Одобрят ли ипотеку если жена в декрете

Можно ли взять ипотеку в декретном отпуске? Условия оформления

В жизни бывают ситуации, при которых женщине, будучи в декретном отпуске, необходимо оформить ипотечный займ. Подобное положение дел возможно у матери, которая одна воспитывает детей, и хочет улучшить свои жилищные условия.

В Федеральном законе «Об ипотеке» нет ограничений по поводу выдачи кредита этой категории клиентов, но банки все равно неохотно дают разрешение. Как же получить ипотеку, находясь в декретном отпуске? Для этого у вас, помимо декретных пособий, должен быть и другой официальный источник доходов.

Совмещение декрета с ипотекой

Официально банки не могут отказать женщине в выдаче ипотеки только из-за того, что у нее есть маленький ребенок или она находится в положении. Но на деле все оказывается намного сложнее. В этот период доходы клиента существенно снижаются, в результате чего ухудшается и его кредитоспособность. После выхода в декретный отпуск, потенциальная заемщица теряет ту заработную плату, которая у нее была ранее. А размер декретных выплат обычно не позволяет выплачивать задолженность по займам.

Кредитные организации учитывают общий доход семьи. Также рассчитывается сумма на содержание всех членов. Если в семье работает только супруг, а доходом жены являются лишь детские пособия, то общий семейный бюджет делится на трех человек (муж, жена и ребенок). При наличии двух и более детей количество членов семьи возрастает, поэтому требуется больше денег на их содержание. Именно поэтому при небольшом бюджете семьи банки отказывают в выдаче ипотеки. Только доход супруги, превышающий среднестатистический показатель, выступает гарантом одобрения заявки на кредит.

Для молодых семей и матерей доступны специальные ипотечные программы, позволяющие получить жилищный займ даже в декрете. Льготные условия обычно предоставляются государственными банками.

Важные моменты

Будущей или уже состоявшейся матери, которая хочет взять в банке ипотеку, следует в первую очередь ознакомиться с программами кредитования. Выбирайте программы, в которых доступны эти функции:

  1. Использование материнского капитала в качестве первого взноса или оплаты основного дога.
  2. Возможность вовлечения созаемщиков для увеличения общего дохода и размера кредита.
  3. Предоставление отсрочки при рождении ребенка (до его 3-х летия).

Не следует сразу отбрасывать остальные программы, в особенности, если у вас даже в декрете сохранился хороший заработок. Изучите возможные способы дополнительного дохода или легализуйте уже имеющиеся варианты, так как банковским организациям нужно документальное подтверждение. К таким видам дополнительно дохода может относиться сдача недвижимого имущества в аренду, частная деятельность или проценты по вкладам.

Причины отказа

Каждый банк имеет «черный список» клиентов, которые являются нежелательными.

В большинстве случаев к ним относятся:

  • Должники;
  • Частные предприниматели;
  • Многодетные родители;
  • Безработные лица;
  • Клиенты с маленьким уровнем доходов;
  • Граждане, не имеющие личное имущество (жилая недвижимость, транспорт и т.д.);
  • Клиенты, относящиеся к возрастной категории 18-25 лет;
  • Матери, находящиеся в декрете.

Декретницы являются нежелательными заемщиками, потому что имеют маленький доход. Средний размер декретных пособий составляет 10-15 тыс. руб., и у них есть на содержании маленький ребенок. Именно поэтому кредитные организации считают, что мамы в декрете не смогут выплатить большой займ и прокормить себя с ребенком.

Основные причины отказа в выдаче ипотеки:

  • Низкая платежеспособность. В декретном отпуске доход женщины сильно снижается. И даже при наличии работающего супруга, это существенно «бьет» по общему семейному доходу.
  • Риски для банка. При ограниченном бюджете, когда супруга находится в отпуске по уходу за ребенком, могут возникнуть сложности с выплатой кредита. А это в итоге приводит к штрафам и санкциям. Но кредитор в такой ситуации оказывается в проигрышном положении, потому что даже через суд будет проблематично стребовать выплату долга и компенсации за просрочку из-за наличия в семье детей младше 18 лет. В большинстве случаев подобные дела решаются в пользу семей с маленькими детьми, поэтому кредитная организация рискует лишиться своей прибыли.
  • Отсутствие гарантий. Если женщина, у которой есть маленький ребенок, хочет улучшить свои жилищные условия при помощи ипотеки, то у банка могут возникнуть сомнения в своевременности выплат. В особенности такие сомнения возможны при отсутствии гарантий со стороны заемщицы, т.е. если она не может предоставить залог или привлечь созаемщиков. Лучше дождаться завершения декретного отпуска и выхода на работу. Это повысит шансы на одобрение заявки на ипотеку.

Факторы, увеличивающие шансы на выдачу ипотеки

Но не надо думать, что получить ипотеку в декрете не возможно. Существует ряд условий, которые увеличат шансы декретницы на выдачу займа:

  1. Наличие хорошего дохода. Заемщица должна предоставить банку справки, подтверждающие получение достойной зарплаты для выплаты кредита. Но даже при наличии документального подтверждения хорошего дохода, женщине в декрете обычно выдается займ меньшего размера, нежели для других категорий заемщиков.
  2. Обязательно оформляется страховка. В дальнейшем эти деньги можно будет вернуть.
  3. Иметь дополнительный доход. Он увеличивает платежеспособность клиента и его шансы на получение положительного решения по заявке.

Виды дополнительного дохода

Наличие дополнительного дохода является лучшим способом доказать банку свою кредитоспособность. К таким источникам заработка относится:

  • Основное рабочее место, где женщина работала до декрета. Согласно Трудовому кодексу во время декретного отпуска женщина может работать на основной работе до 2-х часов в день. Зарплата за такой график будет ниже, чем при полном рабочем дне, но все же прибавит к получаемым пособиям небольшую сумму.
  • Подработка. Женщина может найти дополнительный заработок, находясь дома. Речь идет о фрилансе или хендмейде. Но для подтверждения такого дохода необходимо предоставить банку договор с заказчиком (если он был заключен) и чеки о переводе средств.
  • Трудовая деятельность на самого себя. Если до декрета женщина работала адвокатом, то, сидя дома после рождения ребенка, она может заняться частной практикой, давая юридические консультации. Также может заняться индивидуальной деятельностью женщина-медик. При такой занятости необходимо предоставить банковскому учреждению разрешение на занятие частной практикой, а также налоговую декларацию за два налоговых периода (предыдущий и нынешний).
  • Социальные пособия, пенсия или субсидии. При оформлении любой из льгот следует приложить справку об ее получении к заявке на ипотеку. Это увеличит ваш уровень доходов и шансы на положительный ответ.
  • Прибыль от инвестиций, вклада в банк или от доли в Паевом инвестиционном фонде. Такой доход не постоянен, но все же указывает на вашу финансовую грамотность.

Женщина, которая находится в отпуске по уходу за ребенком и решившая оформить ипотеку, должна доказать банку, что ее дохода хватит на погашение займа и обеспечение детей.

Созаемщики

Желая получить ипотечный займ, рекомендуется привлечь максимальное число созаемщиков. При наличии официального брака заемщица должна пригласить поручителем по кредиту своего мужа. Ипотеку можно сразу оформить на супруга, избежав тем самым ряда трудностей. Но в ряде случаев это нельзя осуществить. Если ранее муж уже брал кредит на покупку недвижимости или он не подходит под требования банка, то заемщиком выступает жена.

Также на себя оформляют ипотеку те женщины, которые хотят подстраховаться в случае развода. Таким образом они смогут оставить жилье себе. Но участие мужа в качестве поручителя в кредитном соглашении является обязательным условием. Избежать его можно только благодаря ранее составленному брачному договору, в котором предусмотрен такой пункт.

В разных ипотечных программах предусматривается различное число созаемщиков – до 5 человек. При отсутствии дополнительного дохода рекомендуется привлечь как можно больше поручителей. В большинстве случаев ими выступают члены семьи.

Заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • Отличная КИ;
  • Официальная работа и высокая оплата труда;
  • Отсутствие лиц, находящихся на его иждивении;
  • Отсутствие задолженностей.

Привлекаемые созаемщики не становятся совладельцами покупаемого жилья. Они выступают гарантами выплаты долга перед банком.

Предоставление залога является еще одним способом добиться разрешения на выдачу ипотечного кредита для матери, находящейся в декрете. Чаще всего используют уже имеющееся в собственности жилье.

Читать еще:  Перечень документов для оформления земли в собственность

Залог должен соответствовать ряду требований:

  1. Он должен быть собственностью только заемщицы. Залоговым объектом не может стать недвижимость, находящаяся к долевой или общей собственности.
  2. Состояние имущества должно быть хорошим.
  3. Отсутствие долгов.
  4. Отсутствие обременение и арестов.

В разных кредитных организациях могут предъявляться различные требования к залоговому имуществу: расположение, метраж, тип здания и т.д.

В большинстве кредитных организаций можно получить по ипотеке 70-80% от стоимости залога. При нехватке этой суммы для покупки жилья есть возможность оформить кредит. В течение всего срока кредитования залоговое имущество нельзя продавать, дарить или обменивать. Перестройка или сдача в аренду объекта возможна, но может вызвать трудности.

Первоначальный взнос

Внесение первоначального взноса является обязательным условием при оформлении ипотеки. Обычно уплачивается от 20% от стоимости приобретаемой недвижимости. При предоставлении большей суммы (до 50%) шансы заемщика на одобрение ипотеки увеличиваются.

При наличии материнского сертификата, его также можно использовать в качестве первого взноса или оплаты основной задолженности. Размер государственной помощи матерям, родившим второго или последующих детей, достигает 453 тыс. руб.

Появление ребенка после взятия ипотеки

Довольно часто рождение ребенка происходит уже после оформления ипотечного кредита. Так как ипотека является долговременным обязательством, порой достигающим 30 лет, то подобные ситуации случаются постоянно. Если заемщик все еще способен исправно вносить ежемесячные платежи, то проблемы с банком не возникнут.

Но при рождении ребенка может появиться нехватка бюджета и трудности с оплатой кредита. При таких ситуациях следует оповестить банк о пополнении семейства, и сделать это рекомендуется до возникновения просрочек. Кредитор может предоставить заемщикам отсрочку или ипотечные каникулы. Также снизить финансовую нагрузку можно с помощью рефинансирования или реструктуризации.

В каком банке выгоднее брать ипотеку

Сбербанк России относится к наиболее лояльным кредитным организациям в нашей стране. В нем действует большой выбор программ. Специальных предложения для мам в декрете или одиноких матерей не предусмотрено, но они могут участвовать в программе «Молодая семья». Это предложение доступно только для женщин младше 35 лет. Условия данной программы:

  • Минимальный первый взнос – 15%;
  • Процентная ставка – от 10,25%;
  • Возможность привлечения до пяти поручителей (созаемщиков);
  • Максимальный срок кредитования – 30 лет;
  • Учитывается дополнительный доход;
  • Используется материнский капитал и другие госсубсидии;
  • Подтверждение источников дохода возможно не только по форме 2-НДФЛ, но и альтернативными методами.

Преимуществом ипотеки в Сбербанке является отсрочка, которую получает заемщица при рождении ребенка во время срока кредитования. Максимальный период такой отсрочки – 3 года. Но в данной кредитной организации предъявляются серьезные требования к заемщикам. Лицам с низким доходом или при отсутствии гарантий выплаты долга практически не приходится рассчитывать на одобрение заявки.

Подводя итоги

В большинстве случаев родители решают улучшить жилищные условия после рождения ребенка. Но на время декретного отпуска уровень доходов матери существенно снижается, что становится проблемой при решении оформить жилищный кредит.

Многие банке не хотят связываться с мамами в декрете, обуславливая свой отказ их недостаточной платежеспособностью. Выходом из ситуации может стать дополнительный доход, привлечение нескольких созаемщиков или предоставление хорошего залога по кредиту.

Елена Николаева, Воронкж
Три года назад, находясь в декрете, подавала заявки на ипотеку сразу в два банка. В первом мне отказали, а в Сбербанке одобрили. Но у меня была своя квартира, но очень маленькая. Вот ее использовала в качестве залога. Возможно именно поэтому мне и дали кредит.

Светлана Никитина, Омск
Я также решила купить квартиру в декрете. Я парикмахер по профессии, и после рождения подрабатывала на дому. Для получения кредита пришлось официально легализовать свою подработку, как частную практику. Клиентов было много, поэтому доход получился вполне приличным. Заявку на ипотеку мне одобрили, но все равно сумму займа немного снизили.

О возможности оформления ипотеки женщиной в декретном отпуске

Статья рассказывает, может ли женщина в декрете взять ипотеку, как правильно оформить документы.

Совместим ли декрет с ипотекой

Если в семье ожидается пополнение, то можно воспользоваться льготными системами кредитования. Местные власти устанавливают программу «Молодая семья», некоторые финучреждения устанавливают дополнительные льготные программы.

Важно! Если заем оформлен еще до декрета, то необходимо заранее рассчитать свои возможности. Возможно, имеет смысл заранее отложить определенную сумму, чтобы было чем расплачиваться с банком.

Когда оформить ипотеку решается именно в декрете, то обязательно учитывается финансовое положение созаемщиков. Поручителем по сделке является супруг.

При рождении второго малыша ипотеку можно погашать средствами семейного капитала. Квадратные метры оформляются в общую собственность родителей и детей.

Как оформить ипотеку в декрете

Находясь в декретном отпуске, женщина является чаще всего созаемщиком. Банк оценивает платежеспособность супруга. Позволяет ли его доход выплачивать ипотеку или нет. Муж и жена вдвоем отвечают по займу, несут солидарную ответственность.

Основным заемщиком выступает та из сторон, у которой более высокий уровень заработка. Если женщина временно не работает, это будет супруг.

Необязательно, чтобы именно мужчина выступал стороной сделки. Женщина может самостоятельно погашать кредит средствами из семейного капитала.

Ипотека, если жена официально в декрете, может быть оформлена с помощью поручителей. Ими могут выступать родители. Как правило, финучреждению требуется залог. Например, квартира или другая недвижимость.

Оформление кредита до ухода в декретный отпуск

Подумать о решении квартирного вопроса желательно заранее. Региональная программа «Молодая семья» дает возможность молодым родителям решить квартирный вопрос. Меры социальной поддержки предоставляются по месту регистрации. Обратиться следует в местную администрацию.

2 условия для участия в программе:

  • маме и папе не исполнилось тридцать пять лет,
  • брачный союз официально зарегистрирован.

Молодые родители получают два преимущества: льготную процентную ставку и возможность получить отсрочку.

Часто возникает вопрос: я в декретном отпуске, что делать с ипотекой. Отсрочка дается сроком до пяти лет. За это время можно найти возможность решить проблему.

Одобрят ли ипотеку, если жена в декрете

Ответ на вопрос, можно взять ипотеку официально в декретном отпуске, будет отрицательным. Ответ банка зависит от того, какую заработную плату получает мужчина.

Заработная плата заемщика должна быть больше, чем у других работающих граждан. Необходимо учитывать. То переплачивать придется как за оформление, так и за саму квартиру.

Скорее всего, банк отклонит заявку, если человек, который берет кредит, не работает, пусть и временно.

Когда нет поручителей: мужа со стабильным доходом или родителей, квартиру которых можно взять в залог, кредит будет сложно оформить.

Финучреждения просчитывают риски при оформлении сделки. Детских пособий едва ли хватает на ребенка, поэтому говорить о погашении кредита точно не приходится. Вот этим и обусловлен отказ. Риски неоправданны для кредитных организаций.

Получить ипотеку может отец семейства, если имеет достаточно высокую заработную плату. Тогда принципиального значения не будет иметь тот факт, что жена сидит с ребенком без работы.

Женщинам в декрете имеет смысл подождать пару лет и взять ипотеку уже после выхода на работу. Лучше не пытаться обмануть банк. Обманывать финучреждение и скрывать интересное положение явно не стоит. Банк вправе через суд отменить сделку. Если суд одобрит, банк заберет квартиру.

Читать еще:  Отвечает ли супруг по долгам другого супруга

Дадут ли ипотеку в декрете

Вопрос, дадут ли ипотеку, решается индивидуально. Одна кредитная организация может отказать, а вторая одобрить заявку. Ответ на вопрос, может ли женщина в декрете официально взять ипотеку полностью зависит от политики руководства кредитного учреждения.

Важно понимать, что находиться в декретном отпуске и выплачивать ипотеку – это очень сложная задача. Возможно, руководство банка и одобрит заявку, но где гарантия, что получится выплатить кредит? Заработной платы в прежнем размере уже не будет, а детского пособия едва ли будет хватать на самого малыша.

Судебная практика показывает, что руководство кредитной организации мало волнует ухудшение финансового положения должника. Через суд вполне можно женщину с детьми выселить на улицу.

Можно, конечно, пытаться договориться с банком. В некоторых случаях руководители идут на уступки заемщикам. Но полагаться на авось и надеяться, что меня неприятности не затронут, не стоит.

Альтернативные варианты

Вместо того чтобы задаваться вопросом, как взять ипотеку, можно обратить внимание на альтернативные варианты.

Программа «Молодая семья» является альтернативой вопроса, можно ли оформить ипотеку. На федеральном уровне действует программа «Жилище». Действие распространяется на 2015-2020 год. Программа утверждена Правительством. Постановление № 1050 датировано декабрем 2010 г.

3 требования к участникам программы:

  1. Возраст до тридцати пяти лет.
  2. Супруги имеют официальное место работы.
  3. Площадь собственной квартиры не превышает 18 квадратных метров на одного человека или жилье в аварийном состоянии.

Вопрос, дают ли ипотеку, в основном отрицательно решается по отношению к многодетным или малоимущим семьям. Зато можно стать участником программы «Молодая семья».

Решение о том, выдавать ли ипотечный кредит, когда жена сидит с детьми, а муж работает, зависит от политики руководства банка.

Важно взвесить все за и против, прежде чем становиться заемщиком. Главный вопрос: ипотеку если оформят, а я в декрете, то чем расплачиваться придется?

Данным вопросом придется заниматься обоим супругам. Если возможности платить не будет, то придется узнавать, как получить отсрочку. Не все банки идут на компромисс с заемщиками.

О возможности оформления ипотеки женщиной в декретном отпуске

Статья рассказывает, может ли женщина в декрете взять ипотеку, как правильно оформить документы.

Совместим ли декрет с ипотекой

Если в семье ожидается пополнение, то можно воспользоваться льготными системами кредитования. Местные власти устанавливают программу «Молодая семья», некоторые финучреждения устанавливают дополнительные льготные программы.

Важно! Если заем оформлен еще до декрета, то необходимо заранее рассчитать свои возможности. Возможно, имеет смысл заранее отложить определенную сумму, чтобы было чем расплачиваться с банком.

Когда оформить ипотеку решается именно в декрете, то обязательно учитывается финансовое положение созаемщиков. Поручителем по сделке является супруг.

При рождении второго малыша ипотеку можно погашать средствами семейного капитала. Квадратные метры оформляются в общую собственность родителей и детей.

Как оформить ипотеку в декрете

Находясь в декретном отпуске, женщина является чаще всего созаемщиком. Банк оценивает платежеспособность супруга. Позволяет ли его доход выплачивать ипотеку или нет. Муж и жена вдвоем отвечают по займу, несут солидарную ответственность.

Основным заемщиком выступает та из сторон, у которой более высокий уровень заработка. Если женщина временно не работает, это будет супруг.

Необязательно, чтобы именно мужчина выступал стороной сделки. Женщина может самостоятельно погашать кредит средствами из семейного капитала.

Ипотека, если жена официально в декрете, может быть оформлена с помощью поручителей. Ими могут выступать родители. Как правило, финучреждению требуется залог. Например, квартира или другая недвижимость.

Оформление кредита до ухода в декретный отпуск

Подумать о решении квартирного вопроса желательно заранее. Региональная программа «Молодая семья» дает возможность молодым родителям решить квартирный вопрос. Меры социальной поддержки предоставляются по месту регистрации. Обратиться следует в местную администрацию.

2 условия для участия в программе:

  • маме и папе не исполнилось тридцать пять лет,
  • брачный союз официально зарегистрирован.

Молодые родители получают два преимущества: льготную процентную ставку и возможность получить отсрочку.

Часто возникает вопрос: я в декретном отпуске, что делать с ипотекой. Отсрочка дается сроком до пяти лет. За это время можно найти возможность решить проблему.

Одобрят ли ипотеку, если жена в декрете

Ответ на вопрос, можно взять ипотеку официально в декретном отпуске, будет отрицательным. Ответ банка зависит от того, какую заработную плату получает мужчина.

Заработная плата заемщика должна быть больше, чем у других работающих граждан. Необходимо учитывать. То переплачивать придется как за оформление, так и за саму квартиру.

Скорее всего, банк отклонит заявку, если человек, который берет кредит, не работает, пусть и временно.

Когда нет поручителей: мужа со стабильным доходом или родителей, квартиру которых можно взять в залог, кредит будет сложно оформить.

Финучреждения просчитывают риски при оформлении сделки. Детских пособий едва ли хватает на ребенка, поэтому говорить о погашении кредита точно не приходится. Вот этим и обусловлен отказ. Риски неоправданны для кредитных организаций.

Получить ипотеку может отец семейства, если имеет достаточно высокую заработную плату. Тогда принципиального значения не будет иметь тот факт, что жена сидит с ребенком без работы.

Женщинам в декрете имеет смысл подождать пару лет и взять ипотеку уже после выхода на работу. Лучше не пытаться обмануть банк. Обманывать финучреждение и скрывать интересное положение явно не стоит. Банк вправе через суд отменить сделку. Если суд одобрит, банк заберет квартиру.

Дадут ли ипотеку в декрете

Вопрос, дадут ли ипотеку, решается индивидуально. Одна кредитная организация может отказать, а вторая одобрить заявку. Ответ на вопрос, может ли женщина в декрете официально взять ипотеку полностью зависит от политики руководства кредитного учреждения.

Важно понимать, что находиться в декретном отпуске и выплачивать ипотеку – это очень сложная задача. Возможно, руководство банка и одобрит заявку, но где гарантия, что получится выплатить кредит? Заработной платы в прежнем размере уже не будет, а детского пособия едва ли будет хватать на самого малыша.

Судебная практика показывает, что руководство кредитной организации мало волнует ухудшение финансового положения должника. Через суд вполне можно женщину с детьми выселить на улицу.

Можно, конечно, пытаться договориться с банком. В некоторых случаях руководители идут на уступки заемщикам. Но полагаться на авось и надеяться, что меня неприятности не затронут, не стоит.

Альтернативные варианты

Вместо того чтобы задаваться вопросом, как взять ипотеку, можно обратить внимание на альтернативные варианты.

Программа «Молодая семья» является альтернативой вопроса, можно ли оформить ипотеку. На федеральном уровне действует программа «Жилище». Действие распространяется на 2015-2020 год. Программа утверждена Правительством. Постановление № 1050 датировано декабрем 2010 г.

3 требования к участникам программы:

  1. Возраст до тридцати пяти лет.
  2. Супруги имеют официальное место работы.
  3. Площадь собственной квартиры не превышает 18 квадратных метров на одного человека или жилье в аварийном состоянии.

Вопрос, дают ли ипотеку, в основном отрицательно решается по отношению к многодетным или малоимущим семьям. Зато можно стать участником программы «Молодая семья».

Решение о том, выдавать ли ипотечный кредит, когда жена сидит с детьми, а муж работает, зависит от политики руководства банка.

Важно взвесить все за и против, прежде чем становиться заемщиком. Главный вопрос: ипотеку если оформят, а я в декрете, то чем расплачиваться придется?

Данным вопросом придется заниматься обоим супругам. Если возможности платить не будет, то придется узнавать, как получить отсрочку. Не все банки идут на компромисс с заемщиками.

Можно ли оформить ипотеку в декретном отпуске и как это сделать? Какие банки дадут заем?

Улучшение жилищных условий – это вопрос, актуальный для представителей обоих полов. Иногда необходимость взять ипотечный кредит возникает и у женщин, находящихся в декретном отпуске. Не секрет, что банки внимательно проверяют платежеспособность потенциальных клиентов, поэтому возникает вопрос: есть ли у молодой мамы шанс получить заем?

Читать еще:  Налог исс что это

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-47-82 . Это быстро и бесплатно !

Можно ли оформить ипотечный кредит, находясь в декретном отпуске и не состоя в браке?

Если у женщины нет мужа и она собирается воспитывать ребенка самостоятельно, банк может посчитать ее ненадежным клиентом. Но многие банковские организации проявляют лояльность к матерям-одиночкам и предоставляют им ипотечный кредит на льготных условиях.

Для этого может потребоваться привлечь одного или нескольких поручителей, например родителей. Шансы также повысит наличие другой недвижимости, которую предлагается использовать в качестве залога. Некоторые ипотечные программы допускают использование в качестве первого взноса материнский капитал.

Могут ли его получить муж и жена декретница?

Далее рассказано, можно ли брать ипотечный кредит, если жена в декретном отпуске, и супруги состоят в официальном браке. Если женщина состоит в браке, она может оформить договор на своего мужа. При этом дама становится созаемщиком и наделяется такими же правами на недвижимость, как и ее супруг. Важно, чтобы муж был устроен официально и имел стабильный доход.

При оценке платежеспособности супружеской пары банк учитывает, что после выхода жены в декрет, семейный бюджет мог резко сократиться. А с появлением на свет малыша расходы увеличатся.

Банк может одобрить заявку на ипотеку поданную мужчиной, заработная плата которого выше средней по региону. Сумма, оставшаяся после вычета ежемесячного платежа, не должна быть меньше прожиточного минимума на всех членов семьи, находящихся на полном или частичном иждивении. В противном случае последует отказ. Платеж по ипотечному кредиту не может быть больше 50% дохода заемщика.

Как повысить шансы на одобрение в обоих случаях?

Не стоит ожидать — одобрят ли получение ипотеки, если жена находится в декретном отпуске, и не предпринимать при этом никаких действий. Увеличить свои шансы на получение жилищного кредита можно следующим образом:

  1. Подтвердить наличие дополнительного заработка. Это может быть собственный небольшой бизнес или подработка. При оценивании платежеспособности клиента менеджеры учитывают все его доходы, в том числе и алименты, пособия, пенсии и т. д. Также стоит взять выписки с банковских счетов и подтвердить свое право на получение социальных гарантий.
  2. Попытаться получить заем в банке, открывшем зарплатную карточку. В этом случае кредитору будет проще отследить все доходы заемщика. Хорошо, если декретные покрывают два прожиточных минимума. В качестве поддержки можно огласить доход законного супруга.
  3. Подать заявку не только на ипотеку, но и на страхования жизни и здоровья. Многие организации в такой ситуации готовы понизить ставку. В некоторых случаях заемщик при оформлении страховки даже экономит. Кроме того, полис можно приобрести в рассрочку.
  4. Повысить размер первоначального взноса. Чем больше будет единовременно внесенная сумма, тем выше вероятность одобрения заявки. Недостающие финансы можно взять в долг или попросить родственников оформить кредит.
  5. Привлечь платежеспособных созаемщиков. Включение в ипотечный договор родственников налагает на них определенные обязательства: в случае неуплаты им придется погашать долг самостоятельно. Таким образом риск отказа от выплаты кредита существенно снижается, и банк охотнее одобряет заявку.
  6. Сформировать хорошую кредитную историю. Перед подачей заявки можно оформить 2-3 небольших займа и своевременно их погасить. Наличие положительной банковской истории – это весомое преимущество заемщика.
  7. Закрыть долги перед другими финансовыми организациями. От лишних кредитных карт стоит отказаться.
  8. Предоставить залог, например, дополнительное недвижимое имущество.

Последствия обмана банка

Если бухгалтерия подтвердит, что женщина получает зарплату, ссуда, скорее всего, будет одобрена. Но когда выяснится, что заемщица на момент заключения договора была беременна или находилась в декрете, финансовая организация имеет право расторгнуть договор, сославшись на то, что клиентка пыталась скрыть важные обстоятельства. После этого женщина будет занесена в черный список и маловероятно, что с ней захочет сотрудничать хоть один банк.

Какие банки дают ипотечный кредит: варианты и условия

В первую очередь рекомендуется рассмотреть варианты получения кредита без необходимости подтверждать свой доход. Таких банков мало, но зато они часто одобряют заявки, поданные молодыми мамами.

Важно учесть, что ипотека, для получения которой требуется минимальный пакет документов, часто выдается под повышенную ставку. Особенно часто невыгодные условия предлагаются в небольших организациях, известных своим лояльным отношением к клиентам. Поэтому необходимо воспользоваться кредитным калькулятором, чтобы рассчитать будущий платеж и понять, насколько он выгоден.

Прежде чем сделать окончательный выбор в пользу того или другого банка, нужно учесть, какие взносы являются обязательными. Например, на стоимость кредита может повлиять оформление страховки, о котором менеджеры предусмотрительно говорят в последний момент.

Оформить ипотеку без справки о доходах можно в следующих крупных банках:

  1. Россельхозбанк готов предоставить молодым мамам кредит на сумму до 8 млн. рублей. Основное условие – первоначальный взнос должен составлять не менее 40% от итоговой стоимости жилья. Минимальная процентная ставка – 11,4% годовых, срок выплат – до 25 лет.
  2. Сбербанк предлагает оформить ипотеку на сумму от 300 тыс. до 15 млн. рублей. Самая выгодная процентная ставка – от 10,2%, период кредитования – до 30 лет. Если есть необходимость увеличить сумму займа, достаточно привлечь созаемщика. Недостаток предложения Сбербанка заключается в большом первоначальном взносе – не менее 50%.
  3. ВТБ также принимает заявки на кредит от женщин в декретном отпуске. Здесь можно взять ипотечный заем на сумму от 600 тыс. до 30 млн. руб. Процентная ставка начинается от 9,95%, в качестве первоначального взноса нужно оплатить не менее 30% стоимости жилья. Использование материнского капитала данная программа не предусматривает.
  4. Газпромбанк. Первый взнос – 40%, процентная ставка – от 11,5%, но если здание находится в процессе строительства, она может измениться.
  5. Промсвязьбанк может выдать кредит даже женщинам в декрете с плохой кредитной историей. Его условия – ставка от 11% и первый взнос в размере 40% от стоимости жилья.

Плюсы и минусы процедуры для одиноких мам и для женщин, находящихся в браке

Несмотря на сложность получения ипотечного кредита в декретном отпуске, иногда это единственный способ улучшить свои жилищные условия. Кроме того, банки часто предлагают будущим мамам довольно выгодные условия. Большинство организаций позволяет использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса.

Главный минус – повышенный риск отказа. Даму, находящуюся в декрете, банки считают неблагонадежным клиентом. Улучшить положение может наличие мужа или обеспеченных поручителей. Важно понимать, что даже при одобрении заявки условия оформления ипотеки могут быть не такими выгодными, как для более платежеспособных категорий клиентов.

Женщине в декрете сложно взять ипотеку. Но если других вариантов расширения жилплощади нет, приходится думать о том, как увеличить свои шансы на одобрение заявки. Подобные варианты существуют, главное – не впадать в крайности и не пытаться обмануть банк.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector