Признание банкротом физического лица перед банком

Банкротство физических лиц.

1 октября 2015 года вступил в силу закон «О банкротстве физических лиц», который позволяет любому гражданину, а не только юр лицам и индивидуальным предпринимателям, быть признанным неплатежеспособным.
В первую очередь возникает вопрос о том, в каких случаях человеку необходимо признать свою несостоятельность и что затем будет происходить в его жизни.

Сложные жизненные ситуации всегда сопровождаются финансовыми потерями. Причин этому может быть множество: и собственные необдуманных поступки, и трагические случаи, и мошенничество, и иные обстоятельства. В любом случае не стоит опускать руки и тем более уходить в тень, игнорировать проблемы и скрываться. Первое, что необходимо сделать – это сообщить кредитору о своей ситуации и совместно попытаться решить проблему. В настоящее время банки готовы оперативно включится в процесс рефинансирования либо реструктуризации долгов, при этом выгода очевидна для обеих сторон. Вы получаете отсрочку и льготы, чтобы справиться с трудностями, а банки продолжают зарабатывать деньги.

Однако, когда ситуация выходит из-под контроля и долги растут, как снежный ком, возникает необходимость в более кардинальных решениях. И тут важно понимать, что банкротство является крайней мерой и не означает легкое списание всех обязательств перед кредиторами. Это судебный процесс, при котором необходимо доказать вашу несостоятельность, сопряженный с реализацией вашего имущества и существенными финансовыми тратами для ведения самой процедуры банкротства.

Итак, самое важное действие — перед началом банкротства необходимо выбрать ФИНАНСОВОГО УПРАВЛЯЮЩЕГО. Это человек, без которого данная процедура невозможна! Он является посредником между заемщиком, кредиторами и судом. Именно финансовый управляющий будет властелином вашей судьбы на весь срок банкротства. Поэтому ваша задача в первую очередь найти управляющего, который согласиться вести ваше дело, честно и открыто рассказать вашу ситуацию, договориться с ним о вознаграждении и сроках. От управляющего будет зависеть какую сумму из ваших доходов вы будете получать на проживание, какое имущество вам удастся сохранить, как будет соблюдаться баланс ваших интересов, ускорение или затягивание сроков процесса. Если контакт с управляющим будет налажен, то вы получите неоспоримые преимущества – моральную поддержку, необходимые консультации, сэкономите на юристах, избавитесь от бумажной волокиты и сложных переговоров, выгодная реализация имущества и многое другое.

Все финансовые управляющие являются членами специализированных саморегулируемых организаций (СРО), имеют соответствующий диплом и статус арбитражного управляющего. Поэтому необходимо проверять сведения о деятельности управляющего и членстве в СРО, а также не находится ли он в реестре дисквалифицированных лиц и нет ли административных дел с участием управляющего, где рассматривался вопрос о его дисквалификации.

Сведения об арбитражных (финансовых) управляющих в обязательном порядке публикуются в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Оценивать управляющего рекомендуют по опыту и результатам его работы. Очень важны следующие критерии:
• количество дел по банкротству физ лиц (чем больше, тем опытнее);
• количество успешно/не успешно завершенных дел;
• количеству дел, не доведенных до конца (оптимально, если брошенных дел менее 1%);
• средний срок проведения процедуры.

Далее необходимо подготовить пакет документов для подачи заявления в суд.
Потребуются:
• личные документы (брачные свидетельства, документы о рождении детей, опеке и т.д);
• копии СНИЛС, ИНН, выписка по лицевому счету, открытому в Пенсионном фонде;
• справка из налоговой инспекции о наличии статуса индивидуального предпринимателя (срок действия справки — 5 дней);
• перечь имущества с подтверждением права владения, наличие доли в уставном капитале;
• справка о доходах и выписки со счетов (не только сведения о заработной плате, но и пенсия, социальные пособия, дивиденды и проценты по вкладам при их наличии) за последние 3 года;
• выписка из реестра при наличии акций;
• справки из банков обо всех открытых счетах с указанием информации не только об остатке денежных средств, но и об их движении по счетам в течение времени;
• сведения о движении денежных средств по счетам в электронных платежных системах при их наличии;
• кредитные договоры, по которым накопились задолженности с указанием сумм и нахождения кредиторов (запрашиваем у кредиторов документальное подтверждение);
• решения судов о просуженных долгах (при наличии);
• заключаемые должником договора, объектом которых выступает имущество стоимостью более трехсот тысяч рублей (подтверждающие факты дарения, купли-продажи или переуступки права требования);
• опись имущества;
• медицинские документы, подтверждающие опекунство, наличие травмы, проведение операций.

К заявлению необходимо приложить письменное описание ситуации, приведшей к банкротству, а также оплачиваются все обязательные судебные пошлины. Так же при подаче заявления нужно сразу оплатить услуги финансового управляющего. Если необходима рассрочка для уплаты вознаграждения управляющему, тогда об этом дополнительно подается прошение.

Подать заявление и документы в суд можно лично, почтой или онлайн. Вы можете это сделать самостоятельно без помощи юристов, так как в данном случае они будут отвечать только за оформление бумаг, а не за результат. Помните, вся процедура завязана на антикризисном управляющем — он ваш юрист, консультант и помощник. Обращаясь в суд с заявлением, вы должны уже иметь договоренности с конкретным управляющим и указать его данные. В противном случае судья, сделав запросы в СРО, вероятнее всего получит отказ управляющих вести ваше дело. Тогда на поиски отведут 3 месяца и после окончания срока, если договориться не удастся, в банкротстве будет отказано и оплата судебных расходов вам не вернется. Так же судья укажет вам на ошибки в заявлении и даст время на их исправления, определит перечень дополнительных документов и сведений.

После подачи заявления ни один кредитор не будет иметь права взыскивать с вас средства, но и вы также не будете иметь права погашать задолженности. У суда будет максимум 7 месяцев на проверку предоставленной информации и вынесение решения инициировать банкротство, отказать или утвердить иные меры погашения задолженности.

Есть определённые условия, которым должны соответствовать должники при банкротстве:
• быть гражданином России;
• сумма задолженности должна составлять не менее 500 тысяч рублей;
• обязательства по таким суммам не были выполнены в течении минимум 3 месяцев;
• после оплаты всех долгов, на руках остается сумма, не достигающая прожиточного минимума;
• являетесь добросовестным заемщиком и предпринимали попытки самостоятельно разобраться с кредиторами (тут потребуется переписка с банком);
• не скрываете свои доходы или имущество, иначе суд откажет в объявлении банкротства;
• работаете или ищете работу (стоите на бирже труда).

Перед принятием решения о начале процедуры банкротства нужно взвесить все за и против такого шага. Смоделировать свою жизнь на несколько лет вперед по разным сценариям: с банкротством, с рефинансированием, с реструктуризацией. Так как процедура банкротства может длиться несколько лет, то вы должны понимать, что все это время должны будете ее обслуживать согласно договоренностям с финансовым управляющим. Хватит ли у вас денег на оплату этих услуг? Начинать процедуру при минимальных порогах (до 1 млн. руб.) не целесообразно.
Примерные траты, связанные с банкротством:
• 300 рублей — госпошлина при подаче заявления в суд;
• 25000 рублей — вознаграждение финансовому управляющему;
• около 20000 рублей — за публикацию сведений о банкротстве;
• от 10000 рублей примерная стоимость услуг финансового управляющего за ведение процедуры банкротства физического лица;
• 7% от сумм, полученных от реализации вашего имущества — вознаграждение финансового управляющего.

Суд может решить вопрос о несостоятельности гражданина тремя способами. Изначально будет рассмотрен вариант реструктуризации долга. Если очевидно, что за 3 года данная процедура не поможет выправить положение, то определяется имущество, подлежащее реализации. Так же есть возможность заключить мировое соглашение до того, как человека признают банкротом. При этом прекращается процесс реструктуризации, останавливаются действия финансового управляющего, предоставляется отсрочка требований по погашению долгов. Если мировое соглашение будет нарушено, то к процессу подключаются судебные органы.
Процедурой оценки и реализации имущества, а также организацией торгов занимается финансовый управляющий. Продана может быть:
• недвижимость;
• транспорт;
• бытовая техника;
• драгоценности.
Имущество стоимостью более 100 тыс. р. продается на открытых торгах, о которых уведомляются все кредиторы. Вырученная сумма будет использована для оплаты долга.
Если в течение 3 лет до начала процедуры вы совершали продажу/дарение имущества, то данные сделки через суд могут быть признаны недействительными.

Не может быть реализовано:
• единственное жильё (однако, если это жильё является залоговым имуществом, то оно все же будет продано)
• предметы домашнего быта, необходимые для обычного проживания (холодильник, кровать, плита, посуда и т.д.) Предметы роскоши будут реализованы (драгоценные камни, металлы, картины, антиквариат и т.д.).
• вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и т.д.)
• имущество для осуществления профессиональной деятельности стоимостью до 100 МРОТ (автомобиль, станки, оборудование и т.д.)
• домашние животные (однако, если у дорогостоящих питомцев появится потомство, то оно будет реализовано в счет уплаты долгов)
• награды (призы, знаки, гос награды и т.д.)
• племенной, молочный и рабочий скот, если цель его содержания не связана с осуществлением предпринимательской деятельности
• семена, которые необходимы для очередного посева
• продукты питания и деньги на общую сумму не менее прожиточного минимума самого должника и людей, находящихся на его иждивении.

Существуют долги, не подлежащие списанию:
• алименты;
• компенсация морального вреда;
• обязательства по возмещению вреда, нанесенного жизни и здоровью, либо вреда, причиненного в ходе преступления или правонарушения;
• требования по текущим платежам и о выплате заработной платы/выходного пособия наемным работникам.

Признание банкротства подразумевает, что государство и кредиторы прекратили преследование с требованием погасить долг после того, как все меры для максимального удовлетворения их требований были выполнены.

Последствия признания гражданина банкротом:
• в течение 3 лет нельзя занимать руководящие должности, быть учредителем и открыть свою фирму, но можно стать ИП, если до этого вы им не являлись и не банкротились как ИП;
• в течение 5 лет вы не сможете умалчивать о факте своего банкротства при взятии кредитов;
• по решению суда выезд за границу может быть ограничен, однако при наличии уважительных причин (командировка, лечение, важное событие у родственников и т.д.) оспорить данную процедуру вполне реально;
• процедура признания банкротом не сможет быть проведена повторно в ближайшие 5 лет;
• всем имуществом гражданина с этого момента и до полного завершения процедуры распоряжается его управляющий, который может его использовать в счет погашения долгов через специальную процедуру его продажи;
• сам гражданин лишается права проводить любые сделки со своим имуществом;
• если у гражданина если акции или доли компаний, то ими тоже будет распоряжаться управляющий;
• все банковские карты в течение 1 дня после решения суда должны быть переданы управляющему;
• запрещено открывать или закрывать свои банковские счета, это право также переходит к финансовому управляющему;
• если самому гражданину кто-то должен, то управляющий подает в суд на взыскание всех данных долгов.

Читать еще:  При банкротстве ликвидируемого должника не применяются процедуры

Сложно охватить все нюансы данной процедуры. Каждая ситуация индивидуальна и будет иметь свою историю. Хотелось бы в конце статьи добавить еще несколько моментов, на которые стоит обратить внимание:
• если в процессе выяснения всех обстоятельств вскроется факт предоставления вами недостоверных сведений («липовые» справки о зарплате, «левые» печати и т.д.), то вместо банкротства вам грозит уголовная ответственность по статье 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования», и освобождения от долгов вам не будет, а вместо этого можно отправиться в исправительную колонию или на исправительные работы;
• если документально подтвержденный доход окажется меньше, чем ежемесячные платежи по кредитам, то данные обстоятельства вероятнее всего будут определены как заранее принятые неисполнимые обязательства и умышленное недобросовестное поведение в ущерб кредиторам. Банкротом признают, а вот от долгов не освободят;
• так как данные о банкротстве доступны во многих открытых источниках, то возможно возникнут проблемы с трудоустройством, потому что доверие к вашей персоне подорвано;
• если за долги отключили коммунальные услуги, банкротство не является основанием для их подключения. Потребуется оплаты всей задолженности;
• если вы решите заключить брак, то разумнее всего составить брачный договор, в котором будет четко определено какое имущество единолично принадлежит супругу/супруге. Если вы состоите в браке и за 3 года до банкротства не составили брачный договор, то в текущий момент делать это бесполезно. Все совместно нажитое имущество будет продано и половина вырученных денег пойдет в погашение долга, а половина вернется вашему супругу/супруге;
• если банкрот — руководитель, то во избежание репутационных потерь следует добровольно расторгнуть трудовой договор до вынесения решения суда, в противном случае ему необходимо будет выплатить компенсацию в размере трехмесячного заработка, которая также будет направлена на погашение долгов;
• если банкрот – учредитель, то необходимо заблаговременно вывести гражданина из числа учредителей ООО.

И все же банкротство – это не позорное клеймо, а способ оздоровления при сложных финансовых ситуациях и возможно единственный выход из «долговой ямы». Конечно кредитная история будет изрядно подпорчена и подлечить ее будет достаточно проблематично. Но не все так плохо. Через 10 лет у вас будет возможность начать ее с нуля!

Последствия банкротства физических лиц: что ожидает банкрота и его родственников?

Фото: Bethany Legg

Некоторые последствия признания банкротства физических лиц остаются за кадром – например, последствия, которые коснутся родственников банкрота. Если ограничения, затрагивающие непосредственно самого должника, содержатся в законодательстве, то последствия для его родственников нигде не прописаны. В этой статье мы расскажем все о том, что ждет семью должника в процессе банкротства и после его признания.

С 1 октября 2015 года граждане получили возможность в законном порядке избавиться и навсегда забыть о тяжелом долговом бремени. Для осуществления такой процедуры предусмотрен отдельный порядок, который изложен в Законе о банкротстве №127 ФЗ. И, как показывает судебная практика, фактически последствий при банкротстве гораздо больше, чем это описывается в законодательстве. Давайте разберемся по порядку.

Последствия банкротства физических лиц

Ради чего проводится процедура банкротства физ. лиц? Разумеется, ради списания долговых обязательств перед банками и другими кредиторами. После всех судебных слушаний дело закрывается и ни банки, ни кто-то другой не вправе предъявить претензии. Это и есть основное последствие процедуры, ради которого граждане решаются на нее.

К другим юридическим последствиям процедуры относятся:

  • человек, проходящий банкротство, не сможет снова сделать это в течение пяти лет после окончания реализации имущества и в течение восьми лет после окончания реструктуризации долгов;
  • банкрот не сможет занимать руководящие должности на протяжении трех лет. Таким образом, вы временно не сможете быть гендиректором или числиться в совете директоров организации;
  • банкрот не сможет скрывать факт своего банкротства и брать новые обязательства по займам без предварительного уведомления кредитной организации;
  • плохая кредитная история (но на самом деле, она была испорчена в тот момент, когда вы перестали платить).

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Скрытые последствия

В процессе осуществления банкротства финансовый управляющий имеет право производить проверку вашего финансового состояния. Фактически должник проверяется на:

    фиктивность банкротства. Обвинение в фиктивном или преднамеренном банкротстве может возникнуть, если управляющий удостоверится, что необходимости в признании банкротства не существовало.

Пример: вы приняли решение обанкротиться через суд, но при этом ваши финансовые дела идут лучше, чем вы хотите это показать. Например, у вас имеется круглая сумма на заграничном счете в банке, или ваш автомобиль оформлен на родственника. Управляющий произведет все необходимые проверки и выяснит такие обстоятельства.

  • Неправомерные действия при банкротстве. В это понятие входят такие действия должника как:
    • обман арбитражного управляющего в чем-либо, намеренная дача ложных сведений;
    • произведение каких-либо операций с имуществом без ведома управляющего.
  • Преднамеренное банкротство. Это может случиться, если гражданин специально довел свое состояние до банкротства с целью списать долги. Важный момент – финуправляющий должен доказать факт преднамеренного банкротства.

    Пример. Должник работал и получал стабильный доход. Взял несколько кредитов, купил машину или квартиру и оформил приобретенное имущество на родственников. Уволился с работы. Погашать кредиты стало нечем, должник решил начать процедуру банкротства.

    Если в отношении физического лица будет доказан факт фиктивного или преднамеренного банкротства, а также неправомерных действий при банкротстве, долги останутся за ним.

    Какие долги нельзя списать?

    Многие СМИ подают ложную информацию о том, что в результате процедуры спишутся абсолютно все долги. Это не совсем так. Есть задолженности, не подлежащие списанию при банкротстве. К ним относятся:

    Пример: у вас был бракоразводный процесс с супругой, которая пребывает в декретном отпуске с ребенком. По решению суда вам назначено выплачивать алименты в размере 15 000 рублей каждый месяц для содержания жены (до окончания декрета) и ребенка (до совершеннолетия). Соответственно, задолженность по алиментам не спишется в результате признания вашей несостоятельности.

    Компенсация за причинение вреда имуществу, здоровью или жизни.

    Пример: вы по неосторожности затопили квартиру соседей, и теперь должны компенсировать ущерб на сумму 60 000 рублей. Этот долг также необходимо выплатить.

    Невыплаченные выходные пособия для сотрудников и заработные платы.

    Пример: вы имели статус ИП, но прогорели, остались должны поставщикам и работникам. Вы закрыли ИП и подали в суд на свое банкротство как физическое лицо. Если в результате банкротства вы не смогли рассчитаться со своими работниками до конца, то после банкротства остаток этого долга все равно останется за вами.

    Давайте рассмотрим последствия, которые наступают в период признания банкротства.

    Негативные последствия банкротства

    Независимо от того, каким образом осуществляется процедура, с момента начала судебного рассмотрения заявления о банкротстве для гражданина наступает ряд правовых последствий:

    • невозможность подарить активы или внести их в уставный капитал ООО;
    • ограничение на выезд за границу (только если судом будет принято такое решение);
    • невозможность использовать имущество в качестве залога;
    • любые действия по регистрации или перерегистрации имущества могут проводиться исключительно финуправляющим;
    • счета в банке, депозиты, карты переходят в распоряжение управляющего;
    • операции по приобретению имущества на единовременную сумму больше 50 000 рублей в рамках реструктуризации долгов проводятся заемщиком только с ведома управляющего, в рамках реализации – исключительно управляющим;
    • невозможность осуществлять сделки по купле-продаже долей в капитале юрлиц и акций;
    • нельзя выступать в качестве гаранта, поручителя, осуществлять куплю-продажу долгов.

    Положительные последствия признания несостоятельности

    Процедура несостоятельности для гражданина предусматривает и положительные последствия:

    • сумма долга погашается не сразу, а постепенно, с учетом интересов сторон;
    • любые имущественные иски направляются в тот же суд, где осуществляется рассмотрение дела о несостоятельности физ. лица;
    • по отношению к должникам приостанавливается исполнительное производство;
    • сумма задолженности фиксируется без учета штрафов, процентов.

    Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

    Какие последствия ждут близких родственников должника-банкрота?

    Процесс банкротства гражданина, так или иначе, будет иметь отношение и к его семье. Давайте рассмотрим, в чем заключается риск.

    Муж или жена должника

    1. Процедура реструктуризации долгов.

    В данном случае супруги никак не пострадают, ведь суд может назначить план по погашению платежей, только если гражданин располагает стабильным доходом.

    Процедура реализации имущества.

    Поскольку согласно положениям № 127-ФЗ «О банкротстве», при введении процедуры реализации предусматривается изъятие имущества для дальнейшей продажи и удовлетворения требований кредиторов, здесь могут затрагиваться интересы супругов.

    Это происходит следующим образом:

    Например, у супругов есть автомобиль, приобретенный в браке. В рамках банкротства финуправляющий имеет право изъять авто для дальнейшей продажи, поскольку оно наполовину принадлежит должнику (ст. 45 СК РФ). Муж/жена банкрота получает половину денег, полученных после продажи.

    оспаривание сделок, касающихся совместного имущества.

    Если должником заключались сделки с имуществом за 3 года до процедуры, они могут оспариваться управляющим. Например, продажа недвижимости, осуществленная год назад по символической стоимости, вызывает подозрения. Скорее всего, управляющий ее оспорит.

    Несовершеннолетние дети должника

    Дети никак не пострадают от процедуры банкротства, их право на обеспечение защищает закон, именно поэтому алиментные обязательства не погашаются после процедуры банкротства.

    Органы опеки и попечительства могут быть привлечены, например, если в ипотечной квартире прописаны несовершеннолетние – тогда они защищают его право на жилище. Также они могут участвовать в описи (инвентаризации), чтобы не допустить продажи личного имущества ребенка. Детей из семьи забирать, никто не станет, объявление человека банкротом — это не основание для лишения или ограничения родительских прав. Положение детей не ущемлено ни в процессе, ни после банкротства, ведь появится возможность выделять часть денег на ребенка, а не на уплату бесконечных процентов.

    И безусловно, всем станет спокойнее, когда дом перестанут посещать судебные приставы и коллекторы.

    Читать еще:  Сколько нужно отработать чтобы дали ипотеку

    Другие родственники

    Интересы других родственников могут быть затронуты только в таких ситуациях:

      Проблема долевой собственности.

    Например, должник имеет дом, который наполовину принадлежит его сестре. В случае реализации имущества часть дома будет продана новому владельцу.

    Материальные сделки с родственниками.

    Например, за год до банкротства должник заключил сделку о продаже автомобиля своему брату. В случае, если сделка будет оспорена управляющим, авто изымается и продается для удовлетворения требований кредиторов.

    Последствия банкротства довольно серьезные, но не пугающие. Родственников личное банкротство гражданина касается в свете совместно нажитого имущества и возможных фиктивных сделок, поэтому важно профессионально оценить перспективы и скрытые угрозы, чтобы выйти из банкротства с минимальными потерями.

    Судебная процедура предполагает только временные ограничения, но при этом вы получаете окончательное списание кредитов и других безнадежных долгов. В настоящее время это единственная законная возможность закрыть плохую кредитную историю и начать все с нуля.

    Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

    Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

    (8 оценок, среднее: 5,00 из 5)

    Какие последствия банкротства физического лица: негативные, положительные, для родственников и должника

    Очевидно для каждого, что банкротство это отчаянный и рискованный шаг в судьбе любого человека. И всякий, кто отважился его совершить, должен давать себе отчет насколько это может повлиять на будущие планы не только его самого, но и близких родственников.

    Лишь четко осознавая последствия банкротства физического лица, можно принять верное решение: стоит его осуществлять или нет.

    Последствия для должника во время процедуры банкротства

    Первые отголоски банкротной процедуры неплательщик может почувствовать еще в ходе ведения дела (см. процедура банкротства физлица). С момента одобрения заявления о несостоятельности (в зависимости от назначения или реструктуризации долгов или реализации имущества) возникают следующие особенности:

    В отношении прав на имущество
    • Приобретение собственности (покупка недвижимости, транспорта, дорогостоящих вещей, ценных бумаг, акций, уставных долей и пр.), сбыт своего имущества (продажа, мена и т.п.) возможно лишь с согласия управляющего, а когда введется реализация имущества, то вообще эти операции проводит финуправляющий лично без участия гражданина;
    • Полный запрет на дарение своих активов, внесения их в уставный капитал фирм, кооперативов и пр.;
    • Все регистрационные действия с имуществом (переход права, обременение и пр.) совершает арбитражный управляющий;
    • Отстранение банкрота от всех операций по банковским счетам , депозитам и вкладам (рублевых, валютных). Эти полномочия осуществляет финуправ, в том числе с правом истребования у должника банковских карточек и их блокировки.
    Иные личные права
    • Право быть поручителем , выступать гарантом, покупать и продавать долги, закладывать вещи допускается с разрешения финансового управляющего;
    • Запрет на покупку ценных бумаг, долей , акций, паев юр.лиц;
    • Ограничение на загранпоездки (суды вводят такую меру по своему усмотрению, могут по ходатайству кредиторов). Бывают случаи, когда запрет на выезд за рубеж не вводится;
    • Запрет на открытие счетов в банках — с момента реализации имущества возможность открывать/закрывать счета в банковских и других кредитно-финансовых учреждениях остается только у финуправа.
    По поводу долгов
    • размер задолженности фиксируется за счет заморозки процентов, штрафов, неустоек, пени и пр.;
    • дела у судебных приставов останавливаются (кроме некоторых: алименты, причинение вреда здоровью и подобные);
    • все иски и претензии принимаются в единственный суд — который ведет банкротное дело;
    • договоры, контракты и соглашения, по которым должнику предоставляют услуги и работы, могут не исполняться по желанию исполнителей (подрядчиков) без учета мнения гражданина;
    • долги оплачиваются в порядке очередности (определяется законом) по плану реструктуризации, а если суд назначил реализацию, то по мере продажи активов должника.

    Что ожидать после банкротства — отрицательные моменты

    Результат процедуры и оправдывает свои ожидания и приносит неприятные сюрпризы.

    Огромным, хотя и единственным, достоинством всей затеи является полное освобождение от долговых обязательств (см. как признать себя банкротом). По факту долги списываются под «0» без оглядки на размер оставшейся задолженности. Перед такими кредиторами, обделенными вниманием и рублем, банкрот чист. При этом не важно, участвовал ли кредитор в процедуре, получив скромную компенсацию, или вообще не знал происходящих событиях, не успев даже заикнуться о своих намерениях. Если суд признал процедуру завершенной, то спрашивать с должника более ничего!

    А вот негативных последствий будет куда больше. Перечислим их:

    Повторность процедуры
    • подать очередное заявление о несостоятельности можно не ранее чем через 5 лет с момента завершения дела по первому;
    • при этом, если по делу утверждался план реструктуризации, то следующий раз его можно составлять только спустя 8 лет. Это значит, что следующее банкротство (если оно будет назначено ранее 8 лет (допустим, через 5 лет)) будет неполноценным, без возможности реструктуризации (только продажа имущества).
    Необходимость информирование других лиц
    • если гражданин реструктуризировал свои неуплаты, то в течение 5 лет после погашения задолженности он не имеет права скрывать это обстоятельство (например, заполняя анкету для получения кредита, в соответствующей графе он должен отметить этот факт своей жизни);
    • если же вводилась распродажа активов, то при получении займов, ссуд и кредитов, эту информацию он должен сообщать ранее, чем назовет свое имя. Да и еще настоять на том, чтобы это было вписано в договор.
    Лишение права быть руководителем
    • 3 года после завершения дела нельзя быть ни учредителем, ни руководителем, ни членом правления, совета директор и других правящих органов юр.лиц;
    • если должник был предпринимателем, то такой срок увеличивается до 5 лет, к тому же, потеряв статус индивидуального предпринимателя, его нельзя вернуть в течение этого срока.
    Испорченность кредитной истории

    В нее вносятся сведения об основных событиях в период процедуры (принятие заявления, завершение расчетов, освобождение от дальнейших обязательств и пр.).

    Какие долги остаются за банкротом, которые нельзя списать

    Не стоит заблуждаться, что, завершив банкротное дело, одним махом можно покончить со всеми долгами. Имеются обязательства, от которых нельзя избавиться, даже пройдя через всю процедуру банкротства:

    • неуплата алиментов;
    • суммы взыскания за причинение ущерба здоровью, жизни, имуществу;
    • просрочки по выплате зарплаты, выходных пособий (если должник ИП или работодатель в частном порядке);
    • компенсация морального вреда;
    • долги, которые возникли в ходе процедуры, так называемая, текущая задолженность.

    Бывает, что и от стандартных недоимок (кредиты, налоги, коммунальные платежи и пр.) после завершения дела нельзя уклониться.

    Не обнулится задолженность, если гражданина уличат в нарушениях процедуры банкротства (фиктивное, преднамеренное банкротство, сообщение ложных данных суду, финуправляющему и пр.) или долги были нажиты мошенничеством, обманом, злостным уклонением от их гашения и т.п.

    Как отражается банкротство на родственниках

    Признание человека финансово несостоятельным — это сугубо индивидуальное событие, однако, происходящее не оставляет в стороне и других лиц. Особо ощутимы отрицательные последствия банкротства физического лица для родственников должника. В первую группу риска входят мужья и жены, потом остальные родные.

    Супруг/супруга банкрота
    • Имущество должника, в котором есть доля супруга, принудительно продается (для погашения долгов), мужу/жене должника полагается лишь денежная компенсация в размере его доли. При этом такой размер не всегда бывает экономически выгодным и справедливым. Ведь, если у супругов имеется общая задолженность или один дает обязательство за другого (поручительство, залог, гарантия и пр.), то из доли супруга гражданина погашаются эти обязательства целиком и лишь остаток средств достается мужу/жене.
    • Сделки супруга с имуществом могут быть оспорены (по предположению, что это общее имущество, а личное жены/мужа). Возвращенные вещи идут в реализационную массу. Супругу возвращают долевую часть денег, если что-нибудь останется после расчетов с другой стороной отмененной сделки.

    Права у мужа/жены гражданина весьма скудны, они лишь вправе участвовать в вопросах порядка реализации активов, а также в судах по сделкам.

    Проблемы у прочих родственников
    • сделки между гражданином и родными, совершенные за год до банкротства, оспариваются управляющим. Практически все они отменяются.
    • члены семьи физлица, в виду контроля со стороны финуправляющего за бюджетом должника, лишаются комфортного существования. Им приходится привыкать к новой жизни, снижая уровень своих запросов и трат.

    Их риски могут зависеть от индивидуальности жизненной ситуации, особенностей взаимоотношений с должником, имущественно-экономических связей пр.

    Скрытые угрозы

    При банкротстве физических лиц последствия для должника не всегда столь очевидны и предсказуемы. Часто поведение гражданина может стать причиной неприятных неожиданностей. Законами предусмотрена уголовная ответственность для неплательщика:

    Преднамеренность

    Когда гражданин подводит состояние своих дел под признаки несостоятельности, но при этом он мог бы не допустить этого (ст. 196 Уголовного кодекса РФ).

    Фиктивность

    Должник, создав видимость отсутствия финансов, обращается с заявлением в суд для возбуждения процедуры, хотя на самом деле он достаточно состоятелен (ст. 197 УК РФ). Преследуемая цель: получить отсрочку по уплате долгов на время введения процедуры или вовсе списание (прощение) недоимок.

    Неправомерность

    Махинации с имуществом (утаивание от кредиторов, тайная продажа, умышленное уничтожение и пр.), расчеты с отдельным кредитором в ущерб другим (вне очереди, без соблюдения пропорциональности и т.п.), незаконные противодействия арбитражному управляющему (ст. 195 Уголовного закона).

    • Преступления считается совершенным, если действия нарушителя причиняют кредиторам ущерб более 1,5 млн. руб.
    • Если убытки меньше, то могут привлечь к административной ответственности по статьям 14.12., 14.13 КоАП РФ.
    • Так же к уголовной (ст. 159.1 УК РФ) или административной ответственности (ст. 14.11 КоАП РФ) могу привлечь за факт утаивания от банков и прочих займодавцев информации о банкротных событиях в жизни гражданина.

    Как избежать негативных последствий

    Миновать правовые последствия банкротства физлица, открыто предусмотренные законом, удастся вряд ли. Поэтому каждый стоящий в преддверии выбора должен взвесить, что для него выгоднее: инициировать процедуру или не затевать эту игру. Это и есть основное правило, как избежать негативных результатов дела о несостоятельности, то есть нужно определиться для самого себя которое из двух зол меньшее.

    Что касается скрытых угроз при прохождении процедуры, то следует придерживаться нескольких простых принципов, чтобы не угодить впросак:

    • Не пытайтесь фальсифицировать документы , подтасовывать обстоятельства (для создания видимости наличия несостоятельности), незаконно манипулировать собственностью (для её увода от кредиторов) и пр. За процедурой следят как кредиторы, так и управляющий. Все они имеют свои интересы, не всегда совпадающие с должником. Поэтому если им дать только повод, то из этого может возникнуть конфликт и большие проблемы;
    • Не отдавайте приоритет какому-либо из кредиторов , так как ущемленные права других могут привести к попыткам возбуждения в отношении Вас уголовного дела или дела об административном правонарушении;
    • Не вступайте в сговор с арбитражным управляющим . Некоторые из них (в основном управляющие порядочные и честные люди) склонны к авантюризму и криминалу. Для них это всего лишь очередной заработок, а для Вас серьезный этап в жизни;
    • Дотошно следите за ведением дела , вникайте во все детали и подробности, участвуйте на всех заседаниях и собраниях. Таким контролем Вы исключите заговоры за Вашей спиной. Пусть Вы не будет понимать значение многих событий, но сам факт Вашего присутствия будет отбивать желание злоупотреблять своим положением, как управляющему, так и отдельному кредитору.
    Читать еще:  Рассчитать доход по вкладу с капитализацией

    Банкротство граждан: когда может быть выгодно объявить о финансовой несостоятельности?

    С момента вступления в силу Закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» процедура банкротства перестала пугать людей, не сумевших своевременно погасить долги. Однако многие нюансы этого финансово-правового механизма остаются для граждан непонятными. В статье расскажем о плюсах и минусах признания лица банкротом, а также поэтапно объясним, как объявить себя банкротом физическому лицу.

    По каким причинам гражданин может объявить о банкротстве?

    Выплатить долг может помешать множество обстоятельств: потеря работы, незапланированное увеличение расходов, например из-за серьезных болезней. Бывает, что заемщик проявляет неосторожность, делая рискованные финансовые вложения, и этот риск не оправдывает себя. Но какими бы ни были причины, исход один — рост задолженности, в частности из-за штрафов, ведущий к судебному разбирательству.

    Но даже из такой сложной ситуации можно найти выход, и единственный законный способ все уладить — процедура признания банкротом.

    В Законе (в статье 213.3) сформулированы признаки банкротства гражданина:

    • 1) есть непогашенная задолженность величиной от 500 000 рублей;
    • 2) задолженность не погашается в течение последних трех месяцев (совсем или частично).

    Должник может прибегнуть к данной процедуре, если осознает, что существуют обстоятельства, мешающие в срок исполнить финансовые обязательства, и при этом имеются признаки его неплатежеспособности (пункт 2 статьи 213.4 Закона). В этом случае размер непогашенной задолженности заемщика может быть и меньше 500 000 рублей.

    А в ситуации, когда кредиторов несколько и выполнение требований одних приводит к невозможности погасить долг перед другими, заемщик обязан объявить себя банкротом (пункт 1 статьи 213.4 Закона). И сделать это необходимо в срок не позднее 30 рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.

    Стоит отметить, что признание банкротства выгодно именно в том случае, когда инициатива исходит от должника. Так, он может заключить с кредиторами соглашение о рассрочке платежей или же кредиторы могут провести реструктуризацию долга, что позволит расплатиться по долговым обязательствам спустя некоторое время.

    Если же компромисс с кредитором не достигнут, ценное имущество должника, причем не только залоговое, подлежит реализации с торгов. Продажа происходит в ограниченные сроки и без участия заемщика, поэтому вырученная сумма, как правило, существенно меньше той, которую мог бы получить собственник при самостоятельной заблаговременной реализации. Если сумма долга превышает стоимость всего имущества, часть задолженности, непокрытая средствами от продажи, будет аннулирована.

    Плюсы и минусы признания банкротства

    Вряд ли кто-либо стал объявлять бы себя банкротом, не будь в этой процедуре положительной стороны. Назовем плюсы банкротства:

    • собственно избавление от долга, а следовательно, и от постоянных напоминаний кредиторов о необходимости вернуть средства и проценты по ним;
    • прощение остатка задолженности, в том числе штрафов;
    • при признании банкротом должник не теряет жилье и необходимые предметы домашнего быта (к ним относится плита, холодильник, стиральная машина и тому подобное).

    Существуют и негативные стороны и последствия объявления себя банкротом:

    • до завершения банкротства всем имуществом должника, которое теперь составляет конкурсную массу, включая финансы, распоряжается финансовый управляющий. Сделки с имуществом проводятся только при его участии;
    • залоговое и прочее ценное имущество банкрота продается в порядке, установленном Законом;
    • по усмотрению суда возможен запрет на выезд за границу до окончания процедуры банкротства;
    • финансовый управляющий изучает сделки должника за последние три года. И есть вероятность, что суд признает их недействительными, если в результате был причинен вред имущественным правам кредиторов. Оспариваться могут любые подозрительные сделки, сделки в пользу ближайших родственников, совершенные по явно заниженным ценам и так далее;
    • при получении займа или кредита в течение пяти лет гражданин обязан извещать кредиторов о своем недавнем банкротстве;
    • в течение пяти лет после банкротства гражданину не разрешается вновь объявить себя банкротом;
    • после банкротства гражданин не может участвовать в управлении, занимать руководящие должности (в кредитной организации — десять лет; в финансовых, страховых, инвестиционных компаниях и фондах — пять лет; в прочих организациях — три года).

    Как объявить себя банкротом: процедура для физлица

    Выясним, что нужно, чтобы объявить себя банкротом. Основными этапами процесса банкротства являются:

    • 1) Подготовка и подача в арбитражный суд заявления о банкротстве, а также прилагаемых к нему документов; рассылка документов кредиторам.
    • 2) Рассмотрение судом обоснованности заявления, принятие решения.
    • 3) Заключение мирового соглашения с кредиторами, реструктуризация долгов или реализация имущества.

    Рассмотрим эти этапы детальнее. В заявлении о признании банкротом обязательно указываются:

    • размер задолженности и сумма требований кредиторов,
    • сведения об имуществе должника,
    • обоснование невозможности погашения задолженности,
    • наименование и адрес саморегулируемой организации, в которой утверждается финансовый управляющий.

    Копии заявления и документов, подтверждающих изложенные в нем сведения, должны быть направлены конкурсным кредиторам. Речь идет о:

    • документах, подтверждающих наличие и основание возникновения задолженности;
    • документах, подтверждающих наличие или отсутствие статуса индивидуального предпринимателя у гражданина;
    • списке кредиторов и должников гражданина с указанием суммы задолженности и их адресов;
    • описи имущества гражданина, включая залоговое;
    • документах на движимое и недвижимое имущество;
    • документах на сделки свыше 300 000 рублей за последние три года (с недвижимостью, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами);
    • выписках о доходах и налогах за последние три года;
    • справке из банка о наличии счетов и вкладов за последние три года;
    • свидетельствах (о заключении брака, о рождении ребенка, о расторжении брака, о разделе общего имущества супругов и так далее) за последние три года.

    Это важно

    Кодексом об административных нарушениях РФ (статьей 14.12 и статьей 14.13) предусмотрена административная ответственность за фиктивное или преднамеренное банкротство, а также неправомерные действия при банкротстве. За фиктивное банкротство, повлекшее крупный ущерб, Уголовный кодекс РФ (статья 197) устанавливает уголовную ответственность.

    Дело ведется в арбитражном суде по месту жительства должника, заявление можно подать в суд лично, по почте либо через интернет. На депозит суда следует внести денежные средства для выплаты вознаграждения финансовому управляющему. В течение месяца после принятия заявления суд должен назначить дату заседания. Если заявление о банкротстве признанно обоснованным, то возможно три варианта развития событий:

    1. Происходит реализация имущества.
    2. Должник может заключить с кредиторами мировое соглашение, и тогда дело о банкротстве прекращается.
    3. Если соглашение не достигнуто после признания банкротства, в течение трех месяцев должен быть представлен план реструктуризации долгов.

    При этом реструктуризация долга может проводиться лишь для физического лица, которое:

    • имеет источник дохода на момент представления плана;
    • не имеет неснятой или непогашенной судимости за совершение умышленного экономического преступления;
    • не подвергалось административному наказанию за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества либо за фиктивное или преднамеренное банкротство;
    • не признавалось банкротом в течение пяти лет, предшествующих представлению плана;
    • не имело утвержденный план реструктуризации долгов за восемь лет, предшествующих представлению нынешнего плана.

    Если план реструктуризации задолженности не исполняется должником, суд выносит определение о признании гражданина банкротом и вводит реализацию имущества сроком на шесть месяцев.

    Итак, признание банкротства может избавить от финансового бремени. Но подходить к такой процедуре следует с осторожностью, сложная и смешанная — одновременно финансово-экономическая и правовая — природа механизма банкротства требует определенных знаний. Чтобы повысить шансы на благоприятный исход, можно обратиться за помощью к специалистам, которые занимаются непосредственно списанием кредитов.

    Консультационная помощь физическим лицам

    На что должны обратить особое внимание физические лица, прибегающие к процедуре банкротства, рассказывает руководитель компании «Юридический супермаркет» Леонид Владимирович Ковалев:

    «Банкротство имеет две стороны — правовую и экономическую. К сожалению, иногда юристы, специализирующиеся на оформлении банкротства, забывают об этом и занимаются лишь правовой составляющей процедуры. Экономические риски заранее не просчитываются, и клиент, заплатив немалые деньги за юридическое сопровождение, внезапно остается практически ни с чем: жилье и другое ценное имущество уходит с молотка.

    В компании «Юридический Супермаркет» такого рода проблемы решают иначе. Оказывая услугу оформления банкротства физического лица, к этой процедуре здесь обязательно подходят с двух сторон и осуществляют:

    1. Экономико-правовой анализ. Проводится первичная оценка ситуации клиента, после чего с нашей помощью собирается полный комплект документов (обычно около 30 справок, выписок и так далее). Их тщательный анализ позволяет безошибочно определить, стоит ли клиенту вообще «банкротиться» или следует идти по пути банкротства не в его интересах. В случаях, когда лучше избежать процедуры, выбирается другой способ оказания помощи.
    2. Если банкротство признано в данной ситуации оптимальным для клиента решением, в дело вступает отлаженный за несколько лет работы в сфере банкротства граждан юридический механизм. Подается полностью подготовленное и грамотно оформленное заявление, благодаря чему признания клиента банкротом получается добиться уже на первом заседании суда. Суд утверждает опытных финансовых управляющих, входящих в список нашей компании и заинтересованных в оперативном решении дела. В результате сложные проблемы решаются в короткие сроки и безболезненно для клиента.

    Компания «Юридический супермаркет» действует с 2012 года и обладает рядом преимуществ:

    • работает с банкротством физических лиц с момента появления правовой базы этой процедуры;
    • имеет большой опыт принятия верных решений: с помощью специалистов компании около 1900 человек смогли списать свою задолженность на общую сумму свыше двух млрд рублей;
    • имеет широкую географию оказания услуг: работает по всей стране, офисы «Юридического супермаркета» находятся в более чем 20 городах РФ;
    • использует гибкую систему тарифов, в том числе предоставляет возможность рассрочки оплаты.

    Без эко­но­ми­ко-пра­во­во­го ана­ли­за си­ту­а­ции при­сту­пать к про­це­ду­ре бан­к­рот­ст­ва мо­жет быть край­не не­вы­год­но. На­при­мер, если единст­вен­ное жилье на­хо­дит­ся в ипо­те­ке или за­ло­ге, долж­ник рис­ку­ет ока­зать­ся на ули­це.

  • Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector