Можно ли жить на проценты от вклада

Жизнь на проценты от вклада

Каждый человек задумывается о возможности получения пассивного дохода за счет инвестиций сбережений. В идеале рассматривается ситуация, при которой количества получаемых денег будет хватать на жизнь. Люди, живущие за счет процентов от банковских вкладов и других способов вложения средств, называются рантье.

Для многих граждан нашей страны – это мечта. Однако насколько реально ее осуществить? Можно ли жить на проценты от банковского вклада? Какие сложности и преграды стоят на пути достижения цели?

Плюсы и минусы

На первый взгляд жизнь рантье полна удовольствий и преимуществ. Однако если задуматься, выясняется, что в ней присутствуют и недостатки. Прежде чем вкладывать деньги в банк и пытаться реализовать мечту, следует взвесить все за и против.

  • нет необходимости работать;
  • пассивный доход не требует участия или усилий;
  • появляется много свободного времени;
  • при соблюдении правил банковский вклад дает 100% гарантию сохранности инвестиций.
  • чтобы жить на проценты, потребуется достаточный стартовый капитал;
  • часть пассивного дохода приходится на долю инфляции;
  • рантье отказываются от роскоши и дорогих покупок.

Такая жизнь подойдет не каждому человеку. Однако если перечисленные выше преимущества для вас выглядят весомее недостатков – давайте разберем детали.

Преимущества банка перед другими способами инвестиций

Рантье получают доход не только от депозитов. Объектом финансовых вложений также становится недвижимость (в том числе земля), ценные бумаги, покупка долей в ПИФах, использование исключительных и авторских прав.

При таком видимом обилии вариантов банковский вклад обладает рядом преимуществ. По сравнению с объектами недвижимости депозиты отличаются большей ликвидностью. Если человеку срочно понадобятся деньги, он придет в финансово-кредитное учреждение и закроет вклад. Да, это приведет к потере процентов, но инвестированную сумму банк вернет полностью. С квартирой, офисом или земельным участком так не получится. Поиск покупателей потребует длительного времени. Попытка сжать сроки приводит к уменьшению цены.

Ценные бумаги и ПИФы отличаются высокими рисками. При неблагоприятном развитии событий инвестор не получить прибыли. В худшем случае он потеряет вложенные деньги. На таком фоне банковский депозит выглядит образцом безопасности и стабильности.

Не каждый является изобретателем или автором художественных произведений. Значит, исключительные права доступны единицам. В то же время банковский вклад способен открыть любой человек.

Как действовать

Прежде всего потенциальный рантье должен определиться с ежемесячным уровнем дохода, на который он сможет жить. Нужна конкретная сумма. Здесь все зависит от запросов и привычек человека. Одним будет достаточно 30000, другим понадобится 100000 рублей.

Зная сумму ежемесячного дохода, мы сумеем определить необходимый размер стартового капитала. Это те деньги, которые нужно разместить в виде банковского вклада, для получения желаемого достатка. Рассмотрим пример.

Человеку для полноценной жизни в месяц нужно 50000 рублей. Он выбрал банковский вклад со ставкой 8% годовых. Следовательно, для достижения желаемого уровня пассивного дохода нужен стартовый капитал – 7,5 миллиона рублей.

Однако не все так просто.

Необходимо помнить про инфляцию. Как показывает банковская практика, она составляет 50–60% от предлагаемой клиентам процентной ставки.

Другими словами, деньги, инвестированные в банковский вклад, постоянно будут обесцениваться. С каждым следующим годом рантье на получаемые 50000 рублей сможет покупать меньшее число товаров.

Существует эффективный способ противодействия описанной ситуации. Чтобы компенсировать инфляцию, человеку следует ежегодно реинвестировать 50–60% пассивного дохода. То есть в нашем примере эта сумма будет равна 25000–30000 рублей, на которые рантье нужно ежемесячно увеличивать вклад. Но в этой ситуации денег на жизнь уже не хватит.

Таким образом, чтобы выйти на желаемый пассивный ежемесячный доход 50000, инвестировать во вклад нужно минимум 15 миллионов рублей. Этот подход позволит учесть инфляцию.

Рекомендуем выбирать долгосрочные вклады с капитализацией процентов. Такие инвестиционные продукты имеют максимальную доходность.

Вопросы финансовой безопасности

В России создана система страхования банковских вкладов. Однако она работает по определенным правилам, которые нужно учитывать всем, кто хочет жить на проценты, получаемые по депозитам.

Государство гарантирует сохранность и возврат инвестиций до 1,4 миллиона рублей. А мы пришли к выводу, что жизнь рантье подразумевает большие вложения. Что делать в этой ситуации?

Существует два пути. Во-первых, человек может разделить имеющийся капитал на равные части и открыть несколько вкладов в разных банках. Такое решение потребует больше времени, но даст 100% гарантии.

Во-вторых, рантье может выбрать крупное финансово-кредитное учреждение из ТОП-20 рейтинга Центробанка. Вероятность банкротства такой компании минимальна, но все-таки она есть.

Краткие выводы

Жить на проценты возможно. Для этого необходимо определить желаемый уровень ежемесячного дохода, рассчитать стартовый капитал и открыть вклады в нескольких надежных банках.

Можно ли жить на проценты от вклада

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Положить деньги на вклад и жить на проценты – мечта или реальность? Узнаем мнения экспертов в инвестировании. Также ответим на вопрос, сколько нужно вложить, чтобы пассивный доход позволил не работать.

Как рассчитать ежемесячный доход

Жить на проценты по вкладу возможно, если иметь на депозите достаточную сумму, чтобы процент давал желаемый пассивный доход в месяц. Как посчитать, сколько нужно иметь денег на депозите, рассказывает Наталья Степанова, финансист, психолог, автор курса «Финансовая грамотность»: «Предположим, что годовая ставка по вкладу будет 8%, тогда можем рассчитать, какая сумма должна лежать на депозите, чтобы получать желаемый ежемесячный доход. Воспользуйтесь наглядной формулой.

S × 12 × 100 : n, где:

  • S – сумма желаемого дохода в месяц;
  • 12 – это месяцы;
  • 100 – это %;
  • n – годовая ставка банка.

Допустим, хочется получать в месяц 30 тыс. руб., а годовая ставка по депозиту равна 8%. Получаем: 30 000 × 12 × 100 : 8 = 4,5 млн руб. Теперь осталось посчитать, как накопить эти 4,5 млн руб., то есть сколько откладывать в месяц».

Читать еще:  Можно ли взять ипотеку с временной регистрацией

Какой вклад выбрать

Сам собою напрашивается ответ – выбирать следует вклад с большим процентом. В нашем случае не стоит обращать внимание на инвестиционные продукты. Доходность по ним может быть и нулевой.

Выбирайте вклады без частичного снятия, а если позволяет финансовое положение – и без пополнения. По ним ставки выше.

Но это подходит только тем, кто готов вложить несколько миллионов. Если собранная сумма пока скромнее, откройте вклад с пополнением. Ставка будет ниже, зато на депозит можно добавлять средства, что приведёт к увеличению процентов.

Конечно, стоит выбирать вклад, предусматривающий выплату процентов на отдельный счёт или карту ежемесячно или раз в квартал. Иначе забрать их вы сможете только в конце срока.

Сколько положить в банк

Комментирует Александр Шолохов, независимый эксперт: «Жить на проценты от вклада конечно можно, но только при условии очень большой суммы размещённого депозита. Предположим, что человек хочет вложить миллион рублей на год и жить на получаемые проценты. При средней ставке 7-8% годовой доход не превысит 80 000 тыс. руб., то есть в месяц человек сможет тратить примерно 6 600 руб. Не похоже на достойный уровень жизни, хотя тут, конечно, вопрос потребностей.

Для получения более-менее приличного дохода человеку придется разместить 4 млн руб. или больше, а это уже риски – агентство по страхованию вкладов возместит до 1,4 млн руб. в случае коллапса банка.

Как видим, отзыв у банка лицензии – не редкость, особенно у тех, которые предлагают наиболее интересные проценты.

То есть даже при наличии свободных нескольких миллионов придётся раскладывать деньги в разные банки. Поэтому, на мой взгляд, банковский вклад не очень подходит для заработка, скорее это инструмент для надёжного хранения. Если ЦБ не будет повышать ключевую ставку, то стоимость кредитов скорее сохранится, а значит не будут расти и ставки по вкладам».

Один из минусов такой схемы назван выше. Чтобы получать более-менее значительный доход, придётся положить в банк крупную сумму. Но если с банком что-то случится, например отзовут лицензию, возместят лишь 1,4 млн руб.

Ещё один недостаток заключается в том, что срок вкладов в нашей стране небольшой. Востребованы депозиты сроком на год. В линейках банков можно встретить вклады на 3 года и больше. После окончания этого периода вклад придётся пролонгировать, но не факт, что продление будет на тех же условиях. Не исключено, что ставка снизится или вклад и вовсе отменят. Значит придётся выбирать другой продукт или менять банк, что тоже не слишком удобно, учитывая сумму депозита.

Кроме того, не нужно забывать, что вклады постоянно обесцениваются. Те миллионы, которые лежат на счёте, через 5-10 лет будут стоить меньше, а процент поглотит инфляция. Напрашивается мораль, что жить за счёт одних только процентов невыгодно. Пока клиент пользуется деньгами, которые начисляет банк, сбережения лежат на счёте без дела и постепенно обесцениваются. Хотя могли бы, к примеру, работать в инвестициях.

Как итог скажем, что жить на процент можно, но придётся либо сразу вложить крупную сумму, либо подкопить. При этом рассматривать вклады в качестве единственного источника дохода чревато.

Рантье, или можно ли прожить на процент от вклада

Вопрос о том, можно ли жить исключительно на проценты от вкладов в банке, не только интересен сам по себе, но и актуален для большинства россиян, уже сделавших выводы о том, что деньги должны работать на своего хозяина. Интересно то, что эта фраза чаще всего звучит в рекламе банковских депозитов.

Действительно ли достаточно положить в банк крупную сумму, и дальше жить на одни проценты, не беспокоясь о финансовой стороне?

Рантье – это как раз такой человек, который живёт исключительно на проценты. В России такой образ жизни встречается осень редко, а вот в европейских странах рантье составляют достаточную прослойку представителей высшего и среднего класса. Намного большее число людей считают доходы от вкладов в банке — приятной прибавкой к заработной плате.

Преимущества и недостатки жизни на банковские проценты

На первый взгляд, преимуществ неизмеримо больше. Действительно, у рантье отсутствует необходимость зарабатывать, а следовательно, и работать; пассивный доход, предоставляемый банком, не требует никакого дополнительного участия; при правильном выборе банка, а также при соблюдении правил безопасности сохранить средства можно практически со стопроцентной вероятностью.

Недостатки при таком способе вложений средств тоже имеются. Самое главное, что понадобится действительно большой начальный капитал; часть дохода будет теряться из-за инфляции, и с течением времени эта часть будет становиться всё больше; даже при солидном стартовом капитале рантье будет вынужден отказываться от роскошных и дорогих покупок, чтобы сохранить его в неприкосновенности.

Вывод таков: подойдёт такой образ жизни далеко не всем, но, тем не менее, как дополнительный доход он вполне эффективен.

В чём преимущества банковских вкладов перед другими способами инвестирования

рантье как таковой может получать пассивный доход не только от банковских вкладов, но и от ценных бумаг, вкладов в ПИФы, использования авторских прав или недвижимости.

Тем не менее, именно у вкладов есть ключевое преимущество за счёт их высокой ликвидности. Почему так? Если владельцу вклада понадобятся средства, он сможет их получить практически моментально, явившись в банк и закрыв там вклад. Конечно, какую-то часть процентов он потеряет, но вложенную крупную сумму венёт целиком и полностью. С недвижимостью такой вариант вообще не реален, так как поиск покупателей в любом случае окажется небыстрым, а попытка ускориться может привести к значительному снижению цены.
С ценными бумагами и долей в ПИФе также могут возникнуть сложности, начиная от простого неполучения прибыли, и заканчивая потерей средств, частичной или полной.

Читать еще:  Минусы банкротства физ лиц

Что же касается авторских и прочих прав, они имеются лишь у нескольких процентов людей, тогда как вклад в банке может сделать любой человек.

С чего начинать карьеру рантье

Для начала нужно определиться с уровнем дохода, который окажется достаточным для жизни. Кому-то в этом случае будет достаточно 40 — 50 тысяч рублей, а кто-то посчитает необходимой суммой 200 тыс. руб. Исходя из этой суммы можно определить и общую сумму начального капитала. Допустим, в месяц человеку нужно минимум 70 тысяч руб. Тогда, если процентная ставка к примеру, будет составлять 8% годовых, а это реальная и весьма высокая ставка, предлагаемая банками, начальный капитал должен быть равен 10,5 млн. рублей.

В какой банк внести деньги

Следует пользоваться услугами крупных проверенных банков с хорошей репутацией. Необходимо помнить о программе страхования вкладов, так что имеет смысл распределить средства между несколькими самыми надёжными банками таким образом, чтобы сумма депозита в каждом из них составила не более 1,4 млн. руб., именно такая сумма страхуется государством.
В любом случае то, какую ежемесячную сумму в качестве пассивного дохода будет получать рантье, будет зависеть от суммы стартового капитала, выбранного банка, особенностей депозита. Целесообразно выбирать банки с преобладанием государственного капитала, такие как Россельхозбанк, ВТБ, Сбербанк, они считаются наиболее надёжными.

Наиболее интересные и выгодные депозиты на срок 5 лет с начальным капиталом от 1 млн. руб.

1. Вклад «Накопительный счёт» в банке ВТБ. Годовая доходность — 8,5%. Проценты выплачиваются ежемесячно, доход составляет 7.083 руб./мес.

Капитализация не предусмотрена, можно пополнять, имеется опция частичного снятия.

2. Вклад «Срочный» в Еврофинанс Моснарбанке. Годовая доходность — 7,5%, за весь срок депозита доходность составит 37%. Проценты выплачиваются исключительно в конце срока, доход составляет 6,458 руб./мес. Капитализация не предусмотрена, нельзя пополнять и нельзя частично снимать.

3. Вклад «Срочный» в Спецстройбанке. Годовая доходность составляет 7,4%. Проценты будут выплачены в конце срока, доход составляет 6,166 руб./мес.

Нельзя пополнять и нельзя снимать. Средства можно положить на депозит в рублях, или в другой валюте по выбору.

4. Вклад «Доходный» в Банке Столичный Кредит. Годовая доходность — 7,3%. Проценты выплачиваются ежемесячно, доход составляет 6, 083 руб./мес.

Капитализация не предусмотрена. Нельзя пополнять и частично снимать.

5. Вклад «Срочный» в НК Банке. Годовая доходность — 7,25%, за весь срок депозита доходность составит 36,25%. Проценты будут выплачены в конце срока, доход составляет 6,041 руб./мес.

Нельзя пополнять, капитализация не предусмотрена.

Как выбрать оптимальные условия

У каждого банка имеется линейка депозитов, каждый из которых имеет свои особенности. Они отличаются сроками действия, размером минимально возможного вклада, процентной ставкой.

Допустим, клиент хочет регулярно увеличивать находящуюся в банке сумму, значит, ему подойдёт вклад с пополнением. Если же планируется забирать не только проценты, но и часть основного вклада, имеет смысл выбрать депозит с возможностью частичного снятия.

Депозит, в программе которого предусмотрены ежемесячные выплаты, подойдёт для тех клиентов, желающих получать ежемесячный доход.

Доходность вложений будет складываться из следующих составляющих: надёжности банка, выбранной программы и процентной ставки банка: исходя из этих критериев определяется сумма начисляемых процентов.

Но определяющую роль, тем не менее, играет величина стартового капитала. Жить на проценты от вклада и при этом не иметь других источников дохода, можно только в том случае, если вклад составляет не менее нескольких млн. руб. Желательно, чтобы в программе была предусмотрена капитализация процентов, а также возможность пополнять счёт.

Откуда берутся проценты по депозиту

При заключении договора об открытии депозита вкладчик передаёт банку определённую сумму денег либо на оговоренный и указанный в договоре срок, либо бессрочно, что также указывается в договоре. Банк распоряжается суммой так, как посчитает нужным в соответствии со своей политикой. Наиболее часто банк приобретает акции и облигации прибыльных предприятий, или же эти средства выдаются другим клиентам банка в виде кредитов. Так как деньги находятся в обороте, капитал, положенный на депозит, приносит кредитно-финансовой организации определённый доход. Часть своего дохода банк передаёт вкладчику в виде определённой процентной ставки.

Влияние инфляции

Такое явление как инфляция постоянно и значительно влияет на суммы депозитов, что приводит к постепенному обесцениванию денег. Несмотря на то, что сумма на счету остаётся неизменной, или даже увеличивается за счёт накапливающихся процентов, покупательная способность лежащих в банке денег постепенно снижается.

Исходя из этого факта следует различать два понятия: номинальную и фактическую процентную ставку.

Номинальная — та, что указана в договоре. Фактическая же корректируется на размер инфляцию. Реальный доход от вложения суммы на депозит в банке всегда оказывается ниже номинального. Фактическая ставка отражает покупательную способность капитала после окончания срока, на который были положены деньги. Очень часто бывает так, что уровень инфляции зачастую снижает доход от депозита практически до нуля. Так как банки не работают себе в убыток, процентная ставка предлагается всегда на уровне годового уровня инфляции, который прогнозируют эксперты.

Можно ли увеличить доход от депозитного вклада?

Удачным решением станет перевод рублей в мировые валюты — евро или доллар. Пока ещё эти валюты намного меньше подвержены действию инфляции, да и само изменение курса рубля рассчитывают по отношению к этим двум валютам. Процентные ставки по депозитам в долларах и евро намного меньше, чем рублях. Но с учётом инфляции выгода и будет заметна. Да и фактическая процентная ставка в этом случае будет точно соответствовать номинальной. Таким образом, сегодня долларовые (или евро) депозиты можно считать более выгодным вложением средств.

Хватит ли на жизнь процентов с депозита?

Ответить на этот вопрос не так просто, как казалось бы. С одной стороны, если положить на депозит действительно крупную сумму, будет казаться, что жить на проценты весьма реально. Однако финансовая обстановка сегодня подвержена различным влияниям и не остаётся неизменной. Даже при хорошем раскладе процентная ставка позволяет только удерживать покупательную способность вложенной суммы на постоянном уровне. Если же начать забирать проценты с депозита, покупательная способность вклада будет с течением времени уменьшаться. Таким образом, банковский депозит следует рассматривать как один из множества инструментов, позволяющих достичь финансовой независимости.

Читать еще:  Открытие юридического лица пошаговая инструкция

Никто еще не оставлял комментариев. Вы можете стать первым!

Как жить на проценты от вклада,

Обладатели собственного капитала могут использовать его в качестве получения пассивного дохода. Об инвестиционных инструментах, ввиду низкой финансовой грамотности, к сожалению, знают далеко не все. Речь идет о том, что можно выгодно инвестировать средства в перспективные проекты и получать от них прибыль, но здесь существуют определенные риски утраты капитала, поэтому такой инструмент рассматривают только опытные инвесторы. Но существует еще один способ получать пассивный доход – это положить деньги в банк на депозитный счет и получать с них процент. В данном случае риски практически отсутствуют. Впрочем, стоит более подробно разобрать, как жить на проценты от вклада, какие особенности следует учитывать, есть ли определенные риски.

Особенности пассивного дохода

Начать стоит с того, что вложение денежных средств в банковский депозит – это безопасный способ инвестирования собственного капитала. Здесь риски клиента практически отсутствуют, хотя во многом все будет зависеть от выбора кредитной организации. Но к этому вопросу мы вернемся чуть позже. Собственно если нет какого-либо опыта и навыков, то стоит рассмотреть банковский вклад в качестве дополнительного или основного источника дохода.

Человек, живущий на проценты, именуется рантье, но в нашей стране таких граждан мало и встречаются они редко. Ведь стоит понимать, что учитывая процент по вкладу, придется вложить на банковский вклад довольно крупную сумму. К тому же, если говорить о недостатках такого способа, то их здесь несколько:

  1. Низкий процент по банковскому депозиту. Трудно найти кредитную организацию, которая готова предложить достойное вознаграждение за инвестирование средств.
  2. Если банк лишили лицензии, есть вероятность потерять часть своего капитала.
  3. В связи с ростом инфляции, денежные средства на банковском счету обесцениваются. Поэтому для того, чтобы обеспечить себе достойное будущее, придется вкладывать деньги в банк снова и снова.

Отсюда следует, что жить на доход от банковского вклада будет проблематично. Первая причина уже была указана выше – денежные средства на банковском счету обесцениваются за счет роста инфляции. Соответственно и доход будет снижаться, а, точнее, покупательская способность. То есть, со временем на ту же сумму можно будет приобрести меньше товаров. Это лишь говорит о том, что вклад нужно будет регулярно пополнять.

Обратите внимание, что использовать проценты от банковского депозита можно либо в качестве дополнительного заработка, либо финансовой подушки, которая может поддержать достойный уровень жизни в случае непредвиденных обстоятельств.

Риски вкладчиков

Экономическая ситуация в нашей стране нестабильна, поэтому кредитные организации лишаются своих лицензий в связи с тем, что не справляются со своими обязательствами перед клиентами. Поэтому вкладывая деньги в банковский депозит нужно понимать, что в случае отзыва лицензии можно будет лишиться части своего капитала. В нашей стране банковские вклады застрахованы на максимальную сумму 1 млн 400000 рублей.

В том случае, если банк, в котором вложены средства, лишиться лицензии государство, а, точнее, агентство по страхованию вкладов возместит убыток на максимальную сумму, оговоренную выше. Остальные средства вернуть будет практически невозможно. Поэтому, если размер капитала превышает этот предел, придется вкладывать средства в разные кредитные организации, это сведет риск вкладчика к минимуму.

И отсюда сразу возникает другая проблема – это вопрос прибыльности, потому что каждый банк предлагает различные условия сотрудничества, в том числе и годовые проценты. Поэтому придется анализировать рынок финансовых услуг и подбирать предложения, максимально соответствующие потребностям клиента. В данном случае для того, чтобы получать доход и жить на проценты нужно будет найти кредитную организацию, которая занимает стабильную позицию на рынке и при этом предлагает выгодные условия сотрудничества. Впрочем, к этому вопросу мы вернемся чуть позже.

Можно ли жить на проценты от вклада, как рассчитать

Итак, если у вас имеется определенная сумма капитала, то вы сможете самостоятельно посчитать прибыльность от вложений в банковскую организацию. В данном случае все будет во многом зависеть от годовой процентной ставки. В среднем крупные кредитные организации предлагают годовой процент в пределах 3-5% при полном отсутствии риска. А можно найти предложение, где прибыль составит 7–8%, но при этом стоит учитывать, что если банк повышает процент по вкладам, значит, у него имеются трудности.

Для того, чтобы жить на проценты по вкладу нужно выбрать депозит с ежемесячной капитализацией и выплатой процентов. В зависимости от некоторых параметров депозита рассчитать ежемесячный доход от вклада можно будет по следующей формуле:

S=(P*365*100)/(i*H), где

S – размер депозита;
P – желаемая сумма ежемесячных выплат;
I – ставка по депозиту в год;
H – количество дней в году;

Например, приведем предварительные расчеты вклада со следующими параметрами:

  • желаемая сумма ежемесячного дохода 30 тысяч рублей или 360000 в год;
  • ставка по вкладу – 6% в год.

S=(360000*365*100)/(6*365)=6000000 рублей

Сколько денег нужно вложить в банк, чтобы жить на проценты? Из наших расчетов следует, что для того, чтобы получать доход в размере 30000 рублей, нужно положить на банковский вклад сумму 6 млн рублей под 6% годовых. Можно, конечно, выбрать и более выгодные предложения на рынке финансовых услуг, но при этом не нужно забывать про стабильность и надежность банка.

Как выбрать банк с выгодными процентами по вкладу

Приведем сравнительную таблицу актуальных банковских предложений.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector