Процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц

Процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц

Реализация имущества при банкротстве физических лиц – что это? «Для чего вводится реализация? Что нужно знать об этой процедуре? Что не может быть реализовано? Реально ли, в случае с заявлением о своей несостоятельности, сохранить свое имущество и при этом списать долги?» — вопросы, волнующие многих, принявших решение запустить процедуру банкротства.

Виды процедур банкротства.

Преимущества процедуры реализации имущества перед реструктуризацией

Условия, необходимые для ввода процедуры при банкротстве физ. лица

Этапы процедуры реализации имущества при банкротстве физического лица

Сроки завершения процедуры реализации имущества

Подлежащее реализации имущество при банкротстве физ. лиц

Имущество, не подлежащее реализации. 7 пунктов, прописанных в законе

В соответствии с законом «О несостоятельности (банкротстве)», в процедуре банкротства физических лиц выделяют три вида возможных процедур.

Процедура Реструктуризации задолженности. Закон предполагает, что за 36 месяцев или за более короткий срок гражданин, действуя в соответствии с утвержденным судом и кредиторами планом погашения, выплачивает всю имеющуюся у него задолженность.

Процедура Реализации имущества. В срок реализации имущества при банкротстве физических лиц составляет 6 месяцев. Это срок, установленный законом. При этом реализуется только имущество, подлежащее продаже в соответствии с законом.

Мировое соглашение. Гражданин приступает к выплатам в соответствии с достигнутым соглашением. Если со стороны должника происходит нарушений условий, то производство по делу о банкротстве возобновляется, суд признает гражданина банкротом, в отношении его вводится процедура реализации.

Обратите внимание!
При реструктуризации, в плане погашения долгов, может быть прописан обязательный для должника порядок реализации имущества. При этом реализовывать это имущество должен сам должник и только в соответствии с принятым планом.

Реструктуризация задолженности.
Реализация имущества
На план погашения долгов перед кредиторами законом отводится не более 3-х лет. Т.е., вы будете выплачивать вашу задолженность по плану, утвержденному судом и кредиторами не более 3-х лет. При соблюдении всех условий – через 6 месяцев все ваши долги, за исключением не подлежащих списанию по закону – списываются.
Штрафные санкции по имеющимся кредитам не начисляются, процент начисляется исходя из процентной ставки рефинансирования, установленной ЦБ РФ. После признания должника банкротом и ввода в отношении его процедуры реализации, кредитная организация признаёт задолженность безнадежной.
Арбитражный суд и фин управляющий контролируют активы и денежные средства должника. Закон разрешает должнику использовать только один счет и ежемесячно распоряжаться суммой, не превышающей 50 тысяч рублей. Прекращается начисление штрафов, процентов и неустоек.
Снимаются аресты и ограничения

«В том случае, если у вас отсутствует подлежащее реализации имущество, например, есть только квартира, где вы прописаны, это вовсе не означает что распродадут всё, что у вас есть, в том числе одежду и мобильный телефон. Это только лишь говорит о том, что если в ходе банкротной процедуры выяснится, что кроме единственного жилья у вас нет ничего, то весь процесс завершится вынесением «Определения о завершении реализации имущества гражданина и освобождением гражданина от исполнения обязательств». Другими словами – реализовывать будет нечего, ваши долги будут списаны.»

Реализация имущества гражданина как процедура банкротства не назначается судом автоматически. После того, как суд вынес решение «о признании обоснованным заявления и введении реструктуризации долгов гражданина», нужно будет доказать в мотивированном ходатайстве о том, что ваш случай не соответствует критериям для процедуры реструктуризации!

Без соответствующего заявления должника «реализация имущества» судом не назначается!

Поэтому для того, чтобы суд ввел эту процедуру, необходимо

I. Самостоятельно заявить об этом суду, четко указав в заявлении причины и основания, по которым должник не подходит под критерии для реструктуризации

II. Соответствовать установленным требованиям

III. Подготовить четкое обоснование с возможным приложением расчетов и доказательств

«Для того, чтобы доказать, что Вы соответствуете процедуре реализации имущества по критериям, установленным в Законе, необходимо Ваши жизненные обстоятельства «переложить» на пункты Закона и представить Суду необходимый расчет, подтвержденный соответствующими документами. При этом разные жизненные ситуации предполагают предоставление(наличие) разных документов для конкретных ситуаций. Стандартных случаев крайне мало. Всегда, казалось бы, к стандартной ситуации, присоединяется что-то еще – нюанс, видный узкому специалисту и не заметный для других. Недостаточно просто скачать образец заявления в интернете и предоставить «документы по списку», нужно предугадать, какие документы судья запросит дополнительно, какие у него возникнут вопросы. Сделать это возможно только имея за плечами большой опыт ведения подобных дел.»

Закон о банкротстве, в частности, ст. 213.6, гласят что по результату судебного заседания по рассмотрению Вашего заявления Арбитражный Суд выносит одно из следующих решений:

о признании обоснованным указанного заявления и введении реструктуризации долгов гражданина;

о признании необоснованным указанного заявления и об оставлении его без рассмотрения;

о признании необоснованным указанного заявления и прекращении производства по делу о банкротстве гражданина.

Но реструктуризация долгов может быть реализована не всегда. Об этом идет речь в ст. 213.24 ФЗ.

Должник, подающий заявление в арбитражный суд, имеет право ходатайствовать именно о введении процедуры продажи его имущества, не рассматривая возможность введения процедуры реструктуризации.

В соответствии с законом и судебной практикой процедура реализации делится на 4 этапа. Она длится не более 6 месяцев и, при отсутствии имущества подлежащего реализации, может быть завершена заранее. Для досрочного завершения – необходимо будет предоставить в суд ходатайство с соответствующим содержанием.

Обратите внимание!
В соответствии с Законом о банкротстве, оценка имущества Должника осуществляется финансовым управляющим самостоятельно. План реализации имущества также разрабатывается финансовым управляющим. Утверждается план реализации на судебном заседании, участвовать в котором могут все участники банкротного процесса.

1. Формирование конкурсной массы.

На этом этапе финуправляющий проводит различные мероприятия, направленные на «розыск» имущества должника: направляет запросы в такие организации, как: Росреестр, ГИБДД, ГИМС, регистрационные центры. После этого управляющий предоставляет на обзор суда и кредиторов отчет о его составе и стоимости.

«Ответы на отправленные запросы содержат сведения не только об имеющемся имуществе, но и об имуществе, имевшемся за последние 3 года. Поэтому, о сделках, совершавшихся за последние 3 года необходимо сообщить в заявлении о признании должника банкротом»

2. Разработка и утверждение плана реализации.

На основании сведений, предоставленных должником, а также ответов, полученных из выше обозначенных организаций, фин управляющий производит оценку имеющегося у должника имущества, а также разрабатывает и утверждает план его реализации (положение о порядке, об условиях и о сроках реализации, и об установлении начальной цены продажи имущества).

3. Проведение торгов.

Все обнаруженное имущество, подлежащее реализации, стоимостью свыше 100 000 рублей, а также недвижимое имущество, реализуется на открытых электронных торгах. Денежные средства, полученные от продажи, поступают в кредиторскую массу. Имущество, не относящееся к категории недвижимого, и стоимостью менее 100 000 рублей, как правило, продается на открытых интернет сайтах.

4. Формирование кредиторской денежной массы

После вычета всех первоочередных платежей, деньги, полученные от продажи, формируют кредиторскую денежную массу. К первоочередным платежам в первую очередь относятся:

– брачная доля – супругу (или супруге) должника заявившем ранее свои права на совместно нажитое имущество, выплачивается 50% от вырученных с продажи денег. Например, от купленных в браке квартиры или машины.

– 7%-ое вознаграждение финансового управляющего от продажи имущества

– другие виды платежей, предусмотренные законом для конкретной ситуации

«Кредиторскую денежную массу формируют не только деньги от продажи имущества. Это еще и средства, оставшиеся после вычета минимального размера прожиточного минимума из зарплаты должника.»

На основании закона «О банкротстве» и ст. 213.24 срок реализации имущества при банкротстве физических лиц составляет 6 месяцев. На практике возможно, как продление срока еще на 6 месяцев, если, например, не завершена продажа, так и досрочное завершение. Завершение данной процедуры раньше срока, зачастую, происходит при отсутствии имущества, подлежащего реализации. Как продление, так и досрочное завершение процедуры осуществляется на основании мотивированного ходатайства финансового управляющего и при утверждении ходатайства судом.

1) имущество гражданина, составляющее его долю в общем имуществе, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским законодательством, семейным кодексом (например, доли в ООО, ЗАО и АО, брачные доли)

– вторая половина должника может потребовать свою часть от реализованного фин управляющим; для этого нужно будет заранее уведомить суд и управляющего в специальном заявлении. Иначе супруг должника не сможет претендовать на свою долю от совместно нажитого в браке и реализованного имущества.

2) заработная плата и иные доходы должника, сверх прожиточного минимума. Точнее сказать, денежные поступления, превышающие лимит прожиточного минимума на Вас и членов Вашей семьи, поступают в общую кредиторскую массу

– все деньги, поступающие на ваши банковские счета и составляющие сумму, превышающую прожиточный минимум, подлежат взысканию

3) дачные участки, находящиеся на земельных участках с назначением использования «ведение садоводства» и «дачное строительство», даже при условии, что они единственное имущество у должника

– любые дачи и земельные участки, где в назначении использования указана категория «для ведения дачного хозяйства» взыскиваются в пользу долга. Другими словами, если у вас дача в СНТ (СНП), ЛПХ, ДНТ– готовьтесь попрощаться с ней.

4) любое движимое имущество

«Если за последние три года вы переоформляли свою недвижимость или другой вид имущества, подлежащего реализации, например, продали квартиру (машину) или подарили (да…, просто переписали на кого-то из родственников или на супруга) – возникает вероятность оспаривания этих сделок, в случае, если они совершены под определенными условиями. Не стремитесь совершать сделки накануне банкротства с целью сокрытия имущества.»

Читать еще:  Рассчитать жилищную субсидию для военнослужащих

О том, как выбрать юридическую компанию или юриста и не стать жертвой мошенников – читайте здесь.

1. Доходы, приравненные к величине прожиточного минимума

– любые доходы должника, составляющие величину прожиточного минимума не могут быть изъяты в качестве оплаты задолженности в ходе процесса реализации.

2. Выплаты, предназначенные для содержания иных лиц, являющихся иждивенцами должника по закону такие как: алименты на несовершеннолетних детей, страховая пенсия по случаю потери кормильца, назначенная ребенку, пособие на ребенка, социальные пенсии, пособия и меры социальной поддержки, установленные для детей-инвалидов, и т. п.

– иными словами, если вы получаете пенсию или другую социальную выплату, назначенную, к примеру, на вашего ребенка, то в случае банкротства вы продолжите ее получать в полном объеме – ни банк, ни кто-то еще не вправе забирать у вас эту выплату.

3. Единственное жилье, не обремененное ипотекой

– если у вас в есть, например, приватизированная или купленная квартира, оформленная на вас и являющаяся для вас единственным пригодным для постоянного проживания помещением, и оно не взято на момент банкротного процесса в ипотеку – в соответствии с законом эта квартира не будет реализована «за долги».

4. Земельный участок, с расположенным на нём, единственным жильём гражданина-должника

– т.е., если вам кто-то скажет, что «дом-то не заберут, а вот участок – пойдет с молотка», не верьте: ваш кусочек земли, на котором стоит ваш единственный дом, также не может быть реализован, если, конечно, в назначении использования стоит «ИЖС» и он не в ипотеке

5. Частный дом с земельным участком и назначением использования «индивидуальное жилищное строительство»

– смотрите ваши документы на дом: если там написана формулировка, указанная выше, то ваш дом относится к п.3 (единственному жилью). Если же ваш дом стоит на дачном участке, то увы – вам стоит приготовиться к реализации.

6. Различные предметы, которые напрямую связаны с ведением профессиональной деятельности

– другими словами если, к примеру, ваша машина или другая техника, необходима вам для вашей работы, наши юристы смогут доказать этот факт в суде и сохранить вам это имущество.

7. Вещи индивидуального пользования, при этом украшения и прочие драгоценности могут быть проданы

– такие предметы быта, как стиральная машина, плита, холодильник, мобильный телефон, телевизор, мебель, посуда – не подлежат реализации, если только, ваша (например) посуда не является авторским сервизом ручной работы, а люстры имеют стоимость более ста тысяч рублей (они будут приравнены к предметам роскоши и реализованы).

Реализация имущества при банкротстве физлиц. Подготовка, этапы и проведение торгов

Реализация имущества при банкротстве физических лиц – это одна из процедур, которые применяются в Арбитражном суде, если гражданин желает признать себя банкротом. В данном случае речь идет о полноценном банкротстве – без процедуры реализации имущества списание долгов невозможно. Порядок реализации и другие сопутствующие нюансы описаны в № 127-ФЗ, которым регламентируется процесс банкротства.

В каких случаях возможно применение процедуры реализации?

Банкротство предполагает два этапа: введение реабилитационной процедуры и непосредственно реализации имущества. Реабилитацией в данном случае служит реструктуризация долгов, в процессе которой составляется план по погашению долгов банкрота, который ему необходимо выполнить в течение 3-х лет. График должен получить одобрение у кредиторов, должника и у суда.

Согласно закону, реализация имущества гражданина может наступить только после реструктуризации долгов. На практике же в 80% случаев реализация вводится сразу. Это происходит из-за низкого дохода должника, отсутствия стабильной заработной платы, слишком большого объема долгов и других обстоятельств.

Реализация имущества должника вводится в том случае, если:

  • стороны не предоставили на рассмотрение суда план по погашению задолженности (график может быть предложен любыми заинтересованными участниками дела о банкротстве);
  • у должника нет дохода, которого бы хватило на полноценное покрытие долга в течение 3 лет (например, если размер долга составляет 2 млн. рублей, а ежемесячный доход – 20 000 рублей, в счет которого нужно еще содержать семью);
  • суд отклонил предложенный график (например, если он существенно нарушает интересы должника: по правилам необходимо отдавать 70% и больше на погашение долга);
  • реструктуризация долга все же была введена, но должник нарушил условия плана по расчету с кредиторами;
  • в заявлении о признании банкротства должник выразил ходатайство о переходе сразу к процедуре реализации имущества (такое право гарантируется Законом о банкротстве).

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Сколько длится реализация имущества?

По законодательным нормам, срок реализации в среднем составляет 4-6 месяцев. Возможно продление срока реализации имущества, если:

  • возникли споры между участниками процесса, требующие судебных разбирательств;
  • невозможно реализовать имущество с первого раза, и необходимо проведение 2 и 3 стадии торгов;
  • необходимо дополнительное время на проведение оценки или экспертизы выставляемого на продажу имущества и другие обстоятельства.

Пример: дело № А41-14878/16 представляет типичную ситуацию, когда споры между должником и кредитором по поводу имущества затянули судебный процесс. В данном случае должник ходатайствовал об исключении из конкурсной массы автомобиля и дохода в размере 27 тысяч рублей на содержание себя, жены-инвалида. Авто ему было необходимо, чтобы возить свою супругу в больницу и самому добираться до работы.

АС и ААС согласились с доводами банкрота и исключили требуемое, однако Кассация внезапно встала на сторону Сбербанка. Суд прокомментировал свое решение тем, что закон предусматривает исключение из конкурсной массы только имущества или денежных средств в размере до 10 тысяч рублей. Постановления Арбитражного суда и Апелляции были отменены, а дело отправили на новый пересмотр. По этой причине процедура реализации затянулась на неопределенный срок.

Какое имущество подлежит реализации?

Закон в равной степени гарантирует соблюдение прав и свобод каждой из сторон дела. Банкрот имеет право сохранить некоторые вещи при себе. У должника могут отнять все имущество, кроме:

  • единственного жилья – квартиры/дома;
  • личных вещей – предметов гигиены, одежды и т.д.;
  • объектов сельского хозяйства – построек, сараев, инструментов и т.д.;
  • семян для посева;
  • предметов обихода – бытовой техники, мебели и т.д.;
  • инструментов или оборудования для работы – фототехники, рабочего ноутбука, инструментов для строительства, ремонта и т.д. Интересно, что сюда включается и автомобиль, если:
    • его стоимость не превышает 100 МРОТ;
    • если он является рабочим механизмом для должника (работа в такси, в частном извозе, перевозках и т.д.).

Итак, что могут забрать при банкротстве физлица? Все, что не было перечислено выше, а именно: земельные участки, объекты жилой и нежилой недвижимости, предметы роскоши и другое.

Имущество супругов: пострадает ли семья должника при банкротстве?

Пример: дело № А54-1301/2016 представляет ситуацию, когда интересы супруга банкрота обязаны учитываться в рамках банкротства. Супруга должника затеяла разделение имущества уже после того, как ее муж обратился в АС, и в отношении него признали банкротство. Женщина получила отказ и в суде общей юрисдикции, и в Арбитражном суде, однако ВС РФ в своем решении № б-КП 8-1 принял ее сторону, и указал, что право на долю собственности сохраняется за вторым супругом.

На практике в браке возникает режим совместной собственности, а значит – по общим правилам, если супруги не разводятся и не делят имущество, реализуется все, чем они владеют, после чего второму супругу возвращается половина.

Стадии реализации имущества

Данный процесс осуществляется в несколько этапов:

    Формирование реестра кредиторов. Обычно кредиторам дается 2 месяца, в течение которых они должны заявить о своих требованиях. Узнать о банкротстве конкретного гражданина можно в ЕФРСБ (публикации делаются финансовым управляющим, которого выбрал суд).

Если срок был пропущен, кредитор в реестр не вносится. Интересные казусы возникают при реализации залогового имущества. Так произошло и в деле № А05-3506/2016, где залоговый кредитор не включился в реестр своевременно. В связи с этим банкрот потребовал исключить ипотечное жилье из конкурсной массы на основании того, что оно является для него единственным. Суды нижестоящих инстанций сочли, что отсутствие залогового кредитора не предоставляет такой возможности, и квартира должна быть реализована в пользу остальных кредиторов. Однако ВС РФ в своем определении от 13.06.2019 № 307-ЭС19-358 не согласился с ними, и вернул дело на новый пересмотр.

В большинстве случаев оценка осуществляется самим финуправляющим, однако в спорных ситуациях приглашаются посторонние эксперты. Их труды оплачиваются стороной, которая пригласила их к участию.

На этом же этапе должник может ходатайствовать об исключении из конкурсной массы имущества, которое:

  • защищено законодательным иммунитетом;
  • стоит не больше 10 000 рублей.
  • Проверка признаков фиктивности или преднамеренности банкротства. Финансовый управляющий обязан проверить, не попытался ли должник скрыть какое-либо имущество, действительно ли он оказался в сложных обстоятельствах. Если все же признаки преднамеренности и фиктивности присутствуют, то долги не спишутся, а сам должник подпадет под ответственность по ст. 196-197 УК РФ.
  • Организация торгов по банкротству. Можно разделить данный процесс на 2 этапа:
    • Реализация движимого имущества, которое стоит до 100 000 рублей. Оно может распродаваться посредством подачи объявлений на тематических площадках;
    • Продажа дорогостоящей недвижимости. Осуществляется посредством привлечения организатора по проведению электронных торгов на аукционах. Может проводиться в несколько этапов, по окончанию которых оставшееся имущество:
      • будет предложено кредиторам в качестве оплаты долга;
      • или будет передано банкроту в собственность.
    Читать еще:  Эффективность малого бизнеса объясняется тем что он
  • Завершение процедуры реализации. На данном этапе финуправляющий должен:
    • провести расчеты с кредиторами;
    • оплатить судебные расходы в счет вырученных средств, включая 7% вознаграждения для себя (право на 7% от реализации имущества гарантировано ему законодательством);
    • провести расчеты с супругом банкрота, если реализовывалось совместное имущество;
    • составить отчет для суда.
  • На финальном заседании суд просматривает отчет и закрывает дело, списывая оставшиеся долги, и освобождает гражданина от обязательств перед кредиторами.

    Последствия введения процедуры реализации

    Если у должника нет никакого имущества, он ничем не рискует. Процедура будет проведена без продаж и торгов, а долги спишутся по завершению всех формальностей. Если имущество все же имеется, важно помнить о следующих нюансах:

    • Залоговое имущество подлежит реализации в обязательном порядке, даже если оно защищено законодательным иммунитетом. Это касается в том числе ипотек – если единственное жилье по факту находится под залогом у банка, то оно подлежит реализации;
    • Сделки, заключенные за 3 года до банкротства, подлежат оспариванию по усмотрению финансового управляющего. Не стоит переписывать свое имущество или оформлять договоры дарения непосредственно перед процедурой установления своей несостоятельности. Такая сделка быстро вызовет подозрения, и управляющий подаст иск о признании ее недействительной.

    Также к последствиям следует отнести:

    • Необходимость в течение всей процедуры реализации отдавать свои доходы финуправляющему, который будет распоряжаться ими на законном основании;
    • Суд может принять решение о введении запрета на выезд должника за границу РФ. Однако данный запрет автоматически снимается после завершения реализации.

    У Вас возникла необходимость в признании банкротства? Обратитесь к профессиональным специалистам! Мы успешно помогли признать банкротство и списать долги в более чем 3000 дел, наша команда – это опытные юристы, антикризисные менеджеры и экономисты. Мы практикуем командный подход и индивидуальный поиск решений по каждому делу, благодаря чему нам удается добиваться успеха даже в самых сложных обстоятельствах. Мы позаботимся о том, чтобы Ваше дело было решено в Вашу пользу в короткие сроки!

    Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

    Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

    Процедура реализации имущества в процедуре банкротства физического лица

    Продажа личной собственности с молотка в счет оплаты долгов перед кредиторами в рамках дела о банкротстве ― это неприятная процедура, с тонкостями которой знакомы немногие. Следует понимать, что на практике нет ничего общего со сложившимся стереотипом, когда угрюмые приставы выносят уголки от плинтусов и опечатывают пустой дом. Закон дает возможность должнику защитить свои права и свести убытки к минимуму.

    Основания для начала производства

    Законом предусмотрено два случая рассмотрения вопроса о банкротстве физического лица:

    • нет постоянного стабильного дохода;
    • нарушены условия по реструктуризации долга.

    В первом случае лицу необходимо доказать, что он не может платить по обязательствам. Ему предстоит предъявить весомые доказательства того, что в течение следующих 36 месяцев он не сможет восстановить платежеспособность. Чаще всего такие дела затягиваются, поскольку реальной возможности представить веские доказательства практически нет. Самостоятельно разобраться в вопросе сложно, поэтому помощь юриста будет не лишней.

    Второй случай ― классический. Реабилитационная комиссия определяет меры по реструктуризации долга, физическое лицо их целенаправленно не выполняет, в результате судом принимается решение о конфискации и продаже имущества. Однако если будет доказано, что должник сознательно не соблюдал директивы, в отношении него откроется уголовное производство.

    Как быть, когда нет имущества?

    Этот вариант окажется самым быстрым и простым. Отсутствие имущества не означает, что лицо не может быть признано банкротом, однако после назначения финансового управляющего процесс пойдет значительно быстрее:

    • будет составлена опись;
    • проверены платежи и свидетельства о регистрации вещных прав на имя должника;
    • выполнен и передан в Арбитражный Суд акт о выполнении инвентаризации и подтверждении отсутствия имущества.

    Не стоит думать, что получится скрыть от правосудия какую-либо информацию. Суды очень внимательно проверяют выводы финансового управляющего, и в результате могут отказать в признании лица банкротом.

    С юридической точки зрения это будет иметь множество негативных последствий:

    • лицо останется должником;
    • финансовые обязательства перед кредиторами продолжат быть открытыми;
    • сохранится риск попасть под программу исполнительной службы по принудительному погашению займов.

    В отличие от должника, банкрот не несет обязательств перед кредиторами, поэтому с юридической стороны находится в полной безопасности от исков о возмещении средств.

    Запрет на реализацию

    ГК РФ предусмотрено имущество, которое невозможно продать в счет погашения долга. К нему относится:

    • единственное пригодное для проживания жилье ― квартира или земельный участок с домом;
    • предметы, входящие в состав потребительской корзины;
    • косметические и гигиенические средства;
    • сельскохозяйственные животные, если они используются для ведения частного хозяйства, а также корма для них;
    • устройства и приспособления на сумму до 100 минимальных заработных плат, которые нужны банкроту для работы.

    Полный перечень указан в ст. 446 ГПК РФ. Следует отметить, что новая редакция закона была расширена понятием предметов роскоши. Теперь под эту категорию может попасть обыкновенный утюг, холодильник или стиральная машина. Все зависит от субъективного мнения судьи, который будет выносить решение.

    С одной стороны, это ограничивает права банкрота, с другой ― у него есть все шансы доказать, что «автомобиль ― это не роскошь, а средство передвижения». Подключив к процессу юриста, шансы на удачный исход значительно увеличиваются.

    Особенно это актуально для тех дел, где у должника нет имущества. В этом случае суд будет нацелен конфисковать максимальное количество предметов, чтобы хоть как-то покрыть долг перед кредиторами.

    Порядок реализации имущества

    Если физическое лицо признано банкротом на основании судебного решения, вступившего в законную силу, финансовый управляющий инициирует процедуру реализации имущества. Для этого он проводит полную опись всех вещей и определяет оценочную стоимость каждой из них.

    По общему правилу, в начало списка идут наиболее дорогие объекты, например, квартиры и машины, за ними размещаются другие предметы обихода в порядке убывания стоимости. Если средств, которые удастся выручить от продажи основного имущества банкрота недостаточно, чтобы покрыть долги, финансовый управляющий разрабатывает новый проект, в который включает более мелкие предметы, например, лишние куртки, платья или даже постельное белье.

    Следует помнить, что вознаграждение для лиц, которые осуществляют управление и реализацию имущества должника, составляет 7% от вырученных средств. В некоторых случаях, когда сумма, которую может получить финансовый управляющий, незначительна, ему проще вообще не начинать процедуру и написать в заключении, что предметов роскоши не выявлено. Если имущества действительно не так много, а его стоимость невысока, нужно поговорить, и тогда, вполне возможно, все вещи банкрота останутся у него в собственности.

    Чтобы вещи ушли с молотка, закон отводит до 6 месяцев. В этот период к банкроту могут применяться ограничения:

    • запрет на выезд за рубеж;
    • распоряжение всеми средствами банкрота осуществляется финансовым управляющим;
    • максимальный размер средств, которые банкрот может получать, равен прожиточному минимуму на него и его иждивенцев;
    • все траты контролируются финансовым управляющим.

    Если за указанный период было реализовано не все имущество, суд вправе продлевать сроки до тех пор, пока не будет продана последняя вещь. После этого проводятся следующие операции:

    • определяется общий размер прибыли;
    • высчитывается сумма оплаты услуг финансового управляющего и расходы, понесенные им в связи с выполнением профессиональной деятельности;
    • калькулируются судебные затраты на делопроизводство.

    Часть прибыли, которая остается после вычетов, переводится на счета кредиторов. Банкрот не имеет права определять, кому и в каком объеме будет возвращен долг.

    На практике возможна и такая ситуация, когда имущество никто не покупает. В этом случае пределами следует считать сроки давности по данной категории дел. После их истечения дело закрывается, а физическое лицо получает официальный статус банкрота.

    Следует отметить, что избавиться таким образом можно не от всех долгов. Все равно придется платить:

    • алименты;
    • коммунальные услуги;
    • моральный ущерб;
    • компенсацию вреда здоровью.

    Указанный список не является исчерпывающим, отдельные нормативно-правовые акты вносят в него свои коррективы. Так, банкрот все равно обязан заплатить штраф ГИБДД. Фактически данный статус нужен только для того, чтобы обезопасить себя от юридических претензий со стороны кредиторов. А если они предпримут незаконные попытки взыскать долг, появится основание открыть в их отношении уголовное производство.

    Как видим, данная категория дел весьма запутанна, имеет много тонкостей и требует опыта. Все это можно получить, обратившись к юристу, который сделает процедуру максимально выгодной и простой.

    Когда применяется реализация имущества при банкротстве физического лица

    При проведении банкротства физического лица нередко реализуется имущество, принадлежащее должнику. Не следует думать, однако, что сам он и его семья останутся в результате без гроша в кармане. Действующим законодательством строго оговорено, что подлежит распродаже за долги, а что остаётся в собственности банкрота. Давайте рассмотрим подробнее нюансы этого важного этапа признания финансовой несостоятельности заёмщика.

    Когда продажи имущества не избежать

    Банкротство – это не просто списание долгов. При инициализации этой процедуры удовлетворение требований кредиторов становится приоритетной задачей. А при подаче иска о несостоятельности одним из наиболее важных документов является реестр кредиторов с указанием параметров предоставленной ссуды и накопившихся обязательств.
    В соответствии с действующим законодательством применяются такие способы расчёта с кредиторами как:

    • отчуждение в их пользу средств, находящихся на лицевом счёте;
    • реализация ценных бумаг – акций, облигаций, паёв, доли в ООО (если физлицо является акционером или учредителем ООО и у него есть право управления имуществом) и т. д.;
    • распродажа движимого и недвижимого имущества должника, за исключением единственного жилья.
    Читать еще:  Что значит вклад с капитализацией и без

    Продажа имущества осуществляется в последнюю очередь, если других активов в собственности плательщика больше нет. Имущество реализуется на торгах, а деньги от его реализации идут на погашение долгов. Порядок и правила проведения таких продаж при банкротстве физического лица установлены федеральным законодательством.

    Алгоритм продажи собственности должника

    Продажа вещей и активов банкрота проводится в форме торгов. Ответственным за «распродажу» является финансовый управляющий. Именно он утверждает порядок проведения аукциона и определяет, какая собственность будет реализована в первую очередь.
    Управляющий, однако, не может произвольно определять продажную цену имущества должника. Её указывает суд на основании отчёта независимого оценщика. Существуют также законодательные требования к величине начальной продажной цены. Так, в соответствии с положением пп.4 п.2 ст.54 «Закона об ипотеке», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчёта оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определённой в отчёте оценщика.
    Что касается реализации залогового имущества, она проводится по определённому сценарию.

    1. Собственность передаётся кредитору, в пользу которого она обременена.
    2. Кредитор проводит продажу залога через торги и удерживает сумму, равную остатку долга плюс проценты и штрафы.
    3. Остаток средств передаётся финансовому управляющему.
    4. Управляющий из полученной суммы удовлетворяет требования остальных кредиторов.

    Поэтому для тех, кто требует деньги с должника, становится важным подача заявления в адрес финуправляющего – если есть официальный запрос тот устанавливает очерёдность выплат согласно требованиям ст.134 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В случае признания заявления необоснованным он отклоняет требования кредитора.

    Этапы продажи

    Реализация имущества физлица проходит в несколько этапов.

    1. Признание заёмщика банкротом в суде (когда нет вариантов реструктуризации долга или заключения мирового соглашения).
    2. Уточнение реестра кредиторов. Это могут быть государственные органы в лице ФНС, ПФР и других ведомств, поставщики услуг (связи, интернета и т. д.), коммерческие структуры (банки, МФО, КПК и т. д.), частные лица.
    3. Составление списка предметов, доступных для реализации, с сохранением данных в соответствии с политикой конфиденциальности.
    4. Проверка всех сделок должника за предшествующие 3 года и их опротестование при сомнительных сделках.
    5. Проведение оценки залогового имущества при банкротстве и определение порядка удовлетворения требований владельцев закладных.
    6. Организация торгов.
    7. Передача в пользу кредиторов вырученных средств от реализации имущества гражданина в порядке очереди либо пропорционально.
    8. Признание остальных долгов безнадёжными и их списание.

    Финансовый управляющий обращается на специализированные площадки (витрины залогового имущества), где и выставляет лот на продажу. Торги проводятся открыто по принципу повышения ставки. Тот, кто даст наибольшую цену, тот и выигрывает.
    Данный этап продажи имущества наиболее длительный и самый болезненный для должника. Отчуждённой собственностью он уже не может пользоваться, но при этом зачастую лишён возможности приобрести другое имущество взамен утраченного, и вынужден обходиться тем, что есть.

    Срок реализации имущества физических лиц

    Сама процедура банкротства длится обычно от трёх месяцев до года, включая «распродажу». Наличие имущества, которое подлежит реализации, увеличивает продолжительность процесса. Чем длиннее реестр, тем дольше придётся ждать окончательной распродажи всех вещей, транспортных средств и недвижимости.

    Закон устанавливает стандартный срок для проведения реализации имущества физического лица – 6 месяцев.
    Если за это время лот не удалось продать, вся изъятая собственность возвращается должнику. Повторно выставляться на аукцион она не может.

    На что нужно обратить внимание

    В первую очередь при проведении продажи собственности гражданина отчуждается имущество, принадлежащее ему полностью, например:

    • бытовая техника;
    • дорогостоящая одежда;
    • предметы роскоши;
    • ценные бумаги;
    • автотранспорт;
    • недвижимость.

    Чтобы удовлетворить требования максимального числа кредиторов, при проведении процедуры несостоятельности граждан сначала подлежит реализации самое дорогостоящее, что есть у должника. Обычно это квартира или личный транспорт.
    Если жильё или авто находятся в долевой собственности, они всё равно изымаются. После реализации остальным совладельцам выплачивается денежная компенсация с учётом доли, которой они владели.

    Например, квартира разделена пополам между двумя собственниками. Один из них становится банкротом, и жильё продаётся на аукционе за 2 млн рублей. Второй собственник получит свою денежную долю в 1 млн рублей. А 1 млн рублей банкрота будет распределён между его кредиторами.

    Что при банкротстве не продаётся

    Продаже при банкротстве не подлежат:

    • одежда и обувь (исключение составляют предметы роскоши – например, дорогие шубы и дублёнки);
    • все детские вещи, игрушки, книги, одежда и т. д.;
    • предметы быта, необходимые для осуществления личной гигиены;
    • лекарства и продукты питания;
    • инструмент, который был куплен для осуществления профессиональной деятельности;
    • оборудование, необходимое для передвижения инвалида или ухода за ним;
    • семена и рассада;
    • домашние животные и скот;
    • предметы интерьера, встроенная мебель и бытовая техника;
    • оборудование, необходимое для приготовления пищи, а также топливо для готовки и обогрева.

    Не конфискуются личные награды, памятные знаки, кубки, медали и т. д., а также те предметы, продажа которых не позволит выручить крупные суммы (обычно на реализацию принимается имущество стоимостью свыше 10 тысяч рублей, прочее остаётся у банкрота).

    Можно провести с управляющим переговоры, чтобы заключить сделку, какое имущество будет продано в первую очередь, а какое – если вырученных средств не хватит для выплаты долгов. Так, удастся сохранить в собственности нужные в быту предметы.

    Совсем «голым» должник не останется. Однако лучшим входом для него, без потери кровно нажитого, является реструктуризация задолженности. При её проведении в худшем случае должник потеряет залог, зато остальное имущество останется за ним.

    Судьба единственного жилья

    Перспектива утраты единственного жилья при банкротстве – пожалуй, самая страшная угроза для должника. На самом деле, если неплательщик владеет только одним объектом недвижимости, его не конфискуют. Право человека на жилище закреплено в Конституции. Даже если имущество принадлежит банкроту на правах сособственника, он останется его владельцем.
    Другое дело, если он владеет долей нескольких жилых объектов. Например, ему принадлежит его собственная квартира и четвёртая часть родительского жилья. В этом случае собственное жильё банкрота будет изъято. Средства от продажи пойдут в уплату долга. Остаток суммы будет возвращён.

    Если же квартира оказалась заложенной, её конфискуют и передадут залогодержателю. Даже в том случае, если она окажется единственной. При залоге, права кредитора оказываются выше.

    Взамен должнику будет предложено жильё на правах социальной аренды. Или же он сможет купить новую квартиру на остаток средств от реализации прочего имущества.

    Если имущества нет

    Это наименее желательный для кредиторов вариант банкротства, но он тоже имеет место. В любом случае финансовый управляющий постарается обнаружить у должника какие-то активы или собственность, чтобы покрыть ими судебные расходы и стоимость банкротства.
    Заявитель без имущества в соответствии с законом о банкротстве может ходатайствовать об отсрочке платежа. Если суд удовлетворит заявление, оплатить все необходимые расходы – а именно госпошлину в размере 300 рублей и депозит в адрес суда в сумме 25000 рублей – можно будет позже.
    Сроки банкротства при отсутствии у должника имущества максимально сжаты, так как отсутствует этап проведения аукциона.

    Что будет с долей супруга

    Тех, кто решил пройти процедуру банкротства, интересует, пострадает ли при этом собственность супруга во время реализации имущества. Тут существует ряд нюансов:

    • если у семьи только одно жильё, оно продаже с торгов не подлежит;
    • при долевой собственности жильё будет конфисковано полностью, но жене/мужу банкротящегося лица будет возвращён денежный эквивалент доли;
    • при совместном владении жильё придётся разделить, заключив брачный договор или обратившись к нотариусу за разделом имущества.

    Следует учесть, что суд может счесть сделку фиктивной, если, к примеру, банкроту была выделена всего 1/10 часть квартиры. Наличие детей в числе собственников не влияет на проведение процедуры банкротства. Доля супруга и детей будет отделена. Доля банкрота уйдёт на погашение долгов, остальные собственники получат денежную выплату.

    В случае, если квартира взята в ипотеку, она будет изъята банком и продана, после чего кредитор заберёт свои деньги. Если какие-то средства останутся, то супруги получат выплату, эквивалентную их долям. Средства банкрота будут арестованы и потрачены на погашение прочих обязательств.

    Завершение процедуры

    Банкротство гражданина завершается после реализации имущества полным либо частичным погашением долгов перед кредиторами. Финуправляющий от имени плательщика выплачивает им средства в порядке очереди.
    Остальные обязательства признаются безнадёжными и просто списываются. При этом не могут быть «прощены» задолженности:

    • по алиментам;
    • по компенсациям, назначенным судом (а именно: возмещение морального ущерба и вреда здоровью);
    • по зарплате перед работниками.
    • выплата коммунальных услуг;
    • субсидиарная ответственность.

    Кроме того, в завершении процедуры признания физлица банкротом финансовый управляющий получит своё вознаграждение – депозит в 25000 рублей, ранее внесённый на счёт суда, и 7% от стоимости реализованного имущества.

    Таким образом, банкротство физлица неизменно заканчивается продажей с торгов принадлежащего ему имущества. Законом чётко оговорено, что именно может быть продано. В основном распродаются недвижимость, личный транспорт, дорогая одежда, бытовая техника. Предметы, необходимые для осуществления повседневной жизнедеятельности, останутся у заёмщика. Если у банкрота в собственности одно жильё, оно также не может быть отторгнуто, если не находится в залоге.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector