Сколько нужно зарабатывать чтобы взять ипотеку

Какой должен быть доход для получения ипотеки?

Постоянная трудовая занятость и уровень дохода – одно из ключевых условий выдачи ипотечного кредита в России.

Какая должна быть зарплата для ипотеки, чтобы банк одобрил кредит? Попробуем вместе разобраться в этом вопросе.

Какой доход учитывают банки?

При рассмотрении заявления соискателя ипотечного кредита все банковские организации акцентируют внимание на пунктах «трудовая занятость» и «уровень доходов». Одно из главных требований банка к потенциальному заёмщику — предоставить справку с места работы.

Большинство банков при подсчёте дохода учитывает все виды заработка граждан, которые подтверждаются справками, выписками или иными документами.

Иногда бывает, что в справке 2-НДФЛ указана зарплата в размере 15 000 рублей, в то время как совокупный доход семьи составляет 120 000 рублей. Именно поэтому почти все банки, даже крупные (например, Сбербанк, ВТБ 24) учитывают серый, т.е. неофициальный доход.

Однако в первую очередь в расчёт берётся официальный заработок, а дополнительный заработок уже будет служить дальнейшим бонусом для соискателя кредита.

Основным доходом считается:

  • Зарплата с основного места работы по трудовой книжке или контракту;
  • Доходы от деятельности в ИП;
  • Пенсионное пособие (для пенсионеров).

Неработающим пенсионерам, инвалидам оформляют ипотеку только несколько банков. К примеру, Сбербанк и Транскапиталбанк проявляют лояльность к данной категории граждан: здесь можно получить ипотеку до 75 лет.

Дополнительно к основному заработку банки учитывают:

  • Заработок от труда по совместительству.
  • Доход от сдачи в наём любой недвижимости, зафиксированный документально.
  • Доход от любой деятельности, приносящей стабильную прибыль.

Как нужно подтвердить имеющийся доход?

Подтверждающим документом служит справка о зарплате 2-НДФЛ с основного места трудоустройства либо справка по форме банка, если доход «серый».

Дополнительные виды доходов могут быть подтверждены:

  • договором найма;
  • выписками с банковских счетов;
  • записями в трудовой книжке;
  • налоговой декларацией (для юрлиц и индивидуальных предпринимателей).

С какой зарплатой можно взять ипотеку?

С ипотекой может справиться заёмщик, получающий зарплату не на минимальном уровне. Покупка жилья предполагает большие затраты, что может позволить себе только платёжеспособный гражданин с зарплатой, существенно превышающей показатель минимальной оплаты труда.

Чем больше доход соискателя, тем выше его шансы получить заём по оптимальной процентной ставке и в соответствии со своими запросами. Низкий заработок, скорее всего, послужит поводом к отказу в оформлении ипотеки со стороны банка.

Назвать минимальную зарплату для ипотеки сложно, но рассчитать, какой она должна быть в конкретном случае можно, исходя из соотношения доход-расход. В основном считается, что на погашение долговых обязательств из зарплаты должно уходить не более 40%.

Однако требование к данному соотношению в каждом банке своё; выделим 3 основные:

  • 40/60 – соотношение, позволяющее реально оценить платёжеспособность соискателя, дающее возможность претендовать ему на оформление ипотеки, хотя существенно нагружает семейный бюджет.
  • 50/50 – самое оптимальное соотношение доходной и расходной частей, которое поддерживается большёй частью банков.
  • 60/40 – жёсткое требование, согласно которому после внесения ежемесячного платежа в семье заёмщика должно оставаться не менее 60% дохода для личного пользования. Данный вариант самый безопасный для обеих сторон, но при этом не позволяет рассчитывать на большой размер займа.

На сайтах всех банков имеется кредитный калькулятор, позволяющий рассчитать:

  • предельно возможный размер займа;
  • сумму ежемесячного платежа;
  • переплату.

При этом расчёт можно производить:

  • по сумме кредита;
  • по стоимости жилья;
  • по доходу;
  • с учётом и без учёта первоначального взноса;
  • с учётом способа погашения.

К примеру, в небольшом российском городе квартиру можно купить за 500 000 рублей. Если оформить ипотечный кредит на 10 лет при ставке в 10%, то ежемесячно нужно будет вносить в счёт уплаты задолженности 6608 рублей. При соотношении 50/50 размер зарплаты должен составлять не менее 13 000 рублей.

Как получить ипотечный кредит при низкой зарплате?

Если собственного дохода соискателя не хватает для получения ипотеки, то банк можно предложить один из следующих вариантов:

  • предоставить подтверждение дополнительных доходов (депозиты, ценные бумаги и др.);
  • найти созаёмщиков (до 3 человек), доходы которых будут учтены;
  • предложить в залог недвижимость.

При какой зарплате дают ипотеку в Сбербанке?

На текущий 2020 год минимальным показателем заработка для человека, желающего оформить жилищный кредит в Сбербанке, считается сумма не менее 35-40 тысяч рублей чистого дохода.

При этом с зарплаты вычитаются ежемесячные отчисления по кредитным, алиментным и другим обязательствам (если они есть у соискателя).

Потенциальный заёмщик может предоставить Сбербанку:

  • Справку о сумме заработка (по форме 2-НДФЛ или по форме госучреждения), содержащую сведения о должности, зарплате работника, его трудовой деятельности в организации.
  • Подтверждение пенсионных и других доходов.
  • Налоговую декларацию (для ИП) за 1-2 налоговых года.
  • Копию договора о сдаче в аренду недвижимости или декларацию по форме 3-НДФЛ.
  • Копию других документов, подтверждающих доход.

Когда рассчитывается ипотека, сотрудники Сбербанка в качестве дополнительных денежных доходов также учитывают ежемесячные выплаты по пособиям.

Причём для подтверждения такого дохода достаточно указания в сведениях анкеты. Кредитный менеджер созвонится по указанным контактным данным и проверит достоверность сведений. Иногда учитывается только положительная кредитная история заёмщика.

Не могут быть учтены в качестве источника дохода в Сбербанке:

  • купонные доходы;
  • выплаты по страховкам;
  • доходы от акций АО и от участия в деятельности ООО;
  • вырученные от реализации недвижимости или купли-продажи ценных бумаг средства;
  • выигрыш в казино или лотерее;
  • взысканные в пользу заёмщика штрафы и неустойки;
  • алименты и стипендии;
  • премии и вознаграждения, полученные вне места работы.

Соискатели ипотеки, владеющие зарплатными картами Сбербанка, имеют льготные условия для предоставления сведений о зарплате. Им не нужно брать справку с основного места работы.

При расчёте суммы кредита Сбербанк учитывает количество иждивенцев заёмщика – несовершеннолетних детей или немощных родителей, находящихся на его попечении. Банк может отказать в ипотечном займе лицам, имеющим несколько непогашенных кредитов или долги по алиментным обязательствам.

При каждом оформлении ипотечного займа взносы рассчитываются индивидуально и зависят от продолжительности кредита, суммы первоначального взноса, стоимости залога, доходов клиента и ряда других факторов. Примерно подсчитать их можно, воспользовавшись кредитным калькулятором на сайте Сбербанка в разделе с выбранным ипотечным продуктом.

Другой вариант расчёта связан с размером ежемесячного платежа, который нужно умножить на 2; затем к полученной сумме необходимо прибавить ещё несколько тысяч, и вы получите минимальную зарплату, необходимую для получения ипотеки в Сбербанке. Так, например, при ежемесячных платежах в 20 000 рублей не стоит планировать ипотеку с зарплатой, составляющей менее 40 000 рублей в месяц.

Итак, какой доход должен быть для получения ипотеки? Однозначно ответить на этот вопрос нельзя. Минимальная зарплата для ипотеки рассчитывается в каждом случае индивидуально и зависит от ряда факторов, которые представлены выше в статье.

Сколько нужно зарабатывать для получения ипотеки в Москве и МО

Покупка частного жилья с привлечением ипотечных средств — самый быстрый и легкий способ переехать в отдельную квартиру. Чтобы беспрепятственно получить крупный займ в банке или от частного инвестора необходимо соответствовать ряду требований кредитора. Первичным условием является высокий уровень платежеспособности контрагента

Что делать, если ваша зарплата не отвечает требованиям инвестора — расскажет наша статья.

Какой заработок необходим для получения ипотеки в Москве?

Крупный финансовый займ выдается на основании нескольких законодательных параграфов. Именно они указывают необходимость наличия высокого заработка. Помимо федеральных нормативов необходимо соответствовать всем условиям финансового института. Основным правилом является следующая формулировка: клиент должен зарабатывать больше, чем оплачивать в месяц по кредиту.

  1. Инвестора интересует официальный доход соискателя займа. Непостоянный заработок или дополнительный доход не обеспечивают стабильного притока финансов, поэтому не вызывают доверие у сотрудников инвестора.
  2. Если уровень заработной платы отвечает минимальному размеру оплаты труда или чуть превышает его, шансов получить кредит практически нет. Даже если соискатель возьмет займ на 30 лет, он будет пропускать платежи, допускать появление штрафа или пени.
  3. Помимо официального уровня заработной платы изучается должность заявителя и его стаж. Существует большая вероятность увольнения работника с плохой квалификации, без соответствующего уровня образования, стажеров.
  4. Точный размер заработной платы для выдачи ипотеки нигде не регламентирован. Сумма определяется в частном порядке в зависимости от запрашиваемого размера инвестирования и срока кредитования. В зависимости от банка его сотрудники могут потребовать достижения уровня заработной платы на 50-70% выше, чем ежемесячный расход по кредиту.
Читать еще:  Что такое франшиза простыми словами в бизнесе

В случае, если присутствует созаемщик в лице жены, мужа или иного близкого родственника, возможен расчет исходя из двух заработных плат.

Как получить ипотеку с низким уровнем оклада?

Если клиент предполагает обращение в государственный финансовый институт, следует привести в качестве примера Сбербанк. У данного учреждения существует ряд программ, не требующих официального подтверждения дохода. Как правило, это госпрограммы для молодых семей или военных. Несмотря на отсутствие требования, предоставить подтверждение материального благосостояния всё же рекомендуется. Чем больше документов соберёт контрагент, тем проще сотрудникам инвестора будет принять решение о выдаче ссуды или отказе в нём. Чтобы запросить ипотеку в Сбербанке достаточно предоставить справку по форме 2-НДФЛ. Если сумма официальной зарплаты на 60% превышает ежемесячный платеж по ипотеке, вероятность выдачи кредита возрастает на 70%. Маленькая зарплата не является серьезным препятствием для оформления ипотеки в Москве.

Компания «Доверие Недвижимость» выдаёт длительные кредиты под залог недвижимости. При сотрудничестве с нами вам не нужно беспокоиться об уровне своей заработной платы. Мы работаем с клиентами различных социальных категорий, включая нетрудоустроенные лица. Допускается заключение сделок с пенсионерами, совершеннолетними студентами, домохозяйками. В числе основных преимуществ обращения в компанию «Доверие Недвижимость» в Москве:

  1. Деньги выдаются клиенту в день обращения или на следующие сутки.
  2. Предварительное рассмотрение заявки и принятие решения о дальнейшем сотрудничестве осуществляется в течение 20 минут после получение онлайн-заявки.
  3. Ставка по ипотеке составляет 0,9% в месяц, что гарантирует сохранность ваших финансов.
  4. Оформление производится по трем видам документов, одним из которых выступает гражданский паспорт россиянина.
  5. Максимальная сумма займа составляет 80% от рыночной цены залогового объекта.
  6. Мы выдаем до 170 миллионов рублей под залог квартиры, коммерческой недвижимости, доли в комнате, гаражей и иных объектов.

Несмотря на все выгодные условия, мы не используем мошеннических схем и нелегальных пути обогащения. Сотрудничество ведется на основании 102 параграфа Федерального законодательства, подписанный договор заверяется государственным нотариусом.

Как рассчитать размер займа исходя из уровня зарплаты?

Произвести подсчёты можно самостоятельно с использованием кредитного калькулятора с того учреждения, куда вы планируете обратиться за ссудой. Также рекомендуется отправить запрос специалистам нашей компании и получить ответы в процессе консультации. Если для приобретения новой квартиры без залога и без первоначального взноса вам потребуется 2 миллиона рублей, следует использовать следующую схему:

  1. Эффективная ставка для данной суммы составит порядка 9-10% годовых.
  2. Не стоит брать ипотеку более чем на 10 лет.
  3. При использовании аннуитетного методом внесения транзакций клиент должен перечислять 25-27 тысяч ежемесячно.
  4. Учитывая требования банков, его зарплата должна составлять от 45000 рублей.

Если для приобретения жилья понадобится 3,5 миллиона рублей, уровень дохода необходимо увеличить до 75000 в национальной валюте, так как ежемесячный перевод составит 44000 рублей.

У лиц, с доходом 12-13 рублей, чаще пенсионеров и студентов, нет никаких шансов на получение ипотеки без залога. Данная сумма не превышает минимального размера оплаты труда и едва соответствует минимальному расчётному показателю. Единственным вариантом здесь является передача в залог текущей собственности. Для тех, кто получает среднюю зарплату в размере 20-25 тысяч, доступна выдача 1 миллиона рублей. Если срок будет увеличен на 20-30 лет, максимальная сумма займа составит 1,5-2 миллиона, но переплата значительно превысит отметку 100%.

Как получить ипотеку без подтверждения дохода?

Если контрагент не работает или работает без заключения контракта, он также может получить крупный займ, однако потребуется предоставить подтверждение иных типов дохода. Государственные банки учитывают только официальную прибыль, отраженную в налоговой декларации. Дополнительно клиент может предоставить в качестве основных доходы от ваучеров и депозитов, прибыль от сдачи в аренду любого помещения или предмета, заработок на второй постоянной работе. В связи с увеличением фрилансеров и людей, работающих без заключения трудового контракта, требования к количеству справок о доходах постоянно ужесточаются.

Как получить ипотеку в Москве с маленькой зарплатой?

  1. Для лиц, имеющих существенные накопления, допускается предоставление первоначального взноса в размере от 40% и более. Внесение крупной суммы позволит максимально снизить размер процентной квоты по кредиту.
  2. Предоставление залога обезопасит банк от потери финансов, что также поможет улучшить условия кредитования. Наличие залогового объекта позволяет не только получить выгодные условия, но и стимулирует заемщика на увеличение собственного материального благосостояния.
  3. Для супружеских пар хорошим вариантом является привлечение друг друга в качестве созаемщиков. В подобном случае рассчитывается зарплата обоих клиентов, что дает возможность рассчитывать на лояльность сотрудников банковской структуры или частного инвестора.
  4. Для малоимущих, молодых семей и иных уязвимых категорий граждан существуют социальные программы, позволяющие получать крупные государственные субсидии. Льготная ипотека мало чем отличается от стандартной программы, поэтому лучше использовать финансовые средства в качестве первоначального взноса. Это снизит требуемую сумму по кредиту.

Чтобы получить подробную информацию о кредитовании запишитесь на консультацию о приобретении квартиры в ипотеку под залог недвижимости в Москве. Обратитесь к специалистам компании «Доверие Недвижимость» по телефону, почте или в офисе.

Новости

Иногда в суд обращается сами московские заемщики, у которых накопились долги по кредитам, чаще – это делает кредитная организация. Но […]

Денег на платежи по кредиту нет сейчас, не предвидится их поступление и в ближайшем будущем. Можно ли начинать процедуру банкротства […]

Средствами внутреннего контроля, а также инструментами для противодействия возникновению правовых рисков в банках должны выступать службы комплаенс-контроля. Сравнительно новым термином […]

Многие привыкли к тому, что досрочное погашение кредита несет сплошные выгоды? Всегда ли это справедливо в случае с ипотечным кредитованием? […]

Что можно найти на рынке недвижимости Москвы в разгар сезоны отпусков и каникул? Имеет ли смысл заниматься этим вопросов вместо […]

Ежемесячный доход при получении ипотеки

Важно знать какой должен быть размер заработной платы, чтобы взять ипотеку. Минимальные и максимальные условия кредитования в зависимости от ежемесячного дохода.

50% от дохода – это максимальная сумма ежемесячного платежа.

Необходимый ежемесячный доход для ипотеки — что это?

Необходимый ежемесячный доход для потенциального заемщика по ипотечному займу представляет собой удовлетворительную для банков сумму доходов, позволяющую погашать основной долг по кредиту, а также проценты за пользование заемными средствами.

Совокупность ежемесячного дохода играет важную роль и для прохождения процедуры рассмотрения заявки на выдачу ипотеки. Благодаря высокому ежемесячному доходу банки будут уверены в стабильности и платежеспособности потенциального заемщика. В зависимости от величины дохода банк принимает решение о сумме возможного займа.

Сколько нужно зарабатывать при оформлении ипотеки

Заработная плата для получения ипотеки формирует понимание у банка, какая сумма кредита будет для плательщика достаточной и не станет для него тяжелым финансовым бременем, влекущим появление пеней и просрочек. В различных банках размер и достаточность зарплаты рассчитывается по-своему.

Официальный заработок играет важную роль, но при этом есть еще несколько факторов, которые без воли на то заемщика могут быть усмотрены банками как обязательные платежи. Некоторые банки при официальной зарплате 60 000 для ипотеки учитывают прожиточный минимум в регионе, а также плату за коммунальные расходы. К примеру, в Московской области человек с таким доходом может получить ипотеку с максимально одобренной суммой в 2 230 610 на 25 лет под 11 %.

При доходе 40 тысяч для получения кредита требуется заключение договора на ипотеку с максимальным сроком и соответственно большими выплатами процентов. Во многих банках достаточно иметь справку 2-НДФЛ с таким доходом для получения ипотеки, но при этом у заемщика не должно быть действующих кредитов и открытых кредитных карт.

Читать еще:  Проверка налогов по инн физического лица

Минимальная зарплата для получения кредита гражданам РФ

В каждом банке и для каждой линейки кредитных программ существует свой минимальный порог заработной платы. Так, если заемщик зарабатывает 20 000 рублей и не стремится при этом привлекать созаёмщиков, то стоимость предполагаемого жилья не должна превышать 1 063 401, при этом сумму равную 40 процентам от общей стоимости квартиры должна составлять первоначальный взнос. Таким образом, банк предоставит кредит только в размере 759 572,41 руб.

Поэтому среди кредиторов существуют различного рода программы, которые позволяют принимать во внимание социальный статус лиц с маленькой зарплатой. Учителя и врачи считаются малообеспеченными категориями работающих лиц, поскольку зарплата выделяется им из бюджета муниципальных образований или регионов. Таким образом, например, в Сбербанке до 2017 года существовала специальная программа по привлечению в качестве спонсоров для учителей специальных муниципальных и региональных программ (субсидия).

Минимальная зарплата для ипотеки иностранцу в 2019 году

Для получения иностранцем ипотеки необходимо иметь вид на жительство и постоянную высокооплачиваемую работу с перечислением всех налоговых платежей в соответствующие органы. Банки настороженно относятся к иностранцам, поскольку в большинстве случаев отношения с кредитными организациями в родной стране неизвестны кредитору. Более того, статус «временного» проживания на территории России также накладывает определенные риски для банков. Единственной перестраховкой в данном случае является залоговое обременение. Квартира до полного погашения займа находится в условной собственности банка. К слову, для российских заёмщиков предусмотрен такой же алгоритм. Стандартные условия кредитования по возрасту, наличию первоначального взноса в определенном процентном соотношении относятся и к иностранным подданным.

Для иностранца зп 50000 рублей, чтобы получить ипотеку подчас нереальна. Не многие россияне могут показать банку справку 2-НДФЛ с таким ежемесячным доходов. Но всё же при обстоятельствах реальной суммы в 50 000 рублей иностранец может рассчитывать на сумму более чем в 2 000 000 рублей.

Сбербанк и Газпромбанк не предоставляют ипотеку иностранцам, а ВТБ 24 более лоялен. При ставке в 12% и максимальном сроке кредитования, а также 50% первоначального взноса начальная сумма кредита будет равна 2 373 663 рубля 78 копеек.

Играет очень важную роль и величина прожиточного минимума в регионе. Так, прожиточный минимум при расчете ипотеки по 15 000 тысяч в месяц будет возможен в Москве. В 2017 году установлен порог продовольственной корзины именно на таком уровне, соответственно доход лица должен быть не менее 50 000 рублей, а условие, установленное банком, для первоначального взноса должно быть не менее 50 процентов.

Черная и серая зарплата и ипотека

В большинстве случае с наличием неподтвержденных доходов заёмщикам приходится подыскивать созаёмщиков с высоким постоянным доходом. Супруги в обязательном порядке выступают таковыми, их доход суммируется с тем, который предоставлен в справке 2-НДФЛ с низким уровнем дохода.

Сколько процентов от дохода может составлять платеж по ипотеке

На законодательном уровне вопрос о том, каким образом должен быть распределен коэффициент доход / расход на оплату ипотеки, не существует. При этом выделяются три основных подхода к данному соотношению.

Риск-ориентированный поход заключается в том, что банки не рискуют накладывать на доходную часть обременение более чем в 40%. При таком расчете в свободном доступе у заемщика остается 60% зарплаты. Финансовые структуры, придерживающиеся такого подхода не готовы выдавать большие суммы кредитов или кредитовать на длительный или максимальный срок.

Стабильный подход позволяет банкам накладывать обременение на половину всех сумм дохода. При этом 50% от дохода – это максимальная сумма ежемесячного платежа.

Оптимальный подход расширяет потенциал заемщика, так как предполагает, что максимальная сумма ежемесячного платежа будет равна шестидесяти процентам от дохода.

Рассмотрим на примере суммы возможного кредитования при доходе 25 тысяч для одобрения ипотеки.

Подход Доход Процентная ставка Срок кредита Лимит ипотеки Ежемесячная выплата
Риск-ориентированный 25000 11% 180 мес. (15 лет) 879 819,37 10 000
Стабильный 1 099 774,21 12 500
Оптимальный 1 319 729,06 15 000

Для того чтобы получить на таких условиях кредит на заработную плату в 25 тысяч не должно быть наложено никаких дополнительных финансовых погашений (например, оплаты потребительского кредита или алиментов, а также в некоторых случаях банки учитывают в эту сумму наличие иждивенцев на попечении у кредитора). При выборе ипотечного кредита на примере заработной платы такой суммы видно, что играет роль подход банка к распределению доходно-расходной части для погашения ипотеки.

Какие доходы учитываются при одобрении ипотеки

Одобрение ипотеки может заключаться не только по основаниям ежемесячного высокого дохода, но также и в случае, если заемщик предоставит подтвержденные гражданско-правовые договоры и иные источники дохода. Также в доходную часть заемщика может входить и зарплата супруга. Таким образом, при расчете суммы ипотечного кредита можно взять минимальный уровень дохода семьи для получения ипотеки.

  • Еще одним подспорьем может являться договор аренды, который заключает заемщик с арендатором, то есть выступает арендодателем. Естественно, такой договор должен быть зарегистрирован в органе юстиции.
  • Если получатель кредита ведет предпринимательскую деятельность, то данные доходы следует также открыть перед банком. Суммируются все варианты, даже если проситель ипотеки работает по совместительству на нескольких работах.

Какие еще критерии необходимы для ипотеки

Для того чтобы банк рассмотрел заёмщика как добросовестного и добропорядочного, рассматривается и его трудовая деятельность. Так, частая смена работы или маленький общий стаж, возможно, станут причиной отказа по выдаче ипотеки.

Ипотеку с минимальным общим стажем работы могут одобрить только маленькие и весьма ненадежные банки. Кредитные учреждения, которые входят в десятку лидеров не дадут ипотеку, если стаж человека меньше минимально установленного банком. Таким образом, люди до 21 года не имеют возможности даже подавать документы, не говоря уже о получении займа.

Банк также запросит информацию о лицах, совместно проживающих с кредитуемым. Если в перечне будут иждивенцы, то размер прожиточного минимума будет пропорционально разделен и на детей.

Размер дохода для получения ипотеки с детьми будет пропорционально уменьшен по количеству детей.

Что делать, если одобренной суммы по ипотеке не хватает

Если жилье стоит больше, чем одобрил банк, стоит подыскать другую кредитную организацию или увеличить первоначальный взнос. Возможно, стоит поискать на рынке недвижимости тот вариант, который позволит воспользоваться одобренной банком.

Существует также практика по получению потребительского кредита на остаток недостающей суммы. При этом следует быть очень аккуратным, поскольку покрытие двух и более кредитов обойдется в итоге дороже.

Так, максимальная сумма ипотеки по зарплате 45 000 рублей может быть увеличена, если изначально был выбран маленький срок кредитования. Выплата кредита в течение 25 лет снизит ежемесячную финансовую нагрузку.

Условия банков

Сбербанк может предоставить кредит при условии, что чистая зарплата после всех обязательных платежей и с вычетом интересов иждивенцев будет равна 25 000. В сводной таблице представлена оценка зарплаты, чтобы взять ипотеку в 1 000 000 в Сбербанке.

Срок ипотечного кредита 10 лет 20 лет 25 лет
Ежемесячный платёж 12 500 руб. 12 500 руб. 12 500 руб.
Сумма кредита, на которую мы можете рассчитывать 840 497 руб. 1 073 460 руб. 1 115 761 руб.
Процентная ставка 12,9%

ВТБ 24 при аналогичной сумме кредита и внесения 50 процентов первоначального взноса предусматривает необходимый ежемесячный платеж в сумме 9 783 рубля. При этом официальный доход должен составлять 16 305 рублей при сроке кредитования в 20 лет (максимальная для ВТБ24). Стоит отметить и процентную ставку по данной программе – 10,2%.

Россельхозбанк предоставляет процентную ставку на уровне 9,5 процентов. При этом в зависимости от срока кредитования будет увеличиваться итоговая стоимость кредита и соответственно уменьшаться ежемесячная оплата.

Читать еще:  Страхуются ли валютные вклады физических лиц
Условия Сбербанк ВТБ Банк Москвы / ВТБ 24 Газпромбанк Россельхозбанк Альфа-банк
Процентная ставка от 7,4* до 10% от 9,25 до 10,75% от 9,25 до 10,5% от 9,5** до 12,75% От 10%
Срок кредитования от 12 до 30 лет от 1 года до 30 лет от 1 года до 30 лет до 30 лет от 5 до 25 лет
Минимальная сумма 300 000 рублей 600 000 рублей 500 000 рублей 300 000 рублей Нет***
Первый взнос от 15% от 10% от 10% от 10% От 10 до 40 %
  • 7,4 % для оформления кредита через сервис ДомКлик
  • * 7-8% для предложений застройщиков-партнёров
  • ** предлагает клиентам оформить потребительский кредит на первоначальный взнос

Вопросы и ответы

Как рассчитать — сколько дадут ипотеку по зарплате 40000?

Прежде чем рассчитывать ипотеку по зарплате необходимо уточнить ряд параметров. Например, ВТБ24 указывает, что при такой зарплате заёмщик может рассчитывать на ипотечный кредит в размере не более 2 495 552 рубля при условии внесения в качестве первоначального взноса не менее 1 200 000 рублей. В соответствии с условиями кредитования ежемесячный платеж будет составлять 24 000 рублей в соответствии с параметрами процентной ставки в 9,95% и максимальном сроке кредита в 20 лет.

Если такие условия кредитования не подходят, то необходимо подыскать банк, в котором либо будет меньше первоначальный взнос, либо больше общий срок выплаты займа.

Какой нужен минимальный доход для получения ипотечного кредита?

Ипотека – популярная на сегодняшний день банковская услуга, позволяющая покупать жилье в рассрочку на много лет. Но для получения ипотечного кредита заемщик должен иметь доход, размеров которого будет достаточно для его погашения. При этом подтверждать свои доходы нужно документально. Банковские учреждения выдают крупные суммы, поэтому на слово заемщикам они не верят.

В данной статье рассмотрим минимальный уровень дохода, необходимый для того, чтобы банк одобрил выдачу кредита.

Сколько уходит на погашение кредита?

В скором будущем в России с большой долей вероятности будет введена норма законодательства, согласно которой банковские учреждения не смогут выдавать займы клиентам, у которых будет уходить более 50% дохода на погашение кредита. В расчет берется не только получаемый кредит, но и все займы, которые числятся на данном гражданине. Другими словами, на погашение кредитов у человека не может уходить больше половины дохода. Уровень дохода при этом не имеет значения.

Данная норма закона еще не принята и пока находится в разработке, но большинство банков уже давно ей руководствуются при выдаче кредитов. Например, получая зарплату 50 тысяч рублей, клиент не может оформить кредит, при котором ему придется каждый месяц отдавать 25 тысяч рублей и больше.

Какой должна быть зарплата?

Не существует определенного уровня зарплаты, которого будет достаточно для 100% одобрения кредита. Дело в том, что цены на недвижимость в разных городах существенно отличаются, а значит, и уровень необходимой минимальной зарплаты тоже будет отличаться.

В крупных городах, особенно если речь идет о Москве, где средняя стоимость однокомнатной квартиры составляет 6.5 миллиона рублей, для получения ипотечного кредита даже на длительный срок нужно иметь достаточно солидную зарплату. Если же говорить о небольших регионах, то будет вполне достаточно и небольшого дохода.

В качестве примера возьмем Сбербанк, так как граждане чаще всего именно в этом банке оформляют ипотечные кредиты. Для получения ипотеки необходимо внести обязательный первоначальный взнос, который в среднем составляет 15% от стоимости квартиры.

В Сбербанке по данным на 2019 год базовая ставка составляет 9.5% годовых. Если добавить к этому еще 0.2% при внесении первого платежа менее 20%, а также 0.5% для тех, кто не является зарплатным клиентом банка, то ставка увеличивается до 10.2% годовых. При отказе от страхования ставка увеличивается еще на 1 процент.

Расчет необходимой заработной платы для получения ипотечного кредита

Гражданин имеет возможность получить ипотеку в Сбербанке под 10.5% годовых. По крайней мере, именно столько показывает кредитный калькулятор. Проведем расчеты, на какую же сумму может рассчитывать потенциальный заемщик, получая заработную плату от 20 до 50 тысяч рублей.

  • Зарплата 20 тысяч. При таком уровне дохода заемщик может рассчитывать на сумму в 970 тысяч рублей при условии, что ипотека оформится на 20 лет. В таком случае каждый месяц придется платить 9800 рублей, то есть, чуть меньше половины своего дохода.
  • Заработная плата 30 тысяч. Зарплата больше, а значит, и сумма ипотеки увеличивается. При таком доходе вполне можно рассчитывать на ипотеку в 1.5 миллиона рублей сроком на 20 лет. Ежемесячно банку придется отдавать ровно половину своей зарплаты (15 тысяч).
  • Чистый доход 40 тысяч. Такая зарплата позволяет заемщику рассчитывать на 1.95 миллионов рублей сроком на 20 лет. Ежемесячно отдавать придется по 19500 рублей.
  • Зарплата 50 тысяч. Потенциально возможная сумма кредита увеличивается до 2.5 миллиона рублей сроком на 20 лет. Банку каждый месяц придется отдавать ровно половину своей заработной платы.

Беря во внимание данные расчеты, можно утверждать, что выгодно взять ипотеку в России можно даже при наличии не самой высокой зарплаты. Нужно лишь правильно рассчитывать свои силы и выбирать те квартиры, за которые не придется расплачиваться всю жизнь.

Расчеты указаны с учетом первоначального взноса заемщикам 15% от суммы. Другими словами, если в кредит уходит сумма в 1 миллион рублей, то при наличии денег на внесение первого взноса заемщик может рассчитывать на квартиру стоимостью 1.15 миллиона рублей.

Кроме того, расчеты сделаны при условии, что у потенциального заемщика нет других долговых обязательств (например, открытых займов в других финансовых учреждениях) и иждивенцев, которых он должен обеспечивать.

Оформление ипотеки семьей

Чаще всего ипотека оформляется не одним человеком, а на семью. В таком случае доходы супругов, которые находятся в официально зарегистрированном браке, суммируются. Долговые обязательства и имущество делятся поровну между супругами, что позволяет им претендовать на большую сумму.

Если ипотека оформляется супругам, то необходимо учитывать такие важные моменты:

  • При рассмотрении заявки банком учитывается суммарный доход на семью.
  • Если один из супругов не работает, а находится на полном обеспечении второго супруга, то банк примет это во внимание и снизит максимальную сумму ипотеки.
  • Банковским учреждением учитываются все источники дохода семьи, в том числе пособия по уходу за ребенком и пенсии.
  • При наличии в семье детей банком учитываются затраты на их содержание. Из общего дохода супругов вычитается 10 тысяч рублей на содержание одного ребенка (это прожиточный минимум на содержание ребенка). Например, если суммарный доход супругов составляет 40 тысяч рублей, но у них есть два ребенка, то банком будет учитываться семейный доход в 20 тысяч рублей.

Если доход у заемщика или общий на семью превышает 50-60 тысяч рублей, то наличие одного ребенка в семье не будет браться во внимание. Заемщик все равно сможет рассчитывать на ипотеку с ежемесячной выплатой до 25-30 тысяч рублей. Однако если при таком уровне дохода детей больше одного, то платежеспособность клиента снизится, и он уже не сможет рассчитывать на ту же сумму.

Необходимо понимать, что все расчеты ведутся при условии того, что семья не имеет открытых кредитов в других финансовых учреждениях. Если есть другие кредиты, то это, естественно, влияет на платежеспособность заемщика.

Заключение

Нельзя точно сказать, какой должна быть минимальная заработная плата, чтобы получить ипотеку. Многое зависит от стоимости выбранной квартиры, долговых обязательств, наличия детей и множества прочих факторов. К каждому случаю банки подходят индивидуально, учитывая самые разные моменты.

Главный принцип, которым руководствуется большинство банков, заключается в том, что у заемщика после выплаты ипотеки и всех других обязательных выплат должны остаться деньги на жизнь и обеспечение тех, кто находится у него на иждивении.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector