Можно ли получить ипотеку без первоначального взноса

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Условия получения ипотеки без первоначального взноса

Многим бы хотелось проживать в своей квартире, но не все имеют средства на погашение первого платежа. Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? Сейчас некоторые банки предоставляют возможность купить собственное жилье, при этом первый платеж не требуется. Нужно лишь учитывать другие условия, которые могут предъявляться к заемщикам.

Зачем требуется первый взнос

Первоначальным взносом называют разницу между размером ипотечного кредита и ценой купленного жилья. Но не всем известно, что влияет на ставку. Чем ниже платеж, тем больше риск банка по невозврату денег.

Если сумма первого взноса небольшая, то процент будет выше. Ни одна кредитная организация не будет выдавать средства с большими рисками. Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? Есть такая возможность, только нужно выбрать банк с подходящими условиями. Также это зависит от обеспечения клиента. В каждом городе предоставляется ипотека без первоначального взноса. СПб не является исключением, поскольку в городе работает много кредитных организаций.

В каждом банке по своим правилам оформляется ипотека без первоначального взноса. Условия же могут быть похожими. Обычно в обязательном порядке необходимо страхование как покупаемого объекта, так и клиента. Эта услуга предполагает компенсацию рисков повреждения имущества, ухудшение здоровья.

Деньги по ипотеке выдаются в российских рублях, какая бы программа не применялась. К заемщикам тоже предъявляются требования. Ими могут быть лица в возрасте 21-75 лет. По программе для военнослужащих клиент должен быть не старше 45 лет. Во многих банках установлен срок пользования кредитом. Обычно он не превышает 30 лет. Многие выбирают «Сбербанк», чтобы была выдана ипотека без первоначального взноса. Условия там более приемлемые для всех граждан.

Клиентам обязательно надо иметь российское гражданство. Также нужно иметь постоянный доход, который подтверждается справкой с работы. Не менее важное значение имеет кредитная история, которая должна быть положительной. Банку нужно предоставить подтверждение о трудоустройстве.

Услуги «Сбербанка»

Гражданам России предлагается ипотека без первоначального взноса. «Сбербанк» предоставляет подобные услуги с соблюдением нескольких требований. Одобрение заявки происходит в том случае, если в залог предоставлено ценное имущество. Вместо этого могут быть поручители. «Сбербанк» оформляет кредиты для граждан с высоким доходом, а также для владельцев недвижимости.

Действует много льготных программ, по которым выдается ипотека матерям-одиночкам, военнослужащим, молодым семьям. Обычно кредиты предоставляются с использованием средств семейного капитала, а также с наличием поручителя. К таким заемщикам предъявляются жесткие условия по сравнению с теми клиентами, которые оформляют ипотеку с первым взносом.

В каждом городе работают свои банки, где предлагается ипотека без первоначального взноса. Спб, как и другой город, имеет много финансовых организаций. Множество людей обращаются в «Сбербанк», ведь там предлагаются выгодные условия для заемщиков.

Программы «Сбербанка»

Человек должен подумать, по силам ли ему будет ипотека без первоначального взноса. «Сбербанк» предлагает несколько программ:

  • Ссуда с поддержкой государства.
  • Рефинансирование займа.
  • Семейный капитал.
  • Ипотека для военных.

Если программа выбрана, следует уточнить условия кредитования. Они могут отличаться от обычного займа.

Что предлагает ВТБ24?

Предоставляется и в других банках ипотека без первоначального взноса. ВТБ24 будет прекрасным выбором, если нет средств на оплату первого платежа. К преимуществам относят длительный срок кредита – 50 лет, что можно встретить не в каждом банке. Благодаря этому можно взять ипотеку на нужный период, оплачивая небольшими частями.

В банке выгодна ипотека без первоначального взноса. ВТБ24 предлагает низкие проценты. Ставка равна 8-12,5% в зависимости от суммы долга. Комиссий за предоставление кредита нет. Именно поэтому этот банк является выбором множества людей.

А если есть недвижимость

Если уже есть жилье, то оно может использоваться залогом при подписании договора ипотеки. Тогда можно рассчитывать на сумму, не больше 70% ее оценочной стоимости. Итоговый размер кредита будет определен доходом клиента.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Можно взять ее в «Банке Москвы», где в качестве залога надо предоставить собственное жилье. Приобрести можно любой объект недвижимости: квартиру, дом. Предоставляется ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса, а также на первичное. Сумма кредита составляет от 500 тыс. рублей до 60% от цены залоговой недвижимости. Ставка определяется размером ипотеки и находится в пределах 13,15-15,25%.

Ипотека без первоначального взноса в Москве может быть оформлена в «Росбанке». Там клиентам предлагается выгодная программа под комнату, квартиру или дом. Ставка равна 12,6–14,1%. Обеспечением является квартира, дом с участком. Банк может оформить ипотеку на сумму, не больше 80% от оценочной стоимости залога. «Росбанк» — одно из учреждений, выдающих кредит, размер которого меньше стоимости жилья. Еще какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Она оформляется в «Банке Жилищного Финансирования», «Связь-Банке», «Альфа-Банке».

Дополнительное обеспечение

Ипотека без первоначального взноса в Москве может быть оформлена другим способом. В залог требуется дополнительное обеспечение. Программы могут содержать особые условия, которые обязательно надо выполнить заемщику. Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Сейчас такие услуги предоставляются в:

«Газпромбанк» предлагает клиентам программу «Улучшение жилищных условий». По ней не требуется первоначальный платеж, но у нее есть особенность. С оформлением договора клиент обязан за 9 месяцев продать залоговую недвижимость, а средствами погасить за кредит. Сумма не может быть менее 15% от цены купленного жилья.

Под первоначальный взнос

Есть банки, предлагающие кредиты по особым программам «под первоначальный взнос». Оплачивая долги, клиент должен закрывать 2 кредита. В каких банках дают ипотеку без первоначального взноса, если оформляется дополнительный кредит? Таких организаций не так много. К ним относят «ДельтаКредит» и «Московское Ипотечное Агентство». О такой услуге надо узнавать у специалиста банка, в котором хочется оформить кредит.

Материнский капитал

Ипотека для молодой семьи без первого платежа может быть оформлена благодаря материнскому капиталу. Банки предлагают применить его в качестве погашения первоначального взноса. Не всеми кредитными учреждениями предоставляется такая услуга.

Где же можно оформить такой кредит? Оплатить ипотеку материнским капиталом можно в ВТБ24 и «Сбербанке» (11и 14%). В банке DeltaCredit предлагается оформить ипотеку, заплатив только 5% от цены недвижимости. Сейчас с материнским капиталом работают банки «НомосБанк» и «Примсоцбанк».

Льготное кредитование

Эта ипотека предоставляется по льготному кредитованию с помощью государственной субсидии. Но она не позволит оплатить больше 10% от цены недвижимости. Программа предоставляет возможность оформить кредит по низкой ставке. Как получить ипотеку без первоначального взноса в этом случае? Надо предоставить сертификат, который служит подтверждением этого права. Документ получают в уполномоченном органе субъекта РФ.

Выданный сертификат действителен 6 месяцев. Для банков, которые работают по программе, существует список нужных для оформления кредита документов. Чтобы стать участником льготного кредитования, потребуется справка 2-НДФЛ за полгода. Размер платежа не должен быть больше 45% от дохода клиента и созаемщиков.

Таких организаций немного, которыми предлагается ипотека без первоначального взноса. Отзывы свидетельствуют, что нужно ознакомиться с предложениями нескольких банков, а потом принимать решение. Также заемщики советуют предварительно проконсультироваться с финансовым экспертом, который поможет подобрать наиболее подходящий вариант. Займы такого вида предоставляют партнеры АИЖК. В каждом субъекте есть свой перечень организаций, которые занимаются оформлением ипотеки для молодых учителей. Выбрать подходящий банк получится на сайте АИЖК.

Ипотека молодым учителям

Учителя до 35 лет могут получить ипотеку, воспользовавшись программой льготного кредитования. Годовая ставка равна 8,5% с покупкой квартиры и 10,5% с частным домом или квартирой при строительстве. Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса предоставляется банками «Интеркоммерц», «Петрокоммерц», ЗАО «Надежный дом», ЗАО «Банк Жилищного Финансирования». Каждое учреждение предлагает свои условия, с которыми заемщики должны ознакомиться предварительно.

Для молодой семьи

Лучшим вариантом приобретения жилья для молодой семьи является использование программы господдержки. Если стать ее участником, то от государства можно получить субсидию, которая будет первым взносом. Воспользоваться программой могут супруги до 35 лет.

Когда получено свидетельство, первый взнос будет оплачивать государство. Пользоваться такими преимуществами могут семьи, которые стоят в очереди. Важно выбрать подходящую программу. Дальнейшие действия не отличаются от стандартной процедуры. Ипотека для молодой семьи без первоначального взноса будет лучшим вариантом для покупки жилья.

«Газпромбанк»

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? За получением кредита можно обратиться в «Газпромбанк». Для этого заемщику требуется предоставить анкету, паспорт и справку о доходах. Период выдачи кредита – 15 лет. Минимальная ставка равна 15,25%, а залоговый дисконт – 30%. Максимум можно взять 30 млн рублей.

Для клиентов «Газпромбанка» работает официальный сайт, а также горячая линия, с помощью чего можно получить всю актуальную информацию. Только для оформления кредита необходимо предоставить залог в виде жилья.

Не требуется первый взнос и в «Альфа-банке», но зато нужен залог. Ставка равна от 9,2% для покупки жилья в Москве, а также от 12,3% — в других регионах РФ. Максимальный период ипотеки – 25 лет.

Читать еще:  Могут ли приставы арестовать единственное жилье должника

В «Альфа-банк» нужно обращаться людям, которые могут подтвердить доходы с помощью справки НДФЛ. Собственникам бизнеса надо предоставить бухгалтерскую отчетность. Постоянная регистрация в регионе не нужна. В этом банке можно оформить ипотеку первичного и вторичного рынка.

Требуемые документы

Как оформить ипотеку без первоначального взноса? Если все условия соблюдены, необходимо подготовить документы. В каждом банке они разные, но все же в большинстве из них требуют:

  • Заявление.
  • Паспорт.
  • Свидетельство о браке.
  • Копия трудовой книжки.
  • Справка 2-НДФЛ.
  • Право на недвижимость.

Только когда есть этот перечень, нужно обращаться в банк. В некоторых случаях требуется предоставление дополнительных документов.

Особенности процедуры

Как оформить ипотеку без первоначального взноса? В выбранном банке нужно подать заявку на получение кредита. Заемщик должен указать личные данные, оставив контактную информацию для связи. Заявка по ипотеке может рассматриваться в течение недели. Если выносится положительное решение, об этом сообщают клиенту по телефону.

После этого клиенту нужно посетить офис банка, представив специалисту все нужные документы. Только тогда наступает процедура оформления. Между банком и клиентом составляется договор, который и будет регулировать их права и обязанности. Надо ознакомиться с таким документом, чтобы в дальнейшем не возникало сложностей.

В период оформления специалисту надо задавать интересующие вопросы по поводу ставки, оплаты, особенностей кредитования. Выдается ипотека на установленный договором период, на протяжении которого должна производиться оплата.

Ипотека для военнослужащих

Кредит на приобретение недвижимости по льготам могут получить военнослужащие, которые в течение 3 лет были участниками накопительной ипотеки. На протяжении этого периода регулярно переводились средства заемщику на его счет. Именно эти деньги будут применяться как первый взнос. Все остальные внесения идут на погашение, а собственные средства не тратятся.

Клиенту нужно выбрать подходящую программу, учитывая следующие нюансы:

  • Ипотека предоставляется в рублях.
  • 9,5% — минимальная ставка.
  • Займы предоставляются военным до 45 лет.
  • Ипотека выдается в размере 15 тыс. – 2,4 млн рублей.
  • Не требуется подтверждение платежеспособности.
  • Не нужно оформление страхования жизни.

Жителям Москвы доступен социальный кредит, кто занял очередь. Жилье, которое оформляется в кредит, является собственностью муниципалитета. Пользоваться им могут лишь граждане России с московской пропиской, постоянным заработком. Встать в очередь необходимо было до 01.03.2005.

Программа работает по 2 направлениям:

  • Приобретение жилья со льготами.
  • Средства перечисляются кандидату для стартового капиталовложения.

Заявка по программе подается в жилищном фонде. Когда подано заявление, открывается личное дело, а также устанавливаются жилищные параметры по доходам семьи. После этого заемщику надо собрать нужные документы, а также готовиться к оформлению.

Перед оформлением ипотеки желательно проконсультироваться со специалистом, чтобы взять выгодный кредит. Это позволит избежать многих ошибок. Эксперт подскажет, на какой срок лучше оформлять ипотеку, а также в каком банке это выгоднее сделать.

Каждый банк предлагает свои условия кредитования, которые могут заметно отличаться от предложений других учреждений. Благодаря внимательному подходу получится грамотно оформить сделку.

Ипотека без первого взноса оформляется в некоторых банках. Все же большинство организаций предлагает воспользоваться кредитом, по которому надо вносить первый платеж. В обоих случаях требуется внимательное отношение к сделке. Тогда получится приобрести жилье по выгодным процентам и на подходящих условиях.

Ипотека без первоначального взноса — проверенные варианты как взять в 2020 году + ТОП-5 банков, которые дают ипотеку без первого взноса

Доброго времени суток, уважаемые читатели финансового журнала «RichPro.ru»! Сегодня мы продолжаем разговор об ипотечном кредитовании и поговорим об ипотеке без первоначального взноса: как можно взять её в 2020 году и какие банки готовы выдать ипотечный кредит без первого взноса.

Из этой статьи Вы узнаете:

  • Что такое первоначальный взнос по ипотеке и куда он идет;
  • Каковы особенности ипотечных кредитов с нулевым первым взносом;
  • Какие способы существуют для оформления ипотеки при отсутствии денег для первоначального платежа;
  • В каком банке можно взять ипотеку без первоначального взноса;
  • Кто поможет в оформлении займа на покупку жилья.

В конце публикации Вы найдете ответы об ипотеке без первоначального взноса, которые возникают у большинства претендентов на такой кредит.

Статья будет интересна всем, кто интересуется ипотечным кредитованием. Особое внимание к представленной публикации советуем уделить тем, кто хочет оформить займ на приобретение собственного жилья, но не имеет достаточной суммы для внесения первоначального взноса.

Как говориться, время – деньги! Поэтому не стоит терять ни минуты, начинайте читать прямо сейчас!

Кстати, лучшие условия по займам предлагают следующие компании:

Ранг Сравнить Время получения Максимальная сумма Минимальная сумма Возрастное
ограничение
Возможные сроки
1

3 мин. 30 000 руб.
Оформить!
100 руб. 18-65 7-21 дн.
2

3 мин. 70 000 руб.
Оформить!
2 000 руб. 21-70 10-168 дн.
3

1 мин. 80 000 руб.
Оформить!
1 500 руб. 18-75 5-126 дн.
4

4 мин. 30 000 руб.
Оформить!
2 000 руб. 18-75 7-30 дн.
5

70 000 руб.
Оформить!
4 000 руб. 18-65 24-140 дн.
6

5 мин. 15 000 руб.
Оформить!
2 000 руб. 20-65 5-30 дн.

А теперь вернёмся к теме нашей статьи и продолжим.
Кстати, лучшие условия по займам предлагают следующие компании:

Ранг Сравнить Время получения Максимальная сумма Минимальная сумма Возрастное
ограничение
Возможные сроки
1

3 мин. 30 000 руб.
Оформить!
100 руб. 18-65 7-21 дн.
2

3 мин. 70 000 руб.
Оформить!
2 000 руб. 21-70 10-168 дн.
3

1 мин. 80 000 руб.
Оформить!
1 500 руб. 18-75 5-126 дн.
4

4 мин. 30 000 руб.
Оформить!
2 000 руб. 18-75 7-30 дн.
5

5 мин. 15 000 руб.
Оформить!
2 000 руб. 20-65 5-30 дн.

А теперь вернёмся к теме нашей статьи и продолжим.

1. Что такое первоначальный взнос по ипотеке и для чего он нужен

Первоначальным взносом при оформлении ипотеки называют часть стоимости приобретаемого объекта недвижимости, которая должна иметься у заемщика для получения займа в банке.

В зависимости от выбранной ипотечной программы первоначальный взнос может вообще отсутствовать, а может и достигать 90% цены покупаемой недвижимости.

Традиционно источниками первоначального взноса могут выступать:

  • денежные накопления;
  • потребительский кредит;
  • имеющаяся недвижимость, которая будет продана.

Заемщикам следует иметь в виду , что при наличии первоначального взноса в размере, превышающем 70% стоимости приобретаемой квартиры, может оказаться выгодной схема замены ипотеки потребительским кредитом.

Такой подход позволит не только значительно упростить процедуру оформления займа, но и сократит уровень необходимых затрат. Это объясняется тем, что в потребительском кредитовании отсутствуют комиссии и страховые выплаты, присущие ипотеке.

Однако описанная выше схема подходит далеко не всем, ведь обычно решение об оформлении ипотеки принимают граждане, у которых в качестве первоначального взноса имеется гораздо меньшая сумма.

Сегодня банки позволяют оформить ипотеку с очень маленьким взносом и даже при полном его отсутствии.

Но стоит иметь в виду , что при расчете возможной суммы кредита банк принимает во внимание стоимость квартиры, которая будет установлена в ходе анализа объекта недвижимости оценщиком.

Если же продавец установил на квартиру стоимость выше оценочной, то минимальным первоначальным взносом обойтись вряд ли удастся. Банк рассчитает максимально возможную сумму кредита, основываясь на оценочной стоимости.

Разница между полученным в ходе расчетов размером ипотеки и рыночной ценой квартиры в полном объеме ложится на плечи заемщика и должна быть внесена в качестве первоначального взноса. Рассчитать платежи можно через наш ипотечный калькулятор.

2. Особенности ипотеки без первого взноса

Ипотека, по которой отсутствует первоначальный взнос, рискованна как для кредитной организации, так и для самого заемщика.

До 2008 года ипотечные программы, не требующие накоплений, были широко распространены по всей России. На тот момент цены на недвижимость росли гораздо быстрее, чем удавалось накопить сумму, достаточную для первого взноса.

Однако грянувший экономический кризис привел к тому, что многим банкам пришлось отказаться от программ ипотечного кредитования без первого взноса. Причем случилось это даже вопреки более высоким ставкам по подобным программам.

Однако при оформлении ипотеки без первого взноса высоки риски не только кредитной организации, но и самого заемщика.

Если платежеспособность должника по каким-либо причинам снизится, после реализации квартиры ему наверняка не достанется абсолютно ничего . Это связано с тем, что в первые годы большая часть платежа идет на погашение процентов. Сумма долга при этом остается неизменной.

Если стоимость квартиры с момента покупки снизится, существует вероятность, что заемщик останется должным банку даже после продажи ипотечной квартиры.

Многие заемщики считают, что ипотека для них является идеальным вариантом, который позволит заменить арендную плату внесением средств за собственную квартиру.

При этом следует учесть следующие обстоятельства:

  1. обычно ежемесячные платежи по ипотеке значительно больше, чем арендные;
  2. могут потребоваться хотя бы минимальные накопления на тот период, когда уже необходимо платить за ипотеку, но от аренды еще нельзя отказаться ( например , квартира еще не оформлена, ведется ремонт и другие причины).
Читать еще:  Ликвидация жск пошаговая инструкция

Государство прилагает максимум усилий, чтобы сделать ипотеку более доступной. Поэтому активно развивается кредитование на покупку жилья с минимальным первоначальным взносом.

Сегодня АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию), подразделения которого открыты в большинстве российских регионов, предлагает ипотечные программы со взносом 10 %.

Но стоит иметь в виду , что подобные условия предусматривают заключение дополнительных страховых договоров. Вполне естественно это увеличивает сумму итоговой переплаты.

Большинство банков не приветствуют ипотеку без первого взноса, так как отсутствие накоплений могут свидетельствовать о низком доходе, а также недостаточно хорошо организованной финансовой дисциплине.

Специалисты советуют будущим заемщикам проверять реальность оплаты ипотеки. Для этого достаточно на протяжении длительного периода ( не менее полугода ) откладывать на отдельный банковский счет денежную сумму в размере планируемого кредитного платежа.

Если никаких проблем с этим не возникает, а остающихся средств будет достаточно для проживания, можно смело оформлять ипотечный кредит. При этом накопленные средства можно использовать как первоначальный взнос или как финансовый запас на случай каких-либо проблем.

Ипотечную программу без первоначального взноса найти бывает непросто. Поэтому у тех, кто не имеет средств для его оплаты возникает другой вариант оформления ипотеки – получить средства для первого взноса через потребительский кредит. О том, как взять потребительский кредит, мы уже рассказали в одной из предыдущих статей.

В этом случае следует иметь в виду, что ставка по такому займу гораздо выше. Но и погасить его удастся в гораздо более короткие сроки.

Тем, кто выбирает такой способ оформления ипотеки, стоит иметь в виду , что в первые годы платеж будет значительно выше, ведь оплачивать придется сразу два кредита. Именно поэтому нужно особенно тщательно оценить свои финансовые возможности.

Где получить ипотеку на дом с земельным участком без первоначального взноса

Хотите приобрести недвижимость, но денег нет даже на десятую ее часть? Не беда, ведь теперь можно купить квартиру, землю под строительство или дом в ипотеку без первоначального взноса.

Особенности кредитования

Покупка жилья — всегда серьезное решение, однако зачастую накопить на него собственными силами бывает сложно. Для того чтобы ускорить процесс приобретения будущего «гнездышка», финансовые организации предоставляют выгодные условия кредитования. Причем многие кредиторы и вовсе не требуют для этого первоначальных вложений.

Если вы нашли такой вариант сделки, то соглашаться на него стоит. Главное — просчитать собственные риски. Дело в том, что банки не заинтересованы в убытках, а значит, отсутствие первоначального взноса не исключает наличия «подводных камней». Основным условием такой ипотеки становится завышенная процентная ставка и значительная переплата банку. Кроме того, кредитор вправе потребовать расширенный пакет документов для одобрения кредита.

Какие банки предоставляют кредит без первоначального взноса?

К сожалению, кредиторов, выдающих ипотеки с такими условиями, можно перечислить по пальцам. Среди ведущих коммерческих банков России желающих понести подобные финансовые риски нет. Однако более мелкие кредиторы могут выдать ипотеку на дом с земельным участком без первоначального взноса.

Банк предоставляет своим клиентам кредит по 15-процентной ставке на срок от 36 до 120 месяцев. Сумма кредита не может быть меньше 500 тысяч рублей. При этом максимально возможная величина займа — 5 миллионов рублей.

Конечно, чтобы взять такой кредит, вам необходимо представить подтверждение вашего дохода и доказать трудоустроенность в течение 4 последних месяцев.

Возраст заемщика — от 23 до 70 лет.

Страхование жизни и здоровья не входит в обязательные требования по ипотеке, однако при его отсутствии процентная ставка увеличивается на два процента.

Рассмотрение заявки занимает 3 суток.

«СКБ-Банк» позволяет купить дом в ипотеку без первоначального взноса в Подмосковье или другом регионе России.

АО «Интерпрогрессбанк»

Кредит «Удачный» оформляется для покупки или строительства дачного дома с землей. Срок кредитования небольшой — от 1 года до 5 лет. Однако ипотечная программа не предполагает уплаты первоначального взноса.

Ввиду этого банк установил базовую процентную ставку в размере 18 процентов, которая может увеличиваться, если вы не застраховали жизнь и жилье (+ 1 %), или риски потери работы (+ 1 %).

Как и в большинство ипотечных кредитов, в качестве обязательного требования выступает оформление залога на приобретаемое или строящееся жилье.

Вашу заявку банк будет рассматривать всего один день, поэтому долго ждать не придется.

ПАО «Плюс Банк»

Цель данного кредита — улучшение жилищных условий заемщика. Кредитор дает возможность оформить своим клиентам покупку частного дома с земельным участком. Помимо данного вида недвижимости, предложение распространяется на вторичный рынок квартир и коттеджей. Сумма обязательства начинается с отметки в 300 000 рублей. Процентная ставка — с 14,5 %. На ее размер оказывает влияние наличие страхования жизни. Информация о вашей платежеспособности складывается на основании предоставленной справки о доходах.

Виды недвижимости, оформляемые с нулевым взносом

Одобрить ипотечный кредит на вышеуказанных условиях можно для:

  1. Дома с земельным участком. Согласиться на оформление сделки кредитор может, если здание отвечает нескольким требованиям: у него есть фундамент, все коммуникации подведены и работоспособны, дом подходит для круглогодичного проживания. Если хотя бы одно из требований не выполняется, ипотеку не одобрят.
  2. Ипотеку на строительство частного дома без первоначального взноса оформить можно, т.к. именно этот вид недвижимости является неплохой коммерческой инвестицией. На земельном участке можно не только построить дом, но и развести сад, который впоследствии будет приносить прибыль. Однако перед тем как оформлять сделку, проверьте: имело ли место межевание земли, подходит ли участок для строительства и не размещены ли на нем недостроенные помещения.

Если вы рассматриваете варианты не только отдельного дома или коттеджа, но и жилье в многоквартирном доме

  1. Квартиры на вторичном рынке. Так как более 80 % всех сделок, связанных с покупкой жилья, приходится на вторичный рынок, данный вид недвижимости предлагается без внесения предварительной платы. Квартиры в таких домах уже имеют коммуникации, в них можно без проблем прописаться, и в целом дополнительных серьезных затрат они изначально не предполагают. Таким образом, если квартира пригодна для жилья, но у вас нет средств для внесения первого платежа, то кредитор вполне может согласиться на сделку. Процентная ставка в таких случаях варьируется в пределах от 12 до 14 %.
  2. Квартиры в новостройках. Несмотря на то что первичный рынок предлагает жилые помещения гораздо дешевле вторичного, процентные ставки по такому кредиту будут выше — от 13 до 16 %. Это связано с тем, что квартира до вас не эксплуатировалась. Прежде чем начинать оформление документов, проверьте, имеет ли застройщик аккредитацию в банке, в противном случае в кредите вам могут отказать.

Для информации

Несмотря на то что ипотека без первоначального взноса выглядит достаточно привлекательно (не затратив ни копейки денег, вы становитесь собственником жилья), не торопитесь подписывать все бумаги.

Помните, завышенная процентная ставка предполагает увеличение суммы долга, а, значит, на протяжении долгих лет вы будете выплачивать непомерно большой долг. Может все-таки есть смысл запастись терпением и накопить небольшую часть собственных средств, чтобы снизить величину заемных, и только после этого брать кредит?

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса?

Накопить себе на квартиру в каком-нибудь городе — задача не из лёгких. С учётом среднестатистической заработной платы в РФ, копить придётся порядка 7–10 лет. Ипотека — это возможность получить квартиру намного быстрее и оплачивать её стоимость на протяжении нескольких лет небольшими ежемесячными платежами. Единственный нюанс — практически все банки выдают ипотечные кредиты только на 70–80% от стоимости квартиры. Остальные обязывается уплатить сам заёмщик при оформлении сделки (что является так называемым первоначальным взносом). А можно ли взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса? Какие банки предлагают такую услугу? Какие документы для этого потребуются?

Зачем банкам необходим первоначальный взнос

Клиент, который не имеет возможности накопить на первоначальный взнос, условно позиционируется как неплатёжеспособный для ипотеки, что делает сделку невыгодной для банка

В отличие от обычного потребительского кредита, ипотека подразумевает проведение процедуры покупки недвижимости в пользу банка. И именно он берёт на себя все юридические стороны процесса, уплату государственных пошлин (как инициатор финансовой сделки). Первоначальный взнос — это своего рода гарантия со стороны потенциального заёмщика. Залог, который в случае неуплаты ипотечного кредита, будет использован банком для покрытия всех формальных расходов.

Ипотечный займ без первоначального взноса представляет собой высокорисковую сделку для банковских организаций. Объясняется это тремя обстоятельствами:

  • Возможность получить ипотеку с нулевым взносом привлекает заёмщиков низкого качества. Большинство банков имеют твёрдое убеждение, что отсутствие первоначального взноса подходит больше для заёмщиков с низким уровнем дохода, зарплатой в «конвертах» и неофициальным трудоустройством. Всё это чревато возможными проблемами с возвратом заёмных средств в обозримом будущем.
  • Отсутствие первоначального взноса повышает риск банков столкнуться с заёмщиками с низкой платёжной дисциплиной. Считается, что пользователи, которые не смогли накопить необходимую сумму на первоначальный взнос, не умеют управлять своими финансами, что ставит их в группу повышенного риска в качестве потенциальных заёмщиков.
  • Рынок недвижимости характеризуется нестабильностью и постоянным колебанием цен. Банк может понести значительные убытки, если цены на недвижимость резко упадут. Это объясняется тем, что даже в случае продажи квартиры, реализовать её за определённую цену, необходимую банку, будет практически невозможно.
Читать еще:  Порядок оформления банкротства физического лица

Доступные варианты

В качестве альтернативы первоначального взноса заёмщик может воспользоваться следующими вариантами:

  • ипотечный кредит под залог недвижимости (или любых других ценных материальных вещей вроде дорогостоящего автомобиля, ювелирных украшений и так далее);
  • ипотека, где в качестве первоначального взноса используется материнский капитал (но, как правило, заёмщику приходится ещё доплачивать определённую сумму для покрытия первоначального взноса);
  • использование «военной» ипотеки, то есть, государственного субсидирования;
  • получение дополнительного потребительского кредита на покрытие первоначального взноса;
  • участие в специальных акционных предложениях от застройщиков или банковских организаций;
  • получение рассрочки при покупке квартиры непосредственно у застройщиков или агентств недвижимости;
  • государственные льготные программы субсидирования. К ним можно отнести проект «Молодая семья», доступный в большинстве регионов России. Участникам гарантирован ряд льгот, включая получение субсидии в размере до 35% от стоимости квартиры. В отдельных регионах действуют внутренние программы помощи. Так, в Московской области по условиям программы «»Социальная ипотека в Московской области» получить ипотечный займ без первоначального взноса могут врачи, учёные и работники педагогической сферы.

Ещё одним популярным решением для получения ипотечного займа без первоначального взноса является так называемое «завышение». По сути, это возможность обойти требования банка по первоначальному взносу. Его суть состоит в том, что перед банком завышается стоимость квартиры.

Банку предоставляется справка об оценке квартиры в более высокую цену (на сумму первоначального взноса), нежели на самом деле. Параллельно с продавцом составляется расписка, в которой продавец подтверждает, что он получил первый взнос в установленном размере.

В качестве примера разберём следующую ситуацию. Стоимость квартиры составляет 4 млн. рублей. Согласно требованию банка, первый взнос должен быть не менее 15%, что составляет 600 тыс. рублей. Если указанных средств у покупателя нет, ему необходимо подать заявку в банк, где следует указать, что стоимость квартиры 4706000 тыс. рублей. При этом он должен попросить выдать 4 млн. рублей, указав первоначальный взнос в 706 тыс. рублей. От продавца предоставляется расписка, по которой следует, что он получил первый взнос в полном объёме. Банк выдаёт заёмщику 4 млн. рублей.

Единственный минус данной операции состоит в том, что её следует хранить в тайне. Если банк узнает об обмане, с вероятностью в 100% пользователю откажут в предоставлении доступа к заёмным средствам. Ещё одна сложность заключается в поиске продавцов. Далеко не каждый человек способен добровольно согласиться на подобную аферу. Потому, если возникает необходимость в применении данной методики для отмены первоначального взноса, лучше проводить сделку при участии опытных риэлторов.

Банки, которые вовсе не требуют никакого первоначального взноса со стороны клиента, также существуют, но все они частные, а предлагаемые ставки по ипотеке завышены. В качестве примера можно привести Запсибкомбанк, где ипотека выдаётся на основании платёжеспособности клиента и его обобщённого кредитного рейтинга. Минимально возможная ставка — 16% годовых (что почти в 2 раза выше, нежели предлагает тот же Сбербанк), вероятность отказа в выдаче — очень высокая.

Брокер — это компания-посредник, которая оформляет сделку в банке на себя, а сам заёмщик будет выплачивать долг уже не банку, а посреднику

Ещё один вариант — помощь брокеров в оформлении ипотечного кредита. Но, опять же, процентные ставки в этом случае очень высоки, а ещё есть немалые нефинансовые риски (нередко бывает, что брокер оказывается мошенником и принудительно загоняет заёмщика в такие условия, которые тот не сможет выполнить исходя из своей платёжеспособности — в этом случае брокер обманным путём отнимает ипотечное жилье).

Какие банки предлагают ипотечные кредиты без первоначального взноса

Практически каждый банк предлагает варианты, указанные выше. Самыми популярными и выгодными в этом плане являются:

  1. Альфа-Банк. Предлагает получение ипотечного кредита под залог недвижимости. Главные условия — залоговое жилье не должно быть единственным у заёмщика, в нем не должны быть прописаны несовершеннолетние. При этом банк рассчитывает оценочную стоимость залоговой недвижимости и 70% от неё должны полностью покрывать стандартный первоначальный взнос. Ставка для приобретения жилья в Москве составляет 9,2%, в других регионах – 12,3%.
  2. Сбербанк. Предлагает ипотечный кредит с первоначальным взносом из материнского капитала. В большинстве случаев часть денег (примерно 10% от первоначального взноса) заёмщик выплачивает из личных средств. Средняя процентная ставка — 12,5% годовых.
  3. ВТБ24. Предлагает использовать военную ипотеку в рамках системы жилищного обеспечения (НИС, согласно федеральному закону 117). Максимальная сумма первоначального взноса (30% от стоимости жилья) в этом случае не должна превышать 2,2 миллиона рублей. Средняя процентная ставка — 13% годовых.
  4. Дельта Кредит. Предлагает получить потребительский кредит для покрытия первоначального взноса. Средняя процентная ставка — 15% годовых.
  5. Промсоцбанк. Позволяет взять ипотеку без первоначального взноса, со стороны заёмщика потребуется только оплата страховки и государственной пошлины. Решение принимается по платёжеспособности гражданина, вероятность отказа — высокая. Процентная ставка — от 16,2% годовых.
  6. Запсибкомбанк. Предлагает ипотеку без первоначального взноса. Заёмщик обязывается оформить страховку, уплатить государственную пошлину. Процентная ставка — от 16% годовых.

В общем, практически все банки предлагают ипотечные кредиты без первоначального взноса (точнее, с альтернативой для его внесения). Но в целом это менее выгодно, нежели традиционная ипотека. Процентные ставки в этом случае примерно на 5–8% выше.

Порядок оформления

Оформление ипотечного займа состоит и нескольких основополагающих этапов:

  1. Заёмщик анализирует доступные предложения от разных банковских учреждений, выбирает наиболее оптимальный вариант.
  2. В выбранное кредитное учреждение направляется заявка на оформление ипотечного займа. Заявление подкрепляется обязательным пакетом документов, которые подтверждают наличие источников дохода, постоянной работы и т.д.
  3. В течение 7 рабочих дней банк даёт ответ на заявление. Как показывает практика, большинство банков принимают решение о выдаче средств или отказе в предоставлении денег в течении 3 дней.
  4. Если решение банковской организации положительное, заёмщик должен начать подбор подходящих вариантов на рынке недвижимости. Подбирать подходящие предложения можно как на вторичном, так и на первичном рынке.
  5. После того как заявитель определился с объектом недвижимости, который он планирует приобрести, ему необходимо заказать оценку объекта у независимого эксперта. Документ с оценочными сведениями впоследствии необходимо передать сотрудникам банка.
  6. Подписывается соглашение о страховании ипотечного займа. Кроме того, большинство банков выдвигают требование к заёмщикам по вопросу страхования жизни и ответственности, а также объекта недвижимости, приобретённого за счет заёмных средств.
  7. На последнем этапе банк и заёмщик подписывают соглашение о ипотечном кредитовании, после чего в обозначенный период времени на банковский счёт или карту заявителя поступают средства для покупки недвижимости.

Какие документы потребуются и процедура оформления

Стоит учесть, что предоставление всех документов не является гарантией положительного ответа по ипотеке

Заёмщик вместе с анкетой-заявлением при оформлении ипотеки в банке подаёт следующие документы:

  • копию паспорта (в том числе страницы, где указано место регистрации);
  • заверенную копию трудовой книги;
  • трудовой договор с работодателем (где обязательно указывается фактическая заработная плата);
  • справка 2-НДФЛ, где указан размер доходов (для самозанятых лиц, предпринимателей);
  • свидетельство пенсионного страхования (для пенсионеров);
  • справка о праве использования НИС (при оформлении военной ипотеки) и военный билет;
  • копию сертификата государственного продавца о материнском капитале (выдаётся территориальным отделением Пенсионного фонда);
  • свидетельство о рождении детей (если у заявителя на иждивении находятся несовершеннолетние дети);
  • свидетельство о регистрации брака (если на момент подачи заявления заёмщик находится в законном браке).

В том случае, если ипотека оформляется под залог недвижимости заёмщика, то он также предоставляет банку следующий пакет документов:

  • правоустанавливающие документы;
  • схему помещения;
  • характеристику и оценочную стоимость помещения;
  • выписку из ЕГРН (для подтверждения отсутствия обременения по объекту, а также перечня всех лиц, зарегистрированных по данному месту жительства);
  • согласие на совершение сделки со стороны всех лиц, прописанных в жилом объекте.

Итого, можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? Практически все банки предоставляют такую возможность, но в этом случае нужно быть готовым к более высоким процентным ставкам по кредиту. Самый простой и выгодный вариант — это ипотека под залог недвижимости, военное ипотечное кредитование и использование материнского капитала. Самый сложный и невыгодный — это попытаться оформить вообще без первоначального капитала, гарантируя своевременное погашение задолженности перед банком только своей платёжеспособностью. Как правило, на такую «авантюру» соглашаются только частные банки и они устанавливают в этом случае завышенные процентные ставки, почти в 2 раза превышающие этот показатель в традиционных ипотеках.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector