Стоит ли брать кредит на бизнес

Стоит ли брать кредит на открытие бизнеса?

Когда мыслей о бизнесе много, то они перевешивают желание заниматься бизнесом.
Аркадий Теплухин

Заниматься бизнесом всегда было выгодно, ведь бизнес приносит очень хорошие деньги, в виде доходов, на которые, действительно можно жить, а не существовать. Но стоит ли брать кредит на открытие бизнеса, учитывая все те риски, которые кредит в себе несет? Тут друзья, все зависит от того, насколько хорошо вы умеете этими самыми рисками управлять, ведь риск есть в любом деле, риск есть всегда, но некоторыми из этих рисков мы научились очень хорошо управлять и поэтому совершенно их не замечаем. Точно так же обстоят дела и с кредитом, который никогда не будет рискованным финансовым инструментом в руках грамотного и предусмотрительного человека, умеющего правильно и эффективно распоряжаться деньгами.

Проще говоря, в руках финансово образованного человека, кредит является таким же полезным инструментом, каким является, например, топор для дровосека или удочка для рыбака. Каждый человек с помощью чего-то, с помощью какого-то ресурса, инструмента, добывает себе деньги на жизнь, и кредит ничуть не хуже и не лучше любого из ресурсов и инструментов, помогающих зарабатывать деньги, просто подходит он не всем людям. А когда мы с вами говорим о бизнесе, как о весьма непростом деле, требующим от человека определенных качеств, то и для самого этого бизнеса человек также должен, что называется вырасти, прежде чем начать им заниматься. Иначе, разориться можно и без всякого кредита, если неправильно спланировать всю свою деятельность и не учесть все подводные камни в том или ином деле. Большинство начинающих продвинутых бизнесменов, хоть и обладают достаточно неплохими знаниями по вопросу создания и развития бизнеса, тем не менее, необходимого опыта для этого дела у них нет, а опыт – это самое ценное в любом деле. Поэтому многие из них, слепо веря в свой успех, спотыкаются на первом же препятствии, возникшем у них на начальной стадии создания бизнеса, и как следствие – разоряются. Но ведь есть же примеры, и их не мало, успешного создания бизнеса, за счет взятых в кредит денег, когда бизнес не просто смог окупить затраты на себя, но и активно развивается, делая своих хозяев весьма обеспеченными людьми. Вот ради таких примеров и следует проявлять интерес к кредиту, ведь надо же когда-то решаться и выходить на более высокий уровень жизни, при котором на заработанный тобой кусок хлеба можно и толстый слой масла намазать и икру сверху положить.

Так уж сложилось в нашем мире, что работа по найму, за редким исключением, является самым примитивным и далеко не самым выгодным способом обзавестись деньгами. Понятное дело, что работа может быть разной, и в некоторых случаях люди, работающие по найму, имеют намного более высокую заработную плату, чем скажем, доходы некоторых бизнесменов, что и вынуждает их быть полностью довольными своим положением. Но бизнес, это не только деньги, бизнес это еще и более комфортное психологическое состояние, при котором чувствуешь себя действительно взрослым человек, пусть не совсем независимым, но взрослым. Наемные работники, по моим, во всяком случае, наблюдениям, чаще страдают комплексом неполноценности, нежели бизнесмены. И даже некоторые чиновники, будучи не больше и не меньше, а всего лишь назначенцами, которых можно также быстро снять, как и поставить, частенько проявляют излишнюю агрессивность по отношению именно к бизнесменам, ибо завидуют их успехам. Ну и заодно, они не прочь воспользоваться своим служебным положением, чтобы отнять у людей их бизнес, из чисто практических соображений, но благо, это не носит массового характера. Вы понимаете друзья, насколько для человека это тяжело – чувствовать свою зависимость от чужой воли? Деньги деньгами, но есть ведь еще и гордость у человека, которую пусть и любят у нас втаптывать в грязь, но убить ее очень сложно. Да лучше взять кредит на открытие малого бизнеса и попытаться хоть что-то незначительное, но свое создать, чем прислуживать господину. Впрочем, если свободолюбивой натурой вы не обладаете, тогда у вас может быть иное мнение на этот счет. К слову сказать, если этой самой любви к свободе у вас нет, вы можете даже и не решиться создать свой бизнес, хоть с кредитом, хоть без него.

Я бы рекомендовал всем, кто задумывается о создании полноценного собственного бизнеса, и хочет взять на это дело кредит, начать с чего-нибудь попроще, с чего-то, что в случае вашего разорения не поставит вас в очень тяжелое положение. Бизнес ведь может быть и простеньким, а значит и не требующим слишком больших денег на его создание. Поэтому вы можете, во-первых, без труда получить кредит на открытие бизнеса в большинстве банков, ведь видя не очень большой риск в вашем маленьком бизнесе, они пойдут вам навстречу, а во-вторых, вы и сами мало чем будете рисковать. Ну, допустим, что вы разоритесь, ну придется вам какое-то время поработать на дядю, чтобы вернуть банку кредит, но зато какой опыт вы получите. Вы ведь уже будете знать, как поступать не следует, в чем заключается ошибка новичка в том или ином виде деятельности, какие еще варианты существуют, которые позволяют избежать этих ошибок, и так далее. Другими словами, даже в случае разорения, ваши усилия даром не пройдут, равно как и взятые вами в кредит на создание бизнеса деньги, не будут выброшены на ветер. Просто не надо сразу хвататься за сложные вещи, за большие и серьезные дела, в которых ваши конкуренты не одну, а десять собак съели и поэтому могут с легкостью вас раздавить, как клопа. Конечно, если вы реально хорошо разбираетесь в том деле, которое собираетесь начать, как например, это было со мной, когда создавая один из своих бизнесов, я плевать хотел на всех имевшихся у меня тогда конкурентов, потому что небезосновательно был уверен в своих силах, тогда вы можете рвануть с места в карьер. Но если это не так, если начинаемое вами дело, не очень хорошо вам известно, если вы только пытаетесь что-то свое создать и толком не знаете, пойдет у вас это ваше дело или нет, тогда наверное лучше не завышать планку и не рисковать? В конце концов, маленький шаг – это тоже шаг, это уже движение вперед.

Бизнес создать не сложно, я считаю, если сам по себе этот бизнес не большой, сложно его удержать на плаву и развить, если не понимаешь всех тонкостей именно того вида бизнеса, которым решил заняться. Проблема не в кредитах, проблема в компетенции человека, ведь если человек элементарно в чем-то не разбирается, если чего-то недопонимает, бизнес у него просто не пойдет и кредит он не сможет вернуть. Впрочем, есть такие схемы, воспользовавшись которыми, кредиты можно и не возвращать, но я их здесь описывать не стану, во всяком случае, пока, потому что считаю, что к делу надо подходить серьезно, а не так, как это делают всевозможные мошенники, которых очень часто наказывают за их темную игру. Хороший бизнес, это такой актив, на который вы можете рассчитывать на протяжении многих лет. Я не скажу, что страна, в которой я живу, идеальна для создания бизнеса, ибо это далеко не так. Собственно, именно поэтому у нее и с экономикой постоянные проблемы. Но все же, и худшим вариантом ее точно не назовешь, и если посмотреть на то количество бизнесменов, которые смогли-таки создать свой бизнес, и никто ничего у них не отнял, никто их налогами не придушил и не посадил их в тюрьму, то становится очевидным – делать бизнес в этой стране, можно. А раз можно, значит — нужно, ведь поработать на чужого дядю мы всегда успеем, работа, она как говорится – не волк, в лес не убежит. А вот с бизнесом медлить не стоит, ведь вы только подумайте, какие деньги вы теряете, просто не зарабатывая их. Вы – образованные люди, начитанные, грамотные, умеющие выполнять сложную работу, и не можете создать бизнес. Ну куда такое дело годится, на фига же вы тогда в школе учились, а кто-то из вас и высшие учебные заведение заканчивал, чтобы сидеть и сомневаться в собственных возможностях? Вот вы посмотрите на тех приезжих в нашу страну людей с юга, которые порой и двух слов по-русски связать не могут, а бизнес при этом имеют, пусть часто это весьма примитивный бизнес, но все же это бизнес, который приносит хорошие деньги. Они могут, а вы нет? Разве это нормально, для образованных то людей? Может быть, вам стоит у них – у приезжих, этому делу поучиться?

Читать еще:  Чем отличается сберегательный сертификат от вклада

Какие вообще могут быть сомнения, относительно кредита на бизнес, если вам просто на просто необходимо внимательно изучить сам бизнес, составить хороший бизнес план и хорошенько оценить все возможные риски? Кредит сам по себе не проблема, еще раз вам это повторяю, проблема в вашем непонимании того, чем вы собираетесь заниматься. Ну вы сами подумайте, если вы будете точно знать, ну или хотя бы более или менее точно знать, что доходы от вашего бизнеса многократно превысят ваши выплаты по кредиту, тогда чего же вам отказываться от этих денег? Быть уверенным в чем-то на сто процентов — невозможно, я понимаю это. Ну так, а бизнес план хороший, вы можете разработать, чтобы понимать, куда пойдут ваши деньги и какая вообще отдача ожидается от вашего бизнеса? Если все хорошенько продумать и последовательно реализовывать свой план, риски, при создании бизнеса, будут минимальными. Вот, одно время в моем городе было невероятно выгодно торговать шмотьем и различными там западными игрушками, привозимыми для перепродажи из Москвы (через Москву из Китая и Турции), на которые люди готовы были потратить последние деньги. Сами понимаете, американизация нашего народа проходила очень весело, чего только стоит открытие первого Макдональдса в Москве, вот была потеха, смотреть на всех этих дядек и тетек, стоящих в гигантской очереди за дерьмом. Н-да, прямо как в мультфильме “Бизнес по-русски”, где в одной из серий людям действительно дерьмо продавали. Но потом эта фишка частично себя изжила, крутые американские джины из Китая и Турции люди переносили, жвачки пережевали, чупа-чупсы пересосали, Рембо и Терминаторов по видику пересмотрели, и уже захотели чего-то другого, чего-то нового, тех же айфонов, смартфонов, Лексусов и тому подобного. Делать деньги на перепродаже всех этих вещей, плевое дело, ума здесь вообще не надо, понимаете, вообще. Примитивнейшая схема купи-продай, а сколько денег позволяет заработать. У меня соседка, деревня деревней, и та занималась перепродажей шмотья, и весьма надо сказать, успешно она это делала. Ну и что бы, спрашивается, вам на такой бизнес не взять кредит, какие тут риски? Они есть, но они незначительны.

Что касается нашего времени, то сегодня можно заниматься чем угодно, например рекламой, это очень выгодный вид бизнеса. Скажем, в том же интернете реклама становится все более популярной и как следствие, востребованной, и вы можете что-нибудь свое предложить людям, какие-нибудь посреднические услуги или услуги по продвижению сайтов, брендов и так далее. Также очень выгодно торговать сегодня хламом, то есть, теми китайскими дешевыми товарами, которые в каждом магазине продаются по очень дешевой цене. Ну, знаете, шапочка для Деда Мороза, или для Санта-Клауса, каждому свое, наверное, согласитесь, не самая значимая для человека вещь, но по дешевке он ее купить готов, так что завозить и продавать такой товар можно. Как я уже сказал, схема купи-продай, в большинстве случаев, не требует от человека вообще никаких особых знаний, так что освоить ее может каждый. Хотя оно и нефть-то качать, тоже большого ума не надо, это вам не космические корабли строить и электронику создавать, но зато какие деньги в этом бизнесе крутятся, даже представить сложно. Что касается процедуры взятия кредита, то получить кредит на открытие бизнеса в наши дни, в принципе не проблема, вопрос лишь в самом бизнесе, в его целесообразности и выгодности. Но я в любом случае выступаю за создание бизнеса, даже за, просто, попытку человека его создать, потому что знаю, что это правильное решение, двигающее человека вперед. Пусть не все гладко в нашей стране, пусть в мировой экономике постоянные проблемы, пусть вас не учили бизнес создавать, а учили отчитываться перед начальником на пятерки, все это не повод отказываться от серьезных дел, от борьбы за лучшую жизнь.

Так что берите кредит и не сомневайтесь в полезности этого решения. Вот на что-что, а на бизнес берите. Лучше откажитесь от всех этих идиотских игрушек, которые телевизор с его раздражающей рекламой вам вдалбливает, но с созданием бизнеса рискните, оно того стоит. Это же шанс, понимаете, шанс для человека вылезти из той задницы, в которой он сидит, занимаясь прислуживанием своему начальнику. Ну раньше люди вкалывали на заводах и фабриках, так как плановая индустриальная экономика у нас тогда была, а сегодня многие работнички в своих офисах заседают, при рыночной сырьевой экономике, какая в этом разница? Если вы работаете на другого человека, тогда без разницы, насколько чиста ваша работа и как сильно накрахмален ваш воротничок, она была, есть и останется просто на просто работой, в которой вы всего на всего батарейка, заменяемый модуль. А бизнес, он как ребенок, он ваш. Это будет – ваше детище. Выполнять чужие указания – ума большого не надо, тогда как бизнес потребует от вас проявления всех ваших самых лучших и сильных качеств, без которых он просто у вас не пойдет. Найдите в себе силы и создайте хороший, да что там хороший — идеальный бизнес план, который будет предельно точным, детальным, с так сказать, ювелирной огранкой, когда у вас в мельчайших подробностях будут продуманы и должным образом оценены все риски и все варианты просчитаны. Если вы никогда раньше бизнесом не занимались, тогда сразу за большой бизнес – не беритесь, начинайте с чего попроще, чтобы въехать в саму суть бизнеса. И денег слишком много на создание бизнеса тоже не тратьте, чтобы не оказаться по уши в долгах в случае возможной неудачи.

Так что не думайте вы о том, стоит ли брать кредит на открытие бизнеса или нет, думайте о своих возможностях, о своей силе, о своем Я, нуждающемся в самореализации. Не оставайтесь серым пятном в истории человечества, не будьте рядовым конвейерным товаром, с ограниченным сроком годности, отбросьте все свои сомнения в собственных силах и действуйте, действуйте решительно — создавайте свой бизнес!

Нужно ли брать кредит на открытие и развитие своего бизнеса?

Нужно ли брать кредит на бизнес?

Большинство людей, желающих открыть свое дело в наше время сталкиваются с проблемой — откуда взять стартовый капитал, и первая мысль которая приходит к ним в голову это взять кредит.

И тут появляется множество вопросов, основным из которых является тот, сможет ли человек отдать этот кредит и вообще будет ли он ему выгоден. Люди прекрасно понимают, что аккредитация считается сильным инструментом при старте любой бизнес-идеи, но с другой стороны, она имеет определенный риск.

Сам кредит на бизнес никогда не являлся проблемой.

Если есть грамотный бизнес-план, хорошая идея, то любые вложения компенсируются доходом созданного предприятия. Основной смысл вложения денег заключается в грамотном их распределении.

Картинка с сайта: izhlife.ru

Люди, думающие что, взяв кредит в пять миллионов рублей сразу откроют предприятие приносящие им доход, которого хватит на погашение займа очень сильно ошибаются.

Если человек грамотно приступил к старту своей идеи, то в 98% он не прогорит, и уж точно не понесет убытки.

Банки на данный момент довольно охотно выдают кредиты на развитие бизнеса.

Множество программ для аккредитации юридических лиц позволяют людям подобрать довольно лояльные условия, такие что бы начинающий предприниматель не страдал головной болью каждый день от того, откуда ему взять деньги на следующий кредитный взнос.

Программы рефинансирования сейчас развиты очень сильно , и в сложную минуту позволяют исправить положение, а может даже и подняться на новый уровень в своем деле.

Практически каждая компания в данное время пользуется кредитами. Не от того что им проще отдать суммы, которые они берут.

Кредит — это деньги, которые всегда можно пустить в дополнительный оборот и получить с них выгоду.

То же самое происходит и при старте бизнес идеи. Берется кредит, отдается со временем, но бизнес уже запущен и приносит стабильный доход.

Читать еще:  Черный список кредитных должников по фамилии бесплатно

Еще один огромный плюс кредита — это стимуляция бизнес идеи . Взяв не свои деньги на старт идеи, человек начинает мыслить совсем по-другому.

Никому не захочется отдавать эти деньги из своего кармана в случае провала, поэтому стремление развить бизнес и сделать его доходным возрастает.

Многие бизнесмены говорят: «Бизнес надо открывать на чужие деньги». Начиная свой бизнес таким образом, человек сам дает себе обещание довести начатое до конца.

Никто не обещает, что при таком старте бизнеса все пойдет гладко, но люди начинают относиться к своему делу уже по-другому.

Картинка с сайта: rosbank.ru

Всегда можно начать с чего-то небольшого. С того, что не требует больших вложений. Этим так же можно снизить риск, хотя бы в том плане, что сумма, которую берет начинающий предприниматель не станет губительной в случае провала.

Даже если рассмотреть тот вариант, что у человека что-то не получилось и он все равно прогорел, то полученный опыт при следующем старте станет для него бесценным.

Все «подводные камни» предвидеть не получится никогда, на то он и бизнес, но снизить риски к минимуму может каждый начинающий бизнесмен.

Даже при выдаче кредита на развитие бизнеса, банк автоматически предлагает страховку, которая тоже является определенной защитной системой для новичков.

Банк тоже рискует при выдаче займа, и тоже пытается свести риск к минимуму, ведь банк это тоже чей-то бизнес.

Стоит ли брать кредит на создание и развитие бизнеса?

Да конечно стоит! На холодильник и машину можно подумать, а на бизнес однозначно. Это шанс того, что жизнь изменится к лучшему, а этого хочет каждый уважающий себя человек.

Да риск, да может что-то и не получится вначале, есть даже вариант того, что в какой-то момент придется еще раз взять кредит во время кредита, но оно того стоит.

Свое дело, это свое дело, и в нем каждый человек предоставлен самому себе. Это личный доход не зависящей ни от кого кроме самого себя. Каждый начиная что-то новое всегда рискует, по-другому не получается.

Стоит ли бояться брать кредиты на бизнес?

Так уж сложилось, что работа по найму, чаще всего, является далеко не самым выгодным способом обеспечить свое финансовое благополучие. Ясно, что работа может быть разной, и в отдельных случаях работающие по найму люди имеют намного более высокую зарплату, чем доходы некоторых бизнесменов, что и вынуждает их быть полностью довольными своим положением. Однако свое собственное дело, это не только деньги, это еще и возможность достичь психологической свободы, ощущения полной независимости.

Впрочем, здесь стоит допустить одну оговорку. Независимость и свобода, которую можно достичь с помощью предпринимательства относительна. У бизнесмена все-таки есть босс – это клиент. И, как замечал Сэм Уолтон – американский бизнесмен, основатель сетей магазинов Wal-Mart и Sam’s Club, клиент может уволить всех в компании, начиная от руководителя, просто потратив свои деньги в другом месте. Тем не менее, как вы понимаете, это несколько другая, куда более интересная парадигма деловых взаимоотношений.

Таким образом, движителем идеи начать свой бизнес почти всегда является мечта о свободе. Но для многих страх неудачи делает исполнение этой мечты невозможным, поскольку путь к свободе через бизнес, по их мнению, сопряжен с рисками оказаться в долговом рабстве. Ведь нужно не только проложить маршрут, то есть придумать саму бизнес концепцию, но и найти средства на реализацию движения по этому маршруту, то есть раздобыть стартовый капитал, что зачастую предполагает взятие на себя долговых обязательств.

Тем не менее серьезное развитие без кредитования почти невозможно. А чтобы избавиться от страха погрязнуть в долгах и развалить бизнес, нужно просто знать, как грамотно использовать заемные средства.

Как долго можно развиваться на свои деньги?

Образ мыслей, выражающийся в формулировках наподобие «банки на нас наживаются», «берешь чужие – платишь свои», «я развиваюсь только на свои собственные деньги» и т.п., если и позволит вам начать небольшой бизнес, когда вы накопите некоторое количество средств, но решительно не даст возможности вашему предприятию эволюционировать до среднего бизнеса, даже в случае высокой рентабельности.

Представим абстрактную ситуацию, при которой, к примеру, вы вложили в бизнес 1 миллион рублей. Все идет очень успешно, и вы имеете 50% чистой прибыли от вложенной суммы. Все заработанное идет обратно в дело.

Ваш доход за 10 лет составит:

  • 1 год. 2 млн. рублей + 50% = 3 млн. рублей;
  • 2 год. 3 млн. рублей + 50% = 4,5 млн. рублей;
  • 10 год. 115 млн. рублей.

Итак, при учете того, что вы не будете выплачивать ни себе ни сотрудникам дивидендов, количество денег внутри бизнеса возрастет до 115 миллионов за 10 лет. 115 миллионов это все еще малый бизнес.

Ответ на вопрос в заголовке чуть выше, кажется, должен быть понятен. Добиться значительного развитие без кредитования практически невозможно, подавляющие большинство успешных бизнесменов регулярно используют эту услугу, а вот разориться можно и без всяких кредитов. Самой распространенной причиной закрытия бизнеса является некомпетентность предпринимателя.

В руках финансово образованного человека, кредит столь же исключительно полезный инструмент, как, например, удочка для рыбака или топор для дровосека. Риски есть в любом деле, важно уметь управлять ими.

Когда следует брать кредит?

Часто предприниматели прибегают к заемным средствам только в случае, когда им необходимо избавиться от текущих финансовых проблем, и при этом их постоянно психологически тяготит сам факт нахождения в должниках. Другие же, напротив, совершенно не беспокоятся и не думают о последствиях, после чего нередко тонут в долгах. Среди последних, к слову, был замечен и действующий президент США Дональд Трамп, который 4 раза за свою яркую бизнес-карьеру заполнял заявку о банкротстве, испытывая проблемы с долгами.

Но не стоит считать опыт Трампа оправдывающим безрассудное кредитование. Перед тем как брать кредит на развитие бизнеса, прежде всего нужно проверить соблюдены ли два основных условия:

  1. Рентабельность активов выше кредитного процента.

Активы это все, чем владеет компания: оборудование, транспорт, деньги на счетах, дебиторская задолженность, складские запасы, недвижимость. При их использовании, компания зарабатывает прибыль. С тем чтобы понять, сколько прибыли приносят активы, используется показатель рентабельности активов (ROA).

Рентабельность активов (ROA) = прибыль до уплаты процентов по кредитам и налогов / сумма всех активов.

Представим небольшую мебельную фабрику по производству мебели на заказ. Предположим, что ее владелец захотел развить бизнес и взял кредит под 20% годовых. Вложил в дело, но спустя время обнаружил, что прибыль не увеличивается. Оказалось, что рентабельность активов фабрики менее 20%. То есть заемные деньги принесли меньше прибыли, чем пришлось вернуть банку в качестве процента.

ROA должна быть выше, чем процент заемных денег. При этом следует быть готовым к падению эффективности бизнеса. Для этого рентабельность должна быть не менее, чем в 2 раза выше процент по кредиту.

  1. Наличие четкого плана роста бизнеса

Прежде чем расширяться, нужно иметь возможности для обслуживания нового масштаба. Заемные деньги имеет смысл брать только тогда, когда есть представление об эффекте от их вложения, и есть ли у бизнеса маневр для роста. Для этого рекомендуется составить финансовую модель.

Как измерить выгоду от кредита?

Собственникам необходимо понимать, сколько личных денег находится в бизнесе. Для этого выводят показатель «собственного капитала». Высчитывается он довольно просто: активы за вычетом всех обязательств.

Рентабельность собственного капитала (ROE) демонстрирует, насколько сумма в текущем году превышает сумму в прошлом. Это один из ключевых показателей эффективности бизнеса.

ROE = прибыль до уплаты налогов и процентов по кредитам / собственный капитал.

Разберем, для примера интернет-магазин фотоаппаратов. Собственных денег 2 млн. рублей: складские запасы, ККТ, деньги на расчетном счету. Годовая прибыль – 1 млн. рублей, ROE – 50%.

Эффект от кредита будет измеряться в том, насколько он увеличит рентабельность собственного капитала. Для определения этого высчитывается финансовый рычаг.

Финансовый рычаг, % = (1 — Снп) * (ROA — Rзк) * ЗК/СК, где:

  • Снп – ставка налога на прибыль (на УСН 6% она равна нулю);
  • ROA – рентабельность активов;
  • Rзк – кредитный процент;
  • ЗК – сумма кредита;
  • СК – собственный капитал.

Для примера, вычислим финансовый рычаг для двух компаний: интернет-магазина смартфонов и мебельной фабрики.

Собственный капитал у интернет-магазина растет на 36,8% в год быстрее. Тогда как мебельная фабрика использует свои активы с низкой эффективностью, вследствие чего кредит усугубил ситуацию. ROE снизился в 4 раза, чужие деньги начали поглощать свои собственные.

Читать еще:  Процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц

Заключение

Брать или не брать кредит для развития малого бизнеса – решать, конечно, вам. Обязательно учитывайте свои возможности. При правильном использовании заемное финансирование ускоряет рост бизнеса и увеличивает его эффективность. Но это не значит, что надо бежать за кредитами — прежде необходимо учесть свои возможности и понять, к чему это приведет, продвинет это ваш бизнес или только замедлит.

Но вместе с тем, излишняя концентрация на теоретическом моделировании может развить в вас скепсис, потому что стопроцентных гарантий на успех никогда не бывает. Когда мыслей о бизнесе слишком много, то они перевешивают желание заниматься бизнесом. Бизнес – это жизнь, а жизнь – это игра. Делайте ставки с умом и вам повезет.

Как и где лучше взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля и стоит ли оно того?

Многие из вас, в том числе и я, либо рассматривают бизнес как источник дохода, либо уже занимаются. Проблема заключается на самом деле в другом. На открытие, развитие или покупку бизнеса всегда нужны средства. А их, как правило нет, либо будут, но не скоро. И написать бизнес план у нас тоже не получается. Хотя стоит отметить, что с бизнес планом тоже не все так просто. Либо мы все лентяи.

Проблема нехватки средств касается чуть ли не всех начинающих предпринимателей. Вот сегодня об этом и поговорим, как можно эту проблему решить. И конечно, речь пойдет о кредитах. Прежде чем, взять кредит на открытие, покупку или развитие бизнеса, прочитайте обязательно следующую главу.

Как не прогореть с кредитом на бизнес?

Откройте любой поисковик и введите запрос «взял кредит на бизнес и прогорел», вы увидите реальную, жестокую ситуацию в мире. Случаев много, реально много, настолько много что устанете читать. Поэтому для вас у меня есть несколько советов:

  1. Прежде чем брать кредит на бизнес, лучше накопите некую часть денег. Это поможет вам на случай «ядерной войны» иметь финансовую подушку. А «ядерная война» будет и не раз. Поверьте, потому что бизнес дело настолько непредсказуемое, насколько только возможно.
  2. Организуйте себе источник пассивно-активного дохода, который будет приносить вам 5-10-20 000 рублей в месяц. Вы не поверите, даже какие-то жалкие 5 000 в месяц будут вас выручать и не раз. Позже к этому мы вернемся и вы поймете, что иметь такой источник дохода, порой даже необходимо.
  3. Необходимо знать наверняка, какая сумма вам необходима на открытие бизнеса. И плюсом еще 20% накинуть на непредвиденные расходы. Они точно будут.

Как получить кредит на бизнес с нуля в банке?

По большому счету никак, и не только потому что мы безработные. Банки очень не охотно выдают начинающим предпринимателям кредиты. С чем это связано? Скорее всего с ситуацией на рынке, да и подходом клиентов к этому делу. Потому что вам необходимо доказать, что ваш бизнес не прогорит и будет иметь шансы на успех. А это зачастую могут сделать лишь единицы. Но прежде чем рассказывать о реальных вариантах кредитования бизнеса, мы с вами немного поговорим о том, чего не надо делать. Во-первых ни в коем случае не берите займы у МФО, каких-то «левых» людей, в сервисах займа и так далее. Какие проблемы могут возникнут в такой ситуации? Реальные проблемы начинаются далеко не с процентов, хотя это очень важный момент. Серьезные траблы начнутся в тот момент, когда у вас все пойдет по «звезде». Объясняю почему. В какой-то момент, вы просто не сможете платить. Вот сломался весь мир, все варианты решений проблемы просто испарились куда-то, как это обычно бывает, и все вы в жопе. В случае с МФО у вас, конечно, ничего отобрать не смогут, если вы только добровольно не отдали все сами(залоги под птс, квартиру и так далее), но жизнь испортят. Неприятностей будет много, потому что вы взяли скорее точно не 50 000 рублей, а сильно больше. Так вот. В случае, если у вас кредит в нормальном банке, вы всегда законным путем можете съехать с «рельсов»: банкрот, потеря работы, дохода, ухудшение состояние здоровья. Тут все просто и не так страшно. Вы официально признаете, что банкрот и за вами никто бегать не будет. Это немного абстрактной лирики, но это так и есть. Теперь к реальным вариантам кредитования бизнеса.

Кредит на открытие бизнеса без залога и безработному

Существует по факту 1-2 адекватных варианта кредитования для людей, с похожей ситуацией.

    Покупка товаров в рассрочку и дальнейшая их реализация. Вариантов масса, но самая популярная покупка ноутбуков и телефон от известно бренда «откусанного яблока». Это достаточно ходовые товары, их постоянно покупают и продают. По-моему там какой-то бесконечный цикл. Давайте прикидывать на что можно рассчитывать. К примеру, есть macbook стоимостью в 100 000 рублей. Продать их можно со скидкой до 10 000 рублей. Ниже уже сильно не выгодно. Обычно такие рассрочки выдают со сроком на два года. Ежемесячный платеж составит в районе 4100-4200 рублей в месяц. А процентная ставка будет менее 6% в год(исходя из того, что вы на руки получите не 100, а к примере 92-93, так нет смысла продавать новый по такой же цене, как и в магазине). По-моему выгодно получается. Таких товаров условно можно взять на 200 000 — 250 000 рублей. Мы округлим до 200 000, и получим чистого кэша на 180 000 — 185 000 рублей. И ежемесячного платежа 8 200 — 8 500 рублей. Можно взять и на 300 000, тут уж как банки дадут.

Apple Macbook в рассрочку в одном известном магазине
Кредитные карты со снятием наличных средств. Из интересных вариантов, опять же карта альфа банка 100 дней. Среди остальных не знаю, к сожалению, пока не удалось изучить продукты. Кредитную карту альфа-банка можно оформить с лимитом до 100 000 рублей. Снять можно без комиссии 50 000 рублей в первом и еще 50 000 в следующем месяце. История с платежами простая, вам нужно раз в месяц закидывать минимум 10% от общей суммы задолженности и раз в 3 месяца пополнять ее для обнуления льготного периода. Тем самым вы получите беспроцентный кредит. 10% от 100 000 будет 10 000 рублей в первый месяц, во второй уже 9 000 рублей, в третий уже 8 100 рублей.

Кредитная карта 100 дней

Что получается? А получается следующее:

У вас есть 300 000 — 400 000 рублей, из которых 200 000 — 300 000 рублей идут с 6% годовой ставкой. Неплохо? Да вообще отлично, я считаю. Ежемесячный платеж сперва будет в районе 22 — 23 000 рублей и с каждым месяцев будет постепенно снижаться.

Как я уже говорил, пассивно-активный источник дохода поможет вам в этом случае, хотя бы половину кредитов оплачивать, а если такой доход будет приносить тысяч 20 в месяц, то жить вам будет сильно проще.

Стоит ли брать кредит на бизнес? Есть ли в этом смысл?

У меня не такой большой опыт ведения бизнеса, но есть четкое понимание важных вещей. Вам нельзя забывать, что рисков очень много. И за эти риски будете вы отвечать вы и только вы. Поэтому минимизировать их очень важно. Вы можете прыгнуть выше своей головы, но помните, что за это вам нести ответственность. Не зря ведь говорят: «бери ношу по себе, чтобы не падать при ходьбе». В этих словах больше смысла, чем мы думаем.

По большому счету смысл есть, но вы должны учитывать риски не только описанные мной, а еще ряд других.

Реальные истории людей(скриншоты).

Здесь приведу несколько историй, как люди брали кредит на товары и прогорали. Это так сказать для понимания масштаба трагедии.

Тут без комментариев… Платежи далеко не маленькие …. Амбициозность и желание зарабатывать…

Это лишь часть историй, очень маленькая часть. Я понимаю, что лишь поверхностно раскрыл тему кредита на бизнес, дальше больше, если будет интересно.

В следующей статье буду рассматривать кредитование уже действующего бизнеса.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector