Отличие ипотеки от залога

Залог и ипотека разница

Основные понятия «ипотека», «залог» и их отличия

Предметом залога согласно ч. 1 ст. 336 ГК РФ может быть почти любое движимое или недвижимое имущество, в том числе автомобили, техника, ювелирные украшения и даже имущественные права на вышеперечисленные объекты. Таким образом, перечень имущества, которое может быть заложено, огромно.

В случае с договором залога имущества, его стоимость определяется самими сторонами и прописывается в условиях договора. При заключении же ипотечного договора оценку объекта недвижимости определяет эксперт, имеющий соответствующее разрешение. Оценщик выдает развернутый вывод, где указывает рыночную и ликвидную стоимость оцененного имущества, на основании чего банк определяет размер ипотеки.

Есть ли различие между понятиями «ипотека» и «ипотечное кредитование»

Не только банковский заем на жилье может обеспечиваться ипотекой, но также и любой потребительский кредит. Разница будет лишь в назначении выданного банком займа. К примеру, его можно взять на строительство дачного дома или на покупку земельного участка. Обеспеченная ссуда вообще может быть оформлена без целевого назначения. Полученные банковские инвестиции можно, в этом случае, направить на оплату дорогостоящей операции либо потратить на заграничную поездку.

Ипотека – это залоговый объект (реже предмет), обеспечивающий кредит . Банки обычно дают согласие на формы залога, представляющие жилую или нежилую недвижимость: квартиру, коттедж, частный загородный дом, таунхаус, дачный участок, земельный участок под строительство, коммерческую недвижимость, гаражный комплекс.

Отличия кредита под залог недвижимости от ипотеки

Первый фактор важен, так как банк дает обычно большие суммы под залог, и нужно подтвердить хороший стабильный доход. Некоторые заемщики заблуждаются, думая, что, если у них есть квартира, то иметь большой доход необязательно, говоря, что банк ведь может продать мою квартиру в случае неоплаты.

При этом банк будет давать деньги на кредит под залог недвижимости, ориентируясь на стоимость залога. Обычно максимальная сумма кредита не превышает 85-90% оценочной стоимости заложенного имущества. То есть сумма займа ограничена стоимостью вашей квартиры или нежилого помещения и тарифами банка. А по ипотеке ваши желания ограничиваются одобренной суммой.

Отличие ипотеки от залога недвижимости

Заем под залог недвижимости – это нецелевые кредитные отношения. Деньги могут быть выданы для использования в любой сфере, от ведения бизнеса или покупки другого объекта недвижимости до ремонта или потребительских расходов. Единственное, что неизменно для такого кредита – залог недвижимого имущества в качестве гаранта возврата денег.

Когда речь заходит о крупных банковских займах, первые ассоциации – это ипотека и кредит под залог недвижимого имущества. Но настолько ли тождественны эти понятия, чтобы ставить их в один ряд? Чтобы понять отличие ипотеки от залога, нужно рассмотреть эти понятия в разрезе.

Договор залога и договор ипотеки: порядок оформления, отличие

  1. Пункты соглашения, которые не соответствуют нормам законодательства.
  2. Документ был подписан недееспособными лицами.
  3. Подписание договора происходило под давлением.
  4. Нет информации для идентификации предмета сделки.
  5. Не указан точный адрес, по которому проживает одна из сторон соглашения.
  6. Нет описания по размеру обязательства.
  7. Пункты договора не имеют точного смысла. Они трактуются по-разному.
  8. На момент подписания соглашения юридическое лицо не имело лицензии.
  9. Руководитель компании вышел за пределы полномочий.

Договор залога требует государственной регистрации только в ситуациях, когда в качестве залога выступает недвижимое имущество. Следует учесть, что земельная территория, на которой находится недвижимость, должна тоже регистрироваться, так как передается вместе с ней.

Ипотечное кредитование

2). Если земельный участок передан по договору аренды гражданину или юридическому лицу, то арендатор земельного участка имеет право отдать арендные права земельного участка в залог в пределах срока договора аренды земельного участка, но только с согласия собственника земельного участка (пункт 1.1. статьи 62 Закона №102-ФЗ).

С 1 января 2005 года в залог можно передать и недостроенный объект, при этом объект незавершенного строительства подлежит государственной регистрации. По завершении строительства жилого дома ипотека на него не прекращается (статья 76 Закона №102-ФЗ, статья 130 ГК РФ).

Разница между договором — залога и ипотекой

  1. Возможность обеспечения только денежных обязательств (см., например, определение Ростовского областного суда от 27.06.2011 по делу № 33-8610).
  2. Возможность использования задатка в качестве обеспечения исключительно в обязательствах, появляющихся на основании сделок (см. решение Центрального районного суда г.
  • Выполнение доказательственной роли заключения соответствующего соглашения между сторонами по основному обязательству.
  • Кроме того, следует отметить отличие залога от задатка по их размеру относительно основного обязательства. Задаток, являющийся частью суммы по основному договору, всегда меньше нее.

    Чем отличаются «ипотека» и «залог»

    Процедура оформления ипотечного кредита представляет собой сложный и многоступенчатый процесс, цепочку экономических взаимоотношений между субъектами рынка ипотечного кредитования. За десятилетия существования ипотечного кредитования в мире выработано множество видов ипотечного кредита, главным различием которых является соотношение выплаты процентов и основного долга, заложенное в сумму платежа. Кроме того, в силу длительности сроков кредитования и размеров самого кредита, основные участники кредитных взаимоотношений (заемщик, кредитор) подвергаются определенным рискам, которые могут отрицательно сказаться на качестве выданного кредита (для кредитора) и значительных финансовых затратах (для заемщика).

    Условия и требования программ ипотечного жилищного кредитования, предлагаемые в настоящее время коммерческими банками, определяются кредитной политикой, характером развития именно этого вида кредитования при оптимальном соотношении доходности программы и возникающими у банка рисками.

    Ипотечный кредит

    Чтобы лучше понять разницу между ипотечным кредитом и не ипотечным, приведу пример:
    Под залог имеющейся квартиры банк выдает кредит, «потребительский кредит», использовать который заемщик может на что угодно.
    Это ипотечный кредит или не ипотечный?
    Есть залог — значит, есть ипотека, и кредит — ипотечный.

    Термин «Ипотечный кредит» — означает кредит, выданный под залог.
    Главное отличие ипотечного кредита от не ипотечного — ипотека: то есть, наличие залога. Причем, ипотечный кредит может быть выдан как под залог имеющегося в собственности заемщика имущества, так и под залог приобретаемого имущества (когда ипотека оформляется одновременно с приобретением имущества).

    Залог и ипотека разница

    Слово ипотека имеет происхождение из Древней Греции от наименования специальных столбов ὑποθήκη на границе земельного участка заёмщика, что в переводе с древнегреческого обозначало «подпорка», «подставка», с надписью, которая гласила, что эта земля обеспечивает долг. Такой способ обеспечения исполнения обязательства — через залог земли — был известен ещё в Древнем Египте, но основы права разработали древние греки, поэтому ипотека в римском праве как особый вид залога с оставлением предмета залога у должника стал называться греческим словом ипотека.

    Но не всякий залог является ипотекой, так как для этого необходимо условие, чтобы залог имел публичный характер. Ипотека это залог при котором требуется произвести регистрацию сделки в специальном органе, регистрирующим сделки с недвижимостью, в результате чего появится соответствующие записи о том, что имущество обременено залогом. После этого любое заинтересованное лицо может потребовать выписку из Государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним. В этой выписке, если имущество заложено, обязательно будет указано, что имеется обременение: залог.

    Потребительский кредит под залог недвижимости или ипотека — в чём разница и что выгоднее?

    Купить жилье можно либо за счет собственных накоплений, либо за счёт кредитных средств. И ипотечный займ — не единственный вариант. Для этих целей подойдет и обычный потребительский кредит под залог недвижимости. Разберемся, в чем же их отличия и какой вариант будет выгоднее.

    Не все могут позволить себе приобрести недвижимость за счет собственных накоплений. Самым приемлемым вариантом кажется ипотека. Но по ряду причин она подойдет далеко не всем. Выходом может стать обычный нецелевой займ под залог недвижимости. Его проще оформить, меньше бумажной волокиты, не требуется первоначальный взнос. О преимуществах и недостатках каждого способа — в нашей статье.

    Ипотека, плюсы и минусы

    Ипотека — это кредит под залог приобретаемой или имеющейся недвижимости. Для банка такая схема — гарантия возврата выданных средств. То есть, заемщик пользуется недвижимостью, но, пока займ не погашен, кредитор вправе взыскать ее при просрочке.

    • Доступность ипотеки повышается с каждым годом: власти компенсируют банкам снижение ставок, появляются госпрограммы для молодых семей, разрабатываются совместные с застройщиками предложения с льготными ставками.
    • Выдается на длительный срок, на крупные суммы и под сравнительно невысокую ставку.
    • Заемщик может получить налоговый вычет (уменьшить подоходный налог на сумму платежей банку).
    • Можно использовать материнский капитал — для сокращения тела кредита или как первоначальный взнос.
    • Приобретаемая квартира будет юридически «чистая». Специалисты банка и страховой компании проверят ее перед покупкой.
    • Существенная переплата по кредиту, она может превышать в разы первоначальную стоимость жилья.
    • Довольно долгая процедура оформления: сбор большого пакета документов, проверка заемщика и приобретаемой недвижимости.
    • Потребуется первоначальный взнос 10-20% от полной стоимости приобретаемой недвижимости.
    • Не каждая квартира подойдет для приобретения в ипотеку (банк, к примеру, может работать только с конкретным застройщиком).
    • С ипотекой придется оформить страховку (жизни, недвижимости, от потери работы).
    • Минимальный размер ипотечного кредита. Например, во многих банках будет трудно взять сумму менее 500 тыс. рублей.
    • Приобретаемая квартира до момента погашения ипотеки будет имуществом, обремененным залогом. А значит, ее не получится продать или использовать в качестве залога.
    • Оценку недвижимости, услуги нотариуса и госрегистрацию сделки оплачивает заемщик.

    Потребительский кредит под залог недвижимости, плюсы и минусы

    Другой вариант приобретения жилья за счет заемных средств — обычный, нецелевой банковский кредит под залог. Гарантией возврата средств также будет приобретаемая или имеющаяся недвижимость. Но процедура получения упрощается.

    • Не нужно отчитываться банку о расходовании средств. Можно потратить часть на покупку жилья, а часть на его ремонт.
    • Не нужно копить на первоначальный взнос.
    • Получить его можно легче и быстрее, меньше бумажной волокиты.
    • Страховка — по желанию заемщика.
    • Можно взять даже незначительную сумму, которой не хватает для покупки жилья.
    • Не нужно тратиться на оценщиков, нотариусов и пр.
    • Залог подразумевает более низкие риски для банка, а значит, и более низкую ставку (по сравнению с быстрыми, беззалоговыми кредитами) и более длительные сроки кредитования.
    • Ставка (по сравнению с ипотекой) будет выше, сроки кредитования короче, суммы займа меньше.
    • Нельзя воспользоваться специальным программами поддержки, использовать материнский капитал.
    • Приобретаемую квартиру придется проверять на «чистоту» самостоятельно.
    • Нельзя получить налоговый вычет.
    • До полного погашения кредита недвижимость будет в залоге у банка. А значит, операции с ней (продажа, залог по другому займу) будут невозможны.

    Отличие потребкредита от ипотеки

    1. Ипотека берется на конкретную цель — покупку недвижимости. Расходовать заемные средства на другие цели нельзя. Обычный кредит под залог недвижимости таких ограничений не имеет. Средства можно потратить по усмотрению заемщика.
    2. Ставки по ипотеки ниже, чем по потребительскому кредиту под залог недвижимости. Есть специальные программы, с льготными ставками для молодых семей и военнослужащих.
    3. По ипотеке понадобиться первоначальный взнос. Так вы доказываете банку свою финансовую состоятельность. По обычному кредиту такого требования нет.
    4. Ипотека может быть оформлена на более длительный срок, чем потребительский кредит. А значит, и ежемесячные взносы будут меньше.
    5. По ипотеке можно взять бОльшую сумму.
    6. Риски с мошенничеством при покупке квартиры в ипотеку уменьшаются, поскольку сделка пропускается через специалистов банка и страховой компании. При потребительском кредите покупатель самостоятельно отвечает за «чистоту» приобретаемого жилья.
    7. Обычный залоговый кредит подразумевает, что сумма заимствования будет определяться индивидуально, в зависимости от оценки предмета залога. Если это квартира в новостройке, можно получить большую сумму кредита.
    8. При покупке квартиры по обычному кредиту супруг, который его взял и погашает, имеет право в случае развода полностью отсудить жилье. По ипотеке — оба супруга имеют равные права на него.

    Потребительский кредит под залог недвижимости или ипотека: что выгоднее погашать

    При выборе в первую очередь ориентируйтесь на сумму, которой вы располагаете. Ипотека подразумевает более крупную сумму заимствования на длительный срок и, следовательно, с большими итоговыми переплатами. Если у вас есть большая часть суммы, необходимой для покупки жилья, то стоит подумать об обычном залоговом кредите. Его проще получить и быстрее погасить (конечные переплаты будут нижи). Также не нужно тратиться на оценку недвижимости. Да и банки не всегда охотно выдают ипотечный займ на небольшие суммы.Если у вас небольшие накопления — менее половины необходимой суммы — то логичнее прибегнуть к ипотеке.

    Также учитывайте, что ипотеке есть возможность снижения ставки: специальные льготные программы для ряда заемщиков (бюджетники, молодые семьи и пр.), предложения от застройщиков-партнеров банка. А значит, итоговая стоимость ипотечного займа будет меньше. По обычным залоговым кредитам таких возможностей нет.

    Пример. У заемщика есть 4 млн рублей накоплений при стоимость приобретаемой квартиры 5 млн рублей. Он может взять ипотеку под ставку 10% на 10 лет на сумму 1 млн рублей (итоговые переплаты — 1 млн рублей). Обычный потребкредит под залог выйдет выгоднее: при ставке 15% на 3 года переплаты составят 450 тыс. рублей.

    В чём разница для заёмщика между кредитом и ипотекой?

    Людям далёким от финансовой сферы не всегда известно отличие ипотеки от кредита. Однако тем, кто планирует покупку жилья с привлечением заёмных средств, полезно представлять плюсы и минусы обеих схем.

    Займ, кредит, ипотека: общее понятие

    У банков регулярно появляются новые кредитные продукты. Параллельно растёт финансовая грамотность клиентов. Занять денег у банка давно стало обычным делом для многих россиян.

    Одни берут потребительский кредит, чтобы съездить в отпуск или сыграть свадьбу, другим нужны дополнительные финансы на жильё. Однако не каждый клиент банка знает, чем отличается кредит на покупку жилья от ипотеки.

    Ипотека — это один из видов кредита, выдаваемый именно на решение жилищного вопроса с помощью конкретного жилого объекта.

    Иногда получение ипотеки сопровождается подписанием сразу двух договоров:

    Фото по теме:

    Чаще всего, оба процесса (передачу залога и получение кредитных средств) прописывают в одном документе. Если ипотека — это вид кредита, то кредит, в свою очередь — это разновидность займа.

    Кредитной деятельностью по закону могут заниматься только банки, имеющие специальные виды лицензий. Выдать займ (в виде денег, материальных ценностей, предметов) могут любые организации (ломбарды, МФО, предприятия) и частные лица.

    Рекомендуем к просмотру:

    Займ может быть:

    • Безвозмездным (ссуда — передача в пользование с условием возврата);
    • Возмездным (финансовый займ).

    Тогда как кредит всегда подразумевает плату за пользование деньгами.

    Выделяют следующие виды кредитов:

    1. на любые нужды (нецелевой, с обеспечением);
    2. целевой (на авто, на жилье).

    к содержанию ↑

    Виды кредитов на квартиру или дом

    Как ипотека, так и кредит на жилую недвижимость (с обеспечением или без такового) подразумевает выделение средств на покупку готового жилья или строящегося объекта на первичном рынке.

    На этом сходства двух банковских продуктов заканчиваются.

    Разберёмся, какие между ними отличия.

    Какой из видов кредитования выбирать в том или ином случае.

    Ипотеку выделили в особое направление в силу законодательной и финансовой специфики.

    Помимо общих норм банковской деятельности оно регулируется отдельным законодательным актом: ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998.

    Особенности этого вида займа:

    • Наличие первоначального взноса обязательно;
    • Максимальный размер займа зависит от величины первого взноса;
    • Заёмные средства направляются напрямую продавцу недвижимости (объекта строительства) в безналичной форме;
    • Для согласования ипотеки нужно собрать предусмотренный пакет документов;
    • Процесс одобрения банком довольно длительный;
    • Срок займа любой, до достижения заёмщиком пенсионной черты;
    • Годовые ставки по ипотеке начинаются от 11-13%;
    • Объект подлежит согласованию с банком:
    1. Учитывается его ликвидность;
    2. Юридическая чистота истории;
    3. Надёжность застройщика для первички;
    4. Не кредитуются доли в квартире в основном.

    Видео по теме:

    На размер ставки влияет:

    • Срок ипотеки;
    • Наличие полиса страхования жизни;
    • Наличие специальных программ с застройщиками (для первички);
    • Размер первоначального взноса;
    • Степень готовности жилья (для первички);
    • Возможность подтвердить размер доходов;
    • Участие в федеральных программах поддержки отдельным категориям заёмщиков.

    к содержанию ↑

    Жилищные кредиты

    Жилищные кредиты это вид потребительского займа, регулируемый Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» №353 от 21.12.2013.

    По условиям кредита на покупку жилья банк может требовать наличие залогового обеспечения и поручителей.

    Обеспечением по крупному займу может являться:

    • Автомобиль;
    • Дачный дом;
    • Земельный участок;
    • Приобретаемое жильё;
    • Драгоценности, другое ценное имущество.

    Полезное видео:

    Особенности потребительского кредита и в частности займа на покупку недвижимости:

    • Заёмщик не ограничен в выборе объекта;
    • Небольшой срок (долгосрочные займы с обеспечением выдаются максимум на 10 лет, средний срок потреб.займа— 1 год);
    • Оформляется без первоначального взноса;
    • В основном требуются поручители;
    • Минимальный пакет документов;
    • Оперативное одобрение/отказ;
    • Средний размер займа 0,5 млн. рублей (Сбербанк предлагает максимум 3 млн. рублей);
    • Средства выдаются наличными деньгами или перечисляются на счёт получателя;
    • Заёмщик распоряжается приобретаемым жильём по своему усмотрению:
    1. Можно продать;
    2. Сдать в аренду;
    3. Прописать любых родственников.

    Для наглядности представим сравнение ипотеки и кредита на жильё в виде таблицы:

    Особенности Ипотека Кредит
    Срок возврата Максимальный срок 15 лет, но не далее достижения заёмщиком пенсионного возраста. На практике: 5-7 лет. Максимальный срок 10 лет (для заемщика с обеспечением в виде приобретаемого жилья).
    Средний срок — 1 год.
    Сумма В размере стоимости приобретаемой недвижимости, но не более 8 млн. рублей для регионов; 15 млн. рублей для Москвы и Петербурга. Произвольный, по желанию заёмщика, но в среднем не более 500 000 рублей. В Сбербанке —не более 3 млн. рублей
    Первоначальный взнос Обязателен, в размере 10-20% от стоимости жилья Не обязателен
    Страхование Оформление полиса на объект залога обязательно Не требуется
    Поручители Не требуются в основном Нужны в большинстве случаев
    Как выдаётся Безналом, на счёт продавца Наличными средствами или на счёт заёмщика

    к содержанию ↑

    Целевые и нецелевые жилищные кредиты в цифрах

    Существенное отличие ипотеки от потребительских займов для последующего приобретения жилья — процентные ставки за пользование кредитом:

    Вид займа Годовая ставка,% (Сбербанк)
    Ипотека 10.9
    Потребительский без обеспечения 15.9
    Потребительский с залоговым обеспечением 13.9

    С помощью предоставленной диаграммы можно визуально ознакомиться с начальными процентными ставками:

    Интересно сравнить итоговые цифры с учётом переплат по кредитам и сопутствующих расходов (обязательное страхование, оценка недвижимости в ипотеке):

    Условия: сумма кредита 1 000 000.00 рублей, срок 3 года.

    Вид займа Итоговая сумма В т.ч. проценты В т.ч. страховка (0,1% от остатка долга, ежегодно) В т.ч. оценка квартиры, единовременно
    Ипотека 1183962 176889.72 2072 5000
    Потребительский с обеспечением 1228646.91 228646.91
    Потребительский без обеспечения 1263876.58 263876.58

    Ипотека выходит дешевле потреб. кредита на 44 тысячи рублей. А кредит с обеспечением экономит заёмщику 35 230 рублей относительно кредита без залога имущества.

    Но, если взять ипотеку в таком же размере, но на 10 лет вместо 3, то переплата в счёт процентов получится 646 214.77 рублей, на 5 лет — 301 555.13 рублей.

    Интересное видео:

    Как оформить

    Для оформления кредита потребуется:

    Ипотека Кредит
    Паспорт Копия трудовой книжки заёмщика и поручителя
    Заявление Справка о доходах заёмщика и поручителя
    Договор купли-продажи/ДДУ Временная регистрация
    Отчёт об оценке (для вторички)
    Справка о доходах
    Свидетельство о регистрации/Выписка из Росреестра
    Разрешение органов опеки для несовершеннолетних членов семьи продавца
    Заверенное у нотариуса согласие супруга на отчуждение объекта недвижимости (для продавца)
    Заверенное у нотариуса заявление, о том, что заёмщик не состоит в браке/согласие супруга на передачу в залог объекта недвижимости
    Разрешение органов опеки на передачу в залог доли несовершеннолетних членов семьи заёмщика

    Фотогалерея:

    Плюсы и минусы ипотеки и кредита на жильё

    Для принятия решения, какой вид займа выбрать, нужно взвесить все преимущества и недостатки каждого из них.

    Плюсы Минусы
    За счёт длинного срока кредитования ежемесячный платёж меньше, чем по кредиту Обременение на квартиру не позволяет продать, сдать в аренду в период кредитования
    Возможно досрочное гашение средствами государственных субсидий, мат. капитала Необходим первый взнос
    Специальные программы для отдельных категорий (госслужащие) Сбор пакета документов и одобрение требует времени и хлопот
    Можно направить в залог имеющееся, а не приобретаемое жильё Дополнительные расходы на страхование и оценку недвижимости
    Есть продукты без первоначального взноса (вместо него заключается потреб. кредит на первоначальный взнос в том же банке)
    Можно рефинансировать, получить назад 13% в виде налогового вычета
    Плюсы Минусы
    Минимальный набор документов Небольшие суммы
    Оперативное рассмотрение заявки Требуются поручители
    Не требуется залог, страхование Высокие процентные ставки и большие переплаты
    Нет требования первого взноса
    Нет обременения на квартиру
    Нет ограничений в выборе объекта

    Подведение итогов: с точки зрения экономии краткосрочный потребительский кредит на жильё окажется выгоднее долгосрочного ипотечного, даже при пониженных ставках последнего.

    Вывод — при высокой стоимости недвижимости предпочтительно брать короткую ипотеку или начинать гасить многолетний договор как можно раньше всеми доступными способами.

    Разница между залогом и ипотекой

    Начисление означает, что актив предоставляется в качестве обеспечения против долга. Стоимость ценной бумаги, предлагаемой в качестве обеспечения, равна или превышает сумму займа. Это может быть в форме залога, ипотеки, ипотеки, залога и уступки. Плата создается на основе актива на основе характера безопасности. В этом контексте залог и ипотека довольно часто сопоставляются, поскольку в обоих случаях движимые товары предоставляются в качестве залога. Тем не менее, они отличаются в том смысле, что залог является видом залога, при котором товары доставляются с целью обеспечения безопасности для исполнения обязательства.

    С другой стороны, ипотека означает плату, взимаемую за товары, машины и оборудование заемщиком без фактической передачи имущества или имущества кредитору.

    Причина их различия заключается в том, что в залоге владение активом переходит к кредитору с движением актива, и наоборот, в случае ипотеки передача владения не происходит. Прочтите эту статью один раз, чтобы узнать разницу между залогом и ипотекой.

    Сравнительная таблица

    Основа для сравнения Залог закладная
    Имея в виду Освобождение товаров в качестве обеспечения долга для исполнения обязательства или его оплаты называется залогом. Ипотека — это залог товаров против долга без их доставки кредитору.
    Определено в Раздел 172 Закона об индийских контрактах, 1872 г. Раздел 2 Закона о секьюритизации и реконструкции финансовых активов и применении обеспечительных интересов 2002 года
    Юридический документ Договор о залоге Соглашение об ипотеке
    Владение собственностью Остается с кредитором Остается с должником
    Стороны Паунор и Пауни Ипотекатор и Ипотекат
    Права кредитора в исключительных обстоятельствах Чтобы распродать товар в его владении, чтобы скорректировать долг. Сначала завладеть активом, а затем вернуть его.

    Определение залога

    Вид залога, при котором товар хранится у кредитора в качестве обеспечения оплаты долга или выполнения договора. В договоре о залоге участвуют две стороны: залогодержатель, который залогует актив, и Пауни, который предоставляет кредит под залог.

    Право собственности на товар остается у Паунора, но владение товарами переходит к Пауни. Депонирование товара с кредитором является предварительным условием залога. Там может быть фактическое или конструктивное владение товарами. Долг Пауни состоит в том, чтобы не допускать несанкционированного использования товаров залогодержателя и разумно заботиться о заложенных товарах.

    В случае невыплаты платежа заемщиком кредитор имеет право продать актив, удерживаемый в качестве обеспечения, для взыскания суммы долга.

    Определение ипотеки

    Ипотека означает финансовое соглашение, при котором заемщик занимает деньги под залог товаров. Здесь товар означает движимое имущество. На деловом языке ипотека определяется как плата, взимаемая с актива (обычно это товарно-материальные запасы, дебиторы и т. Д.) За погашение задолженности поставщиков, кредиторов и других сторон.

    В этом случае актив не доставляется кредитору, а хранится заемщиком до тех пор, пока он не выполнит свою задолженность по умолчанию. Таким образом, владение активом принадлежит только должнику. Есть две стороны ипотеки, где ипотечный кредит является заемщиком, а ипотечный кредитор — кредитором. Право двух сторон зависит от соглашения, подписанного между ними.

    Если ипотечный кредит не платит сумму, то, во-первых, ипотечный клиент должен завладеть заложенным товаром. После этого он может продать их, чтобы скорректировать сумму своего кредита.

    Ключевые различия между залогом и ипотекой

    Существенные различия между залогом и ипотекой указаны ниже:

    1. Залог определяется как форма залога, при которой товары хранятся в качестве обеспечения оплаты долга или исполнения обязательства. Ипотека слегка отличается от залога, при котором залоговый актив не доставляется кредитору.
    2. Залог определен в разделе 172 Закона об индийских контрактах 1872 года. С другой стороны, ипотека определена в разделе 2 Закона о секьюритизации и реконструкции финансовых активов и защите обеспечительных интересов 2002 года.
    3. В залоге владение активом передается, но в случае ипотеки владение принадлежит только должнику.
    4. Сторонами договора залога являются залогодержатель (заемщик) и пауни (кредитор), тогда как в ипотеке стороны являются ипотекой (заемщик) и ипотекой (кредитор).
    5. В залоге, когда заемщик не выполняет платеж, кредитор может реализовать свое право продать актив для взыскания суммы долга. И наоборот, при ипотеке кредитор не имеет во владении товаров, поэтому он может подать иск, чтобы реализовать свои взносы, чтобы сначала завладеть имуществом, а затем распорядиться ими.

    Одним из простейших примеров залога и ипотеки является залог — многие люди берут кредит у ростовщика, обещая свои золотые украшения в счет долга. Ипотека — Многие люди берут ссуды в банках или финансовых учреждениях для покупки автомобиля, где долг и автомобиль (предмет договора между кредитором и заемщиком) остаются только заемщиком.

    Заключение

    Общим из двух терминов является то, что предмет является движимым активом. Аналогичным образом, два способа используются при заимствовании средств у банка или финансового учреждения. Залоговое обеспечение служит гарантией для кредитора, что заемщик погасит долг или, если заемщик не выплатит непогашенную задолженность, кредитор может лишиться товара и распорядиться им.

Читать еще:  Можно ли подарить квартиру в ипотеке
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector