Списание долгов по кредитам физических лиц

Как списать кредиты и долги?

Банкротство — признание временной полной финансовой несостоятельности. Проводится в рамках 127 ФЗ, процедура №2 — реализация имущества.

Смысл заключается в том, что Ваше финансовое положение признаётся сложным, Ваше имущество — сохраняется, официально Вы выглядите как человек, не способным ни каким образом выплатить свои долги.

В результате: долг списывается, как невозможный к истребованию. Вы признаётесь временно финансово несостоятельным.

Кому подходит банкротство?
Вам может подойти банкротство, если у Вас есть кредиты и/или долги, которые Вы не в состоянии погасить при текущем уровне дохода.

Если Ваш доход (официальный) составляет 20 000 руб, прожиточный минимум, 11800 руб, значит, для погашения кредитов у Вас остаётся всего 8 200 руб.

Если Ваш кредит невозможно погасить платежом в 8 200 руб за 36 месяцев, значит, Ваши долги можно полностью списать.

Пример:
Ваш доход = 20 000 руб
Ваш кредит = 300 000 руб
Прожиточный минимум 11 800 руб
20 000 руб — 11 800 руб = 8 200 руб
Доход, который оценивается как возможность погашать кредит = 8 200 руб

Можно ли погасить кредит?
300 000 / 36 месяцев = 8 333 руб в месяц
8 333 руб — минимальный доход, который нужен, чтобы иметь возможность официально погасить кредит

8 200 руб меньше 8 333 руб, значит, Ваш кредит погасить невозможно.

Вы можете законно полностью списать свои кредиты и долги!

Реструктуризация — признание временной частичной финансовой несостоятельности. Проводится в рамках 127 ФЗ, процедура №1 — реструктуризация.

Ваше финансовое положение признаётся сложным, однако возможным к реабилитации. Вам устанавливается посильный платёж по всем кредитам и долгам с фиксацией суммы долга. Теперь Вы должны оплачивать долги в установленном порядке, фиксированными платежами, и погашать задолженность. Все платежи идут в счёт погашения долга.

Как результат: штрафы списываются, сумма и порядок оплаты долга устанавливаются заново. Вам назначается установленный платёж по всем кредитам. Вы признаны временно частично финансово несостоятельным.

Кому подходит реструктуризация?
Вам может подойти реструктуризация, если у Вас есть кредиты и/или долги, которые Вы не в состоянии погасить на текущих условиях.

Если Ваш доход (официальный) составляет 20 000 руб, прожиточный минимум, 11800 руб, значит, для погашения кредитов у Вас остаётся всего 8 200 руб.

Если Ваш кредит возможно погасить платежом в 8 200 руб за 36 месяцев, значит, Вам подходит реструктуризация

Пример:
Ваш доход = 20 000 руб
Ваш кредит = 250 000 руб
Прожиточный минимум 11 800 руб
20 000 руб — 11 800 руб = 8 200 руб
Доход, который оценивается как возможность погашать кредит = 8 200 руб

Можно ли погасить кредит?
250 000 / 36 месяцев = 6 944 руб в месяц
6 944 руб — минимальный доход, который нужен, чтобы иметь возможность официально погасить кредит

8 200 руб больше чем 6 944, значит, Ваш кредит можно погасить с платежом 6 944

Вы можете изменить все платежи по Вашим кредитам до 6 944 руб и полностью погасить все кредиты за 36 мес!

Частичное списание долга — списание части Вашего долга путём списания штрафов, пеней и неустоек. Проводится в рамках 333 ГК РФ и 395 ГК. РФ.

Все насчитанные пени и штрафы либо списываются полностью, либо уменьшаются на 95%. В результате Вам возвращается возможность платить кредит в прежнем порядке, либо в ином комфортном для Вас режиме, в зависимости от Вашего Вашего финансового положения. Все платежи идут в счёт погашения основного долга.

Кому подходит частичное списание долга?
Вам может частично списать Ваши кредиты и долги, если у Вас есть отдельные кредиты и/или долги, которые Вы не в состоянии погасить на текущих условиях.

Если Вы хотите платить по кредитам не более 50% от своей официальной заработной платы, Вам подойдёт частичное написание долга и уменьшение платежей.

Если Ваш доход (официальный) составляет 20 000 руб, Ваши платежи по всем кредитам — 15 000 руб, но Вы хотели бы платить не более 10 000 руб, Вам подходит частичное списание кредитов и долгов.

Пример:
Ваш доход = 20 000 руб
Ваши платежи по всем кредитам = 15 000 руб
Вы можете платить не 15 000 руб, а 10 000 руб

Можно ли снизить платёж?
Официальный доход 20 000 руб * 50% = 10 000 руб
Можно. уменьшить платёж с 15 000 руб до 10 000 руб, так как официально Вы можете платить не более 50% от своего дохода.

95% штрафов и пеней будут списаны, все платежи идут в счёт погашения кредитов и долгов. Рост штрафов — приостановлен.

Вы можете изменить все платежи по Вашим кредитам до 10 000 руб и полностью погасить все кредиты и долги комфортными платежами.

Согласие на обработку персональных данных
Настоящим в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ «О персональных данных» от 27.07.2006 года свободно, своей волей и в своем интересе выражаю свое безусловное согласие на обработку моих персональных данных , зарегистрированным в соответствии с законодательством РФ по адресу: ул. 6-ая кольцевая 28/1, Ростов-на-Дону, Россия.
(далее по тексту — Оператор).
Персональные данные — любая информация, относящаяся к определенному или определяемому на основании такой информации физическому лицу.
Настоящее Согласие выдано мною на обработку следующих персональных данных:
— ФИО, телефон, E-mail, текущее местоположение, иные данные, предоставленные Оператору.

Согласие дано Оператору для совершения следующих действий с моими персональными данными с использованием средств автоматизации и/или без использования таких средств: сбор, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, передача, обезличивание, а также осуществление любых иных действий, предусмотренных действующим законодательством РФ как неавтоматизированными, так и автоматизированными способами.

Данное согласие дается Оператору для обработки моих персональных данных в следующих целях:
— предоставление мне услуг/работ;
— направление в мой адрес уведомлений, касающихся предоставляемых услуг/работ;
— подготовка и направление ответов на мои запросы;
— передача данных другим пользователям услуг Оператора:
— направление в мой адрес информации, в том числе рекламной, о мероприятиях/товарах/услугах/работах Оператора.

Настоящее согласие действует до момента его отзыва путем направления соответствующего уведомления на электронный адрес info@law-group.biz. В случае отзыва мною согласия на обработку персональных данных Оператор вправе продолжить обработку персональных данных без моего согласия при наличии оснований, указанных в пунктах 2 – 11 части 1 статьи 6, части 2 статьи 10 и части 2 статьи 11 Федерального закона №152-ФЗ «О персональных данных» от 26.06.2006 г.

Политика конфиденциальности

1.Сбор информации
Мы собираем информацию, когда вы регистрируетесь на сайте, заходите на свой аккаунт, совершаете покупку, участвуете в акции и/или выходите из аккаунта. Информация включает ваше имя, адрес электронной почты, номер телефона, сумму долга, факт наличия просрочек, местоположение, иную информацию. Кроме того, мы автоматически регистрируем ваш компьютер и браузер, включая IP, ПО и аппаратные данные, а также адрес запрашиваемой страницы.

2. Использование информации
Информация, которую мы получаем от вас, может быть использована, чтобы: Сделать услуги соответствующими вашим индивидуальным запросам. Предложить персонализированную рекламу. Улучшить наш сайт Улучшить систему поддержки пользователей. Связаться с вами по электронной почте. Устроить акцию, конкурс или организовать исследование. Передать Ваши данные другим пользователям сервиса.

3. Защита личных данных при онлайн-продажах
Мы являемся единственным владельцем информации, собранной на данном сайте. Ваши личные данные не будут проданы или каким-либо образом переданы третьим лицам по каким-либо причинам, за исключением необходимых данных для выполнения запроса пользователей сервиса / сайта, или транзакции, например, для контакта по Вашему запросу.

4. Раскрытие информации третьим лицам
Мы не продаем, не обмениваем и не передаем личные данные сторонним компаниям. Это не относится к надежным компаниям, которые помогают нам в работе сайта и ведении бизнеса при условии, что они соглашаются сохранять конфиденциальность информации. Мы готовы делиться информацией, чтобы предотвратить преступления или помочь в их расследовании, если речь идет о подозрении на мошенничество, действиях, физически угрожающих безопасности людей, нарушениях правил использования или в случаях, когда это предусмотрено законом. Неконфиденциальная информация может быть предоставлена другим компаниям в целях маркетинга, рекламы и т.д.

5. Защита информации
Мы используем различные средства безопасности, чтобы гарантировать сохранность ваших личных данных. К вашим услугам самое современное шифрование. VpnMentor также защищает ваши данные в режиме оффлайн. Только те сотрудники, которые работают с конкретным заданием (например, техническая поддержка, проведение оплаты, оказание консультацией) получают доступ к личным данным. Сервера и компьютеры, на которых записана конфиденциальная информация, находятся в безопасном окружении. Использование файлов «cookie» Наши файлы «cookie» используются для улучшения доступа к сайту и определения повторных посещений. Кроме того, они позволяют отследить наиболее интересующие запросы. Файлы «cookie» не передают никакую конфиденциальную информацию.

Читать еще:  Что выгоднее ипотека или кредит на квартиру

6. Отказ от подписки
Мы используем электронную почту, чтобы предоставить вам информацию по вашему заказу, новостям компании, информации по продуктам и т.д. Если вы желаете отказаться от подписки, в каждом письме даны подробные инструкции, как вы можете это сделать. Чаще всего достаточно использовать кнопку «Отписаться», которая расположена внизу каждого письма.

7. Согласие
Пользуясь услугами нашего сайта, вы автоматически соглашаетесь с нашей политикой конфиденциальности.

Списание долгов по кредитам физических лиц

автор: Алексей Жумаев

Просмотров: 13 523

Время на прочтение: 7 минут

В непростой для страны и ее граждан период был принят закон о банкротстве физических лиц, по которому можно через судебную процедуру списать свою задолженность перед кредитными организациями.

Невозможность гасить кредит

Конечно, просто так долги не списывают: для этого у вас должны быть веские основания, которыми и была спровоцирована невозможность погасить кредит.

Но сегодняшние реалии таковы, что у многих людей в силу внешних обстоятельств была утрачена платежеспособность по кредитам, на фоне чего долги растут, а необходимость в банкротстве физического лица становится все более очевидной.

Бывают и другие причины — человек может заболеть, быть уволен по сокращению, задолжать банку большую сумму из-за скачка курса валют при валютном кредите и т.п.

Однако отметим, что не все должники являются добросовестными исполнителями своих договорных обязательств. Иногда людьми руководит банальное нежелание выплачивать кредит или даже попытка нажиться на признании своей несостоятельности.

Для таких граждан предусмотрены два вида ответственности: административная и в некоторых случаях даже уголовная, хотя риск такого развития событий крайне невелик.

Банкротство физ лиц – единственное законное решение

Итак, вернемся к законопослушным гражданам, попавшим в беду. Как им выбраться из долговой ямы, если денег для погашения долга неоткуда взять? Для таких должников существует единственное законное решение – банкротство физ лиц. Процедура сложная, требующая неплохой подкованности в юридических вопросах, но все же реальная для тех, у кого действительно нет выхода из сложившейся ситуации.

Банкротство физ лиц при невозможности погасить кредит сегодня становится популярной судебной процедурой, поскольку число тех должников, на которых «висят» большие задолженности, растет с каждым днем.

Уменьшение размера зарплат, сокращения во многих организациях, ликвидация целого ряда должностей в компаниях, скачкообразный рост курсов валют – все это способствует тому, чтобы платежеспособность населения по кредитам упала.

Но если в суде удается подтвердить неплатежеспособность гражданина, он получает возможность избавиться от долгов даже в том случае, если имеющихся у него денег и имущества, подлежащего продаже, не хватит для погашения всей суммы долга перед кредиторами.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Что такое неплатежеспособность гражданина?

Мы указали, что для признания должника банкротом необходимо доказать его неплатежеспособность. А что такое неплатежеспособность гражданина и на чем она основана?

Когда вы собираете для суда бумаги и пишете заявление, одной из важнейших задач является подтверждение тех обстоятельств, которые препятствуют исполнению обязательств по платеж.

К таким обстоятельствам можно отнести серьезные болезни как самого должника, так и членов его семьи, сокращения на работе, снижение оплаты труда, увольнение, наличие инвалидности, получение серьезной травмы, из-за которой утрачивается возможность работать на длительный срок и т.п.

Для подтверждения таких фактов нужно предоставить суду соответствующие документы, а в заявлении в нескольких предложениях описать ситуацию.

Как физическому лицу стать банкротом?

  • Предварительный этап.

Если вы, как должник, осознали всю бедственность ситуации и понимаете, что попытки тянуть время и гасить кредит приведут только к штрафам за просрочку и росту долга, обратитесь в суд для признания себя банкротом.

Как физическому лицу стать банкротом? Сначала нужно проверить, соответствуете ли вы признакам банкрота. Это наличие долга в полмиллиона рублей в сумме (всем кредиторам, считая не только банки, но и частных лиц, Пенсионный фонд, налоговую, ЖКХ, ГИБДД), а также просрочка по выплатам более трех месяцев.

Надо отметить, что долг в полмиллиона обязывает вас подавать иск, а вот если сумма меньше – это исключительно ваше желание. Но если вы понимаете, что все равно придется идти в суд, лучше не тяните, поскольку вы просто получите дополнительные штрафы и увеличите сумму долга.

Итак, признакам банкрота вы соответствуете. Какие еще условия нужно соблюсти? Вы гражданин России, вы работаете или состоите на бирже, вы добросовестный заемщик, вы не уклоняетесь от своих обязательств, вы готовы и дальше рассчитываться с долгом, но при изменении условий по выплатам.

Начинайте процедуру со сбора бумаг, т.к. их очень много, а подготовка полноценного пакета займет достаточно большое время.

Вам нужно собрать личные документы, документы о своих доходах за три года, сделать опись принадлежащего вам имущества, считая и долевое, найти все копии кредитных договоров, расписок, квитанций с задолженностями, уведомлений о штрафах и т.п.

Далее вам следует сделать перечень кредиторов с указанием их телефонов и адресов, а также тех сумм, которые вы должны каждому.

После этого готовится заявление, в котором надо указать, что стало причиной вашего желания признать банкротство, перечислить кредиторов, указать СРО арбитражных управляющих, из числа которой будет назначен финансовый управляющий, описать вашу финансовую ситуацию и дать перечень приложений.

Обязательно перед подачей пакета в суд оплатите госпошлину (300 рублей) и принесите квитанцию об оплате. Еще желательно оплатить труд финуправляющего (25 000), но если с деньгами совсем плохо, подайте прошение об отсрочке выплаты до судебного заседания.

Если на первом заседании физическое лицо признано неплатежеспособным, тогда могут быть запущены следующие процедуры: реструктуризация долга (изменение графика платежей на трехлетний период с целью смягчения его условий для должника) и реализация имущества.

Если у вас нет источника дохода, реструктуризация не будет проводиться, а сразу будет назначена реализация имущества с торгов. Если имущества нет, то и торгов не будет, а суд признает вас банкротом перед кредиторами и спишет долг.

При наличии имущества ситуация усложняется. Ведь сначала финуправляющему предстоит адекватно оценить ваши материальные ценности, затем организовать торги, выставить на продажу предметы имущества, получить деньги и рассчитать, сколько кому из кредиторов выплатить.

Опытные юристы на этом этапе могут оказать неоценимую помощь, ведь речь идет о том, как сохранить имущество. И чтобы не было неприятных неожиданностей в виде потери долевого имущества, «единственного жилья», оформленного в ипотеку и проч., лучше заранее проконсультируйтесь, чем вы рискуете, и чего вам ждать от банкротства.

Когда продажа имущества завершается, а деньги уходят кредиторам, суд выносит окончательное решение по делу. И тогда, даже если вам не удалось погасить долг полностью, его остаток будет списан, а вы признаны банкротом как физ лицо. Что будет происходить дальше?

Что ждет гражданина со статусом «банкрот»?

Когда человек объявлен банкротом, на него накладываются три ограничения. С одной стороны, они неприятны и могут показаться несколько суровыми, с другой, они не перевешивают ту чашу весов, на которой лежит возможность начать жизнь заново без долгов и претензий от кредиторов и коллекторов.

Итак, что теперь нельзя делать «банкроту»? Такой человек должен на три года отказаться быть руководителем. На пять лет ему следует забыть о повторном банкротстве.

И на протяжении такого же периода следует постоянно говорить своим кредиторам о проведенном банкротстве, если будет подписываться новый кредитный договор.

И хотя банкротство физ лиц несет в себе определенные минусы, вы получите гораздо более важное преимущество – новую жизнь без кредитной кабалы.

Что можно списать, а что — нет

Следует учитывать, что не все задолженности могут быть списаны с гражданина в процессе банкротства. Эта процедура является отличным вариантом для граждан, мечтающих, как списать кредит или ипотеку, если не осталось ни возможности, ни сил обеспечивать выполнение условий кредитного договора.

Итак, в процессе банкротства могут быть списаны следующие долги:

  • по взятым в банке кредитам и займам. К ним относятся кредиты наличными, кредитные карты, потребительские займы, кредиты под залог, ипотека и пр.;
  • по займам, оформленным в микрофинансовых организациях, потребительских кооперативах и т. д.;
  • задолженности, образовавшиеся в связи с неисполнением обязательств по уплате налогов и сборов;
  • долги по договорам подряда и поставки (преимущественно для граждан со статусом ИП);
  • иные задолженности перед физическими лицами или организациями.
Читать еще:  Срок оплаты коммунальных услуг согласно жилищному кодексу

В ходе банкротства с физлица не могут быть списаны следующие долги:

  • по алиментам;
  • задолженности, возникшие в результате неисполнения обязательства по возмещению вреда жизни и здоровью;
  • долги, возникшие в результате совершения гражданином преступления;
  • задолженности, причиной которых является привлечение банкрота к субсидиарной ответственности. Обычно такими должниками становятся руководители и учредители организаций, своими действиями доведшие компанию до банкротства;
  • прочие долги, затрагивающие личностные интересы кредиторов;
  • задолженности по выплате заработной платы (для должников со статусом ИП);
  • платежи, направленные на возмещение вреда имуществу кредиторов, который возник по вине гражданина.

К примеру, если в результате ДТП, виновником которого является банкрот, страховая компания не смогла покрыть все убытки, то недостающая часть средств должна быть возмещена виновником ДТП лично. И даже в случае банкротства эти долги с гражданина не будут списаны. Или если по вине жильца произошло затопление соседей — даже получив статус банкрота, гражданин обязан оплатить ремонт квартиры соседей.

Автолюбителей также ждет довольно приятный сюрприз — в ходе банкротства долги по штрафам ГИБДД будут списаны. Несмотря на то, что штрафы являются ни чем иным, как одним из видов наказания за совершенное правонарушение. Согласно Закону №127-ФЗ, отдельные виды штрафов, назначенных в виде наказания по административным или уголовным делам, подлежат списанию. Но не все (за исключением связанных непосредственно с личностью кредитора)

Гражданам, уставшим тянуть на себе непосильные кредитные обязательства, мы рекомендуем, не откладывая, приступать к оформлению банкротства. Тем более что теперь сделать это просто — кредитные юристы компании Правовые Решения подскажут, как списать кредит в банке с минимальными денежными и временными затратами. Адвокаты по банкротству осуществляют юридическую поддержку клиентов на всех этапах процедуры. И это позволяет гражданам быстро и эффективно избавиться от накопившихся долгов.

Как узнать свои долги? Это можно сделать или на сайте судебных приставов, или через телеграмм бота — @dolginetbot

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Способы списания долгов по кредитам физических лиц в 2019 году

Списание долгов по кредитам физических лиц в 2019 г. может стать более удобным, если Минэкономразвития РФ внесет поправки в 127-ФЗ о банкротстве от 2015 г. Суть предложений: упростить банкротство для граждан и снизить загруженность арбитражных судов. Это поможет сделать процедуру популярней.

Возможно ли списание долгов по кредитам для физических лиц в 2019 году

Банкротство физ. лица, которое не может гасить долг в силу объективных причин, осуществляется в рамках федерального закона №127, принятого в 2015 г. За это время в него внесены некоторые изменения (например, госпошлина снижена с 6000 до 300 руб.).

Судебная власть все чаще встает на сторону должников.

В 2019 г. коллегия Верховного Суда рассмотрела дело гражданина, задолжавшего 7 российским банкам около 4 млн руб. и вынесла решение в его пользу. Он был признан банкротом. Ранее суды, разбиравшие дело, отказывали в этом, сочтя его недобросовестным заемщиком.

Коллегия признала, что мужчина не может платить по независящим от него обстоятельствам: его зарплата сократилась на 30% в связи с кризисом в компании, где он работал.

Кому доступно списание кредитов

На списание задолженности не могут рассчитывать физ. лица, попадающие в категорию «недобросовестных заемщиков». Во всех остальных случаях, если человек сумеет доказать, что не в силах выполнять обязательства, он может рассчитывать на списание.

Существует несколько основных факторов, влияющих на признание человека банкротом. Если сумма долга превышает 500000 руб., подать заявление на банкротство – его обязанность.

Если исполнение обязательств перед одним кредитором делает невозможной выплату долга другим, это повод для добровольного заявления.

Если заявление о банкротстве человек подал сам, он должен доказать, что:

  • у него объективно нет возможности исполнить обязательства;
  • он не владеет имуществом, достаточным для погашения.

Определённых правил нет, вопросы решаются индивидуально.

Есть несколько основных причин:

  1. Потеря работы. В этом случае надо доказать, что ситуация не связана с личностью должника, он работал хорошо, но в силу изменившейся экономической ситуации компания закрылась или сократила ему зарплату.
  2. Внезапное заболевание или серьезная травма. Особенно, если приходится тратить все деньги на лечение.
  3. Аналогичная ситуация с близкими. Скорее всего, суд встанет на сторону должника, поэтому судиться за свои деньги банку в этой ситуации будет невыгодно.
  4. Другие форс-мажорные ситуации: пожар, наводнение, землетрясение или ДТП. Скорее всего, банк предложит реструктуризацию или спишет долг – это зависит от суммы.

Чтобы получить статус банкрота, надо следовать прописанной в законодательстве процедуре.

Как списать кредиты

Списать долги законно можно 2 способами.

Банкротство

Даже если долг меньше 500000 руб., подать заявление можно до того, как банк начнет требовать деньги. Перед подачей надо подтвердить, что:

  • банк отказывает в реструктуризации и рефинансировании долга на выгодных для заемщика условиях (выплаты составят слишком большой процент от дохода);
  • заемщик в ближайшее время не сможет вернуться в график платежей;
  • страховая компания отказывается или в недостаточной степени готова помочь с погашением кредитов.

Есть и другие причины, их суть одна – подтвердить документально невозможность выплаты кредита.

Заявление направляется в региональный Арбитражный суд, он находится в административном центре области. Сделать это можно лично, почтой или через сайт «Мой арбитр». Установленной формы заявления нет, но оно должно содержать информацию:

  • о кредиторах и размере задолженности перед ними;
  • об обстоятельствах возникновения неплатежеспособности;
  • о семейном положении;
  • об имуществе в собственности;
  • о счетах и вкладах, остатках на них;
  • о доходах на момент подачи заявления;
  • о сделках за последние 3 года;
  • о саморегулируемой организации, членом которой будет финансовый управляющий.

Перед подачей заявления надо оплатить госпошлину (300 руб.), найти финансового управляющего и положить на счет суда 25000 руб. (его зарплату). Также надо официально сообщить кредиторам о подаче заявления на банкротство.

В список обязательных документов, копии которых прилагаются к заявлению, входят:

  • гражданский паспорт;
  • СНИЛС, ИНН;
  • свидетельства о рождении детей (касается несовершеннолетних);
  • свидетельство о браке (расторжении);
  • договоры займов, которые нет возможности погасить.

Через неделю после получения заявления суд должен его принять или отказать. Если документы поданы правильно, будет определена дата судебного заседания в зависимости от загруженности суда.

На заседание надо лично или через официального представителя предоставить оригиналы документов, указанных в заявлении.

Какой срок займет процедура, зависит от количества кредиторов, профессионализма управляющего, загруженности судей и т.д. Стандартно – до года.

Срок давности

Списание долгов по сроку истечения исковой давности также законный способ. Для того чтобы решить проблему таким образом, заемщик должен в течение 3 лет:

  • не общаться с кредитором;
  • не общаться с коллекторами;
  • не получать письма от кредитора, тем более расписываться за получение;
  • не платить в счет погашения кредита.

Это довольно сложный способ. Воспользоваться им могут те, кто выехал за границу до начала просрочки, оказался в местах лишения свободы по уголовным статьям, сменил место жительства и работы. При этом сумма должна быть такой, чтобы банку было невыгодно искать заемщика по всему миру. Если заемщик сможет доказать, что 3 года истекли, его долг аннулируется.

В каких случаях не списываются долги по кредитам физ. лиц при банкротстве

Процедура банкротства призвана не подарить заемщику деньги банка, а помочь выбраться из тяжелой ситуации. Поэтому на списание задолженности не могут рассчитывать те, кто:

  • привлечен к ответственности за мошенничество при банкротстве, оно было намеренным или фиктивным;
  • при оформлении займа предоставил фальшивые документы или исказил предоставленную финансовому управляющему или суду информацию;
  • оформлял ссуду с целью мошенничества.

В целом решение списывать долги или нет, суд принимает по каждой ситуации индивидуально.

Избавиться от долгов можно. Но для этого необходимо доказать банку, что погашение ссуды невозможно ни при каких обстоятельствах. При этом суд (если до него дойдет) также должен быть уверен в этом, как и в том, что у заемщика изначально не было намерений не выплачивать кредит.

Как уменьшить или списать долги по кредитам: 5 работающих способов

Вы взяли кредит. Но платить теперь не можете. У вас несколько выходов.

Читать еще:  Узнать свои налоги по инн и фамилии

Начнём с того, что волшебной палочки не существует. Взять кредит, потом не платить и обо всём счастливо забыть не выйдет. Вопрос в том, что вы готовы отдать: время, нервы, кредитную историю, имущество или ещё большие деньги и даже работу.

Посмотрим, какие есть варианты, кроме долговой ямы.

1. Реструктуризация долга

Реструктуризация — это изменение условий, по которым вы выплачиваете кредит. Чаще всего заёмщики просят уменьшить обязательный платёж, который надо отдавать банку каждый месяц. Тогда получается, что нагрузка на личный бюджет легче, а значит, выплачивать кредит можно и дальше, без задержек.

Но на такие уступки даром банк не идёт, выдвигает встречные условия. Например, продлевает срок выплат. То есть каждый месяц платить надо меньше, но этих месяцев будет намного больше. А поскольку проценты начисляются на всё время использования кредита, то итоговая сумма, которую придётся отдать банку, вырастает.

Когда это сработает

Когда вы хороший плательщик, но у вас временные трудности. Вы их скоро преодолеете и можете это доказать: принести в банк справки, показать хорошую кредитную историю.

Что для этого нужно сделать

  1. Обратиться в банк до того, как вы пропустите обязательный платёж. Так вы покажете, что умеете оценивать финансовую ситуацию и не пытаетесь спрятаться от банка.
  2. Собрать необходимые документы и предоставить их в банк. Какие именно, решается в каждом случае по-разному, это нужно обсудить с менеджером.

Чем это плохо

Основной минус этого подхода — собственно долг не уменьшается. Скорее уж растёт. Но у вас появляется возможность его выплатить, а не провалиться в долговую яму.

Кроме того, банк может и не пойти вам навстречу. Тогда придётся искать другие варианты выплаты кредита.

2. Рефинансирование долга

Слово «рефинансирование» похоже на «реструктуризацию», но смысл у них совершенно разный. Реструктуризация — это когда вы договариваетесь с банком о том, что выплачиваете кредит по-новому.

Рефинансирование — это когда вы берёте новый кредит, чтобы погасить старый (или несколько старых). При этом предполагается, что новый кредит будет на более выгодных условиях.

Когда это сработает

Когда у вас много мелких кредитов в разных организациях и вам уже надоело сверять, что и кому вы должны. Проще взять один кредит и заниматься только его погашением. При этом у вас хорошая кредитная история.

Что для этого нужно сделать

Проявить инициативу. Рассмотреть все предложения по рефинансированию кредитов, какие только есть на рынке, и посчитать, поможет ли вам такая процедура: будете ли вы действительно платить меньше или ставки по программам рефинансирования так высоки, что лучше с ними не связываться.

Чем это плохо

  1. Не все банки делают рефинансирование собственных кредитов. Нужно искать предложения в других банках, а это довольно сложно.
  2. Найти по-настоящему выгодное предложение — большой и трудный квест.
  3. Банки часто считают рефинансирование не облегчением, а усилением финансовой нагрузки. В кредитную историю рефинансирование вписывается не как собственно рефинансирование, а как ещё один кредит. Поэтому если вам вдруг стало проще выплачивать долги и вы решите снова занять денег, то вам могут и отказать, потому что у вас «слишком много кредитов».
  4. Банки часто отказывают. Анастасия Локтионова, заместитель генерального директора группы компаний «Русмикрофинанс», объясняет это так: «Обычно в игру вступает негласное правило: на финансирование долгового обязательства должно быть направлено не более 50% общего дохода заёмщика. При этом важную роль играет не только рефинансирование, которое хочет получить клиент, но и прочие обязательства, которые он успел оформить. Если сумма общих выплат по всем займам (ипотеке, потребительским ссудам, автокредиту) будет составлять величину, большую, чем половина дохода заёмщика, это может выступать в качестве наиболее веской причины для того, чтобы банк ответил отказом».

3. Списание долга по сроку давности

Существует одна лазейка в законе, которая позволяет взять деньги, но не отдать их и списать долги по кредитам. Это возможно, если организация, которой вы должны, подала в суд слишком поздно и долг можно списать по сроку давности.

Общая исковая давность по взысканию долга составляет три года. Если вы взяли деньги в долг, а на вас подали в суд через 5–6 лет, то вы смело можете ходатайствовать, чтобы истцу было отказано в иске о взыскании долга, так как он пропустил срок исковой давности.

Когда это сработает

Когда банк или микрофинансовая организация не подали в суд вовремя. Например, передали долг коллекторам, а вы от них успешно скрывались.

Что для этого нужно сделать

Очень долго, а именно три года, ничего не платить (и никак вообще не общаться с банком) и дождаться, пока на вас подадут в суд.

Представители финансового учреждения начинают работать с проблемными заёмщиками через 30 дней после просрочки. Если через 90 дней после этого должник не заплатил, то чаще всего финансовое учреждение подаёт в суд. Отсчёт срока давности идёт с даты последних действий по займу. Если же заёмщик вступает в переговоры с финансовым учреждением, подписывает документы, вносит какие-либо деньги, то срок давности опять возобновляется.

Чем это плохо

  1. Надо, чтобы «сошлись звёзды»: в банке тоже знают о сроках давности и обычно подают в суд заранее.
  2. К взысканию долга, скорее всего, подключатся коллекторы. Истории о работе таких служб печально известны.
  3. Вряд ли после истории с судом и списанием долгов вы сможете рассчитывать на новый кредит, если он вдруг понадобится: история будет безнадёжно испорчена.

4. Банкротство

Банкротство — это особая юридическая процедура. Вы официально — то есть через суд — заявляете, что денег у вас нет и не будет, выплачивать кредит не станете. После того как суд признает вас банкротом, ваше имущество распродадут, чтобы частично покрыть долг. Даже если таким образом погасить долг не удастся, к вам больше нет претензий — вы же банкрот.

Когда это сработает

Когда всё очень плохо. На самом деле плохо. Долг должен быть больше 500 тысяч рублей, просрочка платежей — больше 90 дней.

Что для этого нужно сделать

  1. Собрать необходимые документы.
  2. Подать в арбитражный суд заявление о банкротстве.
  3. Пройти всю процедуру.

Комплект документов для подачи заёмщиком заявления о банкротстве огромен. Он установлен законом «О несостоятельности (банкротстве)», частью 3 статьи 213.4. Законодатель, по всей видимости, не ставил перед собой задачу сделать процедуру максимально простой для граждан. Причём перечень документов в каждом случае индивидуален. Примерный список включает больше 20 позиций, так что это и вправду непросто.

Чем это плохо

  1. Сама процедура стоит денег, и их ещё нужно найти: нужно оплатить государственную пошлину и работу финансового управляющего, а потом пройти весь судебный процесс. Не факт, что суд признает банкротство.
  2. Имущество будут распродавать, оставив только необходимое: единственное жильё и личные вещи. Поэтому банкротство подходит тем, у кого ничего и так не было либо всё уже продано.
  3. После банкротства многое нельзя. Например, несколько лет нельзя открывать новое дело или занимать руководящие должности. Список ограничений зависит от решения суда. Могут запретить, например, выезд за границу. Кроме того, вряд ли даже через несколько лет после банкротства можно рассчитывать на то, что кто-то даст кредит или позовёт руководить финансовым отделом.

5. Государственная программа по списанию долгов

Государственная программа рассчитана на людей, которые купили жильё экономкласса и теперь не могут выплачивать ипотеку. Программа позволяет списать 600 тысяч рублей с долга по ипотечному кредиту.

Когда это сработает

Когда у вас есть ипотека, вы попадаете под условия участия в программе, у вас упал доход, а платёж по кредиту увеличился.

Что для этого нужно сделать

  1. Зайти на сайт госпрограммы.
  2. Проверить, попадаете ли вы под условия программы.
  3. Собрать необходимые документы и подать их в банк.
  4. Дождаться решения.

Чем это плохо

  1. Программа подходит далеко не всем, у неё много ограничений.
  2. Она работает только для ипотеки.
  3. Нужно собрать огромное количество бумаг, чтобы её использовать.
  4. Программа не освобождает от всего кредита и связанных с ним платежей: нужно вносить ежемесячные взносы, оплачивать страховку и так далее.

У любого из этих способов много минусов, и, конечно, лучше жить без долгов, хотя это и не всегда возможно. А у вас много кредитов?

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector