Бывает ли ипотека без первоначального взноса

Дают ли сейчас ипотеку без первоначального взноса?

– Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса, и в каких банках есть такая практика?

Отвечает ипотечный брокер агентства недвижимости Art Estate Екатерина Широкова (Санкт-Петербург):

На данный момент действуют несколько основных программ, позволяющих приобрести квартиру без первоначального взноса. Если мы рассматриваем использование материнского капитала, государственных субсидий или существующей недвижимости, которая закладывается банку (например, по программе «Переезд», когда Вашу квартиру на прежнем месте жительства банк принимает как первоначальный взнос по ипотечному кредиту на покупку жилья в другом городе), то здесь риски банка меньше, и они охотнее одобряют ипотеку.

Но существует ряд сценариев, где не требуется вовсе никакого взноса. В Санкт-Петербурге мы рекомендуем своим клиентам обратить внимание на программы нескольких банков. Это «Промсвязьбанк» со ставкой 12,1%, где предложение действует только для определенных застройщиков. «СМП банк» со ставкой 14% принимает заявки только на комплексы с 50% готовностью. Кроме того, справка о доходах должна быть только по официальной форме 2-НДФЛ. Банк «Возрождение» со ставкой 13,5% и повышенной ставкой по страхованию в 1,5% от суммы кредита тоже требует подтверждение доходов по форме 2-НДФЛ. (Ставки указаны на момент подготовки текста. – Прим. ред.) Также могут оказаться выгодными акции от застройщиков, которые компенсируют первый взнос по ипотеке банку, а покупатель возмещает его кратными платежами в период строительства дома.

Отвечает ипотечный менеджер компании «Макромир» (mmir.pro) Олеся Сульку:

Прибрести ипотеку без первоначального взноса вполне возможно. Однако это касается только новостроек. В России в основном два банка работают по данной программе. Это «Промсвязьбанк» и «Возрождение». Также некоторые банки работают только с определенным застройщиком, но такая программа у них идет в период акций. Если мы говорим о вторичном рынке, то ипотеку без первоначального взноса взять нельзя. Но есть программа под залог имеющейся недвижимости. Это значит, что если у клиента имеется жилой объект, то он может заложить ее в банк и получить до 85% от стоимости этой недвижимости, чтобы приобрести другую квартиру.

Подводные камни, конечно, есть. В случае новостроек растет процент ипотечной ставки примерно на 1,5%. Также процент одобрения банком гораздо меньше, чем если бы клиент сделал первичный взнос хотя бы на 10% (стандарт первого взноса – 15%). Банк очень рискует в этом случае и тщательно проверяет трудовую деятельность клиента: у покупателя должна быть хорошая трудовая история (длительный стаж с неплохой зарплатой). Здесь получается замкнутый круг, так как такой программой интересуются люди с нестабильной работой, низкой зарплатой или зачастую не имеющие своей недвижимости. Если Вы хотите быть уверены, что Вас одобрят, то целесообразнее иметь хороший стаж на последнем месте работы и минимальный первый взнос.

Отвечает специалист по сопровождению сделок с недвижимостью АН «Загородный стиль» Виктория Нардина:

Купить недвижимость в ипотеку без первоначального взноса можно двумя способами: вступив в сговор с продавцом недвижимости или воспользовавшись банковским продуктом.

В первом случае (это довольно рискованный способ) покупатель и продавец договариваются о завышении цены сделки, чтобы обойтись без первоначального взноса. Но на сегодняшний день такая операция постепенно теряет актуальность, так как у банки проверяют отчеты и оценивают реальную стоимость объектов залога. Соответственно, в большинстве случаев уже не получается завышать цену на необходимые 10–30%.

Если говорить о программах ипотечного кредитования в крупных и известных банках с рыночной процентной ставкой, то в большинстве банков без первоначального взноса ипотеку не оформить. Однако для заемщиков, у которых в собственности уже есть недвижимость, варианты есть. Например, в банке «ДельтаКредит» есть программа «Кредит на первоначальный взнос», которая позволяет заемщикам, уже имеющим в собственности недвижимость, взять под ее залог кредит на первоначальный взнос. Но в таком случае у Вас будет двойная кредитная нагрузка.

Добавлю, что, когда мы сталкиваемся с подобными запросами, первым делом задаем клиентам вопрос: «Как Вы собираетесь платить ипотеку, если у Вас не получается отложить на первоначальный взнос?»

Мои рекомендации заемщикам:

  1. начала накопить первоначальный взнос, а потом уже брать ипотечный кредит;
  2. иметь в запасе (на случай потери работы) сумму, равную двум-трем ежемесячным платежам по кредиту.

Отвечает руководитель департамента ипотеки и кредитов агентства недвижимости «Бон Тон» Ольга Шихова:

Ипотека без первоначального взноса – редкое предложение на рынке кредитования. Банки рассматривают данную программу как продукт с высокой степенью риска и не спешат применять ее широко на практике.

Воспользоваться данным предложением можно в отдельных случаях – то есть при выборе определенных объектов-новостроек, на которые распространяются указанные условия.

Стоит отметить, что особенностью программ без первоначального взноса являются повышенные ставки по ипотеке. Банки компенсируют свои риски путем увеличения процентов (до 13-14%), поэтому заемщикам становится интереснее накопить средства для первоначального взноса и воспользоваться стандартными условиями.

Текст подготовила Мария Гуреева

Не пропустите:

Присылайте свои вопросы о недвижимости, ремонте и дизайне. Мы найдем тех, кто сможет на них ответить!

Редакция оставляет за собой право выбирать темы из числа вопросов, которые прислали пользователи.

Как человеку получить ипотеку без первоначального взноса в России

Автор: Главный редактор · 05.01.2020

Покупка жилья сильно «обезвоживает» семейный бюджет, если сначала копить на первоначальный взнос, затем закупать новую мебель, бытовую технику. Поэтому заемщики интересуются ипотекой без первоначального взноса. С ней из разовых затрат остаются оплата страховки, переезда, покупки обстановки. На такой вариант накопить значительно проще, чем на «все сразу». В противном случае иногда приходится «спать на полу, есть на коленках» и ждать следующей зарплаты или премии.

Перед подачей заявки стоит выяснить:

  • что такое первоначальный взнос и для чего его взимают;
  • есть ли особенности у ипотечных программ с нулевым первым платежом;
  • где получить консультацию по вопросам кредитования на жилье;
  • как оформляют ипотеку без первого взноса.

«Нулевое» кредитное предложение позволит взять квартиру раньше, чем при обычных условиях. Из-за этого банки и практикуют его. Рынок сильно закредитован, поэтому приходится «находить» новых заемщиков любыми средствами. Понятно, что снижать процентную ставку невыгодно, как и ужесточать условия выдачи. Остается придумывать «иные» способы. Куда обращаться и как взять ипотеку без первоначального взноса читайте в статье.

Как взять ипотеку без первоначального взноса

Основное отличие – когда заемщик платит первоначальный взнос по ипотеке, он снижает размер кредита. Это используют или для уменьшения ежемесячных платежей, или для увеличения лимита кредитования, чтобы купить более дорогостоящую квартиру. При его отсутствии стоимость жилья попадет под начисление процентов полностью. В результате переплата будет выше, поэтому иногда даже сначала продают старый объект недвижимости и только затем оформляют новый.

Чтобы купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса нужны те же документы, что и при оформлении обычных кредитных договоров.

Плюс к этому процентная ставка при отсутствии первого взноса возрастает на 0,5-1% минимум во многих банках. Такой вариант более рискованный, т.к. наличием некоторой суммы заемщик как бы подтверждает состоятельность. К тому же выдача суммы кредита ниже рыночной стоимости жилья выгоднее на случай невыплат и реализации в счет погашения долгов. Если она равна текущей цене, рассчитывать придется только на возврат «тела», а проценты останутся невыплаченными.

Вариант 1. Льготные ипотечные программы

Государство регулярно разрабатывает программы помощи в приобретении собственного жилья для некоторых категорий граждан. Так, молодые семьи (обоим супругам до 35 лет), учителя подпадают под субсидирование от местного муниципалитета. Благодаря этому банки выдают им ипотеки без первоначального взноса (фактически его платят из бюджета региона).

  • взять ипотечный кредит получится только в банках-партнерах АИЖК;
  • жилищный сертификат имеет ограничение по сроку действия в 6 месяцев;
  • дотации обычно выделяют на сумму не более 10% от стоимости жилья.

Оформляют такую поддержку в порядке очереди. Нужно готовиться к выдаче сертификата заранее – быть трудоустроенным, иметь белую заработную плату, чтобы банк смог одобрить сумму кредита. Иначе возможность «сгорит» безвозвратно, ведь повторно льготу уже не оформят. Или выйдет срок действия бумаги, или заявитель превысить 35-летний возраст. Поэтому лучше заранее разобраться, как оформить ипотеку без первоначального взноса с субсидированием государства.

Вариант 2. Военная ипотека

Интересную схему субсидирования применяют для поддержки военнослужащих. Они также могут взять ипотеку без первоначального взноса при условии постоянной службы в вооруженных силах РФ и участии в программе накопительной ипотечной системы (НИС). Преимущество предложения – пока заявитель продолжает службу ежемесячные платежи за него вносит Министерство обороны.

Читать еще:  Долг за коммунальные услуги последствия

  • регистрация в программе НИС;
  • срок службы не менее 3 лет;
  • обращение в банк, работающий с военной ипотекой;
  • выбор объекта недвижимости в любом регионе страны);
  • подписание кредитного договора.

В отличие от варианта, предоставляемого гражданским лицам, у военных существует лимит по цене жилья. Государство оплачивает 100% сумму до 2,2 млн рублей. Более дорогую квартиру приобрести получится при условии выплаты «лишних» денег из собственного кармана. Зато с такой схемой для семьи военнослужащего открывается перспектива жить «где угодно», а не там, где проходила сама служба. Плюс легко рассчитать ипотеку без первоначального взноса: все, что выше лимита платит заемщик, до него – государство.

Вариант 3. Ипотека с материнским капиталом

Популярный вариант покупки квартиры в ипотеку без первоначального взноса – после рождения 2 ребенка получить материнский сертификат. Иногда семью увеличивают ради получения документа на право приобретения жилья. В отличие от льготных ипотечных программ владельцу такой бумаги доступна покупка дома или квартиры на «всю сумму» сертификата. Единственный минус решения заключается в длительной обработке запросов. Срок перевода денег продавцу достигает 2 месяцев, из-за чего не каждый соглашается связываться с такими покупателями.

  • подобрать объект, подходящий под условия кредитования;
  • получить разрешение Пенсионного фонда РФ;
  • разобраться, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса под мат. капитал;
  • подать заявку на кредит;
  • оформить договора.

Преимущество ипотеки под материнский сертификат – допускается покупка сразу после рождения ребенка. Чтобы купить жилье за «наличные» или в обмен на дотацию, придется ждать достижения 3-летнего возраста. Ежегодно сумму сертификата индексируют, срок действия пока не ограничен (по последним данным выделяют 453 тыс. рублей). Если ипотека была оформлена ранее, сертификат используют для частично-досрочного погашения «тела» кредита.

Вариант 4. Маркетинговые программы

Для тех, кто не проходит службу в ВС РФ, не планирует заводить детей, а возраст превышает 35 лет, вопрос, можно ли взять ипотеку без первоначального взноса, остается актуальным. Банки такой «перекос» учитывают и регулярно предлагают акции. Еще инициаторами выступают застройщики, которым нужно стимулировать продажи с момента начала строительства.

  • выбор недвижимости, на которую распространяются условия акции, обычно ограничен;
  • покупатель отталкивается от текущих предложений, какие «будут завтра», он не знает, что иногда приводит к неверному решению;
  • оплата застройщиком первого взноса часто приводит к начислению налога 13% на «доходы» (по налоговым законам это считается прибылью заемщика).

Несмотря на подобные ограничения ипотеки без взноса популярны. Ведь накопления пригодятся на ремонт квартиры, переезд, покупку мебели, бытовой техники. Под маркетинговые программы часто попадают объекты без отделки, из-за чего заемщику приходится тратить деньги на хотя бы минимум удобств.

Вариант 5. Ипотека под залог имеющейся недвижимости

При наличии жилья купить квартиру без первоначального взноса получится с условием передачи в залог имеющейся недвижимости. Это больше напоминает обычный кредит, правда, с повышенным сроком погашения. Заемщику необязательно продавать что-либо, по итогу возврата кредита у него оказывается два объекта недвижимости.

  • залоговой квартирой пользуются без ограничений;
  • банки выдают кредиты даже заемщикам с испорченной кредитной историей;
  • недвижимость должна находиться в зоне присутствия этого банка.

Нужно учитывать, что чаще всего действует ограничение в 70% от стоимости жилья. Банк не выдаст «всю сумму», это нацелено на защиту его финансовых интересов. В случае неуплаты или просрочек залоговую недвижимость часто реализуют ниже коммерческой цены. Благодаря этому банк быстро возвращает свои деньги, плюс появляется шанс взыскать немного процентов.

Вариант 6. Дополнительное обеспечение

Если ипотека под залог недвижимости без первоначального взноса не подходит, используют другие ценные вещи. Подойдет земельный участок, автомобиль, драгоценные металлы, ценные бумаги. Все ликвидное на момент оформления кредита рассматривают в качестве залогового имущества.

Ценность залогового имущества определяет кредитор. Часто требуется оплата оценщика от финансового учреждения, результаты сторонних экспертов не принимают.

При сомнениях в ликвидности банк откажет в ипотеке без первоначального взноса. Поэтому стоит согласиться на условия по оценке имущества банковскими сотрудниками. Или аккредитованными организациями. Понятно, что это приведет к дополнительным расходам, зато повысит шанс выдачи займа на новое жилье.

Вариант 7. Получение первоначального взноса через потребительский кредит

Еще один распространенный вариант – ипотека с первоначальным взносом, взятым у другого банка. Благодаря этому заемщик обходится без личных накоплений, правда, за счет увеличения нагрузки на семейный бюджет. Такой подход часто предлагают риелторы, когда выясняют, что у заемщика нет или недостаточно средств на покупку выбранного жилья.

  • подать заявку на ипотеку;
  • после одобрения получить потребительский кредит;
  • оформить кредит без «первоначального взноса»;
  • стать собственником квартиры.

Нарушать последовательность нельзя. При предварительном одобрении ипотечного кредита всегда проверяют кредитную нагрузку. На решение влияют даже неиспользуемые карты, если они раньше были активированы (при оценке они «съедают» до 7% от зарплаты). Зато после одобрения ипотеки первоначальный взнос обычно оформляют быстро.

Как повысить шансы на оформление ипотеки

Сумма кредитования при покупке жилья высокая по сравнению со средним размером товарного или потребительского займа. Ипотечный кредит без первоначального взноса обходится заемщику еще дороже, поэтому стремятся компенсировать первый платеж за счет субсидирования, продажи жилья (старого). И дело здесь не в желании снизить ежемесячные расходы на погашение ипотеки. Многие работают без фиксированной окладной части или она составляет минимальный уровень, из-за чего банки вынуждены отказывать в кредите.

Нужно показать максимальные доходы – от основной, дополнительной работы, аренды всей «лишней» недвижимости, автомобиля. Важно превысить планку минимальных расходов на каждого члена семьи и погашение обязательных платежей (коммуналки и пр.).

Если бы лимиты не оценивались, проще было бы брать ипотеку без первоначального взноса с завышением цены. Куда проще договориться о псевдо-договоре на предоплату, чем много лет копить крупную сумму. Понятно, что возникает вопрос доверия и риски обмана, зато появляется шанс обзавестись жильем без длительного ожидания.

Остается погасить имеющиеся кредиты, долги за жилищно-коммунальные услуги, интернет, чтобы при рассмотрении заявки они не снижали пороговый уровень кредитования. На работе рекомендуют договориться о повышении официального оклада или устроиться на дополнительное место. Нельзя менять работодателя хотя бы в течение полугода. При соблюдении этих простых правил получить ипотеку станет просто.

Ипотека без первоначального взноса: насколько это удобно?

Новый ипотечный продукт, недавно появившись на рынке, стал достаточно популярным, однако условия, на которых он предоставляется, не дают возможности пользоваться им действительно большой аудитории.

Поможем узнать реальные ставки и получить решение по ипотеке, не выходя из дома!

Ипотека без первоначального взноса уже не является редким предложением на рынке. Появление данной услуги на рынке напрашивалось само собой. Например, молодым семьям крайне удобно взять кредит без первоначального взноса, ведь сложно накапливать деньги на первый взнос, не имея собственного жилья и сильно тратясь на аренду.

В сложившихся экономических условиях для покупателей квартир в новостройках важным критерием выбора становится наличие различных инструментов для приобретения жилья, рассказывает Наталия Немчанинова, директор департамента продаж девелоперской компании ОПИН. Вопрос, как войти в сделку, клиенты решают, исходя из своего бюджета и финансовых возможностей. Застройщики, в свою очередь, привлекают интерес к своим проектам, предлагая гибкие условия покупки, в том числе и ипотеку с нулевым первым взносом. Хотя на практике стоит признать, что этот продукт ориентирован на достаточно узкую аудиторию покупателей, считает эксперт. Как правило, это клиенты, у которых в настоящий момент нет достаточной суммы для первого взноса, но есть стабильный доход и возможность регулярно совершать платежи по ипотеке.

Изначально данный кредитный продукт был редким на рынке, и предлагался под определенной маркетинговой упаковкой, являясь частью какой-либо рекламной кампании. Теперь ситуация изменилась, рассказывает руководитель департамента ипотеки компании «НДВ-Недвижимость» Кристина Шульгина:

— Отдельные игроки рынка готовы рассмотреть заемщиков с нулевым первоначальным взносом, причем данные условия кредитования доступны в обычном режиме.

Недавно наша компания провела опрос, согласно которому около 47% потенциальных заемщиков из тех, кто выбирают квартиры в новостройках, хотели бы взять ипотеку с нулевым первоначальным взносом.

Читать еще:  Единый жилищный реестр военнослужащих

Также в результате опроса стало известно, что около 24% заемщиков планируют внести до 20% от стоимости покупки. Около 11% потенциальных клиентов готовы внести свыше 50%. И порядка 10% заявили, что обладают первоначальным взносом в 35-50%. Остальные 8% — это покупатели, у которых в наличии есть порядка 20-35% от стоимости недвижимости.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса?

Ипотека без первоначального взноса сегодня уже не редкий кредитный продукт, а необходимое предложение для многих банков. Эксперты приводят перечень кредитных организаций, с которыми работают их компании. Сабина Хамитова, начальник отдела ипотеки ГК «Инград»:

— На сегодняшний день ипотечные предложения без первоначального взноса предлагают немногие банки. Это «Возрождение», Металлинвестбанк и СМП банк, которые предлагают такие условия для наших московских (ЖК «Петра Алексеева, 12А», ЖК «Михайлова, 31», ЖК «Вавилова, 69») и подмосковных проектов (микрорайоны «Новое Медведково» и «Новое Пушкино»).

Заемщики будут вынуждены платить больше

По словам Натальи Немчаниновой, в целом при ипотеке с нулевым первым взносом покупатель в итоге несет более ощутимые финансовые затраты, чем при программах кредитования с входным бюджетом 20-30% и выше. Процент по кредиту без первоначального взноса, как правило, выше, чем в стандартных программах, и не предполагает дополнительных субсидий. Более того, покупатель несет дополнительные издержки на обязательные условия по страховке, чаще всего, по расширенной программе страхования.

Отсутствие первоначального взноса повышает риски неисполнения обязательств перед кредитором. Кристина Шульгина напоминает, что есть нюанс, что заемщик, который не внес ни копейки из собственных средств, может недостаточно серьезно относиться к выплате ипотеки, также отсутствие собственных накоплений может указывать на непрочное материальное положение заемщика. Эксперт говорит, что банки обычно повышают ставку в таких случаях:

— Компенсация рисков может происходить за счет повышения процентной ставки по кредиту: в рамках текущих предложений нашим клиентам предоставляется ипотека под 13-14%, в зависимости от программы банка-кредитора.

Сабина Хамитова говорит об особенных требованиях, которые могут предъявлять банки при выдаче ипотеки без первоначального взноса:

— Есть ряд требований, которые предъявляются при выборе ипотечной программы без первоначального взноса. К примеру, созаемщиком могут выступать только официальные супруги; также рассматриваются заемщики, способные подтвердить свой доход только справкой по форме 2НДФЛ.

Срок кредита не меняется, увеличивается ежемесячный платеж

Раз нет первого взноса, соответственно, придется платить дольше или больше (в месяц)? Кристина Шульгина считает, что основная проблема заключается даже не в сроках выплат, а в повышении ежемесячного платежа, связанном с более высокой процентной ставкой и самой суммой кредита (нагрузка на заемщика, который вносит первоначальный взнос и покупает аналогичную квартиру, будет ниже). Эксперт приводит расчеты:

— В рамках одной из программ оформить кредит можно на срок до 25 лет, однако заемщики обычно выбирают меньший период выплат (до 15 лет) и стараются погасить задолженность досрочно. Конечно, можно сократить ежемесячный платеж, увеличив срок выплат, однако это уменьшение будет не настолько значительным, чтобы брать кредит на долгий срок.

Для сравнения, при покупке студии за 2 млн рублей (0% взнос, ставка — 13%), ежемесячный платеж составит 25 304 руб., при сроке выплат в течение 15 лет, — продолжает Шульгина. — Если же оформить кредит на 20 лет, то в таком случае ежемесячный платеж составит 23 431 рубль.

Наталия Немчанинова приводит цифры для квартиры стоимостью 3,5 млн рублей:

— Сегодня приобрести 1-комнатную квартиру в жилом комплексе Подмосковья класса комфорт можно в среднем за 3,5 млн рублей. По сниженной ставке 10,35% при первом взносе 10% или 350 тыс. рублей ежемесячный платеж составит порядка 28 тыс. рублей. А при ипотеке с первым взносом 0% и ставке 12,95% ежемесячный платеж возрастает до 39-40 тыс. рублей.

Большинство заемщиков не пользуются ипотекой без первоначального взноса

Какой же процент будущих владельцев недвижимости выбирает этот ипотечный продукт? Заместитель директора департамента продаж ГК «Гранель» по вопросам ипотечного кредитования Наталья Мясоедова приводит данные, говорящие о том, что количество потенциальных заемщиков сильно отличается от количества заемщиков реальных:

— Согласно статистике, объем сделок с ипотекой без первоначального взноса у нас составляет около 5% от объема всех ипотечных сделок.

Кристина Шульгина называет причины данного разрыва:

— Согласно нашему опросу, около 47% потенциальных заемщиков хотели бы оформить ипотеку без первоначального взноса, хотя в реальности доля таких сделок невелика. Отчасти это объясняется наличием более высоких ставок по кредиту, в то время как на рынке представлены программы, в рамках которых получить кредитные средства можно в пределах 11% и со взносом от 10-15%. Также отчасти это связано с тем, что не все желающие соответствуют требованиям банка по уровню дохода.

Первый взнос по другим ипотечным программам сильно уменьшился

Обстоятельства у клиентов бывают разные, и есть случаи, при которых ипотека с нулевым первым взносом имеет смысл, рассказывает Наталия Немчанинова. Более того, входя в сделку сегодня, когда рынок новостроек предлагает объективно лояльные цены, покупатель фактически фиксирует цену, которая, безусловно, будет расти с повышением стадии строительной готовности, и получает более выгодный процент по ипотеке, чем по потребительскому кредиту, который в перспективе может покрыть уровень инфляции.

Ипотека без первого взноса будет востребована у покупателей, которые запланировали улучшить свои жилищные условия, продав уже имеющуюся недвижимость. Немчанинова приводит в пример семью, проживающую в 1-комнатной квартире и желающую переехать в «двушку». Или другой вариант: семья планирует разъехаться с родителями, разменяв одну квартиру на две. В таких случаях на момент покупки новостройки достаточной суммы для первого взноса у покупателя может и не быть, но при этом у заемщика есть четкое понимание, что в перспективе он продаст старую квартиру и сможет погасить основную часть кредита.

Отметим, что сегодня в целом первый взнос по всем программам ипотечного кредитования снизился сразу на 5 п.п. и составляет 10-15% от стоимости квартиры, а ведь еще в прошлом году, когда работала господдержка, первый платеж по кредиту при покупке квартиры составлял не менее 20% от стоимости, подытоживает эксперт.

Поможем узнать реальные ставки и получить решение по ипотеке, не выходя из дома!

Как взять ипотеку без первоначального взноса

Первый взнос по ипотечному кредитованию – неотъемлемое требование многих банков, но есть банки которые дают ипотеки без первоначального взноса.

Банки, которые дадут ипотеку без первоначального взоноса

Правда, нужно подходить под условия программ.

  • Подача заявки и документов – онлайн
  • Рассмотрение заявки – 1-3 дня
  • Срок кредитования – от 3-х до 30 лет
  • Сумма кредита – от 500 тыс. до 30 млн. рублей
  • Процентная ставка — от 9,7%
  • Сумма ипотеки — до 50 000 000 рублей
  • Процентная ставка — от 8.49%
  • Срок ипотеки — до 30 лет
  • Скидка 0.4% за быстрый выход на сделку
  • Онлайн оформление документов
  • Досрочное погашение без визита в банк
  • Предварительное решение за 1 минуту
  • Подберём самую выгодную ставку по процентам
  • Лучшие предложения по ипотеке
  • Рассчитаем все платежи и бонусы
  • Поможет оформить и собрать все документы

Как оформить ипотеку без оплаты первого взноса: 10 вариантов

1. Льготные ипотечные программы

Государство составило программы, предназначенные для людей, которые относятся к незащищенным категориям общества. Предназначение таких программ – поспособствовать гражданам в улучшении их условий проживания.

Чтобы узнать подробнее о конкретных программах, действующих в регионе нахождения человека, следует обратиться в локальные муниципальные органы.

Обычно льготами могут воспользоваться:

  • военнослужащие;
  • молодые школьные учителя;
  • семьи, возраст жены и мужа в которых не превышает 35 лет.

Чтобы стать участником программы по социальной ипотеке, следует посетить локальные муниципальные органы и подтвердить факт необходимости улучшить свои условия проживания.

  1. Если сотрудники муниципалитета примут положительное решение по заявке обратившегося человека, то последнего поставят в очередь на предоставление ему жилищного сертификата.
  2. Как только человеку окажут соответствующую помощь, он может потратить субсидированные денежные средства на то, чтобы покрыть первоначальный ипотечный взнос.

Есть несколько важных замечаний.

  1. Сумма субсидированных средств составляет максимум 10% от совокупной стоимости квартиры. Вследствие этого банковские организации при разработке ипотечных программ с гос. поддержкой определяют именно такой размер первого взноса.
  2. Длительность действия указанного жилищного сертификата лимитирована и составляет полгода. За эти месяцы человек должен успеть выбрать банковскую организацию, определиться с квартирой, которую он приобретет, и оформить соглашение с финансовым учреждением.
  3. Работать с соц. ипотекой вправе банковские организации, являющиеся партнерами АИЖК.
Читать еще:  Где взять идеи для бизнеса

2. Оформление военной ипотеки

Воспользоваться таким способом могут военнослужащие. Чтобы оформить военную ипотеку, следует совершить такой перечень действий:

  • принять участие в НИС;
  • по истечении 36 месяцев с даты регистрации оформить заявление в Росвоенипотеку;
  • получить разрешение на ипотечное оформление;
  • найти банковскую организацию, которая работает по программе военной ипотеки;
  • выбрать квартиру (располагаться она может в любой точке России);
  • подписать соответствующую документацию.

После этого человек становится собственником дома либо квартирного помещения.

При этом установлена пара ограничений:

  • наибольшая сумма субсидированных средств равна 2,2 млн рублей;
  • воспользоваться субсидией могут только те военнообязанные, которые добросовестно и ответственно выполняют свои обязанности по службе.

До того как задолженность на жилое помещение не будет погашена, оно обременяется двойным залогом, налагаемым со стороны государства и банковской организации. Военнослужащий не вправе продавать такое жилье или оформлять на него дарственную.

3. Ипотека с маткапиталом

Маткапитал перечисляется семьям, которые пополнились вторым ребенком. Данные средства государство разрешает потратить на предустановленные цели, в том числе и на первоначальный ипотечный взнос.

На данный момент маткапитал выдается в размере 426 тыс. рублей. Чаще всего это 20% от стоимости квартиры, поэтому выданных государством средств точно должно хватить на первый взнос.

Первым делом человеку требуется обратиться в ПФР и получить соответствующее разрешение, оформление которого может занять 60 дней. После этого субсидию перечислят в банк.

  1. Найти собственника готового жилья или компанию-застройщика, готового продать квартиру с применением денежных средств из маткапитала.
  2. Обратиться в ПФР и получить разрешение на то, чтобы использовать маткапитал на покупку квартиры.
  3. Найти банк и определиться с ипотечной программой, позволяющей оформить кредит на приобретение жилья и оплатить первый взнос маткапиталом.
  4. Оформить заявку на ипотечное кредитование и направить ее соответствующему специалисту.
  5. Получить положительное решение по отправленной заявке.
  6. Внести первоначальный взнос, используя государственный сертификат.
  7. Оформить квартиру в свою собственность с наложением бремени.

Если заявитель уже выплачивает ипотечную задолженность, то он может использовать средства маткапитала для того, чтобы частично оплатить основную часть долга.

4. Маркетинговые акции

Банковские организации с целью расширить клиентскую базу разрабатывают ипотечные акции. Можно встретить предложения по оформлению ипотеки, первоначального взноса по которой не предусматривается.

Нередко такие акции проводятся в сотрудничестве с компаниями-застройщиками, желающими повысить количество продаж.

Недостатки такого варианта следующие:

  • невысокая степень надежности;
  • ожидание, пока акция вступит в действие;
  • наложение лимитов по выбору недвижимости на основе подобных программ.

5. Ипотека под залог квартиры, которая уже есть в наличии

Если денежных средств на покрытие первого взноса не хватает, то можно использовать квартиру, которая уже есть в наличии. Такой вариант выгоден для банковской организации, поэтому есть все шансы на то, что она согласится.

Банки предъявляют к потенциально залоговой квартире несколько требований:

  • местоположение в районе, где есть отделение выбранного банка;
  • высокая степень ликвидности;
  • возможность проживать в такой квартире/доме.

Чаще всего сумма кредита под залог собственного недвижимого имущества составляет максимум 70% от рыночной цены квартиры.

6. Дополнительное финансовое обеспечение

В качестве залога можно использовать любые ценности, способные заменить первый взнос. К ним относятся:

  • личное транспортное средство;
  • земельная территория;
  • ценные бумаги;
  • драгоценные металлы.

Предоставляемый банку залог должен обладать высокой ликвидностью и доходностью. Если это не так, то сотрудники учреждения (обычно они хорошо разбираются в сфере инвестирования) откажутся принимать подобные активы.

7. Оформление потребительского кредита

Если рассмотренные ранее способы человеку не подходят (он не обладает статусом малоимущего или нуждающегося в улучшении жилищных условий, не имеет собственного имущества, ему не полагается маткапитал и т. д.), то есть другой вариант.

Можно оформить потребительский кредит и оплатить полученными заемными средствами первый взнос по ипотеке. В некоторых случаях банки разрабатывают особые программы под такие случаи.

Первым делом потребуется получить одобрение на оформление ипотечного кредитования и только после этого оформлять потребительский кредит.

Если есть возможность, то от такого варианта лучше отказаться: наличие двух кредитов значительно повышает нагрузку на личный или семейный бюджет.

  • Согласно статистическим данным, подавляющее количество затруднений при оплате ипотечного долга имеют отношение к необходимости покрывать 2 задолженности одновременно.
  • Если допустить просрочку, то начнут начисляться пени, штрафы. К тому же всегда имеется риск лишиться источника заработка по независящим от себя причинам.

8. Акции от компании-застройщика

Чтобы добиться высоких уровней продаж, компании-застройщики нередко организуют акции. Ипотечное кредитование превратилось для них в результативное средство для продажи недвижимости. 2-3 года назад ипотека с государственной поддержкой позволила остаться строительной отрасли на плаву.

Первый взнос приносит застройщикам немало затруднений, поскольку люди чаще всего не обладают достаточными денежными средствами на него. К тому же, покупая недвижимость в стоящемся доме, владельцам приходится арендовать другое жилье.

Акции от застройщика представляют собой:

  • скидку в размере первоначального взноса по ипотечному кредитованию;
  • или рассрочку по уплате первого взноса.

Чтобы успеть воспользоваться выгодным вариантом, заинтересованному человеку требуется постоянно отслеживать рынок предложений.

9. Завышение стоимости квартиры

Это не совсем законный способ оплатить первоначальный взнос, однако некоторые люди продолжают его использовать.

Завышение стоимости квартиры – несложный способ обойти требование банковской организации по оплате первоначального взноса. Стоит просто предоставить сотруднику сведения о том, что стоимость квартиры больше, чем она есть, на размер первого взноса. Чтобы подтвердить свои слова, нужно предоставить соответствующую расписку от продавца.

В этом случае потенциальный владелец квартиры сталкивается с некоторыми сложностями.

  1. Есть риск не пройти оценку квартирного помещения. Когда стоимость жилья чересчур отличается от рыночной, банк откажется предоставлять человеку ипотечный кредит.
  2. Банковские организации не принимают расписки от юрлиц. Будет трудно купить квартиру в новостройке от организации-застройщика.
  3. Покупатель способен потребовать от продавца возвратить ему «первый взнос», поэтому для последнего такая сделка является рискованной.

10. Просьба взять в долг у знакомых

Последний способ – попросить недостающую сумму у родственников и друзей.

  • Преимущества – вероятное отсутствие процентов (если не составлена нотариально заверенная расписка), нет необходимости обращаться в банковские учреждения.
  • Недостатки – психологический дискомфорт, вероятные испорченные отношения с близкими, отсутствие у них финансовой возможности помочь.

Особенности такой ипотеки

Есть несколько особенностей оформления ипотеки без оплаты первого взноса.

1. Как повысить вероятность одобрения заявки

Чтобы повысить свои шансы на успех, рекомендуется найти надежного платежеспособного поручителя. Также вероятность добиться одобрения от банка имеется у тех, кто обладает ценным ликвидным имуществом или правом на гос. субсидии.

2. Преимущества брокерских организаций

  • Чтобы определиться с наиболее оптимальной ипотечной программой, можно обратиться за помощью к брокерским компаниям. Потребуется заплатить комиссионные за их услуги, однако в конечном итоге окончательные условия будут достаточно выгодными.
  • В мегаполисах представлено много брокерских организаций, а в маленьких населенных пунктах специалисты трудятся на основе агентств недвижимости.
  • В Москве наиболее надежными организациями выступают Роял Финанс, Кредитная Лаборатория и LK-кредит.

Какие документы нужны

Сотруднику банковской организации заявитель должен предоставить такие документы:

  • заявка на оформление кредита по форме банка (чаще всего в ней требуется прописать основные сведения о заемщиках, поручителях и согласиться на обрабатывание личных данных);
  • свой паспорт РФ или документ, который его заменяет;
  • мужчинам, возраст которых не превышает 27 лет, необходимо иметь с собой военный билет либо свидетельство о прописке к военному комиссару;
  • свидетельство о рождении одного/нескольких малышей, о заключении брачного союза;
  • справка о доходах с текущего места трудоустройства;
  • если заявителем выступает индивидуальный предприниматель, то он предоставляет налоговую декларацию;
  • выписка из трудовой книжки либо справку отдела кадров о том, что заявитель трудоустроен;
  • документация на квартиру, которую обратившийся планирует купить.

Это общий перечень документации, но в каждом конкретном случае он может отличаться.

Подводим итоги

В статье рассмотрены варианты того, как обойти требование банка об уплате первоначального долга по ипотечному кредитованию.

К наиболее популярным относятся такие способы, как применение маткапитала, оформление потребительского кредита, отслеживание акций от компаний-застройщиков, предоставление залогового финансового обеспечения.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector