Где взять начальный капитал для малого бизнеса

Где найти деньги для открытия микробизнеса

По статистике более 80% россиян никогда не занимались и не предполагали заняться бизнесом, но в последние пару лет появились признаки того, что многим придется пересмотреть свои взгляды. Кризис и безработица заставляют многих начинать собственный бизнес. Одной из проблем успешного старта в малом бизнесе справедливо считается отсутствие финансирования.

Привлечение необходимых финансовых ресурсов

Не все проекты, тем не менее, требуют серьезных начальных инвестиций. Уникальность идеи, например, часто позволяет до минимума сократить расходы. Где и как привлечь необходимые для начала дела ресурсы? Какие виды бизнеса позволят обойтись без значительных вложений? На каких расходах можно сэкономить? Постараемся ответить на эти вопросы.

На источники стартовых инвестиций влияют такие факторы:

  • Форма бизнеса. Для малого бизнеса наиболее приемлемы ИП или ООО. Одно из преимуществ ООО – возможность внешнего заимствования денежных средств.
  • Особенности бизнеса, включающие потребность в материалах, конкуренцию, использование компьютерных технологий и другие.

Типичным примером незатратного стартапа может служить открытие консалтинговой компании или любого другого предприятия по предоставлению нетоварных услуг. Работа такого предприятия не потребует средств на приобретение, транспортировку и складирование сырья или товара. Перечислим источники стартового капитала для организации предприятия, относящегося к малому или среднему бизнесу.

Личные сбережения

Как правило, заработать самому на открытие и финансирование бизнеса можно тогда, когда требуется минимальный объем инвестиций. Примеры таких видов предпринимательства широко представлены в интернете на различных ресурсах, предоставляющих информацию о стартапах в малом бизнесе.

На примере молодой семьи покажем проблемы при таком источнике инвестирования. Пусть молодая семья из двух человек, имея совокупный месячный доход 2 000 долларов, откладывает 1 000 долларов ежемесячно. Для того чтобы накопить, к примеру, 12 000 долларов, необходимые в качестве начального капитала, нужен год.

Но жизнь такова, что почти невероятно, чтобы молодые люди смогли ежемесячно откладывать названную сумму. Обязательно возникают затраты, которые изначально не предполагались и которых невозможно избежать: это может быть связано с заменой вышедшего из строя бытового прибора, расходами на лечение, срочным ремонтом жилья и пр. Накопление инвестиций в стартап, таким образом, может растянуться до 1,5-2 лет. За этот период может значительно упасть эффективность бизнеса или увеличиться сумма, необходимая для инвестиций. Может также возрасти конкуренция в этом виде бизнеса.

Привлечение партнера, готового инвестировать в бизнес

Для увеличения вложений и уменьшения собственного риска (особенно в случае относительно масштабного бизнес-проекта) привлекаются инвесторы, которые могут стать партнерами по бизнесу (совладельцами). Найти делового партнера можно на специальных сайтах и в отдельных рубриках, где начинающие предприниматели в общих чертах рассказывают о привлекательности проектов.

Еще более интересным вариантом стало бы привлечение в бизнес знакомого человека, тем более, если он имеет опыт стартапа и практические навыки, которые пригодятся в деле (например, веб-дизайн для сайта, административный опыт и пр.). Деловые отношения между партнерами, независимо от личных связей, должны быть узаконены и закреплены договорами надлежащим образом. Положения закона об ООО устанавливают взаимоотношения между участниками общества. Необходимые детали можно конкретизировать в уставе общества или в договоре о реализации прав участников общества.

Бизнес со статусом ИП юридически не предполагает партнерства других лиц и это является некоторым неудобством. Есть вариант работать по схеме отношений «50 на 50» с делением прав, обязанностей и прибыли. Но такой неформальный подход опасен тем, что часто заканчивается конфликтом между партнерами.

Альтернативой может быть создание сотоварищества, когда каждая сторона оформлена ИП. Отношения в данном случае можно оформить различными способами: арендой, услугами, трудовым договором и т. д. Обратная сторона – расходы на юридическое оформление. В каждом конкретном случае следует индивидуально решать, какой способ наиболее приемлем для сторон и максимально гарантирует правовую защищенность.

Наиболее удобной формой сотрудничества, по опыту, является вариант, при котором один совладелец бизнеса имеет права на интеллектуальную собственность и планирование, а другой управляет финансами. Стороны предусматривают взаимозаменяемость с определенной периодичностью. Инвестиции можно привлечь также выпуском и продажей акций. Таким образом можно привлечь даже иностранных партнеров. Такой поворот для стартапа в малом бизнесе может быть реальным только при имевшихся ранее личных связях с иностранными партнерами.

«Бизнес-ангел», инвесткомпания или венчурный инвестор

Вероятно также привлечение фирмы или частного инвестора (см. «Кто такие бизнес-ангелы»), готовых вложить средства в «раскрутку» вашего бизнеса. Мотивы и условия могут быть самые разные: инвестор доверяет вашим индивидуальным способностям, ваш конкурент пытается взять вас под контроль. Наиболее вероятная причина – перспектива высокого дохода от предоставленного вам кредита. Внимательно изучите условия, на которых предоставляется заем, чтобы избежать юридических и финансовых проблем.

Не ограничивайте поиск инвестора только местом и даже страной проживания. Эксперты утверждают, что в ЕС 125 тысяч активных инвесторов, а в США их более 300 тысяч. Действуют инвесторы в одиночку или через ассоциации, в которые объединяются. Обращение в такие ассоциации чаще всего дает положительный результат в поиске инвестора. По статистике в среднем инвестору 55 лет, 20% из них миллионеры, а 97% – мужчины.

Читать еще:  В какой бизнес выгодно вложить деньги

Кредит банка

Готовьте поручителя или залоговое имущество. Залогом может быть недвижимость, авто, права собственности. Оценка делается не по балансовой стоимости, а по рыночной, и далеко не всегда в вашу пользу. Просчитайте главные финансовые показатели бизнес-проекта. И даже в случае выполнения всех предварительных условий, вероятность отказа велика. Банки предпочитают финансировать крупный существующий бизнес, который уже имеет хорошую кредитную историю.

Вы сможете увеличить свои шансы получения кредита таким образом, только обратившись к нескольким источникам (см. «Где и как получить кредит на открытие малого бизнеса»). Можете подать заявку на финансирование покупки производственного или торгового оборудования, или аренды недвижимости, автомобиля. Банк в этом случае будет иметь возможность продажи объектов финансирования, если бизнес заемщика окажется неудачным. О кредитных тарифах можно навести справки в кредитных рейтингах.

Начальный капитал расходуется чаще всего на аренду офиса или торгового помещения, выплату заработной платы персоналу, закупку сырья, полуфабрикатов, рекламу и др. Если с инвестициями не сложилось, то придется ограничиться «домашним» бизнесом. Самым простым будет оформление онлайн-заявки на получение кредита. Это абсолютно бесплатно для вас, и никакой ответственности за это вы нести не можете. Заявку увидят десятки менеджеров различных банков и обязательно ответят вам о возможности кредитования по электронной почте.

Вы не обязаны отвечать на вопросы банков, которые могут возникнуть у них относительно вашей заявки. Помните главное: свободных денег уйма, и почти все зависит только от вашего желания их заполучить.

Где получить стартовый капитал для малого бизнеса

Как любитель поиска на просторах Интернета различных идей для частного бизнеса, я пришел к одному простому заключению. Без собственных средств не обойтись в любой сфере деятельности, даже в посреднической. По этому я написал эту статью о том, где взять стартовый капитал и еще одну (ВОТ более новая статья)

Содержание

Отсюда напрашивается элементарный вопрос: где взять пресловутый первоначальный капитал, если его нет?

Особенно этот вопрос волнует, пожалуй, людей, полных гениальных идей и грандиозных планов, обобщенных модным ныне словом «стартапер». А среди них я выделяю для себя такие основные категории:

— студенты последних курсов, которые наслышаны о движении «стартап» от преподавателей и однокурсников. Они зачастую даже ходят на специальные собрания и полны всевозможных оригинальных замыслов (жаль только, что немногие из них воплощаются в жизнь);

— отдельным звеном среди студентов, да и более опытных специалистов, можно выделить программистов. Как правило, они либо ищут компаньонов для воплощения какого-либо проекта, либо желают примкнуть к уже существующему проекту и помочь в его раскрутке;

— менеджеры среднего уровня, вдохновленные историями быстрых стартап – взлетов и быстрых обогащений;

— корпоративные стартаперы, организованные в своеобразные предпринимательские корпорации. Это – модное и активно развивающееся направление.

«Подвидов» стартаперов можно выделить еще предостаточно, но, оставляя теорию, перейдем к практике, т.е. к вопросу инвестирования.

Родственники или друзья

Самый простой путь – занять деньги у родственников, друзей или просто платежеспособных знакомых (последние, правда, могут быть заинтересованы в получении процента от будущей прибыли).

Последние плавно объединяются в категорию профессиональных стартап-инвесторов. Вроде бы, отличная, а главное – модная идея – финансировать стартапы. Жаль только, что людей с профессиональным подходом к этому вопросу – очень мало, а дилетанты, как правило, не устанавливают четких правил и не слишком лояльно относятся к неудачам свои «подопечных».

Таких инвесторов можно условно разделить на две категории – добрых и злых «ангелов». С добрыми все вроде бы ясно: в основе желания проинвестировать какой-либо проект лежит в первую очередь спортивный интерес и реальное желание помочь в начинании, а уже во вторую – прибыль, получаемая в перспективе.

«Злые» же «ангелы-инвесторы» сразу четко расставляют все точки над «и». И в итоге, под предлогов минимизации своих рисков и дополнительной мотивации стартаперу могут потребовать 50% от суммы взамен и 25% — в залог + четкие сроки выполнения бизнес-плана. В результате таких «драконовских» условий можно просто лишиться наработанного и раскрученного бизнеса, т.к. прибыль от него будет уходить в совершенно другом направлении.

Следующий источник инвестирования, о котором хотелось бы упомянуть, к сожалению, сейчас доступен в реальности только жителям столицы и крупных мегаполисов. Речь идет о субсидиях, которые выдает Департамент науки, промышленной политики и предпринимательства. По слухам, получить там субсидию сложно, но – вполне реально, т.к. схема очень прозрачна и лишена коррупционных моментов.

Читать еще:  Документы для реализации материнского капитала на ипотеку

Если какой-либо продукт или проект уже разработан и живет своей жизнью, но почему-то не особенно успешно продается, то участие в конкурсе – отличный способ заявить о себе, такой своеобразный тест-проверка своих возможностей и дополнительный способ «засветиться» перед инвесторами.

Результатом конкурса для его победителя в отдельных случаях может быть не только финансирование, но и поддержка в виде нужных контактов, офисного помещения и т.д. Такую помощь, как правило, оказывает фонд-акселератор, представляющий собой своеобразную смесь конкурсной основы и венчурного фонда.

Продолжая разговор о последнем, стоит признать, что это очень модное ныне направление, а потому – очень активно растущее. Разделить их можно на фонды, дающие т.н. посевное (вышеупомянутые фонды-акселераторы) и позднее финансирование.

Фонды, дающие позднее финансирование, как правило, ожидают от стартапа стабильных и динамичных продаж и поэтому их гораздо больше, чем посевных.

На современном рынке можно выделить следующие самые крупные фонды: Главстарт, AdVenture, InCubeAccelarator, TexDrive, Farminers. Еще раз повторюсь: венчурный фонд сам по себе сейчас является отличным способом заработка, требующего, конечно, определенных знаний и наработок.

Бизнес-инкубаторы

Стоит, конечно, упомянуть о стратегических инвесторах, которые, разумеется, финансируют уже достаточно раскрученные проекты, которые врядли можно назвать стартапами.

К вариантам инвестирования можно отнести бизнес-инкубаторы. Конечно, известный венчурный специалист из США Набар Афеян назвал в свое время инкубаторы местом для слабых детей (подразумеваются стартаперы), сильные должны выживать самостоятельно. Это утверждение, по моему мнению, довольно далеко от истины. Бизнес-инкубатор может стать отличной взлетной полосой для бизнеса любого уровня.

Суть его заключается в том, что начинающему предпринимателю на очень льготных условиях, либо даже бесплатно предоставляются такие услуги как аренда офиса, бухгалтерия, консалтинг и т.п.

Кроме того, важный «плюс» инкубатора — присутствие рядом «себе подобных», из чего вытекает обмен идеями и данными, решение общих проблем, да и просто дух здоровой конкуренции.

Подводя итог всему, что было сказано выше, я не могу обойти вниманием такой тонкий момент, как умение разговаривать с инвесторами. А это не так просто, как кажется на первый взгляд. Неправильно построенный процесс привлечения инвестиций может сильно затянуть результат или даже дать обратный эффект.

Отлично, если в команде есть человек, умеющий построить общение с инвестором в нужном русле. Если такового не имеется, то есть смысл прибегнуть к услугам инвестиционного брокера. При всех положительных моментах, цена на их услуги приятно удивляет, т.к. колеблется в диапазоне 3-5% привлеченной в бизнес суммы.

А какие возможности получения стартового капитала можете добавить вы?

Где найти деньги для стартового капитала

  • 1 Банковский кредит для стартового капитала
  • 2 Государственная поддержка бизнеса
  • 3 Поиск инвесторов для начала своего бизнеса
  • 4 Поиск бизнес-партнера
  • 5 Новичку в поиске стартового капитала

Если есть бизнес-идея , но нет денег, то не стоит отчаиваться.

Начальный капитал для своей деятельности можно получить в банке или у инвестора. А можно получить деньги от государства или же открыть бизнес вместе с партнером.

Если не получается заработать деньги на бизнес самому, то стоит задуматься о родных и друзьях, которые могут помочь в финансовом плане. Если есть возможность взять деньги у них, то зачем идти в банк за кредитом?

Близкие не будут требовать возврата фиксированной суммы в срок, не будут требовать проценты, штрафовать и т.д.

Если такой вариант невозможен, то стоит идти другой дорогой. Если сумма не большая то деньги в долг можно взять у МФО (например если Вам требуется купить инструмент для оказания услуг и его цена не превышает 15 000 руб., отработав 2-3 заказа, Вы вернете взятые деньги у МФО).

Банковский кредит для стартового капитала

Многие идут за стартовым капиталом в банк, который при наличии грамотного бизнес-плана согласится на кредитование .

Но, при этом, выдвинет ряд условий. Для открытия и развития бизнеса потребуется большая сумма. Мало кто зарабатывает такую сумму, чтобы у банка не было сомнений в платежеспособности.

Поэтому часто требуется заложить имущество, как правило, недвижимость. Также гарантом возврата средств может быть наличие поручителя.

Здесь есть один большой минус. Переплата за кредит может быть очень внушительной. Но не стоит отказываться от услуг банка, ведь есть специальные программы кредитования молодого бизнеса, имеющие лояльные условия.

Государственная поддержка бизнеса

Есть и государственные программы, направленные на поддержку молодого бизнеса.

Власти готовы выделить субсидии для развития деятельности. Но для этого нужно убедить их в том, что бизнес нужен в данном регионе и что он будет развиваться.

А доказать рентабельность может грамотный бизнес-план .

Кстати, центры занятости оказывают помощь в виде направления на курсы предпринимательства, где помогут в составлении бизнес-плана.

Если все сложится удачно, то сумма в качестве стартового капитала будет предоставлена.

В больших городах есть союзы предпринимателей со своими фондами, которые готовы предоставить кредит на заметно более выгодных условиях, чем банки.

Читать еще:  В какой бизнес лучше вложить деньги

Поиск инвесторов для начала своего бизнеса

Можно найти инвестора, который заинтересуется проектом и захочет получать прибыль.

Но эти ребята очень осмотрительны. В «пустой» проект вкладывать деньги они не будут.

Инвесторы дают деньги не от доброты, а исключительно из-за своей выгоды. Без четкого бизнес-плана со стратегией развития даже звонить инвестору не имеет смысла.

Поиск бизнес-партнера

Если свои средства на открытие бизнеса есть, но их не хватает, то можно найти заинтересованного в сотрудничестве партнера.

С общим капиталом можно открыть бизнес, права на который будут принадлежать обеим сторонам, как и прибыль.

Новичку в поиске стартового капитала

Ответить Отменить ответ

Лучшие бизнес-идеи 2020 года

Новый бизнес план доходного дома – 5 отличий на рынке в 2020

andrewmerkulov

Андрей Меркулов
Гора IGTV и опыта
Покупаю и продаю источники дохода
Материалы для подписчиков:

Как определить примерный размер стартового капитала для малого бизнеса?

Зачастую вопрос с получением средств на развитие бизнеса предприниматели решают с помощью займа. Но возникает вопрос: какой суммы будет достаточно для открытия дела? По какой формуле можно рассчитать стартовый капитал? Чтобы ответить на этот вопрос, давайте сначала рассмотрим основные факторы, которые влияют на необходимость получения начального капитала для открытия бизнеса или переходите на tuttifruttirussia.com/business-in-russia/.

К ним относятся:

  1. Чтобы не «раздувать» сумму кредита, согласно этой модели дополнительные деньги вводятся тогда, когда они требуются. Это требует наличия непрерывной кредитной линии либо серии займов, предоставленных различными кредиторами.
  2. Предположим, что оборотные средства оборачиваются на протяжении 1 месяца. Т. е. покупатели могут предоставить месячную отсрочку платежа. Все вырученные от продаж средства используются для приобретения у поставщиков новых партий продукции.
  3. Предоставление персоналу зарплаты и уплата взносов в соцфонды, осуществляемая в месяц начисления.
  4. Для упрощения расчётов, предположим, что проценты выплачиваются по окончанию периода расчёта и возврат кредитных средств.

Учитывая всё это, в состав авансированного капитала входят:

  1. Текущие издержки и налоги по зарплате в расчётные месяцы.
  2. Начальная стоимость приобретаемой у поставщиков продукции. Способов получения и расходования начального капитала существует огромное множество, но мы остановимся лишь на 2-х наиболее эффективных и популярных из них.

Первый способ

Все текущие издержки оплачиваются средствами авансированного капитала. За первый месяц деятельности начальный оборотный капитал фирмы составляет 500 тыс. руб. В дальнейшие месяцы нет ограничений касательно объёма продаж – он зависит исключительно от объёмов средств на приобретение продукции.

Средний размер на покупную стоимость продукции – 25% включая НДС. Цена товара с НДС в этом случае составляет 500 000 руб.: 1,25 = 400 000 руб.

Ежемесячно фирме приходится тратить:

  • 45 000 руб. на аренду офисов;
  • 70 000 руб. на аренду техники;
  • 75 000 руб. на аренду автотранспорта для доставки продукции покупателям;
  • 5 000 руб. – менеджерские издержки;
  • 60 000 руб. – зарплата;
  • 76 000 руб. – отчисления в фонды.

Сумма текущих издержек – 331 000 руб.

В начальный месяц сумма стального капитала будет отвечать стоимости на товар и сумме текущих издержек: 400 000 руб. + 331 000 руб. = 731 000 руб.

В течение следующих месяцев начальный капитал увеличится за счёт покрытия текущих издержек. Все полученные средства направляются на покупку продукции для реализации в следующий месяц.

Цель – установить, до какого месяца следует использовать и увеличивать начальный капитал для погашения кредита и процентов по нему. Причём оставшихся денег должно хватить для развития проекта.

Теперь о расчёте начального капитала по месяцам. За 1-й месяц, как отмечалось, потребуется 731 тыс. руб. В течение следующих месяцев размер авансированного капитала будет увеличиваться на 150 000 руб. Эти средства поступят на покрытие текущих издержек.

По авансированному капиталу согласно имеющейся ставке кредита – 18% годовых за каждый месяц пользования капиталом – определяются согласно ежемесячному остатку согласно формуле:

Чтобы далее анализировать способы расчёта, приведём для авансированного капитала аналитическую зависимость.

  • t – количество месяцев;
  • Р1 – текущие издержки;
  • СТ – первоначальная покупная стоимость товара.

Второй способ

Средства начального капитала применяются для покрытия текущих издержек. В то же время они используются для приобретения главных средств (в течение начального месяца).

Главными приобретаемыми средствами являются:

  • Факс – 3 000 руб.;
  • Ксерокс – 5 000 руб.;
  • Сейф – 75 000 руб.;
  • Грузоподъёмник – 42 000 руб.;
  • ПК – 30 000 руб.;
  • Грузовое авто – 45 000 руб.

Всего для приобретения главных средств потребуется 140 000 руб.

К текущим издержкам относятся:

  • Отчисления во всевозможные фонды – 76 000 руб;
  • Фонд з/п – 60 000 руб.;
  • Менеджерские издержки – 5 000 руб.;
  • Транспортные издержки – 5 000 руб.;
  • Аренда офисов – 30 000 руб.
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector