Где хранится закладная по ипотеке

Что такое закладная на квартиру при ипотеке?

Кредит сегодня – это прекрасная возможность приобрести собственное жилье и не оплачивать сразу космические суммы, а постепенно погашать полную стоимость. Подобные взаимоотношения контролируются ценной бумагой, которая называется закладная на квартиру по ипотеке.

Что это за документ? По сути, это контракт между банком и заемщиком, необходимый им обоим, поскольку для первого она представляет ценную бумагу, которая страхует учреждение от банкротства и несет в себе прибыльный потенциал, а для второй стороны – это документ, подтверждающий право на владение имуществом.

Заключить подобный договор можно с любым финансовым учреждением (ВТБ, Сбербанк и пр.). Заранее узнав про необходимые условия предоставления займа и прочие нюансы, можно беспрепятственно и быстро приобрести жилье. Что такое закладная на квартиру при ипотеке, что в ней необходимо прописать и какие документы потребуются – все это можно найти в данной статье.

Закладная при ипотеке

Закладная на квартиру по ипотеке – это гарантийная бумага. Она позволяет построить правильные взаимоотношения между клиентом и учреждением, обозначив их права и обязанности, а также выступает гарантом в случае нарушения условий выполнения договора одной из сторон.

Кредитодатель получает страховку того, что ему вернут заемные средства путем выплаты, либо конфискации имущества (в случае неплатежеспособности заемщика).

  • на физическое лицо (прописывается Ф.И.О.);
  • под залог приобретаемого имущества;
  • при четком прописывании правил кредитования;
  • с указыванием конкретных сроков выплаты всей суммы.

Для чего нужна закладная по ипотеке? Именная облигация является гарантией платежеспособности клиента и его решимости соблюдать условия, совершая регулярные выплаты. Срок действия закладной прописан в самом договоре и обусловлен графиком предполагаемых выплат, т.е. она прекращает свое действие сразу же после совершения последнего взноса. Законодательная база данного вида услуг закреплена в ФЗ РФ №102, где прописано:

  • право на залог;
  • законность бумаги после регистрации;
  • право проживания и владения имуществом заемщиком;
  • необходимость предоставления всей информации об объекте залога (в частности, стоимостной оценки).

Что можно взять под залог? Любую недвижимость, которая зарегистрирована и вид которой предусмотрен в Федеральном законе. Под эти требования подходят такие объекты:

  • земельные участки;
  • частные дома, дачи, квартиры и их части;
  • коммерческие помещения;
  • предприятия;
  • корабли.

Где хранится закладная по ипотеке? Как любой подобный документ, хранится она в банке, а на руки клиенту дается копия. Оригинал можно получить сразу же после полного погашения задолженности, до этого момента имущество находится в обременении.

Использование документа банком

Банк выступает главной стороной в договоре и обладает рядом прав, которые недоступны заемщику. Учреждение не просто владеет облигацией как гарантией возврата своих средств, но и может получить с нее прибыль другими путями.

Учреждение может использовать бумагу следующим образом:

  1. Частичная продажа залога. Операция осуществляется между различными банками и заключается в том, что владелец продает часть владения этой ценной бумагой другому финучреждению. Он получает дополнительную единовременную прибыль, но при этом обязуется отдавать часть выплат покупателю.
  2. Переуступка владения. При необходимости владелец может полностью продать контракт другому финансовому учреждению. При этом условия для клиента остаются такие же, новый владелец не имеет права поменять договоренности контракта. Единственные неудобства – смена расчетного счета, на который теперь придется выплачивать средства и возможном отказе некоторых операций (к примеру отказ ВТБ клиентам в перерасчете залоговой стоимости жилья).
  3. Обмен. Эта операция является подвидом переуступки владения и заключается в обмене контрактами между 2-мя финансовыми учреждениями с компенсацией разницы (обмениваются дорогим и более дешевым контрактом).
  4. Выпуск эмиссионных бумаг. Для дополнительного дохода на уже существующий контракт выпускаются дополнительные эмиссионные бумаги. Они разделяют облигацию на части, которые продаются другим финансовым учреждениям.

Чтобы заемщик не пострадал от действий банка ему необходимо тщательно вычитывать все прописанные условия контракта и при возможности проконсультироваться с юристом. Он должен заранее предусмотреть все варианты и защитить свои финансы и права.

Структура документа

Поскольку это именная бумага, в ней подробным образом отражаются все данные клиента, а также информация об имуществе и условия сделки.

Прописываются:

  • данные о кредитодателе – название, расположение, лицензия;
  • ФИО уполномоченного лица;
  • параметры контракта – дата и место подписания, номер, итоговая сумма кредита, срок возврата, проценты;
  • сведения о кредитуемом – ФИО, паспортные данные, место прописки и проживания;
  • описание недвижимости – жилая и общая площади, месторасположение, этаж и прочее;
  • ссылка на оценку стоимости (приложить к контракту отчет оценщика).

Как выглядит закладная по ипотеке? Она пропечатывается на обычных листах А4, которые нумеруются и сшиваются. В начале указывается название документа, в конце ставится подпись директора и обязательно (!) печать Росреестра. Как узнать номер закладной по ипотеке? Он прописывается в самом контракте и на уведомлениях об оплате, которые приходят по почте.

Процесс получения бумаги

Как получить закладную в Сбербанке, к примеру? Оформление закладной по ипотеке в Сбербанке происходит непосредственно в отделении, причем сам процесс составления стоит около 1000 рублей.

Клиент предоставляет учреждению все необходимые бумаги и подписывает контракт (вначале кредитный договор, а затем облигацию), регистрирует его в Росреестре и вновь представляет в банк. После этого учреждение перечисляет хозяину недвижимости всю сумму, и заемщик может владеть ею и ежемесячно осуществлять выплаты.

Оформление и регистрация

Следует знать, что все госпошлины оплачивает кредитуемое лицо. Без регистрации ценная бумага будет считаться недействительной и банк откажется оплачивать покупку недвижимости.

Какие документы для закладной по ипотеке потребуются при оформлении контракта? Их несколько:

  • паспорта кредитуемого лица и остальных собственников (при наличии);
  • оценка имущества и его цена;
  • свидетельство регистрации собственности;
  • договор покупки;
  • техпаспорт;
  • ЕГРП-выписка;
  • копия брачного договора (владелец лишь один из супругов).

Одним из важнейших документов является стоимостная оценка имущества, в которой обязательно должно быть прописано:

  • план жилья;
  • степень износа;
  • инфраструктура в месторасположении имущества;
  • фотографии.

Оформление закладной по ипотеке в Сбербанке происходит в то же самое время, когда оформляются права на собственность. В случае с новостройкой это возможно только после сдачи и подписания соответствующих бумаг.

Образец закладной на квартиру выглядит следующим образом:

  1. Залогодатель (ФИО, паспортные данные).
  2. Второй залогодатель и его данные (если он имеется).
  3. Первоначальный залогодержатель (наименование, лицензия, кем она выдана, местонахождение).
  4. Обязательство (номер кредитного договора, место заключения).
  5. Дополнительное соглашение к кредитному договору (место заключения, договор об уступке прав требования, место заключения).
  6. Сумма кредита.
  7. Срок возврата.
  8. Размер процентов (размер ежемесячного платежа).
  9. Сведения о государственной регистрации прав собственности.
  10. Предмет кредитования (описание, оценка стоимости).
  11. Государственная регистрация собственности.

В каждом банке своя форма закладной по ипотеке и ее можно найти на его сайте либо в отделении.

Снятие обременений

Погашение кредита – великий момент в жизни любого заемщика, но последний взнос отнюдь не означает, что отношения с банком закончились. Процесс снятия обременений также занимает некоторое время. В момент внесения последнего платежа долг клиента обнуляется и ему необходимо прийти в банк с заявлением о выдаче документа. Обычно это занимает от 2 недель до месяца и о результатах клиенту сообщают по телефону.

После получения, владельцу следует обратиться в Росреестр и сдать все бумаги и свидетельство о праве собственности. Через какое-то время владелец получит договор долевого участия со штампом о снятии кредита и выписку из ЕГРП с прочерком в колонке «Обременения». Только после этого кредит считается закрытым, а имущество полностью переходит во владение.

Читать еще:  Где зарегистрировать право собственности на квартиру

Полезное видео: для чего нужна закладная при ипотеке

Не все благосклонно относятся к такому способу покупки недвижимости, но сегодня она является прекрасной возможностью иметь свое собственной жилье, несмотря на необходимые выплаты. Весь процесс может пройти легко и просто, если знать правила оформления контракта и внимательно читать его при заключении. Не следует относиться к этому небрежно – последствия могут быть крайне неприятные.

Что делать с закладной после погашения ипотеки

Ипотека – это кредит на долгий срок, выдаваемый для приобретения конкретной недвижимости. При этом объект недвижимости будет находится под залогом (это обременение). Залог оформляется в пользу банка-кредитора и для подтверждения этого оформляется закладная. Для оплаты ипотечного кредита заемщик вносит определенную денежную сумму ежемесячно на специальный счет, и после полного погашения долга обременение должно быть снято. Обычно после погашения ипотеки банк выдает закладную заемщику на руки. И что делать с закладной после погашения ипотеки, и каковы особенности получения расскажем в нашей статье.

Порядок выдачи закладной

Закладная – это документ, ценная бумага, оформляемая банком при подписании кредитного договора, которая подтверждает залог вашего имущества. При регистрации сделки в МФЦ, закладная так же как и договор купли-продажи сдается на регистрацию, но получить ее может только сотрудник банка. И храниться она в банке до момента полного погашения долга по кредитному договору.

Порядок как получить закладную после погашения ипотеки:

  1. Клиент узнаёт остаток, который необходимо оплатить, если планирует досрочное гашение долга. Сделать это можно в отделении банка, позвонить по телефону или через смс, онлайн банк. Или вносится последний платеж согласно графика платежей.
  2. Для выдачи закладной после погашения ипотеки клиент обращается в банк. Рекомендуем также обязательно заказать справку об отсутствии долга по кредитному договору. Справка и закладная выдаются бесплатно. В закладной делается отметка об исполнении обязательства в полном объеме.

Сама справка состоит из следующих реквизитов:

  • Дата погашения кредита, номер кредитного договора;
  • Дата заполнения справки;
  • ФИО заёмщика и работника банка, выдавшего справку;
  • Запись о погашении задолженности.

Нужна ли закладная и сроки ее выдачи

А нужна ли закладная после погашения ипотеки, ведь ипотека может оформляться без закладной. Документ необходим, в первую очередь, банку, так как до погашения кредита он может продать закладную другой кредитной организации. При этом условия ипотеки изменить нельзя. Клиента обязательно проинформируют о продаже закладной, поэтому нужно своевременно сообщать банку об изменении прописки и места жительства.

Как происходит процесс снятия обременения когда закладная на квартиру после погашения ипотеки получена? Есть несколько вариантов:

  1. Банк сам снимает обременение в одностороннем порядке как владелец закладной, может подать заявление или в МФЦ, или электронно (если закладная электронная);
  2. Выдает закладную на руки клиенту, он идет в МФЦ и сдает закладную для погашения регистрационной записи об ипотеке.

Сроки выдачи закладной после погашения ипотеки могут составлять от трёх рабочих дней до месяца. Само погашение регистрационной записи является заключительным этапом ипотеки. При этом клиенту необходимо иметь следующие документы:

  • Паспорта всех залогодателей (тех, кто написан в закладной);
  • Закладная — оригинал;
  • Заявление от заёмщика о снятии обременения (составляет сотрудник МФЦ).

Обратите внимание, что Гос пошлина за снятие обременения не предусмотрена.

После подачи заявления, заёмщик может получить новую выписку из ЕГРН с отметкой об отсутствии ограничений, обременений.

Что делать с закладной после погашения ипотеки? Ведь она при этом теряет свою юридическую ценность, на ней ставиться печать «АННУЛИРОВАНО» на лицевой стороне. До недавнего времени все аннулированные закладные хранились в архиве Росреестра. Но сейчас ее выдают обратно заявителю, то есть клиенту.

У кого остается закладная после погашения ипотеки? Хоть она становится ненужной бумагой, заёмщик может оставить её себе. Если возникнут какие-то спорные моменты, то можно воспользоваться данными документы для доказательства чего-либо.

Если использовали материнский капитал

Если при гашении кредита или в качестве первоначального взноса был задействован материнский капитал, то выделение доли в собственности на супруга, детей, предусмотрено в обязательном порядке в течении полу года после снятия обременения.

Минимальный размер доли не прописан ни в одной законодательном акте. Поэтому руководствуются нормами жил. площади, или часто распределяют доли пропорциональна сумме маткапа по отношению ко всей стоимости недвижимости. При этом доли обычно «сложные», например, 174/586, 78/384.

Выделение долей детям после погашения ипотеки происходит следующим образом:

  • Заключением сторонами соглашения об определении долей (если недвижимость приобреталась супругами, то у нотариуса).
  • Через суд, если между родителями возникнут спорные вопросы о распределении доли.

Регистрация долевой собственности происходит в МФЦ с подачей заявлений или электронно у нотариуса.

Заключение

Закладная на квартиру после погашения ипотеки остается у бывшего заемщика. И хранить ее или нет каждый решает сам. Но своим клиентам рекомендуем хранить все документы относительно кредита, в том числе закладную, на всякий случай.

Что такое закладная на квартиру, как ее оформить

Одним из доступных способов приобретения жилья на современном рынке является покупка жилья в ипотеку. В процессе оформления ипотечного займа помимо обязательного стандартного набора документов для банка, возможно, потребуется еще и составление закладной. Закладная на квартиру послужит гарантом финансовых интересов банка при возникновении каких-либо обстоятельств, при которых заемщик не сможет выполнять свои долговые обязательства. Что это за документ и как его оформляют, расскажет данная статья.

Что собой представляет закладная

Под закладной подразумевается вид именной ценной бумаги, подтверждающей право владельца бумаги на ипотечную недвижимость, составленной с учетом строго регламентированных правил. Наличие закладной существенно снижает финансовые риски кредитора при отказе заемщика платить по кредиту. Документ, по сути, будет гарантировать возврат денежных средств, выданных клиенту банком в качестве кредита, если он не выполняет условия подписанного договора. Иными словами, закладная, хранящаяся в банке, обеспечит выполнение долговых обязательств со стороны заемщика в пользу банка.

Стоит отметить, что в большинстве европейских стран без составления закладной бумаги ипотечное кредитование попросту не производится. В России пока это требование не обязательно, однако со временем, возможно, и отечественные финансовые учреждения переймут опыт зарубежных коллег и включат закладные документы в стандартный список необходимых для взятия ипотечного кредита бумаг.

Скачать образец

Основные требования к оформлению

Процесс оформления, а также содержание ценных документов строго регламентируется Федеральным законодательством. При отсутствии хотя бы одного пунктика бумага утрачивает свою ценность и силу.

По требованию закона в документе должен быть отражен ряд необходимых сведений:

  1. В наименовании документа обязательно должно присутствовать слово «закладная»;
  2. Должны быть указаны ФИО и паспортные данные лица, предоставляющего залог (нужно отметить, что предоставить залог вправе не только сам заемщик, но и другое лицо);
  3. Должны быть сведения о банковском учреждении, в котором будет находиться бумага (название, адресные данные);
  4. Сведения о месте и времени заключения договора на ипотеку, а также название договора;
  5. Должен быть четко прописан размер долговой суммы и начисляемых процентов;
  6. ФИО и паспортные данные ипотечного заемщика (сам должник может не быть залогодателем);
  7. В документе должна быть подробно отражена информация о сроке выплаты «тела» кредита (основной долг), сроки выплат процентов и других каких-либо выплат, предусмотренных договорными обязательствами, если таковые имеются;
  8. Наличие сведений о недвижимости, которая приобретается по ипотечному займу;
  9. Свидетельство, выданное оценщиками по результату оценки квартиры, являющейся залогом;
  10. Документальное подтверждение права собственности на квартиру (свидетельство регистрации права) с указанием названия организации, выдавшей данный документ;
  11. Наличие обременений;
  12. Подписи залогодателя и заемщика (если залог предоставляется не заемщиком) или подпись заемщика (если он является залогодателем);
  13. Сведения о госрегистрации ипотеки;
  14. В случае, когда по какой-то причине документ был аннулирован и затем составлен новый экземпляр, должна быть указана дата выдачи.
Читать еще:  Госпошлина регистрация права собственности на недвижимое имущество

Этот список содержит в себе обязательные требования к документу. Однако по желанию обеих сторон (залогодатель и залогодержатель) в бумаге могут быть прописаны еще какие-либо сведения, не входящие в список базового перечня. Форма документа позволяет это сделать – при необходимости можно прикрепить дополнительные листы. Все листы должны быть сложены по порядку, строго пронумерованы и прошиты.

Ценная бумага должна представлять собой единый целый документ. Только так он будет иметь юридическую силу. Отдельные его компоненты, выписки не несут в себе никакой ценности. Это важно знать при составлении закладной.

В чем выгода банка

Банковское учреждение, выдавшее кредит, согласно действующему законодательству вправе получить некоторую прибыль, размер которой равен размеру уплаченных заемщиком процентов. Кроме того, в случае острой необходимости банку разрешается также пользоваться полученной закладной по своему усмотрению, то есть он вполне может продать ее другому финансовому учреждению до наступления конца срока действия договора. Таким образом, наличие закладной бумаги вдвойне выгодно банку. С одной стороны, это прекрасная возможность подстраховаться в случае неплатежеспособности должника. С другой стороны, реализация залогового документа – это механизм получения дополнительных денежных средств.

Пока ипотечный кредит полностью не погашен, кредитное учреждение может воспользоваться закладной следующим образом:

  • Частично реализовать;
  • Произвести переуступку прав на ценную бумагу;
  • Совершить обмен закладными.

Частичная реализация происходит тогда, когда у банка возникла срочная необходимость в некотором количестве денежных средств. В этом случае часть залога продается другому финансовому учреждению. Делается данная процедура двумя способами:

  1. Плательщик кредита на протяжении какого-то периода времени вносит платежи на реквизиты другого учреждения;
  2. Банк выплачивает другому учреждению определенную долю платежей заемщика на протяжении всего оставшегося периода.

О полной реализации (или переуступке прав) согласно законодательству банк обязан уведомить заемщика, в отличие от предыдущей ситуации с частичной реализацией, когда решение банка является полностью самостоятельным. Продавать или перепродавать ценную бумагу разрешается сколько угодно раз, пока действуют сроки кредитного договора и пока заемщик полностью не рассчитается с долгом. Важнейшим обстоятельством при этом является то, что при переуступке прав условия заключенного договора должны оставаться неизменными.

При обмене ценными закладными бумагами банк имеет право получить закладную меньшего номинала плюс доплату.

В том случае, если клиент перестал исполнять свои обязательства и вносить платежи за ипотеку, у банка есть право реализации заложенной квартиры в пользу погашения долга. Если продать недвижимость удается более выгодно, чем она была оценена, то полученные дополнительные денежные средства банк должен отдать заемщику.

Особенности оформления

Оформление закладной бумаги предполагает предварительную оценку недвижимости, которая подлежит залогу. Бремя оплаты за оценку квартиры, как правило, ложится на будущего заемщика. Если же в качестве залога предоставляется ипотечная квартира, то процедура оценивания квартиры происходит во время оформления кредитного договора и включается в общий стандартный порядок предоставления кредита. Если заявка на займ одобрена, то происходит одновременное подписание договора купли-продажи и составление закладной бумаги.

Предметом залога может стать следующее имущество, находящееся в собственности у клиента:

  • Земельные участки (оценивается без каких-либо построек, даже если они есть);
  • Нежилые помещения и сооружения;
  • Квартиры и жилые дома.

Если помещение еще не достроено, то процесс оформления документации может существенно затянуться.

Для того чтобы процедура составления закладной прошла правильно, необходимо учитывать следующие моменты:

  1. Нужно собрать и предъявить стандартный набор нужных документов, в который входят: гражданский паспорт заемщика, паспорт залогодателя (в том случае, если заемщик не является залогодателем), договор на кредит и документацию на приобретенное недвижимое имущество;
  2. Если в качестве залога выступает не та квартира, что приобретается в ипотеку, то ее следует предварительно оценить (размер стоимости квартиры должен быть не меньше размера кредита);
  3. Любые вопросы по составлению закладной должны разрешаться еще до ее подписания;
  4. Залогодатель вправе знать номер составленного закладного документа;
  5. Закладная будет иметь юридическую силу только после того, как она была внесена в базу данных банка;
  6. Процедура регистрации ценной бумаги должна производиться в течение определенного срока, при его превышении бумага будет аннулирована;
  7. Оформление происходит только после уплаты государственной пошлины в 1 тысячу рублей;
  8. Оригинал ценной бумаги должен храниться в банковском учреждении, выдавшем кредит, дубликат направляется в регистрационную палату.

Процедура регистрации документа проходит в установленном законодательством порядке. В Госреестре на закладной проставляются необходимые отметки, затем ценной бумаге присваивают уникальный номер, после чего проводится сделка купли-продажи.

Почему закладная находится у кредитора

Оригинал закладного документа всегда содержится в финансовом учреждении, которое выдало заемщику кредит. Это легко объяснить – банку, прежде всего, нужны гарантии возвращения денежных средств, выданных в долг. И пока этот долг не выплачен, закладной документ будет находиться у кредитора, обеспечивая его финансовую безопасность.

Лицо, являющееся собственником залоговой квартиры, получает в свое распоряжение закладную только тогда, когда полностью рассчитается с банком. После погашения кредита клиент получает на руки залоговый документ, где должно быть отмечено, что долговые обязательства клиента исполнены. После этого заемщику следует снять с недвижимости обременение, то есть восстановить на него полное право. Сделать это можно путем личного обращения в МФЦ или дистанционно через сервис «Госуслуги». Процедура снятия обременения бесплатная.

Иногда случается так, что даже после погашения кредита банк не отдает заемщику закладную, даже если все долговые обязательства выполнены. В этом случае клиент вправе обратиться с письменной жалобой в адрес Центрального Банка. Если вопрос по-прежнему не разрешается, то открывается судебное дело, после чего банк может быть наказан за несоблюдение законодательства.

Если случилось так, что ценная бумага была утеряна по вине банка, то банк обязан восстановить ее и передать заемщику по истечении кредитного договора. Бывает и так, что после восстановления нового документа вдруг находится старый (оригинал) – в этом случае оригинал уже полностью утрачивает свою юридическую силу.

Что такое закладная при оформлении квартиры в ипотеку в банке: как получить, стоимость, документы для регистрации

Желание иметь комфортный и безопасный дом – не просто прихоть, это насущная потребность, от удовлетворения которой зависит качество жизни. Поэтому проблему с жильем каждая семья старается решить в первую очередь.

Отсутствие всей необходимой суммы на покупку недвижимости не становится препятствием, так как банки предоставляют возможность взять квартиру или дом при помощи ипотеки – займа на недвижимость.

Ипотека оформляется на длительный срок, в этом ее отличие от обычных потребительских кредитов, семья может постепенно выплачивать одолженные в банке средства. Но так, как ипотечная сумма всегда очень значительная, в банке оформляется закладная на то жилье, которое покупается, или другое.

ВНИМАНИЕ! Оформление закладной становится гарантией безопасности банковских средств, ведь в случае неуплаты клиентом суммы займа он оставляет банку недвижимость.

Закладная на квартиру по ипотеке — что это и для чего нужен такой документ?

Для чего нужна

Ипотека – кредит на большую сумму, предоставляемый на длительный срок. Одалживая клиенту значительные средства, банковское учреждение должно обезопасить себя от потери своих средств. Зачем оформляется закладная?

Клиент оставляет в залог возвращения кредита приобретенную по ипотеке недвижимость. Ипотека без залога практически не выдается, так как необходима надежная гарантия возврата средств.

ВНИМАНИЕ! Срок действия закладной продолжается до того момента, пока клиент не выполнит полностью свои обязательства перед банком, не вернет всю одолженную сумму.

Возможно также прекращение действия закладной при определенных обстоятельствах, оговоренных двумя сторонами в договоре по ипотеке. Банк, получив закладную, может по-разному реализовывать свои права, получаемые после оформления документа:

  • Он может осуществить частичную переуступку прав.
  • Продать залог другому банковскому учреждению.
  • Обменять на другой предмет залога.
Читать еще:  Госпрограммы по улучшению жилищных условий

При осуществлении перечисленных операций, которые разрешаются между разными финансовыми учреждениями или банком и частным лицом, должен составляться соответствующий договор.

Переуступка

Осуществляется действие такое при продаже другому банку прав на закладную, оформленную при получении ипотеки. Для клиента меняется полностью расчетный счет, на который он переводит свои средства для погашения ипотечного кредита.

Клиент должен быть уведомлен об изменении держателя закладной, но условия кредитования при этом не меняются.

Уведомление о переуступке прав на залог осуществляется или почтовым отправлением, или непосредственно в отделении банка, где изначально оформлялась ипотеке.

Процесс обмена закладными

Когда оформляется ипотека и закладная на недвижимость, как гарантия возврата банку всех его средств по кредиту, клиент должен знать о возможных операциях с его закладной. Одной из них является обмен закладными между двумя банковскими учреждениями.

При такой межбанковской операции осуществляется еще и доплата средств, если закладные на объекты недвижимости отличаются залоговой стоимостью. При обмене закладными заемщик продолжает перечислять свои средства на погашения кредита, но номер расчетного счета, реквизиты будут изменены.

Если заемщик стал злостным неплательщиком, не погашает длительное время свой долг по кредиту, банк вправе продать заложенное жилье.Таким образом он возмещает свои убытки.

В сумму для возмещения включается не только сама сумма ипотеки, но и проценты по ней, другие издержки. Если после продажи и возмещения всех потраченных банком средств есть остаток средств, он будет возвращен клиенту.

Частичная передача прав

При оформлении ипотеке банковские работники должны объяснить заемщику, для чего нужна закладная или договор залога, какие права по ней получает банк. С закладной банк может выполнять несколько действий, среди которых и частичная переуступка прав. Как выглядит такая операция?

Если банковскому учреждению необходимо получить наличные средства по ипотеке, он может передать часть на залог. При частичной переуступке клиент переводит средства на погашение кредитной суммы третьему лицу, которое приобрело часть задатка. Такой перевод может осуществляться или ограниченный период, или уже до полного погашения ипотеки.

ВАЖНО! С частичной передачей прав на задаток для клиента ничего по условиям погашения кредита не меняется.

Он только получает уведомление о проведенной операции по частичной уступке прав, получает новые реквизиты для погашения долга. В дальнейшем он оплачивает кредит по тому же принципу, только на новый расчетный счет. После полного возврата средств по ипотечному займу, заемщику возвращаются документы по залогу.

Регистрация

Тот, кто оформляет ипотечный кредит в банке, хочет быть уверенным в том, что с его недвижимостью за время выплаты кредита ничего не случится. Также гарантии нужны и банку, отдающему значительные средства в долг.

Для этого закладная по ипотеке регистрируется в Регистрационной палате, это станет подтверждением для заемщика его имущественных средств на недвижимость. При этом собственность на время ипотеки будет ограничена, жилье нельзя будет продавать, менять, дарить.

Если осуществляется частичная или полная переуступка прав на закладную от одного банка другому, ограничения по распоряжению недвижимостью сохраняются.

Особенности оформления

Для покупки недвижимости всегда нужна большая сумма денег, если банк одалживает ее, ему нужны гарантии возврата своих средств. Поэтому получить ипотечный кредит можно только при оформлении закладной на жилую недвижимость.

Если клиент станет неплатежеспособным, банковское учреждение получит взамен своих денег квартиру или дом по соответствующей стоимости. При оформлении такого кредита с закладной нужно быть очень внимательным к составленным документам, при возможности показать их юристу.

Различные подводные камни потом могут негативно проявиться в ситуациях, когда возникают проблемы с выплатой долга или при уступке прав на закладную.

В бланке закладной обязательно точно должны указываться данные собственника жилья, все условия ипотечного договора. Это станет гарантией соблюдения имущественных прав заемщика. Если данные будут указаны неверно, финансовое учреждение может предъявить законные требования на недвижимость.

Регистрация в Регпалате – законная гарантия того, что никакие изменения, дополнения в бланк закладной внесены за время выплаты ипотеки не будут. Если заемщику демонстрируется закладная с исправлениями, помарками, дополнениями, внесенными после регистрации в Регпалате, такой документ будет считаться недействительным.

Как составляется

Банковские учреждения имеют свой образец закладной, нет единого стандарта. Но общие принципы составления такого важного документа должны соблюдаться. Можно рассмотреть пример составления закладной на жилье от такого известного учреждения, как Сбербанк.

  • В бланке указываются точные данные о собственнике жилья, который предоставляет его в качестве залога банку в обмен на предоставление ипотечного кредитования. Если собственник частное лицо, указываются его паспортные данные, если юридическое – точные реквизиты.
  • Следующая часть закладной – сведения о держателе данного документы. Должна быть информация о лицензии, о местонахождении банка, его реквизиты.
  • Потом идет подробное описание недвижимости, которая идет в залог. Нужно указать его расположение, характеристики, реквизиты документов правоустанавливающего характера. Если есть обременение, о них также следует проинформировать в бланке.
  • Должна быть указана стоимость в валюте, в которой выдан кредит. Прописываются сведения о том лице, который устанавливал рыночную стоимость.
  • Значимая часть текста закладной – условия ипотечного кредита (процентная ставка, сумма самого кредита, дата последнего перевода для погашения).
  • В конце указывается дата составления данного документа, его номер.

Обязательно номер указывается в АИЖК, информацию о нем получить можно на сайте агентства. А закладной номер узнать по военной ипотеке или по другому виду кредитования можно в самом банке. Перед оформлением кредитования на покупку жилья в другом банковском учреждении можно взять для просмотра его бланк, ознакомиться с ним.

Хранение документа

Где хранится закладная на недвижимость? После подписания договора об ипотечном кредитовании и сопутствующих бумаг производится регистрация в Регпалате. Туда передаются документы на квартиру, договор по ипотеке, закладная на жилье.

Что дает такая регистрация? Собственник, являющийся залогодателем, получает документы о праве собственности и существующих на данный момент обременениях на недвижимость. Снимаются обременения только после полной выплаты ипотеки.

Если банк отказывается вернуть закладную, его клиент пишет сначала письмо на имя руководителя отделения данного учреждения. Такие действия не дают результата? Стоит составить исковое заявление в суд, а на работников банковского отделения направить жалобу в Центральный банк.

ВНИМАНИЕ! За услуги регистрации в Регпалате нужно будет заплатить госпошлину, которая для частного лица составляет 1 000 рублей, для юридического – 4 000 рублей.

Если банк утратил закладную, он должен восстановить ее за свои собственные средства.

Значение для собственника

Достаточно часто закладная при ипотечном кредитовании оформляется на жилье, которое является единственным у залогодателя. Поэтому так важно тщательно проверить договор об ипотеке, бланк закладной при их подписании. Нужно быть внимательным к указанию всех сведений о жилье, так как любая ошибка может привести к потере своей недвижимости.

Если ипотечный кредит выплачен, а банк отказывается выдать на руки закладную, нужно обращаться в суд и требовать снятия обременения с квартиры в судебном порядке.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector