Можно ли переоформить ипотеку под меньший процент

Как переоформить ипотеку под меньший процент

Вполне понятно, что заемщики, которые взяли займы на менее выгодных условиях, захотели скидок. Не все банки готовы рефинансировать своих «старых» клиентов, поэтому людям приходиться искать финансовую выгоду на стороне. Далее мы поговорим о том, как переоформить ипотеку под меньший процент и что для этого нужно.

Процедура переоформления ипотеки

Переоформляем ипотеку в другом банке

Самый распространенный вариант — когда заемщик увидел у банка-конкурента выгодные ставки и собрался переоформить заем. Прежде чем начинать сбор документов, убедитесь, что переход в другую кредитную организацию действительно приведет к экономии. Практика показывает, что при разнице ставок менее 2% из-за сопутствующих расходов рефинансирование ипотеки бессмысленно.

Итак, вы выбрали программу кредитования в новом банке. Примерный пошаговый план действий для переоформления кредита выглядит так:

  • соберите пакет документов для подачи заявки — паспорт, подтверждение платежеспособности и занятости, документы по текущему ипотечному кредиту;
  • дождитесь одобрения вашей кандидатуры в качестве заемщика;
  • соберите документы по объекту недвижимости;
  • оплатите оценку ипотечной квартиры в агентстве, которое рекомендует банк;
  • получите одобрение на объект недвижимости у страховой компании (страховщика также рекомендует банк);
  • банк и заемщик подписывают новый кредитный договор;
  • новый кредитор перечисляет деньги первому банку в счет погашения ипотеки;
  • оформляется переход залога к новому залогодержателю;
  • стороны подписывают договор ипотеки;
  • документы передаются в Росреестр для регистрации перехода залога и нового договора ипотеки.

Сделка рефинансирования — очень сложная, поэтому для переоформления стоит нанять сопровождающее лицо, риелтора или брокера. Даже если вы уверены в собственной подкованности, на любом этапе может случить оплошность, которая в будущем обернется проблемами. Сложности с получением закладной у прежнего кредитора, сложности с оценщиками, просроченные документы — это лишь часть нюансов, с которыми сталкиваются граждане при переоформлении на ипотеку с меньшим процентом.

Рефинансирование и возврат налога: лайфхак для заемщиков

Если вы не хотите потерять возможность вернуть излишне уплаченный подоходный налог с ипотечных выплат, внимательно читайте договор рефинансирования. Возможность получить налоговый вычет сохраняется, если целью кредитования остается оплата приобретения жилплощади. Это должно быть указано в новом кредитном договоре.

Иногда в договоре рефинансирования прописано, что деньги выделяются на погашение ранее взятого кредитного обязательства. Такое расходование средств не подходит для оформления налогового вычета. Поэтому еще до подачи заявки ознакомьтесь с текстом нового ипотечного соглашения.

Семья растет, проценты уменьшаются

В рамках помощи многодетным семьям в РФ действует несколько программ поддержки, которые помогут родителям быстрее погасить ипотеку:

  • материнский капитал — его можно использовать как первоначальный взнос или оплатить сертификатом ранее полученный жилищный кредит. Гасить капиталом можно как тело кредита, так и проценты;
  • помощь многодетным семьям — в СПБ и Ленобласти семьям с тремя и более детьми администрация выделяет до 50% от стоимости ипотечной квартиры, при этом заем дается под сниженный процент;
  • ипотека на новостройки под 6% — нацелена на семьи, которые взяли кредит на новое жилье и родили второго и третьего ребенка с 2018 по 2022 годы включительно. Под меньший процент можно переоформить старую или взять новую ипотеку

Любая дотация от государства имеет свои ограничения. Например, стоимость жилья для участия в программе «Ипотека 6%» для регионов должна быть не выше 3 миллионов, а для столичных областей — не выше 8 миллионов рублей. Программа помощи многодетным в каждом регионе своя. В некоторых городах денег на улучшение жилищных условий семьям с тремя и более детьми в бюджете просто нет. Поэтому о наличии региональных дотаций на жилье для льготных категорий граждан нужно специально узнавать в органах местного самоуправления.

Заключение

При желании каждый заемщик может переоформить ипотеку на лучших условиях с помощью досрочного погашения, государственных дотаций или рефинансирования. Но из-за новой страховки, расходов на документы, оценку и регистрацию договора экономия от снижения ставки падает. Чтобы получить максимальную выгоду, обращайтесь к опытным ипотечным брокерам компании «Ипотекарь».

Как перекредитовать ипотеку под меньший процент в 2020 году

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА РЕФИНАНСИРОВАНИЕ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕОдним из основных показателей при выборе программы перекредитования ипотеки является процентная ставка. При этом заложенная недвижимость обычно остается той же, изменяются условия выплаты задолженности.

На рынке ипотечное рефинансирование получает все большее распространение в связи с устойчивой тенденцией к снижению ставок. Перекредитовка долга перед другим банком, может преследовать следующие цели:

  • выплата старого кредита за счет нового;
  • объединение нескольких кредитов в один;
  • снижение стоимости услуги;
  • уменьшение срока выплаты;
  • уменьшение размера месячного взноса за счет увеличения срока погашения.

Условия и требования

Для перекредитации ранее выданного ипотечного кредита придется пройти практически ту же процедуру, что и при оформлении действующего. Последовательность может быть такой:

  1. Выяснить, возможно и выгодно ли перекредитоваться.
  2. Заполнить анкету в банке, рефинансирующем кредит, и собрать те же документы, которые нужны были при первом оформлении: паспорт, справки о доходах и месте работы, свидетельство о правах на недвижимость и подтверждение их государственной регистрации согласно закону (справка из ЕГРП). Кроме того, предоставить договор по текущему кредиту.
  3. Если банк согласился рефинансировать ипотеку, то заново делается оценка залога.
  4. Только после этого заключается новый договор и переводятся средства для погашения долга в предыдущем банке.
Читать еще:  Может ли женщина в декрете взять ипотеку

‘ alt=»»>

Помимо документальной части, значение имеет личность клиента. От него требуют официального трудоустройства, стабильных и высоких доходов, гарантирующих возврат долга, отсутствие просрочек по выплатам ежемесячных взносов, положительной кредитной истории, добросовестности в погашении штрафов и не уклонении от налогов.

Некоторые банки соглашаются на сделку при условии, что общая сумма долга не меньше миллиона, а срок погашения не менее 60 месяцев. Кроме того, клиенту, который рассчитывает получить кредит, не стоит говорить о слабых сторонах: уменьшающемся доходе, увольнении с работы. И наоборот, подтверждение стабильной платежеспособности, возможность привлечения состоятельных созаемщиков делают получение средств более реальным.

Преимущества и недостатки

Изменение кредитора имеет свои положительные и отрицательные стороны. Наиболее выгодным часто является рефинансирование кредита в банке, выдавшем ипотеку: таким образом экономятся деньги на переоформление документов, а снижение ставки приносит очевидную экономию средств. Если процедура осуществляется черед другой банк, то разница в стоимости кредита должна быть не менее 2%, тогда она будет выгодной.

Недостатки операции таковы:

  1. Повторный сбор и оформление документов.
  2. Расходы, связанные с подачей заявки, но не гарантирующие удовлетворения просьбы.
  3. Невнимательность клиента или нежелание банков давать прозрачную и полную информацию может привести к потере времени, средств и доверия кредитора, выдавшего первичный кредит.

Обзор предложений банков

Для выбора лучшего предложения по рефинансированию можно самостоятельно составить рейтинг самых предпочтительных банков, отправив через онлайн-форму заявку на получение денег и внимательно изучив их программы. Еще одно средство, доступное каждому клиенту – кредитный калькулятор, который также поможет просчитать, где выгоднее занять деньги. В приведенной ниже таблице представлены действующие процентные ставки 2020 года в некоторых банках.

Банк срок, лет сумма, р. ставка, %
Сбербанк до 30 до 5 млн., не больше 80% стоимости жилья от 9,5
ВТБ до 30 до 30 млн., не больше 80% стоимости жилья от 9,5
«Россельхозбанк» до 30 до 20 млн. от 9,05
«Райффайзен» 1-30 800 тыс.-26 млн., не больше 85% стоимости залога от 9,5
«Альфа Банк» до 30 до 50 млн. от 9,29

Помимо рефинансирования ипотеки, Сбербанк предлагает консолидировать потребительские и иные кредиты (до пяти) сторонних банков, а также занять средства на личные нужды. Снизить процентную ставку банк обещает после регистрации ипотеки и погашения рефинансируемого кредита.

Для зарплатных заемщиков «Альфа Банк» увеличивает сумму кредита на 5%, а ставку снижает на 1%.

В ВТБ действует программа оформления перекредитования на основании двух документов. При этом срок погашения долга уменьшается на 10 лет, а размер кредита – на 30% от стоимости недвижимости. В «Россельхозбанке» приведенная ставка действует для надежных и зарплатных клиентов, для остальных физ. лиц стоимость кредита от 9,3%.

Ипотека — не приговор: учимся переоформлять ипотеку правильно

Как показывает практика, ипотека берется в среднем на 15 лет, но часто жизненная ситуация клиента поворачивается таким образом, что возникает необходимость поменять залог, увеличить или уменьшить ипотечный кредит. Возможно ли это читайте далее.

Замена залога по имеющемуся ипотечному кредиту. Например, клиент хочет продать или подарить свою квартиру, обремененную ипотекой. В случае, если у данного заемщика есть иная в собственности квартира, покрывающая имеющийся кредит согласно условиям продукта, а это в среднем 80-85% от рыночной стоимости квартиры, то заемщик может представить заявление в банк о смене залога в рамках выданного ипотечного кредита. Клиенту необходимо указать причину замены залога, и в большинстве случаев банк идет навстречу своим заемщикам.

Оформление нескольких ипотечных кредитов. Рассмотрим жизненный пример: заемщик купил по ипотеке 1-комнатную квартиру, но через несколько лет его финансовое состояние улучшилось, разрослась семья, и появилась необходимость покупки 2-комнатной квартиры, а также возможность увеличить сумму кредита.

Я всегда советую, особенно молодым семьям, не брать ипотеку на 3-комнатную квартиру — как говорят клиенты «на всю оставшуюся жизнь». Если платеж по кредиту не посилен для человека, то его жизнь превращается в кошмар, и в итоге, заемщик может вообще потерять квартиру и остаться на улице. Лучше к цели — обзавестись собственной жилплощадью, идти постепенно, исходя из комфортного платежа по кредиту. Таким образом, я советую сначала взять в ипотеку 1-комнатную квартиру, затем 2-комнатную и т.д.

Продажа квартир с банковским обременением сегодня обычное дело, доля их на рынке растет с каждым днем. Каковы же действия заемщика в случае продажи такой квартиры.

1. Прежде всего, нужно подать заявку в банк на новый кредит. Ряд банков позволяет брать до 4 ипотек одновременно при соответствующем доходе, исключение составляет АИЖК, где возможна только одна ипотека для данного заемщика. Если доход клиента не позволяет взять вторую ипотеку, то необходимо подать заявку с отлагательным условием, т.е. кредит будет возможен при погашении первого ипотечного кредита.

2. Только после положительного решения по новому кредиту можно приступать к поиску покупателя на свою 1-комнатную квартиру.

Важна именно такая последовательность. Если заемщик делал просрочки по имеющемуся ипотечному кредиту или набрал разных потребительских кредитов, ему вообще может быть отказано в новом ипотечном кредите.

Читать еще:  Можно ли заработать на вкладах в банке

Далее идет поиск покупателя на его квартиру: это может быть покупатель с наличным расчетом или с ипотекой. Схемы таких сделок на рынке отработаны и отшлифованы годами практики, и мы с ними работаем на рынке уже более 6 лет. Если покупатель с наличным расчетом — все просто и понятно: производится полное гашение кредита по квартире нашего заемщика. Далее наш клиент, подобрав себе новое жилье, отправляется в банк, где уже рассмотрена его заявка на кредит, и берет новую ипотеку.

Несколько сложнее ситуация, когда покупатель с ипотекой. Здесь может быть два варианта: ипотека в другом банке рассмотрена, и ипотека рассмотрена в банке, где данная квартира в залоге. В первом случае, продажа может быть осуществлена только через полное досрочное гашение, т.е. у покупателя первоначальный взнос должен быть не меньше имеющегося кредита нашего заемщика. Во втором случае это не обязательно — кредит нашего заемщика гасится взятым кредитом покупателя в этом же банке.

Хотелось бы отметить, что если клиент вышел с отлагательным условием, то взять новый кредит он может после гашения имеющегося. Выдача кредита/гашение кредита производится после регистрации права собственности по истечении семи дней. Таким образом, взять новый ипотечный кредит клиент может только через неделю. В случае, если одобрение кредита было без отлагательного условия или кредит покупателя квартиры нашего заемщика переведен на гашение его кредита по расписке Росрееста, то оформление нового ипотечного кредита и покупка новой квартиры может быть произведена одновременно.

Перекредитование — переход с высокой процентной ставки в одном банке на более выгодную ставку в другом банке. Рассмотрим ситуацию, когда взят ипотечный кредит под высокий процент в определенном банке, а через некоторое время другие банки на рынке предложили более интересные процентные ставки. Возможно ли, переоформить ипотеку под более низкую ставку в другом банке? Очень актуальная ситуация на сегодняшний день.

Мы видим, что в сегодняшних условиях кризиса, процентные ставки по ипотечным кредитам взлетают вверх, а недвижимость, особенно на вторичном рынке жилья, падает в цене. Я всегда рекомендую не бояться брать ипотеку под высокую ставку, т.к. во многих банках есть такой продукт, как рефинансирование, или, как его еще называют, перекредитование. Сегодня нет моратория ни на один банковский продукт — можно переоформить ипотеку в любое время в другом банке. Банки не рефинансируют свой собственный портфель, поэтому это возможно только при переходе в другой банк.

Хочу дать совет, о котором банкиры, конечно же, умолчат. Выгодно рефинансироваться в первую половину срока кредитования, когда Вы закрываете платежом практически одни проценты по кредиту. Во второй половине платежного периода рефинансироваться совершено не выгодно, даже под очень низкую процентную ставку. Т.к. большую часть процентов Вы уже выплатили и активно перешли к гашению кредитного тела. Переходя в другой банк, Вы опять начинаете платежи с выплаты процентов. Если очень увлечься этим процессом, постоянно выискивая более низкую процентную ставку по ипотеке, можно только и оплачивать проценты банкам, так и не дойдя до гашения самого кредита.

Лучше всего обратиться к специалистам, которые Вам подскажут, выгодно ли сегодня Вам рефинансироваться или нет. Могу добавить, что в условиях кризиса этот продукт не работает.

НА ВАШИ ВОПРОСЫ ОТВЕТЯТ ПО ТЕЛЕФОНУ:

Можно ли переоформить ипотеку под меньший процент в другом банке

Далее идет поиск покупателя на его квартиру: это может быть покупатель с наличным расчетом или с ипотекой. Схемы таких сделок на рынке отработаны и отшлифованы годами практики, и мы с ними работаем на рынке уже более 6 лет. Если покупатель с наличным расчетом — все просто и понятно: производится полное гашение кредита по квартире нашего заемщика. Далее наш клиент, подобрав себе новое жилье, отправляется в банк, где уже рассмотрена его заявка на кредит, и берет новую ипотеку.

Можно ли переоформить ипотеку под меньший процент в другом банке

Непонимание клиентов банка ситуации в чем-то понятно: банк предпочтет потерять клиента, нежели дать послабления по собственному кредиту. Однако с финансовой точки зрения для банка понижение качества кредита приведет к большим убыткам, чем потенциальная потеря клиента.

Можно ли переоформить ипотеку под меньший процент сбербанк

Если заемщик желает при помощи рефинансирования погасить несколько кредитов, то полученную сумму необходимо распределить между существующими займами. Таким образом, можно закрыть разные виды кредитов, включая кредитные карты. Данный способ весьма удобен, так как позволяет из нескольких займов оформить один. Это исключает путаницу в погашении, так как срок теперь будет единый, а платеж осуществляется только раз в месяц.

Как перекредитоваться под меньший процент: пошаговая инстркуция

Первый метод подразумевает необходимость договориться с обеими финансовыми компаниями. Закладная представляет собой ценную бумагу, которая регламентирует право залога на недвижимость. Если она была составлена при получении ипотеки в первом банке, достаточно сделать на документе передаточную отметку. Представители обеих сторон должны одновременно подписать закладные. В итоге один банк получит нового клиента, а другой вернет полную сумму по кредиту.

Читать еще:  Порядок оформления купли продажи квартиры по ипотеке

Ипотека — можно ли ее перекредитовать под меньший процент

Перекредитование можно оформлять несколько раз во время действия кредитного договора. При этом рефинансирование действующего займа может быть оформлено только одним банком и только в полном объеме. Перекредитование одного кредита в разных банках не допускается, как и частичное погашение банком действующей задолженности.

Можно ли переоформить ипотеку под меньший процент в том же банке

Важно! Банк, в котором у вас сейчас оформлена ипотека, не может отказать вам в переводе. Некоторые организации говорят своим клиентам, что не могут дать разрешения, так как не хотят терять платежеспособных клиентов и выручку. Перекредитовавшись, вы лишаете банк своих выплат по процентам.

Можно ли переоформить ипотеку под меньший процент в другом банке

В первую очередь – тщательно изучить текущие условия кредитования: просчитать остаток, размер переплаты, оценить нагрузку на бюджет. Обратите внимание: если у вас аннуитетное ипотечное кредитование, рефинансирование не принесет выгоды после выплаты основного долга от 35-40% — в этом случае большую часть процентов вы уже выплатили в банк.

Перекредитование ипотечного кредита под меньшую процентную ставку

Прежде чем решиться на перевод ипотеки в другой банк, необходимо тщательно просчитать выгодность этой операции. Процентная ставка должна быть меньше текущей, по крайней мере, на 2%. Сейчас такие предложения можно найти, если первоначальный кредит оформлялся до 2006 года. Не стоит забывать, что нужно будет оплачивать снова услуги оценщика, страховые платежи, комиссии и т.д.

Можно ли ипотеку перевести в другой банк

Если заемщик находит банк, который дает ипотечный кредит с некоторым послаблением в виде не сиюминутного оформления закладной, то можно смело оформлять новый ипотечный кредит, который пойдет на закрытие долга в первом банке-кредиторе, а значит, снимает обременение в виде заклада на купленное жилье. Далее, уже в банке, который выдал новый кредит, закладывается все та же квартира. Эксперты считают целесообразным перекредитование под меньший процент, если разница составит минимум три пункта.

Перекредитование под меньший процент

Основания для рефинансирования играют существенную роль. Наличие выгодного предложения по рефинансированию подразумевает лояльное отношение банка. При перекредитовании на основе ухудшения финансового состояния банк заинтересован в возврате кредита, но рассчитывает его по собственным критериям. Различаются они в зависимости от банковского учреждения.

Перекредитование ипотечного кредита

После заключения договора с новым банком, финансовое учреждение перечисляет средства в счет уплаты старой задолженности. Процедура проводится путем безналичного денежного перевода между банковскими организациями. После окончания данного процесса, гражданин становится заемщиком учреждения, которое предоставило деньги. Таким образом, процедура рефинансирования позволяет сменить кредитора и условия кредитного договора.

Можно ли перекредитоваться по ипотеке под меньший процент

Цитата predator67 пишет:
Это не страховка. Во всяком случае,в полном понимании этого слова. Это обычные скрытые проценты по кредиту,замаскированные под «комиссию за подключение к программе страхования банка».Иными словами,как бы банк это не обзывал (хошь процентами на кредит,хошь комиссией за подключение), всё равно это -его чистая прибыль,и списывается прямиком на счет доходов банка за год.А платит,в итоге,заемщик.Если кому то легче от осознания того,что проценты низкие, а комиссия «огого»,то это просто самообман.Как деньги не назови,они деньгами и останутся.
это не обычные скрытые проценты. по крайней мере в полном понимании этого слова:)
банк практически не ограничивал в выборе страховой, обязателен был лишь набор рисков для страхования.
кроме того, как вы верно заметили, как деньги не назови, они деньгами и останутся, а в абсолюте даже с учетом страховки завышенной — результирующая ставка у меня оказывалась на 1-4% ниже конкурентов.

Перекредитование в банке под меньшие проценты

По этой причине, большая часть граждан стремится оформить перекредитование ипотеки в банковских структурах. Известно, что выполнением данной операции занимаются преимущественно крупные кредитно-финансовые организации. Сбербанк является лидером в данной сфере и также предлагает гражданам возможность пересмотреть изначальный договор в пользу клиента.

Перекредитование ипотеки под меньший процент в 2020 году

Переоформление или рефинансирование ипотеки в другом банке — очень распространённая операция. Ставки по кредитам снижаются, и может стать выгодным взять кредит под меньший процент и погасить более дорогой. Причём в одном и том же банке это сделать, как правило, не получится, потому что из-за требований ЦБР банку невыгодно закрывать один кредит за счёт другого.

Как переоформить ипотеку в другом банке и насколько это выгодно

Нужно отметить, что перенос ипотечного кредита в другой банк — занятие непростое. Не всегда у человека есть возможность адекватно оценить все платежи и верно рассчитать сальдо от сделки. К тому же чтобы знать самые свежие и «вкусные» предложения по кредитам, нужно изучить сам ипотечный рынок и следить за всеми его игроками, не только крупными, но и менее значимыми. Вряд ли рядовой гражданин имеет достаточно времени для качественного выполнения этой весьма специфической задачи. Но кто же тогда поможет сэкономить деньги и принять правильное решение, а также объяснит, как перекредитовать ипотеку в другом банке с выгодой для себя?

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector