Можно ли перекредитовать ипотеку в другом банке

Можно ли перекредитовать ипотеку под меньший процент и как это сделать

Официальные ставки по ипотечному кредитованию снижаются в течение последних двух лет вслед за падением ключевой ставки Центробанка. 9 июня 2018 года Сбербанк России, лидер ипотечного рынка, объявил о ставке 7,1-9,5% при условии подтверждения дохода и страхования жизни заемщика. Все крупные кредиторы постепенно корректируют ипотечные условия. Отвечаем на вопрос действующих заемщиков: можно ли перекредитовать ипотеку?

Действительно, тем, кто взял заем еще в начале 2017 года под 14% годовых, уже сейчас можно перекредитовать ипотеку под меньший процент. Многие финансовые учреждения предоставляют эту услугу своим текущим заемщикам, но встречаются предложения о более выгодных условиях рефинансирования от других банков. Разберем возможные варианты.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

Ипотечное перекредитование

Перекредитование ипотечного кредита – это снижение процентной ставки долга.

Смысл в том, что выдается новый кредит с лучшими условиями для закрытия старого.

По сути, заемщик снова собирает все документы на имеющуюся недвижимость и ждет одобрения заявки.

В случае отказа он повторяет процедуру спустя срок, постановленный финансовым учреждением, либо идет в другие банки.

Если же заявка одобрена с первого раза — это успех, кредитодатель переоформляет закладную и формирует новый договор с улучшенными процентными условиями.

Ознакомиться с программами рефинансирования можно на сайтах финансовых учреждений, после чего рекомендуется оценить рейтинг надежности, который ежегодно формирует финансово-экономический журнал Forbes.

Выгодно брать новый кредит, если разница в процентах более двух. Платеж станет меньше, если в новом договоре останутся прежними срок и сумма долга, а ставка снизится. Лучше снижать ставку в первые годы выплат по ипотеке, ведь большая часть платежа идет на проценты.

Важно! Закон не ограничивает заемщика в количестве операций рефинансирования. Поэтому каждый раз, когда ставка падает, можно улучшать долговые обязательства.

Условия для рефинансирования

Главное условие, которое будет влиять на решение банка по заемщику, – платежеспособность. Ее будет проверять как свой кредитор, так и новый.

Это важно, ведь за время выплат по действующей ипотеке могло измениться материальное положение, состав и доход семьи. Кстати, срок действующего договора должен составлять не менее года.

Понадобится согласие супруга при подаче заявки, если приобретали квартиру в браке.

Финансовое учреждение будет оценивать исполнение обязательств кредитором. Не должно быть просрочек по платежам и обязательна хорошая кредитная история. Банки охотно одобряют заявки по новостройкам, а если вы рефинансируете ипотеку вторичного рынка, они могут отказать.

Куда обратиться

Перекредитоваться под меньший процент по ипотеке проще у своего кредитора. Не потребуется нести дополнительные траты, в широком понимании снизить процент по ипотеке в своем банке — это провести ее реструктуризацию. Преимущество в том, что действующий кредитодатель не переоформляет залог на квартиру, если меняет условия договора.

Как перекредитовать ипотеку в другом банке? Выбирая новый кредит, нужно знать, есть ли у вашего кредитора штраф за досрочное погашение. Внимательно ознакомьтесь с действующим договором. Кроме штрафа, некоторые заемщики вводят мораторий на преждевременную выплату долга. Если такие санкции не предусмотрены и затраты на оформление ипотеки в другом банке несущественны, оформляйте заявку.

Порядок оформления

Траты по новому договору возникнут при оформлении страховки, оценке недвижимости, получении справок и внесении госпошлины.

Собрать для заявки потребуется следующие документы: паспорт, СНИЛС, справку 2-НДФЛ, трудовую книжку, действующий ипотечный договор и график платежей, справку об остатке задолженности.

Затем банк проверяет историю кредитора, процесс занимает около 10 рабочих дней, после чего он сообщает свое решение. В случае одобрения необходимо подготовить документы на недвижимость.

Следует заново оценить квартиру и собрать:

  • свидетельство о собственности;
  • договор купли-продажи;
  • кадастровый паспорт;
  • договор страхования и квитанцию об оплате;
  • справки Ф40 и об отсутствии долга по коммунальным платежам.

Когда квартира прошла проверку, заемщик выкупает ее у предыдущего. Клиент подписывает новый договор, а новый банк гасит долг старому.

Заключение

Перед процедурой рефинансирования важно просчитать все предстоящие траты, финансовые и временные. Обязательно пользуйтесь возможностью изменения процентной ставки. Снятие долговых обременений приоритетно как для государства, так и для населения.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

Рефинансирование ипотеки Сбербанка в другом банке

Рефинансирование ипотеки: как происходит, плюсы и минусы, где выгодно рефинансировать ипотеку Сбербанка?

Основной тенденцией рынка жилищного кредитования стало уменьшение ставок. По прогнозам Центробанка, эта динамика сохранится и в долгосрочной перспективе. Сегодня средняя ставка по ипотечным кредитам составляет 10-11%, причем ожидается, что в ближайшее время этот показатель снизится еще на 2 пункта. Такая ситуация на рынке ипотечных займов привела к тому, что заемщики прошлых лет, оформившие кредиты под 12-14 процентов, начали активно рефинансировать задолженность на более привлекательных условиях.

Где выгоднее рефинансировать ипотеку Сбербанка?

Программы рефинансирования ипотеки предлагают практически все банки, являющиеся флагманами жилищного кредитования в России. Помимо самого Сбербанка, возглавляющего этот список, в число лидеров входят ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Райффайзенбанк и Дельтакредит. Востребованными в этой сфере оказываются и услуги компании ДОМ.РФ (бывшее АИЖК).

Заемщики прибегают к рефинансированию по разным причинам: чтобы уменьшить ежемесячный платеж, изменить срок договора или снизить процентную ставку. В свете снижения ставок по ипотеке последняя причина сейчас наиболее актуальна. При выборе банка для перекредитования задолженности нужно ориентироваться на предлагаемые условия. По оценкам экспертов, чтобы рефинансирование действительно принесло выгоду, разница между ставками должна быть не менее 1,5 процентов. Также стоит учитывать и наличие дополнительных платежей и комиссий.

По сути, процедура рефинансирования в другой организации аналогична оформлению первичного займа: кредитор также оценивает платежеспособность потенциального заемщика и соответствие залогового имущества собственным требованиям. На практике это означает, что перед тем, как Вы получите новую ссуду, от Вас потребуется заново собрать весь комплект документов, сделать оценку недвижимости, переоформить договоры страхования и оплатить прочие расходы. Кроме того, до передачи жилья в залог новому кредитору Вы будете выплачивать кредит по повышенной ставке (в среднем, плюс 2%).

Важно и то, на каком сроке действия договора Вы решите перекредитовать заем. В большинстве банков погашение долга производится аннуитетными платежами, которые вначале состоят по большей части из процентов. С учетом этого, наиболее выгодно рефинансировать кредит в первые годы после получения, ведь, переводя долг в середине срока, Вы рискуете снова вернуться к выплате максимальных процентов.

Особенности рефинансирования ипотеки

В отличие от перекредитования потребительских кредитов, реинвестирование жилищных займов – сложная и довольно длительная процедура. После того, как Вы определитесь с выбором нового кредитора, Вам понадобиться получить согласие на новую ипотеку у нынешнего банка. В частности, по условиям кредитного договора Сбербанка заемщик не имеет права совершать сделки с залоговым имуществом без письменного согласия кредитора.

Получить это согласие может быть непросто: ипотечные заемщики – самый желанный сегмент клиентов для банка, и расстаются с ними кредиторы без особой охоты. Вместо этого банки часто предпринимают попытки удержать клиентов, разрабатывая программы снижения ставок по действующим займам. Так, Сбербанк предлагает своим заемщикам возможность на несколько пунктов снизить ставку по жилищным кредитам.

Воспользоваться этой услугой можно не раньше чем через 12 месяцев после заключения договора и не чаще раза в год, при этом по кредиту должна отсутствовать просрочка и плохая кредитная история.

Читать еще:  Покупка долгов юридических лиц

В случае перевода займа в другой банк после погашения долга перед первым кредитором нужно снять обременение с залогового жилья и переоформить закладную на новую организацию. Обычно эта процедура занимает 1-2 месяца, в течение которых придется погашать задолженность по более высокой ставке.

Рефинансирование ипотеки Сбербанка в ВТБ

Ставки на реинвестирование жилищных займов в ВТБ начинаются от 8,8%, при этом наиболее выгодные условия предусмотрены для заемщиков, получающих зарплату на карту ВТБ, работников бюджетной сферы и сотрудников корпоративных клиентов банка.

Новая ссуда выдается на срок до 30 лет и на сумму до 30 млн руб., при этом для увеличения размера займа разрешается привлекать созаемщиков и предоставлять документы о доходах с работы по совместительству.

Кроме того, в ВТБ действует программа «Победа над формальностями», в рамках которой можно оформить заявку без справок о зарплате, однако за простоту процедуры придется «доплатить» 0,7% к ставке по кредиту.

Сделать предварительный расчет платежей и подать заявку можно онлайн на сайте ВТБ, после чего сотрудник банка свяжется с вами и назначит встречу в ипотечном центре.

Рефинансирование ипотеки Сбербанка в Россельхозбанке

Этот банк предлагает перекредитование ссудной задолженности по займам, полученным на покупку первичного и вторичного жилья, включая таунхаусы с земельным участком. Процентная ставка варьируется от 9,15 до 12%, а размер кредита зависит от типа и местанахождения приобретенной недвижимости: максимальную сумму в 20 и 15 млн руб. можно получить при передаче в залог квартиры в Москве и Санкт-Петербурге соответственно.

Реинвестировать можно займы, оформленные не меньше чем 6 месяцев назад, при условии отсутствия случаев возникновения просрочки. Для рассмотрения допускается привлекать созаемщиков (до трех человек), причем эти люди не обязаны состоять в родстве с основным заемщиком. Оформить заявку можно онлайн на сайте Россельхозбанка.

Рефинансирование ипотеки Сбербанка в Газпромбанке

Предложение по рефинансированию ипотеки от Газпромбанка – одно из самых привлекательных среди аналогичных банковских продуктов. Банк предлагает ссуду на реинвестирование займов, выданных на покупку жилья на первичном и вторичном рынке, при этом до конца апреля 2018 года получить заем можно по фиксированной ставке 9,2% годовых.

Как и в других банках, в Газпромбанке применяется надбавка к процентной ставке:

  • +1% при отказе оформить личную страховку;
  • +1% до переоформления закладной.

В кредит можно взять до 45 млн руб. на срок до 30 лет, при этом часть средств допустимо использовать на любые нужды, включая погашение потребительских займов сторонних организаций.

Как и Россельхозбанк, Газпромбанк разрешает заемщикам самостоятельно выбрать схему погашения долга, что нечасто встречается среди ипотечных кредиторов. При дифференцированной структуре платежей основная финансовая нагрузка ложится на заемщика в первые годы использования кредита, при этом такая схема позволяет уменьшить конечную переплату.

Аннуитетная схема делает выплаты более доступными, но из-за того, что первые платежи почти целиком состоят из процентов, заметное погашение долга начинаются примерно с середины срока действия договора.

Подать заявку на рефинансирование можно онлайн.

Общие рекомендации

Рефинансирование действующего жилищного кредита – актуальная и востребованная услуга. Она позволяет снизить кредитную нагрузку и уменьшить итоговую переплату. Вместе с тем, к решению о перекредитовании следует подходить взвешено и рационально, так как оформление новой ссуды не всегда является оправданным с точки зрения экономической выгоды.

Рефинансировать стоит преимущественно новые кредиты и при условии разницы в ставках не менее полутора процентов. В противном случае риск того, что денежные и временные затраты на получение новой ссуды не окупятся, довольно велик.

Все о рефинансировании ипотеки: можно ли погасить долг, взяв кредит в другом банке?

В связи с нестабильной экономической ситуацией многие заемщики стали прибегать к услуге рефинансирования.
Она позволяет улучшить условия ипотечного договора.

На данный момент рефинансирование предоставляют практически все крупные банки.

Рассмотрим подробнее особенности и этапы процедуры.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Понятие и цели

Новые кредитные продукты появляются в зависимости от изменений потребностей клиентов. Рефинансирование в российских банках появилось сравнительно недавно – этому поспособствовал достаточно большой процент невыплат по ипотеке и постоянные задолженности клиентов. В связи с этим, банки начали предоставлять возможность закрыть ипотеку на более выгодных условиях.

Суть рефинансирования состоит в том, что заемщик, взяв ипотеку в одном банке, может обратиться в этот же или другой банк за получением нового кредита для погашения имеющейся жилищной ссуды, то есть перекредитовать заем. Старый кредит при этом полностью погашается за счет средств нового кредита. В чем плюсы для заемщика?

  1. Банки рефинансируют ипотеку по низким процентным ставкам. Это позволяет заемщику выплачивать жилищный кредит на более выгодных условиях.
  2. В рамках этой программы можно погасить ни один, а сразу несколько действующих кредитов: ипотеку, потребительскую ссуду, автокредит. Все имеющиеся ссуды объединяются в один договор и выплачиваются одному банку, с которым подписано соглашение о рефинансировании.

Можно ли осуществить погашение кредита?

Услугу предлагает большинство российских банков, при этом они выдвигают определенные требования к рефинансируемой ипотеке и клиентам:

  • отсутствие задолженности, факта реструктуризации и просрочек;
  • платежеспособность заемщика.

При рассмотрении заявки банки обращают внимание на срок заключения договора по рефинансируемому кредиту. Большинство из них требуют, чтобы до срока окончания соглашения оставалось не менее 3 месяцев. При этом с даты подписания договора должно пройти не менее полугода. Если все условия ипотеки соблюдены, то можно перекредитоваться с выгодой для себя.

С чего физическим лицам начать процедуру?

Прежде чем обращаться в банк, нужно оценить целесообразность своего решения. Рефинансирование кредита выгодно только в том случае, если ставка, предлагаемая другим банком, значительно ниже, чем по действующей ипотеке.
Если же разница несущественна, то смысла в данной услуге для заемщика не будет – он лишь потратит время и понесет дополнительные расходы.

Первое, с чего нужно начать, это выбор банка. На что нужно обратить внимание при анализе условий кредиторов по рефинансированию:

  1. ставка;
  2. срок кредитования;
  3. условия предоставления и требуемые документы.

Некоторые банки предъявляют жесткие требования к заемщикам, кредиту и документам. Описание самых интересных предложений от разных банков вы найдете в этом материале

Затем нужно оценить свои финансовые возможности. Перекредитование в другом банке сопряжено с дополнительными расходами – это оценка квартиры, страхование, комиссии и решение юридических вопросов в регистрирующих органах.

Далее потребуется собрать полный пакет документов. Он практически ничем не отличается от первичного перечня бумаг, которые нужны для оформления ипотеки, поэтому осуществить рефинансирование в других банках без справки о доходах навряд ли получится.

Пошаговая инструкция: как взять средства в другом банке?

Рассмотрим поэтапно процедуру рефинансирования.

  1. Сбор документов и подача заявки в банк. Для оформления нового кредита понадобятся не только личные документы заемщика, но и кредитный договор об ипотеке, а также бумаги на жилье.
  2. Определение условий, ставки и сроков рефинансирования. Если заявка одобрена, банк оглашает условия, на которых может предоставить новый кредит для погашения старого.
  3. Уведомление банка о досрочном погашении. После одобрения заявки заемщик должен написать заявление в тот банк, в котором была оформлена ипотека, чтобы сделать досрочное погашение ссуды.
  4. Далее потребуется заново провести оценку недвижимости у аккредитованных компаний банка и уведомить о смене выгодоприобретателя страховую компанию.
  5. Подписание договора о рефинансировании. Заемщик открывает счет в банке, на который начисляются средства. Далее по его заявлению они переводятся на погашение ипотеки в другом банке.
  6. Заключительный этап – перерегистрация договора в Росреестре и передача закладной на квартиру новому банку.
Читать еще:  Плачу ипотеку как вернуть налог

Как перекредитовать под меньший процент: выбор программы

Особенность данного кредитного продукта – в низкой ставке. Однако банки, предлагающие выгодные условия, нередко предпочитают умалчивать о дополнительных процентах и комиссиях.

Если в банке в рамках программы рефинансирования установлена низкая ставка, это не означает, что заемщику не нужно будет оплачивать дополнительные проценты. За что они могут взиматься:

  • за отказ от комплексного страхования;
  • за выдачу кредита;
  • если при покупке квартиры был внесен первоначальный взнос менее 40-50%.

Также ставки могут быть повышенными в период до регистрации в Росреестре и до подтверждения целевого назначения займа. Перед тем, как обратиться в выбранный банк, следует внимательно ознакомиться с его условиями.

При выборе банка следует уточнить варианты рефинансирования, который он предлагает. Их несколько.

  1. Выдача средств на погашения остатка основной суммы долга. При этом проценты и дополнительные платежи заемщику придется выплачивать за счет собственных средств.
  2. Выдача займа сверх суммы, требуемой для погашения задолженности перед первичным банком. В этом случае клиент может взять кредит не только на погашение ипотеки, но и определенную сумму на личные нужды.
  3. Перекредитование в полном объеме. Банк выдает средства на погашение и основной суммы, и процентов.

Прежде всего нужно узнать, существует ли программа рефинансирования в том банке, где был оформлен жилищный заем.

Условия в различных организациях

Чтобы выбрать выгодную программу перекредитования, нужно сравнить условия и ставки российских банков.

Банк Ставка Сумма Срок
Сбербанк. От 10,9%. От 500 тыс. до 5 млн. руб. До 30 лет.
ВТБ24. От 10,7%. До 30 млн. руб. До 30 лет.
Дельта Кредит. от 9,5%. От 300 тыс. руб. До 25 лет.
Райффайзенбанк. от 10,5%. До 26 млн. руб. До 30 лет.
Газпромбанк. От 10,25%. От 500 тыс. руб. До 30 лет.
Абсолютбанк. От 10,25%. От 300 тыс. руб. До 30 лет.
Банк Открытие. От 10%. от 500 тыс. до 15 млн. руб. До 30 лет.
Альфабанк. От 9,5%. От 600 тыс. руб. До 25 лет.
Дальневосточный банк. От 10%. От 300 тыс. руб. До 30 лет.

Дополнительную информацию о программах и предложениях разных банков по рефинансированию ипотеки вы можете найти в этой статье.

Для заключения соглашения потребуется ряд бумаг, в которые входят документы заемщика, ипотечный договор по рефинансируемому кредиту и документы на жилплощадь.

Личные документы заемщика:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • трудовая книжка или трудовой договор;
  • справка о доходах формы 2НДФЛ или по форме банка.

Документы на жилплощадь:

  1. свидетельство о праве собственности;
  2. закладная (подается после погашения задолженности перед первичным выгодоприобретателем);
  3. отчет об оценке;
  4. страховой полис;
  5. договор купли-продажи.

Документы по кредиту:

  • кредитный договор;
  • справка от первичного кредитора об остатке задолженности.

Дополнительно могут потребоваться иные бумаги в зависимости от требований того или иного банка.

Возможные проблемы и трудности

С какими сложностями можно столкнуться при перекредитовании ипотеки?

  1. Трудоемкость процедуры. Человеку придется проделать те же самые действия, что и при оформлении ипотеки. Плюс ко всему нужно будет согласовать досрочное погашение ссуды с первичным кредитором.
  2. Дополнительные расходы. Чтобы банк выдал кредит на погашение имеющейся ипотеки, заемщику потребуется снова оплачивать оценку недвижимости, и, возможно, заново заключать договор со страховой компанией.
  3. Повышенный процент до передачи квартиры в залог новому банку. Низкие ставки начнут действовать только после урегулирования всех юридических вопросов.
  4. Банк, рефинансирующий ипотеку, тщательно проверяет клиента: оценивает его репутацию как заемщика, проводит анализ его платежеспособности. Еще одна сложность может возникнуть при передаче закладной новому кредитору. Каждый банк устанавливает свои требования к залоговой недвижимости. Если при оформлении ипотеки один кредитор одобрил квартиру, то банк, рефинансирующий эту ипотеку, может отклонить заявку именно по причине несоответствия недвижимости его требованиям.
  5. Воспользоваться услугой могут только клиенты с белой кредитной историей, не имеющие просрочек по действующей жилищной ссуде.
  6. Выгода от рефинансирования в большинстве случаев лишь поверхностная: клиент получает кредит по меньшей ставке и с возможностью погашать его меньшим размером платежей. При этом срок договора увеличивается. В итоге переплата по кредиту может оказаться значительно большей, чем по первоначальной ссуде.

Полезное видео

Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки.

Рефинансирование ипотеки – процедура достаточно трудоемкая и сложная. Процесс перекредитования может занять более 1 месяца. Он практически ничем не отличается от первичного оформления ипотеки: потребуется большой перечень документов, оценка недвижимости, оформление страховки и регистрация в Росреестре. Однако если данная процедура может смягчить условия кредитования, то никакая бумажная волокита и прочие сложности не должны препятствовать решению заемщика.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Как рефинансировать ипотеку

Как рефинансировать ипотеку – вопрос, который задают многие заемщики, желающие уменьшить процентную ставку по кредитам на жилище. Ипотека относится к группе долгосрочных кредитов, поэтому в течение всего периода выплат некоторые банки могут себе позволить снизить ставки и проценты на взносы. Смягчение условий кредитования и уменьшение дополнительных выплат наблюдается в период экономического подъема и роста банковской отрасли. В таком случае снижение ставки на 0,5 или 1% не сыграет роли для кредитного учреждения, а для заемщика эта сумма может оказаться ощутимой. Рефинансирование ипотеки в 2018 году актуально для жителей России по причине сложной экономической ситуации и падении уровня доходов одновременно с инфляцией национальной валюты.

О рефинансировании простыми словами

Если объяснять терминологию процесса, то стоит сказать, что рефинансирование является переоформлением ипотечного договора на улучшенных ставках для заемщика. Условия становятся более доступными и выгодными. А сам новый договор заключается либо со своим банком, либо с другой организацией с низкими процентами. Для примера стоит сказать, что ипотеку, которую человек получил в Росбанке, можно погасить с помощью средств, полученных в кредит у Сбербанка. Но каждый такой переход между компаниями требуется оценивать предварительно. Есть несколько вариантов, которые предлагают банки, и называют процесс рефинансированием ипотеки. Самые популярные варианты следующие:

  • Снижение процентной ставки.

Снижение процентной ставки можно оформить как в своем банке после подачи заявления на имя руководства. Так и в другом учреждении можно запросить кредит с меньшими процентами для погашения ипотеки.

  • Увеличение периода кредитования.

Ежемесячные взносы уменьшаются за счет продления периода кредитования. Само количество процентов при этом не падает. Такой способ помогает облегчить жизнь заемщику, но увеличивает в результате сумму переплаты за жилье. То есть способ является кратковременной отсрочкой для выплат денег. Этот вариант также и выгоден для банка, а именно компания получает большую сумму по кредиту в результате и разрешает заемщику избавиться от возможных штрафов.

  • Изменение валюты ипотеки.

Вариант рефинансирования, который подходит людям, взявшим ипотеку в долларах или в другой иностранной валюте. На сегодня ипотека в валюте считается невыгодной, в большинстве банков такие предложения отсутствуют по причине роста валюты и несостоятельности заемщиков через определенное время после скачков курса вверх. Банки стараются обеспечить клиентов, взявших ипотеку в валюте, государственной поддержкой, а также провести рефинансирование по курсу, максимально приближенному к курсу ММВБ на момент конвертации средств.

Есть используется такой вариант рефинансирования, то параллельно с ним можно провести реструктуризацию долга или продление срока выплат по ипотечному кредиту.

В каких случаях выгодно рефинансировать ипотеку?

Рефинансировать ипотеку выгодно в том случае, если она была оформлена относительно недавно, и заемщик не успел выплатить более половины суммы. В обратном случае рефинансирование принесет убытки по причине высокой стоимости переоформления документов, а также по причине продления срока выплат. Также рефинансировать ипотеку выгодно, если банк предлагает уменьшенную процентную ставку на 2 – 3% или больше. В таком случае можно отказаться от дополнительной страховки жилья и плательщика новым банком. Важно обращать внимание на сумму рефинансирования, если она повышенная, то остаток денег после погашения первого кредита можно потратить на собственные нужды или закинуть на погашение нового кредита.

Читать еще:  Нужно ли пенсионерам платить налог на недвижимость

Рассчитать новые суммы выплат по ипотеке можно с помощью ипотечного калькулятора. Обычно они представлены на сайтах банков, предоставляющих ипотечные кредиты. Просчитать ежемесячную сумму выплат можно и самостоятельно, главное учитывать как основные, так и дополнительные взносы по процентной ставке, возможно по страхованию. Максимально точно совершить подсчет помогут консультанты новой кредитной компании.

На какие условия рефинансирования можно рассчитывать?

Рефинансирование ипотеки – это, по-большому счету, повторное оформление долгосрочного кредита. Поэтому требования к заемщику будут примерно одинаковыми, как и при первом получении средств. Между разными банками требования могут отличаться, но основной пакет документов, а также условий остается неизменным. Кроме того, добавляется новое условие, которое в некоторых компаниях обязательно для выполнения – это отсутствие задолженности по предварительным платежам по кредиту. Для оформления реструктуризации и рефинансирования ипотеки необходимо:

  1. быть старше 21 года и младше 55 лет женщинам и 60 лет мужчинам;
  2. быть гражданином РФ;
  3. иметь стабильный трудовой стаж на одном месте работы от полугода и один год в запасе на любом месте работы.

К числу условий может относиться не только хорошая предыдущая кредитная история, но и ограничение в сумме рефинансирования. Количество выделенных денег на погашение ипотеки зависит от банка. Компании также учитывают минимальные стоимости недвижимости, на которые оформляется ипотека. Размер ставки обычно определяется, исходя из длительности периода кредитования. Если клиент отказывается от страхования по ипотеке, то ставка может повыситься на 2%. А в качестве залога обычно оставляется имеющаяся квартира.

Как рефинансировать ипотеку?

Перед тем, как рефинансировать ипотеку, необходимо узнать, что для этого потребуется. И первым делом для свершения процедуры необходимо собрать пакет документов. Перечень бумаг может отличаться в зависимости от выбранного банка, но общие документы следующие:

  • Документацию по кредиту, который требуется переоформить (в том числе и график платежей, их размер, количество свершенных платежей, справки об оставшейся сумме выплат и справки об отсутствии задолженности, копия закладной на жилье);
  • Анкета-заявление и паспорт заемщика с гражданством РФ;
  • Документация об уровне доходов, в том числе справки с места работы, копии трудовой книжки;
  • Бумаги на залоговую недвижимость.

В каждой ситуации перечень документов определяется в индивидуальном порядке. Все зависит от требований заемщика, количества выплат и его кредитной истории. Банк оставляет за собой право как одобрить, так и отказать в рефинансировании ипотеки.

Пошаговые действия заключаются в выполнении всех требований и обращении в отделение банка с подписанием бумаг. Практически во всех банках процедура выполняется одинаково и в 2018 году это происходит следующим образом:

  • Начальный этап начинается с подготовки документации;
  • Документы отправляются в банк, где клиент желает провести рефинансирование;
  • Учреждение рассматривает прошение в течение 10 рабочих дней при условии отправки клиентом всего пакета документов;
  • Если банк принимает положительное решение, то назначается дата сотрудникам и банка, когда клиент подписывает новый договор;
  • Остаток предыдущего кредита погашается способом перечисления денег на расчетный счет кредитора. Если у клиента есть желание, то можно обратиться за рефинансированием в тот же банк, тогда требуемое количество документов уменьшится, а сумма кредитования возрастет. Клиент будет иметь возможность забрать разницу в суммах кредитования и использовать в собственных целях. При этом старый кредит будет досрочно погашен, а обязательства по новому кредиту будут более лояльными.

Возможные проблемы и нюансы

Проблемы с рефинансированием возможны на этапе подготовки и оформления документов. К ним нужно быть готовым. Наиболее часто заемщики сталкиваются с такими трудностями, как:

Длительность сроков переоформления документов;

  1. Высокие денежные затраты на подготовку документации;
  2. Штрафы за досрочное погашение старого кредита;
  3. Беззалоговый период (время одновременного владения квартирой или другими видами залоговой недвижимости обеими банками в процессе перерегистрации имущества).

Как выбрать банк для рефинансирования ипотеки?

Критерии выбора банка для рефинансирования недвижимости следующие:

  • Низкая процентная ставка по рефинансированию ипотеки;
  • Большая сумма кредита;
  • Досрочное погашение без дополнительных санкций;
  • Краткие сроки рассмотрения заявок и оформления документации.

Это максимально выгодные критерии для заемщиков. По ним можно ориентироваться и подбирать правильную компанию. Есть определенные банки, в которых выгодно проводить именно рефинансирование ипотеки, а не оформлять первичный кредит.

Обзор банков с условием рефинансирования кредита на жилье:

  • Альфа-Банк. Можно рефинансировать ипотеку любого банка. Если клиент не был зарегистрирован в системе, то ему могут выдать до 1,5 миллиона рублей, а если он не в первый раз обращается в компанию, то сумма повышается до 3 миллионов рублей. Минимальная процентная ставка – 11,99% годовых. Программа беззалоговая, поэтому владельцем ипотечной квартиры становится заемщик, который может во время выплат параллельно сдавать квартиру в аренду.
  • ВТБ24 банк. Ставка у этого учреждения максимально выгодная – 10,7% годовых. Обязательное условие – оформление комплексного страхования. В случае отказа ставка повышается на один процент. Максимальный срок кредитования – 30 лет, кредит можно погасить досрочно без выплат санкций, а максимальная сумма кредита составляет до 30 миллионов рублей.
  • Сбербанк. Рефинансирование возможно только ипотеки другого банка. Минимальная ставка стартует от 10,9%. Не требуется справок от предыдущего кредитора и разрешение на рефинансирование. Ставка повышается, если клиент хочет объединить рефинансирование с потребительским кредитом, а также отказывается страховаться в банке.
  • Райффайзенбанк.Компания предлагает провести рефинансирование с процентной ставкой в размере 9,99% годовых. Можно рефинансировать не только ипотеку, но и другие виды кредитов. Максимальный размер выплаты – 26 миллионов рублей, а максимальный срок выдачи составляет 25 лет.

Рефинансировать ипотеку многодетной семье можно в тех банках, которые участвуют в государственных программах поддержки и одновременно предлагают процедуру рефинансирования. Выбрать необходимо по тем же критериям, что и в остальных случаях. Наиболее выгодные варианты:

  • Сбербанк России;
  • ВТБ 24;
  • Россельхозбанк;
  • «Первомайский».

Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки

Преимущества и недостатки процедуры стоит заранее изучить заемщикам. Целесообразность процедуры моно будет оценить, посчитав все плюсы и минусы. Среди преимуществ основными являются такие моменты, как:

  • Уменьшение годовых процентов актуально для тех, кто давно оформил кредит. Если уменьшить ставку даже на 1%, то при большой задолженности сэкономленная сумма будет ощутимой;
  • Снижение размера ежемесячных выплат. Процедура также не требует сохранения сроков, а заемщики просят их увеличить, чтобы выплачивать банку меньше денег;
  • Возможность переоформить валюту выдачи ипотеки. Актуально, если заемщик оформил кредит в евро или в долларах и хочет перевести средства в рубли.
  • Возможность сменить кредитное учреждение на более удобное для клиента.

Среди минусов процедуры чаще всего выделают такие:

  • отсутствие экономической выгоды в том случае, если половина выплат по ипотеке уже была произведена;
  • наличие дополнительных расходов, которые подразумевают повторную оценку банком жилья, а также повторное страхование, иногда требуется плата за досрочное гашение кредита;
  • сбор большого количества бумаг. Необходимо предоставить новому кредитному учреждению справки из банка, где была взята ипотека. А также потребуется документация о месте работы, уровне доходов, размере текущей задолженности о полноте выполнения обязательств перед банком.

Перед выбором банковского учреждения для рефинансирования ипотеки, необходимо просчитать будет ли операция экономически выгодной. Иногда переплата за оформление документов превысит возможный выигрыш в процентах по ставкам. Рефинансирование ипотеки – процедура, которая оформляется довольно быстро и не требует затрат времени на сбор документации.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector