Военная ипотека что это простым языком

Военная ипотека – что это такое простыми словами?

Специальная программа ипотеки позволяет военнослужащим и военным пенсионерам решить собственные жилищные вопросы. В сравнении с обычной ипотекой ее условия более выгодные. Но перед оформлением кредита нужно точно разобраться в том, что такое военная ипотека, как можно ее получить, и какие предложения присутствуют на банковском рынке.

Что такое НИС?

НИС — это накопительно-ипотечная система. Если говорить простыми словами, то она специализируется на выдаче военной ипотеки и предполагает, что за время участия в ней военнослужащего на его счету скапливается достаточное количество средств для покупки недвижимости в среднем 54 квадратных метра площади. Чтобы принять участие в программе военной ипотеки, нужно зарегистрироваться в данной системе.

Есть информация, что купить жилье по военной ипотеке можно только по месту регистрации либо службы. Но это не так — ипотечное кредитование не предполагает ограничений на территориальное нахождение жилья.

Чем военная ипотека отличается от обычной?

Несмотря на то, что и военная, и простая гражданская ипотека выдаются банками, они имеют существенные отличия, представленные в таблице.

Гражданская ипотека Военная ипотека
Выдается после того как заемщик представит пакет документов, в том числе и тех, кто подтверждают доход. Выдается только при условии участия в НИС. Заемщику не нужно подтверждать доход.
Может быть оформлена в любом банке. Выдается только в банках, которые являются партнерами Росвоенипотеки.
Размер кредита зависит от дохода заемщика. Размер кредита ограничивается сроком службы. Он рассчитывается так, чтобы ипотека была погашена государством до того как заемщику исполнится 45 лет.
Требования к покупаемой недвижимости минимальные. Можно купить квартиру практически в любой новостройке, только в соответствии с требованиями банка. Жилье должно соответствовать требованиям и банка, и Росвоенипотеки. Купить строящееся жилье можно только в объектах, прошедших аккредитацию и согласованных с Росвоенипотекой.
Стандартные процентные ставки. Процентные ставки сниженные. Льготные условия действуют до тех пор, пока заемщик будет продолжать служить. Если он уволится до достижения двадцатилетней военной выслуги, то должен будет погашать задолженность за свой счет.

Кто может стать участником программы?

Основное требование для участия в программе — нужно быть военнослужащим вооруженных сил РФ. Участником НИС можно стать как автоматически (если заемщик попадает в соответствующую категорию), так и добровольно, написав рапорт.

Автоматическое участие принимают следующие категории:

  • офицеры;
  • прапорщики, которые заключили первый контракт позднее 2005 года.

Принять участие в программе «Военная ипотека» добровольно могут:

  • офицеры запаса, заключившие первый контракт после 2005 года;
  • выпускники учебных заведений военной направленности, которые заключили контракт после 2005 года;
  • сержанты, старшины, солдаты, матросы, заключившие контракт после начала 2005 года;
  • прапорщики и мичманы, заключившие договор после 2005 года и имеющий на этот момент срок службы не меньше трех лет.

Чтобы стать участником системы, доброволец должен написать рапорт и заключить контракт. На личный счет средства начинают поступать через 30 дней, со второго месяца участия в системе.

На каких условиях предоставляется?

Основные условия предоставления военной ипотеки следующие:

  • Заемщик должен стать участником НИС и получить свидетельство об этом. Также он должен быть не старше 45 лет.
  • Займ выдается только при наличии страхования жизни, здоровья и имущества военного.
  • Можно получить от 300 тысяч до 2,4 млн. рублей.
  • Минимальный срок кредитования составляет 3 года.
  • Предлагается сниженная процентная ставка.
  • Возможно досрочное погашение военной ипотеки из собственных средств.

Если военнослужащий отслужил три года, он может получить средства авансом, оформив ипотеку. В этом случае они могут использоваться как первый взнос либо ежемесячные платежи. Средства на персональный счет будут перечислены на протяжении 20 лет. Если служащий покидает ВС РФ, он должен оплачивать кредит сам.

Выбор жилья — полностью задача заемщика и его семьи. Государство не ограничивает площадь, стоимость и расположение жилья. При покупке дорогой недвижимости разница доплачивается из собственных средств.

Можно покупать как готовое жилье, так и участвовать в долевом строительстве. Одним из нововведений является единовременная денежная выплата, предоставляющая право быстро получить субсидию. При этом нужно соблюдение некоторых условий. Так, общий срок службы не должен быть меньше 20 лет. При увольнении военному нужно отслужить в ВС не меньше десяти лет.

Как оформить?

Чтобы оформить военную ипотеку, необходимо придерживаться следующего алгоритма действий.

  • Написать рапорт на имя командира его части с просьбой о включении в НИС.
  • Получить свидетельство (через три года после первого рапорта). Для этого необходимо подать соответствующее служебное сообщение, которое впоследствии будет зарегистрировано в воинской части и отправлено на рассмотрение.
  • Выбрать недвижимость. Если ее цена будет выше общей суммы, заемщик должен будет оплатить разницу из личных средств. Жилье должно быть аккредитовано банком. Список объектов можно отыскать на сайте Росвоенипотеки.
  • Подготовить документы для банка. Как правило, кредитору предоставляется заявление, свидетельство участия в НИС, копия паспорта и письменное согласие на обработку личных данных.

Следующий этап — непосредственное оформление целевого жилищного займа. Для этого нужны будут такие документы:

  1. копия документа, удостоверяющего личность заемщика;
  2. копия свидетельства участия в НИС;
  3. договор ЦЖЗ в соответствии с установленным образцом;
  4. копия договора на открытие счета военнослужащего в банке;
  5. копия кредитного договора, в котором указан график платежей;
  6. предварительный договор участия в долевом строительстве (если покупается квартира в строящееся доме);
  7. документы, подтверждающие возможность проведения строительства и выполнения обязательств строительной фирмы.

Далее подписывается договор купли-продажи и проводится государственная регистрация прав собственности. Затем документы направляются в Росвоенипотеку. После этого средства ежемесячно поступают на специальный счет.

Стоит учесть некоторые моменты, которые могут стать «подводными камнями» при оформлении военной ипотеки.

  • Свидетельство участника НИС имеет ограниченный срок действия в полгода. Выбрать жилье для покупки нужно за это время, иначе потребуется повторное оформление документа.
  • Сроки кредитования ограничиваются возрастом военного. На момент погашения задолженности военному не должно быть больше 45 лет.
  • Заемщик несет дополнительные расходы на страхование недвижимости. Также он оплачивает заключение договора и регистрацию права собственности.
  • Средства выплачиваются после передачи прав собственности на недвижимость. Чтобы предотвратить споры, лучше заранее обговорить с продавцом сроки выполнения своих обязательств для обеих сторон.
  • Средства, которые поступают на расчетный счет, должны быть направлены исключительно на оплату купленного жилья.
  • До момента полного погашения задолженности жилье является залогом и для банка, и для Росвоенипотеки, соответственно, на него накладывается обременение.
  • Военнослужащий не обязан воспользоваться средствами в течение трех лет после включения в НИС. Он может сделать покупку спустя любой временной промежуток, но учитывая возрастные ограничения.

При досрочном расторжении контракта без весомых причин обязательства в полной мере лежат на заемщике. Если стаж составляет не более 20 лет, придется также выплачивать средства, которые были выделены Росвоенипотекой.

Какие банки работают с программой?

Существует немало банков РФ, работающих с военной ипотекой. Можно обратить внимание на предложения следующих организаций.

  • Сбербанк. Банк предлагает срок кредитования до 20 лет и процентную ставку от 9,5%. Информация о размере первого взноса отсутствует. Квартиру можно купить как на первичном, так и на вторичном рынке. Комиссии за получение и погашение отсутствуют. Страница программы — www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/mil.
  • ВТБ. Банк предлагает получение кредита величиной до 60 млн. рублей сроком до 20 лет. Первоначальный взнос составляет от 10%. Ставка начинается от 9,3. Возможно, в том числе и рефинансирование ипотечного кредита для данной категории заемщиков. Можно купить жилье в новостройке, в строящемся доме либо на вторичном рынке. Более подробные условия представлены на странице www.vtb.ru/personal/ipoteka/voennaja-ipoteka.
  • Газпромбанк. Можно получить кредит на сумму до 2,486 млн. рублей сроком до 20 лет. Первоначальный взнос — от 20%, процентная ставка — от 9,3%. Можно купить жилье в строящемся доме. Комиссии за оформление и погашение отсутствуют. Информацию можно найти на сайте www.gazprombank.ru/personal/take_credit/mortgage/50551.
  • Россельхозбанк. Максимальная сумма составляет 2 485 825 рублей, срок кредитования — до 20 лет. Первоначальный взнос должен составлять не меньше 10% от цены недвижимости. Банк предлагает сниженную ставку от 9%. Скрытые платежи и дополнительные комиссии отсутствуют. Подробная информация представлена на странице rshb.ru/natural/loans/mortgage_military.
  • Связь-банк. На ипотечное кредитование банк предлагает военным сумму в пределах 400 тыс. руб. – 2,326 млн. рублей сроком до 20 лет. Первый взнос должен составлять не менее 20%. Ставка начинается от 9,95%. Скрытые комиссии отсутствуют. Оформить кредит можно только по двум документам. Получить больше информации можно на странице www.sviaz-bank.ru/service/hypotec-new/military.

Таким образом, военная ипотека предлагает военнослужащим обзавестись жильем на выгодных условиях. С Росвоенипотекой сотрудничают многие банки, поэтому, прежде чем выбрать конкретный вариант, не будет лишним изучить и сравнить условия кредитования в каждом из них.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Ипотека для военнослужащих: как оформить и что для этого нужно

На основании ФЗ № 117 и ФЗ № 76 военнослужащие подчинения Министерства обороны РФ могут стать участниками программы «Военная ипотека». Механизм накопительно-ипотечной системы предусматривает ежегодное перечисление государством на счет гражданина средств и сниженную ставку при кредитовании.

Что такое военная ипотека?

Программа НИС, согласно ФЗ № 117, действует с 2009 г. Военная ипотека предусматривает выдачу займа на приобретение жилья на льготных условиях служащими контрактного состава. Они пишут рапорт и направляют в ФГКУ «Росвоенипотека» пакет документов.

Важно! Обязательными к включению в реестр НИС являются люди, подписавшие контракт с Минобороны позже 1.01.2005.

Участнику программы требуется открыть именной счет, куда переводятся денежные средства. Их он может использовать для приобретения вторичной недвижимости или квартиры в новостройке. Все взносы за служащего выплачиваются государством.

Если человек расторгает контракт досрочно, лишается воинского звания, не выполняет договорные условия, лишен свободы по решению суда, оставшуюся на данный момент сумму по кредиту он выплачивает сам.

Совет! Средства, поступающие в фонд военной ипотеки, с 2017 года можно использовать для погашения гражданской, взятой до подписания договора. Обычно банки дают согласие на объединение займов.

Кто может стать участником программы?

НИС – добровольная программа, которая распространяется на следующие категории лиц:

  • офицеров, подписавших контракт с Минобороны позже 1 января 2005 года;
  • военных, прослуживших менее 3 лет, но получивших офицерское звание после 1 января 2008 года;
  • мичманам и прапорщикам, прослуживших более 3 лет и оформившихся после января 2005 года;
  • солдат, старшин, сержантов и матросов, заключивших контракт после января 2005 года, которые служат более 3 лет;
  • выпускникам военных учебных заведений выпуска после 2005 года (если они служат по контракту);
  • военнослужащим, призванным из резерва.
Читать еще:  Есть ли смысл досрочно гасить ипотеку

Гражданам, чей возраст 45 и более лет, при подаче документов на военную ипотеку возможен отказ.

Где можно подробно узнать о программе?

Для участников НИС и кандидатов на покупку жилья подробная информация может предоставляться в воинской части, где они служат.

С 2006 года работает ФГКУ «Росовенипотека». На сайте rosvoenipoteka.ru зарегистрированные пользователи могут уточнить:

  • правовые нюансы программы;
  • особенности выдачи свидетельства участника;
  • порядок вхождения в НИС;
  • размер денежных поступлений на именной счет;
  • сумму личных накоплений;
  • схему погашения целевого займа на жилье;
  • места, где располагаются новостройки;
  • спецпредложения компаний-застройщиков;
  • где можно застраховать жилье.

На портале Росвоенипотеки также указаны контактные данные и график работы региональных филиалов организации.

Важно! Каждый ответ на запрос, поступивший с пользовательского аккаунта, предоставляется через 30 дней. Данный режим установлен нормативными актами РФ.

Условия ипотеки для военнослужащих в 2018 году

На 2018 год военная ипотека имеет несколько нюансов.

Размер выплат

На основании ФЗ № 362, рассматривающем бюджет на 2018 и обрисовывающем перспективы 2019-2020 года, индексация участников НИС изменена. Предельный размер денежных выплат снижен до 2,2 млн руб. вместо 2,4 млн. руб. в год. Ежемесячно военнослужащие 2018 году получают 268 465 руб., т.е. через 3 года на личном счете будет 800 тыс. руб.

Важно! Индексация взноса имеет преимущества для участников НИС, увольняющихся в 2018 году по выслуге более 10 лет.

Возраст, сроки и сумма кредита

Оформить целевой жилищный заем могут служащие подчинения Минобороны:

  • достигшие 25 лет на момент получения и 45 лет на момент погашения кредита;
  • по предоставлению внутреннего паспорта гражданина РФ и сертификата НИС.

Стартовый взнос и целевые затраты

В 2018 году военная ипотека предоставляется лицам, оплатившим 10 % стоимости жилья. Если у служащего нет личных накоплений, он может открыть именной целевой счет. На него на протяжении 3 лет поступают денежные средства – фонд первоначального взноса.

Важно! Использовать деньги можно только через 3 года.

Участники НИС обязуются потратить накопления только на приобретение:

  • частного дома или коттеджа;
  • квартиры в новостройке или вторичного жилья;
  • коммунальной квартиры – право собственности распространяется на всю жилплощадь;
  • таунхауса.

Земельный участок по условиям проекта можно получить лишь в случае покупки индивидуального дома.

Сроки контракта

Правительство оказывает поддержку военным, нацеленным на долгосрочное пребывание в рядах ВС. Законодательство не конкретизирует срочность договора, но в рамках ведомства минимальный срок службы определяется как 5 лет. ФГКУ «Росвоенипотека» может отказать в участии, если контракт оформлен на 3 года.

Нюансы предоставления ипотеки

Кандидатам на участие в проекте НИС стоит учитывать несколько особенностей:

  • разрешается покупка жилья в любом регионе РФ независимо от места службы военного;
  • средняя процентная ставка равняется от 11,5 до 12,5 % за год;
  • банки кредитуют на срок 15 лет, но минимальный ипотечный период – 20 лет;
  • заемщик полностью погашает ссуду до 45 летнего возраста;
  • от выслуги лет зависят условия кредитования.

Совет! Если вы заключили соглашение с Минобороны на 3 года, перезаключите его на больший срок. Так можно вступить в программу.

Механизм военной ипотеки в 2018 году

Схема оформления целевого жилищного займа в настоящее время не изменилась. Военнослужащему требуется:

  1. Подать рапорт для регистрации в качестве участника.
  2. Сформировать нужные финансовые средства за 3 года и написать еще один рапорт с просьбой о выдаче свидетельства на ЦЖЗ.
  3. Найти жилье, попадающее под определение подходящего.

Важно! Подходящим для покупки по программе НИС считается объект жилого фонда, расположенный на территории РФ. Дом или квартира должны быть в пригодном к проживанию состоянии, с системой водоподачи, отдельным санузлом и кухней.

  1. Обратиться в банк, предоставляющий ипотечные ссуды военным.
  2. Предъявить в банковское учреждение паспорт, документы на жилье, свидетельство ЦЖЗ и военный билет.
  3. Оформить трехсторонний договор займа на имя банка, служащего и Росвоенипотеки.
  4. Зарегистрироваться как владелец недвижимости посредством МФЦ или обращения в Росреестр.

Подтвердить право собственности можно через сайт Госуслуг, но при наличии цифровой подписи, которую выдает сертифицированный центр.

Специфика военной ипотеки для жилья в новостройках

Средняя рыночная стоимость квартир-новостроек – на 30 % ниже, чем готового жилья. Однако, единые базы присутствуют только на специализированных площадках. Квартиру можно приобрести только у застройщиков, чей объект аккредитован ФКГУ «Росвоеипотека».

Срок кредитования

Минимальная сумма ЦЖЗ – 500 тыс. руб., а максимальная – 2 млн. 486 тыс. руб. выдается на период от 3 лет по календарный месяц, когда гражданину исполниться 45 лет.

Срок кредитования не должен быть больше периода, указанного в свидетельстве участника НИС.

Отличия военной ипотеки от гражданской

Определить, отличается ли военная ипотека от обычного жилищного кредитования, можно по нескольким параметрам. Сравнение целесообразно представить в виде таблицы:

Характеристика Военная ипотека Гражданская ипотека
Участники Только военнослужащие, у которых есть сертификат НИС. Все граждане РФ.
Залогодержатель Министерство Обороны РФ – погашает долг. Банковское учреждение – жилье находится в залоге до полного погашения ссуды.
Сумма 500 тыс. – 2, 4 млн. руб. Недостающие деньги можно внести из личных накоплений. Ограничена доходом и возрастом гражданина. Окончательная сумма остается на усмотрение банка.
Сроки подачи документов в банк продавцом За несколько недель до подписания договора. После заключения договора.
Тип документов Оригиналы бумаг на жилье – остаются в банке. Оригиналы остаются у продавца, в банке снимают и используют копии.
Сколько ждать Возможна задержка с начислением средств от Минобороны. До 7 дней.
Срок регистрации сделки купли-продажи 7 дней Около 30 дней.
Порядок оформления 1. Кредит на льготных условиях
2. Договор купли-продажи
3. Согласование договора с органами Минобороны
Единовременное подписание всех бумаг.

К выгодам проекта НИС относятся:

  1. Возможность участия военнослужащими почти всех категорий.
  2. Допускается наличие собственного жилья у супругов и родственников.
  3. Самостоятельный выбор жилья в любом регионе РФ.
  4. Право собственности наступает после подписания договора военной ипотеки.
  5. Низкая процентная ставка.

Основное преимущество – гражданин покупает жилье за счет государства.

У военной ипотеки есть несколько недостатков:

  1. Долгие сроки сделки – около 2 месяцев.
  2. При желании купить квартиру в новостройке служащий получает кредит на жилое помещение без отделочных работ с частичными коммуникациями (водоснабжение). Для ремонта и подведения иных магистралей понадобится потребительская ссуда.
  3. Жилой объект принадлежит военнослужащему, но не его супругу (супруге), родителям или детям.
  4. При увольнении условия НИС аннулируются, заемщик самостоятельно выплачивает долг.

Государство платит по военной ипотеке только гражданам, ушедшим в запас по причине болезней.

Банки, работающие по программе «Военная ипотека»

Ипотечное кредитование военнослужащих осуществляют:

  • Сбербанк. Годовая ставка равна 9,5 %, страховка оформляется только на недвижимость. Сумма займа – 2,33 млн руб., первоначальный взнос составляет 15 %. Участниками могут стать лица, достигшие 21 года. Долг нужно выплатить за 20 лет;
  • ВТБ-24. Переплаты за год – 9,7 %, ипотека распространяется на покупку частного дома и вторичку. Сумма ссуды – 2,29 млн, но на момент последней выплаты гражданину должно быть 45 лет. Требуется первоначальный взнос в размере 15 %;
  • Газпромбанк. Средняя ставка – 9 %. Организация тщательно проверяет кредитную историю. Срок займа – до 20 лет при первоначальном взносе 10 %. Проценты за вторичку – 10 %, за жилье в новостройке – 15 %, за объект ИЖС – 30 %;
  • Связьбанк. Годовая ставка по процентам – 9,5 %. К первоначальному взносу нет жестких требований, но он не может превышать 1,4 млн. руб. Кредит предоставляется на незавершенные и готовые объекты сроком на 3-20 лет;
  • Россельхозбанк. Ставка по ссуде за год – 10,5 % для квартир, 11,5 % — для домов. Суммы займа также отличаются – 2 млн и 185, 5 тыс. соответственно. Обязательно страхование объекта и жизни клиента. Первоначальный взнос в сумме 10 %. Предельный возраст заемщика – от 22 до 45 лет. Сроки займа – до 25 лет.

Рассмотрев предложения банков можно подобрать выгодные условия для приобретения собственного жилья в кредит.

Военная ипотека – удобный вариант для военнослужащих Минобороны, поскольку выплаты делает государство. Учитывайте, что банки могут отказать в кредите, если в документах указаны неверные сведения или не предоставлен весь список бумаг. Чтобы исправить отказ по причине плохой кредитной истории, нужно вернуть долги со штрафами. Банковские организации также не выдают ссуды на покупки жилья у родственников.

Обзор военной ипотеки в 2019 году

Жилье для военных всегда было проблемой и для самих служащих, и для государства. Государство хочет сделать службу более привлекательной, поэтому старается предоставить своим защитникам жилплощадь по выслуге лет. Но вот проблема – военнослужащих без своего жилья куда больше, чем свободной жилплощади, и строить в нужном темпе не получается. Чтобы выйти из ситуации, правительство в 2004 году приняло закон о военной ипотеке, согласно которому военнослужащему предоставляют не само жилье, а деньги на него. Ниже вас ждет обзор военной ипотеки в 2019 году – с изменениями, суммами, банками, процентами и нюансами.

Подробнее про программу

Суть и механизм действия программы

Все выглядит примерно так: человек подписывает контракт или поступает на высшее военное и становится военнослужащим. После выполнения определенных условий (подписание 2-го контракта/5 лет учебы/3 года службы) военный регистрируется (сам или в обязательном порядке) в накопительно-ипотечной системе, и государство начинает перечислять деньги на его внутренний счет. Еще через 3 года эти деньги становятся доступны: можно внести первый взнос за ипотеку. Участник программы идет в банк, предоставляющий военную ипотеку, оформляет ее и покупает жилье, а с банком расплачивается государство – из тех денег, которые продолжают переводиться на внутренний счет.

Кому доступна военная ипотека?

По структурам

  • военнослужащие Вооруженных Сил РФ (Минобороны России);
  • военнослужащие войск национальной гвардии (Росгвардия);
  • военнослужащие органов государственной охраны (Федеральная служба охраны);
  • военнослужащие органов федеральной службы безопасности (ФСБ);
  • военнослужащие спасательных воинских формирований МЧС (МЧС);
  • военнослужащие Службы специальных объектов при Президенте Российской Федерации (ГУСП);
  • военнослужащие в органах военной прокуратуры (Генпрокуратура).

По званиям и условиям

  • офицеры, получившие первое звание после получения военного образования/во время получения военного образования;
  • офицеры запаса, поступившие на службу;
  • офицеры-контрактники;
  • прапорщики и мичманы, отслужившие по контракту 3 года;
  • солдаты, матросы, старшины и сержанты, которые заключили 2-й контракт;
  • военнослужащие, окончившие курсы младших офицеров и получившие соответствующее звание.

Изменения в законе

Закон вступил в силу в 2005, и с тех пор постоянно менялся. 2019-год не стал исключением. Программу ждут следующие изменения:

  • Участие в программе станет обязательным. Раньше для получения субсидии нужно было узнать о ней, подать заявление и получить одобрение. Те, кто мог получить помощь, но не знал/не подал документы/не получил одобрение, оказывались в невыгодном положении. Деньги приходилось возвращать через суд, что было неудобно и служащему, и фонду военной ипотеки. Поэтому был разработан законопроект, согласно которому все военнослужащие, отслужившие по контракту 3 года, автоматически становятся участниками накопительно-ипотечной системы. Регистрировать служащих в обязательном порядке начнут с 1 июля.
  • Денег станет больше. Ежегодная выплата увеличится до 280000 рублей.
  • Воспользоваться деньгами можно будет через 10 лет после начала службы. Раньше нужно было ждать 3 года после окончания ВУЗа/3-х лет по контракту/второго контракта. Теперь для всех предусмотрена одна норма – 10 лет после поступления на учебу или службу. Это и поставит всех в равные условия, и поможет справиться с дефицитом средств, с которым из-за военной ипотеки столкнулся федеральный бюджет. Нововведение вступит в силу в конце декабря.
  • Оформлять документы на ипотеку станет проще. Сейчас разрабатываются стандарты предоставления военной ипотеки. Когда Министерство Обороны и банки согласуют все пункты, брать ипотеку будет в разы легче.
  • Военнослужащие, участвующие в долевом строительстве, будут защищены от проблем с банкротством застройщика. Сейчас есть одна большая проблема – застройщики-банкроты. Жилье, купленное в ипотеку, имеет обременение со стороны государства: оно полностью переходит в руки военнослужащего только через 20 лет службы (или 10 лет, если соблюдаются определенные условия). Если военнослужащий был уволен, срок службы – меньше 20 лет и нет условий для снятия обременения – нужно возвращать деньги. Если при этом застройщик объявил себя банкротом, то служащий попадает в катастрофическое положение: и жилья нет, и огромные деньги возвращать нужно. Чтобы избавиться от таких ситуаций, с 1 июля при взятии военного кредита на долевое строительство станет обязательным использование счета-эскроу. Суть такого счета: деньги за строительство остаются на специальном счету в банке, а не перечисляются застройщику. Исполнитель получит их только тогда, когда введет жилище в эксплуатацию. Если что-то пошло не так в процессе строительства – деньги возвращают дольщикам.
Читать еще:  Выплатил ипотеку что делать дальше

Индексация взносов

На 2019 год индексация составила 4.3%, из-за чего ежегодная выплата поднялась до 280000 руб., по сравнению с 268500 руб. в прошлом году. Но с индексацией есть проблема: правительство идет на этот шаг крайне неохотно, в 2016 году индексации вообще не было. Из-за низких темпов увеличения годового накопительного взноса около 100000 военнослужащих оказались должниками по ипотеке, и на данный момент эту проблему не решили.

В планах на 2020-2021 – форсирование индексации, но такие же планы у правительства были на 2018-2019.

Плюсы и минусы

  • банки охотнее выдают военные ипотеки;
  • пока военнослужащий находится на службе, ему фактически ничего не нужно платить – деньги на погашение дает государство;
  • ставки по военной ипотеке в целом ниже, чем по гражданской;
  • можно купить жилье в любом регионе.
  • если уволят без права на использование накоплений – придется возвращать деньги.

Отличия от обычной

Самое значимое отличие – в том, что платит государство, а не частное лицо. Это и ведет к тому, что банки охотнее идут на такие ипотеки и назначают по ним низкие ставки – государство выполнит свои обещания.

Со стороны военнослужащего это отличие тоже чувствуется – не нужно думать, где взять денег на следующее погашение, нужно просто служить.

Условия военной ипотеки

Доступные суммы, сроки кредитования, залог и обременение

Программа жилищной помощи военным имеет «потолок» – 2465000 рублей. Если служащий захочет взять ипотеку на сумму выше пороговой, он сможет это сделать, но разницу придется доплачивать из своего кармана (если банк, выдающий кредит, это разрешает).

Срок кредитования – от момента заключения до достижения военнослужащим 45 лет. Сумма ипотеки рассчитывается из срока кредитования. Залог – покупаемое жилье, как и у любой ипотеки. Обременение – двойное: от банка (жилье становится полноправной собственностью военнослужащего только после погашения кредита) и от государства (жилье становится собственностью только после получения права на владение субсидией).

Таблица процентных ставок и первоначальных взносов

Первоначальный взнос, % от кредита

Примечание: доплатить из своего кармана и взять ипотеку побольше позволяют 3 банка из таблицы – Абсолют Банк, УРАЛСИБ и Банк Зенит.

Как получить военный ипотечный кредит?

Что потребуется?

Выбрать жилье, выбрать банк, собрать пакет документов.

Необходимые документы

  • паспорт;
  • военный билет;
  • свидетельство о ЦЖЗ;
  • согласие жены/мужа на приобретение недвижимости;
  • брачный договор, если он заключался;
  • свидетельства о рождении детей;
  • предварительный договор о покупке-продаже.

Пошаговые действия

  1. Получите свидетельство. Для этого нужно написать рапорт на имя командира части. К слову, срок действия свидетельства – 6 месяцев.
  2. Обратитесь в выбранный банк. С собой нужно взять паспорт и свидетельство. Вам нужно узнать: дадут ли вам ипотеку и есть ли у банка список аккредитованных продавцов недвижимости/застройщиков.
  3. Когда получен предварительный положительный ответ по ипотеке, нужно искать жилье. Сначала присмотритесь к рекомендациям банка – аккредитованные продавцы/застройщики более надежны, к тому же оформление ипотеки пройдет быстрее. Если не увидели ничего интересного для себя – ищите застройщика/агентство недвижимости/продавца самостоятельно.
  4. Соберите документы на жилье (список предоставит банк) и заключите предварительный договор купли-продажи.
  5. Откройте счет, на который поступят деньги (опять же, вас проконсультируют по этому вопросу в банке).
  6. Заключите договор на целевой жилищный займ с Росвоенипотекой.
  7. Заключите договор на кредит.
  8. Заключите договор на куплю-продажу жилья.
  9. Оформите страховку.
  10. Отправьте все документы в Росвоенипотеку.

В сумме весь процесс занимает месяц-полтора.

Покупка квартиры по военной ипотеке

Покупка уже «готовой» квартиры на вторичном рынке сопряжена с некоторыми трудностями – нужно предоставить много документов, чтобы убедить банк в том, что сделка легальна и жилье находится в адекватном состоянии. Продавец должен оформить и передать покупателю следующие бумаги:

  • Паспорта: технический, кадастровый; всех людей, владеющих этим жильем.
  • Выписки: об обременениях или их отсутствии, о стоимости (из БТИ).
  • Справки: из наркодиспансера и ПНД, о наличии или отсутствии задолженностей по налогам и коммунальным услугам, о том, что дом не находится в аварийном состоянии и не стоит в очереди на снос.
  • Документы на право владения жильем.
  • Свидетельство о браке и разрешение мужа/жены на продажу.

Условия при увольнении

По состоянию здоровья

Если медицинская комиссия признала военнослужащего полностью негодным к службе, то последний получает право на использование накоплений. Это значит, что, если ипотека есть – возвращать государству ничего не придется, если ипотеки нет – можно будет снять деньги с личного счета.

Если медкомиссия признала служащего ограниченно годным к военной службе, то право на использование появляется в том случае, если военный прослужил в общей сумме 10 лет. Иначе деньги придется вернуть.

По собственному желанию

Если нет 20 лет выслуги – придется возвращать деньги (только основную сумму, без процентов). Если нет 20 лет выслуги и причину увольнения посчитали неуважительной – деньги придется вернуть с процентами.

По ОШМ, по возрасту

При увольнении по ОШМ или при достижении максимального возраста (45 лет) право на использование государственных денег возникает, если военнослужащий отслужил 10 лет.

По семейным обстоятельствам

Можно получить право на использование финансов через 10 лет службы, если увольнение происходит по одной из следующих причин:

  • Если кто-то в семье болен и не может жить в месте, в котором проходит службу военнослужащий. При этом в месте, куда семья собирается переезжать, не должно быть свободных вакансий.
  • Если муж/жена тоже служит, и его/ее переводят в другое место.
  • Если нужно ухаживать за тяжелобольным родственником, и больше некому.
  • Если нужно ухаживать за ребенком (младше 18 лет), и больше некому.
  • Если нужно опекать родного брата или родную сестру, не достигших 18 лет, и больше некому.

Иначе – 20 лет службы.

Важные нюансы

Их довольно много:

  • Покупаемое в ипотеку жилье оформляется на военнослужащего. Поскольку есть двойное обременение, служащий не может переписать жилище на членов семьи, пока не погашена ипотека и пока он не получил право на использование целевого займа.
  • Для погашения кредита можно использовать материнский или семейный капитал. Государство ничем не ограничивает служащего, взявшего кредит больше верхнего потолка выплат по военной ипотеке – он может выплачивать разницу из любых источников.
  • Если и муж, и жена – военнослужащие, они могут объединить свои целевые жилищные займы. Подробности покупки жилья в долевое владение можно узнать в банке.
  • Жилье можно купить у родственника. Но – только в том случае, если разрешит банк.
  • Жилье можно купить в любом регионе. Военная ипотека не привязана к месту службы.
  • Можно и купить новое жилье, и сохранить за собой служебное.Такие случаи разбираются индивидуально, в Департаменте жилищного обеспечения. Обычно служебное жилье сохраняют тогда, когда военнослужащий купил квартиру по военной ипотеке в населенном пункте, отличном от места службы.
  • Налоговый вычет можно получить только в том случае, если часть ипотеки служащий гасил за свои деньги. Это связано с тем, что за ипотеку платит государство, человек свои финансы не вносил, как следствие – получать вычет не за что.
  • Обязательно нужно заключать страхование финансовых рисков. Выше уже упоминалось, что при увольнении не по здоровью при выслуге меньше 10 лет деньги придется вернуть. Этой и подобных проблем можно избежать, заключив договор финансового страхования. Подробности предоставит банк (некоторые банки страхуют клиентов в обязательном порядке).
  • Нельзя взять кредит на ремонт или постройку дома с нуля. Это не предусмотрено законом. Если хотите сами построить или отремонтировать дом, отслужите 20 лет и снимите деньги без оформления кредита.
  • Целевой жилищный займ можно потратить на погашение уже взятой ипотеки. Но – только в том случае, если банк согласится на такую перемену.
  • Срок возврата денег в случае увольнения без права на использование средств – 10 лет. Выплачивать нужно будет ежемесячно.
  • Если военнослужащий впервые поступил на службу в возрасте старше 25 лет, по достижении 45-летнего возраста ему полагается дополнительная выплата. Рассчитывается она следующим образом: берется количество месяцев, которого военнослужащему не хватило до достижения 20-летнего срока службы, и умножается на ежемесячную выплату. Таким образом государство помогает закрыть ипотеку тем, кто уйдет в отставку по возрасту раньше, чем закроет кредит.

Подведем итоги

Военная ипотека – это выгодное предложение от государства, суть которого – в том, что военнослужащий вместо жилья получает деньги на жилье. Такая схема проще и для государства (не нужно строить квартиры и держать служащих в длинной очереди), и для военных (жилье можно выбрать самостоятельно).

Довольны и банки – государство, в отличие от человека, при любых обстоятельствах гарантирует выплату ипотеки.

Единственная загвоздка – в том, что, подписавшись на военную ипотеку, человек обязуется служить 20 (в большинстве случаев) лет, иначе деньги, взятые у страны, придется вернуть – а речь идет о больших суммах.

Читать еще:  Где можно взять деньги в долг срочно

Доступным языком о военной ипотеке

Забота государства о своих защитниках состоит в обеспечении достойных условий жизни, и налаженный быт — это основа для продуктивного функционирования военнослужащего. До утверждения Федерального закона «О военной ипотеке» квартиры контрактникам выдавали. С 2004 года принято решение о государственном финансировании ипотечного кредитования, что значительно расширило возможности армейца в выборе жилья. ФЗ №117 регулирует правила участия в накопительно-ипотечной системе (НИС для военнослужащих), а ППРФ №89 от 21.02.2005 года определяет правильность формирования и учета реестра НИС. Этот же документ дает полный перечень тех, кто подлежит включению в программу.

Обратите внимание! Военная ипотека дает возможность получить жилье служащим по контракту офицерам, прапорщикам, рядовым, сержантам и старшинам.

С момента подписания закона в него неоднократно вносились изменения с целью усовершенствования. Возможно закон не совершенен в его нынешней редакции, но он является огромным подспорьем для служащих по контракту в деле решения жилищных проблем.

Что такое военная ипотека или накопительная ипотечная система (НИС)

Понятие ипотеки простым языком объясняется как форма залога, в ходе которого должник вправе пользоваться недвижимым имуществом, но не может его продать. Заложенное имущество служит обеспечением рисков кредитора, если заемщик не исполнит своих долговых обязательств, причем предметом взыскания может быть только предмет залога, реализацией которого залогодержатель сможет покрыть свой ущерб. Следовательно, суть ипотечного кредитования заключается в выдаче денежных средств под залог недвижимости.

Важно! Ипотека выдается на более длительный срок и под меньший процент, нежели потребительский кредит.

Такие условия связаны с тем, что сумма, требуемая на приобретение недвижимости, как правило, достаточно велика, а риски сравнительно небольшие в силу наличия ликвидного имущества, в случае финансовой несостоятельности кредитуемого лица. Накопительная ипотечная система для военнослужащих основывается на тех же принципах, с тем отличием, что участвовать в ней могут только отдельные категории армейцев. Гражданским людям этот вид кредитования недоступен. Ипотека для служащих по контракту выплачивается аннуитетными платежами. Преимущества военной ипотеки заключаются в еще меньшей процентной ставке, государственном участии в оплате первого взноса и ежемесячных платежей. Общая сумма, выделяемая каждому военнослужащему, фиксированная, она не зависит от региона приобретения жилья, состава его семьи, должности или звания. Кроме того, возможны дополнительные выплаты по военной ипотеке.

Военная ипотека 2020 года

С первого года действия программы ежегодно проводится индексация, исключением стал период кризиса. Ипотека для военнослужащих будет выплачиваться ежемесячно равными платежами из расчета 1/12 запланированной годовой выплаты, расчетная сумма которой составляет 268 465 рублей, хотя планировалось, что к этому времени она достигнет 309 900 рублей. Правительство дает обещания, что после выхода страны из сложных экономических условий ежегодная индексация будет производиться ранее запланированными темпами. Накопления к 2018 году у тех военных, которые начали участвовать в ипотечной программе с первого дня ее действия, к концу 2017 года достигли максимального размера 219 5901 рублей, а через год можно рассчитывать на получение 2 464 366 рублей. На эту сумму можно приобрести жилье в регионах. Тем, кто планирует жить в крупных городах, очевидно, что приобретать недвижимость придется с использованием дополнительных средств.

Финансирование и формирование накоплений

Деньги на покупку жилья для военнослужащих перечисляются из госбюджета, и аккумулируются на именном счете каждого армейца. Вторым источником финансирования является прибыль, полученная от инвесторской деятельности. Компания-инвестор вкладывает активы в акции надежных организаций, получая сравнительно небольшой, но безрисковый доход. При утрате права на ипотечные выплаты накопленные на счете контрактника средства не передаются другому лицу, участвующему в НИС, а подлежат возвращению в бюджет. Принципы военной ипотеки заключаются в выплате равных сумм всем, кто участвует в ней, а состояние счета зависит только от времени вступления.

Как вступить в программу

Чтобы получить жилье по военной ипотеке, надо вступить в программу накопительной ипотечной системы. Военнослужащий, обладающий таким правом, обязан подать рапорт командиру, и попросить включить его в реестр. В рапорте нужно отразить:

  • желание стать участником НИС;
  • звание, должность и прочие сведения о себе, сверяясь с данными паспорта и контракта;
  • дату поступления на службу;
  • контактные сведения (фактический и электронный адрес, телефоны).

Дальнейшие действия совершают уполномоченные должностные лица, направляя рапорт и сопутствующие ему документы в Росвоенипотеку. Уведомление о включении военного в программу отправляется ему почтой. Тем, кто обладает правом на участие в военной ипотечной программе по умолчанию, рапорт подавать не нужно, но стоит поинтересоваться, произошло ли автоматическое включение в программу НИС, и получить идентификационный номер, по которому впоследствии можно будет отслеживать движение средств на персональном счете. При невозможности воспользоваться личным кабинетом предоставление сведений о состоянии счета возможно по рапорту участника НИС на имя командира части. Выбор подходящей недвижимости производит сам военнослужащий по критериям, указанным законодательно:

  • жилье должно быть индивидуальным, приобретать коммунальные квартиры запрещено;
  • дом не должен быть аварийным;
  • запрещено приобретать земельные участки, где нет жилых строений.

Эти ограничения призваны защитить армейцев от нецелевого расходования средств.

Кто может воспользоваться программой

Закон предусматривает 2-е формы участия в программе военной ипотеки: обязательную и добровольную. В первом случае военнослужащий вносится в реестр автоматически, во втором — по рапорту на военную ипотеку.

Участие положено в обязательном порядке Имеет право стать участником
Офицеры, добровольно восстановившиеся из запаса Заключение первого контракта лицами, окончившими учреждения профобразования с военным профилем как до 01.01.2005 года, так и после этой даты
Прапорщики, мичманы, чей первый контракт заключен позднее 01.01.2005 года, граждане, отслужившие не менее 3-х лет Мичманы и прапорщики, чей первый контракт заключен до 01.01.2005 года, и общий срок службы после этой даты составляет не менее 3-х лет
Отслужившие по контракту менее 3-х лет, получившие офицерское звание в результате назначения на соответствующую должность Граждане с дипломом профильного военно-образовательного учреждения, кому первое звание офицера присвоено в период с 01.01.2005 года по 01.01.2008 год
Военные, имеющие срок службы по контракту менее 3-х лет, окончившие курсы младших офицеров, получившие звание позже 01.01.2008 года Отслужившие менее 3-х лет, получившие звание офицера с 01.01.2005 года до 01.01.2008 год при назначении на офицерскую должность
Уволившиеся из Вооруженных Сил участники НИС, впоследствии поступившие на контрактную службу в федеральные органы исполнительной власти, где предусмотрена военная служба Отслужившие менее 3-х лет военные, кому присвоено звание офицера с 01.01.2005 года по 01.01.2008 год на основании курсов, осуществляющих подготовку офицерского состава младших офицеров

У воленные по льготным основаниям после 10-ти лет службы участники программы не обязаны возвращать ЦЖЗ.

Условия предоставления ипотеки

Право получения накоплений возникает у военнослужащих, если от даты регистрации в реестре прошло не менее 36-ти месяцев. Это обязательное условие для всех контрактников. Сумма, накопленная к этому дню, станет первоначальным взносом. Программы военного ипотечного кредитования существуют в аккредитованных банках, их список есть на портале Росвоенипотеки. Документация вторичного жилья и новостроек несколько отличается по составу.

Новостройка

Документы:

  • свидетельство участника НИС предоставляется Росвоенипотекой;
  • заявление-анкета по форме банка на выдачу кредита;
  • согласие на обработку данных;
  • паспорта военного и жены/мужа;
  • нотариальное согласие супруга или брачный договор;
  • свидетельство о заключении брака и рождении детей;
  • пакет документов от застройщика.

Приобретая недвижимость вторичного рынка, к указанному списку документов следует добавить:

  • копии документов, удостоверяющих личности прежних собственников недвижимости;
  • копии документов об их семейном положении;
  • выписку из ЕГРП или свидетельство, доказывающее собственность продавца на предмет сделки;
  • справку БТИ;
  • ДКП;
  • разрешение на продажу, если доли принадлежат несовершеннолетним или недееспособным.

Для сбора этих документов придется потратить время и средства, но такие затраты уберегут приобретателя недвижимости от возможных мошеннических схем, позволят избежать в будущем судебных исков, оспаривающих законность сделки.

Срок ожидания права на ипотеку

Законом предусмотрен 3-годичный срок, в течение которого запрещено пользоваться накоплениями. Лишь по истечении этого времени военнослужащий вправе подать рапорт с изъявлением желания получить целевой жилищный заем (ЦЖЗ). На руки деньги не выдаются, а подлежат перечислению банку-партнеру, выступающему в качестве кредитора военнослужащего для приобретения им жилых помещений.

К сведению армейцев, подавших рапорт на обретение ЦЖЗ: не существует законных путей уменьшения сроков при получении свидетельства. Все компании, обещающие ускорить процесс, действуют вне правового поля.

Чтобы рапорт военного на выдачу ЦЖЗ привел к получению свидетельства, законодателем определен процесс и сроки движения документов по инстанциям:

  • регистрация рапорта в канцелярии в/ч;
  • формирование сведений ответственным лицом, их отправка в территориальный государственный регистрирующий орган. Срок подачи документов составляет 5 дней месяца, следующего за месяцем подачи рапорта;
  • территориальный орган осуществляет сбор сведений из подотчетных воинских подразделений, и не позже 20-го числа этого же месяца формирует сводные данные по военному округу;
  • сводные сведения служат основой для создания общих данных по всему ведомству, они подлежат ежемесячной отправке в Росвоенипотеку не позже 5-го числа месяца, следующего за тем, где территориальный орган представил документы;
  • до окончания текущего месяца сотрудники Росвоенипотеки обязаны подготовить свидетельства по всем заявкам, и в 3-дневный срок отправить их по территориальности;
  • еще один месяц может потребоваться на то, чтобы свидетельство было вручено военнослужащему.

Каждая инстанция проверяет правомерность истребования займа, выявляет возможные неточности в личных данных кандидатов. В случае обнаружения ошибок пакет документов возвращается на исправление, после чего документация повторно проходит аналогичный круг проверок.

Обратите внимание! О любом изменении личных сведений, будь то смена фамилии, адреса или замена паспорта, необходимо сообщать уполномоченному сотруднику воинской части, который обязан внести новые данные в таблицу, и своевременно отправить ее для регистрации.

В случае неподачи изменений расхождения между новыми личными данными и информацией реестра приведут к задержке выдачи свидетельства, дающего право получить ЦЖЗ. Срок действия документа составляет полгода с момента даты его выдачи. Если за это время военнослужащий не успел должным образом оформить бумаги на приобретение жилья, то ему нужно заново подавать рапорт на выдачу свидетельства. Для ускорения сделки армеец вправе заказать получение дубликата свидетельства, имеющего равную юридическую значимость с оригиналом. Заказ дубликата возможен через личный кабинет спустя 40 суток после даты выпуска оригинала.

Поделитесь опытом участия в НИС для военнослужащих. Какие проблемы возникали у вас при реализации программы. Задавайте вопросы, обсуждайте тонкости законодательства в блоке комментариев.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector