Страхование вкладов в МФО какие страховые компании

Правила, этапы и нюансы инвестирования в МФО

Микрофинансовые организации представлены коммерческими предприятиями, основной целью работы которых выступает предоставление мелких займов для разных граждан. Данные фирмы представлены на рынке в большом количестве разновидностей.

Основной особенностью их работы выступает предоставление небольших кредитов под высокие проценты на небольшой период времени. При этом имеется возможность вложить свои средства в работу данных предприятий, получая от этого высокую прибыль.

Особенности инвестиций в МФО

МФО становятся все более востребованными компаниями, в которых каждый человек даже без официальной работы и подтверждения платежеспособности может получить взаймы небольшую сумму средств.

Наиболее часто выдается сумма до 20 тыс. руб. на один месяц. Оформить такой кредит может даже человек, обладающий плохим кредитным рейтингом.

Для этого не требуется обладать справкой о доходах или другими документами. Ставка процента по таким займам может достигать даже 700% годовых.

Люди, обладающие свободными денежными средствами, могут инвестировать деньги в работу таких микрофинансовых организаций, чтобы получать от их деятельности высокий доход. В этом случае можно рассчитывать на доходность от 10 до 50% в год.

Доход является не только высоким, но и гарантированным, поэтому такой способ вложения денег считается более привлекательным по сравнению с банковскими вкладами или иными методами инвестирования.

Сколько нужно средств

Для инвестирования в МФО нужно обладать определенной суммой средств, которая является минимальным вкладом. На основании положений ФЗ №151, принятого еще в 2010 году, по одному договору не допускается инвестировать сумму, превышающую 1,5 млн. руб.

Максимальная сумма устанавливается государством для предотвращения крупных потерь среди инвесторов. Минимальный порог определяется непосредственными микрофинансовыми организациями.

К плюсам вложения денег в МФО относится:

  • высокая ставка, которая при удачных вложениях может достигать даже 50% в год;
  • проценты обычно выплачиваются ежемесячно, но по некоторым контрактам перечисляются только в конце срока инвестирования;
  • именно МФО занимается расчетом и уплатой налогов, так как выступает в качестве налогового агента для инвестора.

Как работают инвестиции в МФО? Смотрите видео:

Поэтому вложения в работу таких организаций считается выгодным для каждого владельца свободной суммы средств.

Насколько надежны вложения

Получение дохода с помощью инвестирования – это всегда рискованная деятельность. Поэтому каждый инвестор должен вкладывать средства в разные направления, снижая убытки и риски.

Какие инвестиции в интернету будут приносить хороший доход? Читайте тут.

Заемщики при этом уплачивают действительно высокие проценты. Но при этом обращаются в такие фирмы люди, обладающие плохой кредитной историей, не имеющие официальной работы, а также у этих людей обычно уже имеется несколько оформленных кредитов в банках.

Поэтому велика вероятность, что денежные средства с процентами не будут возвращаться в положенные сроки.

Если у фирмы будет иметься слишком много кредитов, которые не возвращаются заемщиками, то она может быть объявлена банкротом. При этом велика вероятность, что руководство не сможет отдать инвесторам положенные средства.

Поэтому перед тем, как вкладывать средства в какую-либо организацию, следует учесть следующие факторы:

  • наличие лицензии на работу, проверить которую можно на сайте ЦБ;
  • уровень надежности на основании рейтинга Эксперта РА;
  • длительность работы фирмы;
  • репутация организации, для чего оцениваются сведения, имеющиеся в открытых источниках;
  • история развития.

От грамотности выбора МФО для инвестирования зависит, насколько рискованной и сложной будет данная деятельность.

Процедура вложения средств

Инвестирование денег в МФО выполняется в правильной последовательности действий. Учитывается, что риски являются достаточно высокими, поэтому самым важным этапом выступает грамотный выбор компании.

Поэтому для вложения средств реализуются действия:

  • выбирается подходящая микрофинансовая компания, для чего предварительно изучается вся доступная информация о ее деятельности;
  • инвестор определяется с оптимальной программой инвестирования, так как все эти программы могут отличаться длительностью действия, начисляемыми процентами, способами получения дохода и другими параметрами, причем при вложении действительно крупной суммы целесообразно воспользоваться помощью опытных консультантов;
  • изучение договора инвестирования, так как важно учитывать все условия сотрудничества;
  • подписание договора, если в нем отсутствуют какие-либо проблемы и недостатки;
  • перечисление денежных средств на счет выбранной МФО, причем для этого можно пользоваться банковскими переводами или передачей наличных денег;
  • получение процентов от инвестирования, которые могут выплачиваться каждый месяц, раз в три месяца или в конце срока вложения средств.

Критерии выбора МФО. Фото plusworld.ru

Наиболее часто разные микрофинансовые организации перечисляют деньги на личный счет инвестора, открытый в банковском учреждении.

Какую выбрать МФО: ТОП-5

Для инвестирования необходимо выбирать организацию, которая будет приносить самый высокий доход, а также учитывается срок ее работы и надежность вложения средств. При выборе подходящей компании желательно учитывать рейтинги.

Наиболее оптимальными для сотрудничества считаются следующие организации:

  • МФО Домашние деньги. Фирма предоставляет возможность для инвестирования на срок от 3 месяцев до двух лет. Оформляется соглашение в рублях или иностранной валюте. Ставка процента в год равна 21.75%.
  • Организация сотрудничает только с крупными инвесторами, которые готовы вложить от 1,5 до 5 млн. руб. Ставка процента зависит от срока инвестирования. Если размер вклада превышает 6 млн. руб., то будет начисляться до 36% в год.
  • Мани Фанни.

Почему пенсию ветеранам увеличат до 44 тыс? Узнаете тут.

Каждая вышеуказанная организация является проверенной и надежной, поэтому можно без опасений вкладывать в нее денежные средства.

С какими рисками сталкиваются инвесторы

Если гражданин принимает решение вложить свои свободные средства в работу МФО, то он должен учитывать наличие определенных рисков.

К ним относится:

  • Банкротство компании. Обычно в МФО обращаются граждане, обладающие плохой кредитной историей и не имеющие официального дохода. Поэтому вероятность невозврата долга считается высокой. Если фирма не будет регулярно получать деньги от клиентов, то она может столкнуться с высокими убытками, что нередко приводит к банкротству МФО. При таких условиях вернуть вложенные средства практически невозможно.
  • Отсутствуют какие-либо меры защиты от государства. Инвестирование в МФО считается новым способом заработка, который не регулируется значительным количеством нормативных актов. Поэтому принятые законы относительно данной деятельности нуждаются в тщательных доработках.

Стоит или нет вкладывать деньги в МФО? Ответ в видео:

Поэтому перед заключением соглашения следует оценить все особенности сотрудничества, а также предусмотреть возможные риски.

Страхование инвестиций

МФО не входят в специальную систему страхования вкладов, поэтому на такие вложения не распространяются государственные гарантии возврата средств. Но при этом можно застраховать инвестиции у частных страховых компаний.

В качестве инвесторов могут выступать разные фирмы или частные лица. Если планирует вложить деньги гражданин, то вклад не может превышать по размеру 1,5 млн. руб.

Читать еще:  Реестр банкротов физ лиц

Такие ограничения требуются, чтобы избежать сотрудничества с неквалифицированными инвесторами. За счет приглашения страховщика уменьшается прибыль от вложения средств.

Обычно ставка снижается в пределах 5%, что считается существенным для каждого инвестора.

Полезные советы

Если человек впервые планирует вложить свои средства в деятельность МФО, то для предотвращения разных рисков и проблем желательно учитывать несколько рекомендаций опытных вкладчиков.

К ним относится:

  • следует заранее узнать, кто является учредителем данной организации, так как в качестве владельца должен выступать человек, обладающий хорошей репутацией;
  • не желательно работать с компаниями, открытыми на основании франшизы, так как существует вероятность, что они не будут предлагать такие же качественные услуги, что и основная фирма;
  • не следует ориентироваться только на проценты, так как если будет предлагаться слишком высокая ставка, то такое инвестирование обязательно будет сопровождаться значительными рисками;
  • перед вложением средств надо изучить отзывы о деятельности выбранной организации в интернете;
  • не рекомендуется сразу подписывать договор, так как желательно, чтобы он был тщательно изучен опытным юристом, который сможет выявить все недостатки в тексте этого документа;
  • для снижения риска потери средств желательно застраховать инвестиции.

Успех МФО. Фото micfinsystem.ru

При учете вышеуказанных рекомендаций имеется возможность снизить риски и получить высокий доход от вложения средств.

Заключение

Инвестиции в МФО считаются новыми для российского рынка. Они могут использоваться компаниями или частными лицами. При этом важно учитывать правила выбора МФО и этапы вложения средств.

Рекомендуется страховать такие инвестиции, а также тщательно выбирать компанию, которая будет надежной и проверенной. В этом случае можно рассчитывать на хорошую прибыль с минимальными рисками.

Страхование займа

Зачем нужна страховка

Независимо от того – являетесь вы физическим лицом или юридическим – услугу страхования можно оформлять при получении кредита без опасения.

Оформляет страховку в соответствующей компании или сам заемщик, или кредитор от его имени. Во втором случае от заемщика требуется только дистанционное согласие на оформление такого документа. В чем преимущество договора страхования:

  • При наступлении страхового случая кредитор получает все причитающиеся деньги от страховой компании – тело кредита и проценты за его использование.
  • Заемщик не несет финансовых обязательств (он получает возмещение от страховой компании) и не занимается сбором необходимых документов: все происходит без его участия.

Страховые случаи могут наступить при потере трудоспособности (травма, инвалидность) или работы, при госпитализации и ухудшении финансового состояния – все варианты предусматриваются в договоре страхования.

Процедура оформления страхования

Если форс-мажор наступил до окончания действия договора кредитования (микрозайма), процедура оформления страхования происходит по схеме:

  • Заемщик или его представитель (родственник, друг) собирает документы, которые подтверждает наличие страхового случая. Документы должны быть заверены соответствующим лицом (при болезни – лечебным учреждением, при утере работы – отделом кадров, прочее) и переданы в МФО.
  • Кредитор оповещает страховую компанию (СК).
  • Страховая компания отправляет запросы в соответствующую организации (полицию, больницу, по месту работы) для подтверждения актуальности страхового случая.
  • После подтверждения информации все риски (тело кредита или его часть, проценты) оплачивает (гасит) компания-страховщик.

Страховой случай может наступить, когда вы не находитесь в своем регионе или стране: вам достаточно предоставить кредитору соответствующие документы и претензию о перерасчете задолженности. Дальше процедура, описанная выше. Так вы реализуете свое право на получение возмещения, но только при условии, что займ был застрахован.

Когда страховка не действует

Условия страхования в разных компаниях могут отличаться – порядком расчета за услугу МФО (оплачивается отдельно или стоимость включается в конечную сумму) или перечнем страховых случаев. Но все СК оговаривают события, которые не будут признаны страховыми случаями:

  • При потере работы: в случае увольнения по собственному желанию или вследствие нарушения должностных обязанностей (инструкций).
  • При потере трудоспособности: в случаях, когда травма (увечье) получено по осознанном или намеренном нарушении правил техники безопасности.
  • Суицид.
  • При ухудшении финансового состояния: в случае, если порчу (уничтожение) имущества заемщик осуществил преднамеренно.

Какие МФО предлагают услугу страхования

Микрокредиты физическому лицу выдают даже в случае, если человек отказался от страхования договора: это его право, а не обязанность. Но заключение такого договора может дать несколько преимуществ – кредитор будет более лояльно относиться к вашей заявке, предложит пониженную процентную ставку или увеличенный размер займа.

Большинства МФО заключают договора с одними и теми же СК. Причина – длительное сотрудничество с одними и теми же партнерами исключает проволочки и недоразумения. Это выгодно и заемщику, и СК, и кредитору.

Перечень микрофинансовых компаний, которые предлагают страхование займов, не очень большой. Компаний, которые готовы страховать такие договора, мало: чаще всего МФО обращаются в СК Абсолют Страхование, ВСК, Ренессанс Страхование, Согласие, Макс, РОСНО и РЕСО Гарантия.

На выбор заемщика – страхование тела кредита, страховых взносов или процентов по кредиту, пени или штрафа за просрочки. Срок страхования от 1 до 6 месяцев (зависит от срока кредитования). Стоимость услуги может быть вычтена из общей суммы займа (сразу при получении кредита).

Предлагают страхование своих кредитов преимущественно крупные МФО, с солидной репутацией и большим сроком работы на рынке:

  • Быстроденьги.
  • MoneyMan.
  • Ezaem.
  • Webbankir.
  • LIME-займ.
  • Миг Кредит.
  • ГлавФинанс.

Страховать договор или нет?

МФО заинтересованы в этом: никому не хочется терять деньги, выданные людям и заниматься судебными тяжбами по их возврат. Поэтому заемщик, у которого нет подтверждения своей финансовой состоятельности (наличие работы, достойная зарплата, наличие недвижимости или другого имущества), который отказывается страховать займ, скорее всего, получит отказ по своей заявке (или ему предложат сумму, гораздо ниже заявленной).

Для заемщика выгода есть. Если наступил страховой случай, ему не придется возвращать проценты, платить штрафы или даже тело кредита в полном объеме. Если ничего не случилось, стоимость услуги незначительна в сравнении санкциями, которые могут быть.

Выбор – за вами. Главное – внимательно ознакомиться со всеми предложенными условиями.

Как итог. Вам навязывают страхование, или ваш отказ от такой услуги повлек отказ по заявке? Расстраиваться не стоит: выбирайте другую структуру, которая предоставляет микрозаймы. Но всегда учитывайте, что может возникнуть форс-мажор, когда вы окажетесь в сложной финансовой ситуации, не сможете погасить ни займ, ни проценты, и ждать помощи – не откуда…

Вложение денег в Микрофинасовые организации(МФО). А стоит ли?

Банковские депозиты и накопительные карты — самые распространенные способы инвестирования свободных денежных средств для большинства людей. Но самая выгодная процентная ставка еле дотягивает до 11% годовых. Ладно, если сумма большая, но какой прок от 300 000 рублей под 6% годовых? Никакого. С тем же успехом деньги можно хранить в стеклянной банке или под матрасом.

Читать еще:  При банкротстве фирмы как выплачивают зарплату

Другое дело — инвестирование в ценные бумаги или спекуляции на рынке Форекс. Но и это на любителя, сорвать куш там также просто, как и потерять все свои деньги. Остаются другие варианты выгодного вложения денег, и сегодня мы поговорим об одном из них — капиталовложение в микрофинансовые организации. Да-да, МФО не только выдают займы под бешеные проценты, они сами берут ваши сбережения под очень выгодное вознаграждение.

Инвестиции в МФО. Что это?

Вложение денег в МФО — это по сути тот же банковский депозит, но оформляется по договору инвестирования, имеет более высокую доходность и связанные с этим риски.

Схема инвестирования проста как три рубля: вы вкладываете деньги в организацию. МФО выдает населению займы из вложенных вами средств, получает от заемщика основную часть долга + сумасшедшие проценты. После чего компания делится определенным процентом со своими вкладчиками.

Банковские депозиты и вложение денег в МФО. Различия налицо

Несмотря на схожесть с банковскими депозитами, инвестиции в микрофинансовый сектор имеют ряд отличительных свойств.

  • Конечно, самым первым отличием является отсутствие государственного страхования. Если все банковские депозиты до 1 400 000 рублей страхуются государством через АСВ, то вклады в МФО если и страхуются, то через частные страховые компании. Но это отличие по факту является ширмой. Ведь микрокредитные организации не принимают вклады от физлиц менее 1,5 миллионов рублей. Поэтому что там, что здесь, государственное страхование можно не считать за отличие. Как правило, конкретная микрофинансовая организация работает с одной страховой компанией и предлагает страховку только там. В большинстве случаев, страхование депозита платное, взимается определенный процент от суммы инвестиций. Но есть МФО, которые самостоятельно страхуют депозиты своих клиентов и не берут за это деньги.
  • Еще одно принципиальное отличие — это минимальная сумма инвестирования. Банки принимают вклады на любые суммы. А вот с МФО дела обстоят иначе. Согласно ФЗ 151 микрофинансовые организации могут привлекать средства физических или юридических лиц. Однако, если для юр. лиц нет никаких ограничений по минимальной сумме вклада, то физическим лицам строго настрого запрещено инвестировать суммы, менее 1 500 000 рублей. Конечно, выход есть всегда. Например, вы можете оформить ИП. Делается это просто и быстро, стоит немного, а результат налицо. Вы сможете инвестировать любые суммы: от 100 000 рублей и выше. Плюс ко всему, вместо 13% НДФЛ придется платить всего 6%.
  • НДФЛ — еще одно принципиальное отличие банковских вкладов от инвестиций в кредитные учреждения. Банковские депозиты не облагаются налогом, а вот за вложение в МФО придется заплатить 13% от суммарного дохода по процентам. Правда, многие микрофинансовые организации берут эти расходы на себя или суммируют их к общему проценту прибыли, увеличивая итоговый процент на 13 пунктов.
  • Самое привлекательное отличие — это очень высокая доходность. Процентные ставки варьируются от 15% до 60% годовых. Только представьте себе итоговую годовую прибыль, например, с 1 000 000 рублей. Ни один банк не даст своим вкладчикам и 15% в год. Для наглядности можно привести примеры процентных ставок по депозитам 2-х самых востребованных банков РФ: ВТБ и Сбербанка. В первом случае, максимальная ставка по более или менее лояльному продукту составляет всего 7% в год. В Сбербанке эта цифра еще ниже — 6% годовых.
  • Различия кроются и в досрочном возврате всей суммы. Если банки в таких случаях применяют штрафные санкции в виде списания начисленных процентов, то в МФО вы получите свои деньги и проценты за фактический срок вклада. Никаких штрафов нет.

Как оформляется вклад в МФО?

Как правило, вклады в микрофинансовые организации оформляются несколькими способами: при личном посещении отделения или дистанционно.

При дистанционном оформлении вся процедура происходит удаленно, посредством телефонной, почтовой и электронной связи. Для примера предлагаю рассмотреть дистанционное заключение договора по инвестированию в компании Займи Просто.

Потенциальный вкладчик оставляет заявку на официальном сайте компании, указывая свое имя и контактный телефон. После чего ему перезванивает консультант и рассказывает «что к чему». Если клиент заинтересовался, на адрес электронной почты отправляются документы для ознакомления: типовой договор инвестирования, условия и т.д.

Если клиент все же решается открыть депозит в данной МФО, он сообщает об этом компании, указывая точную сумму, срок, обговаривает все нюансы и моменты. После чего по указанному адресу приезжает курьер с оригиналами документов. Только после получения документов на руки, вкладчик совершает перевод со своего банковского счета на реквизиты кредитного учреждения. Со дня поступления средств на счет, начинается начисление процентов.

В случае если в вашем городе есть отделения или офисы МФО, в которую вы хотите вложить деньги, нужно обратиться непосредственно в одно из отделений и на месте ознакомиться с документами, а при желании сразу подписать все бумаги. Я бы порекомендовал вам переводить деньги со своего банковского счета, а не вносить их наличными.

Сравнительная таблица с условиями инвестирования в крупные МФО

Критерии сравнения Займер Финотдел
Доходность в процентах Доходность зависит от срока и суммы, колеблется от 18 до 22% годовых, без выплаты НДФЛ. Проценты выплачиваются в конце срока Итоговый процент формируется от суммы и срока, колеблется от 14 до 21% в год. Проценты выплачиваются в конце срока или каждый квартал
Сроки От 6 месяцев до 36 месяцев От 6 месяцев до 2-х лет
Суммы От 1.5 млн. рублей до 20 млн. рублей От 500 000 рублей для юридических лиц и от 1,5 миллионов для физических
Страхование Страхование – необязательное. Вкладчик может застраховать свои инвестиции самостоятельно Депозиты страхуются по выбору клиента. Стоит такая услуга -2% от годовой процентной ставки
Способ оформления Онлайн Дистанционно, посредством почтовой связи или при личном посещении офиса

Примерную доходность можно рассчитать на калькуляторе банковских вкладов на нашем сайте.
Полный список вкладов в МФО можно найти ниже:

Страхование вкладов в МФО какие страховые компании

Необходимость подбора индивидуальной программы комплексного страхования автопарка.

Анализ более 30 страховых компаний. Подбор и согласование условий по страхованию автопарка клиента.

За время нашего сотрудничества с ООО «Страховой Брокер ИНФУЛЛ» мы неоднократно убеждались в надежности нашего партнера, так как все задачи, поставленные перед ООО «Страховой Брокер ИНФУЛЛ», выполнялись в сроки

ООО «КВС. Управление недвижимостью»

Необходимость подбора программы страхования при осуществлении деятельности в сфере управления недвижимостью.

Анализ более 10 страховых компаний. Подбор и согласование уникальных условий по страхованию ответственности и имущества.

Читать еще:  Справка акт о проверке жилищных условий

ООО «Страховой Брокер ИНФУЛЛ» качественно и в кратчайшие сроки собрал предложения компаний по гражданскому и имущественному страхованию бизнес- центров, организовал осмотры помещений, оперативно решал все вопросы, связанные со страхованием

Согласование индивидуальных условий и наборов рисков при страховании ответственноси судовладельца.

Подготовка и согласование условий в рамках международных конвенций, а также минимизация страховых премий по договору. Срок реализации 5 дней.

Имея за плечами негативный опыт сотрудничества с рядом страховых компаний, работа со страховым брокером «Инфулл» видится нам как совершенно иной уровень открытости, доверия и стремления к достижению делового компромиса в сфере страхования имущества

Необходимость согласования индивидуальных условий по страхованию ТМЦ без дополнительных мер по пожарной безопасности.

Анализ более 15 страховых компаний на предмет принятия на страхование, не требующее специальных мер по пожарной системе безопасности. Срок решения 1 день.

Страховали две рабочие машины и складское помещение. Менеджерами быстро и качественно были предложены все возможные варианты, сделаны расчеты, организованы осмотры

Необходимость оптимизации бюджета при страховании пассажирского транспорта.

Анализ более 20 страховых компаний по комплексному принятию на страхование, включая ОСАГО и ОСГОП. Срок решения 2 дня.

Хотим выразить благодарность за оперативное и профессиональное решение любых возникающих вопросов, а так же выбор оптимальных страховых программ.

Необходимость подбора программы страхования при осуществлении деятельности в сфере туризма.

Анализ более 10 страховых компаний. Подбор и согласование уникальных условий по страхованию ответственности туроператора.

Сотрудники ООО «Страховой Брокер ИНФУЛЛ» проявили высокий уровень компетентности, целеустремленность, оптимистичный подход и достигли наилучшего результата

— Подбор страховых компаний согласно предпочтениям клиента;

— Проведение конкурса среди страховых компаний;
— Личный менеджер;
— Согласование изменений страхового покрытия;
— Доставка документации;
— Программа лояльности для сотрудников.

Оптимальный

— Тариф бесплатный плюс:

— Аудит действующих условий страхования;
— Рекомендации по снижению затрат на страхование;
— Составление Технического задания (ТЗ);
— Анализ рынка по необходимому страховому продукту;
— Контроль качества оказания услуг страхования;

Максимальный

— Тариф бесплатный и Оптимальный плюс:

— Решение спорных вопросов со страховыми компаниями;
— Урегулирование убытков, подготовка пакета документов на выплату;
— Привлечение профессиональных риск-инженеров, аджастеров и сюрвейеров;
— Досудебное и судебное урегулирование споров со страховой компанией;
— Юридическое сопровождение;

Вопрос-ответ

Почему вам выгодно оформить договор в Инфулл

Страховой брокер Инфулл успешно работает на рынке страхования России с 2006 года, наши специалисты имеют богатый опыт подбора и оформления договоров страхования любого вида и сложности, в том числе и договоров страхования микрофинансовых организаций и кредитно-потребительских кооперативов.

Мы организовываем конкурсы и тендеры между страховыми компаниями с целью получения максимально выгодного предложения для наших клиентов.

Наши специалисты осуществят для вашей компании полный спектр услуг связанных с поиском, согласованием и оформлением договора страхования МФО или КПК:

  • проконсультируют о всех возможных вариантах страховой защиты;
  • выявят важные условия страхования именно для вашей организации;
  • соберут всю необходимую информацию для расчета стоимости и согласования договора;
  • на переговорах со страховой компанией мы представляем и защищаем исключительно интересы вашей компании;
  • проконтролируют выполнение обязательств страховой компанией при наступлении страхового события.

Мы сотрудничаем со многими компаниями из разных отраслей, вот некоторые из них:

  • ООО «ЛСР. Строительство — Северо-Запад»
  • ПАО «Ленэнерго»
  • ООО «Ниссан Мэнуфэкчуринг Рус»
  • ГК «Фарэкспо»
  • ООО «Петербургская Транспортная Компания»

Как действует договор?

Договор страхование защищает финансовую деятельность микрофинансовой организации или кредитно-потребительского кооператива, от риска банкротства, приведшего к невозможности выполнения обязательств перед своими инвесторами (займодавцами и пайщиками).

Данный вид страхования поможет МФО и КПК защитить займы и сбережениями своих инвесторов, а свою деятельность от непредвиденных форс-мажоров.

Организация самостоятельно выбирает удобную для нее форму сотрудничества со страховой компанией:

  • оформление единого договора, который защищается всех инвесторов;
  • оформление индивидуального договора, который защищает конкретного инвестора;
  • оформление договора с выдачей индивидуального сертификата для каждого инвестора.

Также вы можете застраховать имущество МФО или КПК от рисков хищения, пожара, затопления и других непредвиденных обстоятельств.

Страховая компания в каждом конкретном случае при определении реальной тарифной ставки учитывает степень риска и особенности страхуемой организации.

Факторы, влияющие на величину тарифа:

  • опыт работы;
  • размер страховой суммы;
  • результаты деятельности за прошедший год;
  • наличие или отсутствие страховых выплат в предшествующие периоды страхования;
  • величина франшизы;
  • иные факторы и индивидуальные условия договора.

Базовый тариф при страховании деятельности микрофинансовых организаций и кредитно-потребительских кооперативов равен 0.5% от страховой суммы по договору.

Объекты страхования

Объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с риском возникновения убытков от предпринимательской деятельности или финансовых рисков из-за нарушения своих обязательств контрагентами организации или изменения условий этой деятельности по независящим от страхователя обстоятельствам, в том числе риском неполучения ожидаемых доходов.

Убытками по данному договору являются:

  • неоплаты контрагентом товаров, работ, услуг, произведенных застрахованной организацией;
  • непоставки товаров, невыполнения работ, неоказания контрагентом услуг, оплаченных застрахованной организацией;
  • невозврата контрагентом заемных средств;
  • текущих затрат застрахованной организации в период вынужденного перерыва (остановки) деятельности (заработная плата работников, арендная плата, проценты по кредитам, не связанные с результатами деятельности налоги и сборы, и т. д.);
  • уплаты застрахованной организацией неустоек, штрафов, пени, являющихся прямым следствием наступившего страхового случая;
  • дополнительных затрат застрахованной организацией на определение размера причиненного ущерба (убытков), судебных издержек и других расходов.

Также в страховое покрытие включаются неполученные ожидаемые доходы, которые застрахованная организация получил бы при обычных, планируемых условиях деятельности.

Страховые риски

Страховым случаем является факт банкротства организации, приведшего к невозможности выполнения обязательств перед контрагентами, заключившими с ней договоры займа в качестве займодавцев.

Страховым случаем является:

  • факт возникновения убытков, размер которых признан страховой компанией;
  • Факт возникновения убытков, размер которых подтверждён вступившим в законную силу решением суда;
  • факт банкротства в результате возникновения убытков, размер которых подтверждён вступившим в законную силу решением суда;
  • факт возникновения убытков, наступивших в результате изменения условий осуществляемой деятельности по независящим от застрахованной организации обстоятельствам.

Конкретный перечень убытков и расходов подлежащих возмещению страховой компанией, указывается в договоре страхования МФО или КПК.

Какие события не признаются страховыми случаями?

  • возникновение убытков связано с несоответствием условий контракта нормам действующего законодательства Российской Федерации;
  • возникновение убытков связанных с умышленными действиями (бездействием) работников застрахованной организации, направленными на наступление страхового случая.

Как по договору определяется страховая сумма?

Размер страховой суммы определяется по соглашению сторон, ее размер не должен превышать размер убытков, которые застрахованная организация может понести при наступлении страховых случаев в течение срока действия договора.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector