Чем отличается ипотека с господдержкой от простой

Оформляем ипотеку с господдержкой

Если раньше покупка недвижимости была недоступна для среднестатистического россиянина, которому приходилось копить средства несколько лет для приобретения квартиры, то сейчас банки предлагают оформить ипотеку.

Содержание

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

К существенному недостатку кредитования относится большая переплата, особенно при оформлении займа на длительный срок. Сейчас у граждан РФ есть возможность воспользоваться ипотечной программой с государственной поддержкой, что делает покупку жилья более доступной.

Что такое ипотека с господдержкой? ↑

Ипотека с господдержкой – это особая программа кредитования, по которой часть средств поступает из государственного пенсионного фонда. При оформлении займа снижается процентная ставка, что уменьшает общую переплату за купленное жилье. Данный проект был организован сравнительно недавно и участие в нем принимают немногие банки.

В этом и заключается сложность оформления ипотеки – заемщик должен подходить под условия конкретной компании. То есть право выбора между банками ему фактически не предоставляется. Однако данная программа имеет тенденцию к развитию, поэтому в скором времени планируется увеличение количества участников проекта.

Кто может оформить ипотеку с государственной поддержкой? ↑

Ранее оформить ипотеку с господдержкой могли только семья с социальной защитой государства. К ним относятся многодетные, молодые семьи, одинокие родители, семья с детьми или родителями инвалидами.

Сейчас данная программа кредитования доступна всем гражданам РФ, независимо от социального статуса. Необходимо только попадать под критерии, выдвигаемые к заемщикам.

Подробно о том, кому положена ипотека с господдержкой, необходимо узнавать у кредитора. Каждый банк выдвигает свои условия, соблюдение которых позволяет оформить ипотеку по данной программе.

Если брать общие критерии к заемщикам, то они будут следующие:

  • возраст от 18 до 60 лет;
  • стаж работы не менее 1 года;
  • официальное трудоустройство с заработной платой выше прожиточного минимума.

Кредиторы охотнее оформляют ипотеку гражданам, получающим заработную плату на счет в их банке.

Также возможно привлечение созаемщиков, в этом случае будет учитываться совокупный доход всех участников программы.

Условия получения жилищного кредита ↑

Если сравнивать ипотеку по обычной программе и по государственному проекту, то разница будет очевидна – снижается процентная ставка.

Условия кредитования более лояльные:

  • процентная ставка – от 11% годовых;
  • срок кредитования – до 30 лет (в данном случае возможно исключение, если заемщик ранее достигает высшую возрастную планку);
  • первоначальный взнос – 15-20% от стоимости приобретаемого жилья;
  • возможно оформление в залог другого имущества заемщика, в этом случае ипотека оформляется без первоначального взноса;
  • банки снижают процентную ставку при внесении первоначального взноса в размере более 40% от стоимости жилья;
  • часть кредита можно погасить материнским капиталом;
  • отсутствуют скрытые банковские комиссии;
  • участник проекта может оформить налоговый вычет на ипотеку;
  • при оформлении ипотеки можно отказаться от страхования жизни, а вот страховать недвижимость придется во всех банках.

Условия кредитования в банках России на 2020 год ↑

Наиболее выгодные условия для оформления ипотеки с господдержкой предлагает Сбербанк:

  • сумма кредита – от 0 до 8 млн.р;
  • срок – до 30 лет (минимальный срок устанавливается банком);
  • процентная ставка – 11%;
  • первоначальный взнос – не менее 20%.

Требования к заемщику:

  • возраст на момент погашения кредита – до 55 (женщины) и до 60 (мужчины);
  • минимальный стаж работы – 6 месяцев.

В Сбербанке возможно снижение процентной ставки при оформлении в залог имущества заемщика.

Банк ВТБ 24 оформляет ипотеку с государственной поддержкой тоже на достаточно выгодных условиях:

  • сумма кредита – от 500 000 до 8 000 000 рублей;
  • срок кредитования – от 5 до 30 лет;
  • процентная ставка – от 11% до 12%.

Требования к заемщику:

  • возраст – от 21 до 70 лет;
  • стаж на последнем месте работы – минимум 3 месяца;
  • общий трудовой стаж – 12 месяцев.

Интересует ипотека без первоначального взноса? РайффайзенБанк готов предложить различные варианты кредитных программ с низкими процентными ставками. Подробнее в этой статье.

Обращение в АИЖК

АИЖК – это государственная организация, помогающая получить кредит на покупку жилья на максимально выгодных условиях. Организация была создана в 2007 году, но популярностью пока не пользуется, хотя выгода очевидна. Обращение в АИЖК позволяет оформить ипотеку в банке-партнере, предлагающем выгодные условия кредитования или оформить рефинансирование уже имеющегося кредита на жилье.

Чтобы оформить ипотеку с господдержкой, потребуется предоставить полный пакет документов, включая документы поручителей и созаемщиков, выбрать подходящую программу и ждать решения.

На это уходит несколько дней, поскольку заявка сначала рассматривается АИЖК, а затем кредитором.

Процентная ставка по ипотеке составляет от 8 до 12% годовых. Кредит предоставляется не только льготникам, но и обычным гражданам, не имеющим социальную поддержку от государства.

На что распространяется налоговый вычет? ↑

Налоговый вычет – это возможность возвращения части затраченных на покупку жилья средств. При ипотеке речь идет не только о стоимости жилья, но и начисленных процентах.

Оформить заявления на налоговый вычет могут все граждане, купившее жилья по наличному расчету или ипотечному кредитованию. При этом есть одно требование – собственник должен быть официально трудоустроен, что подразумевает ежемесячную уплату налогов в размере 13%.

Кому предоставляется налоговый вычет указано в соответствующем законе. Это все граждане РФ, имеющие постоянную прописку на территории страны.

Вычет не предоставляется лицам, купившим жилье у родственников и тем, кто уже исчерпал право имущественного вычета.

Размер налогового вычета составляет 13% от стоимости жилья вместе с начисленными по ипотеке процентами, банковскими комиссиями и страховками.

Льготы на жилье для бюджетников ↑

В 2020 году продолжают действовать социальные программы по улучшению жилищных условий для определенных категорий граждан. Бюджетники имеют право оформить ипотеку по специальному проекту со сниженной процентной ставкой и более лояльными условиями кредитования. Также они могут рассчитывать на частичную выплату ипотечного кредита от государства.

К бюджетной категории граждан относятся:

На льготы также могут рассчитывать многодетные семьи, лица, принимавшие участие в военных действиях, семья военных.

Чтобы воспользоваться программой ипотечного кредитования с господдержкой, требуется обратиться в любой банк и оставить заявку, либо предоставить заявление в АИЖК, где подробно расскажут, как получить квартиру в кредит со сниженной процентной ставкой.

Жилье для молодой семьи ↑

Молодые семьи, в которых возраст мужчины и женщины не превышает 35 лет, могут рассчитывать на льготные условия при оформлении ипотеки. Для этого семейной паре необходимо встать на очередь в органах соцзащиты.

В этом случае государство оказывает материальную помощь на покупку жилья, которая составляет 35% от стоимости квартиры. При оформлении ипотеки государство вносит положенную сумму на счет банка, чем частично погашает кредит.

Многие банки предлагают специальные программы для многодетных и молодых семей. Ипотека оформляется по сниженным процентным ставкам, но на деле нередко оказывается все иначе. Банк взимает дополнительную комиссию, что делает программу аналогичной стандартному ипотечному кредитованию.

Молодым семьям стоит воспользоваться возможностью получения государственной поддержки в виде материальной помощи, встав на очередь в соответствующие органы в городе прописки.

Видео: Ипотека с господдержкой

Региональные программы жилищного кредитования ↑

Региональные программы, созданные для улучшения жилищных условий нуждающемуся населению, создаются на государственном уровне. Они являются необходимыми мерами для того, чтобы покупка квартиры стала доступной всем слоям населения.

Существует несколько региональных программ по ипотечному кредитованию:

  • ипотека для молодой семьи – предоставляется супружеским парам с детьми и без;
  • ипотека для военных;
  • ипотека многодетным семьям;
  • ипотека для государственных служащих;
  • ипотека при рождении первого и последующего ребенка;
  • ипотека с поддержкой материнского капитала;
  • ипотека учителям, ученым и врачам.

Многих интересует вопрос, в каком банке можно взять кредит под материнский капитал? Тут вы найдете сравнительный анализ условий кредитования крупнейших банков России.

Военная ипотека, условия получения которой вы можете узнать из данной статьи, является очень популярной кредитной программой. О том, какие категории военнослужащих подпадают под ее действие, вы можете узнать на нашем сайте.

Отзывы людей, воспользовавшихся госпрограммой ↑

Ипотека с господдержкой появилась сравнительно недавно, но к 2020 году стала одной из самых востребованных программ жилищного кредитования. Множество людей уже воспользовались возможностью покупки квартиры по сниженной процентной ставке.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Как можно получить ипотеку с господдержкой?

Существует много программ по снижению процентов по ипотечным кредитам, но не многие в курсе, что есть ипотека с господдержкой. Что она собой представляет? Кто и как может ее оформить?

Читать еще:  Что нужно чтобы получить ипотеку на жилье

Какие банки участвуют в этой программе? Какие достоинства и недостатки у ипотеки с господдержкой? Вопросов много, будем разбирать в теме, и отвечать на них. В конце рассмотрим отзывы потребителей этой программы.

Что значит ипотека с господдержкой?

Ипотечный заем с господдержкой представляют собой одну из разновидностей программ, связанных с ипотекой. Какая-то часть денег поступает в банковское учреждение из ПФР.

Есть несколько характеристик этой программы:

  • Когда заключается ипотечное соглашение то процентная ставка, из-за государственной поддержки снижается.
  • Чем ниже ставка, тем меньше переплата.
  • Проект создан не так давно.
  • Участвуют в ипотеке с государственной поддержкой немногие банки, только самые крупные и надежные.
  • Заемщиков для этой программы тщательно отбирают.
  • Практически нет выбора между кредитными учреждениями для оформления ипотечного кредита.
  • Проект молодой и только начинается развиваться.

Что такое господдержка по ипотеке?

Не стоит путать с предыдущим понятием. Государственные власти давно поддерживают ипотечные кредиты, придумывают различные программы и акции.

Вот несколько из них:

  • Государственные власти следят за уровнем повышения либо снижения процентной ставки по ипотечным займам.
  • При помощи материнского капитала можно оплатить первоначальный взнос по ипотечному кредиту или оплатить задолженность по нему.
  • Вводит различные акции, например, молодые учителя, могут получить заем на квартиру по сниженной процентной ставке.

Кто и как может получить господдержку?

Господдержка оказывается следующим категориям граждан:

  • Люди, имеющие гражданство Российской Федерации и стоящие в очередности на получение собственной жилой недвижимости.
  • Граждане страны, которые нуждаются в улучшении условий для комфортного проживания семьи.
  • Если семья имеет в собственности жилую недвижимость менее 18 кв. метров на одного члена семейства.
  • Медицинские работники;
  • Молодые специалисты научных центров;
  • Учителя;
  • Военнослужащие;
  • Молодые воспитатели;
  • Многодетные семьи;
  • Работники других бюджетных государственных организаций.

Требования к заемщику с государственной поддержкой:

  • Есть возрастные ограничения от 21 года до 45 лет;
  • Он должен жить, и прописан в месте, где будет приобретать жилье с помощью ипотечного займа;
  • Должно быть внесено первоначальное вложение, не менее 15% от стоимости недвижимости;
  • Общий трудовой стаж должен быть не менее 1-2 лет. На последнем месте трудоустройства – 6 месяцев;
  • Он должен иметь стабильный достаточный доход, чтобы платить ежемесячные платежи по долговому обязательству.

Для получения ипотеки с господдержкой, нужно выполнить ряд определенных действий:

  1. Выбрать банк, в который будут подаваться заявка и бумаги для оформления ипотечного соглашения.
  2. Узнать соответствует ли он требованиям кредитного учреждения.

Необходимо собрать все бумаги, которые понадобятся для получения ипотеки:

  • Ксерокопии и оригинал паспортных данных;
  • Ксерокопии и оригинал водительских прав;
  • Ксерокопии и оригинал СНИЛС и ИНН;
  • Ксерокопию документа, подтверждающего заключение брачного союза;
  • Свидетельства о рождении имеющихся детей;
  • Бумаги, подтверждающие стабильный ежемесячный доход;
  • Ксерокопии бумаг, подтверждающие права собственности на движимое и недвижимое имущество;
  • Если какое-либо имущество будет предоставляться в виде залога, то необходимо предоставить отчет от оценочной компании о его рыночной стоимости;
  • Бумаги на покупаемое жилое имущество.
Далее предоставить заявление и собранные бумаги в кредитный отдел в выбранный банк. Дождаться решения от руководства банковского учреждения. На рассмотрение заявки уходит 5 дней. При положительном решении одобрить ипотечное соглашение с господдержкой.

Какие банки выдают ипотечные кредиты с господдержкой?

  • Сбербанк;
  • Газпромбанк;
  • ВТБ 24;
  • Банк Москвы;
  • Открытие;
  • Юникредит;
  • Россельхозбанк;
  • Росбанк;
  • Промсвязьбанк;
  • Возрождение;
  • Райффайзен банк.

Процентная ставка по ипотекам с господдержкой

Процентные ставки каждый банк назначает индивидуально, рассмотрим условия самых крупных из них:

Банк Процентная ставка Процент первоначального вложения Срок займа
Сбербанк От 11% От 20% До 30 лет
ВТБ 24 От 11% От 20% До 30 лет
Газпромбанк От 11% От 20% До 30 лет
Банк Москвы От 11,6% От 15% До 30 лет
Открытие От 12,25% От 20% До 30 лет
Юникредит От 11,75% От 15% До 30 лет
Россельхозбанк От 11,3% От 20% До 30 лет
Росбанк От 10,5 % От 15% До 25 лет
Промсвязьбанк От 12,5% От 10% До 30 лет
Возрождение От 11,4% От 20% До 30 лет
Райффазенбанк От 12% От 15% До 30 лет

Плюсы и минусы ипотеки с господдержкой

Плюсы:

  • Заниженная процентная ставка от 11%, если заемщик является зарплатным клиентом банковского учреждения, то он может рассчитывать на более низкий уровень процента.
  • Большой срок займа – 30 лет.
  • Если имеется залог под кредит, то первоначальное вложение вносить не обязательно.
  • Если первоначальное вложение будет выше 60%, то ставка по долговому обязательству уменьшится.
  • Заемщик может оформить налоговый вычет по ипотечному займу.
  • Оформлять договор страхования не нужно обязательно оформлять.
  • Стаж работы может быть только один год.
  • Нет банковских комиссий.
  • Если в качестве залога выступает квартиры, то при расчете процентной ставки учитывается ее рыночная стоимость.
  • Чтобы выбрать недвижимость, заемщику дается 3 месяца.

Минусы:

  • Ипотечные кредиты с господдержкой выдают только крупные российские банки. Выбор органичен.
  • Если заемщик не покупает, а строит собственное жилье, то процентная ставка значительно выше.
  • Не все могут внести первоначальное вложение от 20% стоимости жилья, хотя программа рассчитана на людей со средним уровнем дохода.
  • Многие банки заключают договора с аккредитованными компаниями-застройщиками, поэтому недвижимость придется покупать у них. Если же клиент будет приобретать жилье в другом месте, то процентную ставку кредитное учреждение повысит.
  • Покупать квартиры при ипотечном кредитовании с государственной поддержкой можно только на первичном рынке.
  • На строящееся жилье программа имеет невыгодные условия.

Отзывы об ипотеке с господдержкой

  • Марина Николаевна: «Я со своим супругом оформляла ипотечный кредит с господдержкой в Сбербанке. Мы клюнули на их обещание по снижению процентной ставки, как молодой семье. Если сравнивать с другими программами, то эта намного выгоднее. Переплата есть, но небольшая. Ставку нам снизили за счет того, что я с супругом зарплатные клиенты банка. Первоначальное вложение мы внесли 50% от стоимости жилья. Часть ипотеки погасили за счет семейного капитала. Сбербанк один из самых крупных и надежных банков, я рекомендую выбирать его для оформления ипотечного кредита с господдержкой».
  • Метфонова Инна: «Процентная ставка по сравнению с другими программы ниже всего на 2 пункта, но есть другие выгодные условия. Мы оформляли ипотеку вместе с залогом. Из-за него нам не пришлось вносить первоначальный взнос. Когда была проведена оценка имущества, вносимого под залог, нам снизили процент по ставке еще на 3 пункта. Плюс у этой программы нет никаких банковских комиссий. Страховку не нужно обязательно оформлять. Хочу сказать, что мы сэкономили приличную сумму денег. Оформляли мы ипотеку в ВТБ 24. Всем рекомендую это банковское учреждение».
  • Константинов Илья: «Начитался я отзывов о банках, которые выдают ипотеку с государственной поддержкой, и решил тоже рассказать свою историю. Я долго думал, в каком банке мне брать ипотечный кредит. Наша организация сотрудничает с Райффазен банком, у меня есть их зарплатная карта, а я где-то прочитал, что таким клиентам делают скидку по процентам. Пошли мы с супругой в этот банк. Встретили нас вежливо, приняли документы и попросили подождать решения 2 дня. Прошло 2 недели, ответа нет. Ладно, думаю, схожу сам в отделение и все узнаю. Со мной отказались разговаривать, сказали, ждите, вам позвонят. Нам позвонили только через 3 недели и сказали, что нам отказали. Естественно, причину никто не объяснил. Потрачено много сил и времени впустую. Через какое-то время обратились в ВТБ 24. Разница, конечно же, большая. Мы перевели с супругой свои зарплаты в этот банк, нам сделали скидку на процент. Первоначальное вложение сделали семейным капиталом, получили еще одну скидку. Комиссий за обслуживание кредитом нет. Страховку оформили по собственному желанию, никто не заставлял это делать. Решение нам выдали через 2 дня, и оно было положительным. Теперь платим каждый месяц фиксированную сумму и все. Программа хорошая, просто некоторые сотрудники банка работают хорошо, а другие не очень».
  • Антон Запольский: «Мы оформляли ипотечный кредит в Газпромбанке. Ипотечная программа нам понравилась, мы являемся многодетной семьей. Нам стало тесно жить в хрущевке и решили приобрести более просторную квартиру. Мы с супругой оба являемся зарплатными клиентами Газпромбанка, и что делают скидку таким клиентам, это абсолютная, правда. У нас процентная ставка снизилась с 12% до 9,5%. Произошло это по нескольким причинам: наша старая квартира стала залогом для кредита, как писал ранее, мы зарплатные клиенты, первоначальный взнос мы внесли за счет семейного капитала. Оформили все быстро, но есть один недостаток в банке – это страховка. При этой программе оформлять страховой договор необязательно, но мы решили все-таки застраховать свои жизни и потерю работы. Когда через год страховка закончилась, я пошел и продлил ее, но сотрудники банка вовремя не обновили базу. Мои ежемесячные платежи выросли на 1000 рублей. Я стал разбираться, на все это у меня ушло еще месяц, и только потом база обновилась и мои платежи стали прежними. Слышал, что не у одного меня возникали такие проблемы с Газпромбанком. Рекомендую оформлять кредит все-таки без страховки во избежание проблем в будущем».

В процессе рассмотрения темы были даны подробные ответы на поставленные вопросы.

Читать еще:  Черный список кредитных должников по фамилии бесплатно

В конце хочется подвести несколько итогов:

  1. Программа только начала работать и в ней ей есть свои недостатки.
  2. Переплата по ипотеке с господдержкой практически не отличается от обычной ипотеки. Процент снижается всего на 1-2 пункта.
  3. Если есть залог, то первоначальный взнос вносить не нужно – это плюс.
  4. Нет комиссий за обслуживание кредитом.
  5. Оформление страховки никак не влияет на решение банка по ипотечному кредиту.
  6. Если заемщик будет являться зарплатным клиентом банка, то он получит меньшую ставку по процентам.

Если вы можете доказать временную финансовую несостоятельность, банк ВТБ предоставляет кредитные каникулы, отзывы можете прочитать здесь.

Семейная ипотека под 6%: что это такое и как ее получить

Средняя ипотечная ставка в Петербурге сегодня превышает 10% годовых. Однако, если у вас родился второй или последующий ребенок, вы можете рассчитывать на субсидированный кредит под 6%. Программа «Семейная ипотека» была запущена в 2018 году, но в 2019-м случился настоящий прорыв. Это связано с изменениями в правилах. Разобрались, что такое семейная ипотека с государственной поддержкой-2019 (условия) вместе с Еленой Букановой, специалистом по ипотеке агентства недвижимости A-Estate.

Что такое семейная ипотека?

Что значит семейная ипотека? Что это такое, банковская программа? Вовсе нет, это программа государственной поддержки семей с детьми, по которой можно взять ипотеку под 6% годовых. То есть семья получает льготный кредит, а государство возмещает банку разницу по сравнению с базовой ставкой. Программа действует с прошлого года, но в 2019 году ее условия значительно изменились.

Погодите, а 6% — это действительно выгодно?

Да, очень. Средняя ставка по ипотеке для петербуржцев – чуть выше 10% годовых. Разница между кредитами под 10 и 6% весьма значительна: при семейной ипотеке ежемесячный платеж по кредиту будет в полтора раза меньше (калькулятор семейной ипотеки можно найти в интернете). Вот несколько показательных примеров из базы агентства недвижимости A-Estate.

Двухкомнатная квартира 58 кв. м в ЖК NewTime (Приморский район, срок сдачи — III кв. 2021 года, отделка включена в стоимость). Цена квартиры – 5,053 млн руб. При покупке в кредит с первым взносом 20% (1,011 млн руб.) на срок 20 лет с базовой ставкой 10,6% вам придется ежемесячно платить 40,6 тыс. руб., при субсидированной ставке 6% по программе «Семейная ипотека» – 28,9 тыс. руб. в месяц.

И еще один показательный пример:

Двухкомнатная квартира 55 кв. м в ЖК «Дом на Блюхера» (Выборгский район, комфорт-класс, высокая степень готовности). Цена — 6,97 млн. руб. Первый взнос по ипотеке — 20% (1,395 млн руб). Ежемесячный платеж по базовой ставке 10,6% — 56 тыс. руб., при субсидированной ставке 6% — 39,9 тыс. руб.

Семейная ипотека 6 процентов: условия. Кому ее дадут?

Ее дадут любой полной или неполной семье, в которой с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или последующий (третий, четвертый и т.д.) ребенок. Семье с одним ребенком льготный кредит не положен. При рождении двойни один из детей будет считаться вторым.

Важное условие для тех, кто желает взять семейную ипотеку с государственной поддержкой — заемщик (только родитель) должен быть гражданином РФ, как и дети в семье. Есть ограничение по возрасту — от 21 до 75 лет на дату погашения кредита. Созаемщиками (до 4 человек) могут выступать близкие родственники заемщика.

Квартиру нужно купить до 31 декабря 2022 года. Но если ребенок родился с 1 июля до 31 декабря 2022 года, оформить сделку можно до 1 марта 2023 года.

Что изменилось с 2019 года?

Семейная ипотека с господдержкой стала более выгодной. Раньше срок действия субсидированной ставки при рождении второго ребенка составлял три года, третьего — пять лет. По истечению этого срока семья заемщиков переходила на ежемесячные платежи по базовой ставке. Весной 2019 года поменялось ключевое условие: субсидированная ставка теперь действует весь период кредитования (до 30 лет). А это значительно выгоднее.

Давайте на конкретном примере посчитаем, как уменьшится переплата по кредиту за 20 лет:

Трехкомнатная квартира 74 кв. м в ЖК NewTime. Цена – 6,883 млн. руб. Первый взнос (20%) – 1,377 млн руб. Ежемесячный платеж по базовой ставке 10,6% – 55,3 тыс. руб., при субсидированной ставке 6% – 39,4 тыс. руб. Разница между платежами – 15,9 тыс. руб. Это означает, что за 20 лет (240 месяцев) при использовании семейной ипотеки вы сэкономите 3,8 млн. руб.

Какие документы нужны?

Пакет документов на «Семейную ипотеку» стандартный:

  • паспорта,
  • свидетельства о рождении,
  • свидетельство о браке,
  • сертификат материнского капитала,
  • выписка об остатке материнского капитала,
  • копии трудовых книжек,
  • справки о доходах или налоговые декларации.

В отличие от региональных социальных пособий и жилищных субсидий госпрограмма семейная ипотека не требует доказывать, что вы нуждаетесь в улучшении жилищных условий и вставать в многолетнюю «квартирную» очередь. Имущественное положение и «ценз оседлости» тоже не имеют значения.

Семейную ипотеку дадут семье с любым достатком. Причем если вы желаете приобрести просторную квартиру или жилье в престижном районе, то выгода будет еще более очевидна. Судите сами:

Четырехкомнатная квартира (европланировка) 90 кв. м в ЖК «Дом на Блюхера» (Выборгский район, комфорт-класс, высокая степень готовности). Цена– 8,298 млн. руб. Первый взнос (20%) – 1,66 млн руб. Ежемесячный платеж по базовой ставке 10,6% – 66,7 тыс. руб., по субсидированной ставке 6% – 47,6 тыс. руб. Разница – более 19 тыс. руб. в месяц!

Есть какие-то ограничения?

Да, первый взнос не менее 20% от цены квартиры. Некоторые банки, участвующие в госпрограмме субсидированных ставок по ипотеке, готовы принимать в качестве первого взноса материнский семейный капитал (МСК). Напомним: в 2019 году размер он составляет 456 026 рублей. Есть также региональный материнский капитал. Для детей 2019 года рождения в Санкт-Петербурге он составляет 148 тыс. руб., в Ленинградской области — 117 тыс. руб.

Программа распространяется только на покупку первичного жилья, то есть новых (строящихся или готовых) квартир и домов. Таким образом семейная ипотека должна стимулировать рождаемость и одновременно развивать строительный рынок.

Можно купить любую квартиру в новостройке?

Важный момент для тех, кого интересует семейная ипотека 6 процентов: какие условия есть по стоимости жилья?

Есть максимальная сумма кредита. Так, в Петербурге, Москве, Московской и Ленинградской областях она составляет 12 млн руб., в регионах – 6 млн руб. Причем материнский капитал входит в этот максимум — то есть его вычтут из 6 или 12 млн при использовании в качестве первоначального взноса.

По стоимости квартир никаких ограничений нет. Вот пример расчетов по квартире дороже 12 млн. руб.

Трехкомнатная квартира 89 кв. м в ЖК «Дом на набережной» (Невский район, дом сдан, высокая степень готовности). Цена – 12,35 млн. руб. Первый взнос (20%) – 2,47 млн руб. Ежемесячный платеж по базовой ставке 10,6% – 56,03 тыс. руб. Ежемесячный платеж при субсидированной ставке 6% – 39,94 тыс. руб.

А можно получить кредит меньше чем на 6%?

Да, есть и более выгодная семейная ипотека: условия предоставления в 2019 году распространяются только на жителей Дальнего Востока: они могут приобретать квартиры и дома не только у юридических, но и у физических лиц, на вторичном рынке (в сельской местности), со ставкой 5%.

Где оформить семейную ипотеку?

Льготные кредиты выдают определенные банки и аккредитованные агентства – всего Минфин одобрил 47 таких организаций (например, семейная ипотека от Сбербанка, Дом.рф, семейная ипотека с государственной поддержкой ВТБ и пр.). Большинство застройщиков работают сразу с несколькими банками-партнерами. Однако, новостроек на первичном рынке масса, квартир – тысячи, они разные, и на выбор можно потратить не один месяц. Сэкономить время и силы, подобрать лучший вариант под имеющиеся условия и правильно оформить документы помогут специалисты агентства недвижимости A-Estate. В базе компании – около 16 тыс. объектов от проверенных застройщиков. Получение ипотеки через A-Estate – это действительно просто и выгодно.

A-Estate входит в холдинг AAG, который является застройщиком жилых комплексов «Дом на Фрунзенской», «Ренессанс», «Маленькая Франция» и т.д. Агентство также является официальным партнером таких компаний, как ЛСР, ГК «Пионер», LEGENDA, «Эталон ЛенСпецСМУ», «РосСтройИнвест», RBI, «Евроинвест Девелопмент» и других надежных застройщиков.

В офисе компании на Фурштатской, 31 (2 минуты от ст. м «Чернышевская») или по телефону 8 (812) 646-00-00 вы можете получить подробную консультацию по субсидированной ипотечной ставке, а так же узнать, как выбрать квартиру, соответствующую всем вашим требованиям. И сразу можно записаться на бесплатную экскурсию по строящимся и готовым домам.

Можно оформить ипотеку вообще без первого взноса?

Да, но это будет не семейная ипотека с государственной поддержкой — условия получения такого не предполагают. Но можно оформить другую — В A-Estate предлагают такую услугу.

Могу я рефинансировать старый кредит и взять семейную ипотеку?

Да, возможно рефинансирование ипотеки: семейная ипотека намного выгоднее. Дата рефинансирования должна быть не ранее 2018 года.

А можно взять несколько квартир по этой программе?

Да, закон оговаривает только дату покупки – с 2018 года. Количество сделок на данный момент не регламентировано.

Читать еще:  Юридическая помощь военнослужащим по жилищным вопросам

Что нужно знать при взятии ипотеки с господдержкой?

Ипотека с господдержкой – это социальный продукт призванный сделать жилье доступным для большего круга лиц проживающих в России. Используя эту государственную программу можно приобрести объект жилой недвижимости и погасить часть его стоимости на очень выгодных условиях.

В данной социальной программе возмещения средств участвует большинство финансовых учреждений России, что позволяет подобрать подходящие условия ипотечного кредитования каждому жителю России.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Что представляет из себя эта госпрограмма?

Ипотечный кредит на жилье с государственной поддержкой – это специфическая программа кредитования, в которой часть денег выделяется из Пенсионного Фонда России. Государственные деньги идут на снижение процентной ставки, что влечет за собой снижение ежемесячных платежей.

Это снижает переплаты и позволяет заемщикам снимать с себя столь массивную кредитную нагрузку. Эта программа целевого кредитования населения была введена в действие в 2015-ом году, указом Правительства РФ №220.

О том, что представляет собой ипотека с господдержкой, рассказано в этой статье, а о том, с какого года и по какой она действует, читайте тут.

Суть компенсации и государственного субсидирования процентной ставки

Главной причиной введения программы ипотечного кредитования с государственной поддержкой является стимулирование использования различных государственных сертификатов, например материнский капитал, а также защита и возврат денег граждан от инфляции: многие люди не могут позволить себе взять ипотеку, даже имея средства на первый взнос – слишком большой ежемесячный платеж, а со сниженными на несколько тысяч ставками и субсидиями на погашение больший сегмент населения России сможет его регулярно выплачивать.

В 2015-ом и 2016-ом годах помимо сниженной процентной ставки можно было получить жилищную субсидию на оплату уже взятого первоначального взноса. В 2017-ом году такой возможности нет, и комментариев, будет ли поддержка данных выплат возобновлена в 2018-ом году или позже, от правительства не было.

Чем отличается ипотечное кредитование с поддержкой от простого?

Существует несколько ключевых отличий между ипотеками с государственной поддержкой и ипотекой на общих основаниях:

  • Во-первых, это сниженная за счет господдержки процентная ставка – от 11% годовых.
  • Во-вторых, это ограничения по типу приобретаемого объекта недвижимости.

С господдержкой можно приобрести только жилье, удовлетворяющее трем требованиям:

  1. Сумма займа на жилье должна находиться в пределах максимального значения: Москва и Санкт-Петербург – 8 000 000 рублей, другие регионы – 3 000 000 рублей.
  2. На каждого члена семьи не должно приходиться более 18 кв. метров общей площади.
  3. С господдержкой можно приобрести только квартиру и только в многоквартирном новом доме.

Помощь в погашении за счет программы ипотечного кредитования и сколько тысяч можно получить?

На сумму займа устанавливаются верхние и нижние границы. Минимальный возможный ипотечный кредит с программой господдержки составляет 300 тысяч рублей. Максимальный установлен в двух размерах, в зависимости от региона в котором приобретается квартира:

  • Для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области максимальная сумма такого ипотечного кредита составляет 8 миллионов рублей.
  • Для других регионов Российской Федерации максимальная сумма ипотеки с государственной поддержкой равняется 3 миллиона рублей.

Достоинства и недостатки такого способа оплаты

Основным и единственным значимым плюсом ипотеки с государственной поддержкой является сниженная процентная ставка по кредиту. По закону (Постановление Правительства №220 от 2015-го года) она начинается от 11 процентов годовых, но фактически – колеблется между 12 и 13 процентами, что все равно экономит кучу денег заемщиков.

Если говорить о недостатках ипотечного кредитования с господдержкой, то можно выделить 4 из них:

  1. Несмотря на то, что заявлено участие большинства финансовых организаций РФ, фактически в программе участвуют не более 15 банков. Если в мегаполисе с подбором наиболее удобного варианта проблем возникнуть не должно, то в маленьких населенных пунктах придется довольствоваться предложением банка, отделение которого в нем представлено.
  2. Сниженная процентная ставка действуют только на сданное жилье. Это значит, что либо придется платить ставку на общих основаниях, пока не будет сдан дом, либо взять больший кредит: после сдачи дома квартиры значительно вырастают в цене.
  3. Условия по первому взносу остаются прежними: от 20%, что даже с материнским капиталом сможет себе позволить не каждая семья.
  4. Каждый банк имеет ограниченный круг аккредитованных застройщиков. Может случиться так, что придется выбирать либо жилье, которое понравилось, но с большой ставкой, либо квартиру которую предлагает банк, но на более выгодных условиях.

Требования к заемщикам и выплатам

Чтобы воспользоваться программой льготного кредитования, гражданину РФ нужно соответствовать одному из трех условий:

  1. Лицо претендующее на льготную ипотеку должно стоять в очереди на получения жилой площади от государства и при этом нуждаться в этом жилье: отсутствие жилья в собственности, проживание в аварийном доме и так далее.
  2. На каждого члена семьи (папа, мама и дети, включая совершеннолетних фактически проживающих с ними) должно приходиться менее 18 кв. метров общей площади жилья.
  3. Как минимум один из членов семьи должен быть задействован в работе в «бюджетной» сфере:
    • работники медицинских учреждений;
    • сотрудники государственных НИИ;
    • педагоги;
    • сотрудники силовых ведомств и так далее.

Помимо государственных требований, банки выдвигают дополнительные условия со своей стороны.

Стандартными для этого вида ипотечного кредитования являются:

  • Гражданство РФ.
  • Возраст заемщика от 21 года до 65 лет.
  • Стаж на последнем месте работы 6 месяцев и более.
  • Справка подтверждающая доходы, причем сумма ежемесячного платежа не должна превышать 45% суммарного дохода семьи.
  • Можно ли приобрести вторичку с господдержкой?

    Для приобретения вторичного жилья по программе льготного ипотечного кредитования с господдержкой оно должно удовлетворять ряду требований:

    1. Ограничения по максимальной стоимости. Фактически в постановлении правительства нет этого ограничения. Но глядя на финансовые ограничения в максимальной сумме займа и ограничении, что эта сумма не должна превышать 80% стоимости квартиры можно сделать вывод, что максимальная стоимость квартиры для Москвы и Санкт-Петербурга может составлять 10 млн. рублей, а для других регионов – 3 миллиона 750 тысяч рублей.
    2. На каждого члена семьи, которые проживают на момент получения квартиры совместно, должно приходиться не более 18 кв. метров общей площади. Например, семья состоящая из отца, матери, несовершеннолетней дочери и 20 летнего сына проживающего с ними, может рассчитывать на квартиру с максимальной площадью 72 кв. метра.
    3. Застройщик должен быть аккредитован банком. Фактически в законе нет такого ограничения, но в связи с повышенными рисками банки вводят такое ограничение и никогда не одобрят ипотечный кредит у стороннего застройщика.

    Сколько раз можно брать?

    В Постановлении Правительства №220 от 2015-го года прямо указано, что гражданин может брать неограниченное количество ипотек с господдержкой, если при этом сохраняются условия для ее предоставления. Это же относится ко второй ипотеке, если первая была взята без использования государственной поддержки.

    Инструкция по получению

    Для получения ипотечного кредита с государственной поддержкой нужно пройти несложную, но трудоемкую процедуру состоящую из нескольких основных шагов.

    1. Собираем документы. Каждый созаемщик должен собрать пакет документов состоящий из:
      • Паспорт.
      • Свидетельство ИНН.
      • СНИЛС.
      • Военный билет.
      • Свидетельство о заключении брака.
      • Документы о рождении несовершеннолетних детей.
      • Выписка из домовой книги по месту проживания.
      • Копия трудовой книжки.
      • Справка о доходах (2-НДФЛ или по форме банка, зависит от банка).
      • Документы на право собственности на имущество, которое может выступить залогом.
    2. Отвозим документы в банк. После сбора полного пакета документов необходимо предоставить их в банк вместе с заявлением на ипотеку с государственной поддержкой. Заявлением выступает анкета, у каждого банка она своя, поэтому в случае затруднений придется консультироваться с сотрудником банка.
    3. Подбираем квартиру. После подачи пакета документов банк предоставляет информацию об объектах аккредитованных застройщиков, в которых можно приобрести квартиру. Торопиться с выбором будущего жилья не стоит, лучше максимально собрать всю информацию о доме, районе, планировках и так далее. Заявка действительна в течение 60 дней, так что времени предостаточно.
    4. Получаем одобрение и заключаем договор. После выбора квартиры о ней нужно сообщить кредитному инспектору, он произведет расчет будущей ипотеки. Если банк одобрит такой кредит и заемщика устроят ежемесячные платежи заключается договор. Обычно это занимает до 10 рабочих дней.
    5. Переходим на льготную ставку кредитования. Скорее всего вы выберите квартиру в строящемся доме – так дешевле. Поэтому после сдачи дома и получения свидетельства на квартиру, его нужно отнести в банк. Кредитный инспектор снимет с него копию и пересчитает платежи по льготной ипотечной ставке.

    Конечно, ипотеку с господдержкой оформить не просто, а в 2017 году, с сокращением финансирования программы стало еще сложней – большинство банков заморозили программу. При этом, если есть возможность потратить определенное количество времени и сил, то можно неплохо сэкономить, а для некоторых и вовсе позволить себе получить субсидию и такой финансовый инструмент, как ипотека.

    Полезное видео

    Ипотека с государственной поддержкой:

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 938-51-36 (Москва)
    +7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector