Вклады физических лиц могут привлекаться банками которые

Зачем банки привлекают вклады?

Для получения дохода клиент несет деньги в банк, чтобы открыть вклад и получить проценты. Возникает вопрос, откуда банковское учреждение берет деньги для выплаты процентов и куда идут привлеченные средства? Также интересно как организации удается привлечь вклады юридических лиц под такие невысокие проценты? Однозначно, оно не обладает альтруистическими соображениями, поэтому не будет хранить деньги клиента под семью замками. Чтобы оплатить обещанные проценты и получить свою прибыль, привлеченные средства идут в оборот. Таким образом, средства на срочных депозитах являются инструментом фондирования и будущих инвестиций.

На какие цели может используются средства с вкладов клиентов?

  • На выдачу кредитов
  • В фонды резервов
  • Вложения в ценные бумаги и в валюту
  • На увеличение своего капитала.

Как происходит использование депозитных средств на кредиты?

Самая простая схема выглядит так: банковская организация получает 200 000 рублей в качестве вклада сроком на два года под 8% годовых. Затем эти средства выдаются другому клиенту сроком на 1 год под 25% годовых. Через год банк получает прибыль от выдачи кредита и уплаты процентов вкладчику:

Эта прибыль также идет на оплату услуг своих сотрудников, на технические нужды, на резервы и в чистую прибыль банка. Во второй год банк может выдать пару краткосрочных кредитов на полгода или один до года и получить еще дохода с этой суммы. Таким образом, чем дольше срок депозита, тем больше с него прибыли банк может получить. Если сравнить, то можно заметить, что по вкладам на длинные сроки (2-7 лет) банки дают самые большие проценты.

Почему практикуются больше срочные вклады, чем вклады до востребования? Вклады до востребования могут быть изъяты вкладчиком в любой момент, поэтому рискованно использовать эти средства. Срочные вклады позволяют избежать этой проблемы. В этом случае учреждение точно знает, сколько времени у него есть, чтобы заработать прибыль с вложения клиента. Чтобы еще больше себя обезопасить от того, что клиент может досрочно забрать свои деньги, в условиях досрочного расторжения прописаны санкции (штрафы, потеря процентов или отсутствие возможности досрочного снятия денег и др.).

Как происходит использование депозитных денег для фондов резервов?

Каждая банковская организация обязана передавать в ЦБ фонды резервов под расходы, на выплату вкладов, на покрытие возникающих невыплат кредитов. С одной стороны, ЦБ этим ограничивает бесконтрольную выдачу денег всем желающим, а с другой – резервы позволяют банку выплатить клиенту депозит при его досрочном востребовании.

В резервы уходит до 20% от привлеченных сумм, а значит остальные 80% можно располагать в различные механизмы получения прибыли.

Как происходит вложение депозитных денег в валюту и ценные бумаги?

Работа на финансовом рынке приносит намного больше прибыли, чем кредитование. Так, операции покупки-продажи валюты увеличивают инвестируемую сумму в несколько раз. Например, идет покупка валюты на 200 т.р. по курсу 45 руб. за единицу. Но через два дня курс взлетает до 49 рубл. за единицу и получается уже выручки в 217,8 т.р. или всего за два дня доход в 8,5%. А таких операций в течение срока депозита проводится множество.

Кроме валюты, вложения на финансовом рынке производятся в ценные бумаги (акции, облигации, опционы, свопы, фьючерсы и проч.), в драгметаллы (золото, серебро, платину) и другие. Как известно, вложение в подобные инструменты приносят доход в течение 1-5 лет, поэтому на эти сроки, в основном, привлекаются вклады. Получаемый доход настолько бывает высок, что процент по депозиту даже может не приниматься в счет. Депозитные средства позволяют получать прибыль, не рискуя собственным капиталом.

Как происходит использование депозитных средств для увеличения собственного капитала?

Капитал является неприкасаемой суммой по своему значению. Но иногда не совсем радивые банковские организации могут использовать на покрытие текущих расходов. Для того, чтобы отчитаться перед ЦБ и не получить кучу претензий к себе, организации могут использовать часть средств с вкладов, чтобы восполнить недостающие статьи баланса.

Большой капитала нужен и для повышения рейтинга банка и его привлекательности, чтобы получить, например, межбанковский транш. Для увеличения капитала могут пойти деньги вкладчиков.

Вклады на картах

Кроме стандартных срочных вкладов, клиенту может быть предложена возможность получения процентов на средства по карте. В отличие от вклада, когда вкладчик не имеет права взять деньги со счета без предварительного похода в отделение, а картой всегда можно воспользоваться: что-то оплатить ею или снять наличные в банкомате. Как в этом случае воспользоваться деньгами клиента с карты, получить доход и начислить пользователю проценты?

Для этого, для выполнения условий начисления процентов на остаток по карте, накладываются некоторые ограничения, например, клиент не может снимать с карты сумму, ниже установленного минимума (допустим, 10 000 руб.) – если он это сделает, то взимается доп.штраф. Клиент видит свою сумму на счете, но это всего лишь сумма в цифровом виде, т.к. ею уже воспользовались для получения прибыли. Таким образом, такие условия позволяют обезопасить от того, что клиент досрочно снимет свои деньги, получить доход и выплатить обещанные проценты. Вы можете ознакомиться с наиболее популярными доходными картами здесь.

Выводы:

  • Деньги с депозитов используются банком для получения дохода без задействования собственного капитала. А уж как привлечь вклады банки знают
  • Чем выше срок депозита, тем выше процентная ставка, потому что за более длительный срок учреждение может получить больше прибыли от вложений
  • Условия досрочного расторжения договора вклада невыгодны для клиента, т.к. для банковской организации проблематично, чтобы клиент снял свои деньги раньше срока, ведь они еще могут находиться в обороте
  • Для выбора финучреждения на вложение своих средств, стоит внимательно изучить, насколько оно надежно, чтобы не потерять свои средства, ведь в случае банкротства компенсируется сумма только до 1400 т.р.
  • Если средства начинают привлекаться по повышенным ставкам, то банк нуждается в допкапитале и испытывает трудности, поэтому следует относиться к подобным заманчиво-доходным «ловушкам» осторожно
  • Если в банковской структуре начинаются агрессивно раздаваться кредиты под низкие ставки, при этом предлагая высокие ставки по вкладам, то это признак приближающегося банкротства, поэтому стоит обойти его стороной.

Привлечение во вклады денежных средств физических лиц

Вложить свои деньги – это не значит открыть вклад. Разберемся с понятиями. Кто может использовать сам термин «вклад», что он означает. Какие компании могут быть наказаны за использование терминов «вклад», «вкладчик». Наконец, куда категорически вкладывать нельзя, как бы ни назывались программы инвестиций. Популярны ли у населения депозиты и какую альтернативу люди находят, если забирают средства со счетов банков?

Банки имеют монополию на слово «вклад»

Не многие граждане знают, но не всё, что можно вложить является именно вкладом. Использовать в рекламе этот термин имеют право только кредитные организации. НКО (некредитные организации), к которым можно отнести микрофинансовые компании, кредитные кооперативы могут принимать вложения, но называть их «вкладами» — нет. Все дело в том, что вклад – это не просто деньги, а деньги обеспеченные страхованием по системе АСВ. До 1,4 миллиона рублей физические лица и ИП могут рассчитывать на гарантированное возмещение при банкротстве банка. Например, в МФК таких условий для инвесторов не предусмотрено.

Вклады теряют доверие

Статистика Банка России говорит о том, что доверие к банкам пошатнулось в 2018 году. Кредитные учреждения фиксируют отток средств населения. За январь граждане забрали со своих счетов 453 миллиарда рублей. Если сравнивать с первым месяцем прошлого года, то отток денег населения из банков утроился (в прошлом году он составлял в январе 155 млрд рублей). Эксперты считают. Что причиной однозначно стало решение Верховного Суда РФ, который фактически «дал отмашку» банкам не возвращать вкладчикам деньги, если у банка возникнут сомнения в законности их получения. При этом критерии законности в ведении банков. Вспомнив ситуацию с закрытием счетов предпринимателей, которых помещают в «черный список» Росфинмониторинга по малейшему подозрению в отмывании доходов, люди побежали забирать свои средства.

Ели говорить о предпринимателях, то и раньше им было не особенно комфортно размещать свои средства на депозитах. Страховки нет, а доходность низкая.

Альтернатива – вложения в МФО

Привлекать денежные средства физических лиц имеют право и микрофинансовые организации. Правда, не «во вклады», а именно в качестве частных инвестиций. Доходность по таким вложениям гораздо выше, чем при размещении на депозит. При этом МФО дорожат своими клиентами до предела. Ведь заполучить их – большая удача. Это дает возможность развивать микрофинансовый бизнес, выдавать займы населению под высокие проценты. Банковское фондирование МФО недоступно. Отчасти потому, что банки считают своих «братьев меньших» конкурентами, отчасти по причине отсутствия внятной схемы оценки рисков. То есть МФО могут рассчитывать только на средства учредителей, а они исчерпаемы). Или на средства граждан, которые хотели бы получить дивиденды. Займы выдаются под 2% в день, если речь о PDL. То есть бизнес этот выгодный, заработать на нем могут не только учредители компании, но и граждане, решившие вложиться в него своими деньгами в качестве инвесторов. При этом с точки зрения расчета процентов инвестиции не отличаются, также в договоре указывается фиксированная сумма, срок и определенный процент. Бизнес народу понятен, откуда деньги – ясно, в отличие от вложений в непонятные для инвестора стартапы. При этом МФО так дорожат своими клиентами, что при досрочном изъятии денег не прибегают к драконовским методам, какими славятся банки – снижение ставки почти до нуля (0,1%). МФО, как правило, не на много снижают процент, если инвестор вдруг забирает свои деньги раньше срока. Доход гарантированный. Именно поэтому популярность вложений в МФО за 2017 год выросла. Представители МФО говорят о том, что увеличилось не только количество инвесторов, но и сумма вложений – с 3 млн рублей до 5 млн рублей.

Читать еще:  Где снять обременение с квартиры по ипотеке

Важно! Возвращаясь к вопросу о терминах, МФО не имеют права привлекать средства населения во вклад, слово «вклад» из уст МФО должно насторожить инвестора. Речь должна идти именно об инвестициях, не застрахованных по системе АСВ.

Мнение эксперта

Юлия Зиберт, руководитель портала «Микрокредиты России»

— Важно помнить, что не все МФО могут принимать средства от физических лиц. Только компании в статусе МФК (микрофинансовые компании), которые подтвердили наличие собственного капитала в размере не менее 70 млн рублей. Они находятся под прямым надзором Банка России. Кроме этого необходимо учесть, что минимальный порог входа на рынок для граждан – 1,5 млн рублей. И нужно помнить про НДФЛ. Если банковские вклады (до 15% годовых, а где вы видели такие проценты!) не облагаются налогом, то с доходов по инвестициям в МФК нужно уплатить 13% налог на прибыль.

Для предпринимателей практически нет ограничений – от 100 тысяч рублей уже можно вкладывать, При этом можно вложиться и в МКК (микрокредитную компанию), к которой не предъявляются требования по капиталу и надзор за которым более мягкий со стороны регулятора.

Вложения в МФК можно было бы для физлиц назвать очень привлекательным инструментом инвестиций, если бы не «потолок» по минимальным вложениям, отсутствие гарантий со стороны государства в виде страхования вложенных средств и необходимость поделиться с государством своей прибылью.

МФК становится банкротом: как получить деньги

Хотя МФК вполне легитимная компания и по закону имеет право привлекать средства граждан под проценты, банкротство вполне может произойти. Как и с любой компанией на любом рынке. Если МФК признана банкротом, то по суду инвестор может требовать возврата вложенных средств.

После продажи имущества деньги будут распределяться между кредиторами. Сначала будут погашены долги по зарплате сотрудникам компании, во вторую очередь – будут производиться выплаты инвесторам-физлицам по вложениям до 3 млн рублей. Проценты не возвращаются. И последними в очереди остаются юрлица, предприятия-инвесторы. Страхование вкладов в коммерческой страховой компании дает призрачную надежду на возврат средств. Тут много «но», сможет ли страховая выплатить средства, не обанкротившись сама? Нет ли в договоре подводных камней, которые позволят страховщикам уйти от выполнения взятых на себя обязательств? Все ведь в курсе, что страховые конторы часто «хозяева своего слова», хотят — дадут его, хотят – заберут назад.

Ряженые… нужно опасаться «финансовых пирамид»

Деятельность МФК на слуху, поэтому мошенники охотно прикрываются этим названием. Они убеждают людей, что работают в качестве микрофинансовой компании, а значит имеют право привлекать средства от населения под высокие проценты. Тут важно проверить по реестру Банка России, есть ли действительно такая компания. Не полениться позвонить в СРО, где состоит МФК и узнать, нет ли нареканий на нее со стороны клиентов, кто является учредителем, какой у нее стаж работы. Сравнить данные с сайта реестра с теми, что размещены на сайте финансовой компании. (Есть случаи копирования ресурса, все также, как у настоящей компании, но телефоны не те….). Можно поручить работу юристам, ведь речь о больших деньгах, нужно быть уверенным, что компания именно та, за кого себя выдает. К тому же нет единого договора инвестирования, поэтому помощь юриста и здесь будет не лишней. Самая очевидная примета мошенников – баснословные процентные ставки на вложения. Изучить реальные ставки на инвестиции в МФО можно в Единой базе инвестиций МФК. Там размещены легитимные игроки рынка.

Совет инвесторам МФО по снижению рисков

Лайф-хаком для физлиц с деньгами, желающими потестить работу с МФК может являться открытие ООО на пару с еще одним желающим получать пассивный доход, и вложение по 100 тысяч рублей в разные МФК. Такие инвестиции по минимуму помогут снять тревогу за свои кровные. И вообще, класть все яйца в одну корзину – дурной тон для инвестора. Поэтому стоит рассмотреть и другие варианты приумножения капитала, не зацикливаясь на банках и МФО. Но это уже тема другого разговора.

Инвестор, сумма, срок, проценты

ООО МФК «Мани Мен»

Единый телефон по вопросам инвестирования: +7 499 215 60 01

Инвестор: Физ.лицо, ИП, ООО

Сумма (руб.): от 1,5 млн рублей

Срок:от 6 месяцев до 2 лет

Проценты: 11-14% годовых

ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПРОДУКТ «РУБЛЕВЫЙ ЗАЁМ»
Процентная ставка в зависимости от срока и суммы:

ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПРОДУКТ «ДОЛЛАРОВЫЙ ЗАЁМ»
Процентная ставка в зависимости от срока и суммы:

6% годовых на срок 6 месяцев,

9% годовых на срок 12 месяцев,

10% годовых на срок 24 месяца

ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПРОДУКТ «ЕВРО ЗАЁМ»
Процентная ставка в зависимости от срока и суммы:

5% годовых на срок 6 месяцев,

8% годовых на срок 12 месяцев,

9% годовых на срок 24 месяца

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ В ВОПРОСАХ И ОТВЕТАХ:

Как и где можно оформить?

Договор займа можно подписать в офисе компании либо в любом другом удобном для инвестора месте.

Какие документы необходимы для оформления?

Реквизиты рублевого счета, на который перечисляется ежемесячная выплата процентов по инвестициям.

Инвесторы уплачивают НДФЛ на всю сумму получаемых процентов самостоятельно. MoneyMan являемся налоговым агентом, поэтому уплачивает налог на доходы физических лиц за инвесторов. По запросу компания предоставляет справку по форме 2-НДФЛ.

Возможно ли досрочно вернуть заем?

Стандартный договор не предусматривает такой возможности, но досрочное изъятие суммы инвестиций обсуждается в индивидуальном порядке.

Как выплачиваются проценты по займу?

Проценты по займу ежемесячно перечисляются безналичным расчетом на банковский счет, указанный в договоре.

Есть ли скрытые комиссии?

Скрытых комиссий нет. Клиент уплачивает только комиссию своего банка за перечисление средств на счет Money Man. При перечислении клиенту процентов и возврате суммы инвестиций комиссию за перевод уплачивает компания.

Как можно ознакомиться с условиями договора займа?

Общие условия инвестирования можно узнать на сайте. В случае, если Вас интересует предоставление индивидуальных условий инвестирования, свяжитесь с менеджером компании по телефону +7 499 215 60 01 или оставьте заявку на обратный звонок на сайте.

ООО «МФК Займер»

Телефоны по вопросам инвестирования:

Банковский депозит: что происходит с вашими деньгами в банке

Российские банки заработают в 2018 году рекордную за последние 7 лет сумму в 1 трлн. рублей. Большая часть прибыли, разумеется, приходится на «мегафауну» банковского сектора РФ – несколько крупных кредитных организаций.

Но не спешите бежать в ближайшее отделение, чтобы отдать свои накопления и поучаствовать в дележе. Уже в начале следующего года ситуация будет сложнее.

Львиная доля прибыли банков – это проценты по кредитам юридическим и физическим лицам. Только за первые 6 месяцев уходящего года российские банки получили на них почти 800 млрд. рублей. Число качественных заемщиков уменьшается. Просрочка по кредитам малому и среднему бизнесу, по данным Центробанка, уже составляет высокие 14%, просрочка свыше 90 дней по розничным ссудам для физиков на 1 ноября составляла 6%.

Давайте разбираться, как банки зарабатывают деньги, и можно ли заработать вместе с ними, размещая в них рублевый или валютный депозит.

Почему люди продолжают нести деньги в банк

Люди получают зарплатные карты в банке и продолжают вступать в другие финансовые отношения с ним по инерции. Сильный аргумент в пользу депозита – страхование вкладов. Государство поощряет процесс фондирования банков через депозиты физических лиц.

Плюс большинство россиян мыслят короткими промежутками. Основная масса вкладов по статистике делается на срок до 180 дней, до года и до трех лет. Уверенность, что деньги можно изъять обратно через полгода, дает ощущение спокойствия.

По гамбургскому счету, депозит – это не инструмент инвестирования. Это вариант сохранения финансового статуса на коротком периоде. Сценарий приумножения денег – другая история.

Прогноз по инфляции ЦБ на 2019 год – 5-5,5%. Сегодня средняя ставка по вкладам физических лиц у 30 крупнейших банков РФ составляет 5-5,5% (на год и до востребования) и до 6,8% (свыше года).

Причем речь об официальной инфляции. Например, если вы откладывали на покупку автомобиля весь год, то цены на популярные марки машин выросли почти на 15% за год. Если копили на путевку за границу, то ее стоимость в рублях выросла на 15-18%, обогнав инфляцию в четыре раза.

Люди получают зарплатные карты в банке и продолжают вступать в другие финансовые отношения с ним по инерции. Сильный аргумент в пользу депозита – страхование вкладов. Государство поощряет процесс фондирования через депозиты физических лиц.

Плюс большинство россиян мыслят короткими промежутками. Основная масса вкладов по статистике делается на срок до 180 дней, до года и до трех лет. Уверенность, что деньги можно изъять обратно через полгода, дает ощущение спокойствия.

По гамбургскому счету, депозит – это не инструмент инвестирования. Это вариант сохранения финансового статуса на коротком периоде. Сценарий приумножения денег – другая история.

Прогноз по инфляции ЦБ на 2019 год – 5-5,5%. Сегодня средняя ставка по вкладам физических лиц у 30 крупнейших банков РФ составляет 5-5,5% (на год и до востребования) и до 6,8% (свыше года).

Причем речь об официальной инфляции. Например, если вы откладывали на покупку автомобиля весь год, то цены на популярные марки машин выросли почти на 15% за год. Если копили на путевку за границу, то ее стоимость в рублях выросла на 15-18%, обогнав инфляцию в четыре раза.

На чем банки зарабатывают

Что происходит с вашими деньгами в банке?

Говоря упрощенно, есть общий котел, который, по сути, является балансом. В нем есть активная и пассивная части. Все, что физические лица вложили, относится к пассивам, потому что эти средства банк должен вкладчику. Против этого пассива формируется актив в виде денежной наличности.

Существует три фундаментальных способа, как банк может распорядиться деньгами вкладчиков:

В той экономической ситуации, в которой приходится работать российским кредитным организациям, ни один из этих вариантов не является оптимальным. На практике, поскольку ставки по депозитам , так уж исторически сложилось, у нас высокие, банкам требуется всегда перекрывать их с серьезным запасом, зарабатывать больше этих процентов . Сделать это очень трудно, если банк не является государственным и не имеет доступа к преференциям.

Риски ложатся в конечном счете и на клиента. Да, депозиты до 1,4 млн. рублей застрахованы. Но представьте ситуацию в экономике (тьфу-тьфу-тьфу), когда возникают проблемы в крупных банках , которые по цепочке приведут к неприятностям у всех остальных. Сумма накоплений граждан в банках сейчас 27 триллионов. Никакое Агентство по страхованию вкладов этого не покроет.

В чем риски при размещении банковского депозита

Основной путь получения банком прибыли – выдача кредитов. В категории «кредиты юридическим лицам» ставки кредитования низкие. Разница по отношению к кредиту физическому лицу составляет несколько процентов. Учитывая операционные издержки и то, что кто-то из предпринимателей может ссуду назад не вернуть, заработать здесь сложно. Поэтому банки обычно неохотно кредитуют бизнес.

По части кредитования физических лиц в теории все прекрасно: бери у граждан деньги под небольшой процент, отдавай в долг под высокий. Но всегда есть доля кредитов, являющихся невозвратными, которые запросто могут «съесть» весь доход.

Кроме того, банк обязан создавать резервы под необеспеченные кредиты. Поэтому, несмотря на то, что маржа в процентах выглядит большой, на деле она легко нивелируется стоимостью рисков: через обязательные резервы, невозвраты, обслуживание.

При этом кредиты обычно выдаются на 3-4 года. За этот промежуток времени все параметры кредитного портфеля могут кардинально поменяться.

Когда выгодны вклады в банке

Банковский депозит , как любой другой вариант вложения и сбережения средств, должен быть осознанным выбором. Необходимо преодолеть в себе аллергию к двум ключевым вопросам: для чего вы собираетесь открыть вклад и на какой срок.

Если брать краткосрочный горизонт (до года), например, вы через год планируете совершить рублевую покупку, банковский вклад будет хорошим рабочим вариантом сбережения средств.

На практике, когда речь идет об инвестициях на долгий период, вы переплачиваете за возможность «вынуть» свои деньги в любой момент (вклады до востребования) или через короткий промежуток времени. Переплачиваете, потому что недополучаете прибыль (минимум 2-3% годовых), которую легко могли бы заработать, вкладывая в другие финансовые инструменты.

На длинном горизонте (от 3 лет) банковские вклады сильно проигрывают любым другим вариантам инвестирования. Если, конечно, вам не все равно, как работают ваши деньги, и вы не просто откладываете «на черный день».

Примеры доходности вкладов крупнейших банков при вложении 100 000 рублей на 1 год:

Общество с ограниченной ответственностью УК «Система Капитал» зарегистрировано Государственной регистрационной палатой при Министерстве юстиции Российской Федерации 31 октября 2000 года.

Общество с ограниченной ответственностью УК «Система Капитал» © 2000–2017 (на сайте используется сокращение — УК «Система Капитал»). Российская Федерация, г. Москва, ул. Пречистенка, д. 17/9, телефоны: +7 (495) 228-15-05, +7 (800) 737-77-00, www.sistema-capital.com. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 045-13853-001000 выдана Центральным банком Российской Федерации (Банк России) 13.03.2014 г. Результаты деятельности управляющего по управлению ценными бумагами в прошлом не определяют доходы учредителя управления в будущем. Управляющий не обещает и не гарантирует получение какого-либо дохода, а также полного возврата ценных бумаг и (или) денежных средств, переданных в доверительное управление. Лицензия на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами № 21-000-1-00041, выдана ФКЦБ России 17.01.2001 г. Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в инвестиционные фонды, прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления паевым инвестиционным фондом. Правилами доверительного управления паевыми инвестиционными фондами могут быть предусмотрены надбавки к расчетной стоимости инвестиционных паев при их выдаче и (или) скидки с расчетной стоимости инвестиционных паев при их погашении. Взимание надбавок и скидок уменьшает доходность инвестиций в инвестиционные паи паевого инвестиционного фонда. Приобрести паи, получить подробную информацию о паевых инвестиционных фондах, ознакомиться с правилами доверительного управления паевыми инвестиционными фондами, а также с иными документами, предусмотренными Федеральным законом от 29.11.2001 № 156-ФЗ «Об инвестиционных фондах» и нормативными правовыми актами в сфере финансовых рынков, можно по адресу: Российская Федерация, г. Москва, ул. Пречистенка, д. 17/9; по телефонам: +7 (495) 228-15-05, +7 (800) 737-77-00; по факсу: +7 (495) 228-01-12 (доб. 5656) с понедельника по четверг — c 9:30 до 18:30, в пятницу — с 9:30 до 17:30; на сайте Управляющей компании: http://www.sistema-capital.com; в пунктах приема заявок на приобретение, погашение и обмен инвестиционных паев агента по выдаче, погашению и обмену инвестиционных паев фондов (со списком пунктов приема заявок можно ознакомиться на сайте Управляющей компании: http://www.sistema-capital.com). Информация, связанная с деятельностью Управляющей компании, раскрывается на сайте в сети Интернет по адресу: http://www.sistema-capital.com, а также публикуется в «Приложении к Вестнику ФСФР».

Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «Система Капитал — Резервный». Регистрационный номер — 2204-94177868, дата регистрации — 13 сентября 2011 года, регистрирующий орган — ФСФР России.

Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «Система Капитал — Резервный. Валютный». Регистрационный номер — 2671, дата регистрации — 04 октября 2013 года, регистрирующий орган — Банк России.

Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «Система Капитал — Мобильный. Акции» (на сайте используется сокращение — «Мобильный. Акции»). Регистрационный номер — 2744, дата регистрации — 21 февраля 2014 года, регистрирующий орган — Банк России.

Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «Система Капитал — Мобильный. Облигации» (на сайте используется сокращение — «Мобильный. Облигации»). Регистрационный номер — 3194, дата регистрации — 11 августа 2016 года, регистрирующий орган — Банк России.

Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «Система Капитал — Мобильный. Облигации. Валютный» (на сайте используется сокращение — «Мобильный. Облигации. Валютный»). Регистрационный номер — 3193, дата регистрации — 11 августа 2016 года, регистрирующий орган — Банк России.

Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «Система Капитал — Мобильный. Акции. Валютный» (на сайте используется сокращение — «Мобильный. Акции. Валютный»). Регистрационный номер — 3417, дата регистрации — 09 ноября 2017 года, регистрирующий орган — Банк России.

Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «Система Капитал — Резервный» (сайте используется сокращение — «Система Капитал — Резервный»). Регистрационный номер — 2204-94177868, дата регистрации — 13 сентября 2011 года, регистрирующий орган — ФСФР России.

Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «Система Капитал — Резервный. Валютный» (на сайте используется сокращение — «Система Капитал — Резервный. Валютный») Регистрационный номер — 2671, дата регистрации — 04 октября 2013 года, регистрирующий орган — Банк России.

Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «Система Капитал — Биотехнологии». Регистрационный номер — 3723, дата регистрации — 14 мая 2019 года, регистрирующий орган — Банк России.

Материалы, представленные на настоящем ресурсе (далее — материалы), не являются индивидуальной инвестиционной рекомендацией, и финансовые инструменты либо операции, упомянутые в них, могут не соответствовать Вашему инвестиционному профилю и инвестиционным целям (ожиданиям). В материалах не принимаются во внимание Ваши личные инвестиционные цели, финансовые условия или нужды. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и уровню допустимого риска является Вашей задачей. ООО УК «Система Капитал» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в материалах, и не рекомендует использовать указанные материалы в качестве единственного источника информации при принятии инвестиционного решения.

Материалы подготовлены исключительно в информационных целях. Информация и мнения, изложенные в материалах, были собраны или получены на основании данных, полученных из источников, которые, по мнению авторов материалов, являются надежными и достоверными. В материалах не дается ни прямых, ни косвенных заявлений или гарантий в отношении точности, полноты или надежности содержащихся в них данных, полноты обзора ценных бумаг, рынков или исследований, указанных в материалах. Любое мнение, выраженное в материалах, может быть изменено без предварительного уведомления и может отличаться или даже быть противоположным мнению, изложенному в других материалах ООО УК «Система Капитал». Любые суждения или мнения, представленные в материалах, актуальны на момент их публикации. Если дата представленного материала неактуальна, его содержание может не отражать текущее мнение авторов материала и текущую ситуацию на рынке. Цены, указанные в материале, представлены исключительно в информационных целях и не являются оценкой конкретной ценной бумаги или другого инструмента. ООО УК «Система Капитал» не гарантирует совершение каких-либо сделок, упомянутых в материалах, в том числе по указанным в них ценам. Материалы не следует рассматривать в качестве предложения или побудительной причины принять участие в инвестиционной деятельности и на них нельзя рассчитывать как на заверение того, что какая-либо конкретная транзакция может быть осуществима по указанной в материалах цене. Инвесторам следует самим принимать решения об обоснованности инвестиций в каждый финансовый инструмент или инвестиционную стратегию, упомянутые в материалах. Материалы являются собственностью ООО УК «Система Капитал». Использование материалов (полностью или частично) разрешено только с указанием активной ссылки на конкретный материал. ООО УК «Система Капитал» не несет ответственности за действия третьих лиц в результате такого использования и распространения. Материалы по налоговым вопросам подготовлены ООО «СКК», оказывающим консультационные услуги ООО УК «Система Капитал».

«МТС Инвестиции» — объект авторского права Публичного акционерного общества «Мобильные ТелеСистемы», используемый ООО УК «Система Капитал» на основе лицензионного договора при предложении физическим лицам услуг в рамках деятельности по управлению паевыми инвестиционными фондами. Мобильное приложение «МТС Инвестиции» — возрастная категория 0+.

Привлечение банком вкладов

Советы юристов:

1.1. Здравствуйте, Елизавета.

договор о страховании вклада, который может быть частью общего договора об ипотеке, должен содержать отдельные положения о том, сколько длится период страхования, и сколько за него необходимо платить. Если нет отдельного условия о том, сколько длится период страхования, ознакомьтесь с правилами страхования при заключении договора страхования в рамках ипотечного договора. Если опять не найдете — можете оспаривать требования банка, например в прокуратуру, или суд.
Без бумаг точнее не рассказать. ОБратитесь с документами к юристу в Вашем городе. Вам помогут. Считаю, что в Вашей ситуации есть выход.

4. Моя бабушка была обманута сотрудниками Росбанка. Так же в результате этого обмана материальный ущерб понёс и я.
Моя бабушка долгое время откладывала деньги на свои похороны и накопила достаточно крупную сумму на банковском депозите.
При этом с родителями бабушка не общалась, так как была в серьёзной ссоре с ними. Было даже два или больше заявления в полицию на родителей. Бабушка очень не хотела, чтобы её деньги попали к родителям, после её смерти, так как если это случится они точно будут израсходованы не по назначению. Первоначально деньги находились в другом банке, где бабушке посоветовали написать завещание на моё имя, чтобы деньги по её смерти перешли ко мне с целью оплаты похорон. Однако бабушка была обманута работниками Росбанка. Они убедили её перевести вклад к ним в банк, сказав, что в их банке нет необходимости тратить деньги на завещание. Достаточно написать доверенность на распоряжение на моё имя и по её смерти деньги перейдут ко мне. Как оказалось, это была ложь и мошенничество. Доверенность действует только при жизни доверителя. Однако пол года с даты смерти скоро пройдёт. Могу ли я востребовать эти деньги при отсутствии требований на них со стороны её дочери, моей матери? (она не знает о том, что на вклад не было сделано завещания и считает, что деньги сняты). А так же возможно ли каким либо образом обжаловать действие банка. Ведь по сути –это уголовное преступление. Имеется два свидетеля разговора бабушки с сотрудницей Росбанка, когда последняя обманывала её по поводу доверенности. Однако оба этих свидетеля не заинтересованы давать показания: одна из них сотрудница банка, вторая –бухгалтер, работающая с этим банком и не заинтересованная портить с ним отношения. Однако возможно её удастся убедить дать показания.
Настораживает тот факт, что сотрудница (руководитель Курагинского филиала Росбанка), обманувшая мою бабушку уверяет, что ложная информация по поводу доверенности ей дана представителями вышестоящей организации –то есть областного, или головного офиса банка. Она даже при мне звонила туда для получения разъяснений по этому вопросу и спорила с ними. То есть похоже, что мошенническая стратегия по привлечению депозитов пожилых людей обманным путём не придумана на месте, а спущена с довольно высокого уровня и вероятно практикуется регулярно. Можно ли каким либо образом инициировать проверку деятельности банка с целью выявления возможной мошеннической схемы.
В результате вышеописанных действий банка не только была нарушена воля покойной клиентки по распоряжению деньгами, но так же я понёс значительные материальные затраты, на безрезультатную поездку из города Алматы в посёлок Курагино и обратно для востребования денег и оплаты похоронных расходов.

В ответ на претензию в банк мне пришёл следующий ответ:

25.07.2016, 19:17, «mediator-sm@rosbank.ru» :

Александр Николаевич, добрый день!

Благодарим Вас за обратную связь. Информируем Вас, что дополнительный офис «Курагинский» был закрыт по решению Банка 24.06.2016. К сожалению, восстановить события и принять соответствующие меры к сотрудникам в настоящее время не представляется возможным.
Приносим искренние извинения от лица Банка за доставленные неудобства.

С уважением,
Центр претензионной работы
Росбанк

Можно ли что-то сделать для привлечения банка к ответственности?

6.1. На основании признания их банками.

Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 03.07.2016) «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступ. В силу с 01.01.2017)
Статья 1. Основные понятия настоящего Федерального закона

Банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

8. Хочу узнать правильно ли сформулирована жалоба
Я, Котляров Андрей Алексеевич, 10 сентября 2007 года выступил поручителем у Фарниевой Лолиты Васильевной именуемой далее заёмщик по кредитному договору № 33777 от 10 сентября 2007 года. Так как Фарниева Лолита Васильевна оказалась не добросовестным плательщиком, то 28 февраля 2013 года состоялся суд о расторжении заключённый договор между открытым акционерным обществом Сбербанка России в лице Северо-Осетинского отделения № 8632 Сбербанка России и Фарниевой Лолиты Васильевной кредитный договор №33777 от 10.09.2007 года.
Суд вынес решение о взыскании солидарно с Фарниевой Лолиты Васильевны, Фарниева Станислава Митушаевича, Котлярова Андрея Алексеевича, Хоматовой Заремы Саламгериевны в пользу ОАО Сбербанка России в лице Северо-Осетинского отделения № 8632 Сбербанка России задолженность по кредитному договору в сумме 587 976 (пятьсот восемьдесят семь тысяч девятьсот семьдесят шесть) рублей 64 копейки.
Взыскать с Фарниевой Лолиты Васильевны, Фарниева Станислава Митушаевича, Котлярова Андрея Алексеевича, Хоматовой Заремы Саламгериевны в пользу ОАО Сбербанка России в лице Северо-Осетинского отделения № 8632 Сбербанка России государственную пошлину в сумме 13 080 (тринадцать тысяч восемьдесят) рублей в равных долях.
19.12.2014 году на мой лицевой счёт был наложен арест и начались взыскания со счёта 50 % пенсионных поступлений.
14.07.2017 я был вызван повесткой в Службу Судебных Приставов у них я узнал что только на меня одного ОАО Сбербанка России в лице Северо-Осетинского отделения № 8632 Сбербанка России подал исполнительный лист серия ВС№ 005910181 я считаю что действия ОАО Сбербанка России в лице Северо-Осетинского отделения № 8632 Сбербанка России не обоснованы так как основной заёмщик и другие поручители не фигурируют в данном деле. Что даёт мне право полагать что Фарниева Лолита Васильевна, Фарниев Станислав Митушаевич и Хоматова Зарема Саламгериевна в сговоре с банком. А мне постоянно накладывают аресты на мои счета.
На данный момент арест составляет 601 056 (шестьсот одна тысяча пятьдесят шесть) рублей 64 копейки и 19.12.2014 эта сумма не уменьшается хотя с меня удерживают по 50% пенсионных поступлений.

Приложения:
1.копия решения суда.
2.копия исполнительного листа.
3.копия кредитного договора.
4.копия требования о возврате суммы кредита.
5.копия договора поручительства.
6.копия информации об аресте счёта.
7.копия выписки из лицевого счёта по вкладу.
8.скриншоты смс

Прошу:
1. Провести проверку ОАО Сбербанка России на предмет соблюдения законодательства РоссийскойФедерации.
2. Принять меры прокурорского реагирования к восстановлению моих гражданских прав.
3. Принять к пресечению нарушений прав и свобод человека и гражданина, привлечению к ответственности должностных лиц ОАО Сбербанка России нарушивших закон, и возмещению причиненного ущерба.

«» 201_ года. Подпись:

9. Я, Котляров Андрей Алексеевич, 10 сентября 2007 года выступил поручителем у Фарниевой Лолиты Васильевной именуемой далее заёмщик по кредитному договору № 33777 от 10 сентября 2007 года. Так как Фарниева Лолита Васильевна оказалась не добросовестным плательщиком, то 28 февраля 2013 года состоялся суд о расторжении заключённый договор между открытым акционерным обществом Сбербанка России в лице Северо-Осетинского отделения № 8632 Сбербанка России и Фарниевой Лолиты Васильевной кредитный договор №33777 от 10.09.2007 года.
Суд вынес решение о взыскании солидарно с Фарниевой Лолиты Васильевны, Фарниева Станислава Митушаевича, Котлярова Андрея Алексеевича, Хоматовой Заремы Саламгериевны в пользу ОАО Сбербанка России в лице Северо-Осетинского отделения № 8632 Сбербанка России задолженность по кредитному договору в сумме 587 976 (пятьсот восемьдесят семь тысяч девятьсот семьдесят шесть) рублей 64 копейки.
Взыскать с Фарниевой Лолиты Васильевны, Фарниева Станислава Митушаевича, Котлярова Андрея Алексеевича, Хоматовой Заремы Саламгериевны в пользу ОАО Сбербанка России в лице Северо-Осетинского отделения № 8632 Сбербанка России государственную пошлину в сумме 13 080 (тринадцать тысяч восемьдесят) рублей в равных долях.
19.12.2014 году на мой лицевой счёт был наложен арест и начались взыскания со счёта 50 % пенсионных поступлений.
14.07.2017 я был вызван повесткой в Службу Судебных Приставов у них я узнал что только на меня одного ОАО Сбербанка России в лице Северо-Осетинского отделения № 8632 Сбербанка России подал исполнительный лист серия ВС№ 005910181 я считаю что действия ОАО Сбербанка России в лице Северо-Осетинского отделения № 8632 Сбербанка России не обоснованы так как основной заёмщик и другие поручители не фигурируют в данном деле. Что даёт мне право полагать что Фарниева Лолита Васильевна, Фарниев Станислав Митушаевич и Хоматова Зарема Саламгериевна в сговоре с банком. А мне постоянно накладывают аресты на мои счета.
На данный момент арест составляет 601 056 (шестьсот одна тысяча пятьдесят шесть) рублей 64 копейки и 19.12.2014 эта сумма не уменьшается хотя с меня удерживают по 50% пенсионных поступлений.

Приложения:
1.копия решения суда.
2.копия исполнительного листа.
3.копия кредитного договора.
4.копия требования о возврате суммы кредита.
5.копия договора поручительства.
6.копия информации об аресте счёта.
7.копия выписки из лицевого счёта по вкладу.
8.скриншоты смс

Прошу:
1. Провести проверку ОАО Сбербанка России на предмет соблюдения законодательства РоссийскойФедерации.
2. Принять меры прокурорского реагирования к восстановлению моих гражданских прав.
3. Принять к пресечению нарушений прав и свобод человека и гражданина, привлечению к ответственности должностных лиц ОАО Сбербанка России нарушивших закон, и возмещению причиненного ущерба.

Название и контактная информация компании
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector