Дадут ли ипотеку если есть непогашенные кредиты

Дают ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты

Факт наличия действующих кредитов у заемщика не является поводом для отказа в получении ипотеки. Но при принятии решения банки оценивают платежеспособность заемщика, его общую финансовую нагрузку, а также насколько качественно заемщик обслуживает действующие обязательства. В результате кредитор получает информацию, которая помогает понять степень риска невозврата ипотеки.

Как наличие кредитов может повлиять на решение по ипотеке

По данным министерства экономического развития 50% заемщиков, имеющих потребительские кредиты, вынуждены отдавать кредиторам ежемесячно больше половины своих доходов. Эта цифра имеет тенденцию к росту – в прошлом году показатель был на 8% меньше.

Многие заемщики оформляют новые кредиты, чтобы погасить ранее взятые на себя обязательства. Это ведет к росту закредитованности и увеличивает риск того, что неплатежи станут массовым явлением. В связи с этим кредиторы стали тщательнее проверять заемщиков, в том числе на предмет закредитованности.

При расчете ежемесячных расходов заемщика учитывается фиксированный размер платежа по потребительским, ипотечным и автокредитам, а также сумма в размере 10% от лимита имеющихся кредитных карт независимо от факта использования денежных средств.

Информацию о действующих кредитах потенциального заемщика банк берет из отчета, предоставляемого бюро кредитных историй. Для того, чтобы получить более достоверную картину, сведения запрашиваются в нескольких БКИ.

Можно ли получить ипотеку при наличии действующих кредитов

Действующие кредиты не будут препятствием для получения ипотечного кредита в следующих ситуациях:

  • Заемщик имеет достаточный уровень дохода, чтобы исполнять все имеющиеся обязательства, включая ипотеку. После вычета ежемесячных платежей у заемщика должно оставаться на руках порядка 60% заработной платы.
  • Срок погашения по действующим кредитным договорам наступит в ближайшие три месяца. Такие платежи банк может не учитывать при расчете платежеспособности клиента.
  • Кредитная история заемщика классифицируется как положительная. На момент оформления не должно быть текущей просроченной задолженности, а также просроченных платежей сроком более 30 дней в течение последних 6 месяцев и более 60 дней за весь период рассмотрения кредитной истории.

Кому не дадут ипотеку из-за имеющихся кредитов

В каких ситуациях действующие кредитные обязательства станут причиной отказа в ипотеке:

  • Кредитор обнаружит признаки закредитованности. К ним можно отнести наличие кредитов, оформленных в течение последних шести месяцев, большое количество действующих обязательств и запросов на оформление новых ссуд, а также высокий показатель долговой нагрузки по отношению к доходам.
  • Наличие хотя бы одного просроченного платежа по кредиту сроком более 60 дней в течение последних 18 месяцев, а также просрочек сроком более 90 дней за последние три года.
  • В отношении заемщика открыто исполнительное производство для взыскания задолженности в принудительном порядке.
  • Будет установлен факт обращения взыскания на имущество должника для погашения обязательств перед действующим кредитором.
  • В кредитной истории будут сведения о долгах, признанных безнадежными, или списанных кредитах.
  • Потенциальный заемщик проходит процедуру банкротства или проходил ее в течение пяти лет, предшествующих обращению за получением ипотечного кредита.

Что делать, если нужен кредит на первый взнос по ипотеке

Около 5% ипотечных заемщиков оформляют потребительский кредит наличными, чтобы внести первоначальный взнос по ипотеке. Такие данные приводит в своем исследовании ЦБ РФ.

Из-за короткого срока кредитования и высокой процентной ставки по потребительскому кредиту заемщики вынуждены каждый месяц выплачивать дополнительную сумму, соразмерную платежу по ипотеке. В итоге они вынуждены нести двойную финансовую нагрузку, что повышает вероятность невозврата и по потребительскому кредиту, и по ипотеке.

Если нет денег на первоначальный взнос, целесообразнее отложить оформление ипотеки до тех пор, пока не получиться накопить необходимую сумму. Бывает другая ситуация – заемщик берет кредит на первый взнос, чтобы в дальнейшем продать уже имевшееся у него жилье и закрыть кредитные обязательства.

Во втором случае можно попробовать оформить кредит за 2-3 дня до ипотечной сделки. Есть вероятность, что данные не успеют попасть в кредитную историю или банк не будет запрашивать новый отчет в день выдачи ипотеки. Но если факт получения кредита будет установлен, сделка сорвется и заемщик потеряет аванс, отданный продавцу.

Еще один сценарий – ипотека будет выдана, но заемщик не сможет быстро продать имеющееся жилье. Иногда на поиск покупателя могут уйти месяцы, и даже годы. Заемщик окажется в сложном финансовом положении, выплачивая и кредит, и ипотеку.

Дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты гражданину РФ

Банк Сумма Срок Ставка Заявка
до 2000000 руб. до 36 мес. от 12 % Оформить заявку
Отзывы (3)

до 4000000 руб. до 84 мес. от 11,99 % Оформить заявку
Отзывы (4)

По состоянию на 2017 год в России более 44,7 миллионов человек имеют хотя бы один действующий кредит. По сравнению с предыдущим годом эта цифра увеличилась на 14%. Большая часть оформленных кредитов имеют вид потребительских займов.

Однако помимо достижения потребительских целей многим хочется еще и купить собственное жилье за счет ипотеки. Здесь у заемщиков и возникает вопрос о том, дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты.

Такая возможность есть, и воспользоваться ею предлагают многие банки, однако будет немного сложнее по сравнению с оформлением ипотеки без действующих задолженностей. Давайте узнаем, в каких банковских организациях можно взять ипотеку с текущими займами, и что для этого может потребоваться.

Какое влияние кредиты оказывают на ипотеку?

Заемщикам, которые исправно погашают текущие потребительские займы и не допускают просрочек, бояться нечего. Наоборот – у них явно положительная кредитная история, что благоприятно влияет на вероятность того, что кредит будет одобрен. Однако банки проверяют не только статистику заемщика, но и кредитную нагрузку на его личный либо семейный бюджет.

Известно, что максимальный размер ежемесячного платежа не должен превышать 50% от месячного дохода. Если у заемщика уже есть кредит, часть зарплаты уходит на его выплату. Значит, ипотечный займ можно получить либо меньшего размера, либо с более длительным сроком погашения.

Дадут ли ипотеку, если есть кредит, который уже занимает немалую часть личного бюджета? Скорее всего нет. Например, если у заемщика официальный доход 50 000 рублей в месяц, из которых 15 000 рублей уходит на выплату действующего долга, на ипотечный платеж остается не более 10 000 рублей.

Читать еще:  Где восстановить документы на собственность квартиры

Мало где можно найти ипотеку, по которой доступен такой небольшой ежемесячный платеж. Единственный вариант – оформление ипотечного займа на очень продолжительный срок, но это невыгодно, так как переплата будет значительной.

Почему не стоит пытаться обманывать банк?

Немалая часть заемщиков задумываются о том, могут ли дать ипотеку, если есть кредит, но при этом не говорить о наличии действующих займов? Попытаться конечно можно, однако есть две причины этого не делать:

  • Независимо от того, какую информацию о себе предоставит заемщик, сотрудники банка тщательно проверяют сведения о клиенте из специальных источников. Обязательно проверяется кредитная история, в которой отображается вся кредитная деятельность и статистика клиента. Там будут видны и платежи по действующим займам. Это значит, что скрыть наличие текущих задолженностей невозможно.
  • Оформление в ситуации, когда есть текущие задолженности, приводит к увеличению кредитной нагрузки на личный бюджет. Даже если и получится утаить от компании информацию о долгах, выплата задолженностей от этого не упростится. Если вдруг возникнут непредвиденные обстоятельства, и доход временно либо постоянно исчезнет, можно серьезно испортить кредитную историю и лишиться жилья.

Настоятельно рекомендуется ответственно подойти к оформлению ипотечного займа и честно оповестить банк о наличии действующих долгов. Если вам и откажут в предоставлении ипотеки, в некотором смысле это будет для вас хорошим исходом, а также стимулом сперва расплатиться по кредитам, и уже после думать об ипотеке.

Можно ли взять ипотеку, если есть потребительский кредит? Чтобы оценить свои шансы, воспользуйтесь таким инструментом, как кредитный калькулятор. Он доступен на сайте любого банка.

С его помощью можно точно рассчитать размер ежемесячного платежа, исходя из суммы и периода кредитования. Калькулятор поможет не только подобрать наиболее выгодное ипотечное предложение, но и рассчитать свои финансовые возможности.

Кто может рассчитывать на ипотеку?

Кроме положительной кредитной истории, от ипотечного заемщика требуется соответствие критериям банка. Общий список требований для всех банковских организаций страны одинаков и выглядит следующим образом:

  • проживание на территории РФ и наличие гражданства страны;
  • возраст на дату подачи заявления в банк – не менее 18 лет;
  • возраст на предполагаемую дату выплаты долга – не более 65 лет;
  • непрерывное время на текущей должности минимум 6 месяцев;
  • наличие официального стабильного дохода за период 6 месяцев.

В отдельных банках есть индивидуальные требования к возрасту и гражданству заемщика. В некоторых фирмах можно оформить кредит без гражданства Российской Федерации. Минимальный возраст может подниматься вплоть до 23 лет на дату оформления ипотечного займа.

Так как ответ на вопрос о том, можно ли взять ипотеку, если есть кредит, положительный, стоит перейти к рассмотрению конкретных ипотечных предложений банков.

Банки, кредитующие текущих заемщиков

Получить ипотечный займ при наличии действующей задолженности можно во многих банках, в том числе в крупных и популярных. Если у вас положительная кредитная история, и вы готовы помимо потребительского либо автомобильного займа выплачивать еще и ипотеку, рассмотрите предложения следующих компаний:

  • Бинбанк. В этой компании заемщикам предлагается оформить кредит в размере от 300 000 рублей. Максимальная сумма, доступная для получения – 20 000 000 рублей. На погашение задолженности отводится период от трех до двадцати лет на выбор заемщика. За пользование деньгами потребуется платить по ставке от 10,25% до 13% годовых. Минимальный первоначальный взнос – 50% цены жилья.
  • АК БАРС Банк. В рамках программы «Ставка мечты» доступно оформление займа на покупку жилья на первичном рынке недвижимости. Потребуется внести первоначальный взнос в размере минимум 20% стоимости покупки. Ставка начинается с 8% годовых – одно из наиболее выгодных предложений. На погашение задолженности отводится срок от одного года до пятнадцати лет включительно. Сумма в цифрах не ограничена, однако максимальный размер ипотеки составляет 80% стоимости квартиры.
  • ДельтаКредит Банк. Займ в размере от 300 000 рублей и без максимального лимита в этой компании можно получить на срок от одного года до двадцати пяти лет на выбор заемщика. Минимальный размер первоначального взноса начинается с отметки в 90% от цены приобретаемого объекта недвижимости. Процентная ставка за пользование ипотечными средствами устанавливается от 9,5% до 13% годовых.
  • Россельхозбанк. В этом банке предлагается выгодный займ для заемщиков, у которых уже есть текущие задолженности. Можно получить ипотеку на сумму вплоть до 20 000 000 рублей включительно. Ставка будет установлена в диапазоне от 10% до 10,75% годовых. На погашение отводится до тридцати лет.
  • Сбербанк. На срок от одного года до тридцати лет в самом популярном банке России можно взять ипотеку на сумму от 300 000 рублей. Ставка по этой ипотеке варьируется от 10% до 11,2% годовых.

Нет никаких сомнений в том, одобрят ли ипотеку, если есть кредит – главное иметь хорошую кредитную историю и не скрывать от кредитора свое текущее положение.

Выбирайте один из банков, подавайте заявки на сайте или в любом отделении, чтобы приблизиться к исполнению мечты о покупке собственной жилой недвижимости.

Дадут ли ипотеку если есть непогашенные кредиты?

Это возможно при наличии, своевременно оплачиваемых, жилищных или потребительских кредитах. Главным условием является то, что долговая нагрузка не должна превышать установленную планку в 40-50% от ежемесячного дохода семьи. Если долговая нагрузка в норме, а кредиты исправно погашаются, то получить второй займ не составит труда.

Читать еще:  Где снять обременение с квартиры по ипотеке

Дела обстоят по-другому, при наличии просрочки по кредитам или плохой кредитной истории. Возможно ли в этой ситуации оформить дополнительный займ или вторую ипотеку при наличии задолженностей или просрочки? Дадут ли ипотеку если есть непогашенные задолженности?

Ипотека при наличии непогашенного кредита

Дадут ли ипотеку если есть кредит? Однозначного ответа не существует, т.к. в первую очередь все зависит от требования организаций. Жилищное кредитование подразумевает высокую сумму платежа, длительный срок выплат и низкий процент годовой ставки, поэтому получить жилищный займ может далеко не каждый гражданин.

Большую роль играют доходы, причем помимо размера официального дохода, так же важен и стаж, как для физических лиц, так и для индивидуальных предпринимателей.

Если банковскую организацию устраивает уровень дохода, то оформить ипотеку не составит труда, даже если имеется непогашенный займ. В этом случае важным условием является своевременное погашение кредита. Оформление ипотечного кредитования при наличии непогашенного займа:

  • Подача заявления;
  • Предъявление личных сведений (гражданство, возраст, доход и т.д.).
  • Паспорт;
  • копия трудовой книжки;справка 2-НДФЛ.

Некоторые организации могут одобрить ипотеку всего по двум документам. За исключением паспорта это могут быть СНИЛС, водительские права; военный билет и справка о доходах.

Можно ли взять два жилищных кредита?

Дадут ли мне ипотеку, если первая еще не закрыта? Часто встречается ситуация, когда при наличии первой ипотеки требуется вторая. Такая ситуация допустима, если чиста кредитная история и расходы на погашение займов не превышают половины от суммы доходов. В этом случае банк может потребовать оформить страховку и предоставить залог.

Вторую ипотеку можно оформить либо в той же организации, либо в сторонней. В первом случае, банк может предоставить скидку и ускорить процесс оформления. Но если банк отказал во втором жилищном займе, или же условия кредитования не устраивают, то можно обратиться стороннюю банковскую организацию.

Кредит при наличии ипотеки

Можно ли взять кредит если есть ипотека? Взять дополнительный займ при наличии ипотеки довольно-таки сложно. При одобрении заявки на ипотечное кредитование, банк учитывает все доходы семьи, в том числе и неофициальные подработки.

Поэтому оформляя жилищный кредит, гражданин получает максимальную для него сумму. Это значит, что получить новый займ будет сложно, т.к. большая часть доходов будет направленна на погашение жилищного займа.

Рефинансирование кредитов

Можно ли оформить кредит, для погашения непогашенных кредитов? Дадут ли кредит при наличии ипотеки? Рефинансирование — это особая услуга предоставляемая банковскими организациями. Он отличается от потребительского займа тем, что предоставляется для погашения займов в сторонних банках. Оформление такого вида займа практически не отличается от оформления обычного займа. Для этого следует:

  1. Оставить заявку в банковской организации, предоставляющей услугу рефинансирования;
  2. Получить одобрение в банке, с которым заключен договор на кредитование;
  3. Подписание договора на оказание услуги рефинансирования. Подписав договор, банковская организация, решает все организационные вопросы с предыдущим банком самостоятельно.

Услуга рефинансирования позволяет не только увеличить сроки кредитования, но и снизить процентную ставку и ежемесячный платеж. В случае рефинансирования долгосрочного кредитования, можно получить существенную выгоду.

Просрочка платежа

Что делать если образовалась задолженность по кредиту? Как правило, если просрочка не превышает одной банковской недели, т.е. пяти рабочих дней, то негативных последствий можно избежать, т.к. зачастую банки предоставляют возможность погасить задолженность без применения штрафных санкций.

Имея задолженности, не стоит избегать всяческих контактов с банком. Это не избавит от выплаты долга, но может прибавить проблем, т.к. банковская организация может повысить процентную ставку, реализовать залог и возложить обязательства на поручителя

Плохая кредитная история

Что делать если у меня, как у заемщика, плохая кредитная история? Дадут ли мне кредит? Одобрят ли ипотеку? В этом случае все зависит от банка, т.к. в первую очередь рассмотрение заявки будет зависеть от платежной способности заемщика. При наличии плохой кредитной истории, банковская организация, прежде всего, опирается на состоятельность и размер ежемесячного дохода физического лица, поэтому оформляя заявку, при себе необходимо иметь справку с места работы и справку о доходах. Это позволит повысить свои шансы и оформить хороший за.

Некоторые банки идут навстречу заемщикам с плохой кредитной историей. Это выгодно как банковскому учреждению, так и заемщику. Заемщик получает возможность реабилитироваться в банковской системе, а банк получает залог в виде недвижимого или движимого имущества. Также есть возможность получить жилищный кредит. Некоторые банки оформляют ее при условии предоставления свидетельства того, что предыдущие займы были просрочены по уважительной причине. Для других основанием для оформления ипотеки могут являться следующие факторы:

  • Наличие созаемщика или поручителя;
  • Уровень дохода физического лица;
  • Предоставление залога.

Помимо этих факторов имеются подводные камни. Банк может потребовать оформить страховку, повысить процент годовой ставки, а срок выплаты может снизить вплоть до 10 лет.

Можно ли взять ипотеку, если уже есть кредит?

Рынок ипотечного кредитования переживает активную фазу развития, ведь купить новое жилье, рассчитывая лишь на собственные накопления, становится все трудней.

Вместе с тем увеличивается и количество людей, имеющих несколько незакрытых потребительских займов. Отсюда и возникает вопрос: «Дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты?».

Одобрят ли ипотеку, если есть другой кредит?

Ответить на этот вопрос однозначно нельзя, так как каждый конкретный случай рассматривается в индивидуальном порядке.

Чтобы минимизировать риски, сотрудники финансовой организации тщательно проверят всю доступную информацию и примут во внимание несколько факторов:

Читать еще:  В собственности менее 3 лет что значит

  • Качество кредитной истории – должно быть чистым;
  • Нагрузку по действующим кредитным обязательствам – чем меньше остаток по непогашенной задолженности, тем больше шансы получить одобрение кредитного менеджера;
  • Состав семьи и число иждивенцев;
  • Уровень официальных доходов – лучшим способом его подтверждения станет справка 2-НДФЛ или выписка по форме организации-работодателя;
  • Наличие дополнительных источников заработка;
  • Срок получения ссуды – небольшой (до 3 лет);
  • Соотношение ежемесячных выплат по всем существующим кредитам к величине официальной прибыли заемщика. Расчет проходит по схеме: 40% от заработной платы – регулярные выплаты по всем кредитам, 60% — свободные деньги;
  • Количество займов – большое количество непогашенных ссуд может привести к отказу. Чтобы избежать подобной ситуации, объедините несколько задолженностей в одну или полностью закройте хотя б несколько из них.
  • В большинстве случаев банку не важно, сколько непогашенных займов находится на счету клиента. Главное, чтобы его доход превышал величину всех обязательных взносов не менее, чем в 2 раза, а платежи на счет банка вносились без опозданий.

    Что касается тех, кому наверняка откажут в оформлении новой ссуды, к ним относятся:

    • Заемщики с непосильным кредитным бременем;
    • Беременные и декретницы;
    • Безработные (в том числе и временные);
    • Клиенты с нестабильным заработком.

    В последних двух случаях можно попытаться оформить заем без справки о доходах (только по 2 документам).

    Оформят ли ипотеку при наличии просрочек?

    Многих потенциальных заемщиков вопрос: «Дадут ли ипотеку, если были просрочки по кредиту?». Все зависит от их количества.

    Если нарушение финансовой дисциплины длилось более 3 месяцев, шансы получить заем будут стремиться к нулю. Если же невыполнение долговых обязательств носило разовый характер, а затем было исправлено в полном объеме, заявку могут одобрить.

    Если на просрочки по уже закрытым кредитам банки могут закрыть глаза, то наличие непогашенных платежей по действующим займам значительно усложняет ситуацию. Большинство российских банков не пойдет на такой риск.

    Куда лучше обратиться?

    Оформление ипотечного соглашения при наличии действующих займов в других финансовых организациях не запрещено законом. Однако практика показывает, что для получения нового займа лучше всего обращаться в ту финансовую организацию, постоянным клиентом которой вы являетесь.

    Многие спрашивают: «Одобрят ли ипотеку, если есть кредит в этом же банке?». При наличии положительной финансовой репутации заем вполне могут дать.

    Мало того, повторное сотрудничество с менеджерами, знакомыми с вашей финансовой ситуацией, избавит вас от проверок и значительно сократит период рассмотрения анкеты. Помимо этого заемщики, получающие зарплату в том же банке, могут рассчитывать на более выгодные условия ипотечного соглашения.

    Если до закрытия существующей задолженности остается меньше года и у заемщика есть средства для первоначального взноса, он может подать заявку в любое кредитное учреждение. Главное, ничего не скрывать и вовремя предоставить всю необходимую информацию.

    Оформление второй ипотеки без погашения старой

    Подобные ситуации встречаются не так уж и редко. Необходимость в оформлении второй ипотеки может возникнуть как при разводе (если одному из разведенных супругов негде жить), так и при рождении детей (если залоговая недвижимость является однокомнатной).

    По состоянию на 2020 год закон не ограничивает право клиента на получение нескольких ипотек. Однако нужно отметить, что в этом случае банк учтет не только уровень доходов, но и сумму первой задолженности.

    Как подготовиться к походу в банк?

    Чтобы понять, дадут ли ипотеку, если есть действующие потребительские кредиты, а также повысить шансы на благополучный исход, необходимо проверить свою финансовую репутацию в БКИ (организации, к которой кредитор обращается в процессе анализа заявки).

    Здесь следует быть крайне внимательным, ведь наличие негативной информации далеко не всегда свидетельствует о неисполнительности заемщика. В некоторых случаях имеет место банальная ошибка служащих, которые не успели или же просто забыли сделать нужную отметку.

    При выявлении каких-либо неточностей клиенту нужно одновременно обратиться в БКИ и к кредитору с требование исправить неправильные сведения.

    Проверить кредитную историю можно несколькими способами – при личном посещении офиса бюро (понадобится паспорт), отправив запрос по «Telegram», воспользовавшись услугами почты или же зайдя на официальный сайт БКИ (на нем же можно заказать услугу по исправлению данных).

    Что делать, если уровень дохода не дотягивает до нормы?

    Можно ли взять ипотеку, если есть кредит, а официального уровня дохода недостаточно для получения новой ссуды? В этом случае клиент помогут:

      Дополнительные источники заработка, подтверждающиеся договорами и банковскими выписками (социальные выплаты, деньги от сдачи помещений в аренду, прибыль от хобби или подработки, банковские вклады и т. д.). Информацию по данному вопросу лучше уточнить заранее – так вы ничего не упустите из виду;

  • Поручители и созаемщики, имеющие высокое материальное положение. Их доход будет учтен при определении максимальной суммы займа;
  • Движимое и недвижимое имущество, пребывающее в собственности потенциального заемщика. Оно может выступить в качестве дополнительного залога по ипотеке;
  • Наличие высшего образования и документов, подтверждающих профессионализм и надежность клиента (наград, грамот и т. д.);
  • Отсутствие негативной информации (в том числе и судимости);
  • Семейный статус. К клиентам, состоящим в зарегистрированном браке длительное время, банки относятся очень лояльно;
  • Процедура рефинансирования. Данная услуга позволяет объединить несколько действующих займов в один и получить более выгодные условия кредитования.
  • Чтобы «подчистить» кредитную историю и продемонстрировать банку собственную добросовестность, можно пойти на небольшую хитрость – оформить на пару месяцев небольшую ссуду и вовремя ее вернуть.

    Зная, как взять ипотеку, если есть кредиты в других банках, каждый из вас сможет реализовать планы на покупку нового жилья в реальность. Главное – трезво оценить собственное материальное положение и исключить все возможные форс-мажоры.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector