Дают ли ипотеку индивидуальным предпринимателям

Дают ли ипотеку для ИП и на каких условиях это возможно

Ипотека — удобная банковская услуга, позволяющая приобрести собственное жилье или нежилое помещение. Оформлять ее могут, как физические, так юридические лица. Но доступна ли ипотека для ИП, и что необходимо для ее получения в 2020 году?

Дают ли ипотеку для ИП

Ответ на вопрос, может ли ИП взять ипотеку, очевиден — может. Предприниматель не должен быть ущемлен в своем праве оформлять кредиты. Однако на практике реализация этой возможности затруднена, потому что банковские учреждения не могут в полной мере доверять таким заемщикам.

Ведь ИП работают сами на себя. Они не могут подтвердить стабильность и уровень дохода справкой 2-НДФЛ. Они заполняют налоговую декларацию, но это не является весомым аргументом для банков. Поэтому кредиторы с осторожностью относятся к предпринимателям. ИП приходится всячески доказывать свою платежеспособность.

Коммерческую

Под коммерческой ипотекой понимают приобретение в кредит недвижимости, предназначенной для ведения бизнеса, а не для проживания. К примеру, индивидуальному предпринимателю необходим офис для работы в нем. Но не у всех ИП есть достаточно средств, чтобы купить его, поэтому встает вопрос об оформлении ипотечного кредита.

Банки выдают деньги на приобретение нежилого помещения намного реже, чем на жилую недвижимость. Но все же такие программы имеются в некоторых банках. Чаще всего они готовы сотрудничать с юридическими лицами, но у предпринимателей тоже есть шанс взять кредит.

На жилую недвижимость

Ипотека на жилую недвижимость предусмотрена только для имущества, которое можно использоваться в целях проживания. Это может быть:

  • квартира;
  • частный дом;
  • комната;
  • земельный участок для дальнейшего строительства.

Особенно остро необходима такая ипотека для тех, кто имеет семью, ребенка.

Подобные ипотечные программы распространены намного больше, чем коммерческие. Все банки предусматривают возможность индивидуальных предпринимателей пользоваться ими.

Какие банки ее выдают

Перечень того, какие банки выдают ипотеку для ИП, довольно обширен. Предпринимателям есть из чего выбрать. Стоит рассмотреть несколько популярных предложений:

  • «ВТБ 24». Банк выдает кредит на первичное и вторичное жилье. Минимальный процент составляет 9,7% годовых, первый взнос — 10%. ИП представляют налоговую декларацию за последние 12 месяцев деятельности. Также есть возможность получить ипотеку без подтверждения дохода, но величина первоначального взноса увеличивается до 30%.
  • «Россельхозбанк». Предлагает покупку коммерческой недвижимости на сумму до 200 миллионов рублей, ставка устанавливается в индивидуальном порядке.
  • «Сбербанк». Банк предлагает ИП жилую недвижимость. Проценты начинаются с 8,2% годовых. Первый взнос от 15%, а при отсутствии подтверждения дохода от 50%.

Перед обращением в банки следует обратиться в отделения выбранных организаций и проконсультироваться с сотрудниками, а также сравнить условия на сайтах учреждений, рассчитать кредит с помощью онлайн-калькулятора.

Требования к индивидуальному предпринимателю

Ипотека для индивидуальных предпринимателей выдается при условии, что заемщик соответствует требованиям, установленным банком. К ним относится:

  • ведение предпринимательской деятельности не менее 12 месяцев;
  • уровень дохода, достаточный для погашения задолженности;
  • исправное отчисление налоговых платежей в государственный бюджет;
  • положительная кредитная история.

Также банки обращают внимание на наличие в собственности предпринимателя недвижимого имущества.

Некоторые кредитные организации создают ипотечные программы, позволяющие покупать недвижимость на упрощенных условиях. Но по ним предусматриваются менее выгодные процентные ставки.

Какие нужны документы

Чтобы получить кредит на коммерческую или жилую недвижимость для ИП, необходимо подготовить ряд документов. К ним относятся следующие:

  1. Заявление с просьбой выдать ипотечный займ.
  2. Паспорт гражданина России.
  3. Свидетельство, удостоверяющее регистрацию статуса ИП.
  4. Лицензия, разрешающая предпринимателю вести деятельность.
  5. Налоговая декларация, заполненная за определенный промежуток времени.
  6. Бумаги, подтверждающие наличие дополнительного дохода, если он имеется.
  7. Документы на ценное недвижимое или движимое имущество, имеющееся в собственности.

Это примерный перечень бумаг для подачи заявки на ипотеку. Каждый банк самостоятельно устанавливает список, поэтому он может немного отличаться.

В процессе оформления данного кредита потребуется еще представить банковскому учреждению документы на приобретаемый объект недвижимости, например, кадастровый паспорт на квартиру, справку об отсутствии обременений.

Как подготовиться к получению

Получение ипотеки для предпринимателей — дело сложно, не все банки готовы сотрудничать. Поэтому стоит подготовиться к оформлению, максимально снизить вероятность отказа в выдаче кредита.

  1. Сделать прибыль прозрачной. ИП разрешается не вести бухгалтерскую отчетность. Это создает проблемы при получении ипотечного займа. Поэтому важно, чтобы вся отчетность была на руках, даже если она необязательна при ведении бизнеса.
  2. Собрать доказательства хорошей платежеспособности. Банки требуют предоставления налоговой декларации, но на самом деле она не отражает реального положения дел. Если имеется дополнительный источник прибыли, надо подтвердить его.
  3. Предоставить дополнительное залоговое имущество. Если у предпринимателя есть собственная недвижимость или транспорт, можно передать их банку в залог. Для кредитора это будет гарантией возврата долга, поэтому риск отказа в выдаче кредита снизится до минимума.
  4. Улучшить кредитную историю. Если репутация испорчена, следует сначала заняться ее улучшением. Иначе обращение в банк станет пустой потерей времени.

Банковские организации кредитуют ИП, работающих свыше года. Поэтому есть реальная возможность в течение этого времени привести свою деятельность в порядок, увеличить прибыльность, оформлять все документы, отражающие положение в компании.

Возможен ли налоговый вычет

Индивидуальные предприниматели не получают господдержку в виде налогового вычета за приобретение квартиры в ипотеку.

Возврат средств предусмотрен только для людей, уплачивающих НДФЛ. ИП же платят совсем другие налоговые платежи, к примеру, налог на временный доход (ЕНВД), упрощенку (УСН), налог на патент (ПСН).

Распространенные причины отказа

При рассмотрении заявки на ипотеку банковские сотрудники тщательно проверяют заемщиков. Поэтому любое несоответствие требованиям становится причиной ее отклонения. При этом банки вправе не объяснять, почему приняли отрицательное решение.

Основные причины отказа:

  • плохая кредитная история;
  • недостаточный уровень дохода для погашения долга;
  • невозможность точного определения прибыли предпринимателя;
  • отрицательная динамика развития бизнеса;
  • ошибки в представленных документах;
  • подделка бумаг.

Некоторые из указанных обстоятельств становятся не только причиной отказа в выдаче кредита, но и поводом для занесения клиента в черный список, к примеру, представление фальшивых документов. Это значит, что он не сможет обращаться в банк в течение определенного времени.

Таким образом, вопрос, дают ли ипотеку индивидуальным предпринимателям, часто интересует начинающих бизнесменов. Теоретически ИП вправе брать кредит, но на практике это сделать сложно. К получению займа придется тщательно подготовиться.

Как ИП взять ипотеку и не поседеть

Почему ИП не дают ипотеку

Банки боятся. С их точки зрения, самый надежный клиент — наемный работник крупной компании. Большой бизнес более-менее стабилен, а мелкое и среднее предпринимательство — штука непредсказуемая. Сегодня у ИП есть деньги, а завтра нет.

Бизнесмену сложнее подтвердить доход. С работником по найму или бюджетником все понятно: справка 2-НДФЛ и трудовая книжка дают исчерпывающее представление о заработке. Предприниматель может использовать разные формы налогообложения, и по отчетности не всегда можно ясно судить о размере и стабильности дохода.

Ваша задача — продемонстрировать банку величину доходов и убедить его в своей платежеспособности.

Условия ипотеки для ИП

Условия ипотечного кредитования для ИП в каждом банке свои. Мы составили короткую шпаргалку, по которой вы можете проверить себя и сориентироваться на начальном этапе:

вы работаете не меньше года без задолженностей по налогам и взносам. Некоторые банки дают кредит только предпринимателям со стажем от полутора лет и больше.

У вас нет существенных колебаний прибыли. Банки любят стабильность и им не нравятся ИП с сезонным доходом. Владельцу кафе ипотеку дадут охотнее, чем тому, кто открыл прокат велосипедов. Плохо, если вы ведете бизнес нерегулярно: 6 месяцев активно работаете, а 6 проводите в Таиланде на пляже.

Читать еще:  Возможно ли взять ипотеку без официального трудоустройства

У ИП открыт расчетный счет с достаточным оборотом средств. Желательно, чтобы оборот был от 50 тыс. в месяц, некоторые банки требуют не меньше миллиона в год.

Выбранный режим налогообложения соответствует реальности, а предоставленные документы ясно отражают финансовое состояние бизнеса и размер дохода.

Полезные советы

Все зависит от конкретной ситуации. Поэтому перед тем, как подать документы, позвоните или сходите в банк, изложите кредитному специалисту ситуацию и вместе ищите решение.

Лучше всего обращаться в банк, в котором есть специальные программы по кредитованию малого и среднего бизнеса. Такие организации лучше представляют себе специфику ИП, имеют опыт работы с ними и охотнее идут навстречу.

Идеально, если вы возьмете ипотеку в банке, в котором у вас открыт расчетный счет ИП. Банк уже успел убедиться в вашей надежности, поэтому с ним проще договориться.

Как повысить шансы на одобрение ипотеки для ИП

Предоставьте залоговое имущество. Это может быть уже имеющаяся у вас квартира или помещение, которое вы используете для бизнеса.

Возьмите созаемщика или поручителя. Отлично, если у него есть стабильный доход, который можно подтвердить привычным способом — справкой 2-НДФЛ или трудовой книжкой. Созаемщиков может быть несколько.

Расскажите банку о дополнительных источниках дохода. Например, вы сдаете квартиру или комнату в аренду.

Сообщите о дорогом имуществе, которым владеете: автомобиле или ценных бумагах. Замечательно, если у вас есть личный большой вклад или накопительный счет с внушительной суммой.

Предъявите банку свою кредитную историю. Если вы уже брали крупный заем и выплатили его точно в срок или досрочно, это сыграет в вашу пользу. Предоставьте копии кредитных договоров, письма от кредитора и справки о закрытии кредита.

Внесите большой первоначальный взнос. Так вы докажете, что способны зарабатывать и копить, а также сэкономите на процентах.

Документы на ипотеку для ИП

Список документов различается для каждого конкретного банка и зависит от системы налогообложения, которую вы используете. Советуем уточнить этот вопрос в банке.

Примерный перечень основных документов

Личные документы: паспорт, военный билет, ИНН;

копия свидетельства о государственной регистрации в качестве ИП / выписка из Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ) или Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП);

налоговая декларация за завершенный налоговый период или за последний год, если вы используете общую или упрощенную систему налогообложения (ОСН или УСН);

копии лицензий и сертификатов, если есть;

копия патента для ИП на патентной системе налогообложения;

налоговая декларация за два последних квартала, если вы используете единый налог на вмененный доход (ЕНВД);

налоговая декларация за последний календарный год, если вы используете налог на доходы физических лиц.

Важно! Декларации нужно заверить в налоговой. Если вы сдаете их через интернет, распечатайте экземпляр, сходите в налоговую и попросите инспектора поставить штамп на вашем экземпляре. Отказать вам в этой услуге не имеют права.

Банки охотнее дают ипотеку ИП на ОСН или УСН, особенно тем, кто платит налоги не с доходов, а с прибыли. Поясним, почему. Предположим, вы отчисляете налог с доходов. Однако они не являются «чистыми»: вы должны вычесть зарплату сотрудникам, оплатить аренду помещения и коммунальные счета. Банку неясно, сколько денег у вас останется после оплаты расходов на содержание бизнеса. Если вы пользуетесь схемой «налог с доходов минус расходы», таких вопросов не возникает.

Труднее всего получить ипотеку владельцам бизнеса на ЕНВД. Налог платят с потенциальной, а не реальной прибыли, поэтому декларация не отражает финансового состояния ИП и является малоинформативной для банка. Поэтому нужно предоставить любые другие доказательства вашей платежеспособности.

Дополнительные документы по ипотеке для ИП

Управленческая отчетность, например, книга расходов и доходов или тетрадь по учету деятельности. Так банк получит полное представление о финансовом состоянии вашего бизнеса.

Контрольно-кассовая лента, если вы пользуетесь кассой. Ленту нужно заверить в налоговой.

Копии договоров с клиентами, поставщиками или покупателями.

Выписки по расчетному счету ИП. Отлично, если будут указаны назначения платежей и адресаты.

Выписка из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН) о праве собственности на помещение, в котором вы ведете бизнес, или договор аренды

Если сумма ипотеки большая, рассмотрите возможность перейти на ОСН или УСН на время согласования займа с банком.

Какие банки дают ипотеку для ИП

Вы можете взять ипотеку на общих условиях, как обычный заемщик. Такую услугу предоставляют все ведущие банки: ПАО Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Газпромбанк, Райффайзенбанк. Условия и требуемые документы зависят от банка, на начальном этапе ориентируйтесь на наш список выше.

Если есть деньги на большой первоначальный взнос, а бизнес приносит стабильно высокую прибыль, воспользуйтесь специальными программами, для которых не требуется подтверждение дохода. Такие программы существуют почти во всех крупных банках.

Ипотека для ИП

В обществе сложилось мнение, что данная категория граждан получает доход намного превышающий заработную плату физического лица и может легко позволить себе купить недвижимость. Но это далеко не так. Ипотека для ИП, какие возникают трудности? Разберемся подробно ниже.

Особенности

Основные проблемы заключаются в отсутствии стабильного заработка, который имеют физические лица оформленные официально. Даже если доход предпринимателя достаточно высок для получения ссуды, нет гарантии того, что в недалеком будущем бизнес потерпит крах, а его владелец останется без средств к существованию.

Кроме того, данная категория граждан не может предъявить справку о доходах по форме 2-НДФЛ, которая входит в обязательный перечень документов при использовании большинства ипотечных программ. В этом и заключаются основные проблемы. Однако при желании можно убедить специалистов финансовой организации в своей платежеспособности.

Обратите внимание, если предъявить полный пакет документов, запрашиваемый банком, удастся получить выгодный кредит на покупку не только жилой, но и коммерческой недвижимости. В любом случае, придется оформлять ипотеку как физическое лицо, но с особым статусом налогоплательщика.

Как ИП подтвердить доход

В данном случае важную роль играет система налогообложения. Если он работает на УСН, то его положение более выгодное, чем в случае с ЕНВД или ЕСХН. На «упрощенке» проще отследить доход по налоговой декларации, подаваемой каждый квартал в ФНС. Как правило, при оформлении ипотеки банк запрашивает все декларации за последний год. Поэтому, у предпринимателя, работающего дольше этого периода, больше шансов получить кредит, чем у начинающего бизнесмена.

Но это в теории. А на практике, помимо налоговой декларации, банки вынуждают предъявить и другие документы, связанные с финансами:

  • справка о расходах и доходах;
  • подтверждение об остаточных средствах на ссудных счетах;
  • справка об имущественном положении, а также текущих обязательствах.

Обратите внимание! физическому лицу, не связанного с предпринимательской деятельностью, такие документы не понадобятся. Их покрывает справка 2-НДФЛ.

Если бизнесмен обратится за ипотекой, где у него уже открыт счет, то к нему отнесутся лояльнее и, возможно потребуют минимум документов.

Что же делать предпринимателям на ПСН? Работая на патенте отсутствуют налоговые декларации для сдачи в ФНС. Поэтому оценить уровень доходов бизнесмена банку крайне тяжело. В данном случае используется книга учета доходов, которая ведется при работе. Обычно рассматривают данные за последние полгода. Дополнительно потребуют справку из ФНС о том, что задолженность по налоговым выплатам отсутствует.

На заметку! Предприниматели вправе выбрать упрощенную программу ипотечного кредитования, суть которой состоит в предъявлении всего двух документов для получения ипотеки (паспорт и СНИЛС). Но процентная ставка в данном случае будет высокой, а первоначальный взнос составит 40—50% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Условия при выдаче ипотеки

Обычно они следующие:

  • первоначальный взнос — 15—40% от стоимости недвижимости;
  • минимальная сумма для выдачи — 100 тыс. рублей;
  • процентная ставка — от 9,4% и выше.
Читать еще:  Где посмотреть долги по налогам физических лиц

Для покупки доступно как вторичное жилье, так и квартиры в новостройках.

В Сбербанке, Акбарсе и Россельхозбанке доступно ипотечное кредитование для данной категории с использованием материнского капитала. Он идет на внесение первоначального взноса.

Помимо этого предъявляют и другие требования:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 21 до 75 лет (в каждом банке возрастные ограничения различные);
  • ведение предпринимательской деятельности не менее 6 месяцев.

Уточните условия для получения ипотеки в своем банке.

Перечень документов

Обычно это стандартный пакет, а также дополнительные бумаги, связанные со спецификой деятельности.

Существует два варианта:

  • полный пакет — паспорт, ИНН, налоговые декларации, отчетность по деятельности и прочее;
  • упрощенный пакет — помимо стандартного набора, понадобятся только свидетельство о предпринимательской деятельности и налоговые декларации.

Возможность предъявления упрощенного пакета документов зависит от вида банка и системы налогообложения предпринимателя.

Схема оформления ипотеки

Процедуры оформления следующая:

  1. Выбор подходящего банка и поиск недвижимости.
  2. Подача заявки.
  3. Сбор и подача документов на рассмотрение после одобрения заявки.
  4. Подписание ипотечного договора.
  5. Регистрация прав собственности в Росреестре.
  6. Передача денег продавцу.

Подробнее о каждом этапе можно проконсультироваться в банке.

Какие банки выдают ипотеку

В разных банковских учреждениях условия ипотечного кредитования различаются. В частности, просматриваются отличия в процентных ставках. Заметьте, что разница в 1% в масштабах ипотеки довольно существенна. Ведь это сотни тысяч рублей, в зависимости от общей суммы.

Крупные банки готовы предложить заемщикам более низкую процентную ставку, чем небольшие финансовые учреждения.

Рассмотрим, какие условия действуют при оформлении ипотеки для ИП на примере крупнейших банков страны.

Как показывает практика, предпринимателям выгоднее оформлять ипотеку в Сбербанке который предлагает интересные программы. Например, «Свой дом под ключ». Предложение актуально для заемщиков, проживающих на территории Московской и Липецкой областей.

В Сбербанке индивидуальные предприниматели могут рассчитывать на следующие виды недвижимости:

  • жилье у застройщика (на этапе строительства);
  • квартира на вторичном рынке;
  • коммерческая недвижимость.

Обратите внимание! Сбер принимает участие в госпрограммах, рассчитанных на льготные категории населения. В этом состоит основное преимущество сотрудничества с данным банком.

Сбербанк устанавливает размер первоначального взноса для ИП в районе 15—20% от стоимости залоговой недвижимости. Стоит отметить, что на сегодняшний день это самый низкий процент для индивидуальных предпринимателей серди всех банков.

Для оформления ипотеки потребуется стандартный пакет документов и установлены общие требования к заемщикам всех категорий. В зависимости от выбранной ипотечной программы, условия могут незначительно различаться.

В данном банке подходящая программа будет «Победа над формальностями». Согласно ей установлены следующие требования:

  • средняя процентная ставка составляет 10—11%;
  • ипотека оформляется по двум документам (обязательно паспорт и второй на выбор, чаще предъявляют СНИЛС);
  • страхование жизни заемщика и недвижимости.

Чтобы оформить займ на покупку недвижимости, не требуется регистрация в регионе размещения банка. Не нужна справка о доходах, что является еще большим преимуществом. Однако размер первоначального взноса составляет 40% от стоимости недвижимости на вторичном рынке и 30% при покупке жилья в новостройке. Таким образом, воспользоваться данной программой ипотечного кредитования смогут лишь те, у кого имеется начальный капитал.

Газпромбанк

Здесь также готовы пойти навстречу предпринимателям и выдать ипотеку по двум документам. Однако требования строже чем в ВТБ 24.

Заемщик должен быть гражданином РФ, возраст не превышал 65 лет на дату полного погашения ипотеки. Потребуют следующий пакет документов:

  • свидетельство о записи в ЕГРИП (форма Р67001);
  • налоговая декларация;
  • выписка по счету (выдает обслуживающий банк);
  • данные об имеющемся имуществе, которое используется в коммерческих целях;
  • лицензия или патент, если они имеются.

Кроме того, понадобится внести первоначальный взнос, размер которого составляет 40%.

Промсвязьбанк

Тут действует предложение «В ипотеку — налегке!». Согласно этой программе, подтверждать платежеспособность не придется.

Минимальная процентная ставка — 11,5%. Она доступна тем, кто внесет первоначальный взнос в размере 40% от стоимости недвижимости, а также при наличии еще одного жилья в собственности. Чем меньше первый взнос, тем выше процент.

Еще одно требование, устанавливаемое Промсвязьбанком — регистрация в качестве предпринимателя не менее двух лет.

Какие банки выдают ипотеку на коммерческую недвижимость?

Для этого лучше обращаться в крупные финансовые организации, распложенные в областных центрах.

Важно понимать, что коммерческая недвижимость дороже, чем жилая. А потому придется столкнуться с более серьезными требованиями для получения одобрения.

Сбербанк и в данном случае занимает лидерские позиции среди других банков по выдаче ипотеки на покупку коммерческой недвижимости.

Обратите внимание на программу «Бизнес-Недвижимость» от Сбербанка. Основные условия:

  • процентная ставка в размере 11%;
  • срок ипотечного кредитования не более 10 лет;
  • первоначальный взнос составляет от 25% и выше (если оставить в залог имеющееся ликвидное имущество, первоначальный взнос не потребуется).

При составлении перечня требований берется в учет специфика деятельности предпринимателя.

Банк ВТБ также предлагает оформить кредит на покупку офиса или склада. Причем, устанавливает вполне лояльные условия: процентная ставка — 10%, срок кредитования — 10 лет, размер ипотеки до 150 млн. рублей. В качестве аванса — 15% от стоимости коммерческой недвижимости (при отсутствии дополнительного залогового имущества).

Как избежать отказа от банков?

По мнению кредитора, самый надежный клиент — платежеспособный. Поэтому предприниматели часто слышат отказы при попытке взять ипотеку.

У заемщика больше шансов получить одобрение в следующих случаях:

  • имеет положительную кредитную историю;
  • давно ведет свою деятельность в качестве бизнесмена;
  • состоит в браке, а у супруга или супруга имеется «белая» заработная плата;
  • имеет поручителя;
  • владеет дорогостоящим имуществом (автомобилем, недвижимостью, внеоборотными активами и прочим).

Предприниматель на УСН подтверждает свой доход путем предоставления налоговых деклараций, поэтому ему получить ипотеку проще, чем на патенте.

Похожие записи

Наиболее простым для среднестатистического гражданина способом обзавестись собственной недвижимостью остается кредитование. Лидером среди банков…

Вопрос приобретения собственного жилья является одним из наиболее актуальных на сегодняшний день. Программы ипотечного кредитования…

Такая поддержка граждан, как ипотека многодетным семьям ­­– это предоставление возможности обзавестись собственным жильем и…

На отечественном финансовом рынке сегодня наблюдается большая конкуренция. В результате кредитные учреждения вынуждены в целях…

Ипотека для индивидуальных предпринимателей

Есть большая разница между ипотекой для индивидуального предпринимателя и ипотекой для физического лица. Эти две категории преследуют неодинаковые цели, располагают неравными средствами и имеют разные возможности.

К частным предпринимателям у финансовых учреждений меньше доверия, поэтому не все компании согласны работать с данным видом деятельности. Учитывая все риски, которые может принести сделка между индивидуальным предпринимателем и финансовой компанией, требования и условия отличаются от стандартных, выдвигаемых частному лицу.

Предприниматели обращаются в финансовые компании за помощью в приобретении недвижимости для развития бизнеса. Как и физическое лицо, владелец частного бизнеса не заинтересован платить ежемесячную плату за аренду жилья чужому человеку, когда он может примерно такую же сумму денег отдавать за собственную недвижимость. И в будущем, учитывая рост цен на недвижимость, можно будет продать имущество по завышенной стоимости.

Главный вопрос: дают ли ипотеку индивидуальным предпринимателям?

Но есть основные критерии, выставляемые банком, для выдачи ссуды:

  • Минимальный строк работы индивидуального предпринимателя 6 месяцев с момента регистрации. В случае сезонной работы строк увеличивается до одного года.
  • Подтверждение доходности предпринимательской деятельности за последний год.
  • Возрастные ограничения для заемщика. Получить кредит могут предприниматели в возрасте от 20 до 70 лет.
  • Несмотря на то, что приобретаемая недвижимость является залоговым имуществом, банк, в виде дополнительных гарантий, требует предоставить еще один залог. Это может быть транспортное средство или оборудование.

Важно! Положительная кредитная история индивидуального предпринимателя значительно увеличит шансы на выдачу ипотеки.

Какие документы потребуются?

Для оформления кредитного займа юридическому лицу необходимо собрать следующий пакет основных документов:

  • Паспорт заемщика.
  • Свидетельство о регистрации ИП.
  • Копия лицензии, если ее наличие предусматривает вид деятельности.
  • Налоговая декларация: за год, если вы работаете по УСН, за два года — если по ОСН.
Читать еще:  Если банк обанкротился как вернуть деньги

У каждого банковского учреждения свой список требуемых документов, которые максимально раскрывают картину финансового положения потенциального клиента, на основании чего принимается решение об одобрении ипотечного займа для ИП.

Влияние системы налогообложения на решение банка

Большую роль в одобрении банком кредита для индивидуального предпринимателя играет отчетность о доходах. Наемному работнику в таком случае достаточно предъявить трудовую книжку и справку о доходах. Индивидуальный предприниматель имеет возможность показать уровень доходов, если он отчитывается в налоговой инспекции. Для банка существует разница по какой системе налогообложения работает предприниматель: стандартной или упрощенной. Работа бизнесмена по общей системе налогообложения дает высокие шансы на получение положительного ответа от банка, ввиду отчисления налога с прибыли.

Возникает вопрос: как получить индивидуальному предпринимателю кредит, если он оформил УСН?

При использовании упрощенной системы налогообложения, увеличить возможность на получение ипотеки можно, если предприниматель осуществит оплату налога с дохода накануне обращения в банк, с чего кредиторы могут предварительно рассчитать будущую прибыль ИП.

Важная информация! Главное условие в пользу заемщика-предпринимателя — это стабильный доход, который не зависит от сезонности и не имеет отношение к случайной прибыли.

Как взять ипотеку ИП?

После сбора всех необходимых документов и соответствии всем банковским требованиям, индивидуального предпринимателя ждут следующие этапы в оформлении ипотеки:

  1. Выбор банка. Дальше более подробно раскрыт этот вопрос.
  2. Определение с выбором программы, предлагаемой банком. На размер годовой ставки для предпринимателей влияют такие факторы:
  • При отсутствии платы в виде первоначального взноса за кредит, размер годовой ставки будет иметь больше значение;
  • Чем меньше строк выплаты по ипотеке, тем меньше годовой процент.
  • Привлечение поручителя положительно для клиента влияет на размер годовых выплат.
  1. Подача документов. Кредитные эксперты советуют записаться на встречу со специалистом заранее и лично предоставить подготовленный объем документов. Заемщик должен заполнить заявление на получение ипотеки для индивидуального предпринимателя или довериться банковскому специалисту, который на основании предоставленной документации, оформит ваше обращение.
  2. Проверка документов. От 7 до 30 дней может занимать время изучения документов, в течении которых вам могут поступать звонки от компании с различными вопросами и просьбы на предоставление дополнительных документов.
  3. Принятие банком решения. Самый важный и ответственный момент, определяющий ваши дальнейшие действия. В случае положительного ответа, дальше индивидуальному предпринимателю предстоит работа с документами на приобретаемую собственность.
  4. Документы на имущество. Для составления с продавцом договора купли-продажи необходимы такие документы:
  • Технический паспорт на приобретаемую недвижимость.
  • Выписка с ЕГРП.
  • Справка об отсутствии долгов за коммунальные услуги.
  • Уставные документы продавца.
  1. Подписание соглашения. На последнем этапе ИП подписывает с банком договор, оплачивает, если предусмотрено кредитной программой, первоначальный взнос и заключает договор на страхование заемщика. После подписания всех документов банк перечисляет сумму на оплату недвижимости.
  2. Регистрация права собственности. После получения средств продавцом, индивидуальный предприниматель может оформить право собственности и распоряжаться имуществом по своему желанию.

Выбор финансовой компании для оформления ипотеки

Среди небольшого количества банков, работающих с индивидуальными предпринимателями, нужно выбрать наиболее выгодный для вас вариант.

Делая выбор, вы должны обратить внимание на:

  1. Условия, предоставляемые банком для выделения заемной суммы. Нужно учитывать годовой процент ставки для ИП, штрафные выплаты, комиссии.
  2. Рейтинг банка.
  3. Отзывы клиентов.

Обратите внимание! На 2020 год готовы предоставить ипотеку предпринимателям для покупки недвижимости несколько крупных банков. Среди них: Сбербанк, Россельхозбанк, Газпромбанк, Альфа-Банк и ВТБ 24.

Одним из лидеров ипотечного кредитования является Сберегательный банк. Компания предлагает простые и доступные условия для клиентов:

  • Одинаковые процентные ставки для физического лица и индивидуального предпринимателя.
  • Программа «Ипотека по 2 документам», что значительно упрощает оформление кредита.
  • В рамках программы «Бизнес-Недвижимость» возможна покупка коммерческой собственности среди новых объектов и находящихся на стадии строительства.
  • Максимальный строк выплаты кредита в Сбербанке — 10 лет.
  • Годовой процент для ИП от 16,2% .
  • Для получения ипотеки в Сбербанке годовой доход индивидуального предпринимателя должен быть не менее 400 000 рублей.
  • Первоначальный взнос по кредиту составляет минимум 15% от стоимости недвижимости.

Россельхозбанк

Этот банк дает ипотеку для приобретения недвижимости исключительно в коммерческих целях. Ипотечная программа в Россельхозбанке предусматривает:

  • Отсутствие поручителей.
  • Отсрочка по выплате ипотеки на 1 год, что очень удобно для ИП, поскольку с покупкой новой недвижимости в первое время могут возникнуть дополнительные затраты.
  • Не большая годовая ставка: от 10% до 14%.
  • Строк кредитования не более 8 лет.
  • Начальный взнос составляет не менее 20% от цены приобретаемого имущества.

У ВТБ за многие годы работы сложилась репутация надежного и стабильного банка. Предлагает следующие условия для покупки недвижимости:

  • Действует программа «Победа над формальностями», что позволяет оформить ипотеку с минимальным набором документов (первый взнос 40%).
  • Для заключения кредитного договора на недвижимость необходимо внести начальный взнос в размере минимум 10 % от ее стоимости.
  • Процентная ставка для предпринимателей от 10,9%.
  • Ипотеку можно оформить на 30 лет.

Программа, предоставляемая банком для выдачи ипотечного займа индивидуальному предпринимателю, отличается выгодными условиями для клиента:

  • Кредитный договор заключается на 25 лет.
  • Ипотеку можно получить с 20 лет, не имея национального гражданства.
  • Рекордно низкая ставка по кредиту для ИП — 9,75% годовых.
  • Первоначальный взнос не менее 15% от цены недвижимости.

Газпромбанк

Банк занимается предоставлением ипотеки для ИП на следующих условиях:

  • Главное достоинство банка — это отсутствие первоначального взноса.
  • Строк погашения кредита достигает 30 лет.
  • Минимальный процент ставки от 10,5% годовых.
  • Клиент самостоятельно выбирает систему оплаты в виде аннуитетных или дифференцированных платежей.
  • Заявку на получение ипотеки ИП может заполнить, не выходя из дому, на сайте банка.

Важно отметить, что из перечня, банков, готовых предоставить ипотеку для индивидуального предпринимателя, в первую очередь, необходимо рассматривать предложение от компании, с которой у вас ранее был положительный опыт работы.

Для сравнения основных параметров, предлагаемых банками индивидуальному предпринимателю, можно воспользоваться наглядной таблицей:

Кредитная программа Сбербанк Россельхозбанк ВТБ 24 Альфа-Банк Газпромбанк
Минимальная годовая ставка 16.2% 10-14% 10.9% 9.75% 10.5%
Первоначальный взнос, не менее 15% 20% 10% 15% отсутствует
Максимальный срок выплаты кредита 10 лет 8 лет 30 лет 25 лет 30 лет

Регистрация ипотечного договора для ИП

Для государственной регистрации договора ипотеки, кредитору и кредитополучателю необходимо обратиться в Росреестр, к которому относится недвижимая собственность, имея следующий набор документов:

  1. Договор ипотеки.
  2. Заявление о принятии на учет с подписями двух сторон.
  3. При наличии закладной, необходимо предоставить ее копию.
  4. Чек об уплате пошлины государству в размере 1000 рублей.

Для расчета суммы ипотечного кредита можно воспользоваться ипотечным калькулятором.

Заключение

Индивидуальный предприниматель, как и физическое лицо, может нуждаться в получении ипотеки на недвижимую площадь. С разницей, что предпринимателю имущество послужит для развития бизнеса. Не у всех частных предпринимателей есть возможность накопить средства, намного проще оформить ипотечный кредит. Некоторые банки на довольно приемлемых условиях согласны помогать малому и среднему бизнесу, выделяя ипотечный займ на покупку недвижимости для коммерческих целей.

Исключением служит только Сбербанк, ипотека для ИП в котором, предполагает заем на жилье объект на стадии строительства или земельный участок.

Нужно знать! Не стоит забывать о досрочном погашении кредита, что позволит предпринимателю сэкономить средства.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector