Если банк обанкротился нужно ли платить кредит

Нужно ли платить кредит, если банк обанкротился

Банк – это финансово-кредитное учреждение, работающее по принципу «у одного взял, другому дал». К примеру, к первой категории относятся люди, открывшие в банке депозитный счет, ко второй – те, кто взял в банке кредит. В случае банкротства банка, стороны оказываются в разных условиях.

  1. Владельцам депозитных счетов обанкротившийся банк не выплатит ничего, вкладчики могут надеяться только на правопреемника банкрота или государственную поддержку (систему страхования вкладов), чтобы вернуть свои деньги.
  2. Должникам обанкротившегося банка никто ничего не прощает, им необходимо без задержек дальше продолжать погашать долг.

Если банк обанкротился, нужно ли платить кредит

Банкротство, по своей сути, – это ситуация, при которой у банка нет средств на выполнение своих финансовых обязательств. Обанкротиться может любое финансовое учреждение, независимо от величины капитала и активов. Особо остро этот вопрос стоит во время серьезных экономических кризисов.

Нередки ситуации, когда «ложится» почти вся банковская система страны. Это грозит еще большим кризисом, поэтому, чтобы избежать полного краха, обанкротившиеся или оказавшиеся на грани банкротства банки пытаются спасти, однако не всегда это удается.

Слухи о проблемах у банка провоцируют панику среди вкладчиков – люди начинают активно выводить средства, чем усугубляют проблему для финансового учреждения. Переживают не только вкладчики, но и те, кто погашает кредит. Должники начинают думать: не повысит ли банк проценты, не потребует ли досрочно погасить кредит. Но это ситуация, когда о банкротстве только говорят, что делать, если банк уже признали банкротом?

С правовой стороны ответ простой: если банк, в котором человек взял кредит и еще не погасил его полностью, стал банкротом, это не является основанием для прекращения платежей. Это даже не является основанием для паузы: подожду, посмотрю, что дальше будет.

Если банк обанкротился, необходимо продолжать осуществлять платежи по кредиту в полном размере и в оговоренные сроки.

Может возникнуть ситуация, при которой банк-банкрот передает свои права требования другому банку. Вы по-прежнему должны, только теперь уже другому кредитору.

Важно! При передаче прав требования от одного банка другому все условия кредитного соглашения сохраняются. Это значит, что кредитор, которому вы должны после такой процедуры, не имеет права в одностороннем порядке что-либо изменить, например, проценты по кредиту и сроки его погашения.

  • если банк передал права требования по вашему кредиту кому-то другому, он (ваш банк) или его ликвидатор обязаны уведомить вас об этом в письменном виде;
  • также в письменном виде вас обязаны уведомить о способе оплаты долга новому кредитору;
  • условия погашения долга новому кредитору должны быть идентичны условиям предыдущего кредитного договора;
  • новый кредитор может просить вас заключить новое кредитное соглашение.

Условия не меняются

Отметим, что у нового кредитора нет права требовать от вас заключить новое кредитное соглашение, он вправе вас об этом только просить.

Новый кредитор может быть заинтересован в том, чтобы должник рассчитался сейчас и полностью, но это возможно только с согласия должника. Требовать перезаключить договор на не выгодных для вас условиях он не имеет права, равно как и принуждать вас к этому. Если новое предложение вам вовсе не интересно, смело отвергайте его, никаких санкций за такой шаг не положено. При этом вы должны продолжать осуществлять платежи по старым условиям, так как «нет банка, значит, я никому ничего не должен» – это ошибочное мнение, за которым последует вполне реальная ответственность.

Если ваш банк или новый кредитор, которому передали права на ваш кредит, в одностороннем порядке меняют условия погашения кредита, и эти условия вас не устраивают, добиться справедливости можно через суд. Чтобы все прошло гладко, не будет лишней помощь квалифицированного специалиста, ведь ваши ответчики, несомненно, наймут дорогих адвокатов, которые всячески будут затягивать процесс и выискивать лазейки для своей победы.

Важно! Условия погашения кредита при передаче прав на него от банка-банкрота другому кредитору сохраняются, но если лицензию у банка отозвали, он не имеет права осуществлять любые операции, а это значит, что совершать платежи вам придется по другим реквизитам. О новых реквизитах вас должны уведомить письменно. Вы можете подстраховаться и проконсультироваться в банке, позвонив по телефону или посетив лично, о дальнейших шагах с вашей стороны, так как если вы задержите платеж, аргументацию вроде «было непонятно» могут не принять и применить против вас санкции.

ВНИМАНИЕ!
В рамках нашего портала действует бесплатный юридический раздел, где наши эксперты отвечают на актуальные вопросы наших читателей. Все что необходимо — все лишь задать вопрос в форме ниже и ждать ответ нашего специалиста в течение 5 минут. Для вашего удобства консультации проводятся в любое время суток (круглосуточно). Задавайте вопрос:

Если банк обанкротился: что делать и можно ли не платить кредит?

Банкротство кажется весьма понятным и простым термином, который редко может иметь какие-то разночтения или трактоваться двояко, однако именно оно вызывает ряд споров, нередко доходящих до крупных судебных разбирательств. И если с банкротством физических лиц и банкротством организаций более или менее знакомы хотя бы обще даже те, кто ни разу не сталкивался с этим процессом, то банкротство банка зачастую вызывает море вопросов, из которых основной: если банк обанкротился, нужно ли платить кредит?

Понятно, что банкротство Сбербанка вряд ли когда-либо случится, хотя от такой участи не застрахована на сто процентов ни одна организация, но что же делать, если вы были вкладчиком или, наоборот, являлись заемщиком менее крупного и известного банка, который в один прекрасный день был объявлен банкротом?

Как происходит банкротство банка

Прежде всего стоит сказать о том, что банк не банкротится одномоментно. Обычно этот процесс начинается с того, что происходит постепенное ухудшение его финансового положения, а уже потом у банка отзывают лицензию. Сделать это может только Центральный Банк. Это не случается за одну неделю, однако слухи о скором банкротстве могут распространяться за какое-то время до окончательного решения ЦБ.

Читать еще:  Городская межведомственная комиссия по решению жилищных вопросов

И как же платить кредит, если банк обанкротился? В первую очередь, помните о том, что, даже если до вас все же дошли разговоры о лишении банка лицензии, не спешите радоваться и вычеркивать из своих планов изрядно надоевшие ежемесячные выплаты. Такое решение может привести к тому, что банк все же встанет на ноги, а вы окажетесь должны, помимо основной суммы, дополнительную кругленькую за просрочки выплат.

Процедура банкротства включает в себя попытку финансового оздоровления. Это относится не только к банкам, но и к другим юридическим лицам. Назначается временное управление, задача которого – наладить финансовую стабильность в организации, чтобы не допустить ее окончательного банкротства. Все это время выплаты от должников, разумеется, должны продолжаться. Более того, в рамках оздоровления на заемщиков нередко накладываются дополнительные штрафы и санкции за просрочки платежей, ведь банку как можно скорее необходимо вернуть денежные средства.

Итак, первое, что стоит запомнить: даже если банк обанкротился, продолжать выплату кредита нужно, чтобы не заполучить еще больший долг, который все равно придется вернуть по закону, даже если его передадут другому банку или агентству по страхованию вкладов (АСВ).

Агентство по страхованию вкладов, в свою очередь, при отсутствии платежей имеет право подать в суд на должника. Делает оно это обычно через два-три года, когда заемщик, решив, что в обанкротившийся банк, лишенный лицензии, выплачивать ничего не нужно, в то время как долг по кредиту возрастает в три-четыре раза. Однако, даже если вы попали в такую западню, все равно остается выход, причем полностью законный.

За последние пару лет участились случаи отзыва лицензий у целого ряда банков. Узнать подробнее о том, какие банки обанкротились, можно на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов. Там же можно найти информацию о том, как проходит финансовое оздоровление банков и что делать вкладчикам, лишившимся своих денег. В текущем году глубокий общественный резонанс вызвали действия АСВ в отношении вкладчиков, успевших забрать свои вклады за месяц до того, как было официально объявлено о признании банка банкротом. Удачливых вкладчиков обязали вернуть собственные денежные средства в пользу АСВ, так как их действия вызвали подозрения. И эти иски были удовлетворены.

Что же делать, если вам пришел иск от агентства по страхованию вкладов или другого банка за задолженности по кредиту или с требованием вернуть вклад? Как быть, если вы только недавно узнали о банкротстве своего банка и не знаете, нужно ли выплачивать кредит? Более того – существует ли легальный способ его не платить?

Как не выплачивать кредит обанкротившемуся банку?

Итак, ваш банк – банкрот. Кредитные обязательства на вас остаются. Они будут либо переданы другому банку, у которого все в порядке с финансовой ситуацией, либо – в АСВ, которое может в результате еще и увеличить сумму долга. Ситуация незавидная, но из нее действительно существует законный выход.

Этот выход – собственное банкротство.

Раньше объявлять себя банкротами могли только юридические лица, но на сегодняшний день на полностью законных основаниях физическое лицо имеет право на банкротство наряду с организациями. Это непростой процесс, который потребует от вас внимательности, юридической подкованности и времени, но результат того стоит – вы будете освобождены от обязательств по выплатам задолженностей банкам. И не только им, если у вас имеются еще какие-либо долги.

Окончательно признание банкротом физлица производится по решению Арбитражного суда. Для этого нужно подать заявление и подготовить ряд документов, подтверждающих вашу неспособность производить выплаты по кредитам и займам. Помочь провести процедуру от начала до конца и юридически грамотно подготовить все бумаги помогут профессионалы нашей организации, которые специализируются именно на делах по банкротству. Мы готовы ответить на любые ваши вопросы!

Нужно ли платить кредит если банк обанкротился

Нередко складывается ситуация, когда банк лишают лицензии. Тогда у его клиентов появляется множество разнообразных вопросов. Что будет с долгом, нужно ли платить кредит, если банк обанкротился? И где это лучше делать? Не попасть в неприятную ситуацию, когда у банка-кредитора отберут лицензию, поможет информация, указанная в данной статье.

Когда банк могут признать банкротом

Что означает банкротство банка? Если наступает эта ситуация, финансовая компания лишается лицензии и объявляется банкротом. Но ни один банк моментально не обанкротится. Сначала им с трудом удается выполнять финансирование населения. А затем суммарных доходов уже не хватает для полного погашения долга перед клиентами. В этом случае регулятору, которым является Центробанк России, необходимо принимать крайние меры и забирать лицензию на осуществление финансовой деятельности у разорившейся организации. Данная мера позволит банковской системе страны оставаться в устойчивом состоянии.

После лишения лицензии регулятор назначает в это учреждение временное руководство. Основной его задачей является стабилизация обстановки, тогда же как функции банка-банкрота становятся минимальными. Действующий руководитель финансовой организации снимается с должности и в отношении него осуществляется служебная проверка. Если окажется, что именно он стал виновником сложившейся ситуации, то к нему будет применена установленная законом мера наказания. Другие работники банка могут сохранить свои рабочие места. Однако их должностная компетенция может быть отрегулирована, что поможет организации быстрее выровнять ситуацию.

Государство тоже не оставляет обанкротившееся учреждение наедине с проблемами. Оно помогает ему провести реорганизацию, предоставляет разнообразные программы субсидирования и кредитования. Если требуется, основные банковские фонды будут выставлены на торги. А вырученные средства направляются на уменьшение долгов. Именно продажа активов банка дает учреждению быструю возможность расплатиться с кредиторами. И в такой нестабильной обстановке регулярное погашение долга заемщиками по кредитному договору является для финансистов очень важным.

Читать еще:  Где заплатить транспортный налог без комиссии

Зачем платить банку-банкроту

Если финансовую организацию признают обанкротившейся, долг заемщика перед кредитором все равно остается. И он обязан возвращать деньги в срок, прописанный в договоре. Тем, кто интересуется, что будет, если не платить кредит обанкротившемуся банку, требуется помнить следующее. Кредитор остается вправе налагать штрафы на должников, не соблюдающих договор займа. При систематических просрочках финансовая организация вправе потребовать от заемщика досрочного закрытия долга.

Вовремя оплачивать долг по кредиту в разорившемся банке необходимо по следующим причинам:

  1. Когда финансовое учреждение полностью ликвидируется, его кредитный портфель уступается другому банку. И тогда заемщик оказывается в долгу у нового кредитора, имеющего полное право накладывать штрафные санкции за несвоевременно внесенные платежи.
  2. Если клиент не гасит взятый займ, то новый кредитор вправе повысить процент по кредиту. Стоит дать для этого повод и банк сразу получит возможность увеличения выручки.
  3. Когда займ не гасится в положенный срок, кредитор вправе обратиться с иском в суд, требуя полного погашения долга. При отсутствии денежных средств произойдет изъятие залогового имущества.

Требуется помнить, что если деньги были выданы не под залог, то суд может вынести постановление об описи имущества должника и его изъятии. Деньги после его продажи будут направлены на снижение долга.

Отдавать кредит нужно в любом случае

Откуда заемщик узнает об изъятии лицензии у банка

Заемщикам, которых интересует, куда платить кредит, если банк обанкротился, надо помнить, что им придет официальное письмо от преемника банкрота. Из этого уведомления клиент узнает, что появился новый кредитор и получит информацию об изменении счетов для погашения задолженности.

В некоторых случаях заемщику может быть предложено перезаключить договор займа. Но прежде чем расписываться в бумагах, требуется внимательно прочитать все условия. Полезно знать, что клиенты разорившегося банка вправе не согласиться на худшие условия кредита, чем были ранее.

Чтобы быстрее получить свои денежные средства, кредитор вправе предложить клиентам досрочно закрыть займ. В обмен на это может произойти аннулирование штрафов и понижение процентов. Если у клиента нет финансовой возможности полностью рассчитаться с долгами, он вправе отказаться. Но лучше закрыть кредит одним платежом на выгодных условиях.

Иногда новые кредиторы могут предложить заемщикам реструктуризацию займа. Это является хорошим выходом при невозможности сразу же внести все деньги.

Куда надо платить, если банк лишен лицензии

Как говорилось раньше, кредитор-преемник обязан уведомить всех заемщиков разорившегося банка об изменении реквизитов для совершения платежей. Основной недостаток состоит в том, что иногда письма теряются из-за некачественной работы почты. Или же клиент не живет по месту регистрации. И чтобы не было просрочки, нужно самостоятельно узнавать, кому платить кредит, если банк обанкротился. Ведь невозврат займа банку с отозванной лицензией — это ответственное дело, поскольку его руководители станут относиться к своим должникам максимально жестко, ведь им нечего терять.

Поэтому, если заемщик не получил официального извещения о ликвидации кредитной организации, а ему об этом стало известно из других источников, нужно срочно обращаться в офис своего банка. Именно здесь, при предъявлении договора займа, удастся получить новые платежные реквизиты для внесения денег. Также можно обратиться на горячую линию банка, где дадут ответы на интересующие вопросы.

Если представители руководства не дали новых реквизитов, а скоро надо совершать платеж, то стоит внести деньги на прежний счет (если он еще действующий). При этом нужно сохранить квитанцию об оплате. Ведь она будет являться доказательством своевременности оплаты долга. В том случае, когда заемщик внесет средства на несуществующие реквизиты, он потеряет свои деньги. А чуть позже от него потребуют сделать еще один платеж.

Советы заемщикам

Чтобы защититься от последствий банковского банкротства, стоит быть в курсе событий финансовой компании, с которой заключен кредитный договор. Для этого требуется регулярно заходить на ее официальный сайт, где можно узнавать текущие новости. Также желательно периодически посещать и сайт Агентства Страхования Вкладов. Там дается список претендентов на лишение лицензии.

Обязательно храните все квитанции, чеки и переписку с банком. Они лишний раз подтвердят вашу добросовестность, как клиента, а также желание вовремя совершать платежи (особенно при нарушении сроков оплаты в результате изменения реквизитов).

Всегда нужно помнить о том, что банкротство является процедурой, во время которой приостанавливается действие штрафных санкций. Но они непременно возобновятся, как только долговые обязательства перейдут новому владельцу. Чтобы потом не было проблемы, регулярные платежи должны состоять из основного долга и начисленных на него процентов.

Ситуация: банк лишили лицензии, а у вас там остались деньги на счету и долги по ипотеке

Такое везение посетило пенсионерку Арину Павловну, которая много лет копила деньги на квартиру. Держала она их в Военно-Промышленном Банке, и, наконец, наступил момент, когда сумма позволила подобрать подходящий вариант жилья.

Деньги были сняты со счёта и уплачены продавцу. А везение состояло в том, что вскоре банк обанкротился, и, если бы Арина Павловна с мужем не решились на покупку, то новой квартиры им было бы не видать.

Однако спустя почти год выяснилось, что с новым жильём, вероятно, придётся расстаться. АСВ (Агентство по страхованию вкладов) оспорило все операции снятия денег в течение месяца, предшествующего банкротству, и наша пенсионерка попала в этот список. Пострадала она совершенно безвинно, по чистому совпадению. Вот вам и «везение», а точнее, его оборотная сторона!

Банкротство банка – трагедия для вкладчиков

Банк мы воспринимаем как надёжную организацию, которой можно доверить деньги. Большинство такими и являются, но некоторые в один прекрасный момент «лопаются», повергая в ужас своих клиентов. Распознать заранее, который из банков идёт к банкротству, бывает трудно даже для специалистов-аналитиков, что уж говорить о простых гражданах.

Читать еще:  Долг за коммунальные услуги последствия

Тем более, что банки активно «шифруются», подправляя отчётность и не допуская утечек о своём истинном положении. Если же при проверке всё-таки возникают подозрения, то Центробанк отзывает лицензию.

Само по себе это не означает банкротства, регулятор сначала попробует оздоровить банк. Для этой цели существует такая процедура, как санация. Если она пройдёт успешно, то клиенты банка не пострадают.

Но не всегда из финансовой ямы удаётся выкарабкаться . Если принятые меры не возымели действия, то запускается процедура ликвидации банка или его банкротства. В этом последнем случае вкладчики имеют основания паниковать, потому что далеко не все смогут избежать потерь.

Как должен вести себя заёмщик при банкротстве банка

Заёмщику мало что грозит: терять ему нечего, поскольку он пользуется чужими деньгами. Заманчиво прекратить платежи, якобы «нет банка — нет проблемы». Но это крайне неудачное решение.

У меня кредит в банке

Кредит всё равно придётся выплачивать , поэтому вы, как заёмщик, обязаны выполнять график платежей и собирать документы, подтверждающие оплату.

Скоро появится правопреемник обанкротившегося банка и продолжит взимать долг. При этом все условия договора останутся в силе. Поменять их можно только с вашего согласия, и отнюдь не в одностороннем порядке.

Бывает, что правопреемник предлагает расторгнуть старый договор и составить новый, в котором содержится требование погасить ссуду полностью и единовременно.

Не пугайтесь! Сам он, без вашего согласия, изменить условия договора не сможет, поскольку это квалифицируется как превышение полномочий.

Смело отказывайтесь, особенно, если придраться не к чему. Если же попробуют принудить – идите в суд. Пока договор выполняется, закон на вашей стороне.

А у меня ипотека

Что с ней будет, если банк обанкротился? Если банк участвует в системе страхования вкладов, то вы, как заёмщик, особенно не рискуете, ведь АСВ произведёт расчёты на 100%.

Собственно говоря, ипотека – это просто один из видов кредита, поэтому, невзирая на банкротство, продолжайте её выплачивать. Помните, что имущество, приобретённое на кредитные деньги, выступает залогом , и при неуплате вы можете его лишиться. Или администрация банка обратится в суд с иском о принудительном взыскании долга.

В случае банкротства банка ипотека переоформляется, при этом составляется 3-стороннее соглашение (вы, как заёмщик, старый и новый кредиторы), процедура может растянуться надолго. В этот период надо особенно внимательно отнестись к перечислению платежей, лучше всего делать это через нотариуса.

Иногда, если в банке клиент имеет и ипотеку, и депозитный вклад, он надеется произвести своеобразный «взаимозачёт». Эта надежда неосуществима, такая комбинация запрещена законом.

Роль вкладчика пассивна при банкротстве банка

Вклады делают с целью избежать инфляции и приумножить состояние. Доверять свои деньги стоит только тем банкам, в которых они застрахованы АСВ, тогда в случае неожиданного банкротства можно надеяться на возмещение.

Вкладчики «лопнувшего» банка, в соответствии с законодательством, делятся на 3 категории, и в каждой – своя очередь на возмещение.

Сначала обслуживаются физические лица, затем – сотрудники банка, и последними – юрлица, их ситуация практически безнадёжна. Работать со следующей категорией начинают только после того, как обязательства предыдущей полностью погашены.

Итак, ФИЗИЧЕСКИЕ ЛИЦА. Рассмотрим, какие вклады подлежат возмещению при банкротстве, а какие нет.

Подлежат возврату

Застрахованными считаются: сам вклад + проценты, начисленные до момента отзыва лицензии. Сумма возмещения ограничена величиной 1,4 млн руб., а остаток можно попробовать вернуть после распродажи имущества банка.

Если вклад меньше ограничения, то возмещается он полностью.

Дебетовая карта, в том числе зарплатная, тоже страхуется, и деньги, которые на ней осели, вам возместят.

Также получат возмещение ИП, они расцениваются в этом плане наравне с физлицами.

Страхового возмещения не будет

Есть ряд вкладов, которые АСВ не страхует, эти деньги можно вернуть только через общую очередь . Это:

  • вклады на предъявителя;
  • средства на обезличенных металлических счетах;
  • на счетах, принадлежащих юрлицам;
  • электронные деньги (Яндекс, Вебмани и пр.);
  • средства, полученные от бонусных программ;
  • на доверительном управлении.

Если филиал банка находится за границей, то страхование на него не распространяется.

Порядок выплаты страховки

Существует определённая процедура получения выплат при банкротстве банка. От вкладчика тут ничего не зависит, поэтому метаться и скандалить не имеет смысла. Надо ждать и следить за событиями.

В течение 7 дней АСВ извещает вкладчиков через прессу о том, какому банку поручено выплачивать страховку. Получить деньги можно в течение 2-х лет, следующих за отзывом лицензии у вашего банка.

Вы являетесь с паспортом и пишете заявление, деньги вам выдают в тот же день. Если размер компенсации вас не устраивает, обращаетесь в АСВ.

Нюансы, которые надо знать

Возмещение по валютному вкладу вы получите в рублях ; пересчёт произведут по тому курсу, какой был в момент отзыва лицензии. Сумма, если она велика, будет возмещена в пределах, установленных законом.

Ограничение в 1,4 млн руб. для вкладов, застрахованных государством, применяется с уточнением «в одном банке», при этом охватываются и все его филиалы.

Это говорит о том, что, если у вас в одном банке несколько вкладов на сумму, превышающую ограничение, то вы получите возмещение (1,4 млн руб.) только один раз, несмотря на то, что все вклады застрахованы.

Как показывает практика, разумно сохранять все оригиналы документов об операциях с вкладами. Бывали случаи, когда банк подделывал данные своей собственной базы («Волга-Кредит банк», скандал разгорелся в 2014-2015 гг), и клиенты в судах могли опираться только на сохранённые ими документы.

Если вы каким-то образом узнаете о предстоящем отзыве лицензии, то не поддавайтесь советам что-то предпринять. Например, раздробить вклад или срочно снять его. Берегитесь, не то вас постигнет судьба Арины Павловны, только на этот раз заслуженно.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector