Возврат вклада при отзыве лицензии у банка

Как получить вклад в валюте, если у банка отозвали лицензию?

Валютный вклад – большая лотерея. Можно преумножить свои сбережения за счёт разницы курсов или потерять часть накоплений, если у банка отзовут лицензию в самый неблагоприятный момент. Вернуть накопления получится только в рублях.

Исходные данные: в октябре 2015 года был открыт вклад «Несгораемый процент +» в банке «Интеркоммерц» на сумму 3500 долларов по ставке 4% годовых. Банк создавал впечатление надёжной организации: постоянно мелькал в рейтингах, имел хорошую отчётность и сотрудничал с известными игроками на рынке (например, с Рокетбанком по выдаче дебетовых карт). 8 февраля 2016 года у банка отозвали лицензию.

Вклады в валюте застрахованы на сумму, эквивалентную 1,4 млн руб. Их можно вернуть в течение двух лет после отзыва лицензии у банка.

Долгое мучение

Банк закрыли не сразу. Сначала учреждение стало медленно возвращать вклады. Ему предписали не принимать новые. Про это узнали остальные вкладчики, которые поспешили забрать свои деньги. В один момент нервы не выдержали даже у партнёров в лице Рокетбанка, которые посоветовал как можно быстрее вывести деньги с карт. В результате паники банк оказался парализован. В конце января ЦБ назначил туда временную администрацию. Затем была неделя надежд на то, что учреждение санируют и всё успокоится. Однако Центробанк решил закрыть «Интеркоммерц» 8 февраля 2016 года.

Возврат вкладов в валюте происходит в рублях по курсу ЦБ на день отзыва лицензии у банка.

8 февраля 2016 года ЦБ официальный курс доллара составлял 77,34 руб. Однако возврат вкладов начинается в течение 14 дней после отзыва лицензии. Вкладчики «Интеркоммерца» могли получить свои сбережения начиная с 20 февраля.

В период с 8 по 20 февраля стоимость доллара заметно колебалась, на пике достигая 79,45 руб. (в обменниках на 1,5-2 руб. больше). Если бы вклад был возвращён по курсу 77,34 руб., а доллары снова приобретались по 82 руб., то купить можно было бы 3338 доллар, т.е. потеря составила бы 201 доллар (-5,7%).

Как вернуть вклад?

Вклад из закрывшегося банка возвращает Агентство по страхованию вкладов (АСВ) через банк-агент, выбранный по конкурсу. Узнать об этом можно на сайте АСВ. Чем крупнее банк с отозванной лицензией, тем больше других учреждений производят выплату.

В случае с «Интеркоммерцем» деньги для клиентов Рокетбанка возвращались через «Ханты-Мансийский банк Открытие», для жителей Крыма – через РНКБ, а для основной массы клиентов – через Сбербанк России.

Важный нюанс: получить выплату можно не во всех отделениях банка-агента, их адреса нужно уточнять на сайте банка или по телефону через колл-центр.

Однако и здесь была сложность. Сбербанк выложил список отделений, где можно получить выплату АСВ. Среди них значился офис в Москве по адресу: ул. Зацепский Вал, д.6. Однако специалист этого офиса сообщил, что их подразделение не занимается данным вопросом и предложил обратиться в соседнее отделение на ул. Валовая, д. 2-4. Однако и там выплаты не производили. Пришлось звонить в контакт-центр банка, где предложили обратиться в отделение на ул. Дубки, д. 2А.

Дальше всё просто. В электронной очереди нужно взять талон на получение выплаты АСВ. Подождать пока на табло загорится нужный номер, и предъявить специалисту паспорт.

Никакие дополнительные документы, кроме паспорта, в банк нести не нужно. Они требуются лишь в случае ошибок. Например, вас не оказалось в базе вкладчиков или вы не согласны с начисленной суммой.

Специалист сканирует паспорт, печатает несколько документов, просит их подписать и предлагает идти за деньгами в кассу.

Сколько вернули?

Вклад в «Интеркоммерце» был с капитализацией (ежемесячным начислением процентов на остаток), поэтому на момент отзыва на счёте образовалось 3541 доллар. По курсу 77,34 руб. было начислено 273 866,45 руб. Официальный курс доллара на 20 февраля 2016 года составлял 76,36 руб., но в обменниках американскую валюту можно было приобрести в среднем по 78 руб.

После осмотра табло с курсами валют у 8 банков, выбор пал на Уральский банк реконструкции и развития, который предлагал доллары по 77,51 руб. В итоге те же 3500 долларов были куплены за 271 285 руб. Осталось 2581,45 руб. (33,3 доллара). Условная потеря от закрытия «Интеркоммерца» составила 6,7 долларов, не считая упущенных 13 дней, когда деньги лежали без движения.

Если не было желания быстрее забрать свои сбережения, то при хорошей конъюнктуре рынка 28 марта 2016 года на возвращённые 273 866,45 руб. можно было бы приобрести 4040 долларов (по курсу 67,78 руб.), а это прибавка 14,3%. Но выгодное время покупки и продажи валюты угадать сложно.

Выводы

  1. Валюта – это риск.
  2. Небольшую сумму сбережений в иностранной валюте лучше держать дома.
  3. Крупные суммы желательно размещать только в больших банках, риск отзыва лицензии которых маловероятен.
  4. Получить валютный вклад можно через банк-агент в рублях. Если нужна иностранная валюта, то лучше не спешить и дождаться благоприятного момента для покупки.
  5. Хранить деньги в рублях проще. При отзыве лицензии у банка вернут столько, сколько лежало на счёте. Потерей будут только две недели между отзывом лицензией и получением выплаты.

Выплата вкладов при отзыве лицензии у банка

В современной банковской системе происходят достаточно неприятные ситуации, когда Центральный банк РФ отзывает у коммерческих банков лицензии. Этот момент негативно отражается не только на деятельности самого кредитного учреждения, но и на финансовом положении вкладчиков, которые подпадают под риск потери своих денежных средств.

Физические лица, вложившие свои финансы в качестве вклада в банк, имеют право получить назад деньги при соблюдении некоторых условий. Таким образом, получается, что в некоторой степени вклады граждан застрахованы на случай наступления непредвиденной негативной ситуации в форме отзыва лицензии у банка. Чтобы получить назад свои деньги, физическому лицу необходимо самостоятельно позаботиться о том, чтобы собрать соответствующий пакет документов и подать его вместе с заявлением в компетентное учреждение.

Для правильной организации своей деятельность в случае отзыва лицензии у банка вкладчик обязательно должен ознакомиться с законодательством РФ по данному вопросу, чтобы иметь четкое представление о порядке возврата вклада. При этом следует обратить внимание на такие вопросы:

  • куда обратиться за возмещением
  • какие документы нужно подавать
  • какую сумму могут вернуть
  • что делать в случае несогласия с суммой возмещения
  • какой общий порядок действий вкладчика

При правильной организации процесса возврата вклада денежные средства могут быть возвращены в кратчайшие сроки, но для этого необходимо иметь глубокие знания по данной конкретной проблеме.

Государственное страхование вкладов

В целях защиты интересов вкладчиков при отзыве лицензий у кредитных организаций государством принято нормативно-правовое законодательство РФ в данной области деятельности. На его основе создано Агентство по страхованию вкладов, которое обеспечивает и защищает интересы физических лиц, направивших денежные средства в качестве вкладов и желающих получить их назад при отзыве лицензии у банка.

В соответствии с законодательством каждый вклад физического лица страхуется Агентством на случай отзыва лицензии, и при наступлении такой ситуации организация производит страховое возмещение вкладчику. Иными словами, гражданин сможет получить свои средства назад, если кредитуемый им банк не сможет отвечать по своим финансовым обязательствам перед третьими лицами.

Агентство по страхованию вкладов ведет специальный реестр, в который включаются кредитные организации, участвующие в системе страхования вкладов. При вложении средств в банк необходимо ориентироваться на этот реестр, чтобы открыть вклад в том учреждении, в случае банкротства которого финансы можно будет получить назад. Благодаря наличию указанного реестра, а также в связи с деятельностью Агентства по страхованию вкладов физические лица могут быть уверены в том, что их интересы защищены со стороны государства, то есть в случае отзыва лицензии у банка каждый человек сможет воспользоваться правом получения страхового возмещения.

Читать еще:  Где посмотреть банкротство юридических лиц

Необходимо отметить, что Агентство занимается страхованием вкладов, то есть возмещает денежные средства, вложенные на определенный срок под установленный процент. Однако кроме вкладов существуют и депозиты, на которых деньги просто хранятся, и в любой момент собственник может их снять без каких-либо потерь или условий. Вопрос заключается в следующем: распространяется ли на депозиты государственное страхование, как и в случае с вкладами?

Возмещение по дебетовым картам

В соответствии с законодательством РФ, касающимся банковской сферы деятельности, страхованию подлежат все денежные средства, размещаемые на банковских счетах физических лиц. Таким образом, основное условие, согласно которому будет произведено страховое возмещение в случае отзыва лицензии у банка — размещение денег на банковском счете гражданина.

И вклады, и депозиты, и дебетовые карты создаются с использованием банковского счета, необходимого для хранения финансов. Даже если клиент пользуется только банковской картой без счета, все равно его деньги находятся на соответствующем расчетном счете в банке. Получается, что дебетовые карты, как и вклады, защищены со стороны государственного страхования. В случае отзыва лицензии у кредитной организации гражданину будут возмещаться деньги не только по вкладу, но и по его дебетовым картам.

Что касается кредитных карт, то здесь ситуация другая: для таких средств платежа, а также для предоплаченных карт специальный расчетный счет не открывается, и, соответственно, средства не подлежат процедуре страхования. В случае отзыва лицензии банка средства нельзя возвратить по кредитным или подарочным картам, а по дебетовым картам можно, и для этого необходимо совершить аналогичные операции, как и в случае с вкладами. Условия для них идентичны, поскольку главное обстоятельство выполняется для обеих ситуаций — наличие банковского счета, благодаря которому денежные средства подвергаются перемещению в системе.

Отметим следующее: если вклад или дебетовая карта были открыты в иностранной валюте, то средства по ним возвращаются только в рублевом эквиваленте. Сумма рассчитывается как произведение суммы вклада или депозита на курс валюты на дату отзыва лицензии у кредитной организации.

Страховое возмещение по вкладам: доступная сумма возврата?

Максимально возможная сумма страхового возмещения, получаемая от Агентства по страхованию вкладов, составляет 1,4 млн. руб. Это означает, что вкладчик может рассчитывать на возмещение только этой суммы, и если он вкладывал сумму денег больше указанной величины, то Агентство не будет возвращать разницу.

В такой ситуации следует позаботиться о том, чтобы при возникновении ситуации с отзывом лицензии у банка можно было вернуть максимально возможную сумму денежных средств. Для этого необходимо предварительно поместить средства в нескольких банках, а не в одном, и чтобы максимальная величина вклада составляла не более 1,4 млн. руб. Такая ситуация касается и дебетовых карт, а потому при необходимости большие суммы финансов лучше всего хранить на нескольких дебетовых картах от разных банков.

Необходимо отметить, что если у физического лица открыто несколько вкладов в одном банке, то при отзыве лицензии у кредитной организации максимальная сумма к возмещению составляет 1,4 млн. руб. Иными словами, все деньги по вкладам и дебетовым картам суммируются, и в случае превышения указанного лимита возмещаться будет величина средств в пределах максимума пропорционально всем вкладам и счетам. Если же вклады или карты используются в разных кредитных учреждениях, то разделение средств способно обезопасить и защитить финансы физического лица.

Подпадают ли под систему страхования проценты по вкладам?

По вкладам начисляются проценты как вознаграждение за размещение средств в конкретном кредитном учреждении. При отзыве лицензии у банка может возникнуть вполне закономерный вопрос: если основная сумма вклада защищается и страхуется со стороны Агентства по страхованию вкладов, то подлежат ли этой процедура начисляемые проценты?

В соответствии с законодательством РФ под процедуру страхования подпадают все денежные средства физического лица, находящиеся на его банковских счетах. Поскольку проценты по вкладу причисляются к основной сумме, то они помещаются на тот же счет, что и основная величина средств, то есть на тот же самый банковский счет. Соответственно, они увеличивают основную сумму вклада и подпадают под процедуру страхования вкладов.

Главное обстоятельство: и основная сумма вклада, и начисленные по ней проценты могут быть возмещены в размере не более 1,4 млн. руб., то есть это условие применяется конкретно к банковскому счету. Если на нем находятся и основная сумма, и начисленные проценты, то они подпадают под систему страхования, представленную Агентством по страхованию вкладов.

Вкладчик не согласен с суммой страхового возмещения: что можно сделать?

Вполне возможно возникновение ситуации, при которой вкладчик не согласен с суммой страхового возмещения, которое ему было предоставлено в рамках возврата денежных средств. Что он может сделать в такой ситуации и как можно повлиять на нее в рамках закона?

Если физическое лицо не согласно с суммой страхового возмещения, оно обязательно должно обратиться в Агентство по страхованию вкладов, которое является ответственным исполнителем по данной процедуре. При этом гражданину следует написать заявление, в котором указать, что он не согласен с решением, принятым по его вкладу. К заявлению нужно приложить соответствующие документы, свидетельствующие или подтверждающие нарушение интересов вкладчика (договор вклада, выписки по лицевым счетам, судебные решения, приходные ордера и др.).

Заявление можно заполнить непосредственно в отделении Агентства или предварительно скачать его с официального сайта организации. Затем его нужно отдать уполномоченному сотруднику для последующего рассмотрения вместе с пакетом подготовленных документов, а, кроме того, можно отправить бумаги через почту.

После поступления документов Агентство обязано на позднее 10-дневного срока направить корреспонденцию в кредитное учреждение для рассмотрения заявления и принятия по нему соответствующего решения. В такой же 10-дневный срок банк должен рассмотреть полученные документы и направить в Агентство ответ об удовлетворении заявления или отказе в его исполнении. В случае принятия положительного решения банк также должен передать решение об изменении сведений, включенных в реестр кредиторов.

После получения ответа из банка Агентство по страхованию вкладов в 5-дневный срок передает информацию вкладчику, и если решение является положительным, то в этот же срок организация обязана перечислить недостающую сумму денежные средств. Если решение банка является отрицательным, то есть вкладчику отказано в удовлетворении его заявления, то он имеет право подать исковое заявление в судебные органы.

Узнать статус своего заявления вкладчик может на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов, для чего нужно будет оформить онлайн запрос. Для этого нужно внести необходимые сведения, в том числе ФИО, паспортные данные и наименование банка, у которого была отозвана лицензия.

Выплата вкладов при отзыве лицензии: порядок действий вкладчика

Если вкладчик получил информацию о том, что у банка может быть отозвана лицензия или эта процедура уже была совершена, ему необходимо осуществить несколько операций в целях возврата своих денежных средств. К ним относятся следующие действия:

  • убедиться в правильности информации об отзыве лицензии, для чего проверить ее на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов, а также проверить, является ли банк участником системы страхования вкладов
  • проверить, застрахована ли сумма вклада на случай отзыва лицензии, то есть является ли она срочным вкладом, до востребования, текущим счетом физического лица)
  • уточнить, какой именно банк является агентом, производящим выплаты страхового возмещения, и куда необходимо подавать заявление на возмещение вклада
  • подать заявление и указать, каким именно способом собственник хочет получить свои денежные средства (наличными через кассу, безналичным путем на карту или с помощью почтового перевода)
  • если выплаченное страховое возмещение не удовлетворяет интересам собственника, он должен подать соответствующее заявление в Агентство по страхованию вкладов, приложив соответствующие документы. При получении отказа можно также обратиться в судебные органы с исковым заявлением
Читать еще:  Выкуп долгов физических лиц по решению суда

Главное правило: действовать нужно незамедлительно, как только будет получена информация об отзыве лицензии, чтобы быть в числе первых среди кредиторов, претендующих на страховое возмещение.

Никто еще не оставлял комментариев. Вы можете стать первым!

Как вернуть деньги в случае отзыва лицензии у банка через АСВ?

Какие процедуры предстоит пройти вкладчикам, заёмщикам и держателям облигаций банка, после отзыва у организации лицензии ЦБ?

При отзыве лицензии банку назначают временную администрацию и начинают процедуру ликвидации или банкротства. За эту процедуру отвечает государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ).

Право вкладчика на получение возмещения по вкладам возникает при наступлении страхового случая:

— При отзыве у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций;

— При введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка;

Если сумма вкладов и счетов вкладчика в банке не превышает 1,4 млн рублей, и банк является участником программы страхования вкладов, алгоритм действий достаточно прост. Все что нужно сделать вкладчику — это прийти с паспортом в выбранный агентством банк и там заполнить заявление о получении страховки.

АСВ начинает выплаты, как правило, через 14 дней с момента отзыва лицензии. Страховое возмещение выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы всех его счетов (вкладов) в банке, в том числе открытых для осуществления предпринимательской деятельности.

Процесс выплаты страхового возмещения вкладчикам выглядит следующим образом:

1) В течение 5-7 дней с момента официального объявления об отзыве лицензии у банка АСВ проводит конкурс среди российских банков, выбирая агентов. Именно им поручается осуществлять страховые выплаты вкладчикам банка, у которого Центробанк отозвал лицензию. АСВ требует, чтобы банк-агент имел широкую филиальную сеть, и его география совпадала с географией пострадавшей финансовой организации

2) В течение 14 дней после отзыва лицензии должен начаться процесс выплаты страхового возмещения (в пределах 1,4млн руб. для 1-го вкладчика). Возмещение можно забрать в любое удобное для вкладчика время в течение всего срока ликвидации банка (обычно это 1,5 — 2 года).

3) После получения 1,4 млн руб. вкладчики с крупными суммами, превышающими размер страхового возмещения, оформляют требование на оставшуюся часть вклада. Эти данные вносятся в реестр требований кредиторов первой очереди.

В большинстве случаев отзыв лицензии приводит к закрытию региональных офисов банков. То есть возможности вносить платежи по кредиту наличными в кассу банка, скорее всего уже не будет.

До признания банка банкротом (первые 2-3 месяца после отзыва лицензии) оплата кредитов идет по-прежнему в пользу банка. Однако реквизиты меняются: раньше вы вносили кредитные платежи на свой личный счет в банке, а уже оттуда банк списывал деньги в счет погашения кредита. Теперь у банка остается лишь общий счет для приема платежей по кредитам от всех заемщиков. То есть на свои старые реквизиты из договора лучше не платить — деньги вернутся обратно.

Второй раз реквизиты меняются после признания банка банкротом. По закону с этого момента все кредитные платежи идут в пользу конкурсного управляющего банка — Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

Многие заемщики ждут официального письма от банка о смене реквизитов и не хотят платить кредит до его получения. Нужно помнить, что такие письма рассылают обычно уже после признания банка банкротом. То есть пройдет минимум 2-3 месяца. Некоторые заемщики также ждут передачи кредитов другому банку, но до этого момента может пройти еще больше времени — год — два. И все это время от вас не будет оплаты по кредиту.

Чем это чревато?

  • Начислением пени за просрочку. Вы хотите платить дополнительные деньги банку?
  • Предъявлением требования о досрочном возврате ВСЕЙ суммы кредита — не только просроченных платежей, а вообще всего кредита с причитающимися процентами и штрафами за просрочку. Если вы не вернете деньги по претензии, конкурсный управляющий банка будет обращаться в суд с иском. Для вас это означает проблемы с судебными приставами и испорченную кредитную историю.

Держатели облигаций

Владельцам облигаций ликвидируемого банка будет намного сложнее вернуть денежные средства, чем вкладчикам. Да и на всю сумму рассчитывать скорей всего не стоит.

Для облигаций без обеспечения каких-либо гарантий или страховых возмещений законом не предусмотрено. Так что их владельцы получают свои денежные средства в процессе ликвидации банка вместе с остальными кредиторами и в самую последнюю очередь.

Облигации банка «Пересвет» после отзыва лицензии на рынке оценивались от 10%-50% от номинала

Очередность выплат:

1) В первую очередь удовлетворяются требования физических лиц, являющихся кредиторами кредитной организации по заключенным с ними договорам банковского вклада и (или) договорам банковского счета;

2) Во вторую очередь производятся расчеты по выплате выходных пособий и оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору;

3) В третью очередь производятся расчеты с другими кредиторами;

Валютные вкладчики

По банковскому вкладу (счету) в иностранной валюте страховое возмещение рассчитывается в рублях по курсу Банка России. Вклады в валюте застрахованы так же на сумму эквивалентную 1,4 млн руб. и могут вернуться в течение двух лет после отзыва лицензии у банка.

БКС Экспресс

пополни брокерский счёт без комиссии

  • С карты любого банка
  • Прямо на сайте
  • Без комиссии

Последние новости

Рекомендованные новости

ГК Эталон. Перспективы новой бумаги на Мосбирже

Рецессии быть? Новый индекс делового цикла показывает вероятность 70%

Подводим итоги. Лучшие бумаги для теханализа

Видео. Финансовые результаты сталепроизводителей могут оказаться под давлением

En+ выкупит свои акции у ВТБ. Акции прибавляют 4%

Магнит нарастил выручку на 11% в IV квартале. Акции теряют 2%

Завтрак инвестора. Негативные новости для Интер РАО, ОГК и ТГК

Tesla. Сначала 20% вверх, потом 20% вниз

Адрес для вопросов и предложений по сайту: website4@bcs.ru

Copyright © 2008–2020. ООО «Компания БКС» . г. Москва, Проспект Мира, д. 69, стр. 1
Все права защищены. Любое использование материалов сайта без разрешения запрещено.
Лицензия на осуществление брокерской деятельности № 154-04434-100000 , выдана ФКЦБ РФ 10.01.2001 г.

Данные являются биржевой информацией, обладателем (собственником) которой является ПАО Московская Биржа. Распространение, трансляция или иное предоставление биржевой информации третьим лицам возможно исключительно в порядке и на условиях, предусмотренных порядком использования биржевой информации, предоставляемой ОАО Московская Биржа. ООО «Компания Брокеркредитсервис» , лицензия № 154-04434-100000 от 10.01.2001 на осуществление брокерской деятельности. Выдана ФСФР. Без ограничения срока действия.

* Материалы, представленные в данном разделе, не являются индивидуальными инвестиционными рекомендациями. Финансовые инструменты либо операции, упомянутые в данном разделе, могут не подходить Вам, не соответствовать Вашему инвестиционному профилю, финансовому положению, опыту инвестиций, знаниям, инвестиционным целям, отношению к риску и доходности. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора. ООО «Компания БКС» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данном разделе.

Информация не может рассматриваться как публичная оферта, предложение или приглашение приобрести, или продать какие-либо ценные бумаги, иные финансовые инструменты, совершить с ними сделки. Информация не может рассматриваться в качестве гарантий или обещаний в будущем доходности вложений, уровня риска, размера издержек, безубыточности инвестиций. Результат инвестирования в прошлом не определяет дохода в будущем. Не является рекламой ценных бумаг. Перед принятием инвестиционного решения Инвестору необходимо самостоятельно оценить экономические риски и выгоды, налоговые, юридические, бухгалтерские последствия заключения сделки, свою готовность и возможность принять такие риски. Клиент также несет расходы на оплату брокерских и депозитарных услуг, подачи поручений по телефону, иные расходы, подлежащие оплате клиентом. Полный список тарифов ООО «Компания БКС» приведен в приложении № 11 к Регламенту оказания услуг на рынке ценных бумаг ООО «Компания БКС». Перед совершением сделок вам также необходимо ознакомиться с: уведомлением о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг; информацией о рисках клиента, связанных с совершением сделок с неполным покрытием, возникновением непокрытых позиций, временно непокрытых позиций; заявлением, раскрывающим риски, связанные с проведением операций на рынке фьючерсных контрактов, форвардных контрактов и опционов; декларацией о рисках, связанных с приобретением иностранных ценных бумаг.

Читать еще:  Где найти инвестора для бизнеса с нуля

Приведенная информация и мнения составлены на основе публичных источников, которые признаны надежными, однако за достоверность предоставленной информации ООО «Компания БКС» ответственности не несёт. Приведенная информация и мнения формируются различными экспертами, в том числе независимыми, и мнение по одной и той же ситуации может кардинально различаться даже среди экспертов БКС. Принимая во внимание вышесказанное, не следует полагаться исключительно на представленные материалы в ущерб проведению независимого анализа. ООО «Компания БКС» и её аффилированные лица и сотрудники не несут ответственности за использование данной информации, за прямой или косвенный ущерб, наступивший вследствие использования данной информации, а также за ее достоверность.

Получаем вклад при отзыве лицензии у банка

Рейтинг банковских депозитов

Вы хотели бы узнать о том, как нужно действовать вкладчикам при отзыве у их банка лицензии, а именно – как им получить обратно свой вклад? В этом вопросе вам поможет разобраться наша сегодняшняя статья, где вы найдете несколько советов, относительно данной ситуации, а также руководство к действию.

Почему закрываются банки?

Как вы уже наверняка знаете, последние несколько лет для нашей страны ознаменовались не самым простым временем по причине экономического кризиса. Наиболее сильно он затронул банковский сектор, где наряду с естественной убылью финансовых компаний происходила так называемая «чистка», санкционированная Центральным Банком России.

Куда еще можно попробовать вложить свои деньги

Вид Средний доход
1 Банковские депозиты небольшой процент 6-8% годовых
Сумма

1 млн.руб.

2 Недвижимость надежно 6-8% годовых
Сумма

3-5 млн.руб.

3 Облигации, векселя, валюта нужен опыт 5%-15% годовых
От 100000 руб. 5 Свой бизнес нужна идея До 300%
но, конечно, не сразу

Она производилась для того, чтобы избавить наших сограждан от недобросовестных и ненадежных фирм, которые занимались незаконной деятельностью, либо выманивали деньги у физических лиц, а потом исчезали. Также закрывались небольшие компании, которые не были способны отвечать по своим обязательствам перед клиентами.

Всего было закрыто более сотни банковских организаций, среди которых были как мелкие, так и крупные представители финансовой отрасли. Небольшие компании были вынуждены объединяться, чтобы создать большой запас прочности (нарастить активы), и суметь противостоять последствиям кризиса.

Не так давно мы писали о том, как нужно платить заемщикам по кредитам в том случае, если банк закрылся, об этом рассказано здесь, а сегодня мы поговорим о средствах вкладчиков.

Идем дальше, выберите подходящий вам раздел:

Работа системы страхования вкладов (ССВ)

Для начала хотим сказать о том, что отзыв лицензии у организации, в которой вы обслуживались – это вовсе не повод для паники. Еще в 2003 году Правительство нашей страны издало Федеральный закон под номером 177, в котором говорится о возмещении депозитов клиентам обанкротившихся банков.

Была создана специальная гос.компания под названием АСВ, которая ведет учет субъектов кредитно-финансового рынка, а также занимается возмещением депозитов при возникновении такой необходимости. На сегодняшний день вклады физических лиц застрахованы государством на сумму в пределах 1,4 миллиона рублей.

Что значит – вклады застрахованы? Это означает, что если банковская организация, в которой вы обслуживаетесь, лишается своей лицензии, ваши денежные средства не исчезают в никуда.

Государство гарантирует вам возврат денег в размере 100% от их суммы, размещенной на банковских счетах + доход, если он был предусмотрен, но максимальный размер выплаты на одного человека не может превышать 1 млн. 400 тыс. рублей.

Если вы держали в банке денег больше, чем данная сумма, то вы гарантировано получите максимальное возмещение, после чего попадете в список вкладчиков. После того, как имущество банка, лишенного лицензии, будет реализовано, вы в порядке очередности сможете получить оставшиеся средства.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Какие депозиты страхуются государством?

Сюда относятся большинство счетов – зарплатные, пенсионные, предназначенные для получения любых выплат. Дебетовые карты, депозиты срочные также сюда относятся.

При этом не подлежат страхованию следующие исключения:

  • Сберегательные книжки и сертификаты, т.е. ценные бумаги;
  • Вклады, хранящиеся на счетах иностранных представительств;
  • Электронные деньги, т.е. Яндекс-мани, Вебмани и т.д.;
  • Деньги, переданные банку на доверительное управление (ПАММ-счета);
  • Вклады в виде ОМС, т.е. в ценных металлах;
  • Деньги, размещенные на ПИФах,
  • Средства ИП, которые хранятся на банковском счете для ведения бизнес-деятельности.

Возмещению подлежат не только депозиты в российской, но также и в иностранной валюте. При этом выплата будет осуществляться в рублях по курсу, который действовал на дату объявления вашего банка неплатежеспособным.

Участниками страхования являются практически все банки, однако нелишним будет проверить это заранее на карточке компании, которая размещена на сайте Центробанка по ссылке cbr.ru в разделе «Информация по кредитным организациям». Внизу должна быть строчка об «Участии в системе страхования вкладов» – да или нет.

Инструкция по получению вклада

При отзыве лицензии соответствующая информация появляется на сайте АСВ, на официальном сайте того банка, где вы открывали вклад, нередко она дублируется в средствах СМИ и соц.сетях. Там же будет указано, к какой банковской компании перейдут обязательства и активы обанкротившийся организации, и именно туда следует обращаться за выплатой.

Как правило, выплата возмещений начинается через 2 недели после того, как было объявлено о банкротственесостоятельности. После подачи заявления вкладчику дается информация о сумме вкладов и размере возмещения.

Если он согласен, то деньги можно получить в день обращения или в течение 3 дней со дня предоставления пакета бумаг. Если у вкладчика в том же банке оформлен кредит, то сумма обязательств финансовой организации перед ним уменьшается на размер долга.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

  • внимательно отслеживать информацию о том, какую компанию назначили для выплат,
  • подождать 2 недели с отзыва лицензии, чтобы денежные средства были перечислены в банки,
  • все, что вам нужно – это взять свой паспорт, действующий договор на вклад и обратиться в ближайшее отделение того банка, которого назначили в АСВ для осуществления компенсаций при отзыве лицензии.

Как быть, если вы не можете посетить отделение самостоятельно? Также Агентство предлагает отправить заявление на возмещение по почте и получить деньги переводом. Получение выплаты сожет быть осуществлено и через представителя.

Для этого ему понадобится доверенность, удостоверенная нотариально, которая подтверждает право на обращение тот имени вкладчика. Страховое возмещение могут получить и наследники, если сам держатель депозита его не заберет. Необходимо предъявить паспорт и бумаги, подтверждающие право наследования.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector