Процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция

Как оформить банкротство физического лица самостоятельно?

Многие должники выбирают путь банкротства физических лиц самостоятельно. По закону, каждый человек может сам начать процедуру банкротства физического лица. Но одной подачи заявления в Арбитражный суд недостаточно – признание человека банкротом является многосторонней процедурой, в процессе реализации которой долги, имущество и финансовое положение должника изучается судом и арбитражными управляющими.

Особенности самостоятельного банкротства

Перед тем как начать и пройти процедуру банкротства, надо собрать пакет документов, состоящий из множества бумаг, справок, выписок и т.п. Без полного сданного пакета документации Арбитражный суд даже не начнет рассматривать дело – заявление возвратиться заявителю с соответствующей отметкой.

При самостоятельном банкротстве потребуются серьезные денежные затраты, чтобы обеспечить реализацию всей процедуры. Чтобы не тратить лишние деньги и время, можно воспользоваться услугами по банкротству физических лиц, которые предлагаются специализированными юридическими фирмами.

Что потребуется сделать при самостоятельном банкротстве?

  1. Сдать в Арбитражный суд опись своего имущества.
  2. Представить общую сумму долгов.
  3. Отметить причины, по которым невозможно погасить задолженности.
  4. Собрать весь пакет документов (можно уточнить у секретарей Арбитражного суда или на официальном сайте суда).
  5. Грамотно составить заявление, указав в нем все необходимые пункты.

Если Арбитражный суд принимает заявление, то автоматически арестовывается его имущество. Аресту не подлежит единственное жилье должника, награды, вещи и предметы, необходимые для удовлетворения основных бытовых нужд.

Нормативное регулирование

Подать на банкротство физическому лицу нужно с помощью составления заявления и его сдачи в Арбитражный суд. Законодательно процесс регулируется №476-ФЗ.

Федеральный закон устанавливает порядок реализации процедуры банкротства, реструктуризации задолженностей физического лица, процесс продажи имущества на торгах, принцип удовлетворения требований кредиторов и много других процессов.

Дело полностью рассматривается в Арбитражном суде. Заявление в судебные органы о банкротстве физического лица могут написать:

  • должник;
  • конкурсный кредитор;
  • налоговая служба и другие государственные органы.

Пошаговая инструкция возбуждение процедуры банкротства в суде

  1. Перед тем как подать на банкротство, людям, которые хотят признать себя банкротом, необходимо изучить соответствующий федеральный закон, проконсультироваться с юристом. Первичные консультации бесплатны, поэтому у специалиста можно получить базовую помощь по вопросам банкротства.
  2. Затем требуется самостоятельно оценить соответствие общей суммы долгов законодательным требованиям:
    • Размер задолженности должны превышать сумму в 500 тысяч рублей.
    • Должник в течение трех последних месяцев не вносил платы по кредитам.
    • Размер суммы, которая требуется для ежемесячного погашения долгов по кредитам, превышает размер семейного месячного дохода.
    • Стоимости имущества должника не хватает для закрытия задолженностей.
  3. На третьем этапе требуется оценить собственные финансовые возможности. Нужно иметь достаточную сумму, чтобы заплатить за услуги со стороны арбитражного управляющего, госпошлину и иные расходы.
  4. На четвертом этапе собирается вся необходимая документация (бумаги, выписки, справки, подтверждения и т.п.).
  5. Только после сбора документов можно оформить иск, сдав заявление в Арбитражный суд.

Если все законодательные требования выполнены, собраны документы, правильно составлено заявление, то суд принимает иск от должника, запуская процедуру банкротства. Перед тем как оформить самостоятельно банкротство физического лица по кредитам, надо удостовериться, что должник действительно не имеет физической возможности вносить выплаты по долгам.

Условия и требования

Физическое лицо имеет право подать заявление о банкротстве в суд в следующих случаях:

  • Добровольно, если размер задолженностей больше, чем стоимость всего имущества, отсутствуют постоянные доходы, которые бы позволили покрывать долги.
  • Обязательно, если размер задолженности больше 500 т.р., а выплат по кредитам не поступало в последние 3 месяца.

В любом другом случае суд не примет заявление о банкротстве физического лица, т.к. финансовое состояние, размер задолженностей и иные обстоятельства не соответствуют законодательным требованиям.

Составление искового заявления в суд – это завершающий этап, наступающий после сбора пакета документации и выполнения остальных законодательных условий. Писать заявления надо после полной подготовке к процедуре банкротства.

Заявление рекомендуется составлять с помощью юриста, иначе тратится много времени. В течение 5 суток судебные органы будут изучать заявление должника, после чего принимают его или возвращают на доработку. Чтобы подать на банкротство физическому лицу, надо составить заявление, соответствующее требованиям, указанным в №476-ФЗ. Перед тем как пройти процедуру банкротства, необходимо уточнить, соответствует ли размер текущих долгов и финансовое состояние законодательным требованиям. При малейших несоответствиях суд не будет рассматривать дело и не запустит процесс.

Этапы банкротства

Провести процедуру банкротства в Москве, Уфе, Нижнем Новгороде и других городах России можно самостоятельно или же с помощью юристов по несостоятельности. Этапы следующие:

  1. Подбор юридической организации, поиск СРО финансовых управляющих (если было принято решение о том, что к юристам должник не будет обращаться, то этот этап можно пропустить).
  2. На втором этапе собираются все необходимые документы (особенности перечня документации будут зависеть от числа кредиторов, мест работы должника, наличия судебных решений, делопроизводств в его отношении и т.п.).
  3. Затем составляется заявление, подается иск в суд. Если процедура проводится самостоятельно, то составление заявления лучше всего доверить юридическим специалистам, чтобы суд из раза в раз не возвращал его из-за недоработок. Юристы обычно составляют заявления за 1-2 дня при условии предоставления необходимых документов и информации.
  4. При условии правильного составления заявление на следующем этапе суд принимает заявление, начинает делопроизводство. Арбитражный суд рассматривает заявление в течение 5 суток. На практике же происходит так, что дело должника находится без движения в течение нескольких недель.
  5. Если со сданными документами и заявлением всё в порядке, то суд назначает дату первого заседания. В больших городах с момента подачи заявления до первого заседания может пройти 2-3 месяца, в малых – несколько недель.
  6. Процедура реструктуризации долгов. Юристы по банкротству рекомендуют пропускать этот этап, сразу подавая в суд ходатайство о процедуре реализации имущества без процедуры реструктуризации задолженностей.
  7. Процедура реализации имущества. Длительность процесса – около полугода. Причем верхней временной границы нет – процесс может идти и несколько лет.
  8. На восьмом этапе в реестр включаются требования кредиторов. Кредиторы имеют два месяца для подачи требований.
  9. Осуществление арбитражным управляющим требуемых мероприятий (изучение последних сделок, их оспаривание, поиск залогового имущества, недвижимости должника, поиск кредиторов, которые не успели или не смогли заявить свои требования и т.п.).
  10. На десятом этапе в суде оспариваются последние сделки должника (в течение 3-х последних лет).
  11. Далее осуществляется продажа недвижимости и залогового имущества.

Все вырученные деньги с реализации имущества деньги уходят на удовлетворение требований кредиторов.

Сумма и сроки

Примерная сумма, которую придется потратить на ведение всей процедуры банкротства физического лица самостоятельно и оформление заявления, составляет около 35-45 т.р. Как показывает практика, в больших городах затраты могут превышать и 100-200 т.р.

Вся процедура банкротства физического лица длится не менее полугода – это установлено законодательно (с момента принятия заявления и до момента признания физ. лица банкротом обязательно пройдет не менее 6 месяцев).

Максимальные сроки банкротства – 2-3 года. Процедура длится несколько лет, если арбитражный управляющий специально или ненамеренно затягивает дело, если суд имеет высокую загруженность. На сроки также оказывают влияние множество других факторов.

Будет ли выгодно?

Основной результат завершения процедуры банкротства – списание задолженностей должника. Любые претензии кредиторов могут быть поданы только через суд, а не напрямую должнику. К основным выгодам должника, которые он приобретает после завершения процедуры банкротства, относятся:

  • Полное избавление от всех задолженностей и обязательств по выплату взятых ранее кредитов (вне зависимости от их общей суммы).
  • Избавление от устных, письменных претензий, либо претензий в любой другой форме со стороны кредиторов (после признания должника банкротом любые претензии кредиторы могут подать только через суд).
  • Создание удобного для должника графика выплат по взятым кредитам (согласовывается и утверждается в суде).
  • Запрет на начисление пеней, штрафов и иных денежных санкций за просрочку выплат по кредитам.
Читать еще:  Чем отличается сберегательный сертификат от вклада

Если должник был признан банкротом, то это практически никак не отразиться на его родственниках.

Важные оговорки про самостоятельное банкротство

К наиболее важным моментам, которые присущи для банкротства физических лиц в РФ, можно отнести:

  • Не все задолженности списываются после признания должника банкротом. Он обязан выплачивать алименты, зарплату сотрудникам, выходные пособия (если должник был ИП или владельцем фирмы). Также с банкрота не списываются обязательства по возмещению ущерба, который был причинён жизни или здоровью третьих лиц.
  • Если должник скрывает свое имущество или временно передает его в собственность третьим лицам, то в случае обнаружения этого факта кредиторы могут написать заявление в Арбитражный суд, чтобы дело было пересмотрено (за сокрытие имущества или доходов должник попадает под уголовное делопроизводство).
  • Если должник в результате мирового соглашения и реструктуризации задолженностей отказывается от выполнения обязательств, то дело о признании его несостоятельным автоматически возобновляется.

Если вы не нашли ответ на свой вопрос или остались недопонимания, обратитесь за бесплатной консультацией к юристу в чате на нашем сайте

Банкротство физических лиц самостоятельно: реально?

Возможность личного банкротства гражданина «работает» уже 4 года, однако многие еще даже не слышали о такой возможности. Банкротство одинаково выгодно и должнику и кредитору и государству. Почему? — спросите вы. Должнику банкротство гражданина позволяет очистить свою финансовую историю и буквально начать жить заново. У кредитора появляется возможность «списать» безнадежный долг. Государство получает гражданина, готового покупать товары и услуги.

А Вы хотите навсегда законно освободиться от задолженностей? Читайте нашу статью – в ней все, что нужно знать прежде чем приступить к банкротству физических лиц (2020).

Закон о банкротстве физических лиц

Банкротство гражданина – это законно. Закон о банкротстве физических лиц (2020) дает такое право гражданину, который соответствует условиям для банкротства.

Закон о банкротстве граждан устанавливает, кто может банкротиться, как это делается и какие последствия ждут должника.

Кто может прибегнуть к банкротству граждан? Первое условие — это наличие гражданства РФ. Подать на банкротство могут и иностранные граждане, постоянно проживающие в России и имеющие долги перед российскими банками, организациями и гражданами. Второе условие – это сумма долга более полумиллиона рублей. Отметим, что задолженность по валютным кредитам и займам рассчитывается в рублях по курсу на день расчета. Третье условие – тяжелое финансовое положение, не позволяющее должнику платить.

Важно! Банкротство – это обязанность для должника, если он не в состоянии платить по своим долгам или если, расплачиваясь с одним банком (кредитором), должник не может платить по другим долгам.

Узнать, как гарантированно освободиться от всех задолженностей через банкротство в Вашей ситуации

Банкротство гражданина и его добросовестность

Все мы знаем, что многие заемщики прибегают к помощи кредитных брокеров. На личной бесплатной консультации мы всегда задаем об этом вопрос своим клиентам: пользовались ли они помощью кредитного брокера при получении кредита. Почему? Речь идет о добросовестности. Зачастую помощь брокера состоит в подделке справки о доходах, такие справки предоставляются в банк. Таким образом, банк получает недостоверную информацию о доходе заемщика.

Понятие добросовестности в процедуре банкротства физических лиц крайне важно и может быть главным в решении вопроса о списании долгов.

Именно поэтому мы настоятельно советуем консультироваться со специалистами в области банкротства, а не заниматься самодеятельностью. Предусмотреть все возможные варианты развития процедуры, заблаговременно обеспечить себя необходимыми документами, доказательствами добросовестности – это задача, справиться с которой может только опытный специалист, имеющий собственную практику по банкротству.

Процедура банкротства физического лица

Сроки процедуры. Процедура личного банкротства занимает в среднем около 6-10 месяцев. Тут все зависит от деталей, например, заработной платы (или другого дохода) должника-банкрота. Срок банкротства зависит и от финуправляющего — если управляющий не выполняет работу в срок, то и процедура затягивается на многие месяцы.

Обоснованность заявления. Первый важный этап в процедуре банкротства гражданина – доказать в суде невозможность платить по своим долгам. При этом, суд может задавать вопросы о составе семьи, детях, средствах к существованию, о том, куда были потрачены заемные средства. К судебному заседанию нужно быть максимально подготовленным и ориентироваться не только в своих финансовых делах, но и в законе.

Из практики. Если среди ваших кредиторов есть ваши знакомые или другие физические лица, то высока вероятность того, что вы столкнетесь с ними в суде. Кредиторы-физлица в процедуре банкротства ведут себя очень активно. Рекомендуем заблаговременно позаботиться о представителе – так вы сможете сохранить свои нервы и время.

Реструктуризация долгов в банкротстве. Не путайте с банковской реструктуризацией! Банковская реструктуризация увеличит вам срок и процентную ставку по кредиту. В ходе процедуры реструктуризации в банкротстве будут оцениваться ваши реальные возможности погасить доли за 3 года. Если таких перспектив нет – то и реструктуризации как таковой тоже нет.

Любые расчеты с кредиторами запрещены законом!

Реализация имущества в банкротстве. Это вторая и заключительная процедура в банкротстве физических лиц. При введении реализации имущества гражданин-должник признается банкротом. Финуправляющий должен описать и оценить имущество, которое можно продать. Такое имущество будет продано, а деньги направлены на частичное погашение долгов.

Продажа имущества осуществляется двумя способами.

Первый – это продажа с публичных торгов тех объектов, цена которых превышает 100 тысяч рублей. Торги проходят на специализированных площадках. Система торгов похожа на аукцион — покупает тот, кто больше предложит. Правила участия в таких торгах определяется торговой площадкой, непосредственно организующей торги. Обязательно нужна ЭЦП (электронно-цифровая подпись)!

Второй способ более прост и занимает гораздо меньшее время – это простая продажа посредством заключения договоров купли-продажи. Управляющие, как правило, публикуют рекламные сообщения на общедоступных ресурсах – газетах, интернет-сайтах по продаже товаров.

Продажа имущества имеет множество тонкостей. Успешное завершение дела будет зависеть от опыта управляющего. Например, продажа имущества с нарушениями влечет отмену торгов и, соответственно, затягивает процедуру.

Освобождение от долгов. Когда имеющееся имущество продано, а деньги распределены, процедура реализации завершается. Вопрос об освобождении гражданина от долгов решается также при завершении процесса реализации имущества. Финансовый управляющий делает заключение о возможности освобождения от долгов либо приводит доводы, не позволяющие освободить должника от долгов. Подробнее о таких причинах, судебной практике не освобождения от долгов читайте в наших статьях.

Нечем платить по кредитам? Узнайте, как сохранить имущество от ареста и конфискации

Банкротство физических лиц: инструкция к применению

Мы советуем вам решать свои проблемы с банками единственным законным способом — это банкротство физических лиц. Пошаговое руководство поможет вам сделать важный шаг к освобождению от долгов. Итак, Вы приняли решение применить в отношении себя банкротство физических лиц. Пошаговая инструкция содержит список действий, выполнение которых необходимо и предусмотрено законом о банкротстве физических лиц. Пошаговая инструкция (банкротство физических лиц 2020) подготовлена совместно арбитражным управляющим и адвокатом, имеющим большой практический опыт в банкротных делах.

Пошаговая инструкция (банкротство физических лиц 2020): подготовка и подача документов

Необходимые документы для банкротства: список, примеры

  • Сведения о денежных обязательствах.

Для начала вспомните, кому вы должны. Составьте список банков, микрофинансовых организаций, физических лиц, организаций. Есть ли у вас долги по транспортному налогу или другим платежам в налоговую инспекцию? А долги перед Пенсионным фондом? Все они будут кредиторами. Первый список документов будет связан именно с кредиторами. Собираем:

  1. Кредитные договора из банков, договора займа из МФО, расписки перед частными лицами, а также справки о сумме задолженности на текущий момент
  2. Долги перед организациями могут возникать из предпринимательской деятельности – сделайте копию договора и получите справку о требуемой сумме
  3. Долг перед налоговой и пенсионным фондом подтверждается требованием, которое можно получить непосредственно в ИФНС или ПФ
  4. Подал ли кто-то на Вас в суд? Получите решение суда. Информация о работе суда доступна в интернете.
  5. На сайте www.fssp.ru можно проверить информацию о наличии исполнительного производства. Копию постановления об исполпроизводстве можно получить у пристава по вторникам и четвергам.
  6. Документы по штрафам ГИБДД, судебным штрафам можно получить у пристава.
  • Документы должника.
Читать еще:  Уклонение от налогов юридического лица статья

Это группа документов, как правило, есть у всех «на руках». Документы советуем копировать постранично. Гражданский паспорт, свидетельство с ИНН, СНИЛС (зеленая карточка). Также могут понадобиться: свидетельства о браке/разводе, рождении детей (до 18 лет), брачное соглашение. Если есть опекаемые, лица на иждивении – подтвердите это.

  • Сведения о доходах и имуществе.

Доходы подтверждаем справками о заработной плате с работы, о пенсии (при наличии). В дополнение обязательно запросите справки по форме СЗИ-5 или СЗИ-6. Получить такой документ можно как в самом пенсионном фонде, так и через сайт госуслуг.

Безработным, имеющим подтвержденный статус, необходима справка, выданная службой занятости. При этом, получение статуса безработного – это не обязанность, а Ваше право. Пенсионеры могут обратиться в службу занятости для поиска работы, но не могут быть признаны безработными, поскольку имеют категорию «нетрудоспособных».

Закон о банкротстве физических лиц обязывает должника предоставить выписки по банковским операциям за последние 36 месяцев. Это означает, что по каждому дебетовому счету, вкладу, сберкнижке вы должны запросить соответствующую выписку. Счета, которыми вы не пользуетесь, на которых нет денежных средств, лучше закрыть.

Заявляем об имуществе: квартира (доля в квартире), дом, дача, земля, машина (или мотоцикл), водный транспорт (катер, яхта) – подлежат указанию. Сокрытие имущества будет иметь негативные последствия. Имущество подтверждаем свидетельствами о регистрации права.

Доля в уставном капитале организации также является имуществом. Тем, кто является учредителем или акционером юрлица, необходимо предоставить выписку из ЕГРЮЛ, выписку из реестра акционеров.

Если у гражданина, подающего на свое банкротство, также имеются должники – это необходимо указать в заявлении и подтвердить документально. Например, распиской или договором займа, можно приложить исполнительный лист или решение суда.

Обязанностью должника является предоставление копий договоров по сделкам, совершенным за последние 36 мес. с движимым/недвижимым имуществом, ценными бумагами или долями в уставном капитале.

Такими документами могут быть: медицинские справки, подтверждающие ухудшение состояния здоровья, справки об убытках (например, при торговле на Forex и прочих). Точный список иных документов определяется на персональной консультации и зависит от конкретных обстоятельств Вашего дела.

Банкротство физических лиц 2020 пошаговая инструкция

Многие должники в связи с невозможностью платить по своим кредитам берут очередные займы или оформляют непосильные кредитные соглашения, которые ставят их в еще более затруднительное положение. Происходит это чаще всего из-за давления коллекторов и представителей банковских учреждений. Инициирование процедуры банкротства позволяет решить данную проблему с наименьшими рисками и финансовыми затратами.

Представленная пошаговая инструкция банкротства физических лиц 2019 позволит получить общую картину того, как все происходит. Благодаря этому вы будете знать особенности данной процедуры. При этом вы всегда сможете обратиться к нашим юристам. Они расскажут правовые и процессуальные нюансы, так как каждая ситуация уникальна и имеет свои тонкости. Дополнительно наши специалисты готовы проконсультировать по сопутствующим вопросам.

Пошаговая инструкция банкротства физического лица 2020

1. Сбор документов

2. Составление заявления в суд

3. Уведомление соответствующих лиц

4. Судебное заседание

5. Реструктуризация долгов/реализация имущества

6. Списание задолженности

Важно! Если кредитные договоры утеряны или отсутствуют, необходимо будет запросить их копии, также нужно будет запросить справку с банка о наличии задолженности.

В самом начале необходимо будет подготовить все бумаги и материалы. Сюда относятся кредитные соглашения, договоры с микрофинансовыми организациями, выписки из банков, документация, подтверждающая финансовую несостоятельность, страховое свидетельство, свидетельство о браке, свидетельство о рождении ребенка и иные документы, перечисленные в законе.

Помимо всех бумаг требуется подготовить исковое заявление в арбитражный суд. Исковое обращение должно быть обоснованным, аргументированным и составленным в соответствии с действующими положениями закона. Можно, конечно, скачать образец заявления в интернете. Однако каждая ситуация индивидуальна, поэтому необходима грамотная помощь специалистов по вопросам составления иска.

Важно! Заявление направляется в суд по месту постоянной регистрации. При подаче всего комплекта документов необходимо приложить квитанцию об оплате госпошлины и квитанцию о внесении на депозит суда 25 000 рублей в счет вознаграждения услуг финансового управляющего.

«В случае, если у Должника отсутствует постоянная регистрация – банкротство осуществляется по последнему известному адресу постоянной регистрации. Инициировать процедуру по адресу временно регистрации – шаг достаточно рискованной».

Дополнительно необходимо направить весь комплект документов всем своим кредиторам. Если же вы являетесь индивидуальным предпринимателем, понадобится разместить данные сведения на федеральном ресурсе.

В среднем судебное разбирательство по банкротству физического лица длится в течение 6-9 месяцев. После направления искового заявления суд либо принимает его к производству, либо оставляет без движения. Возможен также возврат заявления, если не были соблюдены соответствующие нормы.

Важно! На первое судебное заседание необходимо подготовить оригиналы всех документов, чтобы судья смог убедиться в подлинности представленный копий документов

«Должник в своем исковом заявлении не имеет права просить о назначении конкретного финансового управляющего. Однако Закон предоставляет право должнику просить о назначении управляющего из числа членов того СРО, которое он сам выбирает. Персонально, пофамильно, финуправляющий утверждается в судебном заседании по рассмотрению заявления о признания должника банкротом. Просить суд о назначении конкретно «Иванова Ивана Ивановича», как вашего управляющего вы не можете».

» При реструктуризации задолженности оплата осуществляется по утвержденному судом графику исходя из финансовой возможности должника.

» При реализации имущества происходит продажа имущества с торгов с целью последующего погашения задолженности.

» Под реализацию имущества не попадает единственное жилье за исключением ипотеки, предметы, необходимые для ведения профессиональной деятельности, и личные вещи.

«Вы или Ваш судебный представитель (адвокат) обязаны подготовить мотивированное ходатайство относительно введения в отношении Вас той или иной процедуры. Это важно. Не стесняйтесь, спрашивайте своего юриста или адвоката, какова его линия защиты в этом заседании, попросите ознакомиться с подготовленными материалами перед заседанием. Это Ваше право, предоставленное Вам ФЗ «О защите прав потребителей».

При успешном прохождении процедуры долги перед банками и микрофинансовыми организациями, а также государственными учреждениями списываются.

Мы рассмотрели пошаговую инструкцию банкротства физического лица 2019 года. Будем рады рассказать, какие долги не списываются при банкротстве, а также каковы правовые последствия данной процедуры для гражданина и предпринимателя.

Наша компания специализируется на оказании полного спектра услуг в сфере банкротства. Наши юристы хорошо знают правовую базу и судебную практику. Мы всегда рады подобрать наиболее оптимальный вариант решения проблемы клиента в рамках закона. Поможем защитить интересы клиента на всех этапах судебного разбирательства.

Порядок банкротства физических лиц, расписанный в пошаговой инструкции, представляет лишь общую картину. Каждое дело имеет свои правовые нюансы. Поэтому необходимо обязательно проконсультироваться с юристами, а лучше всего воспользоваться их услугами. Наши специалисты помогут освободиться от долгов на законных основаниях. С нами вам не придется выкраивать деньги для оплаты очередного платежа, и вы будете защищены от постоянного давления коллекторов. Гарантируем 100% результат

Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция в 2020 году

Пресса часто освещает острые проблемы банкротства физических лиц, но большинство вопросов так и остались без ответов – сколько денег потребуется? Останется ли банкрот без имущества? Что конкретно нужно делать при долгах, как бороться с банками? Если бы простые граждане знали ответы, в стране бы вряд ли было 800 тысяч потенциальных банкротов!

Вы, возможно, слышали, что банкротство – это дорого. Возможно, вы ежедневно терпите угрозы сотрудников банка, запугивания коллекторов и не знаете, как жить дальше. Ничего удивительного, вы не юрист, вы не знаете, как действовать в такой ситуации. И эта статья создана для того, чтобы помочь всем, кто оказался в долговой яме. Мы проведем вас за руку сквозь банкротство, и наглядно продемонстрируем, что делать. Поехали!

Первые шаги: подготовка к банкротству физ. лиц

1.Признаки неплатежеспособности

Для начала следует убедиться, что вы можете удовлетворить все требования закона № 127-ФЗ О банкротстве физических лиц в действующей редакции. Вы должны предоставить доказательства, позволяющие сделать вывод о вашей несостоятельности:

  • у вас должен быть долг (перед всеми банками, частными лицами) больше 500 тысяч рублей;
  • вы не можете платить по своим кредитам больше 90-та дней;
  • у вас в жизни наступили обстоятельства, которые позволяют говорить о вашем скором банкротстве.
Читать еще:  Собственность менее трех лет что это значит

Если с первыми двумя пунктами все более-менее ясно, то как разобраться в последнем? Очень просто:

  • вас уволили с работы;
  • вы длительное время находились в больнице;
  • кормилец вашей семьи серьезно заболел;
  • у вас случилась беда – сгорел дом, случился потоп, возникла срочная нужда в ремонте и так далее;
  • вы потеряли бизнес/перестали получать с него доход (для ИП).

Иными словами, в вашей жизни наступил кризис, который не позволяет вам рассчитываться с долгами. То есть вы можете подать заявление в Арбитражный суд, даже если сумма долга составляет меньше 500 тысяч рублей, а просрочек пока не возникало.

2. Выбор арбитражного управляющего

Согласно нормам того же закона о банкротстве физических лиц, начавшего действовать с 1 октября 2015 года, должник должен выбрать СРО, из состава которой будет выбран управляющий.

Реальность: следует заранее найти не СРО, а самого финансового управляющего и договориться с ним о ведении вашего дела. После этого вы можете быть уверены, что СРО при получении запроса из суда не откажет в предоставлении управляющего для вашего дела.

Кстати, определиться с выбором помогут и наши специалисты – обширная практика и достаточный опыт позволяют предоставить клиентам наиболее надежных управляющих, которые всегда будут на связи и с которыми легко будет взаимодействовать.

3. Уведомления о предстоящей процедуре банкротства физических лиц

Обязательная мера – вам придется заранее уведомить своих кредиторов о предстоящих планах. Причем сделать это необходимо нестандартным способом – у вас должны быть доказательства, что банки действительно получили от вас такое извещение.

Как это оформить? Очень просто – воспользуйтесь заказными письмами. Услуга предусматривает, что получатель обязательно должен расписаться при доставке письма, и эти подписи вы получаете через почту.

Пошаговая инструкция банкротства гражданина в 2020 году

Итак, когда мы основательно подготовились к процессу, что делать дальше?

1. Заявление

Предупреждаем сразу – лучше поручить это мероприятие специалистам. Нет, это не попытка продать свои услуги. И не попытка заработать на вас. Скорее, это добрый совет и попытка сэкономить ваши время и деньги. Помните, неправильно составленное заявление (поверьте, правила есть, и они известны юристам) приведет к отказу и потере средств, затраченных на оплату госпошлины/почтовые расходы на извещение кредиторов.

В заявлении должны быть указаны сведения:

  • ваши доходы;
  • место работы;
  • состав семьи;
  • данные кредиторов;
  • размер долга;
  • причины, приведшие к банкротству;
  • депозиты;
  • информация об имуществе и другие данные.

Также закон предусматривает, что в документе должна быть указана СРО по управляющему.

2. Документы

Опять же, сбор документов без юриста может серьезно затянуться. Необходимо подготовить все, что имеет хоть какое-то отношение к несостоятельности:

  • паспорт;
  • квитанции об уплате госпошлины (внесении средств на депозит, если вы решили оплатить вознаграждение для финуправляющего при подаче). Интересно, что в 2017 году госпошлину уменьшили в 20 раз, из 6 тысяч рублей она сократилась до 300 рублей;
  • справки о составе семьи;
  • документы о праве собственности на имущество;
  • совершенные за последние 3 года сделки;
  • выписки из банков и так далее.

3. Подаем документы

Подаем документы в суд и ждем назначения даты рассмотрения дела. Законом о банкротстве физических лиц предусмотрено, что срок рассмотрения составляет 5 дней.

4.Первое судебное заседание

Итак, мы дождались этого судьбоносного момента, отлично. Теперь все зависит от суда, вам ничего делать не потребуется. Если вы не обладаете стабильным высоким доходом, не являетесь бизнесменом, у которого временный кризис, то, как показывает судебная практика 2015-2020 гг., скорее всего вам будет назначена реализация имущества.

Стадии банкротства при реализации имущества

Спешим вас сразу успокоить – 90% всей работы во время судебного процесса входит в обязанности финуправляющего, вам практически ничего делать не потребуется. Как будет происходить процесс?

  1. Периодически будет проводить собрания кредиторов – вы тоже можете на них присутствовать (необязательно).
  2. Будет публиковать сведения о вашем банкротстве.
  3. Будет проверять наличие признаков фиктивности, преднамеренности банкротства.
  4. Будет управлять вашими счетами: доходами и расходами.
  5. При совершении сделок на сумму выше 50 тысяч рублей вам нужно будет спрашивать у него разрешения.
  6. Будет оценивать ваше имущество.
  7. Будет заниматься его реализацией посредством торгов.

Как защитить свои права в рамках процесса?

  1. Если вам запретили выезд за границу – вы можете представить документы, которыми подтверждается важность поездки. Запрет будет снят.
  2. Если вам необходимо выделить прожиточный минимум из доходов, мы подготовим и подадим соответствующее ходатайство в суд. Можно выделить средства как на содержание себя, так и всех членов семьи – иждивенцев (детей, к примеру).
  3. Если вы хотите, чтобы имущество оценили по достоинству – пригласите независимых экспертов. В особенности, если речь идет об ипотеке, редкостной коллекции и так далее.
  4. Если в процессе банкротства банки предъявляют к вам какие-то претензии – обратитесь в суд с жалобой. Такие действия преследуются по закону.

Последние новости о банкротстве физических лиц показывают, что банки все реже запугивают должников, грозясь отобрать квартиру и другое имущество, которое изъять никто не вправе ни при каких долгах. Банкротство стало доступнее, и граждане все активнее отстаивают свои законные интересы перед коммерческими организациями.

Сколько стоит процедура банкротства физлиц?

Сразу отвечаем – от 50 тысяч рублей. В среднем – 80-100 тысяч рублей. Это самые необходимые расходы. Более того, нередко с сопровождением и помощью юристов в банкротстве физического лица выходит еще дешевле, чем при самостоятельном подходе.

В стоимость входит:

  • вознаграждение – 25 тысяч;
  • почтовые расходы – 5 тысяч;
  • публикации, которые делает управляющий – 20 тысяч;
  • расходы на оценщиков (если есть имущество) – 5 тысяч в среднем;
  • госпошлина – 300 рублей. Напомним, до принятия поправок в закон о банкротстве физических лиц она составляла 6 тысяч.

Это только самые базовые расходы, однако они составили 55 тысяч рублей.

Плюсы и минусы для должника, особенности банкротства

Итак, какие плюсы и минусы сулит банкротство должникам?

  1. Списание долгов.
  2. Сохранение имущества при долгах (например, единственную квартиру, дом никто не отберет).
  3. Избавление от претензий банка, коллекторов.
  4. Возможность списания долгов всей семьи (судебные решения по банкротству физических лиц показывают, что совместное банкротство пары – не редкость).
  1. Не все долги можно списать (долги по алиментам, к примеру, не списываются).
  2. После банкротства наступают последствия: запрет на занятие руководящих постов на 3 года, запрет на повторное банкротство на 5 лет, необходимость информирования банков при взятии новых кредитов.

Отзывы банкротов показывают, что и после банкротства взять новый кредит – не проблема, и это является однозначно положительным моментом процедуры.

Если вас интересует банкротство в Москве – обращайтесь к нашим специалистам! Мы окажем правовую помощь на всех стадиях банкротства. Вы можете в любое удобное время позвонить по указанному на сайте номеру, записаться на консультацию – наши юристы расскажут обо всех нюансах процедуры!

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector