Можно ли переоформить ипотеку на другого человека

Как переоформить ипотеку на другого человека?

Можно ли переоформить ипотеку на другого человека

Когда происходит переоформление ипотеки на другое лицо, проводится процедура перекредитования, требующая нового согласования с банком, когда обстоятельства по разным причинам вынуждают передать непогашенные обязательства и права на собственность новому заемщику.

Следующие обстоятельства способствуют благополучному переоформлению долга:

  1. Кандидатура потенциального заемщика удовлетворяет критериям банка.
  2. Возникает новый объект залога.
  3. Меняется состав сторон кредитного соглашения с выходом одного участника.

Остальные правила и порядок переоформления уточняются в конкретном финансовом учреждении, где был оформлен первичный договор.

Особых сложностей при перекредитовании не возникает, если соблюдены все требования банка и получено его согласие. Несмотря на отсутствие очевидной выгоды для кредитора, чаще всего процедура согласовывается и подписываются новые документы. В случае, если становится очевидным, что переоформление долга на нового заемщика – вынужденный шаг, позволяющий продолжать выплаты по ипотеке, кредитующая сторона охотно пойдет навстречу.

В банковской практике случаи переоформления ипотечного долга редки, однако это не означает невозможность или запрет на данное действие. Среди крупных финансовых структур, таких как ВТБ, Сбербанк, есть примеры удачного и оперативного перекредитования с заменой заемщика. Таким образом, если возникла необходимость избавления от ипотечных обязательств, передать ссуду другому человеку вполне возможно.

Сбербанк

Несмотря на то, что в Сбербанке сам по себе процесс перевода ипотечного долга согласуется неохотно, финансовое учреждение всегда готово к рефинансированию ипотеки другого банка. Переоформить ипотеку на другого человека в Сбербанке проще, если используются кредитные программы сторонних организаций. Но при этом никто не мешает клиенту взять заем в другом банке на другого гражданина и погасить свой кредит в Сбербанке.

Реструктуризация предлагается на условиях 15% годовых с погашением в течение 10-летнего периода.

ВТБ

В кредитном учреждении ВТБ переоформление ипотеки происходит при условии, что привлекаются клиенты других финансовых структур.

Переоформить ипотеку в рамках рефинансирования от ВТБ можно на следующих условиях:

  1. Погашение долга может быть продлено до 50 лет.
  2. Рефинансируется долг от полумиллиона и выше. При желании, допускается переоформление договора с остатком ипотечного долга до 75 миллионов рублей.
  3. Ставка приравнена к текущим программам жилищного кредитования с обязательным заключением договора страхования.
  4. Предусмотрена комиссия, взимаемая при аренде ячейки, в размере до 4 тысяч рублей.

Как переоформить ипотеку на другой банк

Процесс передачи долговых обязательств новому заемщику более простой, чем первичное согласование ипотечной сделки, и состоит из следующих шагов:

  1. Изучение и согласование условий рефинансирования ипотеки. На данном этапе текущим заемщиком оценивается экономическая целесообразность передачи прав другому собственнику, а покупатель анализирует выгоду приобретения ипотечного жилья с обременением по остатку долговых обязательств.
  2. Если условия устраивают все стороны предстоящей сделки, готовят документы для рассмотрения в сторонней финансовой организации. Сюда входят документы на нового заемщика, подтверждающие личность, соответствие параметрам банка, доход, а также копия действующего ипотечного соглашения.
  3. Если банк готов переоформить ипотеку, средства по остатку текущей ипотечной задолженности вносят на ипотечный счет продавца собственности. После погашения ссуды остаток средств остается на счету нового заемщика. Новый договор подразумевает обязательства на всю сумму, выданную новым кредитором.

Иногда действующий кредитор согласует новые условия ипотечного займа с более выгодными параметрами, переоформляя долг с одного клиента на другого. По этой причине, не стоит исключать вариант, когда, заручившись предварительным согласием на рефинансирование в новой организации, клиент, сообщив о данном факте своему кредитору, получает одобрение переписать долг в пределах своей организации.

Как переоформить ипотеку на другую квартиру

Погашение ипотеки занимает годы и даже десятилетия. Вполне возможно, что в процессе обслуживания текущего кредитного долга возникает необходимость в улучшении, расширении жилья или смене места жительства. Могут возникнуть потребности в передаче квартиры в дар или возмездном переоформлении собственника. При наличии иной недвижимости, не обремененной ипотекой и другими обязательствами, можно попробовать вариант согласования нового залогового обеспечения на другую квартиру.

Условия сделки с банком включают:

  • новую оценку объекта, предложенного в качестве обеспечительной меры, с условием не ниже 80% от суммы ипотечной задолженности;
  • подачу полного пакета документов по недвижимости;
  • переоформление залога с подписанием нового контракта на остаток долга;
  • снятие обременения с текущего объекта и регистрация в залог нового имущества.

После того, как банк снимает ограничения с ипотечного жилья, оно может быть продано, подарено, использовано любым другим способом в рамках закона, без дальнейшей необходимости в согласовании с кредитором.

Схема оформления нового залогового обеспечения чаще всего связана с намерением получить более комфортное жилье взамен предыдущего, взятого в ипотеку.

Процедура переоформления ипотеки

Чтобы переоформить ипотеку, выполняют следующие действия:

  1. Обращение в кредитную организацию с заявлением о невозможности продолжать обслуживать долг с обоснованием причины.
  2. Поиск покупателя, согласного с приобретением ипотечной квартиры.
  3. Сбор документов новым заемщиком-покупателем и подача на рассмотрение в кредитную организацию.
  4. Получение одобрительного вердикта (в силу того, что процесс передачи ипотечного долга встречается нечасто, данный этап может занять некоторое время, необходимое банку для принятия решения).
  5. Заключение нового соглашения на остаток суммы задолженности и заключение сделки продажи.
Читать еще:  Ответственность

В силу длительности процесса переоформления важно учитывать, что пока согласуется передача прав новому владельцу, весь этот период заемщик продолжает выплачивать ежемесячные взносы.

Чтобы перевести ипотеку с передачей обязанностей новому заемщику, потребуется прохождение всей процедуры согласования заново. Основанием для рассмотрения заявки станет подача исчерпывающего пакета бумаг. Различаясь в нюансах, основной перечень представлен:

  1. Личными документами нового заемщика, его созаемщика (гражданские паспорта).
  2. Справками и выписками, подтверждающими платежеспособность человека, его доход, трудоустройство (копия трудовой, 2-НДФЛ и т. д.).
  3. Анкетой-заявлением с личными сведениями о новом заемщике.
  4. Официальным письмом с обращением аннулировать долговые обязательства действующего заемщика с возложением обязательств на нового.

Детальный список уточняется у сотрудника банка, исходя из принятого в учреждении регламента. При соответствии информации из документов, предъявляемых кредитором, требованиям процесс благополучно завершается передачей недвижимости новому владельцу с освобождением от ипотечного бремени. Впоследствии новый хозяин ипотечного жилья проходит регистрацию залогового обременения через Росреестр и получает новые документы на недвижимое имущество.

Можно ли переоформить ипотеку на другого человека: требования банков и порядок смены заемщика

В статье рассмотрим, как перевести ипотеку на другое лицо. Узнаем, каким требованиям должен соответствовать новый заемщик и какие документы понадобятся. Мы подготовили для вас порядок переоформления ипотеки и собрали полезные рекомендации.

В каких случаях можно переоформить ипотеку на другое лицо

В банковской практике переоформление ипотеки на другого человека встречается редко. Смена заемщика невыгодна для банка, поэтому на такую процедуру соглашаются только такие крупные организации, как Сбербанк, ВТБ и т. д. Если у вас нет весомых причин для заключения подобного договора, то банк откажет. Основание может быть только одно — вы больше не можете платить.

Такая ситуация возникает в следующих случаях:

  1. Потеря трудоспособности . Если вы больше не сможете оплачивать ежемесячные платежи, то можно перевести ипотеку на другое лицо. Однако в таком случае проще продать залоговую квартиру. При продаже квартиры продавец и покупатель самостоятельно оформляют все документы, а от банка понадобится только согласие на сделку. А вот при переоформлении ипотеки все операции банку придется проводить самостоятельно: производить оценку нового заемщика, имущества и т. д.
  2. Переезд . Если вы решили переехать в другую страну, то для банка это будет считаться весомым аргументом.
  3. Развод . При оформлении ипотеки супруги считаются созаемщиками. Банк вынужден будет переоформить ипотеку по решению суда. Одного созаемщика вычеркнут из договора, а другой будет выплачивать ипотеку дальше.

Кто может стать новым заемщиком

Перевести ипотеку можно на родственника или созаемщика. Главное, чтобы новый клиент подходил под условия банка.

Во время принятия решения банк будет обращать внимание на:

  1. Финансовый достаток. Для переоформления кредита лучше всего подобрать человека с таким же финансовым достатком как у вас. Если у нового заемщика он будет существенно выше, то возможен отказ от банка. При досрочном погашении банки теряют большую сумму на невыплаченных процентах.
  2. Трудоустройство и стаж. Чем реже меняется место работы и больше трудовой стаж, тем лучше. На последнем месте работы новый заемщик должен непрерывно отработать не менее полугода.
  3. Кредитная история. Выплаты с просрочками существенно снижают шансы на заключение сделки.
  4. Наличие судимости.
  5. Недвижимое имущество в собственности.

Какие документы нужны

Пакет необходимых документов в каждом банке может отличаться, поэтому такую информацию нужно будет уточнить у кредитного специалиста.

Как правило, будущий заемщик должен предоставить:

  • паспорт;
  • копию трудовой книжки;
  • справку по форме 2-НДФЛ;
  • заявку на выдачу кредита;
  • заявление о снятии обязательств с действующего клиента и возложении их на себя.

Порядок переоформления ипотеки

Алгоритм переоформления ипотеки на другого человека выглядит так:

  1. Вы приходите в банк с человеком, которому хотите передать обязательства, с целью получения предварительного решения на сделку. После получения такого согласия новый заемщик должен собрать все необходимые документы.
  2. После одобрения банком кандидатуры заемщика заключается договор на остаток долга по кредиту.
  3. Вы закрываете обязательства перед банком, а новый заемщик берет их на себя.
  4. Переоформляете закладную и регистрируете право собственности.
  5. Сделка регистрируется в Регпалате.

Когда банк может отказать

Переоформление ипотеки не является обязанностью банка, поэтому он имеет право отказать в проведении этой процедуры.

Такое решение может быть мотивировано следующими обстоятельствами:

  • судимость или большое количество правонарушений;
  • кредитная история с регулярными просроченными платежами;
  • высокая закредитованность (на выплату ежемесячных платежей уходит больше половины заработка);
  • нет подтверждения заявленным доходам и неофициальное трудоустройство;
  • агрессивное поведение при опросе кредитным специалистом;
  • наличие исполнительного производства, инициированного судебными приставами.

Что еще важно учесть

Переоформление ипотеки на другое лицо — это затруднительный процесс. Такая практика непривычна и невыгодна для наших банков. В некоторых ипотечных договорах напрямую указывается невозможность совершения такой процедуры или необходимость выплаты больших штрафов за подобное решение.

Банки не хотят расставаться с теми, кто регулярно платит ежемесячные платежи, потому что не уверены, что новый заемщик сможет ответственно отнестись к кредитным обязательствам.

В переоформлении есть еще следующие минусы:

  1. Дополнительные расходы: государственная регистрация, оформление страхования, проведение независимой оценки залогового имущества.
  2. Длительность процедуры. Переоформление кредита может длиться по времени столько же, сколько и оформление первоначального договора.
  3. Банк имеет право отказать.
Читать еще:  Полномочия жилищной инспекции в отношении собственника

Однако, несмотря на эти нюансы, иногда переоформление ипотеки на другое лицо — это единственная возможность сохранить хорошую кредитную историю и снять с себя кредитные обязательства.

Можно ли переоформить ипотеку Сбербанка на другого человека

Можно ли переоформить ипотеку на другого человека в Сбербанке? Действующее законодательство предусматривает передачу долговых обязательств по ипотечному займу третьему лицу. Причины, по которым человек хочет переоформить кредит, могут быть различными. Кто-то теряет возможность гасить ипотеку из-за утраты рабочего места, другие избавляются от долгового бремени, так как хотят продать залоговое имущество.

Ипотека в Сбербанке: как переоформить кредит?

Схема передачи долговых обязательств:

  1. Титульный заёмщик собирает пакет документов по предоставленному кредиту и залоговому имуществу;
  2. Собранные бумаги вместе с заявлением передаются сотруднику Сбербанка. В заявлении указывается причина перевода долга другому человеку;
  3. Специалист проводит всестороннюю проверку нового соискателя. Менеджеры изучают бумаги, предоставленные потенциальным контрагентом (срок проверки составляет от 1 до 5 рабочих дней);
  4. Сбербанк заключает соглашение с новым заёмщиком, которому предстоит выплатить остаток ссудной задолженности.

Переоформление документов осуществляется в течение тридцати дней. Всё это время обязанности по погашению ссуды исполняет первый заёмщик. Сбербанк может потребовать от титульного заёмщика предоставить дополнительное залоговое обеспечение и поручительство физических лиц. Когда долг будет передан новому человеку, бывшему заёмщику выдадут справку об отсутствии долгов.

В каких случаях Сбербанк отказывает заёмщику и не переоформляет ипотеку?

Банк может отказать новому контрагенту и не переоформить ипотечное соглашение. Такое решение обусловлено следующими причинами:

  • Наличие судимостей и административных правонарушений;
  • Плохая кредитная история;
  • Высокая долговая нагрузка (на погашение займов уходит более 50% доходов семейного бюджета);
  • Негативная информация о личности потенциального контрагента в социальных сетях и поисковых системах (компрометирующие фотографии, сомнительные видеоролики и др.);
  • Отсутствие документов, подтверждающих уровень дохода и трудовую занятость;
  • Неподобающий внешний вид и неадекватное поведение во время кредитного интервью;
  • Низкие официальные доходы;
  • Человек является фигурантом исполнительного производства, инициированного ФССП.

Сотрудники Сбербанка проверяют не только нового человека, но и его работодателя. Если фирма имеет сомнительную репутацию и высокую долговую нагрузку, то в переоформлении ипотеки будет отказано. Ближний круг потенциального должника также попадает в поле зрения менеджера Сбербанка. Любая негативная информация может стать причиной отклонения заявки. Можно ли переоформить ипотеку на другого человека в Сбербанке? Долг по ипотеке может быть передан человеку, который соответствует нормативным требованиям Сбербанка.

Ипотека в Сбербанке: как переоформить кредит при разводе?

Согласно действующему законодательству материальные ценности, приобретённые в период брака, считаются совместно нажитой собственностью. В большинстве случаев супруг ипотечного заёмщика становится созаёмщиком после подписания ипотечного соглашения. Развод пары приведёт к разделу долговых обязательств по принципу солидарной ответственности. Бывшие супруги будут вынуждены ежемесячно вносить аннуитетные платежи в кассу Сбербанка согласно своим долям в общей собственности.

Можно ли переоформить ипотеку на другого человека в Сбербанке? Если бывший супруг не может вносить платежи после развода, то ипотека переоформляется на одного человека. В этом случае он должен вернуть денежные средства, уплаченные созаёмщиком в счёт погашения ипотеки. Переоформить новый договор можно по стандартному алгоритму:

  1. Созаёмщик подаёт заявление о переводе обязанностей по оплате ссуды на другого человека;
  2. Кредитный комитет банка называет перечень документов, которые супругам придётся предоставить экономисту;
  3. Бывшие муж и жена подписывают нотариально заверенное соглашение о разделе недвижимости. В договоре указывается порядок использования заёмных средств и график внесения платежей по ипотеке;
  4. Новое соглашение одобряется Сбербанком.

Изменения, связанные с разделом залоговой недвижимости, регистрируются в ЕГРП. Желающим переоформить договор придётся заплатить комиссионное вознаграждение Сбербанку. Также придётся оплатить госпошлину и услуги нотариуса. Проблемы с разделом общей собственности можно предотвратить путём заключения брачного контракта. Такая схема оформления семейных отношений постепенно набирает популярность в России.

Ипотека в Сбербанке: «кредитные доноры»

В интернете есть много объявлений, которые размещаются «чёрными брокерами» и «профессиональными созаёмщиками». Эти люди обещают перевести долговое бремя на посторонних граждан за вознаграждение. Многие из них требуют предоплату и гарантируют стопроцентный результат. Человек, перечисливший деньги посторонним лицам, остаётся ни с чем.

Существует и другая схема работы, позволяющая преступным группам получать солидный доход. Мошенники учреждают фирму, занимающуюся «решением ипотечных вопросов». Жилищные ссуды переоформляются на лиц без определённого места жительства и граждан, ведущих асоциальный образ жизни. За эти услуги клиент платит преступникам определённый процент от суммы займа.

Можно ли переоформить ипотеку на другого человека в Сбербанке, если он не соответствует требованиям кредитной организации? Как преступникам удаётся проходить банковские проверки? Всё дело в том, что в состав банды входят кредитные инспектора и коррумпированные сотрудники службы безопасности банка. Наличие связей в финансовом мире позволяет мошенникам извлекать доходы в особо крупных размерах.

Через некоторое время «криминальные созаёмщики» и «ипотечные брокеры» попадают в поле зрения правоохранительных органов и становятся фигурантами уголовных дел. Реальные сроки получают не только организаторы преступного бизнеса, но и клиенты, воспользовавшиеся «заманчивыми предложениями».

Как правильно переоформить ипотеку

Можно ли переоформить ипотеку на другого человека

Ипотечный договор заключается на длительное время. В этот период может произойти в жизни заемщика многое, что вызовет необходимость избавиться от ипотеки. Чаще всего в ипотечной практике встречаются случаи продажи ипотечной квартиры. Данный механизм отлажен до мелочей, поэтому ни у покупателя, ни у продавца не возникает вопросов.

Читать еще:  Почему не выдают свидетельство о праве собственности

Правда, на сделку нужно получить согласие банка, а оно дается только при обоснованной причине со стороны заемщика. Кроме продажи ипотечной квартиры есть также возможность переоформить ипотеку на другое лицо. Такая практика встречается довольно редко. Банки неохотно ее используют, хотя в арсенале имеется подобная возможность. Дело в том, что от такой сделки кредитор ничего не выигрывает, хотя затраты сил и ресурсов на проведение операции будут большие. Рассмотрим, что такое переоформление ипотеки на другое лицо, в каких случаях допускается такая процедура?

Переоформление ипотеки на другое лицо.

Это означает передачу обязанностей по выплате ипотеки от одного лица другому. В данной процедуре нет ничего сложного, однако, она не несет никакой выгоды для банка. Чтобы запустить такую сделку, клиент должен обосновать причины и привести веские аргументы. Если дело связано с платежеспособностью, то банки предлагают услуги по рефинансированию или реструктуризации, чтобы сохранить все как есть и не тратить усилия и средства. Но если переоформление договора на другое лицо является практически единственным способом вернуть кредитные деньги, то банк готов пойти на смену заемщика.

В российской кредитной практике случаи смены заемщика встречаются редко, но они все же есть. Крупные учреждения (ВТБ 24, Сбербанк) проводили такие процедуры уже не раз. Независимо от причин, по которым заемщик передает свои обязательства третьему лицу, переоформление поводится только по установленным правилам, и все расходы инициатор берет на себя. Перед проведением сделки банк проводит полный анализ платежеспособности нового заемщика и только после этого выносит решение.

Причины переоформления ипотеки на другого человека.

  • Потеря трудоспособности. В данном случае, когда клиент не в силах исполнять свои обязательства по кредиту, он может их передать другому лицу. Чаще всего здесь проводится сделка продажи ипотечной квартиры. Она проще, чем заниматься переоформлением ипотеки. Если стороны по каким-то причинам не могут или не хотят ее проводить, то они согласовывают с банком процедуру переоформления самого займа. Если в первом случае покупатель и продавец должны сами побегать с оформлением документов, а от банка только требуется согласие, то во втором случае всеми хлопотами должен заниматься банк, которому придется оценивать нового клиента, оценить заново залог и т.д.
  • Переезд. Иногда клиенты, оформив ипотеку, решают уехать жить в другую страну. Поскольку с наличие такого долга возникают сложности с оформлением документов, то решается вопрос о переоформлении ипотеки. Например, девушка с ипотекой вышла замуж за иностранца и решила переоформить кредит на брата/сестру/родителей с передачей им всех прав собственности на недвижимость. Данный аргумент является серьезным для банка, которому не нужны проблемы с погашением долга – проще пойти на уступку и переоформить кредит.
  • Развод. Эта ситуация часто встречающаяся. Супруги после заключения брака оформляют жилье в ипотеку и становятся созаемщиками. По статистике, ипотечный срок дольше среднего срока совместного проживания, поэтому также возникает необходимость переоформить кредит на одного из супругов. В идеальном случае это делается по обоюдному согласию, но чаще всего по суду. На основании судебного решения банк не вправе отказать в переоформлении ипотеки. Здесь процесс довольно простой – один из созаемщиков вычеркивается из договора, а второй остается, однако, это будет при условии, то оставшийся заемщик полностью соответствует требованиям по платежеспособности.

Таким образом, причин для переоформления ипотеки может быть несколько. Процедура будет проводиться банком только при условии, что новый заемщик отвечает требованиям, или имеется дополнительный залог, или из договора выходит участник (созаемщик). Каждый банк имеет свои требования и правила оформления подобной сделки, поэтому все тонкости лучше уточнять «на месте».

Процесс переоформления ипотеки.

  • Подача заявления на сделку с указанием причин и приложением документальных доказательств.
  • Получение письменного согласия банка на сделку.
  • Представление пакета документов (как от текущего, так и будущего заемщика): паспорт, трудовая книжка, справки о доходах, анкеты, заявления просьбой о передаче обязательств.
  • При положительном ответе, договор заключается на оставшуюся сумму долга. Все вопросы, касаемые уже выплаченных денег, решаются без участия банка.
  • Процедура оформления займет от пары дней до месяца. До того, как новый клиент вступит в свои права, все обязательства по-прежнему числятся на старом заемщике. В случае их неисполнения, банк может отказать в сделке.

Стоит отметить, что данный процесс еще до конца не отлажен банками, поэтому имеет ряд тонкостей. Это связано с ситуацией, почему клиент решил переоформить ипотеку. Рисковать в одиночку здесь не стоит, и лучше обратиться к опытному юристу, который расскажет обо всех тонкостях сделки.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector