Что значит мультивалютный вклад

Что такое мультивалютные вклады и где их выгодно открыть

В период нестабильности экономики, лучшим способом защиты сбережений является распределение средств по разным валютам. Это помогает сделать мультивалютный вклад, представляющий собой депозит в евро, долларах и российских рублях, объединённый в один договор. Вклады могут быть открыты и в других валютах, например, в фунтах стерлингах, швейцарских франках или китайских юанях.

В настоящее время банковские организации предлагают физическим лицам множество разнообразных вкладов. Кто-то открывает в банке депозит в долларах США, кто-то – в евро, а кто-то в российских рублях. Все вкладчики желают получить максимум прибыли со своих вложений, а некоторые рассчитывают ещё и заработать на разнице курса валют. Это удобнее и выгоднее сделать, если открыть мультивалютный вклад.

Многие банки в 2020 году предоставляют возможность открыть мультивалютный вклад. Что такое мультивалютность? Для банковского счёта мультивалютность означает использование нескольких разных валют. Мультивалютные вклады в банках – это возможность хранения денежных средств на счетах в разных валютах, объединённых одним договором.

Главным условием такого депозита является совершение конверсионных операций (перевода валюты одной в другую). При этом сохраняются начисленные проценты, и нет дополнительной комиссии.

Особенности

Как и при открытии обычного депозита, открывая мультивалютный вклад, банк устанавливает минимальную сумму и процентную ставку по каждой валюте. Другие условия, такие как срок депозита, пополнение и частичное снятие, капитализация и т.д., чаще всего одинаковые. По мультивалютному вкладу можно получать доход как за счёт процентов, так и за счёт разницы курсов валют при конвертации средств между счетами.

Для того, чтобы заработать на изменении курсовой разницы, необходимо иметь базовые знания, производить мониторинг и изучать тенденции валютного рынка.

Доли валют на счёте формируются клиентом. Банки обычно не ограничивают количество конвертаций. При конвертации средств должен оставаться неснижаемый остаток по каждой валюте, сумма которого заранее оговорена в договоре. Услуга интернет-банкинг способствует значительному облегчению и ускорению управления средствами, и позволяет совершать финансовые операции круглосуточно.

Процентные ставки по мультивалютным депозитам могут достигать размера ставок обычных вкладов. Минимальный размер депозита может зависеть от условий конкретного банка и колебаться от 10 тыс. р. до 50 тыс. р. Размер вложения иногда влияет на процентную ставку, в некоторых случаях ставка устанавливается индивидуально. Далее в статье сравним условия банков с мультивалютными вкладами.

Видео по теме:

Плюсы и минусы

Плюсы Минусы
Владение несколькими активами в валюте, имеющими разную степень рисков При небольших суммах вложений конвертация средств может не компенсировать затраты времени и прочих ресурсов
Наличие на счёте разной валюты Курс покупки/продажи валюты внутри мультивалютного вклада менее выгоден в сравнении с покупкой валюты на валютной бирже
Возможность оперативного реагирования на колебания курса валют
Конвертация валюты без закрытия депозита Процентные ставки в среднем, на несколько пунктов ниже, чем у простых вкладов. Отдельные рублёвые, долларовые и другие счета в валюте доходнее, чем счета внутри мультивалютного депозита
Сохранение начисленных процентов при конвертировании
Возможность получения дополнительного дохода на колебаниях курса Процентные ставки в среднем, на несколько пунктов ниже, чем у простых вкладов. Отдельные рублёвые, долларовые и другие счета в валюте доходнее, чем счета внутри мультивалютного депозита
Конвертировать валюту обычно выгоднее внутри мультивалютного депозита, чем по обычному обменному курсу банка
Обязательное страхование вложений на случай банкротства банка Для анализа колебаний валютного рынка необходимо иметь финансовые знания, хотя и это не даёт гарантий. Поэтому есть большая вероятность конвертировать средства не вовремя
Самостоятельное управление депозитом и формирование процентного соотношения валют внутри счёта

Основные критерии выбора

Прежде чем выбрать мультивалютный вклад, необходимо изучить некоторые показатели, которые отражаются на итоговой прибыли от вложения. Основные критерии, на которые нужно обращать внимание:

  1. Разница процентных ставок мультивалютных вкладов и их аналогов в одной валюте. Оценивать следует вклады в каждой валюте.
  2. Более выгодный курс конвертирования валюты внутри вклада, чем при следующих финансовых операциях:
    1. Снятие средств с одного депозита;
    2. Покупка валюты;
    3. Размещение средств на новый вклад.
  3. Дополнительные ограничения, например, неснижаемый остаток.

Все предполагаемые выгоды и убытки необходимо рассчитывать в соответствии с размером вложений. Кроме того, нужно правильно оценить риски колебаний курса валют в течение периода размещения вклада. Если таких рисков нет, то мультивалютный депозит теряет целесообразность.

При размещении мультивалютного вклада, нужно учитывать и другие немаловажные условия:

  • возможность полностью или частично снять средства до окончания срока пополнения;
  • условия пополнения вклада;
  • начисление процентов по депозиту;
  • капитализация процентов и пр.

Топ лучших банков, открывающих мультивалютные вклады физическим лицам:

Банк Вклад Рубли Доллары Евро Минимальная сумма на депозите
Райффайзенбанк «Тройная выгода» От 3,5% 1,5% 0,1%
  • 500 тыс. р.;
  • 1$;
  • 1 евро.
УБРиР «Мультивалютный» 4,75% 0,25% 0,1%
  • 50 тыс. р.;
  • 300$;
  • 300 евро.
Энерготрансбанк «Три валюты» До 5,1% 0,7% 0,1%
  • 500 тыс.р.;
  • 11 300$;
  • 9 200 евро.
Тинькофф «СмартВклад» 7,74% 1,98% 0,86%
  • 50 тыс. р.;
  • 1 000$;
  • 1 000 евро.
БКФ «Мультивалютный Премиум+» До 8% 2% 1%
  • 50 млн. р.;
  • 847 500$;
  • 806 500 евро.
Акцепт «Союз Валют» 7,25% 2,5% 0,1%
  • 10 тыс.р.;
  • 170$;
  • 160 евро.
НС Банк «Тройной эффект» До 7% 2,5% 0,3%
  • 30 тыс. р.;
  • 430$;
  • 375 евро.
Промсвязьбанк «Расходный» До 7,1% 1,9% 0,7%
  • 5 млн. р.;
  • 65 800$;
  • 60 400 евро.

Полезная информация

Немного полезной информации о мультивалютных вкладах для физических лиц:

  1. Выбор банка. При выборе надёжного банка можно руководствоваться рекомендациями знакомых и отзывами в интернете. Кроме того, необходимо обратить внимание на продолжительность работы банковского учреждения и изучить его финансовую отчётность, которая должна быть размещена на сайте банка.
  2. Документы. Для того, чтобы открыть вклад в банке, нужен единственный документ – паспорт гражданина РФ. Сотрудники банковского учреждения оформят договор, в котором банк гарантирует возвратить вкладчику сумму депозита и выплатить проценты. По окончании срока действия депозита, вкладчику нужно посетить офис банка (с паспортом и договором) и получить свои деньги.
  3. Страхование. Депозиты в банке считаются наиболее надёжными, так как государство гарантирует надёжность вкладов системой страхования. В случае банкротства банка, агентством страхования деньги будут возвращены в сумме до 1,4 млн. руб.
  4. Капитализация процентов. Практически каждый банк открывает вклады с условием капитализации процентов. Этот процесс подразумевает причисление начисленных процентов к сумме депозита, то есть проценты начисляются на проценты. Ставки по таким вкладам обычно ниже, чем по депозитам без этой опции. Однако, если учитывать прибавление процентов (ежемесячно или ежеквартально) к основной сумме депозита, и начисление на них процентов то вклады с капитализацией процентов могут быть выгоднее, чем стандартные с такой же процентной ставкой.
  5. Налог на доходы по вкладу. Налогообложение производится во время выплаты процентов по депозиту. Вкладчик получает проценты с вычетом налога. Налоговый кодекс РФ обязывает любые банки начислять, удерживать и перечислять в бюджет налоги по вкладам, которые подлежат налогообложению.

Особенности мультивалютных вкладов — преимущества и недостатки, условия конвертации, инструкция по открытию + отзывы вкладчиков

Теоретически каждый разновалютный вклад позволяет защитить накопления от инфляции и обесценивания денег.

Читать еще:  Сопровождение банкротства физических лиц

Банкиры рекомендуют своим клиентам хранить сбережения как минимум в нескольких валютах. Для более удобного управления инвестпортфелем рекомендуется оформлять мультивалютные депозиты. Действительно ли они способны защитить от колебаний курсов и как сложно их оформить? На эти и другие вопросы вы получите ответы в нашей новой статье.

Мультивалютный вклад — когда колебания курса не страшны

Разновалютный вклад – это банковский депозит, который открывается сразу в нескольких валютах – в двух и более. В зависимости от условий договора, клиент банка имеет право конвертировать валюты, дополнительно пополнять счет и даже снимать с него деньги преждевременно.

Большинству фиатных валют свойственна волатильность. Их курсы зачастую зависимы от экономической и политической обстановки в стране-эмитенте.

Скачки курсов свойственны даже таким стабильным денежным знакам как доллар, евро и британский фунт. К примеру, недавний выход Великобритании из Евросоюза негативно отразился на курсе британского фунта, а антироссийские санкции стали одной из причин девальвации рубля.

Это привело к тому, что россияне, хранящие свои деньги в отечественной валюте, потеряли часть сбережений. Так, за период с января 2014 года по март 2018 года российские денежные знаки подешевели в 2 раза.

Истории известны и более разрушительные примеры инфляции, из-за которых за чертой бедности оказывалась большая часть населения стран.

Так, после Первой мировой войны в Германии была сильнейшая в европейкой истории гиперинфляция. Только летом 1923 года объем денежной массы в обороте увеличился в 123 тыс. раз, а курс доллара – в 400 тыс. раз.

Номиналы купюр ежемесячно росли, а покупательная способность денег – падала. Самая дорогая банкнота того времени – марка номиналом 100 трлн. В этот период немцы использовали бумажные деньги вместо обоев, а те из них, кто вовремя купил доллары – только богатели.

Этот пример показывает, как быстро могут обесцениваться бумажные деньги, и как разновалютная инвестиция способна застраховать от этого экономического феномена.

Чтобы сохранить свои накопления и даже заработать на колебаниях курсов, инвесторы используют мультивалютные вклады. Диверсификация активов позволяет снизить риски от колебания курсов и даже заработать на этом.

Как работает мультивалютный вклад

У каждого банка индивидуальные особенности работы с мультивалютными депозитами – процентные ставки, возможность конвертирования, сроки размещения и валютные корзины зачастую отличаются.

Большинство финансовых учреждений, предоставляющих своим клиентам возможность оформления такого депозита, работают с тремя главными валютами – российским рублем, американским долларом и евро. Некоторые кредитные организации дополнительно работают с британским фунтом и швейцарским франком.

У каждой валюты своя процентная ставка. Чем стабильней денежный знак – тем ниже процент от его хранения. Так, в рублях средняя годовая доходность – 10%, а в долларах – всего 2%.

Проценты начисляются на банковский счет клиента либо на внешний счет. Для VIP-клиентов условия подбираются индивидуально.

Условия конвертации

Возможность конвертации предоставляет большинство банков.

В зависимости от условий договора конвертация происходит по курсу Центробанка или по внутреннему курсу кредитной организации.

В зависимости от условий договора конвертация выполняется:

  • после письменного обращения клиента;
  • после звонка клиента на горячую линию;
  • через интернет-банкинг;

В большинстве случаев эта операция становится доступной только после 7 дней после совершения инвестиции. Проценты в день конвертации во всех банках начисляются по старой ставке и только со следующего дня – по новой.

Преимущества и недостатки

Банк всегда несет определенные риски своему клиенту и их немало. Мультивалютные инвестиции не исключения. У них есть свои плюсы и минусы, поэтому подходят они не каждому инвестору.

  1. Диверсификация вклада позволяет сохранить сбережения в условиях экономического и финансового кризиса.
  2. Возможность конвертации снижает риски, связанные с девальвацией той или иной валюты – при необходимости вы быстро обменяете её на более стабильную.
  3. Возможность стабильного заработка.
  4. Нет необходимости открывать моновалютные депозиты в разных банках и заключать отдельные договора для каждого из них.
  5. Гарантии возврата средств — даже если банк обанкротится, вкладчик сможет вернуть максимум 1,4 млн руб.
  1. Высокий порог входа — банкам невыгодно открывать такие вклады для мелких инвесторов: чтобы их отсеять, поднимается минимальная планка.
  2. Низкая доходность — средний доход от доллара и евро – 1,5% — 2%.
  3. Спекулировать валютами путем их конвертации внутри депозита – сложно и зачастую невыгодно из-за высоких процентов банка и заниженного внутреннего курса.

Как открыть мультивалютный вклад — подробное руководство

Условия открытия мультивалютного инвестиционного счета для физических лиц в каждом банке отличаются. Нет унифицированных правил, которые распространялись бы на все кредитные организации.

Чтобы найти наиболее выгодные условия и сэкономить время на оформление, рекомендуем следовать общей последовательности действий:

  • если вы действующий клиент банка, уточните, какие условия открытия депозитов в вашей кредитной организации;
  • ищите самые выгодные условия с удобным сервисом для управления валютной корзиной;
  • чтобы выбрать, куда вложиться, воспользуйтесь сервисом banki.ru. На сайте есть все необходимые инструменты для удобного мониторинга банков;
  • для уточнения актуальной информации перейдите на официальный сайт банка – она часто меняется;
  • прежде чем идти в банк, подайте заявку по телефону или на сайте – это сэкономит ваше время.

Важно: в одном банке не рекомендуется хранить сумму больше 1,4 млн руб. 1,4 млн – это сумма, которую кредитная организация вернет своему вкладчику из резервного фонда даже в случае банкротства или дефолта.

В какой банк обратиться

С 2016 года популярность разновалютных инвестиций в России снижается. Кредитные организации отказываются от таких депозитов, либо делают их доступными только для VIP-клиентов.

Стабилизация экономики и укрепление внутренней валюты стали причиной снижения интереса инвесторов к таким финансовым инструментам. Россияне предпочитают моновалютные вклады.

Так, в январе 2017 года обслуживать разновалютные депозиты отказался Сбербанк. Действующие клиенты были переведены на моновалютные счета. Причина – отсутствие интереса к этому финансовому инструменту среди отечественных инвесторов. Где в таких условиях открыть мультивалютный вклад?

Несмотря на это, ряд российских банков по-прежнему предоставляет такие услуги – это Тинькофф-Банк, Touch Bank и Альфа-банк.

«Смарт-вклад» от Тинькофф – самый популярный в России разновалютный депозит. Он предусматривает инвестирование в 4 валюты – рубль, доллар, евро и британский фунт.

Допускается конвертация и дополнительное пополнение счета. Минимальная сумма пополнения – 1 рубль/доллар/евро или фунт. Доходность в национальной валюте – до 8%, в долларах – до 1,5%, в евро и фунтах – до 0,4%. Проценты начисляются на банковский счет, либо на валютные карты.

Touch Bank

Действующие клиенты банка могут открыть вклад в режиме онлайн – через интернет-банкинг или мобильное приложение.

Минимальной суммы вложения нет. Доходность в рублях – 6%-8%, в долларах и евро – 0,5%. Проценты начисляются ежедневно на общий счет. Деньги хранятся до востребования – клиенту не нужно уведомлять банк перед тем, как вывести всю сумму. Минимальное время действия депозита – 30 дней.

Клиенты Альфа-банка могут инвестировать в три валюты – рубль, доллар и евро.

Читать еще:  Правила проживания в многоквартирном доме жилищный кодекс

Максимальная доходность в рублях – 6,1%, в долларах – 2,3%, в евро – 0,2%. Выплаты по процентам проводятся ежемесячно.

Директор по продуктам розничного бизнеса Альфа-банка Станислав Исмагилов рассказал, что разновалютные счета вскоре будут недоступными, а действующих клиентов переведут на моновалютные депозиты.

Исмагилов пояснил, что это вызвано низкой популярностью этого метода инвестирования, поэтому Альфа-банк вынужден пойти на такие меры.

Можно ли жить на доходы от мультивалютного вклада — отзывы вкладчиков

Среднестатистический россиянин тратит в месяц 50 тыс. руб. – именно такой доход нужно получать с депозита, чтобы жить на него.

Максимально возможная прибыль от рублевого вклада – 10%, от разновалютного – 2,5%. Таким образом, чтобы получать ежемесячно 50 тыс. руб., необходимо иметь на счету как минимум 6 млн руб.

Важно понимать, что процентная ставка периодически меняется. Скорее всего, получать стабильно 50 тыс. руб. не получится. Кроме этого, часть дохода со временем «съест» инфляция. Покупательная способность будет падать. Это приведет к тому, что вскоре получаемых дивидендов будет не хватать.

Таким образом, чтобы жить на банковские деньги, нужно либо иметь дополнительный доход, либо размер вклада должен быть больше 6 млн руб.

О том, как можно обеспечить жизнь банковским вкладом, смотрите в видео:

Заключение

Разновалютный вклад – это удобный инструмент для диверсификации финансовых активов. Наиболее острая необходимость в нем наблюдалась во время кризиса. С начала 2017 года популярность такого способа инвестирования в России непрерывно падает – все больше банков отказываются обслуживать разновалютные вклады.

Банкиры объясняют это укреплением национальной валюты. Однако рубль по-прежнему нестабилен, поэтому инвестор в качестве страховки имеет полное право пользоваться мультивалютным депозитом.

Что такое мультивалютный вклад: как его открыть, список лучших банков с выгодными ставками

Доброго дня, дорогой читатель!

Нередко в рекламных брошюрках банков встречается словосочетание мультивалютный вклад. Не все знают, что это означает, поэтому предпочитают держаться от него подальше. Я хочу рассказать вам, что такое мультивалютный вклад, кому и зачем он нужен.

Что это такое

Как работает

По сути, мультивалютный вклад защищает своего обладателя от валютных рисков. К примеру, я имею определенную сумму на руках, но куда ее положить? Выбирая мультивалютный вклад, я одновременно размещаю эту сумму в рублях, евро и долларах в соотношении, которое мне кажутся наиболее привлекательным. Примечательно, что в любой момент я могу изменить эти пропорции.

Кому нужен

Мультивалютный вклад больше подходит людям, которые эмоционально относятся к колебаниям курса валют. Выбирая такой депозит, вы можете не бояться, что курс ослабнет, и вы получите низкие выплаты с годовых.

Можно ли жить на доходы от такого вклада

Жить на проценты от банковского продукта довольно тяжело, однако его можно рассматривать в качестве дополнительного источника дохода. К примеру, вы хотите получать в месяц 30 000 рублей. Процентная ставка на рублевом счете – около 5 %, на долларовом – 2 %. Чтобы получать в месяц около 30 000, на счету у вас должно быть примерно 6,5 млн.

Плюсы и минусы

Этот банковский продукт имеет преимущества и недостатки.

Сначала я расскажу о плюсах:

  1. Возможность сохранить сбережения во время кризиса.
  2. В случае банкротства банка он вернет вкладчику сумму до 1,4 млн рублей.
  3. Вы можете изменять пропорции в своем портфеле, если одна из валют стала слабеть.
  4. Не требуется в разных банках открывать по одному счету и заключать несколько договоров.
  • низкая процентная ставка для доллара и евро – в районе 2 %;
  • невыгодная внутренняя конвертация;
  • высокий порог входа.

Условия мультивалютных вкладов от банков России

При открытии мультивалютного вклада каждый банк выдвигает свои требования. Я выбрал для вас несколько учреждений, чтобы вы смогли сравнить условия.

Название банка Ставка, % Срок Минимальная сумма, руб.
Тинькофф Рубль – 5,5–6,5

Доллар – 0,5–2

От 3 месяцев от 2 лет от 50 000 ББР Рубль – 6,2–6,6

Доллар – 1,5–1,8

От 6 месяцев до 2 лет от 50 000 Уральский Банк реконструкции и развития Рубль – до 4,75

Доллар – до 0,25

До 7 месяцев от 50 000 Авангард Рубль – 5–5,25

Доллар – 0,5–1

От 3 месяцев до 1 года от 10 000 Акцепт Рубль – 6,25–7

Доллар – 1,5–2,5

6–12 месяцев От 10 000

Советы, как выбрать вклад

При выборе необходимо обратить внимание на то, когда и как выплачиваются проценты, за какой период они начисляются, имеется ли возможность пролонгировать депозит. Уточняйте, будет ли застрахован ваш вклад.

Как открыть мультивалютный вклад пошаговое руководство

Ниже представлен пошаговый алгоритм:

  1. Выбрать банк, где будет открываться депозит.
  2. Уточнить у менеджеров условия обслуживания.
  3. Подать заявку на открытие мультивалютного вклада по телефону или на сайте.
  4. Собрать все необходимые документы, взять деньги и направиться с ними в учреждение.

Отзывы вкладчиков

Заключение

В заключение добавлю, что в России мультивалютные вклады теряют популярность, в связи с чем многие банки постепенно отказываются от предоставления этой услуги. Хотелось бы узнать ваше мнение по этому вопросу, поэтому оставляйте комментарии и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

Мультивалютный вклад в банках России: что это такое и как его открыть, преимущества и недостатки

Мультивалютный вклад – это банковский вклад с возможностью вносить суммы одновременно в нескольких валютах: в России чаще всего это рубль, евро и доллар США (хотя, бывают и вклады с большим разнообразием вариантов). Данный тип вклада наибольшей популярностью пользуется в периоды резких скачков курсов валют , когда вкладчики всеми возможными способами стараются пусть не заработать, но защитить финансы от инфляции, девальвации и т.д.

Мультивалютные вклады дают возможность конвертировать денежные средства в пределах вклада на протяжении срока договора из одной валюты в другую.

Конвертация осуществляется в безналичной форме, без каких-либо ограничений или потерь прибыльности. Банки за конвертацию, как правило, комиссий не берут, но ставки по данному виду вклада устанавливаются более низкие в сравнении с обычными депозитами.

В момент внесения средств на счет клиент одновременно открывает депозит в нескольких валютах . Вклады мультивалютные предлагают многие банки с разными процентами. Заработать на курсовой разнице тут особо не удастся, а вот сберечь финансы от разных рисков вполне реально.

Что нужно знать про вклады в банках (мультивалютные)

Все мультивалютные вклады в банках – это обычные депозиты в пределах одного вклада, открытые в разных валютах. По всем счетам процентные ставки разные, самые высокие обычно для депозитов в рублях. Делать переводы между счетами в пределах конвертируемой суммы можно любое число раз и без потери дохода. Но есть минимальная сумма, которая должна быть на счету любого из депозитов. Также предполагается максимальное ограничение.

Порядок оформления вклада ничем не отличается от открытия обычного депозита. Клиенту достаточно прийти в банк с документом, удостоверяющим личность (паспорт), положить на счет деньги, которые будут зачислены в течение суток. Выписка со счета с остатком средств и процентами выдается бесплатно в отделении, рассылка на имейл или смс-информирование предполагают списание комиссии.

Читать еще:  Сколько нужно отработать чтобы дали ипотеку

В некоторых банках есть возможность управлять мультивалютным вкладом в онлайн-режиме . Конвертация осуществляется по актуальному курсу банка, в котором открыт депозит (а не по курсу Национального банка РФ). Управление сбережениями может осуществляться на сайте или через мобильное приложение.

Принцип, по которому работают мультивалютные вклады в банках:

  • Банк открывает несколько счетов для клиента (в соответствии с выбранными валютами) в рамках оформления единого вклада.
  • Вкладчик на все счета вносит средства в указанных валютах – в любой пропорции, с возможностью конвертации практически всего объема сбережений между валютами.
  • Каждая валюта предполагает свою процентную ставку .
  • Общий доход – это сумма всех процентов.

Пример: если у вкладчика есть по 1000 рублей, долларов США и евро. Он может открыть три разных депозита и внести на них средства либо открыть один мультивалютный вклад, внести средства и иметь возможность в любой момент их переводить со счета на счет, конвертируя по текущему курсу без больших потерь на комиссиях. Если вкладчик внес по тысяче на каждый из трех счетов, то в итоге он будет иметь по каждому счету свою сумму.

Доход может быть меньше , чем в случае открытия трех разных вкладов в разных банках с определенными процентными ставками, но так намного меньше мороки и всегда есть возможность быстро обменять средства из одной валюты в другую в онлайн-режиме, без необходимости поездки в банк, заказа суммы в кассе и т.д.

Основной целью мультивалютного вклада является сохранение сбережений . Именно желание защитить имеющиеся средства от колебаний курсов и нестабильной ситуации в экономике делает данный тип вкладов таким привлекательным. А вот для спекуляций такой вариант не очень подходит, так как страдает доходность вклада, да и для заработка на курсе есть более удобные и безопасные варианты.

Особенности мультивалютных вкладов:

  • Чтобы получить максимальную прибыль, нужно тщательно выбирать банки и условия – смотреть как на общие параметры (капитализация процентов, гарантия возможности пополнения депозита, хорошие ставки), так и на специфические для мультивалютных вкладов (есть ли ограничения/комиссии по конверсионным операциям, отклонение курсов от официальных ЦБ, размер неснижаемой суммы) и т.д.
  • Банки стараются предложить клиентам самые выгодные условия, поэтому есть смысл изучить массу предложений .
  • Пропорции средств в разных валютах зависят от краткосрочных и долгосрочных прогнозов рынка, текущей ситуации в экономике.
  • Стандартный набор – рубль/доллар/евро, но можно найти и шестивалютные вклады даже (добавляются китайские юани, швейцарские фунты и фунты стерлингов).
  • За валютным вкладом придется постоянно следить , вовремя конвертировать средства, считать итоговую доходность. И прибыль всегда меньше, чем в случае размещения базового валютного вклада.
  • Эксперты советуют выбирать такие вклады по необходимости или при наличии знаний касательно изменений курсов валют – просто так, из любопытства, не стоит открывать такой депозит. А вот если средства копятся на конкретные цели (и нужны в указанных валютах) или клиент владеет информацией, такой вариант может считаться наиболее приемлемым.

Плюсы и минусы

Чтобы разобраться, что такое мультивалютный вклад , необходимо изучить все особенности, рассмотреть преимущества и недостатки. По своей сути мультивалютный вклад мало чем отличается от обычных депозитов, просто одновременно объединяет в себе сразу счета в нескольких валютах. Но тут в основном работают все те же правила и условия.

Основные преимущества мультивалютного вклада:

  • Возможность одновременно иметь счета в нескольких валютах на выбор (доступно множество вариантов).
  • Страхование депозита для исключения рисков при банкротстве банка.
  • Право управлять счетами в режиме онлайн , конвертировать средства без комиссий с минимальными ограничениями.

Недостатки вкладов в нескольких валютах:

  • Более низкие процентные ставки – в среднем на 0.5-1% (ощущается при суммах, которые исчисляются в миллионах).
  • Необходимость постоянного контроля и мониторинга сферы экономики и финансов для своевременной конвертации валют из одной в другую.
  • Наличие определенных ограничений – минимальная сумма на счету, максимальная величина вклада и т.д.
  • Курс обмена не всегда выгодный – коррелируется не с Нацбанком, а с внутренним актуальным курсом банка, в котором хранятся сбережения.

Условия от банков России

Несмотря на все преимущества, спрос на мультивалютные вклады в России немного понизился по причине нестабильности курса рубля и невысоких процентных ставок по валюте. Но многие банки все еще предлагают такой тип депозита клиентам. Одно из лучших предложений – у банка «Тинькофф» (небольшие суммы, гибкие условия, свобода в пополнении).

Многие банки закрыли мультивалютные вклады по причине низкого спроса (среди них «Альфа Банк», «Промсвязьбанк», «Сбербанк», ВТБ и другие). Сегодня банки России предлагают различные пороговые суммы для открытия мультивалютных вкладов.

Лучшие предложения от банков:

  • Freedom Finance Банк – от 50 000 рублей, есть пополнение, выплаты ежемесячно, 6.90%, на 360 дней.
  • Тимер Банк – от 30 000 рублей, есть пополнение, 6.70%, на 372 дня.
  • Банк Акцепт – от 10 000 рублей, 6.50%, есть пополнение, на 367 дней.
  • ББР Банк – от 50 000 рублей, 6%, с возможностью пополнения, на 395 дней.
  • Банк Авангард – от 10 000 рублей, 5.25%, на 367 дней.
  • Энерготрансбанк – от 700 000 рублей, 5.15%, есть капитализация, возможность частичного снятия, пополнения или льготного расторжения, на 271-365 дней.
  • Уралпромбанк – от 10 000 рублей, 5%, есть пополнение и частичное снятие, льготное расторжение и удаленное открытие.
  • Тинькофф – от 50 000 рублей, 5.5-6.5%, есть опции капитализации, пополнения, частичного снятия, удаленного открытия, автопродления.

Как выбрать вклад

Чтобы выбрать самый выгодный мультивалютный вклад , необходимо тщательно изучить все условия и предложения банков, остановиться на подходящих. В момент открытия вклада обязательно нужно прочесть весь договор и все пункты, которые могут предполагать довольно серьезные ограничения.

Как выгодно сделать вклад мультивалютный:

  • Процентная ставка – не самый главный, но важный критерий.
  • Комиссия за конвертацию – чем меньше, тем лучше.
  • Открытие вклада – при наличии паспорта в отделении банка, с внесением средств на счета.
  • Суммы – желательно не более 1.4 миллиона рублей в эквиваленте, так как в случае наступления страхового случая клиенту будет возвращена именно такая сумма. Обычно средства распределяют так: по 25% в рублях и евро, еще 50% в долларах США.
  • Важные пункты в договоре – льготное расторжение, возможности пополнения/снятия частично средств и т.д.
  • Капитализация процентов – очень важная опция, благодаря которой проценты можно не снимать, а оставлять на счету (прибавлять к нему каждый месяц, квартал, полгода, год), чтобы в дальнейшем уже на всю сумму насчитывались проценты.
  • Помнить про налоги по вкладу – они насчитываются при выплате процентов по депозиту (то есть, вкладчик получает средства уже без налога).

Мультивалютный вклад – это прекрасная возможность сохранить свои средства и даже немного их приумножить, но только при условии наличия знаний и возможности следить за изменениями курсов, вовремя конвертировать средства и разумно управлять счетами.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector