Нужно ли платить коллекторам за просроченный кредит

Как правильно платить долг коллекторам по кредиту?

Передача проблемного кредита коллекторам позволяет банку избавиться от сложностей судебного разбирательства, а клиенту-должнику найти выгодные способы погасить задолженность. В большинстве случаев платить долг коллекторам удобнее и быстрее, но вначале нужно разобраться, на каких основаниях они требуют оплаты и законны ли эти требования.

Законна ли передача долга коллекторам?

Право кредитора привлекать третью сторону для взыскания задолженности определено в главе 24 Гражданского кодекса РФ. Поводом может стать просрочка по займу, превышающая 90 дней, и нежелание клиента добровольно возвращать средства, а также мошенничество. При этом коллекторы могут не выкупать долг, а работать на принципах аутсорсинга по агентскому договору, представляя интересы банка. Если была осуществлена переуступка права требования долга, то коллекторская компания должна предоставить договор цессии и новые реквизиты для внесения платежей.

Способы работы коллекторов

Работа коллекторов ведется строго в рамках Федерального закона № 230 других нормативно-правовых актов, а главным их оружием являются переговоры и юридическая работа. Оба метода работы можно разделить на два этапа:

  1. Досудебный. Собирается информация о клиенте, после чего работа с ним ведется по телефону, через СМС, визиты домой и на работу в установленное законом время.
  2. Судебный. Кредитор (теперь им может являться и коллектор) подает в суд с требованием взыскать задолженность принудительно, посредством конфискации имущества, ареста банковских средств и других активов.

Коллекторы имеют право подавать в суд только в случае заключения договора цессии или заверенного права представительства банка в судебных инстанциях. Но даже в таком случае их работа сводится к передаче данных и подготовке документов на этапе искового производства, после чего возможно начало искового производства в отношении неплательщика.

Избежать принудительного возврата долга по исполнительному листу можно, если идти на контакт с коллекторами и попробовать изменить условия погашения кредита. При наличии уважительных причин они готовы пойти на уступку и предоставить отсрочку, провести реструктуризацию или даже списать часть долга. Но прежде чем договариваться с юристами коллекторского бюро и платить по новым реквизитам, заемщику нужно получить:

  • копию договора цессии;
  • сертификат ФССП;
  • копию кредитного договора.

Кредитор обязан предоставить эти сведения самостоятельно в течение нескольких дней после заключения договора цессии.

Как оплатить кредит коллекторам

Погашение задолженности коллекторской компании предполагает разные способы оплаты с возможностью выбрать наиболее удобный и выгодный. Возможны следующие способы оплаты:

  1. Отделение коллекторской компании. Если филиал организации находится недалеко от места жительства, то клиент может вносить платежи наличными, что предусмотрено кредитным договором. После внесения средств обязательно нужны чек или квитанция.
  2. Терминал самообслуживания (QIWI). Для оплаты клиенту нужно выбрать раздел «Услуги» и найти там название фирмы, после чего указать номер договора (или ID ПКБ — уникальный идентификатор каждой задолженности, внесенной в базу) и внести средства для оплаты.
  3. Приложение «Сбербанк Онлайн». Большинство коммерческих организаций являются клиентами Сбербанка, поэтому для оплаты задолженности клиент может использовать его приложение, выбрав раздел «Переводы и платежи».

«Первое коллекторское бюро» предлагает своим клиентам оплатить долг по кредиту прямо на сайте:

  • по номеру кредитного договора ПКБ;
  • по личным данным: ФИО;
  • через личный кабинет https://my.collector.ru.

С платежей не взимается комиссия, а для оплаты потребуется подключение к Интернету и несколько минут свободного времени.

Получение справки об отсутствии задолженности

После погашения долга заемщику обязательно нужно получить справку об отсутствии задолженности, которая подтвердит выплату кредита и избавит от необоснованных претензий со стороны кредитора в дальнейшем. Документ не имеет установленного образца, а поэтому может отличаться в разных компаниях. Несмотря на это, в нем обязательно должны присутствовать:

  • данные о клиенте;
  • официальное название коллекторской компании;
  • данные договора, дата оформления и номер;
  • подтверждение отсутствия задолженности;
  • дата выдачи или оформления;
  • печать и подпись уполномоченного сотрудника.

Заказать справку об отсутствии долга на сайте «Первого коллекторского бюро» можно, указав личные данные и номер кредитного договора или ID ПКБ. Данная услуга бесплатна, а срок рассмотрения запроса и изготовления справки составляет 3–5 дней.

Платить ли коллекторам?

Коллекторы – это те лица, с которыми сталкиваются самые злостные неплательщики кредитов и банковских долгов. Причем это случается по большей части тогда, когда банк уже применил все известные ему методы борьбы, но не получил результата.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Как раз тогда и приходит время обращаться к коллекторским агентствам за помощью в «вытрясании» долгов. Причем некоторые банки полностью избавляются от долга, переводят его на коллекторские конторы, а другие ищут лишь помощи во взыскании. Так кто же такие коллекторы, как они работают и нужно ли платить им деньги? Если да, то при каких обстоятельствах вам разрешено не погашать образовавшуюся задолженность?

Банк продал долг коллекторской конторе или обратился к ней за помощью

Взаимодействие банка и коллекторских служб происходит по двум схемам:

  1. Вы все еще должны кредитной организации, но требовать деньги начинают третьи лица – коллекторы.
  2. Банк продал долг коллекторской службе, выручив за нее определенную сумму. Теперь вы – должник коллекторов.

Если в разговоре коллектор сообщает вам, что должны вы именно им, то ваш долг продан. В дальнейшем есть несколько вариантов развития событий в зависимости от того, сколько вы задолжали и желаете ли платить деньги.

Небольшая сумма долговых обязательств

Часто встречающейся ситуацией бывает не нежелание выплатить долг, а банальная забывчивость или невнимательность. Так, если сумма долга осталась небольшая (к примеру, 1 000 рублей), то можно попросту о ней забыть или, не правильно посчитав, решить, что вы выплатили всю сумму.

Как только вы перестаете вносить платежи на протяжении нескольких месяцев, считая, что благополучно завершили кредитные обязательства начинает расти задолженность.

Чаще всего банки не звонят и не напоминают о малых суммах кредита и штрафных санкциях. Они попросту могут сразу же передать долг третьим лицам. Естественно, за время просрочки долг разрастается за счет пени и штрафных санкций и будет равен, предположим, не 1 000, а 4 000 рублей.

Так как сумма небольшая, то разумнее будет избавиться от коллекторов путем погашения задолженности. Если же не платить, то проблем будет гораздо больше: постоянные звонки, надоедливые разговоры и напоминания, а в конечном итоге приход домой и судебное слушание. Стоит ли небольшая сумма денег ваших нервных клеток и уравновешенного психического состояния?

Если вы задолжали по крупному

Такая ситуация выглядит на порядок сложнее. В том случае, когда сумма долга исчисляется сотнями или десятками тысяч рублей, то с каждым днем просрочки набегает вполне неприятная штрафная пеня. К моменту, когда к вам обратятся коллекторы, первоначальные цифры вырастают в 2, а то и в 3 раза.

Платить ли коллекторам при возникновении такой ситуации? Наверное, в таком случае, лучше не платить коллекторам, а ждать момента, когда они подадут на вас заявление в суд. Тем более что к этому времени ваша кредитная история уже и так окончательно испорчена, и вы вряд ли найдете нового кредитора, способного погасить ваш долг одним платежом.

Если же вы перестаете платить все платежи, то начнет исчисляться срок исковой давности. В случае, ксли кредиторы его пропустят, можете забыть о своих долгах (это бывает крайне редко). Если же они учитывают все обстоятельства, то через некоторое время подадут заявление в суд. Вам придет извещение об этом и остается только ждать суда.

Судебное разбирательство в таком случае будет более приемлемым, так как в ходе слушания можно попросить судью снизить сумму штрафных санкций в связи с определенными важными жизненными обстоятельствами.

Ваша огромная сумма с большой вероятностью уменьшится процентов на 30, а то и на все 50.

Читать еще:  Облагаются ли проценты по вкладам НДФЛ

Знаете, что расчет больничного исходит от стажа работы? Смотрите пример здесь.

Как не платить коллекторам: советы и рекомендации

Первым делом не впадайте в панику и тщательно разберитесь в сложившейся ситуации и только затем уже решайте: надо ли платить долг или как можно не платить коллекторам.

Сегодня коллекторы очень часто не утруждают себя составлением важной для должника документации, а лишь сообщают посредством телефонного звонка, письма или и вовсе СМС-сообщением о том, что у вас имеется долг перед коллекторами или банком и его необходимо погасить, перечислив деньги по определенным реквизитам.

Ни в коем случае не бросайтесь переводить указанную сумму на банковский счет неизвестно кого. Вообще игнорируйте такого рода предложения или требования и ждите официального заявления. В противном случае вам это грозит некоторыми неприятностями.

Минусы и последствия

Негатива в таких делах предостаточно.

Основные из них:

  1. Вам неизвестно ничего о том, кто с вами общается и кому вы должны перечислить деньги.
  2. Вам неизвестна сумма долга.
  3. Нет информации о том, кому вы должны.
  4. Нет никаких гарантий того, что деньги пошли в правильном направлении.
  5. Нет возможности узнать об остатке долга.
  6. Нет гарантии получения документов об уплате всего долга.

Аналогичные доводы можно приводить бесконечно. Возможно, коллекторским служащим вам представился злоумышленник, который сообщил данные подставного банковского счета и как только вы переведете деньги, так распрощаетесь с ними раз и навсегда.

Обязательства коллекторов

Существуют определенные требования, предъявляемые к работе коллекторской службы, при невыполнении которых вы можете ничего не платить коллекторам и окажетесь правы. Никаких претензий за просроченные кредиты вам никто предъявить не сможет, по крайней мере пока банк не обратится в суд с иском в ваш адрес.

Выглядят требования следующим образом:

  1. На ваш адрес должно быть выслано уведомление о том, что произошла замена кредитора или имела место быть уступка права требования.
  2. Официальное требование о погашении задолженности, в котором должна быть отражена информация о сумме основного долга, реквизиты счета, на который необходимо погашать задолженность, а также срок, в течение которого можно добровольно произвести выплаты.

Это тот минимум, который вам необходим для того, чтобы задуматься над тем, выплачивать долги или же нет.

Помните, что если вы все-таки платите коллекторам, то каждый раз требуйте документ, подтверждающий оплату части долга.

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля практически невозможно получить. Какие есть альтернативы?

Смена юридического адреса ООО — хлопотное дело. Поможет эта статья.

Что делать, если платить коллекторам вы не намерены?

Если вы не хотите платить коллекторам или же не имеете такой возможности, то есть несколько вариантов дальнейших действий:

  • перемена места жительства, телефонного номера, разрыв связей с родственниками и знакомыми на время исковой давности по кредиту;
  • поиск неточностей в работе или нарушений со стороны коллекторов.

Если первый случай может обезопасить вас от выплат, но вы вряд ли сможете длительное время не поддерживать отношений с близкими людьми и жить неизвестно где и как, то второй выглядит более реальным, так как коллекторы очень часто не соблюдают требований закона и правил своей работы.

Во-первых, можно не отвечать на звонки с незнакомых номеров или именно от коллекторов. По закону никто не обязан общаться с этими службами до тех пор, пока нет письменного подтверждения их полномочий. Хотя даже если такое подтверждение есть, обязанность общаться все равно не появляется.

Во-вторых, внимательно прочтите свой договор. Бывают случаи, когда в нем отсутствует пункт о том, что кредитор может измениться или о том, что ваши персональные данные могут быть предоставлены третьим лицам. В таком случае вы сможете не только не платить коллекторам, но и подать иск в суд на банковскую организацию о нарушении условий договора и разглашение банковской тайны.

В-третьих, не платите кредиторам, а сразу рекомендуйте им обращаться в суд. Ни при каких обстоятельствах коллекторы не могут изъять ваше имущество, забрать собственность и т.д. Это могут сделать только судебные исполнители по решению суда. Когда коллекторы обратятся в суд, то тщательно подготовьтесь к заседанию (лучше воспользоваться помощью адвоката), не пропускайте слушаний и подайте встречное заявление, чтобы произвели перерасчет штрафной суммы. Так вы точно заплатите меньше и не лично коллекторам, поддавшись их запугиваниям и угрозам, а конкретно банку.

Как отказаться от уплаты, если долг не ваш

Когда вы кредит не брали, а в какой-то момент времени к вам предъявляют требование о необходимости уплаты долга, то, скорее всего, вы как минимум растеряетесь. Затем можете вспомнить, что некоторое время назад вы потеряли свой паспорт или его у вас украли, тогда все становится на свои места. Что делать при возникновении такой непростой ситуации? Как доказать банку и коллекторской службе, что вы не получали кредит?

Начинать задумываться о неблагоприятных последствиях такого факта, как утрата или же кража ваших документов, нужно заранее. Поэтому, как только произошло это неприятное событие, следует написать заявление в органы полиции о том, что документ был утерян или похищен. Копия заявления и отрывной талон о регистрации этого документа необходимо сохранить при себе.

Оригиналы должны всегда оставаться у вас. Возможно, проведя дополнительную проверку, коллекторы поймут, что вы действительно не причастны к факту кредитования и оставят вас в покое, разрешив ситуацию еще в досудебном порядке. Но, если в теории ситуация более, чем ясна, то на практике коллекторы продолжают добиваться своего. Они любыми методами, как законными, так и выступающими за рамки закона, начинают свою деятельность по психической и моральной обработке потенциального должника.

В такой ситуации выхода всего два:

  1. Первому обратиться в суд для признания кредитного договора незаконным, заключенным по недействительному документу.
  2. Ждать пока в судебную инстанцию обратиться суд или коллекторская организация.

Второго варианта можно ожидать довольно долго, так как коллекторы не любят доводить дела до суда по простой причин – большой процент проигранных дел или частично проигранных. Их цель – решение всех вопросов до суда любыми способами и методами.

Судебная инстанция проведет разбирательства, заслушает свидетелей, соберет доказательства (затребует материалы из полиции, обратится в паспортный стол, запросит характеризующие данные на вас и т.д.), проведет тщательный анализ и лишь затем вынесет решение. Конечно же, если есть 100%-ные доказательства того, что паспорт был утерян или похищен задолго до того, как был взят кредит, никаких претензий к вам коллекторы предъявить уже не смогут, так как к кредиту вы не имеете отношению. При такой ситуации собирателям остается лишь развести руками, попытаться отыскать мошенника или написать заявление в соответствующее подразделение полиции.

Как видите, не всегда при первом звонке из коллекторской компании необходимо бросать все свои дела и начинать искать большую сумму денег для погашения долга. Конечно, ведь опытные коллекторы прекрасно разбираются в психологии и знают, как сделать так, чтобы человек реально почувствовал исходящую угрозу. Приведенная информация еще раз доказывает, что в решении вопросов всегда нужно руководствоваться светлой головой и делать все не поддаваясь паническому настроению.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Читать еще:  Порядок ликвидации муп пошаговая инструкция

Как избавиться от коллекторов и просроченного кредита

Кредит — банковская услуга, с которой сталкивались 7 из 10 человек, достигших 18-летия. Не менее 20% таких людей попадали в трудные ситуации и несвоевременно выплачивали кредит. Если проблема незначительна, клиент погашает долг при первой возможности и продолжает платить по графику. Если на выплату просроченного займа нет финансовых ресурсов, и задолженность с каждым месяцем растет, кредитор действует самостоятельно — начисляет штрафы, обращается в суд или привлекает коллекторов. В последнем случае он «продает» долг, за которым потом «охотятся» специализированные компании. Что делать заемщику? Как не платить коллекторам за просроченные кредиты? Какие действия предпринимать для устранения долговых обязательств? Эти и другие нюансы рассмотрим ниже.

В чем суть просрочки по займу, и чем она чревата для должника?

Если клиент финансового учреждения несвоевременно вносит очередной платеж, возникает просрочка по кредиту. Чтобы исключить накопление задолженности, банк применяет меры к нарушителю:

  • начисляет пеню (проценты) или взимает фиксированную плату;
  • компенсирует просроченный заем путем реализации имущества, которое оставлялось под залог.

Возможна и уголовная ответственность с такими последствиями, как арест, принудительные работы и так далее. До начисления штрафных санкций банковское учреждение принимает следующие меры:

  • предупреждает клиента о последствиях просрочки по телефону или в письме;
  • передает информацию в БКИ, где заемщика вносят в «черный список»;
  • продает просроченные кредиты коллекторам (стоит ли платить таким организациям, рассмотрим ниже).

На практике банк без задержек реагирует на просрочку, но способ решения проблемы определяется индивидуально. Если на следующий день после даты платежа (указанного в графике) деньги не поступили на счет, финансовое учреждение звонит заемщику и интересуется причиной задержки. Цель — определить, что лежит в основе действий должника — злой умысел или форс-мажорная ситуация.

Виды просрочек и их особенности

Сегодня выделяется четыре типа просрочек:

  1. Незначительная. Период задолженности — от одного до трех дней. При наличии просроченного кредита с таким сроком клиент получает штраф не более 300 рублей. Кроме того, кредитор напоминает о себе через SMS, путем звонков или иными способами.
  2. Ситуационная. Срок просроченного займа — от десяти до тридцати дней. Здесь речи о забывчивости клиента быть не может. Распространенная причина — непредвиденная ситуация, связанная с болезнью плательщика или кого-то из родственников. Для выяснения обстоятельств работник кредитной организации звонит должнику и определяет причину. Главное для заемщика — убедить банк в закрытии долга и указать конкретную дату выплаты. До наступления дня, следующего после назначенной даты платежа, никто названивать не будет.
  3. Проблемная. Срок просроченного займа — от 30 до 90 дней. В такой ситуации кредитор действует более жестко — он передает информацию в отдел, который занимается проблемными клиентами, также подключается служба безопасности кредитной организации. Материального наказания в такой ситуации не избежать. Чтобы исключить ухудшения отношений с банком и передачи кредита коллекторам, стоит платить каждый месяц любую сумму (по возможности).
    На этом этапе стоит попросить кредитора отменить штраф, отсрочить платеж или реструктуризировать долг.
  4. Долгосрочная. Наибольшие проблемы связаны с просрочкой, которая длится от 90 дней и более. Здесь служба безопасности и отдел, который занимается клиентами с долгами, готовят бумаги и передают их в суд. В ряде случаев долг продается коллекторам, которые отдают определенную сумму банку, а сами берутся за должника. Чтобы избежать проблем, стоит обратиться к адвокату или в антиколлекторскую фирму.

Почему не стоит платить коллекторам?

Если просроченный кредит все-таки передан в специальную фирму, не стоит паниковать. Важно знать, стоит ли платить коллекторам за просроченные кредиты, и когда это делать.

Кредитор и коллекторы работают по 2-м схемам:

  • Заемщик продолжает платить финансовому учреждению, но вопросом стягивания долга занимаются коллекторы.
  • Кредитор продал долг в коллекторскую фирму и передал полномочия по стягиванию долга в руки ее сотрудников.

В последнем случае коллектор имеет право требовать долг, но без угроз и конфискации имущества. Поведение должника зависит от сложившейся ситуации и размера задолженности.

  1. Долг минимальный. Если сумма просроченного займа не превышает 1-2 тысяч рублей, а причиной задолженности стала банальная забывчивость, вопрос решается легко — путем погашения долга. В случае, когда просроченный кредит не выплачивался в течение долгих месяцев, на сумму долга начисляется пеня и штрафы. Но даже в этом случае стоит погасить долг, чтобы избежать регулярного давления со стороны коллекторов или работников банка.
  2. Долг крупный. Теперь рассмотрим, нужно ли платить коллекторам по просроченному кредиту, если размер задолженности исчисляется десятками тысяч рублей. Если оплата давно не производилась, к моменту обращения коллекторов долг вырастает в 2-3 раза. При этом клиент знает о проблеме, ведь банковские работники звонили, писали и оповещали о текущей ситуации и последствиях. Надо ли платить коллекторской компании в таком случае за просроченные кредиты? Сотрудники антиколлекторских фирм уверяют, что в этом нет необходимости. Стоит дождаться, пока заявление на стягивание долга попадет в суд. Терять заемщику нечего, ведь запись в кредитной истории уже сделана. Если перестать платить, начинается отчет периода исковой давности. Но надеяться на то, что о вас и просроченном займе забудут, не стоит.

Далее идет судебное разбирательство, в котором клиент банка просит отмены начисленных процентов. В суд требуется передать документы, подтверждающие сложные жизненные обстоятельства. Практика показывает, что судьи идут навстречу должникам. Как правило, удается снизить размер начисленной пени на 30-50%, а то и полностью.

Во взаимоотношениях с коллекторскими агентствами стоит знать закон о коллекторах и уметь защищать свои интересы. Учтите, что такие организации не вправе конфисковать или арестовывать материальные ценности в счет долга. Эту функцию выполняют судебные приставы.

Как выкупить долг у коллекторов?

Чтобы избежать звонков от коллекторов, постоянных посещений, угроз и других методов воздействия, стоит сделать следующие шаги:

  • Будьте на виду у банковского учреждения. Если кредитор начинает требовать долг, не стоит прятаться. У банка имеется соглашение, подписанное заемщиком, поэтому суд будет на его стороне. Кроме того, у финансового учреждения имеются данные родственников, через которых легко выйти на должника. Чем дольше клиент оттягивает с посещением кредитной организации, тем сложнее решить проблему.
  • Оформите банкротство. Чтобы избежать общения с коллекторами, пройдите процедуру банкротства. Она доступна гражданам, задолженность которых превышает 100 тысяч рублей, а с момента последней выплаты прошло более полугода. К этому вопросу стоит подходить взвешенно, ведь при оформлении банкротства доступ к кредитам закрывается на срок до пяти лет. Кроме того, запрещено открывать ИП и имеется риск потерять имущество.
  • Воспользуйтесь услугами антиколлекторских компаний. Эти организации помогают решить проблемы с задолженностью — подобрать подходящий вариант, договориться с банком или коллектором. Обращаться в такие фирмы стоит при появлении просроченного займа. Не стоит дожидаться ухудшения ситуации.

Лучшие антиколллекторские компании

Как отмечалось выше, антиколлекторы — надежные помощники в вопросах с просроченным долгом или коллектором. К лучшим организациям, занимающимся такими вопросами, стоит отнести:

  • Финанс-Инвест. Сотрудники компании берутся за дела любой сложности, помогают в исправлении КИ и работают в рамках законодательства.
  • Закрой Кредит — организация, которая помогает людям с решением проблем в сфере кредитования. Ее сотрудники профессионально избавляют от надоедливых коллекторов, оказывают юридическую помощь, собирают бумаги для суда и защищают интересы клиентов. Компания имеет 30 офисов, которые находятся в различных точках России.
  • Центурион-групп — структура, оказывающая помощь в решении проблем с коллекторскими агентствами и финансовыми учреждениями. В роли клиентов выступают обычные граждане и предприятия. Организация работает по закону с представлением бесплатной консультации. При желании оформить банкротство работники компании помогают в этом деле.

Как действовать при просрочке займа — шаг за шагом

Заемщики, которые не справляются с долговыми обязательствами, часто теряются. Они не знают, что делать при появлении просрочки в банке. Алгоритм действий такой:

  • Прийти к кредитору и попросить реструктуризировать кредит. Некоторые организации предлагают кредитные каникулы при наличии бумаг, подтверждающих уважительную причину просроченного займа. При позитивном ответе удается уйти от суда, штрафов и уменьшить платежи.
  • Взять консультацию у сотрудников банка-кредитора о возможных путях решения проблемы.
  • Передать пакет бумаг. К заявлению требуется приложить 2-НДФЛ, кредитное соглашение и личный документ. Кроме того, кредитор вправе запросить бумаги, объясняющие факт появления долга — справку из больницы, фонда занятости или места работы.
  • Положительный ответ по реструктуризации. На это уходит до одной недели.
  • Получение графика платежей на выгодных условиях.
  • Переоформление соглашения. В нем должно указываться, что прежний договор утратил силу. Кроме того, обратите внимание на пункт об изменении банком процента по кредиту без согласования с заемщиком (его быть не должно).
Читать еще:  Порядок оформления земли в собственность под домом

В завершение стоит отметить, что появление долга — не конец света. Просроченный кредит и проблемы с коллекторами можно решить несколькими способами — путем реструктуризации, рефинансирования, погашения долга или получения помощи у антиколлекторских организаций.

О том, что могут сделать коллекторы, читайте в нашей другой статье.

Стоит ли платить коллекторам за просроченные кредиты?

Проблема просроченной задолженности физических лиц всегда была в России достаточно острой, в первую очередь для банков. К сожалению, банковские организации далеко не всегда законно требуют выданные клиентам кредиты через суд в случае длительной неуплаты.

Понимая, что таким способом вернуть долг проблематично (или просто не желая вступать в юридические тяжбы), они стараются сократить убытки и вернуть хотя бы часть средств. Для этого банки продают просроченные кредиты коллекторам. Но что нужно делать в такой ситуации заемщику? Стоит ли платить?

Какой банковский заем может оказаться в распоряжении коллекторов?

Далеко не все банки работают с коллекторами, и не по всему массиву имеющихся кредитов. В случае серьезных просрочек по следующим видам займов право истребования переходит к коллекторским организациям наиболее часто:

  • овердрафтные кредитные карты и кредиты на потребительские нужды;
  • общая сумма долга с процентами – до 300 тысяч рублей;
  • нет обеспечения в виде поручительства или залога.

Именно такие займы составляют значительную часть банковского кредитного портфеля, и попытки их принудительного взыскания для кредитора очень сложны – это большая нагрузка, ведь подобных просрочек тысячи.

Судебные издержки – весьма значительные, и банку намного проще продать плохие долги, ведь потерять на самостоятельном истребовании он может еще больше.

Также схему с продажей долгов применяют банки, которые в будущем рискуют стать банкротами. У них нет возможности ждать годами, пока клиент рассчитается по кредиту, пока полностью заплатит всю сумму. В краткосрочной перспективе банк не станет банкротом и несколько исправит свое финансовое положение, уступив долг другой организации.

Как происходит продажа задолженности

Почти все банковские организации еще на этапе заключения кредитного договора с клиентом предусматривают возможность продажи долга, если он станет «плохим». Данный пункт редко оговаривается отдельно, и потому нужно внимательно изучить договор перед подписанием.

Стоит отметить, что включение пункта об «уступке права требования» происходит в полном соответствии с гражданским законодательством, никаких нарушений здесь нет.

Когда между банком и клиентом заключается кредитный договор, кредитор получает право требования основного долга и процентов.

Продажа задолженности происходит без согласия самого заемщика, и повлиять на эту процедуру невозможно. Через некоторое время кредитополучатель получит уведомление от коллекторов, и по закону платить кредит нужно будет им.

Требуют долг коллекторы абсолютно законно, так как им принадлежит право требования. Вопрос лишь в том, какие меры предпринимаются для взыскания, и вот они уже могут оказаться незаконными.

Как действуют коллекторы, и какие их действия законны?

Несмотря на то, что право требования коллекторские организации приобретают за незначительный процент от суммы долга, требовать они будут всю сумму с процентами, нередко «накручивая» дополнительные проценты и пени. Стоит ли платить все это, зависит от ситуации.

В первую очередь, нужно попробовать договориться с коллекторами – многие подобные фирмы соглашаются на погашение даже части долга, после чего отказываются от претензий. Еще один вариант – рассрочка выплаты кредита на несколько месяцев или лет.

Суть работы коллекторов по закону сводится к тому, чтобы напоминать должнику о необходимости погасить долг, предлагать варианты, разъяснять права и обязанности.

На практике это сводится к постоянным звонкам и даже личным визитам с целью заставить должника платить. Стоить подобное погашение будет неоправданно дорого. Некоторые коллекторские фирмы прибегают к незаконным методам:

  • Сотрудник не представляется по телефону, не предъявляет документы при личном визите. Если эти действия не выполняются, не стоит даже продолжать общение.
  • Сотрудник коллекторской фирмы оскорбляет должника, применяет в общении грубости.
  • Телефонные звонки в ночное время.
  • Фирма разглашает информацию о кредите, тогда как эти сведения относятся к категории банковской тайны.
  • Угрозы насилия и тому подобные методы. В ответ на такие действия стоит немедленно обратиться в полицию.

Если принято решение платить долг коллекторам, ни в коем случае нельзя отдавать наличные деньги. Задолженность нужно погашать только безналичным переводом через банк.

Объявление себя банкротом (банкротство физических лиц)

Появление закона, по которому физическое лицо может объявить себя банкротом, дало возможность должникам избавиться от претензий банков и коллекторов.При этом гражданин должен отвечать определенным требованиям неплатежеспособности, а размер долга должен быть больше 500 тысяч рублей.

Если последствия признания себя банкротом не страшны, это будет самым действенным методом избавления от выплат по долгам. После того, как банкрот подает заявление в суд, платить что-либо по кредитам он уже не имеет права.

Единственный нюанс – необходимость оплаты услуг финансового управляющего – это стоит 10 тысяч рублей и дополнительно 2 процента от суммы, возвращенной кредиторам (платить нужно из собственных средств, а не из дохода от продажи имущества).

Банкрот отвечает перед своими кредиторами большей частью имущества и прочих активов – кроме тех, которые не могут быть изъяты по законодательству (например, единственное жилье).

Несмотря на то, что банкротство избавляет должника от претензий коллекторов и кредиторов, необходимо учитывать возникающие негативные последствия:

  • повторно признать себя банкротом можно только через 5 лет;
  • три года нельзя занимать руководящие должности;
  • вероятность получения новых займов – минимальная;
  • распродажа имущества, которое может быть реализовано в счет погашения долга;
  • пока не прекращено дело о банкротстве, запрещен выезд за границу.

Если подобные последствия неприемлемы, можно рассмотреть альтернативные варианты решения проблем с кредитами и долговыми претензиями – реструктуризацию или мировое соглашение.

Мировое соглашение и реструктуризация долгов

Если сумма долга достаточная для того, чтобы объявить себя банкротом, но сталкиваться с последствиями полноценного банкротства желания нет, можно прибегнуть к процедурам реструктуризации или мирового соглашения. Действуют они не только с коллекторами, но с банками.

Не стоит платить деньги в счет погашения долга до того момента, пока суд не примет окончательное решение. Обычно сумма выплат по кредитам снижается, растягивается на более продолжительный срок.

Суть в том, что процесс инициируется заемщиком, когда кредитор не желает идти на уступки. По новым правилам стоит платить в должном объеме и своевременно, чтобы не нарушать установленные судом обязательства.

После реструктуризации или мирового соглашения кредитополучатель не будет банкротом и не окажется временно ущемленным в правах. Платежи нужно совершать строго по установленному судом графику.

Итак, стоит ли платить коллекторам по просроченной задолженности?

Если право требования по кредиту перешло от банка к коллекторам, платить целесообразно только в случае, когда удается найти взаимовыгодное решение, без всевозможных «накруток» и дополнительных платежей.

Если же сделать это не удается, альтернативой будет либо предложение обратиться в суд для установления конкретной суммы долга и ее принудительного взыскания, либо процедура банкротства.

В ряде случаев это позволит выйти на реструктуризацию или на мировое соглашение, что создаст приемлемые условия по погашению долгов.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector