный официальными справками. Однако дополнительные доходы могут удостоверяться документами о расходах клиента, заключенными им договорами и иными бумагами. В совокупности с выполнением клиентом иных требований банка, предоставления дополнительных гарантий, этого может оказаться достаточно.

    Дадут ли ипотеку с белой маленькой зарплатой и без первоначального взноса

    Ипотека с маленьким стажем работы и небольшим доходом для многих представляется невозможной. Но первоначальный взнос ­ не единственный способ увеличить шансы на оформление ипотеки. Получить ипотечный займ также поможет привлечение поручителей, созаемщиков, увеличение срока кредитования, размера заемных средств.

    Примеры расчетов

    Для того, чтобы будущему клиенту банка оценить свои шансы на получение займа, он может рассчитать примерные ежемесячные платежи по нему. Это можно сделать с помощью онлайн калькуляторов, непосредственно банке или самостоятельно, уточнив все условия кредитования.

    Размер зарплаты для получения ипотеки 2 000 000

    Если клиенту требуется получение ипотечного займа в размере 2 000 000 руб., то расчет будет примерно следующим.

    Сумма займа 2 000 000 руб.
    Процентная ставка 9 %
    Срок кредитования 120 месяцев
    Ежемесячный платеж 25 335 руб.

    Учитывая величину ежемесячной выплаты получается, что оптимальный размер зарплаты должен составлять 40 ­-50 тыс. руб.

    При какой минимальной зарплате дают ипотеку 3500000

    Следуя указанной выше схеме получаем ежемесячный платеж для кредита в 3 500 000 руб. на тех же условиях в размере 44 000 руб. Следовательно, заработок клиента должен быть не ниже 70-80 тыс. руб.

    Могут ли дать ипотеку при зарплате 9000

    Что касается заработка в размере 9 000 руб., то для Москвы и Санкт-Петербурга он даже не превышает МРОТ. Поэтому вероятность получения кредита с таким доходом невелика. Если только клиент не имеет на руках большую часть требуемой суммы, может сделать первоначальный взнос в размере 50 %, предоставить иные гарантии выплаты.

    Максимальная сумма для ипотеки при зарплате 20000

    При заработке в размере в 20 тыс. руб. при указанных условиях кредитования (9%, 120 мес.) можно рассчитывать на получение ипотечного займа в сумме примерно миллион рублей. При увеличении срока соответственно увеличится и доступная сумма займа.

    Как получить ипотеку, если нет белого дохода

    При отсутствии любых официальных доходов оформление ипотеки тоже возможно. Однако для этого требуется предоставление банку иных гарантий возврата кредита.

    Доходы, которые могут быть учтены, помимо заработной платы

    Напомним, что банки принимают от клиентов только сведения о белых доходах. Серые доходы учитывают не все кредиторы. А ипотека с черной зарплатой даже в размере 40000 руб. маловероятна. Помимо заработка могут учитываться и иные источники доходов клиента:

    • заработок на работе по совместительству;
    • постоянные доходы от аренды или иных сделок;
    • пенсии, иные ежемесячные выплаты клиенту;
    • доходы от ценных бумаг, вкладов и т.д.

    Большая сумма первоначального взноса

    При внесение клиентом первоначального взноса в большом размере условия предоставления займа значительно улучшаются. Банками в этих случаях уменьшаются ставки по кредитам, снижаются требования к уровню доходов клиента.

    Предоставление залога

    Обеспеченные залогом обязательства заемщика по возврату кредита также более выгодны банку. При невыплате кредита он может вернуть свои деньги путем реализации заложенного имущества. Поэтому доходы клиента не будут играть такой большой роли, как при его отсутствии.

    Привлечение созаемщиков

    При отсутствии дохода у заемщика на помощь может прийти созаемщик. Довольно часто в этой роли выступают супруги. При оформлении ипотечного займа на нескольких лиц учитывается их совокупный доход. Поэтому заработка второй стороны может быть достаточно для получения кредита.

    Социальные программы ипотечного кредитования

    Во многих банках сегодня действуют специальные программы кредитования. Они предоставляются на особых условиях определенной категории гражадн. При кредитовании по социальным программам часто используются субсидии, гарантии от государства. Поэтому требования к доходам заемщиков снижаются или вовсе не предъявляются. К примеру, ипотека для бюджетников, молодых специалистов, военных.

    Вопросы и ответы

    Дадут ли ипотеку с зарплатой 15 000?

    Ипотеку с таким уровнем доходов могут дать. Это будет зависеть от суммы требуемого займа, его срока, наличия первоначального взноса, дополнительных доходов, поручителей и других гарантий возврата кредита.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector