Что значит ипотека с государственной поддержкой

Оформляем ипотеку с господдержкой

Если раньше покупка недвижимости была недоступна для среднестатистического россиянина, которому приходилось копить средства несколько лет для приобретения квартиры, то сейчас банки предлагают оформить ипотеку.

Содержание

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

К существенному недостатку кредитования относится большая переплата, особенно при оформлении займа на длительный срок. Сейчас у граждан РФ есть возможность воспользоваться ипотечной программой с государственной поддержкой, что делает покупку жилья более доступной.

Что такое ипотека с господдержкой? ↑

Ипотека с господдержкой – это особая программа кредитования, по которой часть средств поступает из государственного пенсионного фонда. При оформлении займа снижается процентная ставка, что уменьшает общую переплату за купленное жилье. Данный проект был организован сравнительно недавно и участие в нем принимают немногие банки.

В этом и заключается сложность оформления ипотеки – заемщик должен подходить под условия конкретной компании. То есть право выбора между банками ему фактически не предоставляется. Однако данная программа имеет тенденцию к развитию, поэтому в скором времени планируется увеличение количества участников проекта.

Кто может оформить ипотеку с государственной поддержкой? ↑

Ранее оформить ипотеку с господдержкой могли только семья с социальной защитой государства. К ним относятся многодетные, молодые семьи, одинокие родители, семья с детьми или родителями инвалидами.

Сейчас данная программа кредитования доступна всем гражданам РФ, независимо от социального статуса. Необходимо только попадать под критерии, выдвигаемые к заемщикам.

Подробно о том, кому положена ипотека с господдержкой, необходимо узнавать у кредитора. Каждый банк выдвигает свои условия, соблюдение которых позволяет оформить ипотеку по данной программе.

Если брать общие критерии к заемщикам, то они будут следующие:

  • возраст от 18 до 60 лет;
  • стаж работы не менее 1 года;
  • официальное трудоустройство с заработной платой выше прожиточного минимума.

Кредиторы охотнее оформляют ипотеку гражданам, получающим заработную плату на счет в их банке.

Также возможно привлечение созаемщиков, в этом случае будет учитываться совокупный доход всех участников программы.

Условия получения жилищного кредита ↑

Если сравнивать ипотеку по обычной программе и по государственному проекту, то разница будет очевидна – снижается процентная ставка.

Условия кредитования более лояльные:

  • процентная ставка – от 11% годовых;
  • срок кредитования – до 30 лет (в данном случае возможно исключение, если заемщик ранее достигает высшую возрастную планку);
  • первоначальный взнос – 15-20% от стоимости приобретаемого жилья;
  • возможно оформление в залог другого имущества заемщика, в этом случае ипотека оформляется без первоначального взноса;
  • банки снижают процентную ставку при внесении первоначального взноса в размере более 40% от стоимости жилья;
  • часть кредита можно погасить материнским капиталом;
  • отсутствуют скрытые банковские комиссии;
  • участник проекта может оформить налоговый вычет на ипотеку;
  • при оформлении ипотеки можно отказаться от страхования жизни, а вот страховать недвижимость придется во всех банках.

Условия кредитования в банках России на 2020 год ↑

Наиболее выгодные условия для оформления ипотеки с господдержкой предлагает Сбербанк:

  • сумма кредита – от 0 до 8 млн.р;
  • срок – до 30 лет (минимальный срок устанавливается банком);
  • процентная ставка – 11%;
  • первоначальный взнос – не менее 20%.

Требования к заемщику:

  • возраст на момент погашения кредита – до 55 (женщины) и до 60 (мужчины);
  • минимальный стаж работы – 6 месяцев.

В Сбербанке возможно снижение процентной ставки при оформлении в залог имущества заемщика.

Банк ВТБ 24 оформляет ипотеку с государственной поддержкой тоже на достаточно выгодных условиях:

  • сумма кредита – от 500 000 до 8 000 000 рублей;
  • срок кредитования – от 5 до 30 лет;
  • процентная ставка – от 11% до 12%.

Требования к заемщику:

  • возраст – от 21 до 70 лет;
  • стаж на последнем месте работы – минимум 3 месяца;
  • общий трудовой стаж – 12 месяцев.

Интересует ипотека без первоначального взноса? РайффайзенБанк готов предложить различные варианты кредитных программ с низкими процентными ставками. Подробнее в этой статье.

Обращение в АИЖК

АИЖК – это государственная организация, помогающая получить кредит на покупку жилья на максимально выгодных условиях. Организация была создана в 2007 году, но популярностью пока не пользуется, хотя выгода очевидна. Обращение в АИЖК позволяет оформить ипотеку в банке-партнере, предлагающем выгодные условия кредитования или оформить рефинансирование уже имеющегося кредита на жилье.

Чтобы оформить ипотеку с господдержкой, потребуется предоставить полный пакет документов, включая документы поручителей и созаемщиков, выбрать подходящую программу и ждать решения.

На это уходит несколько дней, поскольку заявка сначала рассматривается АИЖК, а затем кредитором.

Процентная ставка по ипотеке составляет от 8 до 12% годовых. Кредит предоставляется не только льготникам, но и обычным гражданам, не имеющим социальную поддержку от государства.

На что распространяется налоговый вычет? ↑

Налоговый вычет – это возможность возвращения части затраченных на покупку жилья средств. При ипотеке речь идет не только о стоимости жилья, но и начисленных процентах.

Оформить заявления на налоговый вычет могут все граждане, купившее жилья по наличному расчету или ипотечному кредитованию. При этом есть одно требование – собственник должен быть официально трудоустроен, что подразумевает ежемесячную уплату налогов в размере 13%.

Кому предоставляется налоговый вычет указано в соответствующем законе. Это все граждане РФ, имеющие постоянную прописку на территории страны.

Вычет не предоставляется лицам, купившим жилье у родственников и тем, кто уже исчерпал право имущественного вычета.

Размер налогового вычета составляет 13% от стоимости жилья вместе с начисленными по ипотеке процентами, банковскими комиссиями и страховками.

Льготы на жилье для бюджетников ↑

В 2020 году продолжают действовать социальные программы по улучшению жилищных условий для определенных категорий граждан. Бюджетники имеют право оформить ипотеку по специальному проекту со сниженной процентной ставкой и более лояльными условиями кредитования. Также они могут рассчитывать на частичную выплату ипотечного кредита от государства.

К бюджетной категории граждан относятся:

На льготы также могут рассчитывать многодетные семьи, лица, принимавшие участие в военных действиях, семья военных.

Чтобы воспользоваться программой ипотечного кредитования с господдержкой, требуется обратиться в любой банк и оставить заявку, либо предоставить заявление в АИЖК, где подробно расскажут, как получить квартиру в кредит со сниженной процентной ставкой.

Жилье для молодой семьи ↑

Молодые семьи, в которых возраст мужчины и женщины не превышает 35 лет, могут рассчитывать на льготные условия при оформлении ипотеки. Для этого семейной паре необходимо встать на очередь в органах соцзащиты.

В этом случае государство оказывает материальную помощь на покупку жилья, которая составляет 35% от стоимости квартиры. При оформлении ипотеки государство вносит положенную сумму на счет банка, чем частично погашает кредит.

Многие банки предлагают специальные программы для многодетных и молодых семей. Ипотека оформляется по сниженным процентным ставкам, но на деле нередко оказывается все иначе. Банк взимает дополнительную комиссию, что делает программу аналогичной стандартному ипотечному кредитованию.

Молодым семьям стоит воспользоваться возможностью получения государственной поддержки в виде материальной помощи, встав на очередь в соответствующие органы в городе прописки.

Видео: Ипотека с господдержкой

Региональные программы жилищного кредитования ↑

Региональные программы, созданные для улучшения жилищных условий нуждающемуся населению, создаются на государственном уровне. Они являются необходимыми мерами для того, чтобы покупка квартиры стала доступной всем слоям населения.

Существует несколько региональных программ по ипотечному кредитованию:

  • ипотека для молодой семьи – предоставляется супружеским парам с детьми и без;
  • ипотека для военных;
  • ипотека многодетным семьям;
  • ипотека для государственных служащих;
  • ипотека при рождении первого и последующего ребенка;
  • ипотека с поддержкой материнского капитала;
  • ипотека учителям, ученым и врачам.

Многих интересует вопрос, в каком банке можно взять кредит под материнский капитал? Тут вы найдете сравнительный анализ условий кредитования крупнейших банков России.

Военная ипотека, условия получения которой вы можете узнать из данной статьи, является очень популярной кредитной программой. О том, какие категории военнослужащих подпадают под ее действие, вы можете узнать на нашем сайте.

Читать еще:  Программа реструктуризации ипотечных жилищных кредитов

Отзывы людей, воспользовавшихся госпрограммой ↑

Ипотека с господдержкой появилась сравнительно недавно, но к 2020 году стала одной из самых востребованных программ жилищного кредитования. Множество людей уже воспользовались возможностью покупки квартиры по сниженной процентной ставке.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Что такое ипотека с господдержкой и как ее получить в 2019 году

Невозможность улучшения жилищных условий для многих граждан объясняется отсутствием достаточного количества денежных средств. Причина заключается в низких доходах и высоких ценах на жилье. Проведенные исследования показывают, что каждый россиянин, нуждающийся в квартире, имеет одного или двух детей. Ввиду роста демографических показателей повышается спрос на жилье, поэтому правительством в 2018-2019 годах была разработана специальная программа ипотеки с господдержкой.

Суть программы

Правительство для частичного финансирования ипотек использует активы из Пенсионного фонда. Преимущество для заемщиков заключается в том, что выплате по кредиту подлежит не вся сумма. Всевозможные программы предусматривают в период возврата средств снижение процентной ставки, внесение первоначальной оплаты. Отмечается, что преференции по жилищному займу представлены большими суммами для определенных категорий лиц. Условием ипотеки с господдержкой является покупка площади на первичном рынке. На описываемых условиях невозможно приобретение квартиры-вторички.

Раньше государственная поддержка по покупке жилья распространялась только на молодые многодетные семьи, нуждающиеся в улучшении быта. Ипотека 2018 предоставляется более широкому кругу граждан.

Основные задачи и цели

Незащищенные слои населения получают возможность пользоваться комфортным и удобным жильем, воспитывать и развивать детей в подходящий условиях. Как результат повышается уровень жизни таких семей. Разработанное государством предложение стимулирует финансы в банковской сфере, благодаря чему ипотека становится доступной для категорий россиян, официально получающих низкую зарплату.

Формы льготного субсидирования

Предложения для молодых семей

Льгота представлена специальным сертификатом, который вручается лицам, состоящим в браке и не достигшим 35-летнего возраста. Официальная бумага является доказательством того, что молодая семья нуждается в жилье и как таковая состоит на учете в муниципальном органе.

Что касается финансовой помощи, она зависит от количества малолетних детей у семьи-заявителя. При наличии несовершеннолетних иждивенцев компенсация может достигать 40% от стоимости жилья. Для бездетных семей такая цифра не превышает 35%. Выделенные средства предназначены для погашения займа в будущем или для осуществления первоначального взноса.

Помощь для военных

Для получения государственной помощи военнослужащий должен доказать, что нуждается в улучшении жилищных условий. Для этого подается справка о составе семьи, об имеющейся в пользовании квадратуре из расчета на каждого жильца.

Основное условие при получении денежной помощи заключается в том, что военнослужащий обязуется погасить долг с господдержкой по достижению им 45 лет. Полицейские приравниваются к таким лицам, однако использовать деньги, имеющиеся на счете, они имеют право только после 10 лет несения службы.

Социальная поддержка

Государственная ипотечная программа отличается от практикуемых ранее продуктов кредитования тем, что на нее может претендовать простой россиянин. Но при этом он должен доказать острую необходимость в улучшении жилищной обстановки. Заемщик также обязан удовлетворять все условия, предъявляемые банком, участвующим в описываемой социальной программе.

Принято выделять 3 способа осуществления господдержки:

  • дотации относительно первоначального взноса;
  • предоставление государством жилья из социальных фондов в рассрочку, которое отличается стоимостью ниже от рыночной;
  • процентная ставка на льготных условиях из-за использования заемных средств.

Условия для педагогов и учителей

С целью поддержки молодых специалистов в сфере науки правительство совместно с Центробанком предоставляет господдержку педагогам, ученым в виде льготных ссуд. Возраст заемщика не превышает 35 лет, для докторов наук — 40 лет. Человек должен стоять на очереди в муниципалитете по льготной программе, официально подтверждать необходимость улучшения жилищной обстановки.

Положенная денежная помощь выдается сертификатом, которым погашается долг и проценты либо выплачивается изначальный взнос. Педагоги, являющиеся работниками ВУЗов, школ, имеют право на жилищное софинансирование на льготных условиях. Для них предусмотрены ссуды под низкие проценты (8,5%). При этом осуществляется оплата 1/5 от цены жилья полученными бюджетными деньгами. Немаловажным условием также выступает внесение заемщиком сразу 10% от всей цены квартиры.

Использование материнского капитала

По состоянию на 2019 год не предвидится увеличение материнского капитала, составляющего 453 026 руб. Полученный сертификат подходит для внесения первого взноса за жилище, погашения долга в будущем. Заемные продукты с господдержкой подлежат оплате маткапиталом.

Упрощенные кредиты многодетным семьям

Правительство решает проблемы, связанные с покупательской способностью и демографической ситуацией. У большинства ипотечников имеется один ребенок и более. Для них разработана программа с весомыми скидками по ипотечным ставкам.

Такая поддержка рассчитана на семьи с 2 детьми, если один из них рожден с 2018 до 2020 год, с 3 детьми, один из которых появился на свет с 2018 до 2023 год.

Социальный пакет представлен следующими условиями:

  • срок действия около 5 лет начиная с 1 января 2019 г.;
  • ставка составляет не более 6%, государство вносит порядка 4%;
  • льготная ипотека предназначена для покупки жилища на первичном рынке или для рефинансирования уже имеющегося долга.

Принцип поддержки от правительства

Существует перечень ограничений в отношении ипотечных продуктов с поддержкой от государства. При оформлении кредитного договора на покупку жилья независимо от банка, участвующего в описываемой программе, соблюдаются такие условия:

  1. Приобретение жилой недвижимости только на первичном рынке. Так стимулируется квартирная застройка с созданием рабочих мест. Отсутствует участие посредников, которые повышают конечную цену жилых объектов.
  2. Застройщик должен иметь государственную аккредитацию, официально участвовать в льготном распределении жилья.
  3. Стартовый капитал по ипотечному кредиту с государственной поддержкой может достигать 20% от всей стоимости. Для молодых представителей науки он снижен до 10%. Средства находятся на счету в банковской структуре, участвующей в описываемой программе.
  4. Максимальная процентная ставка по долгосрочному ипотечному кредитованию с поддержкой правительства колеблется в пределах от 8 до 11%. Многодетные семьи обслуживаются по сниженной ставке в 6%.
  5. Валюта по ссуде. Жители Санкт-Петербурга и Москвы при расчете в долларах или евро должны переводить их в национальный эквивалент. Только в рублях осуществляется кредитование с господдержкой.
  6. Ипотечные банковские продукты предполагают оценивание недвижимости с последующим страхованием. Проекты, основанные на господдержке, не являются исключением. Страховщиками выступают аккредитованные организации, оказывающие услугу за определенную плату.
  7. Расчет по норме площади предусматривает на одного гражданина 32 м². В случае с многодетными семьями к этой цифре прибавляется еще 18 м² на человека.

Получение ипотеки

Для получения долгосрочного кредита оформляется перечень документов.

Существует общепринятый алгоритм действий:

  1. Тщательное изучение в банковском учреждении, на его официальном сайте предлагаемых программ с господдержкой, определение шансов участия в одной из них.
  2. Выбор подходящего ипотечного продукта, ознакомление с условиями его потребления.
  3. Сбор первичной документации.
  4. Изучение условий госпомощи, списков застройщиков и страховщиков, с которыми сотрудничает выбранный банк.
  5. Выбор подходящего жилья с учетом разрешенной квадратуры и стоимости.
  6. Оформление ипотечного контракта после подачи дополнительных документов, требуемых финансовым учреждением.
  7. Подача бумаг на рассмотрение, получение результата, который будет означать начало сотрудничества.
  8. Приобретение жилплощади не на вторичном рынке.

  • заявление от заемщика на получение средств;
  • удостоверения личности лиц, принимающих участие в программе с отметками про проживание в конкретном регионе и записями о гражданстве;
  • заверенная копия трудовой книжки заемщика (созаемщиков);
  • справка о заработной плате, об основном доходе всех членов семьи заявителя, документ, подтверждающий действующие льготы при наличии таковых;
  • если ипотека оформляется с учетом закладывания имеющейся недвижимости, подаются документы на владение ею.

Получение ипотеки на выгодных условиях возможно для многих слоев населения. Главное, ознакомиться с предоставляемыми госпрограммами, подобрать нужную для конкретного случая и правильно оформить сделку. Важно получить информацию, когда будет заканчиваться ипотека, до какого года будет действовать.

Ипотека с господдержкой

Оглавление:

Читать еще:  При вступлении в наследство какие налоги платятся

С 1 января банки прекратили работу по ипотечным программам с господдержкой. Несмотря на обещания правительства продолжить субсидировать процентные ставки хотя бы до 1 марта 2018 года, госпрограмма завершена.
http://izvestia.ru/news/656952

Цены на недвижимость неуклонно росли на протяжении последнего десятилетия, что привело к недоступности жилья для большей части граждан России как в столице, так и в регионах. Частично решить эту проблему удалось посредством столь распространенного на сегодняшний день ипотечного кредитования. Однако и достаточно лояльные условия получения ипотечного кредита для самых незащищенных слоев населения часто оказываются непосильной ношей.

С целью поддержки семей, нуждающихся в улучшении жилищных условий, властями была разработана и внедрена программа господдержки ипотеки, воспользовавшись которой заемщик может рассчитывать на более выгодные условия ипотечного кредитования.

Что значит «ипотека с господдержкой» в 2019 году?

Суть господдержки ипотеки заключается в том, что государство выделяет определенные материальные средства из Пенсионного фонда на частичное субсидирование ипотечных займов. Реализация этой программы может происходить посредством нескольких механизмов:

  • Дотирование процентной ставки. Данный вариант является наиболее распространенным и востребованным на сегодняшний день. В этом случае банк может предложить клиенту более выгодные проценты по ипотечному кредиту. Чаще всего такие кредиты предоставляются под 11% годовых. Суть государственной поддержки заключается в том, что разница между стандартной процентной ставкой и льготной для банка компенсируется государством из Пенсионного фонда.
  • Субсидирование части стоимости жилья. Субсидирование предполагает предоставление определённой суммы от государства, которая может в дальнейшем использоваться как в качестве первоначального взноса по ипотеке, так и с целью погашения части стоимости жилья. Сумма субсидии определяется стоимостью приобретаемой квартиры, если ее площадь рассчитывается как 18 кв.м. на одного члена семьи. Сумма субсидии составляет до 35% от стоимости квартиры для семей, не имеющих детей и до 40% стоимости объекта недвижимости для семей с детьми.
  • Льготная ипотека. Возможность приобретения социального жилья. Суть данной программы заключается в том, что государство предлагает очень выгодные условия оформления ипотечного кредита при покупке квартир в новостройках, которые строятся компаниями, специально аккредитованными государственными органами.

Кто может рассчитывать на ипотеку с господдержкой

  • семьи, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, в которых есть граждане, стоящие на очереди на получение жилья;
  • семьи, жилая площадь у которых меньше 18 кв.м. на одного члена семьи;
  • граждане, работающие в бюджетной сфере – учителя, врачи, медицинские работники, военнослужащие и т.д.

Важно отметить, что государственная поддержка распространяется только на семьи, которые рассчитывают улучшить свои жилищные условия до показателей 18 кв.м. на одного человека. Если выбранный объект недвижимости имеет большую жилую площадь, кредитуемому лицу придется рассчитывать только на свои собственные материальные средства.

Что касается требований банка к заемщику, здесь каждая кредитная организация предъявляет собственные условия. Общие требования:

  • гражданство РФ;
  • возраст заемщика старше 18 лет (для некоторых банков старше 21 года);
  • достаточный уровень официального дохода, подтвержденный справкой типа НДФЛ -2;
  • стаж работы на последнем месте работы не менее полугода.

Даже если заемщик отвечает всем этим требованиям, решение относительно заявки на одобрение кредита принимается индивидуально сотрудниками банка.

Условия получения в 2019 году

Оформление ипотеки с господдержкой возможно только в банках, которые одобрены государственными органами управления.

Условия получения поддержки государства следующие:

  • процентная ставка обычно составляет 10-11%;
  • первоначальный взнос должен составлять 20% от стоимости квартиры, а в случае оформления залогового имущества первичный взнос может отсутствовать;
  • срок погашения кредита – до 30 лет;
  • отсутствие любых банковских комиссий;
  • сохранение права на налоговый вычет по ипотечному кредиту с господдержкой;
  • при возможности внесения в качестве первоначального взноса 40-60% от стоимости квартиры, банки предлагают снижение процентной ставки по кредиту;
  • обязательное страхование приобретенной недвижимости, в то время как страховка жизни заемщика не обязательна.

Кроме этих условий, существует ограничение суммы кредита по региональному признаку. Для Москвы и Санкт-Петербурга максимальная сумма ипотеки с господдержкой в 2019 году значительно выше, чем для других регионов России.

Как получить ипотеку с господдержкой?

В первую очередь необходимо обратиться с соответствующим запросом в местные органы самоуправления. Далее необходимо предоставить пакет документов:

Привести полный список необходимых документов невозможно без дополнительного уточнения у сотрудников органов местного самоуправления, поскольку он разнится для разных регионов. Только после получения положительного решения можно обращаться в банк со стандартным пакетом документального подтверждения. Оформление ипотеки с господдержкой потребует больше времени в сравнении со стандартной процедурой ипотечного кредитования.

Государственная ипотека: что такое, виды, как получить

Что такое государственная ипотека, кому она предоставляется, ипотечные государственные программы, которые существуют? Необходимые документы для подачи заявки, преимущества и недостатки такой ипотеки.

Что такое государственная ипотека

Отдельные категории граждан имеют возможность получения финансовой поддержки для приобретения жилья, на условиях установленных государством. Такая поддержка представляет из себя обеспечения субсидиями, обладая которыми граждане получают ипотечное кредитование определенными банками со льготными процентными ставками.

Прежде всего необходимо разобраться, какие категории граждан могут рассчитывать на получение государственной ипотеки, каким образом она предоставляется и какая процедура установлена для этого.

Программа ипотеки с государственной поддержкой начала действовать в 2015 году, в результате чего граждане на выгодных условиях смогли приобретать собственное жилье. До этой программы некоторые категории граждан получали сертификаты на покупки недвижимости (к примеру, военным).

В настоящий момент казанные возможности установлены в пределах отдельной госпрограммы.

Перед тем, как вступить в программу, имеет важное значение осмыслить содержание таких понятий как ипотека и государственная программа.

Ипотека – это залог недвижимости, который заемщик передает в пользу банка, в счет получения денежных средств для приобретения жилья в качестве кредита.

Программа ипотечного кредитования с государственной поддержкой действует до 31 декабря 2017 г, однако допустимо, что она будет продлена.

Государство осуществляет содействие в виде выдачи субсидии, т.е. суммой денежный средств для приобретения жилья, которая перечисляется на заранее открытый счет в банке. После заключения договора купли-продажи жилья продавец недвижимости сможет получить денежные средства с указанного счета.

Федеральная программа «Жилище»

Программа «Жилище» включает в себя определенные подпрограммы для льготной помощи в обеспечением жилплощадью:

  • Молодым российским семьям;
  • Определенным категориям граждан;
  • отдельных категорий граждан с целью выполнения государственных обязательств по обеспечению жильем, установленных федеральными законами.

Условия участия в программе

К общим условиям для участия в программе «Жилище» следует отнести:

  1. На участие в программе вправе рассчитывать только гражданин, условия проживания которого в действительности являются непригодными.
  2. Владелец жилья не может участвовать в целевой государственной программе.
  3. Претенденты должны являться гражданами РФ.
  4. Установлены возрастные пределы для претендентов (не выше 35 лет).
  5. Размер ежемесячных доходов семьи должен соответствовать определенным показателям, регламентированным законодательно.

Для того, чтобы участвовать в программе, нужно проинформировать государственные органы о своем намерении, после чего после проверки соответствия условиям программы, они поставят нуждающегося человека в жилищную очередь.

Категории граждан, имеющие право на господдержку

Рассчитывать на государственную помощь вправе только некоторые категории граждан, зависимости от определенной программы.

Программа обеспечения жильем молодых семей действует в целях предоставления финансовой помощи молодым семьям.

Постановлениями Правительства регулируется, что государственная поддержка на приобретение жилья оказывается:

Военнослужащим и сотрудникам МВД

и ветеранам ВОВ

Участникам ликвидации аварий на Чернобыльской АЭС
Выезжающим с районов Крайнего Севера и вынужденным переселенцам

Государственная помощь может быть предоставлена некоторым категориям граждан в форме жилищной субсидии либо другой меры материальной поддержки (к примеру, уменьшения процентов по ипотеке):

  • гражданским служащим;
  • молодым специалистам;
  • сотрудникам прокуратуры;
  • сотрудникам правоохранительных органов;
  • и др.
Читать еще:  Что считается новостройкой для ипотеки

Существуют иные программы, которые также могут предоставлять поддержку отдельным лицам, в частности, специалистам в сельской местности в рамках программы «Устойчивое развитие сельских территорий».

Программа ипотечного кредитования с государственной поддержкой может быть предоставлена и заемщику, не относящемуся к какой-либо вышеуказанной категории.

Необходимым является только достижение совершеннолетнего возраста, наличие гражданства и нуждаемости в жилье.

Программа государственной помощи ипотечного кредитования Главная задача программы стимулирование жилищного строительства застройщиками. Покупка такой недвижимости осуществляется на льготных условиях.

Программа государственной ипотеки оформляется только в отделениях банков, состоящих в списке аккредитованных банков (Сбербанк России, ВТБ 24, Альфабанк и др.).

Приобрести объект недвижимости можно только в новостройке напрямую у застройщика.

Застройщики проходят процедуру аккредитации. Списки аккредитованных застройщиков размещаются на сайте банка.

Денежные средства в рамках программы перечисляются банкам, поэтому они не несут расходы вследствие предоставления кредитов по пониженным процентным ставкам.

Ипотека на льготных условиях

Государственная поддержка на льготных условиях ипотечного кредитования предполагает более выгодные параметры, а именно:

Проценты по ипотеке составляют менее 12 %
Пониженный первоначальный взнос от 15 %
Продолжительный срок кредита До 30 лет
Предельный размер займа До 8 млн. руб. для Москвы и Санкт-Петербурга, и до 3 млн. руб. для прочих областей РФ

Данные условия обязательны для кредитных учреждений. Ухудшать их нельзя, банки вправе определять еще более выгодные параметры ипотеки. К примеру, оформлять ипотечные займы под 11 % или повысить максимальную сумму выдаваемого кредита

Чтобы получить ипотечный кредит по государственной программе на выгодных условиях к заемщику предъявляются следующие требования:

  1. Достижение возраста 21 год и быть не старше 75-ти лет.
  2. Иметь официальное место трудоустройства более 6 месяцев по последнему месту работы и иметь общий трудовой стаж более 1 года.
  3. Допускается иметь не более 4-х созаемщиков по кредиту.

Для расчета платежеспособности отдельного претендента на получение льготной ипотеки устанавливается, что размер ежемесячной платы по кредиту не должен быть выше половины его месячной заработной платы.

Ипотека для молодой семьи

В целях покупки жилья молодой семье может быть предоставлена жилищная субсидия. Чтобы подать заявку на участие в программе необходимо соответствовать следующим требованиям:

Определенный возраст допускаются лица не старше 30-ти лет
Собственные денежные накопления которые наряду с государственной субсидией идут на оплату недвижимости
Уровень доходов служит для обеспечения выплаты кредита при необходимости

Конкретный размер государственной субсидии зависит от количества человек в молодой семье. Семья, состоящая из 2-х человек, вправе претендовать на выдачу материальной помощи в размере от стоимости жилья в площадью 40 кв.м. При большем количестве членов семьи, для каждого члена семьи площадь увеличивается на 16 кв.м.

Как узаконить самовольную перепланировку в квартире читайте здесь.

Учитывая площадь необходимого жилья, величина субсидии должна быть более:

  1. 30-ти процентов от рыночной средней стоимости жилья из расчета на семью из 2-х человек.
  2. 35-ти процентов от рыночной средней стоимости жилья из 2-х взрослых человек с одним или более детей.

При получении государственной субсидии она рассчитывается исходя из стоимости в определенном регионе, в котором зарегистрированы претенденты.

Преимущества и недостатки

Позитивными факторами приобретения ипотеки с государственной поддержкой является:

Банки, участвующие в программе государственной поддержки, являются крупнейшими надежными учреждениями заемщик получает льготные условия взаимоотношений на выгодных условиях и не несет рисков
Объект недвижимости покупается только у надежных застройщиков перечень таких компаний можно взять у банка
Для оформления договора ипотечного кредитования не требуется обязательное нотариальное заверение все юридические параметры сделки дополнительно анализируются сотрудниками банка

Отрицательными моментами при приобретении ипотечного кредита с государственным содействием являются:

Объект ипотеки находится в залоге у банка поэтому заемщик не может свободно распоряжаться залоговой недвижимостью (продавать, дарить, обменять и т.д.)
Закрытый перечень банков, участвующих в программе заемщик должен обратиться только в эти кредитные учреждения
Льготный характер ипотеки приводит к тому, что размер первоначального взноса достаточно высокий порядка 25% от стоимости жилья и выше
Не во всех банках материнский капитал может быть использован для погашения ипотечного кредита кроме того, получить недвижимость в рамках программы можно исключительно при помощи банка, имеющего аккредитацию

Преимущества и недостатки при получении жилищной субсидии.

Плюсы получения жилищной субсидии от государства:

Размер субсидии зависит от количества человек в семье то есть конкретная площадь квартиры в квадратных метрах не может быть меньше, установленной законом
Купить недвижимость как в новостройке, так и на вторичном рынке жилья Заключив либо договор купли-продажи, либо договор долевого участия в строительстве с застройщиком
Если личных средств не хватает, то участник программы может воспользоваться услугами любого банка такая возможность предусмотрена большинством банков
Размера субсидии может хватить на приобретение жилья без дополнительных вложений т.е. добавлять собственные или заемные денежные средства

Негативные стороны получения жилищной субсидии:

Долгосрочный характер процедуры Для получения жилищной субсидии необходимо, как правило, долгое время стоять в очереди
Сертификат на приобретение жилья имеет срок действия в пределах которого необходимо приобрести недвижимое имущество
Требования о минимальной площади объекта недвижимости исходя из количества человек в семье Чем больше семья, тем большую по площади квартиру необходимо приобрести
Не все продавцы соглашаются заключать сделку продажи жилья С использованием жилищных сертификатов и содействием государства

Проанализировав плюсы и минусы получения субсидии либо государственной ипотеки, потенциальный участник программы может решить готов ли он взаимодействовать с банком на таких условиях.

Как получить государственную ипотеку

Для получения ипотечного кредита с государственной поддержкой потребуется собрать следующий пакет документов:

Заявка-анкета большинство банков имеют в распоряжении формы заявлений для заполнения, получить которые можно как лично, так и через интернет
Документы, удостоверяющие личность всех членов семьи с отметкой регистрации
Подтверждение платежеспособности к примеру, справка с места работы по форме 2-НДФЛ, выкопировка трудовой книжки

Это стандартный комплект документов, который конкретные кредитные учреждения могут расширить либо, наоборот, уменьшить.

Для получения государственной субсидии необходимо заранее встать на учет как лицу, нуждающемуся в жилье.

Программа господдержки реализовывается в рамках нормативной базы конкретной местности. С целью уточнения информации необходимо проконсультироваться в районной администрации.

Одобрение банком

Решение принимается банком в течение 2-х недель. Однако, как правило, ответ дается уже спустя 3-4 дня. Специалист банка оповещает принятом решении либо по телефону либо на электронную почту, указанную в заявке.

Шансы на одобрение заявки повышаются в случае если:

Претендент имеет постоянную прописку в области, в которой покупается жилье и берется ипотека
Подтверждает официальное место работы Предоставляет необходимые документы и справки об уровне дохода
Имеет хорошую кредитную историю то есть ранее исправно платил по кредитам
Претендует на заключение займа на срок, менее 30-ти лет

После одобрения заявки заемщик может начинать заниматься непосредственным поиском объекта недвижимости. Следует помнить, что некоторые банки устанавливают требования относительно степени износа и состояния объекта недвижимости.

Документы для ипотеки с государственной поддержкой

Для получения государственной ипотеки потребуются следующие документы:

Документы для ипотечного кредита
  • заявка;
  • паспорт РФ;
  • справка с места работы, копия трудовой книжки, документы, подтверждающие платежеспособность
Документы на объект недвижимости договор купли-продажи либо договор долевого участия (в некоторых банках потребуется акт сдачи-приемки), отчет оценочной организации, страховка
Документы, подтверждающие переход права собственности Выписка из ЕГРН (свидетельство о регистрации права собственности), закладная на жилье

Сам договор ипотечного кредита подписывается сторонами после согласования условий кредита, утверждения конкретного объекта недвижимости, проведения оценки стоимости. Рекомендуется внимательно ознакомиться со всеми пунктами договора. В случае неясности каких-либо условий, лучше проконсультироваться с юристом.

В настоящее время ипотека с государственной поддержкой значительно увеличивает шансы граждан РФ среднего уровня достатка на улучшение своих жилищных условий. Поскольку взаимоотношения по поводу ипотечного кредита имеют долгосрочный характер, то необходимо тщательно выбирать банковское учреждение.

Видео: Государственная ипотека

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector