Банкротство физ лица без имущества

Банкротство без имущества: на что приходится идти должникам, чтобы расплатиться с банками?

Вы, наверное, не раз слышали, что банкротство – это достаточно дорогая процедура, которая попросту «не всем по зубам». И что у людей забирают последнее белье, и что после суда они никуда не могут устроиться на работу…

Ложь, наглая ложь. Вы станете банкротом, даже если у вас за душой нет ничего, кроме долгов. И мы вам в этом поможем!

Судебная практика доказывает, что в АС охотно признают банкротство в отношении лиц, у которых «нечего взять». Речь идет о простых гражданах, которые имеют долги, но не обладают ценным имуществом, годным для реализации. Не стоит бояться банкротства, если у вас ничего нет – ваше заявление в любом случае будет принято к рассмотрению!

Подтверждением этому является определение судебной коллегии по экономическим спорам ВС РФ от 23 января 2017 года № 304-ЭС16-14541, принятое по делу № А70-14095/2015. Суд установил, что лица, не владеющие имуществом, постоянным источником дохода имеют право банкротиться. При этом допускается, чтобы средства на судебные расходы они брали у третьих лиц. Ни один АС на территории России не имеет права отказать таким гражданам в признании финансовой несостоятельности.

Порядок, длительность процедуры банкротства, если нет имущества

Согласно закону о банкротстве процедура реализации имущества (если суд признает человека банкротом) назначается на 6 месяцев и осуществляется в следующем порядке:

  1. Назначение финансового управляющего для процедуры.
  2. Опись имущества, оценка.
  3. Формирование конкурсной массы из имущества банкрота.
  4. Проведение торгов.
  5. Закрытие дела.

Важно! Когда у человека нет имущества для реализации, процедура проходит гораздо быстрее. Как правило, она занимает около 4-х месяцев. В иных случаях процесс затягивается на период до года.

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Как работает банкротство ИП, если нет имущества?

Итак, если у должника нет имущества при банкротстве, но при этом он еще и является ИП – как будет осуществляться процедура? Ответим сразу – так же, как и банкротство простых лиц.

Вам нужно знать о следующем:

  1. Вы должны подавать в суд сведения не только о кредитных договорах, но и о средствах, которые вы должны своим поставщикам.
  2. Вы обязаны сообщить о дебиторских задолженностях – то есть о средствах, которые должны вам.
  3. Необходимо подать сведения о налогах.

Банкротство ИП, если нет имущества, осуществляется по таким же принципам, как и процедура для простых граждан. То есть сначала назначается реструктуризация долгов (если доходы позволяют принять такое решение), затем – реализация имущества. В заявлении можно сразу указать на переход к реализации и признании несостоятельности.

Банкротство физ.лица, когда у должника нет ни имущества, ни постоянной работы

Как же будет проходить банкротство, если нет ни имущества, ни работы, ни источника доходов? Опять же, без каких-либо существенных отличий. Но вы должны помнить, что существует перечень имущества, которое не может подлежать реализации ни при каких обстоятельствах.

Речь идет о единственной жилплощади – квартире/доме, где проживает должник и его семья. Даже если долг значительно превышает стоимость жилья, все равно его не отберут при процедуре банкротства.

Также суд не может забрать:

  • предметы обихода;
  • бытовую технику;
  • инструменты/предметы, важные для работы должника;
  • предметы сельского хозяйства;
  • личные вещи, если речь не идет о древней коллекции или драгоценностях.

Соответственно, если нет никакого имущества, кроме вышеперечисленного, банкротство будет осуществляться гораздо быстрее, чем в ситуации, когда у должника, к примеру, есть 2 квартиры и 3 автомобиля.

Если нет имущества, но есть работа

В данном случае суд может назначить еще реструктуризацию долгов. Но! Только в случае, если ваш месячный доход превышает прожиточный минимум, и вы официально трудоустроены.

В ином случае есть возможность перейти сразу к реализации имущества. Во-первых, это значительно ускоряет всю процедуру. Во вторых, это выгоднее в финансовом плане, такое банкротство обычно занимает до 6-7 месяцев.

Также, если у должника нет имущества, но он работает – необходимо отдавать свою заработную плату финуправляющему. Таковы правила. Но! Законодательство предусматривает, что в таком случае суд должен выделить на содержание должника и его иждивенцев прожиточный минимум.

Например, если вы проживаете в Москве, у вас заработная плата – 30 000 рублей, и есть ребенок на содержании, то вы можете обратиться в суд, чтобы выделить долю на себя и ребенка (приблизительно 17 000 рублей + 11 000 рублей в месяц!). Соответственно, вы ничего не потеряете!

Последствия банкротства, если имущества нет

Какие могут наступить последствия, если имущества нет? На самом деле они одинаковые для всех:

  • запрещено занимать руководящие посты в компаниях в течение 3-х лет;
  • необходимо информировать новых кредиторов о банкротстве в течение 5-ти лет;
  • запрещено снова признавать финансовую несостоятельность в течение 5-ти лет.

Как банкротиться в 2018 году? Судя по отзывам наших клиентов и пользователей в сети, процедура будет осуществляться так же, как и в 2017 году. Но! Если в силу вступит законопроект об упрощенном банкротстве, длительность гораздо сократится (до 4-х месяцев). По цене также ничего не изменится – в среднем банкротство физического лица, если нет имущества, требует около 50 000-60 000 рублей.

Хотите узнать подробнее, сколько времени потребуется в вашем случае, и какие нюансы необходимо учесть при банкротстве? Обратитесь к нашим юристам за консультацией! Мы поможем вам собрать и оформить необходимые документы, подробно распишем порядок действий, а также окажем содействие на всех этапах судебного процесса!

Читать еще:  Банкротство физических лиц сумма долга

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Что собой представляет процедура банкротства, если у должника нет имущества, и возможна ли она?

Основной целью банкротства является максимальное удовлетворение требований кредиторов, которые могут погашаться из доходов должника или из выручки по результатам продажи его имущества. Но даже должник без работы и имущества может пройти процедуру банкротства.

  • 8 (800) 600-36-07 – Регионы
  • +7 (499) 110-86-72 –Москва
  • +7 (812) 245-61-57 –Санкт-Петербург

Возможно ли признание банкротом физлиц без имущества

Ранее возможность признания физического лица без имущества финансово несостоятельным была спорной. Даже суды не могли прийти к однозначной позиции по данному вопросу.

Но последнее определение СК по экономическим спорам ВС РФ от 2017 года №304-ЭС16-14541 призвано внести ясность по указанному спорному вопросу. Оно указывает на право лица без имущества пройти процедуру банкротства. К такому выводу Верховный суд пришел на основании рассмотрения дела №А70-14095/2015 от 2016 года. В нем суд отказался признавать гражданина банкротом при отсутствии имущества, которое можно было бы использовать для расчетов с кредиторами и продажи для компенсации судебных расходов.

Причинами, по которым у физического лица отсутствует имущество для продажи и погашения требований перед кредиторами, могут стать:

  1. Вся принадлежащая должнику собственность включена в перечень ст. 446 ГПК как имущество, которое не допускается реализовать. Например, должнику принадлежит только квартира (единственная) и предметы интерьера.
  2. Стоимость имущества должника менее 10 тыс. р. и его реализация не приведет к значимому решению проблемы просроченной задолженности.
  3. У должника нет ликвидного имущества в собственности.
  4. Должник мог к моменту банкротства продать все имущество, чтобы расплатиться с кредиторами.

В перечне признаков банкрота и критериев для подачи заявления о банкротстве ничего не сказано об обязательном наличии у должника имущества. Это факт означает, что закон не ограничивает права гражданина без имущества в возможности признания его финансовой несостоятельности.

Что собой представляет процедура

Законодательно не предусмотрено какой-либо отдельной процедуры по признанию гражданина банкротом при отсутствии имущества. Потому следует использовать общий для всех стандартный алгоритм действий.

По результатам поступления заявления в суд о признании физического лица несостоятельным суд назначает в отношении него одну из следующих процедур:

  1. Реструктуризации задолженности.
  2. Реализации имущества.

Эта процедура предполагает внедрение в отношении должника комфортного графика погашения задолженности сроком до 3 лет. Если он добросовестно его исполнит, то не получит статус банкрота и связанные с ним негативные последствия.

График вводится только в том случае, если после внесения ежемесячного платежа у должника остаются средства в размере прожиточного минимума на него и его иждивенцев. По результатам погашения долга по графику должник может войти в первоначальный вариант графика по кредитному договору или же успеть погасить весь долг.

В большинстве случаев, когда у должника отсутствуют имущество и работа, приносящая ему доходы, в отношении него сразу вводится этап реализации имущества. Аналогично суд поступает, если в отношении должника в течение последних 8 лет вводилась реструктуризация, он был ранее судим за экономические преступления, или же он нарушил условия мирового соглашения или реструктуризации. Также должник или собрание кредиторов могут подать в суд ходатайство о пропуске этапа реструктуризации и перехода к реализации. Подавляющее большинство дел проходят именно по такой схеме.

При отсутствии денежных средств и имущества должнику следует убедить суд в том, что он способен и готов оплатить процедуру банкротства. Для этого вместе с заявлением о банкротстве должник передает:

  1. Гарантийные письма от 3-х лиц, которые готовы взять на себя оплату всех текущих расходов.
  2. Квитанции о внесении денежных средств на судебный депозит для выплаты вознаграждения управляющему.
  3. Квитанцию об оплате госпошлины.
  4. Опись имущества, которое могло бы пойти на погашение требований кредиторов.
  5. Справка о доходах 2-НДФЛ.

Иногда суды требуют внести от такого должника дополнительные суммы (15-20 тыс. р.) в качестве обеспечения.

Таким образом, процедура банкротства физлиц без имущества предполагает прохождение таких этапов:

  1. Подача заявления в суд о банкротстве.
  2. Подача ходатайства о пропуске этапа реструктуризации.
  3. Назначение этапа реализации.
  4. Представление управляющим отчета об отсутствии имущества для взыскания.
  5. Утверждение судом постановления о прекращении производства по делу и получение должником статуса банкрота.

Сроки, которые отводятся судом, стандартные и составляют 6 месяцев. По закону их допускается продлевать, но так как имущество отсутствует, то продление лишено практического смысла.

Если откроются факты, что должник умышленно избавился от всего ценного имущества, то его могут обвинить в преднамеренном банкротстве. Это станет основанием для прекращения процедуры и возбуждения в отношении должника уголовного либо административного дела.

Последствия для должника

Последствия банкротства физлица без имущества будут стандартны и ничем не отличаются от иных категорий граждан:

  1. Он не сможет брать кредиты в банке в течение 5 лет без упоминания факта банкротства.
  2. Не вправе вновь заявлять о банкротстве в течение 5 лет даже при наличии обстоятельств для этого.
  3. Не вправе занимать руководящую должность в течение 3 лет.

Таким образом, лицо без имущества также вправе объявить о своем банкротстве на общих основаниях. Для этого ему необходимо подать ходатайство о введении в отношении него процедуры реализации, минуя реструктуризацию на первом судебном заседании. Также должнику предстоит погасить все судебные издержки.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефоны горячей линии. 24 часа бесплатно!

Банкротство физического лица если нет имущества

Содержание

Обычно задолжавшему списывают долги после завершающего этапа дела о несостоятельности — реализации собственности. Как стать банкротом если нет имущества? Ведь в данной ситуации ничего нет для реализации. Потенциальные банкроты пугаются, что их не освободят от кредитов.

Читать еще:  Банки участники системы страхования вкладов физических лиц

На практике оказывается все абсолютно наоборот. Если у физлица нет имущества, сделок, выполненных за последние 3 года, дело лишь упрощается. Для финансового управляющего сокращается фронт работ.

Банкротство физического лица, при отсутствии дохода

При отсутствии официального дохода граждане могут пройти весь процесс упрощенно. Чтобы этого добиться потребуется ходатайство по поводу введения процесса реализации имущества. Сделать это необходимо на первом заседании суда.

Важно: Для упрощения ведения процесса необходимо миновать этап реструктуризации задолженности.

Описанный выше порядок описан в ст. 213.6, п. 8 Закона о несостоятельности. Ч=Составить ходатайство вы можете с помощью специалистов нашей компании на сайте бесплатно.

По статистике судебной практики в данной сфере, больший процент подобных ходатайств АС удовлетворяют. Бывают случаи, когда ходатайство удовлетворяется даже при наличии у обратившегося дохода. Но Закон предусматривает определенные моменты, когда допускается пропуск процесса реструктуризации:

  • отсутствие абсолютное источника дохода. Гражданин не получает никакого дохода;
  • наличие судимости у заявителя за умышленное преступление, которое он совершил в экономической области;
  • прохождение физлицом реструктуризации при ведении дела о несостоятельности за последние 8 лет.

Важно: Преимуществом упрощенной схемы считается сокращение процесса на 3 — 4 мес. К тому присутствует экономия финансов (примерно на 30 тыс. р.).

При наличии дохода введут реализацию имущества после того, как физлицо признают обанкротившимся. Собственностью должника станет распоряжаться ФУ. Специалист станет выделять ежемесячно обанкротившемуся, его иждивенцам деньги (прожиточный минимум) из любых источников дохода. Остаток финансов распределяется между кредиторами согласно Закону.

Банкротство физлица, при отсутствии имущества

Процесс признания несостоятельности подразумевает проведение процедур:

  • реструктуризация;
  • мировое соглашение;
  • реализация владений.

Первая и вторая процедуры не могут привести к списанию кредитов. Под реализацией собственности подразумевают:

  • проведение распродажу собственности задолжавшего посредством торгов;
  • расчет с кредиторами посредством финансов, которые выручены в процессе торгов;
  • долги, которые все еще остаются, списывают.

Важно: Задолженности списывают добросовестным после того, как завершится процесс реализации собственности.

Обычно классические банкроты не имеют другой собственности, кроме доли в жилье, предметов домашнего обихода. На эти виды собственности взыскание не может обращаться. Так указано в ст. 446 ГПК. Имущество из списка в ст. 446 ФУ реализовать по закону не может. Из этого вытекает, что большей части обанкротившихся граждан нечего реализовать.

Как же закончится банкротство физического лица если у него нет имущества? Вероятно, списания долгов ждать не стоит. Такие мысли часто задают должники юристам. Однозначного ответа на озвученный вопрос специалисты дать не могут. С 2017 г. (23.01) Верховным судом установлено, что отсутствие собственности не считается препятствием для процесса несостоятельности.

Основание для прекращения дела о банкротстве

Если нет имущества, финансов, доходов банкротство физического лица, эти ситуации могут стать поводом для прекращения дела о финансовой несостоятельности. Пленумом Верховного Суда, касающимся некоторых вопросов по делу несостоятельности, указано, что направляющий заявление обязан приложить бумаги, доказывающие наличие собственности, финансов, которых должно хватать для полной оплаты любых расходов по ведомому процессу.

Доказать наличие финансов, собственности могут нижеприведенные бумаги:

  • справка о доходах. Ее предоставляют в форме . Бумага подтверждает получение физлицом дохода, которого хватит на прожиточный минимум для обанкротившегося, членов семьи, а также на финансирование дела;
  • квитанция, которая подтвердит внесение финансов на депозит суда. Эти деньги пойдут на расходы по процесс;
  • гарантийное письмо. Его выдает третье лицо, согласное взять на себя обязанность выплачивать все расходы по несостоятельности на случай, если у задолжавшего денег не хватит;
  • наличие собственности у заявителя, которая будет подлежать взысканию по ст. 446 ГПК федерации. Рыночная стоимость этой собственности должна быть выше предстоящих трат по процессу.

Заключение

Мы уже напомнили, что списание долгов возможно после реализации собственности. Если же у физлица отсутствует имущество, которое моно реализовать, его могут признать обанкротившимся. Согласно судебной практике нашей фирмы таких случаев большинство. Но ситуации складываются . Каждое дело имеет свои особенности.

Банкротство физического лица, если нет имущества

Человек вправе объявить о несостоятельности, когда невозможно погасить долги. Но проводят ли банкротство физического лица, если нет имущества и официального заработка? Ведь суд учитывает не только право граждан на списание непосильной долговой нагрузки, но и интересы кредиторов.
Оказывается, в ФЗ «О банкротстве» нет запрета на признание некредитоспособными граждан без продажи их собственности. Более того, по официальной статистике за 2019 год у должников отсутствовало имущество в 78% дел.

В каком порядке проходит процедура банкротства, если нет имущества?

Процедура банкротства гражданина производится по строго определенной схеме. Порядок действий не зависит от наличия и стоимости имущества, величины долгов и доходов. Как пройдет банкротство физ лица, не обладающего ценностями для формирования конкурсной массы?

Последовательность банкротства такова:

  1. Должник/кредитор собирает необходимые документы, составляет заявление. Оплачивает госпошлину в размере 300 рублей и вносит на депозит арбитражного суда сумму в размере 25 тысяч рублей — это оплата услуг финансового управляющего. Подает комплект документов в Арбитражный суд.
  2. После рассмотрения заявления и приложений суд назначает дату первого судебного заседания.
  3. На заседании рассматривается вопрос о правомерности требований заявителя, назначается финуправляющий, выбирается одна из процедур банкротства.
  4. Управляющий проводит процедуру. Он описывает и продает имущество на торгах, затем рассчитывается с кредиторами. Если же ценной собственности не выявлено, финуправляющий делает заключение об отсутствии имущества. Затем подает отчет, процедуру реализации завершают. Долги списываются.

Как видно, банкротство физического лица, если нет имущества, отличается тем, что в процедуре реализации не осуществляются торги и расчеты.

Читать еще:  Альтернативная ликвидация ООО с долгами

Суды не вправе отказать должнику в признании его несостоятельным, основываясь на отсутствии имущества! Первоначально суды отклоняли заявления о банкротстве, если у гражданина нет ценной собственности, но определение Верховного Суда все расставило по местам — банкротиться без имущества стало возможным.

Вот пример определения АС Архангельской области 2020 года об освобождении пенсионера от требований кредиторов.

Подавая заявление на банкротство, необходимо учитывать ряд нюансов:

  • Первоначально будет введена процедура реструктуризации долга, которая подразумевает составление графика погашения задолженностей перед кредиторами. Срок реструктуризации не может превышать 36 месяцев. Это хороший вариант, когда нет имущества, но есть работа, и доходы позволяют выполнять план расчётов с кредиторами. Особенно при ипотеке.
  • Часть долгов в ходе процедуры реструктуризации можно погасить за счет продажи имущества — его использование резко повышает шансы должника на утверждение плана.
  • Если официальный доход отсутствует, либо его размер не позволяет расплатиться за 3 года, то должнику стоит заранее отказаться от процедуры, подав соответствующее ходатайство при первом судебном заседании. В 90% случаев должники сразу просят о переходе к процедуре реализации имущества;
  • Признать банкротство можно, даже если нет имущества и дохода — главное, найти средства на оплату госпошлины и вознаграждения финансового управляющего. А где вы их нашли (накопили, заняли у родственников или выиграли в лотерею) — значения не имеет. Да, процедура называется «реализация имущества», но проводится, даже если нет никакого имущества.
  • В течение 10 дней после первого судебного заседания банкрот обязан предоставить финуправляющему доступ ко всем своим счетам: на время процедуры банкротства права управления переходят к нему. А именно: финуправляющий формирует конкурсную массу из лежащих на счетах и поступающих впоследствии денег. Должник получает средства в размере прожиточного минимума на себя и иждивенцев (несовершеннолетние дети).
  • Если нет имущества, но есть у мужа (жены), то имущественные ценности, относящиеся к совместно нажитым, также будут реализованы. Супругу возмещается стоимость согласно размеру доли (50%, если брачным договором не предусмотрено иное). Реализована будет и общая недвижимость, кроме единственного жилья.
  • Финуправляющий обладает правом розыска имущества должника и оспаривания сделок. Если вы решили через банкротство избавиться от долгов, убедив суд, что нет никакого имущества, то помните, чем чревато ложное банкротство для должника.

В зависимости от нанесенного кредиторам ущерба, наказание за недобросовестные действия бывает как административным (ст.14.12 КоАП), так и уголовным — вплоть до лишения свободы (196—197 УК РФ);

  • Также отличие в том, сколько длится банкротство, если нет имущества. Поскольку отсутствует необходимость в оценке и продаже собственности, срок признания несостоятельности (процедуры реализации) сокращается на 4–6 месяцев.
  • Итого, ответ на вопрос, как стать банкротом, если нет имущества, довольно прост — так же, как все, но быстрее и дешевле. Подать заявление, представить доказательства и убедить суд в необходимости признания личного банкротства.

    Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

    Как проходит банкротство ИП, если нет имущества?

    Существенных отличий между обычным банкротством физического лица и тем, как пройдет банкротство индивидуального предпринимателя, нет. Нужно учесть ряд нюансов:

    • за 15 рабочих дней до объявления себя банкротом с подачей документов в суд ИП должен предупредить об этом своих контрагентов, опубликовав сообщение о намерении стать банкротом на сервисе Федресурс;
    • после признания банкротства гражданину придется прекратить регистрацию в качестве ИП, занимать должность руководителя ООО/АО он также не вправе;
    • в ходе банкротства не будут списаны задолженности по заработной плате наемным работникам и иным социальным выплатам.

    Никогда не обнуляются обязательства, связанные с личностью должника – алименты, возмещение вреда здоровью и субсидиарная ответственность.

    После признания несостоятельности бывший предприниматель не вправе открывать ИП в течение 5 лет. Но это не страшно, согласно разъяснениям Минфина, банкрот может работать как самозанятый, а это довольно выгодно.

    Важно помнить, что, признавая несостоятельность как ИП, вы одновременно банкротитесь и по личным долгам – потребительским кредитам, займам на автомобиль, долгам по ЖКХ и т.д. Чтобы не запутаться и провести процедуру гарантией результата, обратитесь за помощью к опытному кредитному юристу, специализирующемуся на вопросах банкротства физических лиц и ИП.

    Каковы последствия обращения в суд, если нет имущества и работы?

    Последствия для банкротов не зависят от наличия собственности или доходов —дополнительных ограничений для неимущих не предусмотрено.

    Ст. 213.30 закона № 127-ФЗ определяет следующие последствия:

    • Запрет на повторное признание себя банкротом, действующий 5 лет.
    • Обязанность на протяжении 5 лет после процедуры сообщать о ней кредитным организациям при оформлении займов, ипотеки, других кредитных продуктов. Стоит отметить, что получить займ после банкротства должнику вполне возможно — однако, многие банки применяют повышенные процентные ставки и ограничивают сумму.
    • Действующий в течение 3 лет запрет занятие управленческих должностей в организациях. Для банковского сектора этот период увеличен до 10 лет, для сферы страхования, деятельности ПИФ и МФО — до 5 лет.

    Других ограничений на банкрота не накладывается, вне зависимости от того, владел ли он имуществом до банкротства или нет.

    Узнайте больше о том, как обанкротиться и списать доги, если нет денег.
    Получить консультацию юристов и уточнить стоимость сопровождения банкротства под ключ вы можете, позвонив 8 (800) 551-75-19 или с помощью формы обратной связи. Мы на связи бесплатно и круглосуточно!

    Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

    Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

    (6 оценок, среднее: 5,00 из 5)

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector