Снять квартиру с обременения после закрытия ипотеки

Что делать после выплаты ипотеки?

Большинство пользователей считает, что хлопоты, связанные с погашением жилищной ссуды, заканчиваются вместе с внесением финального платежа.

Это далеко не так – дел предстоит очень много! Что делать после закрытия ипотеки и как избежать возможных трудностей?

Закрытие ипотеки – пошаговая инструкция

По состоянию на 2020 год правильное закрытие жилищной ссуды проходит в несколько этапов. Рассмотрим каждый из них.

Этап 1. Внесение последнего платежа

Остаток непогашенных средств может слегка измениться даже при строгом соблюдении графика, ведь заемщик не всегда учитывает проценты или комиссию банка. Что уж говорить о досрочном погашении кредита или наличии пары просрочек?!

Чтобы не было проблем, уточните оставшуюся сумму у банковского сотрудника. Сделать это можно несколькими способами – позвонив на горячую линию, связавшись с кредитным менеджером или воспользовавшись интернет-банкингом.

Но, пожалуй, самым лучшим и надежным вариантом является отправление запроса на получение выписки (может быть платной!). Это специальный документ, в котором указываются следующие данные:

  • Ф.И.О. заемщика;
  • Полная информация о состоянии ипотечного счета;
  • Номер ипотечного договора;
  • Дата его закрытия;
  • Должность и Ф.И.О. лица, подписавшего выписку.
  • Помимо этого в выписке должна присутствовать фраза о том, что у банка нет претензий к данному заемщику. Выписка выдается в течение 2 недель и хранится не менее 3 лет.

    Помните, только наличие официальной справки позволит вам доказать свою правоту при возникновении спорных ситуаций.

    В качестве последнего платежа следует вносить именно ту сумму, которая указана в банковской выписке (независимо от того, согласны вы с ней или нет). Дело в том, что даже небольшой остаток, оставленный без оплаты, может вскоре превратиться в существенные долги.

    Решив погасить задолженность раньше срока, не забудьте уведомить об этом кредитора – это нужно для своевременного проведения перерасчета.

    Сообщить о своем решении можно по-разному:

    • Придя в отделение финансовой организации и написав соответствующее заявление с указанием даты, размера и способа оплаты (образец нужно запросить у сотрудника);
    • Позвонив в кол-центр;
    • Проведя операцию онлайн в Личном кабинете банка.

    Проводить досрочное погашение кредита нужно только после согласования с кредитором, т. к. размер последнего платежа может быть подсчитана неправильно (как в меньшую сторону, так и в большую).

    Этап 2. Написание заявления о закрытии кредитного счета

    В большинстве банков закрытие ипотеки происходит автоматически после внесения заемщиком последней суммы. Но лучше перестраховаться, особенно если есть возможная переплата.

    Дело в том, что возврат лишних средств происходит только при наличии заявления, написанного от имени заемщика.

    Этап 3. Получение документов в финансовой организации

    Какие документы нужно взять в банке после погашения ипотеки? Их только два:

    • Справка о полном погашении кредитных обязательств;
    • Повторная выписка о состоянии счета (нужная для того, чтобы окончательно подтвердить нулевой остаток по кредиту).

    Этап 4. Снятие обременения с недвижимости

    Что делать дальше, когда выплатил ипотеку? Кредитное жилье необходимо в обязательном порядке снять с обременения.

    В противном случае любые действия, совершаемые с жильем (продажа, дарение, сдача в аренду и т. д.), придется согласовывать с банком.

    Снятие обременения происходит в Росреестре в присутствии банковского работника. Чтобы провести процедуру самостоятельно, необходимо получить его доверенность.

    Кроме того клиент может обратиться в местное отделение МФЦ (если оно предоставляет такие услуги).

    Дальше следует собрать целый пакет документов:

    • Кредитное соглашение;
    • Выписку о погашении ипотеки (в графе «Остаток задолженности по кредиту» должен стоять «0»);
    • Закладную на квартиру;
    • Справку ЕГРН;
    • Учредительные бумаги финансовой организации (нотариально заверенные копии);
    • Свидетельство о праве собственности;
    • Внутренний паспорт;
    • Заявление о снятии с жилья обременения;
    • Квитанцию об оплате госпошлины (около 200 руб.)

    Оплатить государственную пошлину следует до посещения Регистрационной палаты. В противном случае в приеме заявления на замену свидетельства будет отказано.

    Также следует отметить, что многие банки предлагают собрать необходимую документацию самостоятельно. Учтите, такие услуги могут быть платными.

    Передачу бумаг можно осуществить 3 способами – при личном посещении Росреестра, через портал Госуслуги и отправив ценным письмом с уведомлением о вручении.

    Остановившись на дистанционных вариантах, не забудьте сделать копии (обычные или скан) всех представленных бумаг и заверить их у нотариуса вместе со своими подписями.

    Этап 5. Получение нового свидетельства о праве владения

    Как оформить квартиру после выплаты ипотеки? Данной процедурой также занимаются сотрудники Регистрационной палаты. Рассмотрев документы, они выдают новое свидетельство о праве собственности на квартиру.

    На его изготовление уходит до 3 рабочих дней. С этого момента обременение можно считать полностью снятым.

    Этап 6. Возврат закладной на недвижимость

    Следующим действием после закрытия ипотеки является возврат закладной. Она хранится в банке в течение всего срока действия ипотечного договора и выдается клиенту после закрытия счета и предоставления соответствующего заявления.

    После обработки запроса составляется акт приема-передачи, а в самом документе делается 2 отметки – об отсутствии претензий со стороны кредитора (ст. 25 ФЗ №102) и о выполнении клиентом всех кредитных обязательств.

    До тех пор, пока закладная находится у банка, он сохраняет за собой все права на недвижимость.

    Единственной причиной для отказа в выдаче данного документа является незакрытый ипотечный счет. Такая ситуация может возникнуть как при неправильном расчете последнего платежа, так и при досрочном погашении кредита, когда информация просто не успела поступить к месту назначения.

    В этом случае клиенту необходимо снова проверить остаток долга и обратиться к кредитному менеджеру за повторной выпиской.

    Если финансовая организация мотивирует отказ какими-либо другими причинами, направьте на ее адрес официальное письмо со ссылкой на ст. 17 РФ «Об ипотеке (недвижимости в залоге)».

    Согласно этому нормативному акту залогодержатель обязуется передать закладную заемщику по окончанию всех возложенных на него обязательств.

    Указанные в письме адресные данные должны быть корректными, ведь именно на них будет отправлен ответ. Если и после этого ваши действия не увенчались успехом, смело обращайтесь в суд, приложив к исковому заявлению письменный ответ от банка, а также все выписки, справки и квитанции.

    Срок возврата закладной регулируется ФЗ «Об ипотеке» и составляет около 2 недель после обращения. Столь длительный период объясняется тем, что большинство документов на залоговую недвижимость хранится в центральном отделении финансовой организации. Если же головной офис расположен в другом городе или регионе, время ожидания может быть увеличено до 30 дней.

    Если закладная не оформлялась, клиент должен прийти в банк и составить заявлением, в котором фиксируется факт закрытия ипотеки и отсутствие каких-либо обязательств перед кредитором.

    Этой бумаги будет достаточно для того, чтобы снять квартиру обременения. Что касается свидетельства о праве собственности, его менять не придется.

    Этап 7. Возвращение страховки

    Можно ли вернуть страховые выплаты, если страховой случай не наступил? Как правило, это возможно только при единовременной оплате суммы полиса и досрочном погашении кредита. Такой сценарий позволяет клиенту обратиться к страховику с требованием о возврате неиспользованных средств.

    Как показывает практика, подобные просьбы удовлетворяются в 99,9% случаев, однако все зависит от СК и условий заключенного соглашения. При положительном исходе дела договор подлежит моментальному расторжению.

    Если у клиента есть все основания для получения компенсации, но страховщик отказывается выполнять свои обязательства, нужно обращаться в суд.

    Как поступить с долевой ипотекой?

    Что делать после выплаты ипотеки, если в ней предусмотрено долевое участие других сторон? Если для погашения кредита был задействован материнский капитал, то выделение долей на второго супруга и детей происходит в обязательном порядке. Это одно из неоспоримых условий использования маткапитала в личных целях.

    Минимальный размер доли не определяется ни одним законодательным актом. Чаще всего руководствуются действующими нормами жилой площади на одного человека по субъектам РФ (в настоящее время – 12 кв. м. на чел.).

    При этом в соглашении или дарственной можно прописать возможность перераспределять доли в случае рождения других детей.

    Читать еще:  Слияние двух ООО пошаговая инструкция

    Оформление долей на каждого участника общедолевой собственности возможно в течение 6 месяцев с момента полного погашения задолженности и снятия обременения.

    Любой составленный договор должен быть заверен нотариусом. Если сторонам не удается договориться мирным путем, они могут пойти в суд.

    Помимо этого выделение долевой собственности можно провести в Росреестре. В этом случае каждый член семьи получает свое собственное свидетельство.

    Закрытие ипотеки сопровождается целым рядом дополнительных действий, требующих от клиента массу времени и сил. Однако только в этом случае можно рассчитывать на отсутствие проблем в будущем.

    Снятие квартиры с обременения после закрытия ипотеки

    После полной уплаты ипотеки у собственника жилья возникает необходимость снять обременение с квартиры. Если этого не сделать, гражданин не сможет решать судьбу своего имущества.

    Процедура отмены залогового обязательства начинается с визита в банк. Затем потребуется обратиться в Росреестр. После получения выписки из ЕГРН лицо становится полноправным хозяином жилья.

    Если в заявительном порядке снять обременение не получится, следует обращаться в суд с иском.

    Что такое обременение по ипотеке?

    По условиям стандартного ипотечного договора приобретенная квартира находится в залоге у кредитной организации. Обременение регистрируется в ЕГРН через Росреестр. С момента внесения записи владелец недвижимости теряет право распоряжаться имуществом.

    Последствия залога следующие:

    • гражданин не вправе дарить, продавать, менять жилье без согласия банка;
    • могут возникнуть сложности при регистрации других людей, за исключением родственников;
    • банки запрещают сдавать имущество в аренду на срок больше года.

    Важно! Ипотечную квартиру можно завещать детям, супругу, другим родственникам. Завещание не требуется регистрировать в Росреестре.

    После погашения ипотечного кредита обременение снимается. Для этого нужно вместе с сотрудником банка обратиться в Росреестр.

    Список документов для снятия обременения

    Прежде, чем обращаться в Росреестр, потребуется собрать пакет документов.

    Основанием для снятия обременения является:

    • заявление, составленное владельцем квартиры совместно с кредитной организацией;
    • заявление держателя закладной;
    • заявление кредитора при условии, если он предоставил закладную с отметкой банка о прекращении кредитного договора;
    • решение суда о прекращении ипотеки.

    На практике дополнительно запрашивают:

    • паспорт гражданина;
    • документы, подтверждающие полномочия сотрудника банка (устав, приказ, доверенность);
    • копию кредитного договора;
    • документацию на жилье;
    • закладную;
    • справку о погашении долга.

    При составлении заявления на прекращение обременения работники банка проконсультируют, какие документы нужно собрать.

    Пример. Сбербанк предлагает своим клиентам автоматическое снятие обременения. После полного погашения ипотеки клиент получает смс-уведомление о начале процесса. Приходить в банк и писать заявление не нужно. Специалисты кредитной организации самостоятельно оформляют все необходимые документы. В течение 30 дней клиенту сообщают о результате. Проверить информацию по недвижимости можно через личный кабинет на сайте Сбербанка или на портале Госуслуги.

    Порядок снятия обременения с квартиры

    Чаще всего граждане самостоятельно обращаются за снятием обременения после погашения ипотеки. Ниже приведена пошаговая инструкция для собственника жилья.

    Шаг 1. Обращение в банк

    Клиент обращается в кредитную организацию и заполняет заявление на прекращение обременения.

    Потребуется указать следующую информацию:

    • личные данные заемщика;
    • сведения о кредитном договоре;
    • данные о недвижимости;
    • дату и подпись.

    Специалист выдаст закладную с отметкой о погашении долга.

    Следует знать! Гражданин вправе поручить вопрос снятия обременения третьему лицу. Для этого оформляют доверенность. Документ необходимо удостоверить у нотариуса в присутствии доверителя и поверенного.

    Если жилье приобретено в рамках программы долевого строительства, потребуется заявление от застройщика. К нему прикладывают разрешение на ввод объекта в эксплуатацию.

    Шаг 2. Обращение в Росреестр

    После подготовки пакета документов, гражданин обращается в Росреестр с заявлением.

    Подать документы можно следующими способами:

    • лично явиться в регистрационный орган;
    • воспользоваться услугами представителя;
    • направить документы по почте;
    • подать обращение через МФЦ;
    • воспользоваться порталом Госуслуги.

    Быстрее всего вопрос решается через МФЦ. Специалист центра поможет заполнить заявление и передаст документы в Росреестр.

    В заявление вносят сведения о:

    • собственнике;
    • залогодержателе;
    • кредитном займе;
    • отсутствии претензий и обязательств.

    Далее нужно указать просьбу о снятии ограничения на распоряжение имуществом, поставить дату и подпись.

    Форма заявление законодателем не установлена. Сотрудники регистрационного органа предложат заполнить свой бланк.

    После проверки пакета документации на руки выдадут расписку о регистрации и сообщат, когда нужно явиться за результатом. Статус заявки можно отследить по номеру на портале Госуслуги.

    Шаг 3. Получение выписки из ЕГРН

    Росреестр рассматривает документы в течение 3-5 рабочих дней. Обременение считается снятым с даты внесения записи в ЕГРН о прекращении ограничения права. На руки выдают выписку из реестра.

    В каких случаях процедуру снятия обременения приостанавливают?

    Законом от 13.07.2015 года № 218-ФЗ установлены случаи, в которых процедура прекращения залога приостанавливается.

    К ним относят ситуации, когда:

    • в заявлении указано лицо, которое не имеет прав на квартиру;
    • документы поданы неуполномоченным лицом;
    • представлен неполный пакет документов;
    • указаны недостоверные сведения;
    • сделка признана недействительной;
    • банк не согласен на снятие обременения;
    • существует судебный спор по предмету залога;
    • прочие.

    После устранения ограничивающих причин процедура возобновляется.

    Как снять обременение с квартиры через суд?

    В случае разногласий по исполнению кредитного договора прекратить залоговое обязательство можно в суде. Рассмотрим порядок снятия обременения через судебную инстанцию.

    Шаг 1. Составление иска

    Иск составляется по правилам ГПК РФ. Обращаться следует в районный суд.

    В заявление вносят следующие сведения:

    • наименование судебной инстанции;
    • данные о собственнике и банке;
    • информацию о квартире;
    • данные о погашении кредита;
    • перечень подтверждающих документов;
    • дату и подпись.

    За рассмотрение иска потребуется оплатить госпошлину в сумме 300 руб.

    Шаг 2. Рассмотрение дела в суде

    После принятия документов судья назначит дату и время судебного разбирательства. В заседании исследуется вопрос погашения обязательств по кредиту. Истец должен доказать, что долг оплачен в полном объеме.

    Для этого предоставляются платежные документы, подтверждающие перечисление денежных средств банку во исполнение кредитного договора. В случае положительного решения суд обяжет снять обременение с квартиры.

    Шаг 3. Получение судебного решения и снятие обременения в Росреестре

    После получения решения на руки собственник обращается в Росреестр с заявлением о прекращении залога. Запись в ЕГРН делается на основании судебного акта.

    Таким образом, для снятия обременения с квартиры после погашения ипотеки следует обращаться в банк. Затем подается заявление в Росреестр. Некоторые банки аннулируют залоговые обязательства самостоятельно. Обременение снимается с момента внесения записи в ЕГРН. Если в заявительном порядке сделать это не получилось, вопрос решается в суде.

    Бесплатная консультация!
    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — обратитесь к нашему юристу в онлайн-чат справа, в форму ниже, или звоните по телефону горячей лении:

    +7 (499) 110-95-76 — Москва и Московская обл.
    +7 (812) 407-30-62 — Санкт-Петербург и Ленинградская обл.
    8 (800) 550-46-35 — Остальные регионы России

    Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки

    Совсем недавно мы с мужем снимали обременение с квартиры после погашения ипотеки. Помимо этого моему супругу пришлось в обязательном порядке выделить часть собственности в этом жилье каждому члену семьи, так как при покупке мы использовали материнский сертификат. А при его применении приобретенное жилье должно быть оформлено в собственность всех детей и родителей. И в этой статье я расскажу вам, что необходимо сделать, чтобы снять обременение после полного закрытия ипотечных обязательств перед банком.

    Что такое обременение на квартиру

    Под данным действием понимается определенное событие, в ходе которого ограничивается свобода действий человека, либо уменьшается возможность изменения состояния объекта. Такое действие осуществляется на основании:

    • договорных отношений, в ходе которых подписывается письменное соглашение;
    • закона, который действует в конкретном регионе или стране;
    • ареста, который может быть назначен судом или приставами.

    Само обременение может иметь несколько различных форм:

    • договорные отношения, в ходе которых подписываются соглашения по пользованию чужим имуществом (здесь могут быть составлены договора аренды, сервитута и других сделки);
    • доверительное управление, когда право на управление и распоряжение передается управляющему (при банкротстве, установлении опеки);
    • арест, он накладывается в случаях нарушения законодательства, а также при наличии невыплаченной задолженности у человека;
    • залог, такая сделка подразумевает добровольное согласие человека на ограничение его имущественных прав взамен на получение определенных выгод;
    • ограничения, накладываемые на использование объектов или на выполнение определенных работ (они обычно накладываются государственными органами в пределах их компетенции);
    • иные виды сделок.
    Читать еще:  Справка о проверке жилищных условий где получить

    При оформлении ипотечного соглашения с банком, вы получаете необходимые вам средства на приобретение или строительство жилья. Взамен вы соглашаетесь, что до тех пор, пока вы не выплатите все свои обязательства перед банком, вы не сможете продать заложенное жилье, а также вы обязаны его страховать каждый год. Некоторые банки ограничивают возможность регистрации в жилье других родственников.

    Также кредитные организации ограничивают долевое владение. На период действия ипотеки владеть недвижимостью могут только заемщик и созаемщик. Не позволяется выделение долей детям, даже если был использован материнский капитал. Вместо этого заемщик составляет обязательство и заверяет его у нотариуса. В этом документе он обязуется выделить доли детям и второму супругу после снятия обременения.

    Когда мы с мужем оформляли ипотеку, я находилась в декрете. Поэтому банк не одобрил мне ипотечный займ, а также не сделал меня созаемщиком по договору. Мой муж получился единственным владельцем квартиры. Но он составил обязательство, где обязался выделить долевое владение в этом жилье всем детям и мне. Данный документ обязательно передается в ПФР и хранится там. Недавно мы погасили нашу задолженность, сняли обременение и после этого все члены нашей семьи стали полноправными владельцами квартиры с документальной регистрацией данных прав.

    Суть обременения

    Общие ограничения при передаче жилья в залог банку при оформлении ипотеки представляют собой следующее:

    1. Невозможность передачи ее в собственность третьим лицам, независимо от их родства, а также вида соглашения, на основании которого будет осуществляться передача. Если такое действие будет совершено, оно не будет иметь юридической силы и Росреестр его не зарегистрирует. Единственное, что разрешается делать – завещать недвижимость по наследству. Так как данное действие не требует регистрационных действий, кроме обязательного нотариального заверения.
    2. Сложности при регистрации в жилье неблизких родственников и посторонних людей. Банк может накладывать такое ограничение, прописанное в закладной.
    3. Сдача жилья в аренду. Такой запрет может также быть предусмотрен банком, хотя российское законодательство не запрещает осуществлять данное действие. Но сама кредитная организация имеет право устанавливать собственные требования.

    После полного погашения своих обязательств вы не обязаны сразу бежать в Росреестр, чтобы снять зарегистрированное обременение. Вы можете это сделать и через несколько лет и даже десятилетий. Но проблема потом может встать в том, что банк закроется, и вы не сможете собрать все необходимые документы. Поэтому важно сразу зарегистрировать снятие любых обременений.

    Когда можно снять обременение

    Российская практика предусматривает несколько вариантов ситуаций, при которых могут быть снято наложенное обременение:

    • банк самостоятельно направляет уведомление в Росреестр о полном погашении задолженности;
    • владелец недвижимости и банк направляют совместное уведомлении в Росреестр;
    • собственник недвижимого имущества самостоятельно направляет заявление о необходимости снятия обременения и прикладывает закладную с отметкой банка;
    • лицо, обратившееся с требованием о взыскании залога, становится собственником имущества при наличии исполнительного листа;
    • в случае приобретения имущества по военной ипотеке, специальная организация «Росвоенипотека» направляет заявление о полном погашении задолженности.

    Таким образом, существует несколько вариантов действий для снятия обременения. Но я рекомендую действовать самостоятельно, чтобы не дожидаться пока за вас это сделает банк. В этом случае вы получите полное владение своей недвижимостью в более короткий срок.

    Какие документы нужны

    В зависимости от выбранного способа подачи заявления вам потребуется немного различный комплект документов:

    • личный паспорт заявителя;
    • доверенность, если заявление составляет представитель (она должна быть заверена у нотариуса);
    • заявление, заполненное в специальной форме бланка Приложения №1 (составляется совместно с банком) или обычное заявление при наличии закладной;
    • закладная, она выдается банком и на ней ставится отметка о полном погашении имеющейся задолженности (требуется в случае самостоятельной подачи заявления владельцем жилья);
    • решение суда, если была установлена судом необходимость в снятии обременения.

    Кроме этого не лишним будет взять с собой:

    • сам кредитный договор;
    • соглашение о приобретении жилья или его строительстве;
    • справку из кредитной организации о полном погашении своих обязательств;
    • паспорт и документ, подтверждающие полномочия сотрудника банка на присутствие при снятии обременения.

    Каждый банк устанавливает свою процедуру освобождения жилья из-под залога. Поэтому для начала вы должны поинтересоваться в вашем банке, каким образом они осуществляют эту процедуру. Они могут предложить вам:

    • составить совместное заявление;
    • выдать закладную с отметкой;
    • самостоятельно направить заявление.

    Регистрацией занимается Росреестр, но в настоящее время намного проще подать документы через МФЦ, так как не придется стоять долгое время в очереди или записываться на прием через 3-5 дней.

    Как снять обременение через МФЦ

    Это специальные центры, которые осуществляют функцию посредника между людьми и государственными учреждениями, в том числе и с Росреестром. Процедура снятия обременения может занять на 1-2 дня больше времени, чем напрямую, так как это время потребуется на документооборот между центром и самим ведомством. Но его преимущество заключается в том, что вы можете обратиться сюда в любое время и практически без очереди получить любую необходимую вам услугу.

    Госпошлина за нее не взимается независимо от того, куда вы подаете свое заявление. Перечень документов будет аналогичным, как и в случае обращения в Росреестр.

    Порядок действий будет следующий:

    1. Напишите заявление в ваш банк, чтобы вам выдали закладную, которая оформлялась при передаче жилья в залог. Кредитная организация ставит на ней отметку о полном исполнении кредитных обязательств заемщиком. Также банк может назначить сотрудника, который сопроводит вас в определенный день в Росреестр и совместно с вами подпишет заявление.
    2. Подготовьте остальные обязательные документы, перечисленные мной выше.
    3. Запишитесь на прием в МФЦ в том регионе, где находится квартира. Это можно сделать в любой день путем получения электронного талона, либо записавшись по телефону.
    4. Посетите в назначенное время МФЦ и представьте все необходимые документы. Если вы придете совместно с сотрудником банка, заявление сможете заполнить непосредственно в МФЦ, либо предварительно.
    5. Сотрудник МФЦ проверит правильность оформления представленных документов. При их приеме он выдаст вам расписку, где будет стоять отметка о дате их принятии, а также специальный номер. По нему можно легко отследить статус вашей заявки.
    6. После завершения регистрации посетите МФЦ и получите выписку из ЕГРН, в которой будет указано отсутствие обременение.

    С этого момента вы можете совершать любые действия с вашим жильем, независимо от данной кредитной организации. Общее количество времени, которое требуется для регистрации этой процедуры 3 рабочих дня. Но МФЦ может дополнительно использовать 1-2 дня. Поэтому общий срок для МФЦ предусмотрен 5 рабочих дней.

    Но если банк самостоятельно будет заниматься данной процедурой, ему может потребоваться около 2 недель. Кроме этого при участии в долевом строительстве срок регистрации увеличивается до 5 дней, поэтому через МФЦ общее количество времени будет составлять 7 дней.

    Личный опыт снятия обременения с ипотечной квартиры

    Одно дело то, как написано в законах, а на практике всё проходить немного иначе :).

    В нашем вся процедура прошла так:

    1. Муж позвонил в Сбербанк сообщил о погашении ипотеке и попросил подготовить к выдаче нашу закладную. Через 3 недели закладная была готова, мы забрали её в отделении банка.
    2. С закладной банка мы отправились в МФЦ недалеко от ипотечной квартиры (МФЦ должен находится в том же городе, где квартира). Понадобились только закладная и паспорт. Заявление в нашем МФЦ нам распечатали и дали подписать на месте.
    3. Через 5 рабочих дней мы пришли в МФЦ и забрали две бумаги:
      • закладную банка — на память
      • справку о том, что обременение снято в Росреестре
    Читать еще:  Чем отличается общедолевая собственность от совместной

    Вся процедура заняла около месяца.

    Обременение и материнский капитал

    Нередко чтобы использовать средства МСК его держатели используют банк. Приобретая жилье, можно оформить ипотечный займ на сумму сертификата или больше нее. Банк перечисляет эти средства согласно вашему договору купли-продажи, строительства или иного вида сделки. А ПФР затем перечисляет средства МСК банку.

    Но тут есть 2 главных условия:

    1. Пока вся сумма займа не будет полностью погашена, жилье будет находиться под залогом у кредитной организации. А соответственно, его нельзя будет оформить в собственность детей.
    2. Чтобы ПФР перечислил средства в банк, он должен получить письменное обязательство, что данное имущество будет оформлено в собственность детей и супругов после освобождения от наложенных ограничений банком.

    Согласно условиям программы МСК, дети и родители должны быть долевыми владельцами приобретенного жилья на эти средства. Но при оформлении ипотеки банк дает возможность оформить жилье в собственность только заемщика. Поэтому дети не могут получить доли сразу после приобретения недвижимости. И чтобы защитить их гарантии, законом была предусмотрена необходимость в составлении обязательства.

    После освобождения от обременения родитель обязан не позднее 6 месяцев выделить часть этой недвижимости детям и супругу. Если это требование будет нарушено, сделка по приобретению имущества будет считаться недействительной. Тогда суд может постановить вернуть использованные средства МСК государству, а также вернуть жилье предыдущему владельцу.

    Более подробно вы можете узнать об этом из этого видео.

    Заключение

    При оформлении ипотечного кредита обязательным условием является залог приобретенного жилья. Такой залог не дает возможность продать или передать права собственность на эту недвижимость третьим лицам. И я рекомендую следующее:

    1. После полной выплаты своих обязательств очень важно сразу снять установленное обременение. Поэтому сразу пишите заявление в банк для получения закладной.
    2. При использовании средств МСК не забывайте, что вы должны выделить доли детям в первые полгода после полного погашения ипотеки.

    Если есть возможность не закладывать имущество в залог, лучше избегать этого. Потому что финансовые возможности могут измениться и возможно, вам придется продавать данное жилье. А при наличии обременения на него вы не сможете это сделать, пока полностью не погасите свои ипотечные обязательства.

    Снимаем обременение с квартиры после полной выплаты ипотеки

    Здравствуйте. На этой странице я опубликовала инструкцию — как после погашения ипотеки снимать обременения с квартиры. Инструкция может немного отличаться в вашем случае, потому что у каждого банка свой регламент. Одни банки сами подают заявление о снятии обременения, другие оформляют доверенность на заемщиков, чтобы заявление подавали сами заемщики. Например, Сбербанк сам подает заявление, и обременение будет снято в течение 1 — 2 месяцев после погашения ипотеки. Для этого нужно просто отправить заявление на сайте ДомКлик от Сбербанка.

    Если нужна бесплатная юридическая консультация, можете в любое время написать онлайн юристу справа внизу, можете заказать звонок внизу слева или сами позвонить: 8 (499) 938-45-06 (Москва и обл.) ; 8 (812) 425-64-92 (Санкт-Петербург и обл.) ; 8 (800) 350-29-86 (все регионы РФ) .

    Этап №1 — забираем в банке справку о погашении ипотеки и закладную

    Получить справку и закладную могут только заемщик или созаемщик. Выдаются они бесплатно.

    Справка о погашении ипотеки

    Достаточно принести паспорт и кредитный договор. Оформить справку еще можно через мобильное приложение банка. Например, у Альфа-Банка и ВТБ24 ее отправят на электронную почту. Но лучше заказать справку в отделении банка, чтобы там же написать заявление на получение закладной.

    В большинстве банков справку выдают сразу при обращении, максимум в течение 3 дней. Отличился ВТБ24 — у него справка выдается в течение 14 дней. Это указано в официальных тарифах.

    Общего образца справки нет, у каждого банка она своя. Не путайте эту справку со справкой о закрытии счета.

    Сразу после получения справки о погашении ипотеки можно подавать заявление на получение закладной. Специалист банка сам заполнит заявление, заемщику нужно его только подписать.

    Срок получения закладной — от 2 недель до 2 месяцев. Почему так долго? Закладная обычно хранится не в отделении банка, а в депозитарии. Поэтому много времени уходит на отправку и получение этого документа.

    Обычно когда закладная готова, заемщика уведомляют по смс. Закладная должна быть с печатью и записью о полном погашении ипотеки. Дополнительно на заемщика оформят доверенность на снятие обременения.

    В некоторых случаях при ипотеке закладную не оформляют. Это когда квартира куплена в новостройке по договору долевого участия, переуступки или ЖСК и заемщик погасил ипотеку до оформления квартиры в собственность. Тогда достаточно получить справку о погашении ипотеки. Но подать заявление о снятии обременения нужно вместе с представителем банка. В офисе дадут его контакты. Обычно представитель свободен только в определенные дни и едет в удобное ему МФЦ. Придется подстраиваться под него.

    Закладную иногда теряют. Что с этим делать?

    Этим грешат все банки, особенно Сбербанк и ВТБ24. У одного моего клиента закладную не могли найти 5 месяцев.

    Если закладную долго не отдают, советую оставить отзыв в «Народном Рейтинге» сайта Банки.Ру. В отзыве обязательно укажите номер кредитного договора с датой оформления. Многим это помогает — часто после отзыва менеджеры находят закладную и оповещают об этом заемщиков.

    Этап №2 — идем в МФЦ или Рег.палату снимать обременение

    Услуга называется погашение регистрационной записи об ипотеке — ст. 25 Федерального закона об ипотеке. Услуга бесплатна , госпошлины нет.

    С 2017 года во многих городах подавать документы можно только в МФЦ (Многофункциональный центр, «Мои документы»). Напрямую Рег.палаты граждан уже не принимают. Если в вашем населенном пункте нет МФЦ, то обращайтесь Рег.палату.

    Что в МФЦ, что в Рег.палате, документы подаются одинаково. Но в инструкции я написала про МФЦ. Это более распространенный случай.

    В МФЦ обращаются только те, кто был указан в заявлении о регистрации ипотеки . Обычно ее подавали заемщик и созаемщик, когда регистрировали сделку купли-продажи квартиры.

    Раньше вместе с заемщиком/созаемщиком в МФЦ обращался и представитель банка. Большинство банков теперь просто оформляют доверенность и представитель теперь не нужен. Если закладная не оформлялась, то присутствие представителя банка обязательна. Об этом я писала выше.

    1. Заемщику и созаемщику подать следующие документы:
      • Свои паспорта;
      • Закладную на квартиру;
      • Справку о погашении ипотеки;
      • Ипотечный договор;
      • Доверенность на подачу заявления от банка. Она выдается вместе с закладной;
      • Если будет доверенное лицо, то его паспорт и нотариальную доверенность. Паспорт доверителя не нужен.
    2. Сотрудник сам составит заявление, которое заемщику и созаемщику нужно проверить и подписать. Затем каждому выдаст расписку/опись в получении документов. Также отдаст паспорта, остальные документы заберет.
    3. Документы отправляются в Рег.палату. Если все в порядке, то регистратор уберет в ЕГРН запись об обременении.

    По закону срок снятия обременения – 3 рабочих дня (п. 1 ст. 25 Закона об ипотеке). Но срок считается, когда документы с МФЦ перешлют в Рег.палату. Поэтому стоит прибавить еще пару дней на пересылку туда и обратно. В расписке будет указан номер телефона, по которому можно узнать о статусе услуги.

  • В назначенный день заемщик и созаемщик должны забрать в МФЦ ранее поданные документы и письменное уведомление о снятии обременения. При себе иметь паспорта и расписки.
  • Проверить квартиру на обременения/ограничения — 2 онлайн способа. Отдельные инструкции проверить на арест и на залог. Если обременения нет или оно было снято, то это показано на сайте Росреестра и в выписке ЕГРН.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector