Переоформление ипотеки на другое лицо

Можно ли переоформить ипотеку на другого человека: процедура переоформления

Если заемщик хочет срочно продать заложенную недвижимость, перед ним встает вопрос — можно ли переоформить ипотеку на другого человека, возможны ли другие пути реализации объекта, допускается ли замена банка, выдавшего кредит. Так ли просто совершить одно из этих действий?

Возможно ли переоформить ипотеку на другого человека?

Если заемщик решил сменить место жительства, продать недвижимость по той или иной причине, передать права по ипотеке созаёмщику, он обращается за консультацией в банк с вопросом, можно ли перевести ипотеку на другого человека.

Переоформление ипотечного кредита может быть сделано, только если имеется согласие самого банка на это – у банковских организаций нет никакой выгоды в переоформлении кредита, но, как правило, они идут навстречу. Крупные кредитные организации – Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк и другие часто отвечают утвердительно на вопрос, можно ли ипотеку переписать на другого человека, так как уже не раз проводили процедуру по смене заемщика и не препятствуют такому типу сделок. Иногда для банков это единственный способ решить вопрос с проблемной задолженностью.

При возникновении финансовых трудностей заемщик пытается выяснить, можно ли переоформить ипотеку на другого человека в Сбербанке, ВТБ 24 или другом банке, где он оформлял кредит. Перед тем как это сделать, стоит тщательно изучить порядок проведения данной процедуры.

  1. Плательщик ипотечного кредита подает заявление о возможности проведения процедуры переоформления кредита на другое лицо. Банк проверяет личность нового заемщика – трудовой стаж, платежеспособность, и принимает решение.
  2. В случае положительного вердикта о возможности сделки заемщик и новый заемщик готовят пакет документов по объекту недвижимости и оформленной на него ипотеке для передачи в банк.
  3. Банк заключает договор с новым заемщиком на оставшуюся сумму долга по объекту недвижимости. Вопросы по уже выплаченной сумме и внесенному первому взносу решаются заемщиком и новым заемщиком самостоятельно.
  4. В течение одного месяца (переоформление ипотеки на другое лицо Сбербанк и другие кредитные организации проводят именно в такой срок), пока идет оформление документов, все обязательства по ипотечному кредиту остаются за прежним заемщиком.

Как переоформить ипотеку на другой банк?

Шаг 1. Заемщик должен тщательно изучить условия рефинансирования ссуды в стороннем банке, выгодно ли это на самом деле.

Шаг 2. Документы для одобрения нового кредита подаются в сторонний банк – договор по уже оформленной ипотеке, пакет бумаг, подтверждающий личность, платежеспособность и трудовую занятость заемщика.

Шаг 3. Если новый банк одобряет личность заемщика, первоначально выданная ссуда погашается по предоставленным заемщиком реквизитам банка, оформившего изначальный кредит. Если перечисленная банком сумма будет больше остатка долга, разница остается на банковском счете заемщика. Ипотечный кредит в новом банке будет считаться оформленным на всю перечисленную сумму.

Переоформление ипотеки на другую квартиру в Сбербанке

Иногда возникает ситуация, что заемщик решил улучшить свои жилищные условия и приобрести недвижимость большей площади либо подарить или продать квартиру, находящуюся под обременением. При этом у него есть другая недвижимость, которая может стать новым предметом ипотеки, он может попробовать такой вариант, как переоформление ипотеки под новый залог, в этом случае:

  • заемщик инициирует оценку новой закладываемой недвижимости. Стоимость нового объекта должна превышать 80-85% имеющейся ипотеки;
  • комплект документов по новому залогу передается на рассмотрение банка;
  • в случае согласия кредитной организации на перенос обременения с одного объекта на другой, заключается новый кредитный договор на оставшуюся сумму ипотеки;
  • обременение с первого объекта недвижимости снимается и «переносится» на второй объект;
  • старая недвижимость может быть реализована – продана или подарена.

Как мы видим, если у заемщика ухудшилась финансовая ситуация и ему необходимо реализовать заложенную недвижимость, это можно сделать только с согласия банка и при наличии одобрения личности нового заемщика (в случае если ипотека оформляется на другое лицо). Для того чтобы снизить проценты по оформленной ипотеке, можно найти новый банк с более низкой кредитной ставкой и рефинансировать кредит в этом банке. Если же гражданин решил улучшить свою жилую площадь, приобрести более комфортное жилье с использованием кредитных средств, при определенных условиях возможно переоформление ипотеки на другой объект недвижимости.

Как на другого человека переоформить ипотеку

Ипотечный кредит от банка Открытие со ставкой от 9,3% →

Ипотечный кредит от банка Открытие от 9,3% → Подать заявку

Наши читатели спрашивают, есть ли возможность и как переоформить ипотеку на квартиру или дом на другого человека. Для некоторых такая процедура является единственным выходом в трудной жизненной ситуации, ведь жилищный кредит оформляется на многие годы, за это время может произойти немало перемен (развод, увольнение, потеря высокого дохода, переезд, рождение детей и др.).

Переоформление жилищного заема на другое лицо невыгодно для банка, но он идет навстречу, если процедура не предполагает никаких препятствий и является единственным способом сохранить заем. Случаи смены кредитополучателя довольно редки, обычно на такой шаг идут крупные кредиторы, такие как Сбербанк, Банк Москвы, ВТБ 24.

К особым случаям относится, например, развод, когда один из супругов не имеет возможности платить по задолженности, а второй хочет и может продолжать выплачивать самостоятельно. Подробнее о том, как делится ипотека при разводе супругов, имеющих или не имеющих совместных детей, читайте здесь.

Читать еще:  Может ли ип объявить себя банкротом

Актуальные предложения

Банк % и сумма Заявка
Банк Открытие ипотека от 9,3%
До 150 млн. руб.
Прямая заявка
Альфа Банк ипотека от 9,39%
До 45 млн. руб.
Прямая заявка
Сбербанк России ипотечный кредит от 8,2%
до 70 млн. руб.
Подробнее
ВТБ 24 ипотечный кредит от 9,2%
до 60 млн. руб.
Подробнее

Или когда родственники желают платить по кредиту человека, который получил инвалидность. Каждая ситуация рассматривается индивидуально. Но невозможно переоформить заем с одного человека на другого, если первому вдруг просто надоело платить.

Чтобы кредитно-финансовая организация согласилась на процедуру переоформления, нужно при обращении в нее указать действительно вескую причину. Банк будет принимать решение, опираясь на ваши жизненные обстоятельства, а также примет во внимание, соответствует ли потенциальный клиент условиям кредитования (имеет достаточный доход, положительную кредитную историю, не судим, располагает к доверию, платежеспособен и пр.). Банк будет заключать новый договор с новым лицом, то есть, вся процедура ипотеки буде произведена с самого начала. Больше информации о получении жилья за счет кредитных средств вы получите из этого обзора.

Оформление ипотеки на новое лицо возможно

  • в случае замены залога,
  • перевода денежных средств на другого заемщика,
  • изменения срока кредитования.

Будущий заемщик должен предоставить следующие документы

  • Паспорт гражданина РФ (копия и оригинал)
  • Копия трудовой книжки
  • Справка о заработной плате, заверенная у нотариуса, за последние 6 месяцев. Сегодня также существует возможность взять жилищный кредит без подтверждения своего официального дохода или при очень маленькой заработной плате, подробнее читайте здесь.

Пакет документов может различаться в зависимости от банка, поэтому перед подачей у кредитного агента следует узнать точный перечень.

Данная сделка в банке представляет собой процедуру купли-продажи недвижимости после получения одобрения ссуды новому заемщику. Новой суммой кредита становится невыплаченный предыдущим клиентом остаток, а об остальных, уже выплаченных, средствах бывший и новый хозяин договариваются самостоятельно.

Процесс принятия решения может затянуться на неделю-месяц. До момента вступления в права будущего владельца ответственным за кредит остается прежний хозяин квартиры.

Пока банк принимает решение, обоим, и продавцу, и покупателю, нужно быть очень дисциплинированными, чтобы не получить отказ. О том, как еще повысить шансы на одобрение по заявке, вы узнаете по этой ссылке.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты

Если вы не знаете, как правильно на другого человека переоформить действующую ипотеку, то обратитесь за консультацией к банковскому работнику, а затем к специалисту – ипотечному брокеру.

Способы переоформления ипотеки на другого человека

Одна из особенностей ипотечных кредитов – это продолжительное время выплаты долга, ведь сегодня банковские организации выдают ипотеку на срок до 30 лет. За такой продолжительный период выплаты ипотечного долга у заемщика может произойти множество изменений, касающихся самых разных аспектов: смены семейного статуса, местожительства, существенного изменения финансовых возможностей.

Поэтому, на практике, нередки ситуации, когда ипотека становится для заемщика «неподъемным грузом». Или, например, возникает распространенный случай – смена семейного статуса, требующая изменения состава заемщиков. Так, разводящийся супруг нередко желает переоформить свою ипотеку на второго супруга, который остается жить в квартире, обременённой ипотечным долгом.

Другая ситуация, когда может потребоваться переоформление ипотеки, – это продажа квартиры, находящейся под банковским обременением. Продавцу первоначально требуется выплатить залог, чтобы продать свое жилье. Но что делать, если собственных средств, достаточных для погашения ипотечного долга, нет ни у продавца, ни у покупателя жилья? Тогда и возникает вопрос возможности переоформления ипотеки на покупателя.

Правовыми основаниями для переоформления ипотечной задолженности могут выступать замена залога, исключение одного ипотечного заёмщика из общего их числа, перевод задолженности на нового заемщика, перемена сроков кредитования.

Переоформление долга, оставшегося по ипотеке, на другого заемщика, возможно лишь двумя путями:

  1. Непосредственное переоформление задолженности с согласия банка, выступающего залогодержателем жилья по ипотеке;
  2. Выплата долга банку, к примеру, с помощью потребительского кредита и оформление нового ипотечного кредита на другого заёмщика.

Переоформление с согласия банка

Вообще переоформление ипотеки на другого гражданина не такая уж и сложная процедура, если, конечно, получено согласие банка. А вот получить это согласие, как показывает современная практика взаимодействия с кредитными организациями, возможно далеко не всегда.

Переоформление ипотечной задолженности одного заёмщика на другого гражданина, как правило, не предусматривает какой-либо финансовой выгоды или практической пользы для банковской организации. Наоборот, процедура переоформления связана с повторной финансовой проверкой платежеспособности нового заёмщика и залогового объекта недвижимости.

Соответственно, чтобы получить требуемое согласие банка, клиенту, выступающему ипотечным заёмщиком, требуется предъявить сотрудникам кредитной организации обоснованную причину переоформления.

Читать еще:  Ликвидация ООО с долгами перед бюджетом

Например, если причина перевода ипотечной задолженности связана с неплатёжеспособностью первичного заемщика, банк, заинтересованный в своевременном получении денег, может и разрешить переоформление долга на другого, более платёжеспособного, гражданина.

В ипотечном договоре любой банковской организации обычно включается пункт об обязанности заёмщика предупредить банк при изменении собственных персональных данных либо любых обстоятельств (семейных, трудовых и др.), которые могут повлиять на финансовую платежеспособность гражданина, взявшего ипотеку.

Разумеется, переоформить ипотеку можно лишь тогда, когда гражданин, на которого планируется перевести долг, знает о факте обременения жилья и соглашается погашать оставшийся кредитный долг. Но даже при обоснованности возникших причин переоформления заемщику требуется учесть, что банк ему вправе отказать.

При согласии банковской организации переоформить ипотечные долги на другого гражданина ипотечное соглашение заключается на неуплаченную сумму кредита. При разводе супругов сотруднику банка подается соответствующая просьба о замене общей супружеской ответственности по ипотеке на индивидуальную с обязательным приложением подтверждающей документации, а именно свидетельства о разводе.

Направляясь в кредитную организацию с просьбой о перекредитовании, целесообразно сразу взять документацию, подтверждающую неплатежеспособность изначального ипотечного заёмщика, а также представить информацию о достаточной платежеспособности другого гражданина (потенциального заёмщика).

Для нового заемщика, как и при оформлении обычного ипотечного кредита, потребуется заявление, его справка с места работы, паспорт, заверяемая работодателем копия трудовой и иная документация согласно правилам конкретного банка.

Соответственно, новый заёмщик должен проходить все банковские процедуры. Даже когда произошло существенное ухудшение платежеспособности первоначального заёмщика, банк не будет соглашаться на любую замену, лишь бы кто-то согласился взять на себя ипотечную задолженность.

Говоря о практической стороне, сразу отметим, что хотя возможность перевода ипотечных долгов с одного заемщика на другого допускается российским законодателем, в банковской деятельности это не особенно практикуется.

Даже если банк фактически согласен на замену заёмщика, он чаще предлагает другие варианты, например, рефинансирование ипотеки, оформление кредита для погашения первоначальной задолженности и др.

Процедура ипотечного переоформления предполагает множество нюансов и временных трат, поэтому заинтересованному лицу стоит подумать о других возможных вариантах или воспользоваться услугами ипотечного брокера, ведь заниматься этим самостоятельно, не имея представления о переводе долга, не всегда эффективно. Специалист может взять на себя сложности, касающиеся нестандартной ситуации.

Другие возможные варианты

Как уже говорилось, более применяемый выход из ситуации, требующей переоформления долга на покупателя жилой недвижимости – это поиск возможностей рассчитаться с банком первоначальным заемщиком. Речь идет об ипотечном рефинансировании, суть которого заключается в том, что другая банковская организация (или даже этот же банк, выступающий залогодержателем по ипотеке) выдаёт финансы для погашения ипотечной задолженности с оформлением соответствующего кредитного договора.

Получив потребительский кредит, залогодатель жилья может рассчитаться с долгом, а покупатель, при необходимости, уже может оформить ипотеку для приобретения жилой недвижимости, с которой снялось обременение.

Если перекредитование по каким-то причинам вызывает сложности, можно воспользоваться вариантом, при котором третье лицо, например, родственник заемщика, оформляет на себя новое кредитное обязательство, чтобы направить получаемые средства на оплату соответствующего ипотечного долга.

Теоретически, третьим лицом может стать даже потенциальный покупатель, который передаст средства продавцу жилья (должнику банка) для погашения последним ипотечной задолженности и снятия обременения. После этого продавец может продать квартиру, свободную от обременения. Однако, конечно, такой вариант связан с определенными рисками и временными тратами потенциального приобретателя жилья, поэтому убедить его действовать данным образом будет не просто.

Можно ли переоформить ипотеку на квартиру на другого человека и как это сделать правильно в 2020 году: инструкция

За срок действия кредитного договора, заключенного с целью покупки жилья, жизненная ситуация заемщика может существенно изменить. Развод, заключение брака, рождение детей, потеря работы, ухудшения здоровья – наиболее распространенные причины, заставляющие человека задуматься на тему, можно ли ипотеку переоформить на другого человека. Рассмотрим этот вопрос подробнее.

Какие существуют ограничения при переоформлении ипотеки

Взаимоотношения кредитора и заемщика регулируются двумя главными законодательными актами: Гражданским кодексом РФ ФЗ-102 «Об ипотеке». Согласно им, замена заемщика разрешается в случае согласия банка.

Процедура переоформления не принесет кредитору выгоды, однако он может пойти навстречу клиенту, если при этом не возникнет никаких препятствий, и это единственный способу уберечь договор от неисполнения обязательств.

Ситуации могут быть разные. Переоформление ипотеки наиболее часто встречается, если наступает:

В случае развода один из супругов выступает за сохранение ипотеки с намерением и дальше обслуживать долг. Данная ситуация довольно распространена, и банки, как показывает практика, принимают положительное решение в отношении таких просьб.

  1. Потеря трудоспособности.

Также может возникнуть потребность продолжения выплаты ипотечного кредита при получении, например, инвалидности основным заемщиком. Родственники больного могут обратиться в банк с целью переоформления займа на другого человека.

Если клиент сменил место жительства, однако не желает продавать жилье или отдавать его банку, и при этом не имеет возможности должным образом погашать задолженность, то он может подать заявление о смене ответственного по договору лица.

  1. Увольнение и утрата платежеспособности.
Читать еще:  Млм бизнес что это такое расшифровка

Если материальное положение клиента резко ухудшилось и пока не видится никаких перспектив разрешения ситуации, для сохранения имущества и своей кредитной истории, займ можно переписать, например, на его супругу.

Важно! Для переоформления ипотеки на другого человека банку потребуется указать вескую причину, послужившую основанием обращения..

Человек, на которого будет переводится ипотека, должен соответствовать всем требованиям кредитора в отношении доходов, занятости, финансовой репутации и комплектности необходимых документов. Только если он пройдет все проверки, банк согласится на такую замену кредита.

Требования к новому заемщику

Каждый банк вправе предъявлять к своим клиентам, претендующим на получение жилищного займа, свой список ограничений и требований для ипотеки. Узнать перечень таких требований можно непосредственно в банке-кредиторе.

В обобщенном виде новый заемщик должен отвечать соответствовать следующим параметрам:

  • возрастное ограничение – от 21 до 65 лет (в некоторых банках максимальный возраст может быть больше);
  • наличие постоянного места работы;
  • российское гражданство;
  • временная или постоянная регистрация в городе присутствия банка;
  • полная дееспособность;
  • достаточная платежеспособность (на выплаты по всем действующим кредитам должно отводиться не более 40% от семейных доходов).

Если клиент не отвечает хотя бы одному требованию, то банк имеет право отказать.

Как переоформить ипотеку по шагам

Начальным этапом процедуры переоформления ипотеки является обращение в банк с обозначением причин принятия такого решения. Банк после ознакомления с деталями сложившейся ситуации может предложить один или несколько вариантов решения проблемы.

Переоформление ипотеки представим в виде стандартной схемы шагов после получения консультации в отношении требований и пакета бумаг. Среди них:

  1. Сбор и подготовка документов новым заемщиком.
  2. В период рассмотрения заявки и всех организационных мероприятий «старый заемщик» должен будет продолжать вносить ежемесячные платежи во избежание допущения просрочки.
  3. Оценка залогового имущества за счет нового клиента (данный шаг может и не потребоваться, все зависит от банка).
  4. Вынесение заявки по замене клиента на Кредитный комитет.
  5. Оформление самой сделки.

В назначенный день прежний плательщик должен будет написать заявление на досрочное погашение задолженности с помощью тех средств, который получит новый клиент. Первый получит на руки справку о закрытии кредита и отсутствии долга перед банком. Второй – кредитный договор с графиком платежей и договор об ипотеке.

Факт нового обременения (залога жилья) обязательно потребуется зарегистрировать в Регпалате или МФЦ.

Внимание! Обычно процесс переоформления ипотеки на другое лицо по своей длительности сопоставим с получением стандартного жилищного кредита, и может занимать от 2-х до 8ми недель. Это важно учитывать при планировании своих действий и финансовых затратах.

Список документов, который понадобится для переоформления

В перечень документации, которую потребуется предоставить банку новому плательщику, входят:

  • российский паспорт;
  • документы, подтверждающие занятость и трудовой стаж;
  • документы, подтверждающие получение стабильного дохода;
  • заявление-анкета.

Дополнительно кредитор может запросить: ИНН, СНИЛС, документы о семейном статусе потенциального заемщика, военный билет, заграничный паспорт, сведения об имеющемся в собственности движимого и недвижимого имущества.

От прежнего заемщика потребуется только паспорт гражданина РФ и подписанное заявление.

Как переоформить ипотеку на другого человека в Сбербанке

Сбербанк России имеет репутацию кредитора, лояльно относящегося к своим клиентам. Во многих ситуациях банк идет навстречу клиенту с целью решения вопроса с проблемной задолженность и недопущения увеличения долга.

Если заемщик с действующим ипотечным кредитом вдруг оказался в ситуации, когда обслуживать свой займ он дальше не сможет, то Сбербанк обычно предлагает два пути развития ситуации:

  1. Реструктуриация кредита (обычно для снижения кредитной нагрузки клиенту предлагают увеличить срок возврата задолженности, в результате чего можно добиться существенного уменьшения величины ежемесячного платежа).
  2. Переоформления договора на другого, платежеспособного заемщика (процедура реализуется примерно по той схеме, которая описывалась ранее).

Выбор конкретного способа будет зависеть от сложившейся ситуации конкретного заемщика. Понятно, что человек, в жизни которого произошло увольнение, болезнь и иное тяжкое событие, с высокой долей вероятности согласится переоформить ипотеку на другого человека.

Заемщик же, осознающий, что возникшие трудности носят временный характер, пойдет на рефинансирование ипотеки в другом банке или реструктуризацию задолженности.

Альтернативным вариантом также является замена самого предмета залога (например, на другую квартиру). Но на практике такой вариант встречается довольно редко.

На практике переоформление ипотеки с одного заемщика на другого не сопряжено ни с какими трудностями. При ответе на вопрос: «Можно ли переоформить ипотеку на другого человека?» важно понимать, что главными условиями такой процедуры являются получение официального согласия от банка-кредитора и соответствие нового заемщика всем требованиям и ограничениям. При наличии достаточного дохода, положительной кредитной истории, стабильной работы и возможности предоставления полного пакета документов вероятность одобрения сделки довольно высока.

Подробнее о том, можно ли поменять квартиру в ипотеке и как это сделать вы узнаете далее.

Помощь в работе с банком по переоформлению документов может оказать наш юрист. Просто запишитесь на бесплатную консультацию через онлайн-консультанта на сайте.

Ждем ваших вопросов и будем благодарны за оценку статьи.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector