Страхуются ли валютные вклады физических лиц

Страхование вкладов физических лиц: как устроен механизм, какие вклады застрахованы, куда обращаться?

Страхование вкладов физических лиц — один из важнейших вопросов, возникающих при открытии любого депозитного счета. Разберемся, каким образом происходит этот процесс.

Что такое страхование вкладов физических лиц: как работает механизм

Его суть в том, чтобы помочь владельцам счетов вернуть свои деньги, если у компании отобрали разрешение на ведение банковской деятельности либо если организация обанкротилась.

Специально для этого финансовые организации оплачивают страховую выплату в организованный для этих целей фонд. Оттуда впоследствии выплачиваются компенсации клиентам.

Финансовым учреждениям необходимо страховать депозитные счета населению, чтобы имелась возможность на допуск приема денег от вкладчиков.

Как действует система страхования вкладов физических лиц?

23 декабря 2003 года создана особая программа при поддержке государства — система обязательной защиты вкладов. Чуть позже было оформлено Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Если финансовая компания объявляет себя банкротом или у нее отнимают лицензию на совершение действий со счетами клиентов, именно это агентство выплачивает компенсации.

Каждое кредитное учреждение осуществляет оплату в единый фонд, откуда, если происходит страховое событие, выплачиваются компенсации владельцам счетов. Чтобы получить денежную компенсацию, гражданину нужно написать заявление на возврат денег в конкретном виде в АСВ (не более 1,4 млн рублей). Величина страховки высчитывается на окончание дня установления страхового события.

Система страхования вкладов физических лиц в банках: правовые основания и законы

Изначально, защита различных счетов населения — вариант обязательного страхования. Это описано в статье 935 ГК РФ. Помимо этого, именно страховка счетов клиентов — специальный вид страховки, о нем написано также в статье 970 ГК РФ.

Но все-таки, основным законом, регулирующим финансовую защиту счетов населения в России, является принятый в 2003 году закон No 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Он предусматривает установление финансовых, организационных, правовых обоснований для правильного совершенствования страховой защиты клиентов. В нем описаны различные риски для граждан, и помимо этого, допустимость их избежания и возможности приобретения компенсирования денег, если произошло страховое событие.

Цели страхования

Целью страховки счетов вкладчиков является обеспечение безопасности проведения сделок между клиентом и финансовым учреждением. А также — отстаивание прав и интересов населения РФ, укрепление доверия к финансовой системе и привлечение финансов от населения страны.

Даже если произошел дефолт, компания обанкротилась, владелец счета обязательно получит свои деньги по закону. Для этого существует система финансовой защиты счетов клиентов, призванная сократить риск развития нежелательных результатов для вкладчиков кредитных компаний, если наступило страховое событие. А членство данных компаний в системе АСВ обязывает банки уплачивать регулярные платежи.

Какие вклады физических лиц застрахованы государством по закону

Застрахованные счета в АСВ:

  • номинальные (опекунские);
  • зарплатные;
  • пенсионные;
  • для стипендии;
  • вложения ИП;
  • оформленные для проведения профессиональной деятельности юристов, нотариусов, адвокатов;
  • счета до востребования;
  • срочные.

Незастрахованные в АСВ:

  • обезличенные металлические счета;
  • переводы при оформлении счета для самого перевода;
  • переданные банку для доверительного управления;
  • эскроу;
  • сберегательные сертификаты на предъявителя;
  • залоговые;
  • размещенные в субординированные вкладные счета;
  • электронные.

Застрахованы ли вклады физических лиц, удостоверенные сберегательными сертификатами, и металлические счета

Именные сберегательные сертификаты застрахованы, но с иной стороны, сертификаты на предъявителя — нет. Следует отметить, что с 1 июня 2018 года данные сертификаты нельзя оформить в финансовых компаниях по причине выхода закона о прекращении их приема в оборот.

Деньги, переведенные в обезличенные металлические счета (ОМС), также не подлежат финансовой защите АСВ, так как защищаются только сами денежные средства (рубли, валюта), а ОМС учитывается на данных видах вклада по-особому. Чаще всего, по весу.

Застрахованы ли вклады в валюте от физических лиц

Валютные депозиты страхуются так же, как вклады, заключенные в рублях, следуя закону. Каких-то специальных соглашений для оформления договора финансовой защиты на счета подписывать не надо. Чтобы депозит был застрахован, кредитная организация, оформляющая этот счет, должна находиться в реестре ССВ. Если произошло страховое событие, компенсировать убытки владельцу счета должно будет АСВ.

При открытии валютного вклада, финансовая защита будет выполнена исключительно в рублевом эквиваленте. Осуществляться данная оплата будет по курсу Центробанка на день отзыва разрешения на совершение вкладных операций, либо банкротства финансового учреждения, но также в сумме не более 1,4 млн рублей.

Что считается страховым случаем: когда физическим лицам рассчитывать на возврат по закону

Страховка выплачивается в 2 случаях:

  1. У банка отняли лицензию на совершение действий со счетами клиентов;
  2. Банк России ввел запрет на удовлетворение кредиторов банков.

В течение семи дней после происшествия страхового события, АСВ распространяет уведомление в средства массовой информации о том, где и каким образом получить положенные компенсации вкладчикам разорившейся компании. В это же время и банк обязан предоставить реестр для предоставления в АСВ. В этом уведомлении должны быть указаны банки, куда можно обратиться за возвратом своих денег.

Если же клиент находится за пределами РФ, ему необходимо обратиться за возвратом собственных денежных средств через почтовые отделения и впоследствии получить компенсацию через услугу почтовый перевод.

Максимальная сумма возмещения

Сейчас размер возврата по депозитным счетам, оформленным в одном кредитном учреждении, равен 1 400 000 рублей. Но выплаты страховок гражданам всегда были разными.

Например, до августа 2006 года выплата была не более 100 000 рублей. Далее, выплату несколько раз увеличивали. С августа 2006 по март 2007 ее размер вырос уже до 190 000 рублей. После марта и до октября 2008 года — 400 000 рублей. Далее, до декабря 2014 года -700 000 рублей. А сейчас она составляет 1 400 000 рублей.

По счетам эскроу, при сделках с недвижимостью или оформленных договорах о долевом строительстве, максимальный размер выплаты составляет до 10 000 000 рублей. Подробнее об этом написано в статье: страхование вкладов юридических лиц в банках РФ.

Порядок обращения за выплатой

Клиент финансового учреждения имеет право прийти за компенсацией до того времени, как закончится операция по банкротству учреждения. Чаще всего это проходит на протяжении двух-трех лет.

При наступлении события, связанного с мораторием кредиторов, за выплатой обращаются во время действия самого моратория.

Компенсации физическим лицам, ИП, владельцам вкладов малого бизнеса и счетов эскроу, происходит по заявлению клиента. И выплату производят наличными либо безналичным путем — на реквизиты другого финансового учреждения.

Порядок выплаты

Решение о страховых возмещениях гражданам РФ лежит на Агентстве по страхованию вкладов. Правление Агентства публикует письмо в СМИ для владельцев депозитных счетов и выкладывает данное письмо на свой сайт в интернете (раздел Страховые случаи).

Возврат денег обычно происходит через один или несколько банков-агентов. Это делается для удобства клиентов. Чаще эти банки прикрепляются ко владельцам счетов по регистрации гражданина. Иногда — по виду открытого счета, а также по другим причинам.

Клиенты вправе прийти за возвратом денег в любое подразделение банка, указанное в письме АСВ. Чтобы получить возврат страховки по своим счетам, гражданину потребуется паспорт либо другой документ, удостоверяющий его личность. Когда клиент составляет обращение в банк-агент, ему должны выдать реестр с информацией об открытых в обанкротившейся кредитной компании счетах и размере страховой выплаты. Обычно получить страховку гражданин может в день обращения.

Если же он не согласен с данными, внесенными в реестр возмещений, он имеет право написать заявление о своём несогласии и передать документы, обосновывающие его правоту.

Просим Вас оценить эту статью! Благодаря Вам, мы сможем делать контент лучше!

Оставьте свое мнение в комментариях, что вам понравилось, а что нет!

Средний рейтинг: / 5. Всего голосов:

Вы будете первым, оценив эту статью! И мы будем Вам благодарны!

Нам жаль, что Вы находите наш контент не полезным!

Постараемся улучшить статью!

Подскажите нам, чем мы можем улучшить статью?

Как застрахованы вклады в банках

Обязательным условием эффективной работы банковской системы выступает доверие к ней со стороны населения. Система страхования вкладов (ССВ) физических лиц, созданная в России, предназначена как раз для того, чтобы у населения была уверенность в сохранности размещенных в банках денежных средств.

Читать еще:  Чем занимается жилищная инспекция

Причины создания системы страхования вкладов

Подобный механизм не является уникальным, так как функционирует в различных видах в 104 государствах мира. Начало деятельности ССВ в РФ было положено подписанием Федерального закона №177-ФЗ, датированного 23.12.2003 года. Он до сих выполняет основные функции правового регулирования вопросов страхования вкладов.

Факт. По состоянию на апрель 2018 года участниками ССВ в России являются 777 банков. За время функционирования системы страхования вкладов, то есть с 2004 года по настоящее время, произошло 436 страховых случаев.

Результатом вступления в силу его положений №177-ФЗ стало создание в 2004 году Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Это государственная корпорация, целью которой является страхование обеспечение эффективного функционирования ССВ в России. На официальном сайте АСВ приведены все необходимые контакты и средства связи для получения любых консультаций.

Одной из причин разработки Федерального закона и создания АСВ стали массовые банкротства финансовых учреждений, происходившие в 90-е годы. Они привели к потере вкладов большим количество россиян. Для недопущения подобной ситуации в 2004 году и была запущена система страхования вкладов, успешно и эффективно работающая до настоящего времени.

Описание системы страхования вкладов

Работающая сегодня в России ССВ представляет собой механизм, обеспечивающий страховую защиту со стороны государства вкладов граждан в банки. Более того, с начала 2014 года страхование банковских вкладов было распространено и на средства ИП, действующих без образования юридического лица.

Правила работы ССВ предусматривают выплату возмещения вкладчикам банков при наступлении страхового случая. Осуществлением выплат занимается специально созданное АСВ. Источником средств при этом выступает ФОСВ (Фонд обязательного страхования вкладов), который формируется из ежеквартальных взносов участников системы. Величина платежа составляет 0,1% от суммы размещенных на счетах банка депозитов.

Действующее законодательство предусматривает два вида страховых случаев, при наступлении которых производятся выплаты из ФОСВ:

  • Отзыв лицензии банка-участника ССВ или прекращение ее действия, предпринятые по решению Центробанка России;
  • Мораторий, установленный по решению Банка России, на принятие требований каких-либо кредиторов банка.

Причиной страхового случая выступают финансовые проблемы или разорение банка, вызванные неграмотной политикой руководства, а также последствиями экономического кризиса. Нередко причиной возникновения трудностей в кредитной организации становится противоправная деятельность ее сотрудников, связанная, например, с отмыванием или выводом денежных средств.

Факт. В течение 2015-2017 годов Центробанком было отозвано, соответственно, 94, 97 и 61 банковская лицензия. В двух-третях случаев причиной выступала утрата активов или резкое падение из ликвидности.

Важным плюсом ССВ является отсутствие добровольного характера участия в ней для всех банков, которые занимаются привлечением денежных средств населения во вклады. С одной стороны, это позволяет сформировать более крупный ФОСВ, а с другой – заставляет кредитные организации страны серьезнее подходить к предлагаемым клиентам условиям по депозитам.

Виды вкладов, подлежащие обязательному страхованию

Обязательное страхование вкладов физических лиц и ИП распространяется на любые денежные средства, которые размещены на счетах физлиц, в открытых ими вкладах и на их дебетовых картах, включая:

  • Вклады до востребования и срочные, в том числе валютные;
  • Текущие расчетные и лицевые счета, которые применяются для ведения расчетов по банковским пластикам, получения денег в виде стипендии, пенсии или заработной платы;
  • Счета ИП (с начала 2014 года);
  • Счета опекунов или попечителей в случае, если выгодополучателями выступают их подопечные;
  • Счета-эскроу, открытие которых связано со сделками с недвижимостью (с апреля 2015 года).

Важно. При уходе вкладчика из жизни право на получение страховки переходит к его наследникам.

Установленные законодательством правила работы ССВ предусматривают, что действие системы распространяется на такой популярный финансовый инструмент, как дебетовые банковские карты, в том числе зарплатные. Это вполне логично, так как любая подобная карточка напрямую привязана к лицевому счету физического лица. Поэтому размещенные на этом счете средства подпадают под страхование вкладов.

Максимальная застрахованная сумма

Начиная с 29.12.2014 года максимальная сумма возмещения, на которую застрахованы вклады в банках, равняется 1,4 млн. рублей. Именно такую выплату может получить вкладчик кредитной организации при наступлении страхового случая. Действие ССВ распространяется и на проценты, если по условиям договора они равнозначны основной сумме вклада.

Для эффективного использования возможностей ССВ следует учитывать несколько важных моментов:

  • Установленная в размере 1,4 млн. рублей сумма вклада, застрахованная государством в 2018 году, считается для каждого банка отдельно. Например, при наступлении страхового случая в 2-х финансовых учреждениях максимальный гарантированный лимит по выплате физическому лицу или предпринимателю может составить 2,8 млн. рублей;
  • Средства на счетах и вкладах физлица, превышающие максимальный размер выплаты, государством не страхуются и не возмещаются;
  • Выплаты по ССВ не могут начинаться до истечения 2-х недель с даты страхового случая. Вся интересующая вкладчиков информация обязательно размещается на официальном сайте АСВ по указанному выше адресу. Кроме того, о проводимых АСВ мероприятиях извещается каждый вкладчик, имеющий право на страховое возмещение.

Важно. Вкладчик имеет право выбрать вариант получения страховой выплаты из двух возможных – наличными деньгами или перечислением на банковский счет по указанным им реквизитам.

Не следует думать, что вкладчик не может претендовать на средства, превышающие 1,4 млн. рублей. Для их возмещения предусмотрен другой механизм, предполагающий реализацию имущества банка и распределение полученных финансовых ресурсов между кредиторами. Очевидно, что такой вариант компенсации намного более проблемный, так как имеющихся в финансовой организации активов, как правило, не хватает.

Кроме того, сложно предсказать продолжительность подобной процедуры, которая нередко затягивается на несколько месяцев или даже лет. Поэтому не удивительно, что механизм ССВ, действующий сегодня на банковском рынке России, справедливо считается эффективным и надежным.

Какие вклады не застрахованы

Система страхования вкладов не охватывает следующие виды денежных средств, которые размещены:

  • на счетах ИП, если страховой случай произошел до конца 2013 года;
  • на счетах, которые открыты для осуществления профессиональной деятельности нотариусами или адвокатами;
  • во вкладах на предъявителя, то есть получатель которых не может быть достоверно установлен;
  • как переданные клиентом банковскому учреждению в доверительное управление;
  • в виде вкладов в заграничных филиалах российских банков;
  • в виде электронных денег, которые предназначены исключительно для безналичных расчетов, не предусматривающих использование расчетного или лицевого счета, в том числе размещенные на предоплаченных картах;
  • на так называемых номинальных счетах, за исключением счетов попечителей и опекунов, а также счетах-эскроу (кроме используемых для сделок с недвижимостью) и залоговых счетах;
  • ИП в субординированные депозиты.

Перечисленные вклады не подпадают под действие ССВ. Естественно, при наступлении страхового случая размещенные таким образом средства не подлежат компенсации со стороны АСВ.

Банки-участники системы страхования вкладов

Сегодня участниками ССВ являются 777 банков. Полный перечень этих кредитных организаций размещен на официальном сайте АСВ. Там же можно найти список финансовых учреждений, исключенных из системы страхования вкладов, а также находящихся на стадии ликвидации или на этапе санации.

Найти информацию о любом российском банке достаточно просто, так как на сайте присутствует удобный алфавитный перечень участников ССВ, благодаря которому страница с нужной кредитной организацией открывается за пару кликов. В отдельную категорию выделены банки-агенты системы страхования вкладов, которые удовлетворяют повышенным требованиям в части финансовой стабильности и надежности. На начало 2018 года их количество равняется 59, среди которых лидеры банковского сектора страны, например, Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ и другие.

Порядок выплаты страховки

При наступлении страхового случая предусматривается следующий механизм выплаты возмещения:

  • в течение недели после получения реестра вкладчиков АСВ официально публикует в специальном издании Банка России и одном из местных СМИ сообщение о процедуре выплаты возмещения;
  • в течение месяца аналогичная информация направляется персонально каждому вкладчику;
  • выплата страховки осуществляется в течение 3-х дней после подачи заявлений, но не ранее, чем через две недели с момента страхового случая.
Читать еще:  С какой площади платится налог на имущество

Вкладчик при наличии уважительной причины имеет право подать заявление на получение страховки позже указанных сроков. АСВ обязано принять заявление и выплатить компенсацию.

После наступления страхового случая вся связанная с деятельностью АСВ информация обязательно размещается на сайте Агентства. Кроме того, интересующие вкладчика сведения могут быть получены и в банке, в котором произошел отзыв лицензии, так как он не прекращает свою работу вплоть до ликвидации. При несогласии с действиями АСВ вкладчик имеет право оспорить их в суде при помощи подачи иска.

Как и по какому курсу возвращают валютные вклады?

Многие вкладчики перед размещением валютного вклада в банке озабочены следующими вопросами: предусмотрена ли страховка системой страхования вкладов? Как и по какому курсу происходит компенсация валютных вкладов в случае банкротства или отзыва лицензии у банка? Возможно ли получение компенсации в рублях, а не в валюте? Подобная настороженность со стороны населения вполне оправдана, ведь за последние несколько лет около сотни финансовых учреждений стали банкротами. У множества клиентов возникли проблемы с быстрым возвратом собственных денежных средств. Как избежать подобных трудностей при наличии действующего валютного вклада, будет рассказано в данной статье.

Особенности возврата

Процедура возврата денежных средств вкладчику после отзыва лицензии у банка ведется согласно Федеральному Закону №177 от 23.12.2003 «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ». Данный документ содержит особые указания на то, что обязательное страхование ведется в отношении не только вкладов в отечественной, но и иностранной валюте. Существуют следующие особенности возврата валютных вкладов:

  • Система страхования вкладов (ССВ) компенсирует депозиты и начисленные проценты. То есть в случае банкротства банка валютный вклад подлежит полному возврату. Однако следует знать об одном важном нюансе: максимальная сумма возврата составляет 1,4 млн рублей вне зависимости от типа застрахованного депозита — срочного либо «до востребования». В компенсации уже учтена изначально вложенная сумма и начисленное количество процентов согласно договору;
  • Все выплаты производятся специальной государственной организацией — Агентством по страхованию вкладов (АСВ). Нередко возврат ведется банком-агентом при условии, что он обязан выполнить данные обязательства. В этом случае он работает от имени АСВ с использованием его денежных средств;
  • Вкладчик имеет право на компенсацию с момента возникновения страховой ситуации вплоть до истечения процесса банкротства финансового учреждения. Если срок пропущен, клиент оформляет соответствующее заявление и подает его в АСВ, где оно рассматривается в индивидуальном порядке. Собранный пакет документации разрешается также отправлять Почтой России либо через представителя.

Все сведения в отношении времени, места и порядка предъявления заявлений на компенсацию застрахованных депозитов содержит «Вестник Банка России». Кроме этого, необходимые данные размещены в интернет-источниках, так как каждая банковская организация владеет собственным официальным сайтом. Подробную инструкцию по действиям вкладчика при наступлении страхового случая содержит официальный сайт АСВ.

Срок и порядок процедуры

С точки зрения законодательства клиент банка вправе обратиться в АСВ уже через 14 дней после отзыва банковской лицензии. В последующие 3 дня он получит страховую компенсацию по депозиту. Таким образом, гражданам довольно оперативно выдаются их вложенные деньги. Иной порядок действует в отношении ситуации, когда лицензия еще не отозвана, а банковское учреждение уже перестало возвращать вклады. Для подобных обстоятельств характерна неопределенность вкладчиков, ведь в АСВ также нельзя обращаться, так как страховой случай еще не возник. Страховка АСВ действует во всех банках, которые относятся к участникам ССВ. Иначе банковское учреждение не имеет законных прав вести деятельность по приему вкладов от населения. Следует знать, что существуют незастрахованные депозитные программы:

  • Сберкнижки и сберегательные сертификаты на предъявителя;
  • Депозиты с доверительным управлением;
  • Размещенные в зарубежных филиалах деньги;
  • Металлические обезличенные счета;
  • Электронные деньги и средства предоплаченных банковских карт;
  • Субординированные депозиты ИП.

Если сбережения были размещены на указанных инвестиционных программах, и произошло банкротство банка, то вернуть их будет невозможно. Иные застрахованные вклады всегда возвращаются только в рублях независимо от того, в какой валюте содержался депозит — отечественной или иностранной. Только Центробанк России определяет курс рубля, занимается отзывом лицензий у финансовых учреждений и ограничивает (прекращает) их деятельность.

Выплата компенсации возможна как наличным, так и безналичным способом. Банковский перевод производится только на конкретный счет, указанный вкладчиком в заявлении. Расчет суммы возмещения ведется по рублевому курсу относительно доллара, который имел силу именно на дату возникновения страховой ситуации. Ознакомиться с действующим на тот момент курсом очень просто: нужно посетить официальный сайт Центробанка РФ. Раздел «База данных по курсам валют» содержит пункт «Официальный курс валют». При выборе требуемой даты результат поиска выдается в автоматическом режиме.

Заключение

Процесс возврата валютных вкладов находится под строгим контролем Федерального Закона №177. Указанный документ гарантирует страхование депозитов как с отечественной, так и иностранной валютой. В случае отзыва лицензии у финансового учреждения уже через 2 недели возмещается и основная сумма, и начисленные проценты. Максимальный размер выплат не может превышать 1,4 млн рублей. Следует помнить, что компенсация по валютным вкладам производится только в рублях согласно курсу, действующему на дату возникновения страховой ситуации.

Застрахован ли вклад в банке, или ищем безопасный депозит

Согласно Федеральному закону № 177 от 23.12.2003 «О страховании вкладов физических лиц в банках ФР», вступившему в силу в 2004 году, каждый страховой случай (например, разорение кредитной организации, отзыв лицензии) влечет за собой обязательные компенсации от государства в пользу инвесторов. На момент вступления закона в силу максимальная сумма выплаты составляла 100 тыс. рублей. В 2019 году размер страховой компенсации равен 1,4 млн рублей. Как выяснить, является ли финансовое учреждение участником системы страхования банков и как проверить это через Интернет на сайте Агентства по страхованию вкладов, Центробанка или в отделении банка? Как узнать, застрахован ли вклад в банке?

Как действует система страхования вкладов в банках

Государственная программа по разработке системы обязательного страхования банковских вкладов физических лиц (Система страхования вкладов) осуществляется согласно Федеральному закону «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года.

Для соблюдения закона в стране создана особая организация — Агентство по страхованию вкладов. АСВ возвращает инвестору сумму его сбережений вместо банка.

Система страхования действует таким способом: банки делают денежные взносы в общую кассу. Если у банка отзывается лицензия (то есть наступает страховой случай), то вкладчикам – физическим лицам, включая индивидуальных предпринимателей, из этой кассы АСВ производит денежный платеж и компенсирует определенную сумму по вкладам.

Для получения компенсации клиент обанкротившейся организации должен прийти с паспортом в Агентство по страхованию вкладов или в банк, который является его представителем, с заявлением по особой форме.

Какие действия банка могут привести к потере лицензии

Если организация, в которой вы имеете дебетовый накопительный счет, закрывается, вам необходимо ждать данные на официальном сайте учреждения или на интернет-портале Центробанка России. В течение 2 недель с момента отзыва лицензии будет определен преемник, к которому перейдет вся ответственность закрытой организации.

Все, что от вас требуется, — это дождаться сообщения о том, кто будет отвечать за выплаты, и подойти в отделение указанного учреждения с удостоверением личности, если имеется договор на БО — его тоже необходимо принести с собой. Вашу фамилию и инициалы сверят со списком вкладчиков и помогут написать заявление на получение возмещения.

Однако не все деньги, которые можно положить на счет, будут застрахованы. Далее мы расскажем, какие денежные средства вам возвратятся, если банк закроется, и какая сумма компенсации установлена на сегодняшний день.

Какие банковские вклады подлежат страхованию со стороны государства

Если банк участвует в ССВ, то застрахованы будут деньги физических лиц любого гражданства, имеющиеся в депозитах и на счетах в банковском учреждении, сюда относятся:

  • депозиты и срочные вложения до востребования, в т. ч. и валютные;
  • текущие счета, которые используются для операций по банковским картам, для получения таких зачислений, как зарплата, пенсия и т. д.;
  • деньги на счетах предпринимателей (страховые случаи, произошедшие после 01.01.2014);
  • деньги на номинальных счетах опекунов и попечителей, получателями по которым являются их подопечные;
  • денежные средства на счетах эскроу для операций по сделкам купли-продажи недвижимого имущества на время их государственной регистрации (для страховых случаев, происходящих после 01.04.2015).
Читать еще:  Что значит молодая семья для ипотеки

Стоит заметить, что застрахованы должны быть не только вложенные средства, но и накопленные проценты. Они вычисляются пропорционально реальному сроку инвестиции до момента наступления страхового случая.

Какие банковские вклады не подлежат страхованию со стороны государства

Помните, что не все средства, которые вы положили на счет в банке, должны быть застрахованы государством и будут возмещены вам АСВ, если учреждение лишится лицензии и закроется. Не подпадают под работу системы страхования вкладов:

  • депозиты, подтвержденные сберегательной книжкой или сертификатом на предъявителя;
  • денежные средства на счетах ИП без образования юридического лица, если счета открыты в связи с профессиональными занятиями (для страховых случаев, произошедших до 01.01.2014);
  • средства на счетах нотариусов и адвокатов в случаях, когда счета открыты в связи с профессиональной деятельностью;
  • инвестиции в отделениях российских банков, находящихся за рубежом;
  • средства, переданные банкам в доверительное управление;
  • деньги, размещенные на обезличенных металлических счетах;
  • денежные средства, переведенные в так называемые электронные кошельки (электронные денежные средства).

Как узнать, застрахован ли в банке вклад, который вы планируете открыть

Как проверить, застрахован ли вклад в банке? Вот некоторые способы узнать нужную информацию:

  1. Зайти на официальный сайт той организации, которую вы выбрали, и во вкладке «О банке» или «Информация» прочитать необходимые вам сведения.
  2. Найти номер горячей линии этого банка и задать оператору интересующие вопросы.
  3. Позвонить в АСВ по номеру 8 800 200 08 05. Эта информация также есть и на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов, выберите пункт «Перечень банков – участников ССВ». Здесь вы сможете найти список финансовых организаций, которые были лишены лицензии на выполнение своей работы, и тех, кто не допущен до системы страхования.
  4. Прийти лично в филиал выбранного банка. Найти нужные вам сведения можно на стендах отделения.

Самый надежный способ – изучить информационные базы на официальном сайте Центробанка России. Для этого вам необходимо:

  1. Зайти на сайт cbr.ru.
  2. Справа выбрать пункт «Информация по кредитным организациям».
  3. На открывшейся странице найти строчку «Справочник по …».
  4. В поиске ввести наименование организации или ее регистрационный номер. Далее вы увидите описание, где можно найти раздел «Участие в системе страхования вкладов». Там будет отмечено «Да» или «Нет».

Каков размер страховой компенсации банковских вкладов в 2019 году

Как говорилось ранее, страхованию подлежат банковские счета размером не более 1,4 млн рублей. Если финансовое учреждение, в котором находились ваши сбережения, было закрыто ранее, выплата возмещения имеет некоторые особенности.

Суммы, на которые застрахованы депозиты в банках в 2019 году:

  • Если страховой случай произошел после 29.12.2014, максимально допустимая сумма компенсации по вкладам – 1,4 млн рублей. На такую сумму на данный момент застрахованы вложения клиентов в банках России.
  • Если страховой случай произошел в период с 02.10.2008 по 29.12.2014, то максимально возможная компенсация по депозитам физических лиц составляет 700 тыс. рублей.
  • Для страховых случаев, произошедших в период с 25.03.2007 по 01.10.2008, максимальная сумма компенсации составляет 400 тыс. рублей.
  • Для тех страховых случаев, которые произошли с 09.08.2006 по 25.03.2007, максимальная сумма возмещения составит 190 тыс. рублей.
  • Для страховых случаев, произошедших до 09.08.2006, сумма компенсации не превышает 100 тыс. рублей.

Обратите внимание! Отдельная страховая компенсация размером до 10 млн рублей предоставляется:

  • по эскроу-счету, открытому для операций по сделкам купли-продажи недвижимого имущества;
  • по эскроу-счету, открытому для операций по договору участия в долевом строительстве недвижимости.

Могут ли отказать в получении страхового возмещения по банковскому вкладу

Обманные схемы используют не только недобросовестные финансисты, но и некоторые вкладчики с хорошим достатком. Государство страхует только вклады на сумму 1,4 млн рублей, однако многие банки утверждают максимальные процентные ставки по вкладам от полутора миллионов рублей.

Были ситуации, когда физические лица открывали инвестиционные счета под высокие проценты более чем на 3 млн рублей, а когда становилась известна информация о лишении лицензии банка, они делили свои крупные депозиты на несколько более мелких частей, переводя денежные средства на счета членов семьи, чтобы получить компенсацию за всю сумму депозита. Такие операции Агентство по страхованию считает противоправными и отказывает недобросовестным вкладчикам в возмещении денежных средств. Однако характерные черты деления инвестиций можно заметить и у законопослушных клиентов.

Чтобы избежать подобной ситуации, специалисты по финансам советуют уменьшить количество переводов денег по своим банковским счетам:

  • Не открывать членам семьи инвестиционные счета в одном и том же банке и воздержаться от переводов денежных средств между ними.
  • Обналичивать денежные средства после окончания срока депозита в банке. Если хотите снова вложить эти деньги, следует заключить договор еще раз, внеся наличные средства. Не перемещайте свои денежные суммы с одного банковского счета на другой.
  • Запомните главный совет: если в ваши планы входит открытие депозита в банке на сумму более 1,4 миллиона рублей, следует выбрать надежную организацию, чтоб свести к минимуму риск отзыва у учреждения лицензии.

Как узнать, застрахован ли вклад в банке государством: вопросы и ответы

  • Какую сумму возмещения получат супруги, если каждый из них имеет вклады в одном и том же банке?

Если происходит страховой случай, оба супруга получают компенсацию по сбережениям. Ее размер равен полной сумме депозитов в данной банковской организации, но не превышает максимальной установленной законом суммы страховой выплаты.

  • Какую сумму получит вкладчик, если он имеет депозиты в разных филиалах (отделениях) одного и того же банка?

Вложения в разных филиалах одного учреждения принято считать депозитами в одном банке. Следовательно, компенсация на них рассчитывается в общем порядке: полная сумма всех вложений в данной организации, не превышая при этом сумму страхового возмещения, которое установлено законом РФ.

  • Застрахован ли валютный вклад в банке?

Государством предусмотрено страхование не только депозитов в рублях, но и счетов в зарубежной валюте. Гражданин может рассчитывать на компенсацию согласно курсу Центрального Банка России на момент наступления страхового случая. Выплата всегда производится не в иностранной валюте (евро, доллары и др.), а в рублях.

  • Как рассчитывается сумма возмещения, если вклад размещен в иностранной валюте?

В ситуациях, когда накопительный счет открыт в валюте других стран, сумма компенсации будет рассчитана в рублях по курсу Центробанка на день наступления страхового случая.

  • Застрахованы ли вклады, удостоверенные сберегательными сертификатами?

Депозит в банке, подтвержденный персональным сберегательным сертификатом, который оформлен на физическое лицо, указанное в документе, является также застрахованным государством. В ситуации, когда сберегательный сертификат выдан на предъявителя, депозит также будет считаться застрахованным по закону.

  • Подлежат ли страхованию деньги на обезличенных металлических счетах?

Деньги на счетах с драгоценными металлами не застрахованы от различных инцидентов. Согласно Федеральному закону «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», страхованию подлежат денежные вложения, находящиеся в финансовом учреждении на основании контракта. На ОМС учитываются не денежные суммы, а ценные металлы, которые измеряются в граммах или других единицах массы.

  • Застрахованы ли в Агентстве средства, размещаемые в МФО?

На деньги, вложенные гражданами в микрофинансовые организации, закон «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» не действует. МФО не являются банковскими учреждениями, поэтому не участвуют в системе обязательного страхования депозитов.

  • Застрахованы ли вклады ИП в банках?

На протяжении длительного времени депозиты предпринимателей, являющихся физическими лицами, не подлежали страхованию государством, как и средства юридических лиц. Однако произошел ряд изменений, и сейчас деньги на счетах ИП в финансовых учреждениях застрахованы.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector