Стоит ли платить коллекторам за просроченные кредиты

Как не платить коллекторам за просроченные кредиты?

Недостаток материальных средств побуждает граждан к оформлению займов в кредитных структурах. Однако неправильный расчет личных ресурсов становится причиной просрочки платежа. Соответственно, в таких обстоятельствах банк принимает меры.

Если финансовая организация не в силах самостоятельно взыскать недоимку, дело передается коллекторскому агентству. Выясним, можно ли не платить коллекторам, какие тут вероятны последствия для должника и разберемся с алгоритмом решения проблемы.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

Права и обязанности заемщиков

Чтобы разобраться с вопросом, стоит ли платить коллекторам за просроченные кредиты, уместно определиться с ключевыми причинами появления недоимки.

В этой ситуации адвокаты советуют обращать внимание на юридические нюансы передачи прав требования банком, общий период просрочки и сумму выплат.

Обсудим подробности указанных пунктов, ведь этот момент влияет на принятие верного решения заемщиком.

Законодательство предполагает два варианта передачи долга профессиональным взыскателям. В первом случае агентство представляет интересы финансового учреждения по договору сотрудничества.

Вторая ситуация несет большие угрозы для должника, поскольку тут сотрудники коллекторской компании выкупают портфель с недоимкой и получают законные права на взыскание средств.

Внимание! Учитывая, что действующие правовые нормативы обязывают граждан погашать задолженности, оптимальным выходом для людей, не желающих платить агентству, становится суд.

Помните, подобные договоренности о передаче права требования не предусматривают информирование должника.

Кроме того, перечисление средств новому кредитору в подобных обстоятельствах чревато увеличением номинальной суммы недоимки за счет мифических «штрафов» и пени.

Да и получить документальное подтверждение о полном расчете здесь становится проблематичной задачей.

Теперь разберемся с вопросом, надо ли платить коллекторам за просроченные кредиты, когда истекает срок исковой давности.

В России этот период составляет 3 года. Соответственно, отказ от общения с кредиторами на протяжении указанного времени становится причиной «списания» накопленной просрочки в суде.

Причем тут ответчику требуется подача ходатайства о подобном факте после начала рассмотрения дела по иску истца.

Финансовые нюансы

Поговорим и о размере долговых обязательств. Учитывайте, мелкие потребительские ссуды, которые просрочены до полугода уместно погасить. Однако и здесь заемщик вправе отказать коллекторам и настаивать на рассмотрении проблемы в судебном порядке. Правда, перспектива потери лишних нервов и времени пугает людей. Соответственно, расчет сотрудников компании по взысканию оправдывается, и затраты на выкуп задолженности окупаются.

Отметим, вероятным «подводным камнем» согласия погашения займа тут считается неправомерное начисление неустоек и других материальных санкций. Результатом поспешного вывода о целесообразности погашения «небольшой» суммы становится конфликт с «представителями» банка и судебная тяжба. Таким образом, даже при требовании выплаты мизерной суммы должнику целесообразно выявить вероятные нюансы требований коллектора.

Обратите внимание! Крупные долгосрочные кредиты считаются наиболее сложными делами для взыскателей. Здесь велика вероятность отказа неплательщика в добровольном погашении ссуды.

Кроме того, в подобных ситуациях россиян смущает вероятная переплата, которую обычно удается снизить в суде. Крупные суммы недоимки погашать и вовсе нецелесообразно. Учитывайте, тут юристы рекомендуют настаивать на правовом урегулировании вопроса. Соответственно, проблема, платить ли коллекторам или ждать суда, решается в пользу второго варианта.

Вероятные сложности

Отметим, россияне, столкнувшиеся с работой коллекторских агентств, нелестно отзываются о представителях этой профессии. Помните, взаимодействие с такими людьми требует выдержки и спокойствия.

Причем при общении с взыскателями уместно не поддаваться на примитивные приемы психологического давления, а оперировать исключительно правовыми нормами.

Причем гражданам, которые решили ждать суда, адвокаты рекомендуют фиксировать беседы с представителями подобных организаций и жаловаться на нарушения гражданских прав в соответствующие ведомства.

Грамотно проработанная стратегия тут избавляет от сопутствующих неприятностей. Чтобы ознакомиться с границами допустимых законодательством действий, разберем нюансы этого момента.

Компетенция представителей кредитора

Люди, которые ранее не сталкивались с коллекторскими агентствами, интересуются, что будет, если коллекторам не платить.

С принятием ФЗ №230 перспектива реальной угрозы здоровью и жизни неплательщиков снизилась.

Учитывайте, юридические предписания допускают в подобных обстоятельствах лишь вербальное убеждение должника. Причем время и период «работы с клиентами» здесь ограничивается.

Соответственно, ночные звонки и визиты теперь вне закона. Кроме того, коллекторы вправе послать ограниченное число сообщений или писем. Эти же правила касаются звонков и посещений неплательщика.

Единственным действенным рычагом влияния на недобросовестного заемщика остается судебный процесс. Правда, закон содержит определенные «лазейки», которыми пользуются представители кредитора.

Внимание! Проблемой для должника в случае фиксации нарушения собственных прав становится отказ правоохранителей в рассмотрении дела. Здесь уместно настаивать на подаче заявления и писать жалобу в прокуратуру.

Учитывайте, «борьба» с коллекторскими компаниями требует присутствия духа и элементарных знаний правовых нормативов.

Если неплательщик не уверен в собственных силах, целесообразным решением тут становится передача обязательств по общению с взыскателями юридически грамотному представителю.

Этот момент содержится в законодательстве и допускает подобный ход.

Отметим, нежелание погашать неправомерно начисленные суммы – законное право должника. В таких случаях компетенция в окончательном принятии вердикта остается за судом.

Соответственно, взыскатели, действующие в рамках закона, потенциально лишь испортят неплательщику настроение. Реальные же нарушения законодательства уместно фиксировать и обжаловать. Рассмотрим примерную стратегию действий заемщика.

Решение проблемы

Приступим к разбору вопроса, как не платить коллекторам, ведь попадание в столь нестандартные ситуации чревато для граждан растерянностью и, как следствие, принятием неверного решения.

В подобных обстоятельствах «опытные» должники говорят о двух ключевых путях для задолжавшего человека. Первым способом здесь считается полное отсутствие контакта с новым кредитором, вплоть до смены работы и места жительства.

Однако такие радикальные меры часто становятся неоправданным действием. Грамотное решение здесь – заявление представителям кредитора о желании судебного разбирательства.

В этом случае у неплательщика появляется шанс «списать» часть начисленной неустойки, уменьшив этими действиями сумму требований. Кроме того, судебный процесс по делам с истекшим периодом давности – провальная затея для истца.

Обратите внимание! Если ответчик не заявляет до дня вынесения решения судьей об окончании сроков исковой давности, законодательство допускает взыскание средств с этого человека.

Таким образом, контакт с коллекторами позволяет неплательщику «держать руку на пульсе» и вовремя реагировать на вероятные изменения обстановки.

Кроме того, адвокаты и люди, прошедшие эту неприятную процедуру говорят о целесообразности ожидания суда.

Помните, при переводе средств коллекторам напрямую должник не получает гарантий, что претензии не возобновятся через месяц.

Правда, избежать погашения финансовых обязательств удается в единичных случаях. Отметим, действующие правовые нормы предписывают обязательные расчеты с кредиторами.

Единственным исключением, когда удается избавиться полной уплаты от недоимки, становится банкротство заемщика. Однако эта процедура предполагает иные проблемы и ограничения.

Заключение

Как видите, разумным решением в подобных вопросах становится отказ оплаты задолженности коллекторам и ожидание судебного процесса. Помните, агентства по взысканию не уполномочены конфисковать или арестовывать имущество должников, поскольку эти действия – прерогатива работников исполнительной службы. Соответственно, представители кредитора вправе лишь психологически давить на неплательщика, побуждая вернуть деньги.

Однако в таких обстоятельствах уместно учитывать, что уйти от ответственности не удастся. После вынесения судом решения, приставы арестуют зарплатную карты заемщика, чтобы частично погашать недоимку за счет заработка этого гражданина. Кроме того, при отказе от общения с ФССП, работники этого ведомства вправе ограничить передвижение задолжавшего заемщика, закрыв тому выезд за рубеж.

Учитывайте! Правомерно работающая компания по взысканию числится в государственных списках. О реестрах коллекторских агентств Российской Федерации повествует эта статья.

Думаем, люди, оказавшиеся в столь непростых житейских обстоятельствах, примут верное для себя решение. Напомним, тут неуместно действовать «на эмоциях». Взвешенный и рациональный подход к проблеме с привлечением адвоката – грамотный выход из сложившейся ситуации. Кроме того, периодический контроль кредитных платежей избавляет от подобных проблем.

Читать еще:  Скупка долгов физических лиц

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

Банк продал долг коллекторам: причины ситуации и ее возможные последствия

Одно из фундаментальных и необъяснимых свойств жизни — ее непредсказуемость. Человек планирует взять кредит, получить с его помощью некоторые жизненные удобства, а затем потихоньку, по мере получения доходов, расплатиться с кредитором. А на деле иногда все выходит совсем не так: получить-то удалось и даже с удобствами не так уж плохо сложилось, а вот с возвращением средств банку…

Что делать, если долг просрочен? И не просто просрочен, а еще и передан коллекторам. Почему? Законно ли это? Если банк продал долг коллекторам, что делать заемщику? Можно ли оспорить передачу долга? И как должнику вести себя с коллекторами?

Почему банк может передать долг коллекторскому агентству: буква закона

То, что выдавший кредит банк в последующем может передать свои права кредитора другой организации, порой вызывает у заемщика недоумение и даже протест. Психология появления подобного чувства понятна: как-то не принято в обыденной жизни взять, к примеру, в долг до получки у соседа слева, а возвращать средства, пусть и по просьбе заимодавца, уже соседу справа.

Но аргумент «не принято» малоубедителен. Во-первых, и в обыденной жизни встречаются разные ситуации, тем более если сроки возврата долга давно прошли. А во-вторых, обязательства по долгу, взятому у банка, регулируются уже не обычаями соседских взаимоотношений, а нормами гражданского законодательства. И Гражданский кодекс РФ, а именно статья 382, однозначно позволяет банкам переуступать права кредитора другому лицу по договору цессии.

Впрочем, еще несколько лет назад перемена кредитора разрешалась только при условии, что об этом прямо сказано в договоре. Естественно, в большинстве типовых кредитных договоров крупных банков такой пункт обязательно присутствовал. В последние годы — в связи с расширением потребительского кредитования и обострением проблемы неплатежей — в законодательство были внесены изменения. Начиная с 1 июля 2014 года в заключаемых договорах потребительского кредита пункт о том, что переуступка прав третьим лицам разрешена, уже необязателен: такое полномочие у кредитора теперь есть по умолчанию. Но оно может быть ограничено, если в договоре кредитования присутствует прямой запрет на передачу прав.

Банк может продать даже непросроченные кредиты, но только организациям, имеющим банковскую лицензию. Например, он может продать другому банку все свои ипотечные кредиты, если решит, что ему это выгоднее. Также при ликвидации банк полностью распродает свой кредитный портфель.

Могут ли банки продать долг коллекторам? Кредитные организации имеют право продать коллекторскому агенству только просроченные кредиты. Так как коллекторские бюро имеют не банковскую лицензию, а свидетельство, подтверждающее, что они внесены в госреестр юрлиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности.

Как правило, при небольшой просрочке, три–шесть месяцев, банк заключает с коллекторами агентский договор. В этом случае коллекторское агентство не становится новым кредитором, а помогает взыскать задолженность в пользу банка, получая за это вознаграждение. К смене кредитора по договору цессии прибегают при просрочке не менее года. В любом случае условия для должника не меняются: размер долга, процентов и штрафов остается прежним.

Почему банки продают долги коллекторам? Потому что в целом для длительной работы с невозвратами банки мало приспособлены, это не основной вид их деятельности. Коллекторы же занимаются взысканием долгов профессионально, концентрируя все свои усилия и ресурсы, с опорой как на мировой опыт деятельности в этой сфере, так и на собственные разработки.

Бывает, что долг продается коллекторам после решения суда. Это тоже возможно: в соответствии со статьей 44 Гражданского процессуального кодекса РФ суд допускает замену одной из сторон спорного правоотношения на ее правопреемника.

Как правило, о передаче долга должник узнает из телефонного звонка представителей коллекторского агентства. Но иногда ему об этом сообщают работники банка — по телефону или по почте. О правах и обязанностях коллекторов должник может узнать из Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (редакция от 12 ноября 2018 года).

Что делать, если долг продан коллекторам: платить нельзя забыть

Для начала должнику следует дождаться от банка заказного письма, в котором он уведомляет о переуступке прав и новом кредиторе. Также должна быть приложена заверенная копия договора цессии. Затем следует убедиться, что новый кредитор включен в государственный реестр коллекторских организаций, опубликованный на сайте Федеральной службы судебных приставов. Коллекторское агентство также обязано иметь свой сайт, на котором, помимо прочего, должны быть контактные данные организации.

После того как должник удостоверился в законности предъявленных к нему требований и при условии, что сумма к выплате не вызывает вопросов, начинается этап диалога с коллекторами. На этом этапе основная задача — согласовать срок, в течение которого будет погашаться долг, и получить от коллекторов скидки.

Почему должник может надеяться на скидки со стороны коллекторов? Во-первых, заемщики, допустившие просрочку в несколько месяцев, обычно имеют низкую платежеспособность. Их финансовое состояние либо ухудшилось по сравнению с моментом получения кредита, либо изначально оценивалось неверно, завышалось. Поэтому максимальную долговую нагрузку на свой бюджет они не потянут. Да и уклоняться от выплат большой суммы будет настроено куда большее число заемщиков. И коллектор рассуждает примерно так: выгоднее получить 50–75% задолженности от 80% должников, чем 100% от 10%.

Во-вторых, финансовая политика Банка России вынуждает банки периодически расчищать свои портфели кредитов, избавляясь от почти безнадежной задолженности, просроченной более чем на 90 дней. В результате банки продают долги лишь за часть их стоимости. Это означает, что коллекторские организации не будут нести прямые убытки от скидок должникам.

Сроки погашения после того, как банк продал кредитный долг коллекторам, определяются доходами и возможностями должника. Существует несколько известных способов ускорить возврат долга:

  • ведение личного бюджета. Нужно тщательно следить за приходом и расходом средств. Для этого можно установить специальное приложение на смартфон или просто сохранять чеки. Проанализировав траты, стоит постараться оптимизировать их. А затем — научиться планировать бюджет;
  • перезайм. Перезанимать средства имеет смысл, только если условия нового кредита выгоднее. Поэтому обращаться к услугам микрофинансовых организаций не стоит: их высокие проценты точно не помогут выбраться из долговой ямы. Под небольшие проценты или даже без них можно попробовать взять взаймы у родственников, знакомых, работодателя;
  • поиск дополнительных источников заработка: смена работы, увеличение дохода за счет повышения квалификации;
  • продажа собственности. Зачастую именно на квартиру, дачу, автомобиль и брались средства в кредит. Должнику выгоднее самостоятельно продать дорогостоящее имущество, чем ждать, когда из-за длительной просрочки платежей оно будет распродаваться по решению суда — принудительно и по низкой цене. Также заемщик может поменять жилье на более дешевое и на вырученные деньги погасить задолженность.

Как должнику не стоит поступать: суд да дело

Находиться в ситуации, когда нечем расплатиться по долгам, всегда некомфортно. Но не стоит при этом загонять себя в психологический тупик, нагнетать обстановку, нервно планировать уход от кредиторов в подполье или тайгу. Неплатежеспособность — это лишь финансовая неприятность. Есть хорошая история о крайне везучем и успешном человеке, который, столкнувшись с крупными финансовыми неприятностями, смиренно обратился с молитвенной благодарностью к Всевышнему: «Спасибо, Господи, что взял деньгами!»

Читать еще:  Что нужно знать про ипотеку

Не надо избегать встречи с коллекторами. Нужно быть внимательным и аккуратным, как и во всех денежных вопросах, а вот бояться должнику нечего. Современный коллектор, несмотря на негативный образ, созданный несколько лет назад вокруг этой профессии, — не более чем финансовый служащий. Его задача — оценить вероятность того, что заемщик справится с платежами, убедиться, что тот настроен платить, что способы погашения долга, которые рассматривает должник, вполне реализуемы. Коллектор может дать полезные рекомендации, предложить должнику скидку, если видит, что тот настроен на сотрудничество. Никакой опасности общение с коллектором не несет. Если заемщик волнуется, пусть попросит присутствовать при беседе доверенного знакомого. Можно вести, к примеру, аудиозапись разговора: никаких ограничений на этот счет закон не устанавливает.

Если же заемщик не видит никакой возможности погасить долг в разумные сроки или категорически отказывается общаться с коллекторами, им ничего не остается, как подать на него в суд. Что совсем не в интересах должника. Причина этому проста. В любом договоре обязательства одной стороны уравновешиваются обязательствами другой. Обещание кредитора считается выполненным уже вскоре после подписания договора — в тот момент, когда заемщик получает в свое распоряжение кредитные средства. А вот его обязанность вернуть средства в установленные сроки осталась нереализованной. Так что, несмотря на 1001 довод не платить, выдвигаемый заемщиком, судебные разбирательства в 99% случаев завершаются признанием правоты коллекторов.

В результате должнику как проигравшей стороне приходится погашать немалые судебные издержки, а также выросшую за время затягивания и разбирательства сумму долга. Судебные приставы получают право входить в жилище должника, арестовывать его счета, описывать и реализовывать (за некоторым исключением) на торгах его имущество. Вводятся ограничения на выезд за рубеж до погашения долга. Кредитная история заемщика становится отрицательной, ее исправление теперь займет немало времени.

Коллекторы, даже массово выигрывая судебные разбирательства, не очень их любят, рассматривая как крайний и вынужденный ход. Потому что это долго, а отдача невелика: судебные издержки поглощают существенную часть полученных приставами средств должника. Конечно, если суд установит, что должник злонамеренно уклонялся от погашения долга, скрывая дорогостоящее имущество, то и коллекторы окажутся в выигрыше, но такое бывает не так уж часто. Поэтому, как правило, от судебных разбирательств проигрывают все: и должники, и коллекторы, и даже сам суд, и без того перегруженный.

Продуманное и конструктивное взаимодействие с коллекторами поможет быстрее избавиться от долгового бремени — благодаря скидкам, поощрительным бонусам и удобному графику платежей. Кроме того, не стоит бояться неуважительного отношения или психологического давления: должник для коллекторского агентства — не враг, а обычный клиент.

Коллектор и должник: мирные переговоры

Интересен опыт крупнейших отечественных коллекторских агентств по налаживанию взаимоотношений должников и коллекторов. О нем рассказывает эксперт — генеральный директор Непубличного акционерного общества «Первое коллекторское бюро» Павел Михмель:

«НАО «ПКБ» — один из лидеров среди российских коллекторских организаций. Успеху на рынке, укреплению репутации компании, прежде всего, способствовал правовой подход: вся структура взаимоотношений наших сотрудников с должниками, все практические приемы работы выстраиваются с учетом требований закона.

Кроме того, мы материально поощряем стремление клиентов погасить задолженность. Система скидок и бонусов начинает работать уже при первом взаимодействии: практически сразу прощается определенная часть задолженности. При погашении в рассрочку после каждого платежа тоже происходит списание части долга — при условии, что платежи идут строго по графику. Действуют поощрительные бонусы и в других случаях: при внесении первого платежа, оплате долга одним платежом, ускоренном погашении долга, за поддержание контакта.

К тому же наши приоритеты — дистанционное обслуживание и забота об удобстве клиентов. Зарегистрировавшись на сайте «ПКБ», должник может узнавать детали платежей, следить за актуальной информацией по своей кредитной истории. Чтобы застраховаться от пропуска внесения платежа по неосторожности, заемщик может настроить автоплатеж. В «Личном кабинете» наш клиент может оплачивать долг онлайн без комиссии через такие платежные сервисы, как «Сбербанк Онлайн», «Альфа-Клик», «Яндекс.Деньги» и QIWI. Также доступен платеж банковской картой. По окончании выплат клиент получает справку о закрытии долга.

В конечном счете секрет эффективного взаимодействия должников и коллекторов прост: предельная корректность, создание взаимовыгодных условий сотрудничества, удобство общения и внесения платежей».

Свидетельство № 3/16/77000-КЛ от 29.12.2016 г. выдано ФССП России.

Как правильно платить долг коллекторам по кредиту?

Передача проблемного кредита коллекторам позволяет банку избавиться от сложностей судебного разбирательства, а клиенту-должнику найти выгодные способы погасить задолженность. В большинстве случаев платить долг коллекторам удобнее и быстрее, но вначале нужно разобраться, на каких основаниях они требуют оплаты и законны ли эти требования.

Законна ли передача долга коллекторам?

Право кредитора привлекать третью сторону для взыскания задолженности определено в главе 24 Гражданского кодекса РФ. Поводом может стать просрочка по займу, превышающая 90 дней, и нежелание клиента добровольно возвращать средства, а также мошенничество. При этом коллекторы могут не выкупать долг, а работать на принципах аутсорсинга по агентскому договору, представляя интересы банка. Если была осуществлена переуступка права требования долга, то коллекторская компания должна предоставить договор цессии и новые реквизиты для внесения платежей.

Способы работы коллекторов

Работа коллекторов ведется строго в рамках Федерального закона № 230 других нормативно-правовых актов, а главным их оружием являются переговоры и юридическая работа. Оба метода работы можно разделить на два этапа:

  1. Досудебный. Собирается информация о клиенте, после чего работа с ним ведется по телефону, через СМС, визиты домой и на работу в установленное законом время.
  2. Судебный. Кредитор (теперь им может являться и коллектор) подает в суд с требованием взыскать задолженность принудительно, посредством конфискации имущества, ареста банковских средств и других активов.

Коллекторы имеют право подавать в суд только в случае заключения договора цессии или заверенного права представительства банка в судебных инстанциях. Но даже в таком случае их работа сводится к передаче данных и подготовке документов на этапе искового производства, после чего возможно начало искового производства в отношении неплательщика.

Избежать принудительного возврата долга по исполнительному листу можно, если идти на контакт с коллекторами и попробовать изменить условия погашения кредита. При наличии уважительных причин они готовы пойти на уступку и предоставить отсрочку, провести реструктуризацию или даже списать часть долга. Но прежде чем договариваться с юристами коллекторского бюро и платить по новым реквизитам, заемщику нужно получить:

  • копию договора цессии;
  • сертификат ФССП;
  • копию кредитного договора.

Кредитор обязан предоставить эти сведения самостоятельно в течение нескольких дней после заключения договора цессии.

Как оплатить кредит коллекторам

Погашение задолженности коллекторской компании предполагает разные способы оплаты с возможностью выбрать наиболее удобный и выгодный. Возможны следующие способы оплаты:

  1. Отделение коллекторской компании. Если филиал организации находится недалеко от места жительства, то клиент может вносить платежи наличными, что предусмотрено кредитным договором. После внесения средств обязательно нужны чек или квитанция.
  2. Терминал самообслуживания (QIWI). Для оплаты клиенту нужно выбрать раздел «Услуги» и найти там название фирмы, после чего указать номер договора (или ID ПКБ — уникальный идентификатор каждой задолженности, внесенной в базу) и внести средства для оплаты.
  3. Приложение «Сбербанк Онлайн». Большинство коммерческих организаций являются клиентами Сбербанка, поэтому для оплаты задолженности клиент может использовать его приложение, выбрав раздел «Переводы и платежи».

«Первое коллекторское бюро» предлагает своим клиентам оплатить долг по кредиту прямо на сайте:

  • по номеру кредитного договора ПКБ;
  • по личным данным: ФИО;
  • через личный кабинет https://my.collector.ru.

С платежей не взимается комиссия, а для оплаты потребуется подключение к Интернету и несколько минут свободного времени.

Читать еще:  Проект закона о банкротстве физических лиц

Получение справки об отсутствии задолженности

После погашения долга заемщику обязательно нужно получить справку об отсутствии задолженности, которая подтвердит выплату кредита и избавит от необоснованных претензий со стороны кредитора в дальнейшем. Документ не имеет установленного образца, а поэтому может отличаться в разных компаниях. Несмотря на это, в нем обязательно должны присутствовать:

  • данные о клиенте;
  • официальное название коллекторской компании;
  • данные договора, дата оформления и номер;
  • подтверждение отсутствия задолженности;
  • дата выдачи или оформления;
  • печать и подпись уполномоченного сотрудника.

Заказать справку об отсутствии долга на сайте «Первого коллекторского бюро» можно, указав личные данные и номер кредитного договора или ID ПКБ. Данная услуга бесплатна, а срок рассмотрения запроса и изготовления справки составляет 3–5 дней.

Стоит ли платить коллекторам за просроченные кредиты?

7 комментариев 5,703 просмотров

Нет возможности выполнять взятые на себя обязательства перед банком?

Тогда будьте готовы к тому, что после неудачных попыток кредитора договориться с вами о возврате просроченных долгов, он предпримет более радикальные меры – обращение в судебные инстанции или передача проблемного кредита коллекторам.

Что делать если ваш долг был продан коллекторам? Стоит ли платить по нему? И законны в этом случае действия банка?

Какие кредиты финансовые учреждения продают коллекторам?

Устав иметь дело с должником банки в свою очередь передают его финансовые обязательства компании по взысканию долгов. Но далеко не все займы кредитор продает коллекторам. Основные особенности финансовых обязательств, которые кредитные учреждения передают фирмам по взысканию долгов:

  • Потребительский заем или кредитная карта;
  • Сумма основного долга и процентов по нему не более 300 000 рублей.

Как раз таких кредитов большинство. Именно поэтому банкам не выгодно работать с ними относительно возврата долгов. Ведь в основном такие займы выдаются на небольшой срок, при этом суммы незначительны.

Кредитору просто не выгодно решать дело через суд, так как издержки могут превысить значительно размер самого долга, тем более, если заемщик банкрот. Поэтому финансово-кредитному учреждению выгоднее передать свои права коллекторам. Что в свою очередь не всегда законно.

Коллекторы требуют долг

Фирма по работе с проблемными клиентами требует выплатить долг, который банк ей продал. Нужно делать это, если заемщик банкрот?

На практике используют несколько способов работы с проблемными клиентами:

  • Без передачи своих прав по договору ссуды в пользу сторонней компании. В этом случае должник так и остается клиентом банка, который в свою очередь обращается в судебные инстанции с иском о взыскании задолженности. Но для большей эффективности учреждение привлекает коллекторов, которые шлют письма заемщику, звонят ему на работу, домой, ходят по соседям. Что в свою очередь нарушает права гражданина. В таком случае платить по кредиту не стоит, так как вы должны банку. Кроме того, если вы банкрот, данный вопрос лучше решить в суде.
  • Была осуществлена переуступка прав банка по просроченному займу в пользу коллекторов. Здесь, вы становитесь должником данной компании, так как кредитор продал вашу задолженность. Но нужно ли в этом случае платить сторонней организации? И законна переуступка коллекторам, которые теперь требуют с вас вернуть им долги?

Согласно закону, предусматривающего защиту интересов потребителя, не было предусмотрено право финансово-кредитного учреждения осуществлять уступку прав по соглашению с физлицом (банкротом), организациям, не имеющим специальную лицензию на ведение финансово-кредитной деятельности, если другое не установлено законодательством РФ или соглашением, содержащим это условие, которое было предварительно оговорено сторонами в момент его подписания.

Стоит ли платить физическому лицу (банкроту) агентствам?

Законом не запрещено реализовывать долги заемщиков в пользу третьих лиц, поэтому здесь все будет зависеть от условий соглашение.

Если в договоренности с банком не была указана информация о том, что последний может продать заем сторонней организации, то вы можете оспорить данное действие в суде. И на вопрос нужно ли платить заемщику (банкроту) по ссуде? Ответ один: нет.

Итак, если заемщик получил от компании по работе с проблемными ссудами требование о погашении просрочки, необходимо внимательно изучить его, чтобы определиться с тем, какой из 2-х вариантов имеет место быть в конкретном случае.

Если извещение содержится информацию о том, что банк на основании соглашения о предоставлении посреднических услуг привлек стороннюю организацию для возврата долга, или последнее просит исполнить финансовые обязательства перед банком, то мы имеем дело с первым вариантом.

Это говорит о том, что выплачивать долг необходимо кредитору. Но некоторые агентства для оплаты указывают свои реквизиты. Но стоит ли платить по займу, перечисляя деньги на их счета? Нет, во избежание конфликтных ситуаций оплачивать долг по ссуде необходимо непосредственно финансово-кредитному учреждению.

Если вы получили по почте «уведомление о переуступке прав», то здесь мы имеем дело со вторым вариантом. И прежде чем решить стоит ли платить по кредиту каким-то коллекторам, нужно сделать следующее:

1. Убедиться в том, что свои права банк передал сторонней организации.

Согласно ГК РФ ст. 385 гражданин (банкрот) имеет полное право не выплачивать существующую задолженность коллекторам, пока не будет предоставлено подтверждение законности их требований.

Нужно после того, как было получено уведомление направить ответное письмо в адрес агентства, в котором нужно затребовать заверенную копию соглашения о переуступке всех прав банка компании по работе с проблемными займами, а также документы, касающиеся вашего кредита: договор ссуды, выписки.

Письмо в адрес фирмы направляется с соответствующим уведомлением о его получении. При отправке в отделении почтовой связи стоит взять квиток, в котором будет указан идентификатор вашего почтового отправления, по которому можно легко отследить его движение, кроме того сохраните уведомление.

Эти документы вы сможете представить в качестве доказательств, в случае возникновения споров с агентством относительно неуплаты просроченного кредита. Такое же письмо можно отправить и в финансово-кредитное учреждение, возможно, оно предоставить вам копию соглашения о переуступке прав.

2. Если агентство прислало ответ на отправленное вами письмо.

После получения письма от фирмы по взысканию долгов, нужно обратиться с полным пакетом документов в юридическую компанию. Физическое лицо (банкрот) имеет полное право оспорить через высшие инстанции передачу прав, если были нарушены условия соглашения.

По окончании разбирательств, если все-таки действия кредитора будут признаны действительно законными, тогда вам стоит платить по просроченному кредиту агентству, если не законными, то вы остаетесь проблемным клиентом банка.

3. Если ответ на отправленное вам письмо получен не был.

В этом случае платить по кредиту каким-либо коллекторам не стоит, так как они не смогли представить доказательств наличия уступки прав. При обращении агентства в судебные инстанции с иском о взыскании просроченного займа, вы сможете возразить против начисленных штрафов и пени.

Кроме того банкроту стоит потребовать и уменьшение размера неустойки на основании ГК РФ ст. 333 и оспорить сумму долга.

Вот, что нужно получить от фирмы по работе с должниками по почте либо через курьера, чтобы вы могли принять решение иметь дело с ним или нет. Кроме того после погашения всей суммы займа, компания по работе с задолженностями обязана выдать вам на руки справку о том, что договор ссуды расторгнут и долг полностью погашен.

Договоренность на словах вам не подходит, во избежание дальнейших проблем и судебных разбирательств, в результате которых вас могут обязать платить по не существующей задолженности.

В том случае если кредитор был признан банкротом, и передача прав требования была осуществлена на законных основаниях с соблюдением всех норм законодательства РФ, то кредит выплачивать компании по работе с проблемными клиентами стоит во избежание начисление процентов, пени и неустоек.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector