Выкуп долгов физических лиц по решению суда

Продать долг коллекторам физического лица: как происходит, сколько стоит, нюансы сделки

Передать право требования по долгу можно коллекторам, иным финансовым учреждениям, самому должнику. При проведении сделки первоначальный кредитор избавляется от необходимости самостоятельно взыскивать сумму через судебную систему и службу судебных приставов. Однако, продает право требования кредитор по цене, значительно ниже самого долга.

Покупателя находит сам кредитор. Часто, это происходит по объявлениям в интернете. запросу «продам долг физического лица по исполнительному листу» коллекторы сами ищут продавцов. «Продать долг по исполнительному листу коллекторам» частый запрос от частного инвестора. При информировании вероятного покупателя, нужно предоставить все имеющиеся документы: расписка, договор займа, иные документы. Но при заключении сделки важно соблюдать нюансы.

Как и кому можно продать долг физического лица

Физические лица для решения собственных финансовых задач стараются обращаться за кредитованием в финансовые учреждения. Если по каким-либо причинам ему отказывают, то человек вынужден искать кредиторов среди родных, друзей, знакомых. Если с возвратом возникают проблемы, то кредитор ищет варианты наиболее простого решения своей проблемы. В современных условиях долги стали таким же товаром.

Они продаются и покупаются. Продажа долга физического лица коллекторам – самый быстрый способ решения финансового спора.

Можно ли продать долг коллекторам?

Практика выдачи денег в долг давняя. Человек, если у него есть такая финансовая возможность, не откажет родственнику или другу в помощи. Любые финансовые отношения должны сопровождаться договором займа или распиской. Так делают, когда сумма достаточно велика.

При наступлении срока возврата может сложиться ситуация, что должник не в состоянии вернуть деньги.

В этом случае у кредитора появляется два варианта действий:

  • Обратиться в суд, получить решение, подать на исполнение в Федеральную службу судебных приставов Российской Федерации.
  • Продать право требования коллекторам — специальным организациям, которые занимаются взысканием с населения.

Передать право требования коллекторскому агентству можно. Данная норма предусмотрена Федеральным законодательством. При переоформлении происходит заключение договора цессии (соглашение о уступке права требования в обязательстве). Особенности его заключения предусмотрены в Гражданском кодексе Российской Федерации в положениях статей 388 – 390.

Сторонами по соглашению являются «Цедент» и «Цессионарий». Цедент – тот, кто передает. Цессионарий – кто покупает. Цессия заключается в той же форме, что и первоначальный договор с заемщиком. Условия возврата, начисление штрафов и пеней за просрочку не могут быть изменены в одностороннем порядке. Итоговая сумма взыскания будет соответствовать условиям первоначального соглашения о займе.

Найдя покупателя, кредитор договаривается о формировании документа о передаче права требования. После первоначального соглашения о покупке, в среднем тратится от двух до пяти календарных дней на оформление сделки.

Коллекторские агентства скупают не все долги. Только те, которые считаются ликвидными и в перспективе принесут агентству прибыль. Так, очень просто продать требования о возврате денег, если займ обеспечен залогом имущества (недвижимости или автотранспорта). Долг, оформленный распиской на сумму 50 000 рублей редко, кто купит. Даже с учетом условий о штрафах и пенях сумма затрат на взыскание может превысить само взыскание. Коммерческой выгоды от такой сделки нет.

В условиях жесткой политики государства в отношении коллекторов, уровень влияния на должника заметно снизился. Их деятельность заметно ограничена законодательными нормами. Для того, чтобы обеспечить собственные интересы, они должны достоверно взвесить:

  • Условия возврата;
  • Понимать особенности и нюансы работы Федеральной службы судебных приставов (ФССП);
  • Судебную практику по взысканию;
  • Убедится в возможности реального взыскания денежных средств с должника.

После заключения цессии, задолженность перед первоначальным кредитором погашается и в дальнейшем он не сможет претендовать на взысканную сумму. Однако стоимость выкупа часто значительно ниже самой задолженности. Диапазон большой. От 10 до 75 процентов. Поэтому, перед продажей, первоначальный кредитор должен тщательно взвесить все «за» и «против» такой продажи. Просчитать, насколько эта сделка выгоднее для него самого.

Если задолженность перед продавцом не соответствует требованиям ликвидности коллекторского агентства, то с ними можно заключить агентский договор на взыскание. В результате такого взаимодействия, само требование остается за первоначальным кредитором. Коллекторы оказывают услугу по взысканию за соответствующее вознаграждение.

Кому еще можно продать долг: кто покупает

Приобретать право требования по финансовым обязательствам должника могут не только коллекторы, но и:

  • Другие финансовые и кредитные организации;
  • Иные физлица;
  • Сам должник.

Иногда кредитор может предложить самому должнику возможность выкупить собственный долг. Такое происходит, когда задолженность признана невозвратной. Тем самым кредитор хочет покрыть хотя бы часть своих затрат. Эта практика встречается при кредитовании в частных и государственных банках.

Более распространенный вариант – приобретение права требования иным физлицом. Часто именно так должники экономят на возврате собственных долгов. Для этого они просят знакомого или родственника выступить цессионарием по открытому кредиту. Если кредитор идет им на встречу, то должник берет на себя финансовую сторону вопроса, а фиктивный цессионарий ставит подпись и ведет от своего имени все переговоры с кредитором по покупке права требования.

Другие финансовые и кредитные организации предоставляют услуги по рефинансированию открытых кредитных договоров. Они выдают кредитные средства, сумма которых составляет общую сумму задолженности по иным открытым обязательствам. Тем самым, открытые кредитные договора закрываются. Остается новый кредитор и прежний должник.

Но самый распространенный вариант – это коллекторские агентства.

Как можно это сделать?

Продажа права требования коллекторам достаточно проста. Основные юридические тонкости вопроса берет на себя коллекторское агентство. После заключения соответствующего документа, ими будут выполнены все основные требования законодательства по переоформлению прав.

Передача права требования условно делится на два варианта оформления:

  • Задолженность по расписке;
  • Задолженность по полученному исполнительному листу.
  • С распиской

Расписка – это письменное соглашение. Упрощенная форма договора займа. Часто используется при расчётах между физическими лицами, когда сумма займа составляет более 100 000 рублей.
Коллекторы редко покупают требования по таким обязательствам. Слишком малая сумма, чтобы она могла заинтересовать профессиональных взыскателей. Наличие одной только расписки означает, что никаких конкретных шагов по взысканию, кредитор не предпринимал. То есть всю процедуру придется проделывать самостоятельно.

Перед заключением основного договора стороны должны прийти к соглашению по всем основным условиям. Также обязанностью основного кредитора является уведомление должника о передачи права требования за 30 дней до непосредственной передачи. Только после этого можно продать долг физ лица.

Взыскателю не придется самостоятельно проходить:

  • Процедуру направления досудебной работы;
  • Судебного разбирательства;
  • Получение исполнительного листа;
  • Направление на взыскание в Федеральную службу судебных приставов.

Судебное производство вместе с претензионным порядком может растянуться на полгода и дольше. Нужно выискивать представителя, который будет защищать интересы взыскателя до судебного решения. Это требует назначения ему заработной платы в течении всего периода взыскания.

Контроль и стимулирование деятельности сотрудников государственной службы судебных приставов тоже придется осуществлять. По итогу, затраты на взыскание могут выйти солидными. Сам долг покроет только часть расходов. А прибыль будет нулевая.

Читать еще:  Где снять обременение с квартиры по ипотеке

По исполнительному листу

Продать долг коллекторам можно на любом этапе взыскания. Выкуп с полученным уже исполнительным листом – более простая задача. Цена откупа может достигать 50 процентов от суммы, назначенной судом.

После перехода права требования, новый кредитор должен подать заявление о процессуальном правопреемстве. По исполнительному листу переходит возможность истребования конкретной суммы. Изменить ее новый кредитор не в праве. В остальном переход права требования такой же, как и в первом случае.

Судебный пристав исполнитель после оформления правопреемства должен направлять взыскание на счет нового взыскателя.

Продавать долг с выданным исполнительным листом коллекторам проще еще и потому, что судебные документы упрощают процесс проверки должника. Коллекторы с самого начала процесса взыскания обладают достоверной и полноценной информацией по делу.

Как проходит сделка?

Продажа долга коллекторам начинается с поиска покупателя. В больших городах расположено большинство крупных коллекторских агентств. В перечень этих городов включены:

  • Москва;
  • Санкт-Петербург;
  • Казань;
  • Екатеринбург;
  • Владивосток;
  • Краснодар

И иные города – миллионники.

Интернет пестрит различными объявлениями о взыскании долгов с населения. Найдя предполагаемого покупателя, нужно обратиться к нему с предложением о приобретении права собственности. При достижении предварительного согласия требуется передать максимально полную информацию о себе и должнике. Сообщить надо также на какой стадии находится процесс взыскания долга.

Требуется предоставить документ, который подтверждает наличие права требования. Если деньги давались без документарного подтверждения, то продать долг физ лица невозможно. Нужно подтвердить, что именно продавец имеет право требования.

Делая предложение, кредитор должен предоставить коллекторскому агентству на изучение всю информацию относительно долга и должника. Информация должна включать:

  • Фамилию, имя отчество должника;
  • Номера контактных телефонов;
  • Адрес регистрации;
  • Условия долга и возврата.

После проведения проверки по этой информации, агентство озвучивает решение о том, согласно ли оно выкупить долг у кредитора.

При наличии интереса взыскателей к предложению они начинают готовить договор цессии. Предварительно достигается соглашение о стоимости перехода права. В документе указываются реквизиты агентства-взыскателя (цессионария) и паспортные данные кредитора (цедента). Указывается информация о предмете, то есть самой задолженности, который приобретает цессионарий. Нужно проверить, как именно в тексте прописывается процедура осуществления взаиморасчетов между контрагентами.

Как только с проектом согласятся все участники сделки, под документом ставятся подписи сторон и печать юридического лица. Договор вступает в силу с момента подписания. Сторона цедента получает реальные деньги. Цессионарий – возможность права требования долга.

Он должен соответствовать форме первоначального соглашения о займе. Если он был выполнен в простой письменной форме, то и форма цессии такая же. Если денежные средства брались под залог недвижимости, то цессия должна быть зарегистрирована в официальном порядке в Росреестре. Залог должен быть переоформлен соответствующим способом.

После проведения всех юридически значимых действий агентство начинает работать по должнику.

Какие нюансы могут возникнуть при продаже долга физического лица

Процедура передачи права требования должна быть выполнена с соблюдением всех основных условий. Если в первоначальном соглашении о займе есть оговорка о том, что долг не может быть передан третьим лицам, то заключение договора цессии не допустимо.

Должны быть соблюдены требования Федерального законодательства относительно информирования должника об осуществлении соответствующего перехода. Закон устанавливает минимальный период длительностью в 30 дней. Не соблюдение порядка информирования влечет недействительность переуступки права требования.

Сама сделка по продаже права требования – абсолютно законная процедура, требующая внимательного отношения к различным нюансам. При предоставлении недостоверных сведений по долговым обязательствам может наступить уголовная ответственность для первоначального кредитора.

Сколько стоит продажа в Екатеринбурге?

Екатеринбург – один из городов, где распространена практика продажи права требования по финансовым обязательствам населения. Продать долг физ лица можно от 15 процентов от первоначальной стоимости. Более 40 компаний предоставляют коллекторские услуги. Обратиться можно в любое. При взаимной договорённости процесс передачи права будет выполнен за несколько дней.

Можно ли продать долг физического лица коллекторам? Конечно да. Эта процедура имеет четкое законодательное обоснование. Можно продать имеющийся долг по исполнительному листу или расписке коллекторам.

Записаться на консультацию

Выкуп долгов физических лиц

Юридическая консультация по взысканию задолженности

Похожие темы по взысканию задолженности

В условиях финансового кризиса большое количество заемщиков попадают в ситуацию. Она квалифицируется как финансовая несостоятельность, которая приводит к тому, что граждане не имеют возможности оплачивать кредиты.

Банки, чтобы возместить ущерб от незакрытых кредитов, обращаются в компании, которые занимаются выкупом долгов физических лиц. Немногие граждане знают, но, оказывается, что сам должник может выкупить свой долг через 3 лицо.

Почему выгодно выкупить собственный долг у банка?

Некоторые банки предлагают заемщикам выкупить собственный долг через другого гражданина, при этом стоимость его снизится на 25-35% от общего размера кредита. Некоторые заемщики соглашаются на предложение.

Практикующие юристы считают, что это правильное решение, т. к. должник получает определенную выгоду от этого:

  • Кредитная задолженность уменьшается в несколько раз.
  • Списываются штрафы и процентные начисления.
  • Прекращаются угрозы со стороны банка и коллекторов.

Банк предлагает выкупить не каждый долг, а только те, которые соответствуют параметрам:

  1. Взносов не было в течение 6-12 месяцев.
  2. Кредит, при оформлении которого закладывается недвижимость, банк не продаст, так как залог – это гарантия того, что, продав его, можно получить средства на выплату кредита.
  3. Если у заемщика нет основательного имущества, много действующих кредитов в разных банках – значит, что взыскивать долг бесполезно.
  4. Отсутствие поручителей, с которых можно взыскать долг.
  5. Долг увеличивается, ежемесячно банк выписывает штрафы, проценты и пени. В связи с этим, подобный долг лучше продать.
  6. Чем больше срок исковой давности, тем больше дешевеет кредит.

Некоторые долги банк готов продать за бесценок, нежели держать их при себе.

На это есть причины:

  • Требование Центробанка.
  • Негативное влияние факта наличия невыплаченных кредитов на имидж банка.
  • Затратность взыскания задолженности.

Политика банков по отношению к просроченным кредитам исходит из позиции получить хотя бы что-то в счет погашения долга. Это не уронит имидж организации в глазах Центробанка и избавит его от бесперспективного кредита. Исходя из этого, банки избавляются от долгов, продавая их тому, кто изъявит желание.

Немногие знают, что купить долги физических лиц у банка можно за сумму не более 30% от общего размера займа. Единственная причина, почему банки не афишируют возможность продажи долга потребителям – они не хотят возникновения прецедентов, в результате которых многие должники захотят выкупить свои долги.

Как выкупить долг?

Схема действия граждан по выкупу долга не составит труда. Единственная трудность – долг не может приобрести сам заемщик, ему необходимо найти покупателя, на которого будет оформлена покупка долга. Привлечение третьего лица имеет свою выгоду для должника: с долга будут списаны начисленные проценты, неустойки и штрафы. Документы на продажу оформляются сотрудниками банка.

Читать еще:  Добровольная ликвидация ООО с долгами

Этапы прохождения процедуры выкупа:

  1. Найти 3 лицо для переуступки ему прав на свой кредитный договор.
  2. Обращение 3 лица в банк с заявлением о выкупе кредита.
  3. Заключение соглашения между третьим лицом и банком на отчуждение прав по задолженности.

Подбор третьего лица для совершения процедуры выкупа имеет важное значение.

Человек с улицы в данной ситуации явно не подойдет, так как он получает право обратить его взыскание против самого должника и начать процедуру взыскания с заемщика суммы долга через суд.

В этой ситуации самый приемлемый вариант – обратиться к антиколлекторам или в юридическую фирму. За услугу выкупа придется заплатить, но есть гарантия, что нежелательных последствий для должника не предвидится. Преимущества обращения к официальным юридическим или физическим лицам:

  • Повышение шансов на то, что банк не откажет в продаже долга.
  • Надежность исполнителя.

Процедура переуступки задолженности будет длиться примерно от 2 недель до месяца, пока произойдет согласование вопроса с центральным офисом банка.

Выкуп долга у банка физическим лицом банки не афишируют, так как не заинтересованы в том, чтобы данная процедура стала общеупотребительной в практике финансовой структуры. При наличии невозвращенного долга по кредиту банк обязан положить на специальный счет сумму, равную долгу. Эти средства замораживаются, банк ими не распоряжается.

В итоге, организация несет убыток, так как деньги длительное время лежат мертвым грузом. Наличие подобных прецедентов подрывает авторитет банковской организации и понижает ее рейтинг. Поэтому банку выгоднее избавиться от долга, получив за него некую сумму.

Количество неплательщиков каждый банк имеет немало, но не стремится продать каждый просроченный кредит за копейки, лишь бы избавиться от него – это разорит его. Для выкупа долгов физических лиц предназначены кредитные карты, потребительские займы на небольшие суммы, беззалоговые кредиты.

Что означает выкуп долгов физических лиц по расписке?

Выкуп долга физическим лицом – явление нечастое, крупные банки его не практикуют, но, как крайний выход из ситуации, когда банку необходимо получить хотя бы какую-то часть денег за кредит, он применяется. Многое зависит в этой ситуации от третьего лица. Оно должно быть надежным. Выкупив долг, оно теоретически может предъявить претензии к основному должнику.

В идеале должнику нужно, чтобы третье лицо отказалось от требований по кредиту. Для этого стоит взять с него расписку о том, что им получены деньги на выкуп чужого кредита. Вопрос в том, кто из знакомых согласится приобретать подобный долг? В случае возникновения непредвиденных обстоятельств расписка воспринимается судом как документ, имеющий юридическую силу, значит, теоретически по ней можно взыскать задолженность. На практике это сделать проблематично, если между ними не заключен договор о приобретении долга за счет средств основного должника.

В связи с этим предпочтительнее для должника выбрать один вариант из двух возможных с целью выкупить свой долг: привлечь в качестве покупателя третье лицо, взяв с него расписку и заключив с ним договор о сделке. Второй вариант – прибегнуть к услугам официальной юридической фирмы.

Покупка долгов физических лиц по исполнительным листам – еще вариант выкупа долгов по договору цессии. Он позволяет продать права по взысканию долга любому агентству, которое имеет разрешение на подобную деятельность. Эта процедура практикуется сегодня у финансовых организаций и у тех, кто не располагает временем для общения с судебными приставами.

Продажа долга считается альтернативным методом возврата денег. Когда не удается взыскать долг с заемщика, дело должника передается в суд. Судебное решение предписывает выплату суммы долга. Как результат судебного разбирательства появляется приказ или исполнительный лист. В листе прописывается сумма долга, которая необходима для взыскания. Именно этот документ достаточно выкупить, чтобы получить право на взыскание обязательств по кредитам должника.

Когда долг выкуплен третьим лицом, банк выписывает должнику справку о том, что долг закрыт. На ее основании приставы издают постановление о завершении исполнительного процесса.

Покупка / продажа долгов

Тематики лотов

Пакетные предложения

Долг физического лица

До 1 Марта 2020 г.

До 26 Февраля 2020 г.

ООО «Восток Запад»

Цена 13 000 000 р.

Долг 5 000 000 р.

До 20 Февраля 2020 г.

Долг физического лица

До 15 Февраля 2020 г.

Долг физического лица 360 000

До 13 Февраля 2020 г.

ИП Примак Александр Валерьевич

До 8 Февраля 2020 г.

Долг физического лица

До 5 Марта 2020 г.

До 5 Марта 2020 г.

До 5 Марта 2020 г.

Долг физического лица

До 5 Марта 2020 г.

Долг физического лица

Цена 1 350 000 р.

Долг 5 000 000 р.

До 5 Марта 2020 г.

Долг физического лица

Цена 1 690 000 р.

Долг 10 065 000 р.

До 4 Марта 2020 г.

Долг физического лица

До 4 Марта 2020 г.

Цена 4 300 000 р.

Долг 4 800 000 р.

До 4 Марта 2020 г.

Долг физического лица

Цена 1 359 000 р.

Долг 1 699 062 р.

До 4 Марта 2020 г.

До 4 Марта 2020 г.

физического лица 3 128 366

Цена 1 500 000 р.

Долг 3 128 366 р.

До 4 Марта 2020 г.

Долг физического лица

До 3 Марта 2020 г.

Долг физического лица

До 3 Марта 2020 г.

Долг физического лица

Долг 2 745 600 р.

До 3 Марта 2020 г.

Долг физического лица

До 3 Марта 2020 г.

Долг физического лица

До 3 Марта 2020 г.

Долг физического лица

До 3 Марта 2020 г.

Долг физического лица

До 3 Марта 2020 г.

До 3 Марта 2020 г.

ООО «Сервисный центр Магнат»

Цена 1 100 000 р.

Долг 2 588 765 р.

До 3 Марта 2020 г.

До 3 Марта 2020 г.

Требования по оплате услуг ЖКХ в г.

Долг 2 357 873 р.

До 3 Марта 2020 г.

Долг физического лица

Цена 1 200 000 р.

Долг 1 426 837 р.

До 3 Марта 2020 г.

До 2 Марта 2020 г.

Магазин долгов на портале Долг.РФ: реальный способ заработка на новом инвестиционном инструменте

Покупка долгов – малоизвестный инструмент инвестирования среди капиталовкладчиков. Он считается «элитарным», поскольку предполагается, что со сложными активами могут работать только лица, обладающие познаниями в сфере взаимодействия с государственными органами и компаниями / гражданами-банкротами.

На деле инвестору необязательно проводить все действия самостоятельно. Он может поручить работу по заработку на чужой задолженности юристам или специалистам Долг.РФ, которые знают все о лотах, выставленных на продажу в магазине портала.

Магазин долгов на портале Долг.РФ – это возможность:

Продать долг. Зачастую проблемы между кредиторами и дебиторами решаются годами. Судебные разбирательства изматывают обе стороны, тогда как взыскатель остро нуждается в деньгах уже сейчас. Продавая задолженность посреднику, кредитор получает вознаграждение в течение 1-3 месяцев. Для продажи долгов не нужно тратить много денег. Также успешная сделка поможет обзавестись новыми деловыми связями.

Купить долг. Стать одним из первых инвесторов в новой для России сфере купли-продажи задолженности – бесценный опыт. После организации взыскания (самостоятельно или с помощью юристов) капиталовкладчик может заработать сумму, до 10 раз превышающую изначальные инвестиции. Для повышения шансов на успех рекомендуется заказать карту рисков.

Читать еще:  Где лучше открыть вклад в рублях

Открыть для себя новую сферу заработка. Существуют как долги, продающиеся за несколько миллионов рублей, так и лоты, доступные инвесторам от 2 тыс. руб. Инвестиции в долги доступны каждому! Чем выше цена лота, тем больше итоговый заработок.

На портале организован удобный интерфейс для покупки долгов. Инвесторам предоставляется полная информация о судебных решениях, исполнительных листах, обеспечении лота залогом, сведения о собственниках.

Продавцам Долг.РФ помогает установить правильную начальную цену, чтобы привлечь покупателей. Лоты будут освещаться в средствах массовой информации, портал берет на себя работы по пиару «товара». Но этот пиар будет 100% честным: инвесторы будут осведомлены не только о потенциальных выгодах, но и рисках. Правда в итоге работает на продавца: капиталовкладчикам проще купить долг, если они понимают, на что тратят деньги.

Желательно продать долг как можно быстрее после получения судебного решения по нему. Тогда есть возможность реализовать его по высокой цене.

Для продажи задолженности заполните форму в магазине. После получения информации о лоте эксперты Долг.РФ оценят перспективность актива и сообщат начальную цену.

Для покупки долгов достаточно перейти в магазин, зарегистрироваться в нем, указать нужную для вас стоимость активов, выбрать категорию (задолженности граждан / по коммунальным платежам / с исполнительным листом) и сделать ставку. Инвесторы могут в любой момент отследить состояние лота и влиять на результаты торгов, делая повышенные ставки.

Продаётся долг. Как мошенники наживаются на покупке кредитов

В Интернете полным ходом идёт купля-продажа долгов. Лайф разбирался, кому выгодно скупать чужие займы, как не наткнуться на мошенников и как законно избавиться от кредита.

«Покупка долгов. Дорого» — такими объявлениями сейчас полон Интернет. Продаются и покупаются долги всех видов — и банковские кредиты, и просто обычные займы между знакомыми. Рынок купли-продажи долгов можно разделить на два больших сегмента — легальный и теневой. Первый занят в основном коллекторами, а второй — мошенниками, которые под видом юридических компаний обещают доверчивым должникам легко и быстро, а главное, «почти бесплатно» избавиться от долгов.

На легальном рынке долги продают кредиторы. В частности, банки — коллекторам. Переуступить право взыскать долг могут и физические лица. Например, если человек дал в долг знакомому, а тот не отдал, дело дошло до суда и принято положительное решение. Тогда агентство с удовольствием выкупит долг у кредитора за меньшую сумму и возьмёт на себя заботы по взысканию денег с должника.

Теневой рынок рассчитан в основном на должников. Мошенники обещают заёмщикам выкупить их долг у банка. При этом должники в свою очередь смогут выкупить свой долг у компании-посредника «всего за 10–15%». Обычно это мошенничество, которое зачастую встречается со стороны так называемых антиколлекторов.

Как работают антиколлекторы

— Они предлагают заёмщику банка или МФО, столкнувшемуся с трудностями, решить его вопрос за определённое вознаграждение на условиях предоплаты. Заёмщик платит комиссию, а затем узнаёт, что его вопрос так и не был решён, а банку с учётом начисленных штрафов он остаётся должен ещё больше, — поясняет директор по развитию бизнеса компании «БКС Премьер» Антон Граборов.

Фото © Альберт Гарнелис / ТАСС

Бывают случаи, когда сами граждане обращаются в банк с предложением выкупить их собственный кредит — с дисконтом. Речь здесь идёт главным образом о заёмщиках, столкнувшихся с финансовыми трудностями, отмечает эксперт. По факту это скорее не выкуп долга, а прощение части задолженности, например половины.

— В подавляющем большинстве случаев банк откажет. Однако если банк понимает, что в противном случае процедура взыскания обойдётся ему дороже, а вернуть он рискует ещё меньше, то теоретически может пойти на такой шаг. Напрямую такую операцию банк осуществить не сможет, для этого ему потребуется посредник в виде того же коллекторского агентства, которое выкупит саму задолженность у банка, — говорит Граборов.

Как вычислить мошенников

— Объёмы продаваемых долгов в последние несколько лет значительно выросли, — рассказывает главный специалист Центра аналитики и финансовых технологий Антон Быков. — Можно сказать, что коллекторский рынок сегментируется. Крупные игроки предпочитают работать с самыми перспективными направлениями, а это прежде всего долги юридических лиц и уж потом — долги «физиков».

Ну а коллекторам поменьше приходится подбирать всё остальное. При этом они тоже очень хотят быть активными игроками в нише «юриков». Именно здесь и разворачивается основная конкуренция, которая выливается в достаточно агрессивную интернет-рекламу, где каждый игрок рынка хочет раньше остальных получить перспективный долг.

Фото © FA Bobo / PIXSELL / PA Images

Если вы хотите избавиться от задолженности и какая-то компания предлагает вам услуги посредника, Антон Быков советует в первую очередь проверить статус этой фирмы. Стандартный набор правил оценки надёжности компании таков: нужно проверить соответствие документации, представленной на сайте фирмы или в офисе, с данными ЕГРЮЛ, ознакомиться с историей компании, желательно пообщаться с реальными клиентами, почитать отзывы.

— Клиента должны смутить и слишком выгодные условия сделки, — отмечает Антон Быков. — Стоит сразу отметить что, к сожалению, хорошие компании вряд ли предложат заманчивые условия сотрудничества.

Как устроен легальный рынок купли-продажи долгов

— Банки продают долги пакетами. Это значит, что в пакете могут быть хорошие и плохие долги. То есть у покупателя долга есть возможность взысканием хороших долгов перекрыть потери от невозврата плохих долгов, — пояснил управляющий партнёр юридической компании «Варшавский и партнёры» Владислав Варшавский. — Сейчас хороших долгов становится меньше, а плохих — больше. Изменение баланса и привело к тому, что покупатели выборочно подходят к покупке. Дисконты, с которыми такие долги приобретаются, являются значительными.

Антон Граборов отметил, что на электронных площадках по продаже задолженностей физлиц, как правило, речь идёт о небольших портфелях. Купля-продажа долгов на этих площадках осуществляется по принципу аукциона.

Фото © Евгений Разумный / «Ведомости» / ТАСС

— В основном в качестве продавцов здесь выступают МФО, а покупателями могут быть как коллекторские агентства, так и физлица-коллекторы. Нужно отметить, что достаточно редко чужой проблемный долг удаётся продать дорого. Как правило, покупатель готов заплатить не более чем 5% от номинала, — подчеркнул эксперт.

При этом эксперты сходятся во мнении, что если заёмщику тяжело выплачивать кредит, то не стоит пытаться продать свой долг. Надо стремиться рефинансировать его. В худшем случае — пройти процедуру банкротства. Но надо понимать, что она не так безобидна. Да, кредит спишут, но если у должника есть имущество, то его конфискуют. В дальнейшем взять кредит будет уже проблематично. Банкиры напоминают: чудес не бывает, так или иначе по долгам всё равно придётся платить.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector