Отличие вклада от депозита в банке

Чем отличается депозит от вклада и что выгоднее? Ставки по депозитам и вкладам

Разберемся, вклад или депозит — что выгоднее? Допустим, вы наконец-то собрали всю необходимую сумму денежных средств и теперь хотите отнести всё это на хранение. Ведь нечего деньгам лежать дома, да и к тому же так их можно быстро растратить, поскольку средства всегда будут перед глазами. А как деньги хранятся в банке? Специалисты рассказывают вам про вклады и депозиты, а вы не понимаете, в чем их отличия друг от друга. Чтобы понять это, рекомендуем ознакомиться с данной статьёй.

Весьма часто происходит так, что перед тем как отнести свои денежные сбережения в банковское учреждение, дабы получить доход, человек интересуется, чем отличается депозит от вклада. Ведь по идее, оба вида вкладывания средств осуществляют одни и те же функции. Но стоит знать, что на самом деле депозитное вложение имеет более объёмное понятие, а вклад считается одной из его разновидностей.

Итак, чем отличается депозит от вклада?

Что такое вклад?

Понятие «вклад» означает какую-то конкретную сумму денежных средств, которые передаются на хранение банку для получения дохода в последующем. Между собой подобные вложения подразделяются на срочные и востребованные. Срочные вклады физических лиц подразумевают один нюанс: строго фиксированный срок окончания хранения денежных средств. Вы заберёте свои деньги совместно с доходом от процентов, начисленных вам за хранение в банке, по окончании конкретного временного промежутка. У востребованных вкладов нет определенного срока окончания, то есть во время составления договора время окончания хранения денежных средств не указывается. Депозиты физических лиц рассмотрим ниже.

Преимущества и недостатки

Преимуществом последнего варианта вклада является то, что вы всегда имеете доступ к своим денежным средствам и при желании можете в любое время забрать их все или только половину. Однако стоит знать о том, что срочные вклады имеют более высокую процентную ставку. Объясняется это тем, что банковские учреждения должны сохранять свою стабильность во время хранения денежных средств. Если вы решили оформить вклад для физических лиц срочного вида, то банк будет твердо уверен в том, что на определенное время, указанное в договоре, он может использовать деньги вкладчика. Вклад востребованной формы совсем не гарантирует стабильность, и по этой причине процентная ставка здесь намного ниже.

Понятие депозитного вложения

Рассмотрим депозит. Что это такое простыми словами?

Депозит представляет собой разновидность хранения денежных средств в банке. Но помимо денежных средств, депозитом могут быть золото, ценные бумаги, активы, серебро. Именно поэтому депозитное вложение обладает более широким понятием, подразумевающим хранение различных типов ценностей в целях получения дохода или без него. На банковском языке депозитарий является местом хранения ценных финансовых активов клиентов.

Но чем отличается депозит от вклада?

Подводные камни

Если вернуться к понятию о вкладах, то можно обнаружить, что различные организации, не относящиеся к банковскому типу, предлагают свои услуги по хранению денежных средств. Единственным отличием этих учреждений от банков является то, что они озвучивают только высокую процентную ставку. Но перед тем, как на радостях хватать свои деньги и отправляться в эти организации, вы должны помнить, что только банки по закону могут заниматься хранением денежных средств, и все разновидности банковских действий в обязательном порядке лицензируются. Так что хорошо обдумайте это перед тем, как нести свои деньги в такое сомнительное учреждение.

Надежная защита

На сегодняшний день банковскую систему не раз подвергали изменениям. Сейчас каждый владелец денежного вклада защищён от потери своих денег. Для этих целей разработали специальную организацию по страхованию вкладов. Поэтому не стоит волноваться о том, что ваши денежные средства могут куда-то исчезнуть. При необходимости сделать вложение, не опасайтесь и несите деньги в банковское учреждение на хранение. Таким образом вы сможете защитить себя от всевозможных мошенников, занимающихся махинациями с деньгами, и в итоге получите хороший доход от хранения средств.

Депозиты для физических лиц

Если человек обладает достаточно большой суммой денежных средств, то он задаётся вопросом о том, где хранить деньги. Есть люди, которые, кажется, всё еще живут в далеких девяностых годах и по сей день хранят свои сбережения под матрасом. В принципе, это самый стабильный и надёжный способ хранения денег. Но, к сожалению, это не столько невыгодно, сколько опасно. Нынешняя банковская система даёт стопроцентные гарантии своим клиентам, что при банкротстве или ликвидации денежные средства всё равно вернутся вкладчикам.

Денежные средства лучше хранить в банковских учреждениях. Нужно сделать так, чтобы они работали на вас.

Как открыть депозит? Что это такое простыми словами? Эти вопросы люди задают каждый день.

Депозитные вложения для физических лиц являются самым оптимальным решением хранения денег. Они различаются по:

  • промежутку времени хранения;
  • размеру учётной ставки (ставки рефинансирования);
  • обстоятельствам, зависящим от ситуации.

К примеру, если срок хранения денег составляет несколько месяцев, то и процентная ставка будет небольшой. Доход от вложенных денег уменьшается также тогда, когда в договоре прописано, что вы имеете право в любое время снять какую-то часть суммы. Весьма выгодно депозит открывать в национальной валюте на длительный промежуток времени без права снятия суммы.

В таком случае банк на протяжении всего времени депозита будет уверен, что ваши деньги никуда не пропадут. Но в связи с нестабильной экономической ситуацией, проявляющейся постоянным обесцениванием национальной валюты, лучше всего приобрести евро или доллары и открыть депозит в этой валюте. Но стоит не забывать, что процентная ставка таких валют ниже, чем у российских рублей.

Ставки по депозитам и вкладам

Еще один важный вопрос. Ставкой по депозиту или вкладу называют процент вознаграждения, который клиент получает по договору с банком. Также стоит помнить про капитализацию, которая является важной характеристикой банковских вкладов. Это не просто процент по вкладу. Чем чаще она происходит, тем выше сумма к получению по окончании срока депозитного вклада. Это дает возможность депозитному вложению, у которого процентная ставка меньше, но имеется капитализация, нарастить более крупную сумму, чем на вкладе с большим процентом, но начислением раз в полгода или даже в год. Важно различать процентную ставку и реальный доход за определенный период. Нужно правильно оценивать заманчивые маркетинговые предложения банков, которые в реальности оказываются просто рекламой.

Возможные варианты

Перечислим варианты вложения для физических лиц:

  1. Классическим вкладом считается вариант вложения, который не предполагает возможности внесения дополнительного вклада и снятия денег раньше срока.
  2. Депозит, предполагающий возможность пополнения счета, но не разрешающий снимать деньги раньше срока.
  3. Депозит, который даёт возможность класть и снимать средства в любое удобное время.

В каком банке открыть депозит и какую разновидность выбрать – решать только вам. Но перед принятием этого важного решения вам нужно понять одно: чем больше свободных действий над управлением предоставляется владельцу денежного вклада, тем меньше доход он получит в итоге. Сущностью депозита является возможность заработка на процентной ставке. С этой точки зрения лучше выбрать классический вариант депозита. Если вы рассчитываете постепенно пополнять счёт, то выбирайте тогда второй вариант вложения — с возможностью осуществления приходных операций.

Депозитные вложения для физических лиц являются очень простым и удобным способом заработка денег. Если процент составляет 6% годовых, то несложно рассчитать, сколько денежных средств вы потеряете, если будете хранить их дома, а не в банковском учреждении.

Читать еще:  Может ли банк продать долг физическому лицу

Чем отличается депозит от вклада, интересует многих. Наша статья подробно отвечает на этот вопрос.

В чём лучше хранить деньги?

По причине того, что в нашей стране экономическая ситуация весьма нестабильна, много людей задаются вопросом о том, в какой валюте лучше хранить денежные средства. Настоящие специалисты говорят, что на сегодняшний день самым надёжным и выгодным способом вложения являются драгоценные камни.

Стоимость серебра, золота, бронзы и платины с каждым годом возрастает. Поэтому если в ваших запасах находятся слитки из золота, то вы имеете уникальный шанс заполучить отличные проценты.

Золотовалютный вклад

Самым популярным вариантом депозита в виде драгоценностей является золотовалютный вклад. Произвести вложение можно следующим способом.

Вы относите в хранилище банковского учреждения слиток серебра или золота. Там особые специалисты с тщательностью проводят проверку драгоценного металла, определяют наличие брака, трещин и сколов. Золото является мягким материалом, поэтому с легкостью может повредиться. Лучше всего хранить металл в мешочке из ткани. Экспертиза слитка вовсе не бесплатная, но быстро окупается. Единственный недостаток данного метода – вы будете обязаны платить налоги за весь период хранения.

Виртуальные вклады

Золотовалютные вклады бывают еще виртуальными. Это означает, что вы должны заплатить необходимую сумму денежных средств за металл, заключить договор с банком, в котором указывается, что вы являетесь владельцем слитка. Но интересно то, что сумма в договоре вклада прописывается в граммах. Многие люди производят вложения именно таким образом. К тому же в этом случае не нужно платить налоги.

Слиток из золота можно оформить как подарок или завещание. Такую вещь любой достойно оценит.

Теперь вы узнали, чем отличается депозит от вклада. На деле всё оказалось весьма легко и предельно ясно, если понимать основные правила вложения средств.

Виды банковских вкладов

Чтобы свободные деньги не лежали под матрасом, их можно положить в банк под проценты — заключить договор банковского вклада. Деньги будут под защитой банка и государства, на них будут капать проценты. У всех банков разные условия и процентные ставки.

По возможности снятия средств

Договоры бывают срочными и бессрочными (до востребования). Срочный договор ограничивает вкладчика в использовании вложенных средств. Чтобы получить проценты по указанной в договоре ставке, вкладчик должен выполнить условия договора — продержать деньги определенное количество времени, иначе банк снизит ставку. Иногда банк разрешает снимать часть денег без потери процентов или вносить дополнительные средства. По некоторым вкладам возможно и внесение, и изъятие средств.

Вклады до востребования

При открытии депозита до востребования банк разрешает частично или полностью снимать деньги в любое время. Процентная ставка по такому вкладу ниже, чем по срочному. После частичного снятия проценты будут и дальше начисляться на остаток.

Например, вы положили 100 000 рублей на вклад до востребования под 3% годовых, а через 6 месяцев сняли половину. За этот период проценты составят 1500 рублей, а со дня снятия проценты будут начисляться на оставшиеся 50 000 рублей по той же ставке, 3% годовых.

Срочные вклады

Договор срочного вклада заключается на определенный срок, в течение которого деньги обычно нельзя снимать. До истечения срока закрыть счет можно, но вложенные деньги вкладчик получит без процентов или по сниженной ставке — это указано в договоре.

В срочных вкладах часто предусмотрена пролонгация — автоматическое продление по истечении срока действия. Период и условия продления определяются договором и могут отличаться от первоначальных.

Например, в договоре по вкладу на 1 год со ставкой 6% может быть указано, что если не забрать сумму по истечении года, то он «превратится» в депозит до востребования со ставкой 0,1% годовых.

Иногда банки допускают частичное снятие без потери процентов — с лимитами по сумме снятия. В этом случае в договоре должен быть прописан неснижаемый остаток — это минимальная сумма, которая должна остаться на счете. Нельзя снять часть неснижаемого остатка. Есть 2 варианта: снять все сразу, закрыть счет и потерять процентные начисления или оставить на счете эту минимальную сумму или больше.

Также иногда банки допускают дополнительное внесение средств — это возможность положить на счет дополнительные деньги уже после открытия депозита. Проценты будут начисляться на всю сумму. Но снять эти деньги обычно можно только в конце срока.

Срочные вклады позволяют банку планировать использование этих денег в своем обороте, поэтому проценты по ним выше, чем по депозитам до востребования.

По способу начисления процентов

Проценты могут начисляться в конце срока действия или поэтапно. При поэтапном начислении периодичность указана в договоре: например, ежемесячно или ежеквартально.

Вклады с капитализацией

Капитализация — вариант начисления процентов, при котором банк не переводит начисленные проценты на отдельный счет вкладчика, а добавляет их к изначальной сумме, — за счет этого в следующем периоде проценты будут начисляться на большую сумму. Капитализация возможна только на тех вкладах, где проценты начисляются поэтапно.

При одинаковой ставке вклады с капитализацией выгоднее, чем без капитализации. При ежемесячной капитализации общая сумма увеличивается каждый месяц, а вместе с ней растет и сумма процентов, которая будет начисляться.

Например, если положить 100 000 рублей со ставкой 6% годовых и ежемесячной капитализацией, то каждый месяц будет прибавляться примерно 0,5% от общей суммы. Через месяц после открытия на счете будет 100 500 Р , и проценты в следующем месяце будут начисляться уже не на изначальные 100 000, а на 100 500 Р . Таким образом, в конце срока на депозите будет 106 167,8 Р . Если бы вклад был без капитализации, в конце срока на счете была бы сумма 106 000 Р . Капитализация увеличила эффективную ставку до 6,17%.

Без капитализации

Для вкладов без капитализации сумма процентов вычисляется проще: стартовая сумма умножается на годовую процентную ставку и на срок в годах.

Пример: при открытии срочного вклада под 8% годовых на 2 года процентные начисления на вложенные 100 000 рублей составят 16 000 рублей. Их можно забрать вместе с первоначальной суммой в конце срока — через 2 года получите 116 000 рублей.

Какие еще бывают вклады

Выигрышные

Кроме начисления процентов в конце срока банк иногда проводит розыгрыши призов среди вкладчиков. Для участия в таком розыгрыше нужно выполнить условия банка и не снимать деньги до конца срока или до момента розыгрыша. По факту выигрышный вклад — разновидность стимулирующей лотереи.

Вклады на длительные сроки (несколько лет) под конкретные цели: например, накопить определенную сумму к совершеннолетию ребенка. С 18 лет ребенок сможет распоряжаться деньгами. Срок целевых вкладов обычно значительно дольше обычных срочных, поэтому и ставка по ним выше.

Вариант для вкладчика остаться инкогнито — вклад будет «обезличенным»: ваше имя не будет присутствовать в документах об операциях со счетом.

Открывать можно не только рублевые вклады, но и в иностранной валюте. Принципиально ничем не отличаются от обычных: если кладете на счет евро, в конце срока получите обратно деньги вместе с процентами в тех же евро. При этом курс валюты к рублю не влияет на процентную ставку, если иное не указано в банковском договоре.

Разница между вкладом и депозитом: выбираем способ получить больше прибыли

При выборе способа хранения накоплений важно, чтобы деньги не обесценивались под влиянием инфляции, которая с начала 2019 года достигла значения 5%. Помимо распространенного варианта открыть сберегательный счет, финансовые учреждения предлагают депозитарное обслуживание. Мы рассмотрели вклады и депозиты: в чем разница, какой вариант является более надежным, что принесет большую выгоду. Ответы на эти вопросы позволят выбрать оптимальный способ инвестирования.

Читать еще:  Ликвидация ООО с долгами пошаговая инструкция

Вклад и депозит: что выбрать?

В мировой практике используется только понятие «депозит», которое включает любые ценности, вносимые клиентом в банк. В России чаще используют термин «вклад», причем в повседневной речи оба слова употребляются как синонимы. Однако в финансовой сфере вклад и депозит обозначают два вида инвестирования средств. Оба способа имеют разные условия, предмет сделки, гарантии и уровень прибыли.

Если ошибиться в выборе между вкладом или депозитом, можно потерять прибыль

Что такое вклад

В российской банковской практике вклад – внесение суммы физическим лицом на сберегательный счет с целью хранения и получения дохода. При заключении договора назначается гарантированная процентная ставка. Сбережения могут храниться в национальной и иностранной валюте. Несомненными преимуществами этого способа инвестирования являются:

  1. Надежность. Вклады до 1 400 000 рублей застрахованы государством.
  2. Гарантированный доход. Размер процентной ставки не меняется в течение действия договора при соблюдении всех условий.
  3. Возможность управления. В зависимости от вида сберегательного счета, возможно пополнение, досрочное снятие части средств.
  4. Распоряжение прибылью. Вкладчик может регулярно получать проценты или выбрать капитализацию. В последнем случае начисляемый доход будет объединяться с основной суммой вклада, увеличивая размер процентов в будущем.
  5. Доступность и простота. Вкладчиком может быть любой человек, достигший 14 лет. Финансовые организации не предъявляют требований к гражданству или регистрации. Нет необходимости в специальных знаниях и повышении финансовой грамотности.

Основные недостатки рассматриваемого вида инвестирования связаны с небольшим доходом:

  1. Обычно процентная ставка не превышает показатель инфляции.
  2. При досрочном расторжении договора проценты пересчитываются по мизерной ставке или вовсе не начисляются.

При выборе финансового учреждения следует убедиться в наличии лицензии. Сделать это можно на официальном сайте Центробанка.

На протяжении многих десятилетий сберегательный счет остается наиболее доступным и надежным способом хранения средств. Сотрудничество с физическими лицами приносит банковским учреждениям большую прибыль. По данным Центробанка, за последние 12 месяцев доход в банковской сфере по вкладам увеличился на 31,2%, по депозитным – на 15%.

Виды вкладов

Существует несколько параметров, по которым классифицируют этот вид сбережений:

  1. По сроку: до востребования и срочные. В первом случае сбережения размещаются бессрочно и выдаются по обращению вкладчика. Обычно такие вклады имеют минимальные проценты. Во втором случае в договоре указан определенный срок действия. Досрочное снятие влечет пересчет процентов по минимальной ставке.
  2. По валюте: рублевые, долларовые, евро, мультивалютные.
  3. По способу управления: классические, с возможностью пополнения, снятия средств. Наиболее высокий процент имеют вклады, не предполагающие изменения вносимой суммы.

Отличается вклад от других видов инвестирования высоким уровнем популярности среди населения. По данным фонда «Общественное мнение», 42% россиян предпочитают хранить деньги этим способом.

Что такое депозит

Сбережения в виде денег не защищены от дефолта и масштабных экономических кризисов. Альтернативой традиционным накоплениям являются вложения в ценные бумаги, недвижимость, драгоценные металлы. Перечисленные виды имущества также можно хранить в финансовом учреждении. Такой вид сотрудничества называется депозитарным обслуживанием. Депозит – ценные бумаги, драгоценные металлы, деньги, переданные в банк для хранения и получения дохода.

Рассматриваемое понятие имеет и другие значения. В банковской практике так называют арендованную ячейку для хранения любых предметов, кроме запрещенных правилами организации и законодательством РФ. В Сбербанке депозитом называют сберегательные счета юридических лиц. Депозит имеет ряд преимуществ перед традиционными способами хранения денег:

  • возможность получить высокий процент прибыли;
  • финансовые учреждения предлагают сервис управления активами, так что клиенту не потребуются специальные знания;
  • сбережения в драгоценных металлах, недвижимости в меньшей степени зависят от экономической ситуации в стране и мире.

По данным фонда «Общественное мнение», только 10% россиян готовы вкладывать сбережения в акции и другие ценные бумаги. Этот показатель тесно связан с финансовой осведомленностью граждан и недостатками депозитного обслуживания:

  • депозитные счета не участвуют в программе обязательного страхования;
  • нет гарантии получения прибыли;
  • для эффективного управления активами потребуется личное участие и специальные знания;
  • не предусмотрена пролонгация договора;
  • нет возможности капитализации процентов, прибыль начисляется в конце действия договора.

Проценты по таким вложениям отличаются от вкладов и их тарифов. Например, следующие портфели для инвесторов в Сбербанке:

Консервативный с низким уровнем риска Сбалансированный с средним уровнем риска Агрессивный с высоким уровнем риска
Потенциальные проценты 12,3% 13,3% 15,4%

Виды депозитов

Выделяют такие депозиты:

  1. До востребования. Устанавливается минимальная ставка, зато владелец счета может получить деньги в любое время.
  2. Срочные. Подразумевают хранение ценностей в банке в течение определенного срока, прописанного в договоре.
  3. Сберегательные. Клиент вносит ценности на счет с целью постоянного получения дохода и хранения на неопределенный срок, при этом имеет возможность в любой момент снять деньги. Ставка устанавливается минимальная.

Классификация депозитов в зависимости от условий

Точные условия по хранению ценностей и получению прибыли указываются в договоре с банком во время открытия счета.

Отличия между вкладом и депозитом

Для наглядности представим их в виде таблицы.

Вклад Депозит
Предмет сделки Только деньги Акции, ценные бумаги, драгоценные металлы
Продление договора Автоматическая пролонгация при условии, что клиент не обратился в отделение по окончанию срока действия договора Невозможно
Страхование Обеспечивает государством Обеспечивается страховщиком – партнером банка
Прибыль Устанавливается процентная ставка Зависит от ситуации на рынке
Использование прибыли Возможна капитализация процентов, снятие со счета и перевод клиенту Прибыль начисляется после продажи предмета договора, во время хранения драгоценных металлов проценты не начисляются
Налог на прибыль Не облагается Дивиденды от продажи драгоценных металлов, ценных бумаг облагаются налогом НДФЛ (если владение драгметаллом превышает 3 года, прибыль не облагается налогом). Клиент имеет право получить налоговый вычет
Где можно открыть В любом отделении банка, через личный кабинет В специализированных отделениях, через интернет
Минимальная и максимальная суммы Обычно от 1 000, 30 000, 50 000 рублей, верхнего предела нет. Условие зависит от тарифа Не ограниченно
Возраст вкладчика От 14 лет Самостоятельно от 18 лет

Основные различия депозита и вклада заключаются в уровне риска и возможного дохода. В первом случае можно рассчитывать на весомые дивиденды, однако не исключается возможность потери капитала. Вклад – безопасное хранение денежных средств с получением небольшой гарантированной выгоды. Подробный анализ условий каждого предложения позволит выбрать наиболее оптимальный способ инвестирования.

Отличие вклада от депозита

При участии в банковской системе физические лица могут использовать различные продукты, предлагаемые кредитными учреждениями, в том числе вкладами и депозитами. Не каждый человек имеет представление о том, что между двумя этими понятиями существует определенная разница, то есть депозиты и вклады — это разные банковские продукты. Они обладают определенными особенностями и характеристиками, из-за которых их принято разделять на две группы. Кроме того, и депозиты, и вклады имеют некоторые сходные моменты, вследствие чего пользователи кредитных продуктов иногда путают их и причисляют к одной и той же группе.

Для того чтобы иметь четкое понятие о вкладах и депозитах, необходимо углубиться в данный вопрос и определить сущность и назначение каждого продукта в отдельности. На основе полученной информации можно будет понять, что представляет собой тот или иной банковский продукт и как его можно использовать для достижения максимальной эффективности при управлении денежными средствами.

Читать еще:  Нужно ли пенсионерам платить налог на недвижимость

Понятие банковский депозит

Понятие банковского депозита сводится к тому, что это своего рода передача имущества в кредитную организацию на хранение с целью сбережения и приумножения. При этом в качестве имущества могут выступать не только денежные средства, но и ценные бумаги, драгоценные металлы, материальные ценности и другие активы. Иными словами, при заключении договора на депозит собственник передает банку имущество для его хранения, а при возможности — увеличения стоимости путем начисления процентов или ее повышения на банковском рынке.

Главная цель использования депозита — сохранить имущество собственника, которое передается на счет в кредитную организацию. При этом владелец счета может получить назад свое имущество, однако по разным видам депозита могут существовать неодинаковые условия возврата. Этот момент касается конкретных сроков получения имущества, которые могут быть зафиксированы в договорной форме или же быть свободными в зависимости от предпочтений владельца имущества.

Таким образом, банковский депозит представляет собой обширное понятие, включающее в себя несколько более конкретных банковских продуктов. Их классификация зависит от того, какой именно вид имущества передается на ответственное хранение, к примеру, для денежных средств депозитом считается банковский вклад, для ценных бумаг — брокерский счет, для драгоценных металлов — обезличенный металлический счет и др. Каждый из них имеет определенные особенности, в соответствии с которыми депозит можно отнести к той или иной группе. Иными словами, конкретный вид имущества можно отнести к определенному типу банковского продукта, который в итоге включается в общую группу депозитов.

Основная характеристика депозита заключается в том, что на нем имущество аккумулируется (или собирается) и хранится определенный период времени. Его владельцем остается собственник, который в любой момент имеет возможность воспользоваться своим правом владения.

Что такое вклад и в чем его отличие от депозита

Частным случаем депозита является банковский вклад, представляющий собой инвестирование денежных средств на специальный счет в кредитном учреждении. Вклад считается более узким понятием, чем депозит, поскольку является его разновидностью, а потому имеет несколько аналогичных характеристик, как и депозит.

Банковский вклад предназначен для аккумулирования и хранения имущества собственника, которое выражено в конкретной форме — в виде денежных средств. При этом валюта вклада может быть различной, как рубли РФ, так и валюты иностранных государств, из которых наиболее распространенными на данный момент являются евро и доллар.

Отличительной особенностью вклада является не только хранение денежных средств на счете в кредитной организации, но также и приумножение суммы путем начисления процентов. Процентная ставка может варьироваться в зависимости от срока вклада, суммы и конкретного кредитного учреждения. Ставка представляет собой определенный процент, начисляемый на основную сумму, и позиционируется как вознаграждение физическому лицу за то, что оно передало свои средства банку во временное владение. При выборе программы вклада собственники средств в первую очередь обращают внимание именно на процентную ставку, поскольку от этого показателя напрямую зависит, какую эффективность или доходность смогут предоставить денежные средства своему владельцу.

Необходимо отметить, что банковские вклады классифицируются по двум основным признакам:

  • по срочности (могут быть с фиксированным сроком возврата или до востребования)
  • по размеру процентной ставки (могут быть максимально, средне или низко доходными)

Кроме того, вклады характеризуются и иными особенностями, к примеру, капитализацией процентов, возможностью пролонгации, частичным пополнением или снятием. По некоторым критериям вклады схожи с другими банковскими депозитами, к примеру, металлическими или брокерскими счетами, а по определенным характеристикам имеют существенные различия.

Различие вклада и депозита заключается в том, что вклад является разновидностью депозита, то есть второе понятие намного шире и включает в себя иные банковские продукты, нежели первое понятие. При выборе программы, согласно которой предполагается инвестирование финансовых активов, необходимо определить и проанализировать особенности того или иного банковского продукта и выбрать оптимальный вариант при заданных условиях.

Доступные физическим лицам банковские вклады

На современном этапе развития банковской системы кредитные организации предлагают физическим лицам самые разнообразные программы по инвестированию денежных средств во вклады. Они различаются неодинаковыми условиями, а потому все вклады можно классифицировать на несколько видов:

  • вклады, которые открываются на определенный период времени без возможности досрочного снятия или пополнения. В этом случае вкладчик вносит определенную сумму средств, которые находятся на счете в банке в течение определенного срока, по истечении которого договор может пролонгироваться далее либо нет. Человек не сможет пополнять вклад, а также не сможет снять средства без потери процентов, то есть он может досрочно расторгнуть соглашение и получить только сумму основного вклада с начислением минимальных процентов по условиям «до востребования»
  • вклады, которые открываются с возможностью дополнительного вноса денежных средств, но без возможности снятия. В такой ситуации вкладчик может вносить дополнительные финансы в любое удобное для него время в течение всего срока действия соглашения. Что касается досрочного снятия средств, то без потери процентов такую процедуру осуществить невозможно, то есть при необходимости досрочное снятие сопровождается начислением процентов по программе вклада «до востребования»
  • вклады, которые открываются с условием пополнения или снятия средств в любой удобный для вкладчика момент. Данный вклад предполагает, что физическое лицо может не только пополнять свой счет в любое удобное для него время, но также и снимать суммы при необходимости

Что касается процентных ставок, то их размер в некоторой степени зависит от категории, к которой относится вклад. Чем жестче по нему условия (отсутствие возможности пополнения или снятия), тем больше уверенности у банка, что он может использовать предоставленные средства весь период действия договора. Соответственно, и начисление вознаграждения по вкладу будет несколько выше, чем по тому, при котором вкладчик может в любое время снять необходимые ему денежные средства.

Заключение: в каких активах лучше всего хранить денежные средства

При принятии решения об открытии депозита в кредитной организации вкладчику необходимо рассмотреть различные программы и выбрать среди имеющихся вариантов наиболее выгодный и перспективный. При этом можно обратить внимание на следующие варианты вложения денежных средств:

  • простые рублевые вклады для тех граждан, которые стремятся сохранить свои сбережения в качестве ликвидного актива. На официальных сайтах кредитных организаций имеется специальный калькулятор, предоставляющий возможность рассчитать доходность при вложении средств. Его использование достаточно простое, а потому каждый человек вполне может справиться с расчетами и определить доходность вклада
  • вклады в иностранной валюте менее распространены, чем в рублевом эквиваленте, однако также пользуются определенной популярностью. Вкладывать средства в такой вид депозита необходимо с определенной осторожностью, поскольку нестабильность экономической среды влияет на колебания курсов валют
  • вклады, основанные на драгоценных металлах, зависят от колебаний стоимости данного вида активов. При вложении средств в драгоценные металлы необходимо следить за динамикой цен на них, чтобы в удобный момент можно было превратить металл в денежные средства или же войти на данный финансовый рынок при низкой стоимости актива;
  • вклады, связанные с приобретением ценных бумаг компаний. В данном случае неподготовленному вкладчику будет достаточно сложно получить положительный эффект от такого рода вложения средств, а потому следует иметь какую-либо первоначальную подготовку

Каждый вкладчик самостоятельно определяет, какой вид инвестирования является наиболее привлекательным и оптимальным в конкретный момент времени. Для принятия решения необходимо собрать и проанализировать большой объем информации, чтобы не упустить благоприятный момент.

Никто еще не оставлял комментариев. Вы можете стать первым!

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector